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1、核心系统总体介绍主讲：黄骏一、新系统架构新系统架构、BANCS系系统个人业务个人业务借记卡业务借记卡业务公司业务公司业务外围系统外围系统总账系统总账系统个人业务：在核心银行系统存款模块实现。借记卡业务：在核心银行系统BANCSCARD模块实现。个人业务和卡业务的功能在核心银行系统实现，会计核算在总账系统实现。按照按照IT蓝图的整体设计理念，核心银行蓝图的整体设计理念，核心银行系统（系统（BANCS）对于传统会计管理模式最）对于传统会计管理模式最大的改变主要在以下两个方面：大的改变主要在以下两个方面：降低了后台会计核算对前台业务处理的影响，实现了从“以账务为中心”到“以客户为中心”的转变；实施“
2、全行一本账”，跨机构/网点的客户间资金收付均在交易发起的机构完成客户端到客户端的直接转账，彻底改变了我行原有的层层设账、逐级清算，内部往来账户繁多，核对和管理存在诸多问题的状况。总账系统总账系统COACOA（会计科目结构（会计科目结构 ）中包含科目、产品、机构、责任中心，）中包含科目、产品、机构、责任中心，总账是以机构为单位进行会计试算平衡（而责任中心无需试算平衡）。总账是以机构为单位进行会计试算平衡（而责任中心无需试算平衡）。1 1、业务处理与会计核算分离、业务处理与会计核算分离 BANCSBANCS系统是一个业务处理系统，前端为系统是一个业务处理系统，前端为BANCS-BANCS-LINK
3、LINK，以产品管理和交易处理为主体，不具备会，以产品管理和交易处理为主体，不具备会计核算功能。计核算功能。旧线中的业务处理系统和会计核算相结合，交易成旧线中的业务处理系统和会计核算相结合，交易成功后，同步更新客户账和会计账。功后，同步更新客户账和会计账。2 2、不能直接生成会计分录、不能直接生成会计分录 系统在交易成功后实时更新账户余额，交易系统在交易成功后实时更新账户余额，交易成功时仅生成日志记录，无会计分录。成功时仅生成日志记录，无会计分录。所谓的会计分录是在所谓的会计分录是在GLIFGLIF中通过次级更新或中通过次级更新或批量拆分生成的。批量拆分生成的。n10位无意义的数字n无校验位n
4、统一由核心银行系统自动顺序发号n“客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在核心银行系统内只能创建一个客户号n 帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、证件号码、地址等。v客户号客户号n客户账号指客户使用解行金融产品时所使用的账号，包括存款账号、贷款账号、或有账户等。n客户账号最长为17数字，最短为12位数字，最后1位为校验位n账号为无意义的数字v客户账号客户账号nBGL是“Branch General Ledger”首字母的缩写。“BGL账户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账户之外，用于记录和反映银行内部资金的账户。如：应收应付款项。nBGL账号采取有意义的
5、编码方式，长度为16位数字nBGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码（3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字）举例：9027040149991001 9032080018421001vBGLBGL账号账号n销账码账户层设置 n是否产生销账码n销账码标识nC：贷记（8421）nD：借记（7111）vBGLBGL账户的销账管理账户的销账管理销账码账户层设置是否计提坏账准备销账码产生方向D：借记（741）n销账方式n对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借方交易必须匹配销账码。n销账交易允许“多笔销一笔”
6、，不允许“一笔销多笔”。vBGLBGL账户的销账管理账户的销账管理n机构号由5位数字组成，与旧机构号不同n用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为核心银行系统用户由HER系统标注n机构号和用户号是HER系统提供的基本信息中的一部分v机构号与用户号机构号与用户号n最长为9位数字，由核心银行系统主机按交易收到的时间先后顺序自动赋值。n在执行某些交易时需要使用原交易流水号 例如：冲正交易、申报/核销补录（交易码：27501）n交易流水号查询方式举例 通过日志浏览器 账户查询类交易v交易流水号交易流水号n分省前缀码由2位数字组成n用户登录（或机构签到）时系统自动将相应的分省前缀码读取到前端
7、应用举例：附加在旧账号前，保证旧账号唯一（前端提供下拉菜单）v分省前缀码分省前缀码产品概述u 产品码：产品类别 产品子类产品代码 4位数字 4位数字 8位数字 每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类后四位：货币、钞汇、介质、存期8位无含义数字产品类别 产品子类产品代码550700265507 0026客户关系个人存款货币人民币个人人民币存单一年期定期存款存款产品类别 定期存款钞汇无关存款产品子类整存整取定期存款 介质存单存期一年 举例：BANCS系统交易码交易码的基本编制规则暂未使用 交易系统 交易格式 交易类型 交易功能 BANCS系统交易
8、码存款模块+无折+正常交易+现金存款=无折现金存款交易举例：确定交易归属 确定交易格式 确定交易类型 确定交易功能BANCS系统交易码交易码编制规则v+100 冲正交易v+1000 无折交易v+5000 倒退日交易产品交易码规则000110000110有折有折现现金金存款冲正存款冲正001110001110无折无折现现金金存款冲正存款冲正006110006110倒推日无折倒推日无折现现金存款冲正金存款冲正001010001010无折无折现现金金存款存款005010005010有折倒推日有折倒推日现现金存款金存款006010006010无折倒推日无折倒推日现现金存款金存款+=+=+=应用举例：5
9、0005000倒推日倒推日10001000无折无折10001000无折无折50005000倒推日倒推日50005000倒推日倒推日BANCS CARD系统介绍系统介绍 Bancs CardBancs Card是BancsBancs的一个模块。它是物理上独立部署的一个模块，其与Bancs主机的通讯通过TCP/IPTCP/IP协议完成。用Bancs LinkBancs Link作为前端系统。（ATMP390+RBS/SBSATMP390+RBS/SBS）借记卡管理Bancs CardBancs Card负责卡片管理、卡渠道交易处理、卡密码管理等。BANCS CARD系统介绍（借记卡）可根据业务的属
10、性订制不同的卡产品 支持预制卡和非预制卡 支持附属卡 支持交易限制 支持现有19位卡号规则与国际通用16位卡号规则 支持单个开卡、批量开卡、卡挂失止付、换卡、卡连接、销卡等卡管理功能 支持柜台、电子银行及ATMPOS、代收付等多渠道交易功能 支持卡密码硬加密、CVVCVV2及CVCCVC2等安全检验功能n采用指纹身份验证方式。n特殊情况下可回退至密码身份验证方式n密码登录注意事项 使用密码重试次数不得超过规定次数 使用初始密码登录时，系统强制修改密码（初始密码为8个“1”）密码必须符合编制要求v用户身份验证方式用户身份验证方式n用户与终端绑定。n用户须在指定范围的终端上进行登录操作n用户与终端
11、可以是多对多的对应关系n同一时间同一终端只能有一个用户登录。v登录操作方法登录操作方法网点开关机流程v系统操作流程系统操作流程v日始相关操作说明日始相关操作说明v日终相关操作说明日终相关操作说明 柜员签到柜员签到机构签到（机构签到（91989198）营业营业 柜员轧库柜员轧库 （29192-901129192-9011）未轧账用户查询（未轧账用户查询（97809780）机构签退（机构签退（91999199）柜员签退柜员签退柜员须在指定范围内的终端登录系统默认采用指纹身份验证方式特殊情况下可回退至密码身份验证方式同一终端上不可同时登录多个柜员柜员签到柜员签到日始相关操作说明9001:柜员签到日始
12、相关操作说明操作机构为经营性机构上级机构处于“联机状态”双人操作（其中一人为主管）操作柜员及主管须为登录状态机构签到机构签到（91989198）9198:机构签到日终相关操作说明用户重空核对轧库（29192）用户现金核对轧库（9011）成功后，系统将柜员现金轧账状态置为“已轧账”柜员轧库完毕后可随时签退，如柜员执行其它交易，柜员须重新执行以上轧账处理需要核准柜员轧账柜员轧账29192:用户重空核对轧库29192:用户重空核对轧库9011:用户现金核对轧库未轧账用户查询未轧账用户查询（97809780）日终相关操作说明v如需轧账的用户已全部轧账，进行如需轧账的用户已全部轧账，进行“轧库确认轧库确
13、认”，系统自，系统自动将该机构对应的轧账确认标识置为动将该机构对应的轧账确认标识置为”已确认已确认“v人工判断柜员是否需要轧账人工判断柜员是否需要轧账日终相关操作说明机构轧账确认标识须为“已确认”双人操作，其中一人为主管，均为已登录状态机构状态变为“0：脱机”机构签退机构签退（91999199）9199:机构签退相关查询交易可查询柜员尾箱现金余额合计机构业务信息查询机构业务信息查询（90129012）9012:机构轧帐(提示)32062:机构轧帐(返回)相关查询交易说明：只能由管理机构柜员操作查询所辖范围内机构状态可能出现的机构状态 00联机 01脱机 02强行脱机 09未使用机构状态查询机构
14、状态查询（97669766）网点流程相关交易网点流程相关交易v更换密码键盘或密码加密算法更新时，执行此交易更换密码键盘或密码加密算法更新时，执行此交易密钥下载（密钥下载（3155031550）二、用户管理交易二、用户管理交易（一）用户查询交易（一）用户查询交易（二）用户基本信息查询交易（二）用户基本信息查询交易（三）用户强制签退交易（三）用户强制签退交易（四）用户密码修改交易（四）用户密码修改交易（五）用户密码重置交易（五）用户密码重置交易用户管理v查询本终端登录用户查询本终端登录用户v按用户号查询按用户号查询v按终端号查询按终端号查询v按机构号查询按机构号查询（一）用户查询交易（一）用户查询
15、交易（96009600）9600:用户查询用户管理用户管理用户管理用户管理v系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息 （全部栏位留空）（全部栏位留空）1 1、查询本终端登陆用户、查询本终端登陆用户用户管理用户管理用户管理用户管理 v只输入用户号，其他只输入用户号，其他栏位留空栏位留空v两种返回结果两种返回结果 9607 9607（被查用户未登录）、（被查用户未登录）、96059605（被查用户已登录）（被查用户已登录）v返回画面可继续执行查询操作返回画面可继续执行查询操作2 2、按用户号查询、按用户号查询9600:用户查询9605:按用户号查
16、询(返回)用户管理用户管理用户管理用户管理 3 3、按终端号查询、按终端号查询v按终端号查询只能查询已登录用户按终端号查询只能查询已登录用户v返回画面可继续执行查询操作返回画面可继续执行查询操作用户管理用户管理用户管理用户管理 被查机构必须处于签到状态查询签到机构的登录用户返回画面可继续执行查询操作返回画面点“提交”可翻页4 4、按机构号查询、按机构号查询 用户管理用户管理用户管理用户管理（二）用户基本信息查询（二）用户基本信息查询（3120931209）用户状态：0-脱机 1-联机 2-转核准 9-删除用户缺席原因：0-正常 1-病假 2-年假 9-其它v将登录状态用户从系统强制签退将登录状
17、态用户从系统强制签退v被强制签退用户在重新登录前不能操作任何交易被强制签退用户在重新登录前不能操作任何交易v使用使用96009600交易可查询被强制签退用户使用的终端号交易可查询被强制签退用户使用的终端号v交易备注：交易备注：1 1、普通柜员均可执行、普通柜员均可执行97559755强制签退交易；强制签退交易；2 2、强制签退后，用户重新签到须加原使用的终端号；、强制签退后，用户重新签到须加原使用的终端号；用户管理（三）用户强制签退查询（三）用户强制签退查询（97559755）9755:用户强制签退用户管理（四）用户密码变更交易（四）用户密码变更交易（97509750）v修改用户本人的密码修改用户本人的密码v新密码不得与最近使用过的旧密码一致新密码不得与最近使用过的旧密码一致v用户密码的有效期为用户密码的有效期为9090天，到期时强制修改密码天，到期时强制修改密码v新密码必须符合系统规则新密码必须符合系统规则9750:用户密码变更用户管理用户管理（五）用户密码重置交易（五）用户密码重置交易（97609760）v重置其它柜员密码重置其它柜员密码v需要核准需要核准用户管理用户管理（五）用户密码重置交易（五）用户密码重置交易（97609760）v重置其它柜员密码重置其它柜员密码v需要核准需要核准9760:用户密码重置