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1、会计学1汽车保险与理赔交强险汽车保险与理赔交强险第第5章章 机动车辆责任强制保险机动车辆责任强制保险n n5.1 机动车辆责任强制保险制度1)1)机动车辆责任机动车辆责任强制保险的产生强制保险的产生2)2)机动车辆责任机动车辆责任强制保险的特征强制保险的特征n n5.2 我国机动车责任强制保险细则1)1)基本定义基本定义2)2)保险责任和责保险责任和责任限额任限额3)3)责任免除责任免除4)4)垫付与追偿垫付与追偿5)5)基本费率表基本费率表6)6)交强险费率浮交强险费率浮动机制动机制7)7)交强险的赔偿交强险的赔偿处理方式处理方式8)8)交强险与商业交强险与商业三者责任险的区别三者责任险的区
2、别重点：1、机动车辆责任强制保险的基本定义2、机动车辆责任强制保险条款(保险责任、责任免除、责任限额）3、交强险各责任限额下内所包括的项目4、交强险的赔偿处理方式5、交强险与商业三责险的区别了解：1、交强险的垫付与追偿2、交强险基本费率和浮动费率第1页/共43页F一、机动车辆责一、机动车辆责任强制保险制度任强制保险制度1、机动车责任强制保险的产生美国：美国：19271927年年 美国马萨诸塞州首美国马萨诸塞州首先采用汽车责任强制保险先采用汽车责任强制保险英国：英国：19311931年年 英国开始强制实施英国开始强制实施汽车责任险汽车责任险日本：日本：19551955年年 机动车损害赔偿机动车损
3、害赔偿责任保障法责任保障法中国：中国：20062006年年7 7月月 机动车交通机动车交通事故责任强制保险条例事故责任强制保险条例 2008 2008年年2 2月月 实施新的费率实施新的费率和保险条款和保险条款2、基本特征：强制性强制性法律规定法律规定对第三者的利益具有基本保障性对第三者的利益具有基本保障性限额科学限额科学不可选择性不可选择性绝对强制绝对强制建立社会保险基金建立社会保险基金以无过失责任为基础以无过失责任为基础公益性公益性政府行为政府行为 法定保险商业经营第2页/共43页F2、我国机动车责任强制保险细、我国机动车责任强制保险细则则n n1、基本定义：机动车交通事故责任强制保险条例
4、 由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。责任限额：责任限额：指被保险车辆发生交通事故，保险人对指被保险车辆发生交通事故，保险人对每次保险事故所每次保险事故所 有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额有受害人的人身伤亡和财产损失所承担的最高赔偿金额受害人：受害人：指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或财产损失 的人的人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人被保险人：被保险人：指投保人及其允许的合
5、法驾驶人指投保人及其允许的合法驾驶人。责任限额：1)死亡伤残赔偿限额;2)医疗费用赔偿限额;3)财产损失赔偿限额；4)被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。第3页/共43页v2、保险责任及、保险责任及责任限额：责任限额：保险责任：保险责任：在中国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在中国境内（不含港、澳、台地区），被保险人在使用被保险机动车过程中在使用被保险机动车过程中发生发生交通事故交通事故，致使，致使受受害人遭受人身伤亡或财产损失害人遭受人身伤亡或财产损失，依法，依法应由被保险人应由被保险人承担的损害赔偿责任承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约，保险人按照交强险合同的约定对每次
6、事故在下列赔偿限额内负责赔偿：定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿：n n被保险人有过错时：被保险人有过错时：1)1)死亡伤残赔偿限额为死亡伤残赔偿限额为110000110000元；元；2)2)医疗费用赔偿限额为医疗费用赔偿限额为1000010000元；元；3)3)财产损失赔偿限额为财产损失赔偿限额为20002000元；元；n n被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额限额:1)1)无责任死亡伤残赔偿限额为无责任死亡伤残赔偿限额为1100011000元；元；2)2)无责任医疗费用赔偿限额为无责任医疗费用赔偿限额为10001000元；元；3)3)无责任财产损失
7、赔偿限额为无责任财产损失赔偿限额为100100元。元。50000元；8000元；2000元10000元；1600元；400元旧版第4页/共43页交强险各责任限额内所包括的项目：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下：医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下：负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食
8、补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。第5页/共43页3、责任免除：、责任免除：下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：(1)因受害人故意造成的交通事故的损失；(2)被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；(3)保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失；(4)受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；(5)因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。第二者财产间接损失间接损失第6页/共43页4、垫付与追偿：、垫付与追偿：保险人垫付保险人垫付 被保险机动
9、车在被保险机动车在下列情形下下列情形下发生交通事故，造成发生交通事故，造成受害人受伤需受害人受伤需要抢救的要抢救的，保险人在接到，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实；1)1)驾驶人驾驶人未取得驾驶资格未取得驾驶资格或者或者醉酒醉酒的；的；2)2)被保险机动车被保险机动车被盗抢期间肇事被盗抢期间肇事的；的；3)3)被保
10、险人被保险人故意制造道路交通事故故意制造道路交通事故的。的。对于符合规定的抢救费用，保险人对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的被保险人在交通事故中无责任的，保险人保险人在无责任医疗费用赔偿在无责任医疗费用赔偿限额内限额内垫付。垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。对于垫付的抢救费用，对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿保险人有权向致害人追偿。第7页/共43页抢救费用垫付条件：抢救费用垫付条件：同时满足以下条件的，可垫付受害人的抢救费用。同时满足以下条件的，可垫付
11、受害人的抢救费用。1 1）符合）符合机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例垫付追偿情形垫付追偿情形 2 2）接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书接到公安机关交通管理部门要求垫付的通知书；3 3）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了）受害人必须抢救，且抢救费用已经发生，抢救医院提供了抢救费用单据和明细项目；抢救费用单据和明细项目；4 4）不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用不属于应由道路交通事故社会救助基金垫付的抢救费用。小知识：小知识：交通事故社会救助基金：交通事故社会救助基金：经国务院同意，财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合经国务院
12、同意，财政部、保监会、公安部、卫生部、农业部联合发布发布道路交通事故社会救助基金管理试行办法道路交通事故社会救助基金管理试行办法于于20102010年年1 1月月1 1日起施日起施行行第8页/共43页n n道路交通事故社会救助基金：1）含义：是指依法筹集用于垫付机动车道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用的社会专项基金。2）基金来源：按照机动车交强险的保险费的一定比例提取的资金；对未按照规定投保交强险的机动车的所有人、管理人的罚款；救助基金孳息；救助基金管理机构依法向机动车道路交通事故责任人追偿的资金；地方政府按保险公司经营交强险缴纳营业税数额给予的财政补助；社会捐款和其
13、他资金。第9页/共43页n n机动车交通事故责任强制保险条例机动车交通事故责任强制保险条例第二十四条规定：第二十四条规定：有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：（1）抢救费用超过交强险责任限额的；（2）肇事机动车未参加交强险的；（3）机动车肇事后逃逸的。v依法应当由救助基金垫付受害人丧葬费用、部分或者全部抢救费用的，由道路交通事故发生地的救助基金管理机构及时垫付。第10页/共43页n n垫付费用：n n一般垫付受害人自一般垫付受害人自接受抢救之时起接受抢救之时起7272小时内小时内的抢救
14、费用，特殊情况下超的抢救费用，特殊情况下超过过7272小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。小时的抢救费用由医疗机构书面说明理由。n n垫付程序：n n公安机关交通管理部门公安机关交通管理部门应当在三个工作日内书面通知救助基金管理人应当在三个工作日内书面通知救助基金管理人，并由交通事故受害人或其近亲属及时持相关证明材料向事故发生地救助并由交通事故受害人或其近亲属及时持相关证明材料向事故发生地救助基金管理人受理网点提出救助申请。基金管理人受理网点提出救助申请。n n医疗机构在抢救受害人结束后，对尚未结算的抢救费用，可以向救助基医疗机构在抢救受害人结束后，对尚未结算的抢救费用，可以向救助基金管理机
15、构提出垫付申请，并提供有关抢救费用的证明材料。金管理机构提出垫付申请，并提供有关抢救费用的证明材料。第11页/共43页交交强强险险简简要要业业务务流流程程第12页/共43页v5、基本费率表：、基本费率表：车辆大类车辆大类序号序号车辆明细分类车辆明细分类保费保费一、家庭自用车一、家庭自用车1 1家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下9509502 2家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座及以上座及以上1,1001,100二、非营业客车二、非营业客车3 3企业非营业汽车企业非营业汽车6 6座以下座以下1,0001,0004 4企业非营业汽车企业非营业汽车6-106-10座座1,1301,1306 6
16、企业非营业汽车企业非营业汽车2020座以上座以上1,2701,2707 7机关非营业汽车机关非营业汽车6 6座以下座以下9509508 8机关非营业汽车机关非营业汽车6-106-10座座1,0701,0701010机关非营业汽车机关非营业汽车2020座以上座以上1,3201,320三、营业客车三、营业客车1111营业出租租赁营业出租租赁6 6座以下座以下1,8001,8001212营业出租租赁营业出租租赁6-106-10座座2,3602,3601515营业出租租赁营业出租租赁3636座以上座以上3,5303,5301616营业城市公交营业城市公交6-106-10座座2,2502,2501919
17、营业城市公交营业城市公交3636座以上座以上3,1403,1402020营业公路客运营业公路客运6-106-10座座2,3502,3502121营业公路客运营业公路客运10-2010-20座座2,6202,6202323营业公路客运营业公路客运3636座以上座以上4,6904,690第13页/共43页v6、交强险费率浮、交强险费率浮动机制：动机制：1 1）与道路交通事故相联系的浮动：）与道路交通事故相联系的浮动：浮动因素浮动因素浮动浮动比率比率与道与道路交路交通事通事故相故相联系联系的浮的浮动动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发
18、生有责任道路交通事故上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%第14页/共43页浮动因素浮动因素浮动浮动比率比率与道与道路交路交通通安安全违全违法行法行为相为相联系联系的浮的浮动动VV1上一个年度没有道路交通安全违法行为
19、上一个年度没有道路交通安全违法行为-10%V2上两个年度没有道路交通安全违法行为上两个年度没有道路交通安全违法行为-20%V3上三个及以上年度没有道路交通安全违法行为上三个及以上年度没有道路交通安全违法行为-30%V4上一个年度发生各类道路交通违法行为上一个年度发生各类道路交通违法行为(除除V5-V7)低于五次低于五次0%V5上一个年度每次违反道路交通信号灯通行的上一个年度每次违反道路交通信号灯通行的;逆向行驶的逆向行驶的(最最高不超过高不超过30%)10%V6上一个年度发生驾驶与准驾车型不符的机动车的上一个年度发生驾驶与准驾车型不符的机动车的;发生机动发生机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的车
20、驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的20%V7上一个年度发生饮酒上一个年度发生饮酒(含醉酒含醉酒)后驾驶机动车的后驾驶机动车的30%V8上一个年度发生各类道路交通违法行为五次上一个年度发生各类道路交通违法行为五次(含含)以上的以上的30%2）与交通安全违法行为相联系的浮动比率V：第15页/共43页2）与酒后驾驶违法行为相联系）与酒后驾驶违法行为相联系的浮动的浮动n n自自20102010年年3 3月月1 1日起日起，逐步实行，逐步实行酒后酒后驾驶违法行为与机动车交通事故责驾驶违法行为与机动车交通事故责任强制保险费率联系浮动制度任强制保险费率联系浮动制度n n1 1、上一保险年度，每发生一次饮酒后驾、上
21、一保险年度，每发生一次饮酒后驾驶交通违法行为的，被驾驶机动车辆次年驶交通违法行为的，被驾驶机动车辆次年交强险费率上浮交强险费率上浮10%10%（10%15%10%15%）；）；n n2 2、上一保险年度，每发生一次醉酒后驾、上一保险年度，每发生一次醉酒后驾驶交通违法行为的，被驾驶机动车辆次年驶交通违法行为的，被驾驶机动车辆次年交强险费率上浮交强险费率上浮20%20%（20%60%20%60%）；）；n n注：累计费率上浮不超过注：累计费率上浮不超过60%60%n n交强险最终保费计算方法交强险最终保费计算方法交强险最终保费=基础保费（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A)(1+与道路交通安全违
22、法行为相联系的浮动比率V）第16页/共43页n n假设某辆五座家庭自用小轿车投保交强险，其标准交强险保费为假设某辆五座家庭自用小轿车投保交强险，其标准交强险保费为950950元。元。1 1）如果上一保险年度发生有责任道路交通事故）如果上一保险年度发生有责任道路交通事故1 1次，次，“与道路交通事故与道路交通事故相联系的费率浮动比率相联系的费率浮动比率”为为0%0%；2 2）发生饮酒驾驶违法行为）发生饮酒驾驶违法行为1 1次，醉酒驾驶违法行为次，醉酒驾驶违法行为1 1次，次，“与酒后驾驶违与酒后驾驶违法行为相联系的费率浮动比率法行为相联系的费率浮动比率”为为30%30%（即（即10%1+20%1
23、10%1+20%1）。）。该车辆在上一年度最终费率浮动系数为该车辆在上一年度最终费率浮动系数为1.301.30，即：（，即：（1 1+0+0）（1 1+30%+30%），），应缴纳保费应缴纳保费12351235元。元。第17页/共43页小知识：车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验(GB19522-2004)?饮酒驾车(drinkingdrive):20mg/100ml血液中酒精含量80mg/100ml?醉酒驾车(drunkdrive):血液中酒精含量80mg/100ml?经验值：20mg/100ml：一杯啤酒；（70kg的人，250ml啤酒）80mg/100ml：3两低度白酒或2瓶啤酒10
24、0mg/100ml：半斤低度白酒或3瓶啤酒，具体酒精度数：100mg/100ml：约等于70度白酒约50克;60度白酒约75克;50度白酒约100克;40度白酒约150克;日本清酒约500克;红酒约600克;啤酒约3瓶或者6个易拉罐。第18页/共43页7、赔款计算、赔款计算FF1 1）保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害）保险人在交强险各分项赔偿限额内，对受害人人身伤亡、财产损失分别计算赔偿：人人身伤亡、财产损失分别计算赔偿：各分项损失赔款各分项损失赔款=各分项核定损失金额各分项核定损失金额 总赔款总赔款=各分项损失赔款总和各分项损失赔款总和FF2 2）两辆及两辆以上机动车交通事故的）两辆及
25、两辆以上机动车交通事故的赔偿：赔偿：n nA A、交管部门未确定保险事故各方机动、交管部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时：车在交强险项下所承担的赔偿责任时：各分项核定损失金额各分项核定损失金额=交通事故中被交通事故中被保险机动车以外的所有受害保险机动车以外的所有受害 人的各分项核人的各分项核定损失金额之和定损失金额之和（N-1N-1）n nB B、交管部门已确定保险事故各方机动、交管部门已确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时：车在交强险项下所承担的赔偿责任时：各分项核定损失金额各分项核定损失金额=交管部门确交管部门确定的被保险机动车对事故中定的被保险机动
26、车对事故中 所有受害人所有受害人承担的各分项损失之和承担的各分项损失之和均分第19页/共43页FF3 3）机动车与非机动车、行人的交通事故的）机动车与非机动车、行人的交通事故的赔偿赔偿n nA A、所有受害人的分项核定损失之和在交强、所有受害人的分项核定损失之和在交强险分项赔偿限额内的，按实际损失计算赔偿险分项赔偿限额内的，按实际损失计算赔偿n nB B、所有受害人的分项核定损失之和超过交、所有受害人的分项核定损失之和超过交强险分项赔偿限额内的，按分项赔偿限额计强险分项赔偿限额内的，按分项赔偿限额计算赔偿算赔偿n nC C、交管部门已确定保险事故各方机动车在、交管部门已确定保险事故各方机动车在
27、交强险项下所承担的赔偿责任时：交强险项下所承担的赔偿责任时：各分项核定损失金额各分项核定损失金额=交管部门确定的被交管部门确定的被保险机动车对事故保险机动车对事故 中所有受害人承担的中所有受害人承担的各分项损失之和各分项损失之和第20页/共43页FF4 4）多辆被保险机动车碰撞非机动车或行）多辆被保险机动车碰撞非机动车或行人，各被保险机动车的保险人分别在交强人，各被保险机动车的保险人分别在交强险的责任限额内承担赔偿责任险的责任限额内承担赔偿责任:若交通管理部门未确定事故各方机动车应承担的赔偿责任，若交通管理部门未确定事故各方机动车应承担的赔偿责任，各被保险机动车的保险人对各受害人的各分项损失平
28、均分摊，并在各被保险机动车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。对应的分项赔偿限额内计算赔偿。FF5)5)两辆及两辆以上机动车与多个非机动车、两辆及两辆以上机动车与多个非机动车、行人的交通事故，参照本节上述规定计算行人的交通事故，参照本节上述规定计算赔偿赔偿第21页/共43页案例案例1 确定责任确定责任甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲车主责（损失甲车主责（损失600600元），元），驾驶员受伤，医疗费核损金额驾驶员受伤，医疗费核损金额72007200元，元，乙车无责（损失乙车无责（损失10001000元），元），丙车次责（损
29、失丙车次责（损失13001300元）且车外财产损失元）且车外财产损失400400元元。请根据交强险的。请根据交强险的相关规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。相关规定计算甲车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。解题思路：解题思路：甲车甲车(主责主责)：财产损失赔偿：财产损失赔偿：甲车赔偿给乙车车损甲车赔偿给乙车车损500500元元(1000(1000元由甲丙分摊，其中交强险元由甲丙分摊，其中交强险不计责任，按实际损失赔偿不计责任，按实际损失赔偿)；赔偿给丙车车损；赔偿给丙车车损17001700*2000/2100=16192000/2100=1619元元 合计：车物损部分合计：车
30、物损部分21192119元，交强险项下满额赔偿元，交强险项下满额赔偿20002000元；元；交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元；无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11000元；医疗费用赔偿限额1000元；财产损失赔偿限额100元。第22页/共43页 乙车（无责）：乙车（无责）：财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔偿甲车车损=600*100/2100=29=600*100/2100=29元；和丙车车损元；和丙车车损=1700=1700*100/2100=81100/2100=81元元,总计总计=29+81=29+81元元
31、=110=110元，其中甲得元，其中甲得=100=100*29/110=2629/110=26元，元，丙得丙得=100=100*81/110=7481/110=74元元 医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车驾驶员医赔偿甲车驾驶员医疗费疗费=7200=7200*1000/11000=6551000/11000=655元元 合计：合计：车物损部分车物损部分100100元，医疗费部元，医疗费部分分655655元元。丙车（次责）：丙车（次责）：财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔偿甲车车损=600=600*2000/2100=5712000/2100=571元、乙车车损元、乙车车损500500元
32、（元（10001000元由甲丙分摊，交强险元由甲丙分摊，交强险不计责任，按实际损失赔偿）不计责任，按实际损失赔偿）医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车医疗费部赔偿甲车医疗费部分分=7200=7200*10000/11000=654510000/11000=6545元元 共计：共计：车物损部分车物损部分10711071元，医疗费元，医疗费部分部分65456545元元。第23页/共43页一方或多方有责，一方或多方无一方或多方有责，一方或多方无责责n n处理原则：处理原则：1 1）各被保险机动车的保险人分别）各被保险机动车的保险人分别在各自的交强险各分项赔偿在各自的交强险各分项赔偿限额内限额内，对受
33、害人的分项损失计算赔偿。，对受害人的分项损失计算赔偿。2 2）各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿）各方机动车按其适用的交强险分项赔偿限额占总分项赔偿限额的比例，对限额的比例，对受害人的各分项损失进行分摊受害人的各分项损失进行分摊。某分项核定损失承担金额该分项损失金额某分项核定损失承担金额该分项损失金额适用的交强险适用的交强险该分项赔偿限额该分项赔偿限额/（各致害方交强险该分项赔偿限额）各致害方交强险该分项赔偿限额）2 2）各受害人各分项核定损失承担金额之和）各受害人各分项核定损失承担金额之和超过被保险机动超过被保险机动车交强险相应分项赔偿限额的车交强险相应分项赔偿限额的，各受害
34、人在被保险机动车交，各受害人在被保险机动车交强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：强险分项赔偿限额内应得到的赔偿为：被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交被保险机动车交强险对某一受害人分项损失的赔偿金额交强险分项赔偿限额强险分项赔偿限额事故中某一受害人的分项核定损失承担事故中某一受害人的分项核定损失承担金额金额/（各受害人分项核定损失承担金额）各受害人分项核定损失承担金额）。第24页/共43页n n注：注：n n肇事机动车中的肇事机动车中的无责任车辆无责任车辆，不参与对其他无责车辆和车外不参与对其他无责车辆和车外财产损失的赔偿计算财产损失的赔偿计算，仅参与对，仅参与对全责全责/有责方车
35、辆损失或本车以有责方车辆损失或本车以外人员伤亡损失外人员伤亡损失的赔偿计算。的赔偿计算。n n根据交强险根据交强险“无责代赔无责代赔”机制无责方车辆对全责机制无责方车辆对全责/有责方车辆有责方车辆损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损损失应承担的赔偿金额，由有责方在本方交强险无责任财产损失赔偿限额项下代赔。失赔偿限额项下代赔。n n肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动肇事机动车中应投保而未投保交强险的车辆，视同投保机动车参与计算车参与计算。n n对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任对于相关部门最终未进行责任认定的事故，统一适用有责任限额计算。限额
36、计算。n n被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间被保险机动车投保一份以上交强险的，保险期间起期在前的起期在前的保险合同承担赔偿责任保险合同承担赔偿责任，起期在后的不承担赔偿责任起期在后的不承担赔偿责任。第25页/共43页案例案例2 机动车、非机动车互碰理机动车、非机动车互碰理赔赔甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交通事故，发生交通事故，双方负事故的同等责任双方负事故的同等责任，致使一名，致使一名骑自行车的人骑自行车的人(丙丙)受伤受伤，并造成，并造成路产管理人路产管理人(丁丁)遭受损失。遭受损失。交通事故各参与
37、方的损失分别为：交通事故各参与方的损失分别为：1 1）甲车：车辆损失）甲车：车辆损失30003000元，车上货物损失元，车上货物损失50005000元；元；2 2）乙车：车辆损失）乙车：车辆损失1 1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医药费疾，花费医药费2 2万元，残疾赔偿金万元，残疾赔偿金5 5万元；万元；3 3）骑自行车人：经抢救无效死亡，医疗费用）骑自行车人：经抢救无效死亡，医疗费用3 3万元，死亡赔万元，死亡赔偿金偿金1010万元，精神损害抚慰金万元，精神损害抚慰金2 2万元；万元；4 4）路产损失）路产损失50005000元。元。5 5）甲乙
38、两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡）甲乙两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡伤残各赔偿限额分别为伤残各赔偿限额分别为20002000元、元、1000010000元、元、1111万元；万元；现分别计算甲乙两车的交强险赔款。现分别计算甲乙两车的交强险赔款。第26页/共43页1 1、甲车、甲车(1)(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=乙车辆损失金额路产损失乙车辆损失金额路产损失/2=10000/2=100005000/25000/21250012500元元20002000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000=2000元元其中：乙车得到的赔偿其中：乙车得到的赔偿=1
39、0000/(10000+2500)2000=1600=10000/(10000+2500)2000=1600元元路产丁得到的赔偿路产丁得到的赔偿=2500/(10000+2500)2000=400=2500/(10000+2500)2000=400元元(2)(2)医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=20000=2000030000/2=3500030000/2=350001000010000元，医疗元，医疗费用赔偿金额费用赔偿金额=10000=10000元元其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(20000=20000/(2000015000)10000=57141500
40、0)10000=5714元，元，骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=15000/(20000=15000/(2000015000)10000=428615000)10000=4286元元(3)(3)死亡伤残费用赔偿金额死亡伤残费用赔偿金额=50000=50000120000/2=110000120000/2=110000，死亡伤残，死亡伤残费用赔偿金额费用赔偿金额=110000=110000元，其中：乙车人员得到的赔偿元，其中：乙车人员得到的赔偿=50000=50000元，元，骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=60000=60000元元 甲车交强险总赔偿金额甲车交强险总赔偿金额2
41、00020001000010000110000110000122000122000元元路产损失属于非机动车损失，应由交通事故所有机动车参与方共同分摊第27页/共43页2 2、乙车、乙车(1)(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额：30003000500050005000/2=105005000/2=10500元元20002000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000=2000元元其中：甲车得到的赔偿其中：甲车得到的赔偿=(3000=(30005000)/105002000=15245000)/105002000=1524元元路产丁得到赔偿路产丁得到赔偿2500/105002000=
42、4762500/105002000=476元元(2)(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用赔偿金额：医疗费用核定损失金额医疗费用核定损失金额=30000/2=15000=30000/2=150001000010000元，医疗费元，医疗费用赔偿金额用赔偿金额=10000=10000元；全部支付给骑自行车人元；全部支付给骑自行车人(3)(3)死亡伤残赔偿金额：死亡伤残赔偿金额：(100000(10000020000)/220000)/26000011000060000110000元，死亡伤残赔偿金额元，死亡伤残赔偿金额=60000=60000元；骑自行车人得到的赔偿元；骑自行车人得到的赔偿=60000=
43、60000元。元。乙车交强险总赔偿金额乙车交强险总赔偿金额20002000100001000060000600007200072000元元第28页/共43页假设甲车全责，乙车无责假设甲车全责，乙车无责 1 1、甲车、甲车(1)(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=乙车损失金额路产损失乙车损失金额路产损失=10000=1000050005000*2000/(2000+100)2000/(2000+100)1476214762元元20002000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000=2000元元 其中：乙车得到的赔偿其中：乙车得到的赔偿=10000/(14762)2000=1355
44、=10000/(14762)2000=1355元元路产丁得到的赔偿路产丁得到的赔偿=4762/(14762)2000=645=4762/(14762)2000=645元元(2)(2)医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=20000=2000030000*10000/11000=4727330000*10000/11000=472731000010000元，医疗费用赔偿金额元，医疗费用赔偿金额=10000=10000元元其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=20000/4727310000=4231=20000/4727310000=4231元，元，骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔
45、偿=27273/4727310000=5769=27273/4727310000=5769元元(3)(3)死亡伤残费用赔偿金额死亡伤残费用赔偿金额=50000=50000120000120000*110000/121000=159091110000/121000=159091110000110000元元 其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=50000/159091*110000=34571=50000/159091*110000=34571元，元，骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=109091/159091*110000=75429=109091/159091*11000
46、0=75429元元 甲车交强险总赔偿金额甲车交强险总赔偿金额200020001000010000110000110000122000122000元元第29页/共43页2、乙车、乙车(1)(1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额：甲车损失金额路产损：甲车损失金额路产损失失=3000=30005000500050005000*100/(2000+100)=8238100/(2000+100)=8238元元100100元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=100=100元元其中：甲车得到的赔偿其中：甲车得到的赔偿=(3000=(30005000)/8238100=975000)/8238100=9
47、7元元路产丁得到赔偿路产丁得到赔偿238/8238100=3238/8238100=3元元(2)(2)医疗费用赔偿金额：医疗费用赔偿金额：=30000*1000/11000=2727=30000*1000/11000=2727 10001000元；医疗费用元；医疗费用核定损失金额核定损失金额10001000元，全部支付给骑自行车人元，全部支付给骑自行车人(3)(3)死亡伤残赔偿金额：死亡伤残赔偿金额：=120000=120000*11000/121000=1090911000/121000=10909元元1100011000元，骑元，骑自行车人得到的赔偿自行车人得到的赔偿=10909=1090
48、9元元乙车交强险总赔偿金额乙车交强险总赔偿金额1001001000100010909109091200912009元元第30页/共43页n n6)6)主挂车交强险赔款：主挂车交强险赔款：主车和挂车在连接使用时发生交通事故，主车与挂车的保险人分别在各自的责任限额内承担赔偿责任。若交通管理部门未确定主车、挂车应承担的赔偿责任，主车、挂车的保险人对各受害人的各分项损失平均分摊，并在对应的分项赔偿限额内计算赔偿。主车与挂车由不同被保险人投保的，在连接使用时发生交通事故，按互为三者的原则处理。第31页/共43页延伸：一、交强险无责代赔处理延伸：一、交强险无责代赔处理原则原则1.1.定义：定义：“无责代赔
49、无责代赔”：是一种交强险简化处理机制。即两方或多方机动车互碰，对于应由：是一种交强险简化处理机制。即两方或多方机动车互碰，对于应由无责方交强险承担的对全责无责方交强险承担的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由全责有责方车辆损失的赔偿责任，由全责/有责方保险公司有责方保险公司在本方交强险项下代为赔偿。在本方交强险项下代为赔偿。（1 1）仅适用于对全责）仅适用于对全责/有责方车辆损失部分的赔偿，对于有责方车辆损失部分的赔偿，对于人员伤亡损失不进行代人员伤亡损失不进行代赔赔。（2 2）对于应由无责方交强险承担的对全责）对于应由无责方交强险承担的对全责/有责方车辆损失的赔偿责任，由有责方车辆损失的赔偿
50、责任，由全全责责/有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔有责方承保公司在单独的交强险无责任财产损失代赔偿限额内代赔，不占用普通，不占用普通的交强险赔偿限额。的交强险赔偿限额。事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为事故涉及多方车辆的，代赔偿限额为无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之无责方交强险无责任财产损失赔偿限额之和，在各有责方之间平均分配和，在各有责方之间平均分配。第32页/共43页2.代赔限额计算代赔限额计算n n每个有责方代赔限额每个有责方代赔限额=无责方车辆数无责方车辆数 无责任财产损失赔偿限额无责任财产损失赔偿限额/有责方车辆数有责方车辆数n n无责代赔后，各保险公司之