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1、如何理财实用如何理财实用打工一族理财能手在2010年的一次优秀员工座谈会上，装配厂老员工叶金云说“我来到拓璞已经9年了，存款21万元，盖起了3层小楼”引起了全场轰动，成为了拓璞人的理财楷模。第1页/共36页 有一句话说得好有一句话说得好 “你不理财，财不理你不理财，财不理你你”所谓理财，就是对现有的资金进行合理规划，一方面能使现有生活水平不断提高，又能使资金良性增长第2页/共36页理财的两个前提条件：理财的两个前提条件：一、有财可理一、有财可理 二、有理财的概念二、有理财的概念第3页/共36页第一个理财概念第一个理财概念 区分区分“投资投资”与与“消费消费”区分区分区分区分“投资投资投资投资”
2、行为与行为与行为与行为与“消费消费消费消费”行行行行为。一般人消费前，没有这种概为。一般人消费前，没有这种概为。一般人消费前，没有这种概为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，念，学经济学的人消费前会考虑，念，学经济学的人消费前会考虑，念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于这个消费是属于这个消费是属于这个消费是属于“投资投资投资投资”行为还行为还行为还行为还是是是是“消费消费消费消费”行为。行为。行为。行为。第4页/共36页什么是投资什么是投资就是通过资金的运作就是通过资金的运作就是通过资金的运作就是通过资金的运作,用用用用钱钱 生生钱钱(现有的现有的)(更多的更多的)
3、第5页/共36页例1：10101010年前甲和乙是本科的同学，在社会工作年前甲和乙是本科的同学，在社会工作年前甲和乙是本科的同学，在社会工作年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5 5 5 5年后，不约而同积蓄了年后，不约而同积蓄了年后，不约而同积蓄了年后，不约而同积蓄了30303030万元人民币。万元人民币。万元人民币。万元人民币。5 5 5 5年前，年前，年前，年前，他们都花掉了这他们都花掉了这他们都花掉了这他们都花掉了这30303030万元。万元。万元。万元。甲在广州购买了一套房。乙去买了一辆甲在广州购买了一套房。乙去买了一辆甲在广州购买了一套房。乙去买了一辆甲在广州购买了一套房。乙去买了一
4、辆“奥迪奥迪奥迪奥迪”。5 5 5 5年后的今天：年后的今天：年后的今天：年后的今天：甲的房子，市值甲的房子，市值甲的房子，市值甲的房子，市值60606060万元。万元。万元。万元。乙的二手车，市值只有乙的二手车，市值只有乙的二手车，市值只有乙的二手车，市值只有5 5 5 5万元。万元。万元。万元。两人目前的资产，明显有了很大差异，但两人目前的资产，明显有了很大差异，但两人目前的资产，明显有了很大差异，但两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备他们的收入都一样，而且同样学历、基本
5、具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？同样的社会经验，为何大家财富不一样？同样的社会经验，为何大家财富不一样？同样的社会经验，为何大家财富不一样？甲花钱买房是甲花钱买房是甲花钱买房是甲花钱买房是“投资投资投资投资”行为行为行为行为钱其实没钱其实没钱其实没钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。归自己。归自己。归自己。乙花钱买车是乙花钱买车是乙花钱买车是乙花钱买车是“消费消费消费消费”行为行为行为行为钱是花出钱是花出钱是花出钱是花出去的，给了别人，二手车用过去
6、的，给了别人，二手车用过去的，给了别人，二手车用过去的，给了别人，二手车用过10101010年后，几乎一年后，几乎一年后，几乎一年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子分不值。车跟房子不一样，房子分不值。车跟房子不一样，房子分不值。车跟房子不一样，房子10101010年后，说不年后，说不年后，说不年后，说不定已翻了好几番。定已翻了好几番。定已翻了好几番。定已翻了好几番。第6页/共36页第7页/共36页例2：李涛买一张演唱会的票，李涛买一张演唱会的票，300300元一张他嫌贵，犹豫很元一张他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但他其实并久，始终没买，但他其实并不缺钱。但有一次，有一个不缺钱。但有一次，有一
7、个著名企业总裁出版了一套著名企业总裁出版了一套“教导管理教导管理”光盘，光盘，6 6张光盘张光盘卖到天价卖到天价15001500元，他却毫不元，他却毫不犹豫将它买下来。为何犹豫将它买下来。为何300300元演唱票嫌贵，却去买元演唱票嫌贵，却去买15001500元的几张光盘呢？元的几张光盘呢？第8页/共36页 解答如下：解答如下：李涛是将学的经济学李涛是将学的经济学的知识应用到日常生活里，的知识应用到日常生活里，他每花费钱的时候，会先他每花费钱的时候，会先想这花钱是想这花钱是投资投资行为行为或是或是消费消费行为？行为？买光盘，这买光盘，这15001500元是元是“投资投资”行为，它其实没有行为，
8、它其实没有花出去，它能增长李涛的花出去，它能增长李涛的知识，让他变得更有智慧，知识，让他变得更有智慧，在未来的日子，他用新学在未来的日子，他用新学的智慧，会赚回的智慧，会赚回15001500元的元的好几倍，钱始终还在自己好几倍，钱始终还在自己的口袋。的口袋。但购买演唱会的票，是但购买演唱会的票，是“消费消费”行为，是给了别行为，是给了别人，再也拿不回来了人，再也拿不回来了第9页/共36页辨别辨别“投资投资”行为和行为和“消费消费”行为行为 1 1 1 1、花钱买一幅油画、花钱买一幅油画、花钱买一幅油画、花钱买一幅油画 2 2 2 2、花钱买车、花钱买车、花钱买车、花钱买车3 3 3 3、花钱买
9、人寿保险、花钱买人寿保险、花钱买人寿保险、花钱买人寿保险 4 4 4 4、花钱去旅游、花钱去旅游、花钱去旅游、花钱去旅游5 5 5 5、花钱买书、花钱买书、花钱买书、花钱买书 6 6 6 6、花钱去看电影、花钱去看电影、花钱去看电影、花钱去看电影 7 7 7 7、每次花、每次花、每次花、每次花20202020元租场地打羽毛球元租场地打羽毛球元租场地打羽毛球元租场地打羽毛球 8 8 8 8、明天花、明天花、明天花、明天花2.52.52.52.5元买元买元买元买1 1 1 1瓶牛奶喝瓶牛奶喝瓶牛奶喝瓶牛奶喝第10页/共36页 以上哪些是以上哪些是“投资投资”行行为，那些是为，那些是“消费消费”行为
10、，行为，每个人都会有自己的判断。每个人都会有自己的判断。如果属于如果属于“投资投资”行为，行为，那么，多贵都不必讨价还那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自价，因为钱最终还是归自己。己。第11页/共36页 富有的人是富有的人是“小钱糊涂，小钱糊涂，大钱聪明大钱聪明”，一般的人是，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂小钱精明，大钱糊涂”。有些人收入高，但财富有些人收入高，但财富少，原因是他花费在少，原因是他花费在“消费消费”行为上。花在行为上。花在“投资投资”行行为上的钱，没有落在别人手为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。里，最后还归自己。第12页/共36页第二个理财概念第二个理财概念 先
11、储蓄先储蓄,后消费后消费 储蓄储蓄储蓄储蓄30%30%的工资是硬指标，剩下的工资是硬指标，剩下的工资是硬指标，剩下的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最才消费。每月储蓄的钱是每月最才消费。每月储蓄的钱是每月最才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩重要的目标，只会超额完成，剩重要的目标，只会超额完成，剩重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。下的钱就越来越多。下的钱就越来越多。下的钱就越来越多。第13页/共36页 剩下的才是财富剩下的才是财富一般人：先花钱，能剩多少便一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。不多。第14页/
12、共36页第三个理财概念第三个理财概念 “理财三句话理财三句话”（1 1）每月储蓄）每月储蓄）每月储蓄）每月储蓄30%30%工资，先储蓄，工资，先储蓄，工资，先储蓄，工资，先储蓄，后消费后消费后消费后消费（2 2）投资年回报）投资年回报）投资年回报）投资年回报10%10%以上以上以上以上（3 3）年年坚持，坚持）年年坚持，坚持）年年坚持，坚持）年年坚持，坚持1010年以上。年以上。年以上。年以上。第15页/共36页 股神巴菲特在他的书本股神巴菲特在他的书本里说他里说他6 6岁开始储蓄，每月岁开始储蓄，每月3030块。到块。到1313岁时，当他有了岁时，当他有了3 3千块，他买了一只股票。千块，他
13、买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了资，十年如一日，他坚持了7070多年。现在多年。现在8181岁，是美国岁，是美国首富，比首富，比“微软微软”主席比尔主席比尔盖茨还有钱。盖茨还有钱。第16页/共36页投资回报有人会问，如何能每年回报率有人会问，如何能每年回报率达到达到10%10%以上。答：其实现在以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，保险。财产品：基金，外币，保险。这些银行产品略有一点风险，这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，但风险假如你能有效的管理它，10%10%的回报率
14、其实也不难。的回报率其实也不难。第17页/共36页投资理财实例投资理财实例李四每月工资收入李四每月工资收入李四每月工资收入李四每月工资收入20002000元元元元30%30%用于储蓄用于储蓄用于储蓄用于储蓄 ，每月存，每月存，每月存，每月存600600元元元元每年存款每年存款每年存款每年存款72007200元，利息收入元，利息收入元，利息收入元，利息收入120120元元元元第二年用于投资回报率第二年用于投资回报率第二年用于投资回报率第二年用于投资回报率10%10%坚持十年不中断坚持十年不中断坚持十年不中断坚持十年不中断到第到第到第到第1111年你已拥有年你已拥有年你已拥有年你已拥有126224
15、126224元存款。元存款。元存款。元存款。第18页/共36页投资理财实例投资理财实例购买养老保险、住房公积金算不算理财？购买养老保险、住房公积金算不算理财？长期投资，合理避税长期投资，合理避税每月工资每月工资50005000元，需纳税元，需纳税4545元，如果按工元，如果按工资收入的资收入的25%25%买住房公积金，则纳税额为买住房公积金，则纳税额为7.507.50每月工资每月工资1000010000元，需纳税元，需纳税745745元，一年需元，一年需纳税纳税89408940元，如果按工资收入的元，如果按工资收入的25%25%买住买住房公积金，则每月纳税额为房公积金，则每月纳税额为29529
16、5元，每年少元，每年少纳税纳税54005400元元第19页/共36页投资品种 目前主要的投资方向有2大类：实体和金融 实体方向投资主要是房地产、创办企业、实物黄金、艺术品等 金融方向投资的选择较多，有股票、基金、期货、保险、外汇、银行存款等第20页/共36页一般人的错误理财观念一般人的错误理财观念 挣得多，所以富有挣得多，所以富有 很多人认为，甲收入每月很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月万元，乙收入每月8000元，元，甲便应该比乙富有，这观念甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是
17、哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你你每月工资挣得多，而是你每月每月“剩下多少剩下多少”剩下剩下的才是财富。的才是财富。第21页/共36页 美国人每月工资高中美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况中国人富有。但实际情况却不是这样。却不是这样。一般美国人，银行的一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。几万元的，人数还不少。
18、所以，不要以为老美所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。中国每月挣钱多就富有。中国的中层白领，比美国的白的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比是比较每月工资，而是比较较“剩下储蓄在银行里的剩下储蓄在银行里的存款存款”，以这个定义来讲，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领存款，远比美国中层白领高。高。第22页/共36页哪些钱你不该花？哪些钱你不该花？1、冲动是魔鬼，你不该给魔鬼、冲动是魔鬼，你不该给魔鬼埋单埋单 第23页/共36页 很多女性有这样的经很多女性有这样的经历，看到一件东西时，心历，看到一件东
19、西时，心里很喜欢，会立刻买回家。里很喜欢，会立刻买回家。可是买回家以后才发现，可是买回家以后才发现，这件东西根本不实用。当这件东西根本不实用。当时看着挺好看，回来又觉时看着挺好看，回来又觉得不入眼。女人较为感性，得不入眼。女人较为感性，也更容易冲动。当你发现也更容易冲动。当你发现自己的神经过于亢奋时，自己的神经过于亢奋时，一般是比较冲动的时候，一般是比较冲动的时候，这个时候要抱定这个时候要抱定“我只观我只观赏绝不掏钱赏绝不掏钱”的心态，这的心态，这样就可以减少一些不必要样就可以减少一些不必要的开支。的开支。第24页/共36页哪些钱你不该花？你不该花？2、面子是虚荣，你不该为虚荣、面子是虚荣，你
20、不该为虚荣消费消费 第25页/共36页 人活脸，树活皮。爱人活脸，树活皮。爱面子是人的本性，这本无面子是人的本性，这本无可非议，但是为了面子而可非议，但是为了面子而损失了银子，就要掂量掂损失了银子，就要掂量掂量了。比如买车，专家曾量了。比如买车，专家曾给出车的用处为二：一为给出车的用处为二：一为代步工具，二为长点面子。代步工具，二为长点面子。小排量车其实足以满足我小排量车其实足以满足我们日常出行的需要，但是们日常出行的需要，但是为什么有那么多人贷款还为什么有那么多人贷款还要买奥迪、本田呢，其实要买奥迪、本田呢，其实有些是面子在作怪。如果有些是面子在作怪。如果你的家庭存款不足你的家庭存款不足50
21、50万，万，还是留下较多的钱财，做还是留下较多的钱财，做个小富翁比较好。因为对个小富翁比较好。因为对于不做生意、不需要装点于不做生意、不需要装点门面的工薪阶层来说，门面的工薪阶层来说，1010万元以内的小排量车完全万元以内的小排量车完全可以满足家庭的需求。可以满足家庭的需求。第26页/共36页哪些钱你不该花？哪些钱你不该花？3、健康是根本，你不该为健、健康是根本，你不该为健康花冤枉钱康花冤枉钱 第27页/共36页 有句话是这样说的：有句话是这样说的：什么都可以有，但不能有什么都可以有，但不能有病。生病住院，那就是个病。生病住院，那就是个无底洞。大家都深知健康无底洞。大家都深知健康对我们的重要性
22、。在日常对我们的重要性。在日常生活中，要专门拿出一部生活中，要专门拿出一部分时间来锻炼身体，让身分时间来锻炼身体，让身体一直处于健康的状态。体一直处于健康的状态。还要会照顾家人，工作不还要会照顾家人，工作不要太累，休息要充足，行要太累，休息要充足，行事要稳妥，健康的身体不事要稳妥，健康的身体不但是革命的本钱，还是保但是革命的本钱，还是保护财产不大量外流的根本。护财产不大量外流的根本。生病住院，冤枉钱不知道生病住院，冤枉钱不知道要花多少。努力让身体处要花多少。努力让身体处于健康状态，才是我们应于健康状态，才是我们应该选择的上上策。该选择的上上策。第28页/共36页哪些钱你不该花？哪些钱你不该花？
23、4、规则要遵守，你不该为违规、规则要遵守，你不该为违规结账结账 第29页/共36页 开车时要遵守交通规则，开车时要遵守交通规则，闯红灯、压实线、走匝道，闯红灯、压实线、走匝道，都是违规行为。闯红灯、超都是违规行为。闯红灯、超速，罚款速，罚款200200元，罚分元，罚分3 3分。分。这这200200元交得多冤枉。元交得多冤枉。工作时要遵守公司的规工作时要遵守公司的规章制度，违反了要受到处罚，章制度，违反了要受到处罚，严重的要降职降薪，多不划严重的要降职降薪，多不划算。算。第30页/共36页哪些钱你不该花？哪些钱你不该花？5、粗心会失误，你不该为失误、粗心会失误，你不该为失误破财破财 第31页/共
24、36页 门窗没关好，包包没门窗没关好，包包没看好，小偷见机光顾，钱看好，小偷见机光顾，钱财遭到洗劫；手机或是其财遭到洗劫；手机或是其他物品，没有随身携带好，他物品，没有随身携带好，不小心掉到就座的地方，不小心掉到就座的地方，比如出租车、公交车、饭比如出租车、公交车、饭店，等你想起来时，已经店，等你想起来时，已经被别人被别人“捡捡”为己有了；为己有了；出门办事，忘了带证件，出门办事，忘了带证件，还得回家取一趟，又耽误还得回家取一趟，又耽误时间又花钱，心烦又心疼；时间又花钱，心烦又心疼；一时疏忽，陷入骗局，被一时疏忽，陷入骗局，被人骗掉好几百大洋，更是人骗掉好几百大洋，更是懊悔不及。这都是因为自懊
25、悔不及。这都是因为自己的粗心大意让你破财，己的粗心大意让你破财，“破财免灾破财免灾”不过是自我不过是自我欺骗的心理安慰，还是别欺骗的心理安慰，还是别破财的比较好。破财的比较好。第32页/共36页哪些钱你不该花？哪些钱你不该花？6、闯祸是意外，你不该为意外、闯祸是意外，你不该为意外出血出血 第33页/共36页 因为意外事故而导致财因为意外事故而导致财产损失的事件不在少数。有产损失的事件不在少数。有时候可能一时大意，也会闯时候可能一时大意，也会闯祸。按规定开关电器、小心祸。按规定开关电器、小心煤气泄漏、行走时不要磕碰、煤气泄漏、行走时不要磕碰、开车时安全第一等，防范这开车时安全第一等，防范这些意外，就等于为家庭节省些意外，就等于为家庭节省了大笔开支。了大笔开支。第34页/共36页第35页/共36页感谢您的观看。感谢您的观看。第36页/共36页