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1、案案 例例你的理财计划你的理财计划 假假如如你你年年龄龄约约3030岁岁左左右右，在在大大型型外外资资企企业业工工作作，每每年年税税后后收收入入约约1212万万元元，每每月月另另有有25002500元元的的住住房房公公积积金金。居居住住在在番番禺禺区区一一套套120120平平方方米米的的住住宅宅内内，现现值值约约7878万万元元，办办理理的的1010年年银银行行按按揭揭还还剩剩8 8年年，月月供供32003200元元。另另有有存存款款1616万万元元，基基金金2 2万万元元。今今年年开开始始，你你的的单单位位加加薪薪30%30%（即即增增加加3.63.6万元），年收入将达到万元），年收入将达到
2、15.615.6万元。万元。案案 例例你的理财计划你的理财计划n请问：请问：n1 1、如果你是未婚者或是已婚者，你将如何制定自己、如果你是未婚者或是已婚者，你将如何制定自己的理财计划？（如果你是已婚者，那么假设你妻子是的理财计划？（如果你是已婚者，那么假设你妻子是个家庭主妇）个家庭主妇）n2 2、今年增加的薪水可用于哪些投资？是否应该提前还、今年增加的薪水可用于哪些投资？是否应该提前还款？款？案案 例例你的理财计划你的理财计划项项 目目（年）收入（年）收入（年）支出（年）支出税后年收入税后年收入存款利息收入存款利息收入公积金收入公积金收入日常消费支出日常消费支出归还房贷归还房贷合计合计年终结余
3、年终结余家庭收支状况如下：家庭收支状况如下：说明：假设银行定期存款年利率为说明：假设银行定期存款年利率为4.41%4.41%案案 例例你的理财计划你的理财计划项项 目目 现现 状状 目目 标标生宝宝费用生宝宝费用无无 银行存款银行存款1616万元万元债券债券无无稳健基金稳健基金2 2万元万元 偏股基金偏股基金 无无股票股票无无保险保险无无理财计划如下：理财计划如下：案例分析案例分析你的理财计划你的理财计划n小组讨论要求：小组讨论要求：n 1 1、个人思考、个人思考5 5分钟；分钟；n 2 2、分小组讨论，分别为未婚组和已婚组、分小组讨论，分别为未婚组和已婚组n 3 3、讨论时间控制在、讨论时间
4、控制在1010分钟内，组长作好记录并作讨分钟内，组长作好记录并作讨论小结。论小结。n 4 4、选定两类小组代表作总结性发言。、选定两类小组代表作总结性发言。n 5 5、上交小组讨论结果。、上交小组讨论结果。案案 例例你的理财计划你的理财计划项项 目目（年）收入（年）收入（年）支出（年）支出税后年收入税后年收入1212万元万元存款利息收入存款利息收入0.70570.7057万元万元(16(16万万4.41%)4.41%)公积金收入公积金收入3 3万元万元(2500(250012)12)日常消费支出日常消费支出约约3 3万元万元(2500/(2500/月月)归还房贷归还房贷3.843.84万元万元
5、(3200(320012)12)合计合计15.705715.7057万元万元6.846.84万元万元年终结余年终结余8.86568.8656万元万元家庭收支状况如下：家庭收支状况如下：说明：假设银行定期存款年利率为说明：假设银行定期存款年利率为4.41%4.41%案案 例例你的理财计划你的理财计划项项 目目 现现 状状 目目 标标生宝宝费用生宝宝费用无无 银行存款银行存款1616万元万元债券债券无无稳健基金稳健基金2 2万元万元 偏股基金偏股基金 无无股票股票无无保险保险无无理财计划如下：理财计划如下：案案 例例你的理财计划（已婚阶段）你的理财计划（已婚阶段）n一、家庭财务状况分析一、家庭财务
6、状况分析n 1 1、资产负债结构合理；、资产负债结构合理；n 2 2、缺乏风险保障；、缺乏风险保障；n 3 3、生息资产较单一，增值能力偏低；、生息资产较单一，增值能力偏低；n 4 4、对于未来的子女养育和夫妻养老所做的储备不足。、对于未来的子女养育和夫妻养老所做的储备不足。n二、理财目标分析二、理财目标分析n 1 1、提高未来的子女养育和夫妻养老的储备；、提高未来的子女养育和夫妻养老的储备；n 2 2、加强家庭风险意外保障；、加强家庭风险意外保障；n 3 3、减少偿债压力。、减少偿债压力。案案 例例你的理财计划你的理财计划n三、理财建议三、理财建议n1 1、调整投资结构；、调整投资结构；n（
7、1 1）减少低收益资产比重，存款从）减少低收益资产比重，存款从1616万降低到万降低到2 2万，作万，作为家庭紧急备用金，对于已婚的你应预存为家庭紧急备用金，对于已婚的你应预存2 2万元作为小孩万元作为小孩生育储备；生育储备；n（2 2）高风险的投资工具和低风险的投资工具的投资比）高风险的投资工具和低风险的投资工具的投资比例对已婚者和未婚者都不尽相同，对于前者投资比例例对已婚者和未婚者都不尽相同，对于前者投资比例为为3:73:7。（对于后者投资比例为。（对于后者投资比例为7:37:3）n（3 3）每年收支节余部分也可投资于稳健型基金或债券，）每年收支节余部分也可投资于稳健型基金或债券，作为夫妻
8、养老储备。作为夫妻养老储备。案案 例例你的理财计划你的理财计划n三、理财建议三、理财建议n2 2、增加商业保险保障；、增加商业保险保障；n 增加医疗方面的保障和人身意外保障。（以增加医疗方面的保障和人身意外保障。（以家庭年收入的家庭年收入的10%10%进行投保）进行投保）n3 3、利用好增加的薪金收入、利用好增加的薪金收入n每年增加的薪金收入为每年增加的薪金收入为3.63.6万元（万元（1212万万30%)30%)可定期定额可定期定额投资于基金，作为小孩未来的教育费用储备和夫妻养老储投资于基金，作为小孩未来的教育费用储备和夫妻养老储备，如以前备，如以前1515年所得的年所得的5454万作为小孩
9、深造的费用，后万作为小孩深造的费用，后1515年所得的年所得的5454万作为夫妻俩的退体金。万作为夫妻俩的退体金。n4 4、无需盲目提前还贷、无需盲目提前还贷案案 例例你的理财计划你的理财计划投资收益一览表投资收益一览表投资工具投资工具期限期限投资收益率投资收益率国国 债债年期（年期（5年）年）3.39%（3.81%）定期存款定期存款年期年期（5年期）年期）3.69%（2.952%）（4.14%）稳健型基金稳健型基金06年度年度30%左右左右偏股型基金偏股型基金06年度年度50.97%（封闭型）（封闭型）券商持券商持A A股股06年度年度53.35%保险业持股保险业持股06年度年度27.1%案
10、案 例例你的理财计划你的理财计划项项 目目 现现 状状 目目 标标生宝宝费用生宝宝费用无无银行存款银行存款1616万元万元2 2万元万元债券债券无无2 2万元万元稳健基金稳健基金2 2万元万元4 4万元万元 偏股基金偏股基金 无无4 4万元万元股票股票无无6 6万元万元保险保险无无6000/6000/年年（未婚阶段）理财计划如下（未婚阶段）理财计划如下（18.618.6万元）：万元）：案案 例例你的理财计划你的理财计划项项 目目 现现 状状 目目 标标生宝宝费用生宝宝费用无无2 2万元万元银行存款银行存款1616万元万元2 2万元万元债券债券无无4 4万元万元稳健基金稳健基金2 2万元万元4
11、4万元万元 偏股基金偏股基金 无无3 3万元万元股票股票无无2 2万元万元保险保险无无1.6/1.6/年年（已婚阶段）理财计划如下（已婚阶段）理财计划如下（18.618.6万元万元)：1、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。10:00:3310:00:3310:0011/8/2022 10:00:33 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2210:00:3310:00Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。10:00:3310
12、:00:3310:00Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2210:00:3310:00:33November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202210:00:33上午10:00:3311月-227、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2210:00上午11月-2210:00November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/810:00:3310:00:3308 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。10:00:33上午10:00上午10:00:3311月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 10:00:33 AM10:00:3308-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 10:00 AM11/8/2022 10:00 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家