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商业银行现金管理学习目标1了解商业银行现金资产的组成2了解商业银行现金资产的来源3明确现金资产管理的目的和原则4熟知影响商业银行各类现金资产持有量的因素5熟练计算商业银行各类现金资产的最佳持有量6掌握资金头寸的计算和预测第一节 现金资产的构成及来源1.现金资产的构成2.现金资产的来源第二节 资金头寸的计算与预测1.资金头寸及其构成2.资金头寸的预测 第三节现金资产管理第一节现金资产的构成及来源1.现金资产的构成2.现金资产的来源1.现金资产的构成 库存资金 在中央银行存款 存放同业存款 托收中的现金 1.1库存现金 库存现金指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。1.2在中央银行存款（Due from the Central Bank）法定存款准备金 超额准备金 广义：指商业银行吸收的存款中扣除法定存款准备金以后的余额，即商业银行可用资金；狭义：指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。1.3存放同业存款(Due from other Commercial Banks)存放同业存款指商业银行存放在代理行和相关银行的存款。在其他银行保持存款的目的，是为了便于银行在同业之间开展代理业务和结算收付。1.4托收中的现金(Cash on Collection)托收中的现金是指在银行间确认转账与过程中的支票金额。