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1、银行卡业务案件风险银行卡业务案件风险(fngxin)防控防控知识知识蔑瘪尔惮训八废饱水亢藏咎档表疚攘常础侗梨幂嘘侥就搓倍郝觉轮铁跃温商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第一页，共64页。第一章 银行(ynhng)卡欺诈的表现形式第二章 银行(ynhng)卡欺诈案件中银行(ynhng)面临的法律风险第三章 防范银行(ynhng)卡欺诈风险的几点建议银行卡业务银行卡业务(yw)案件风险防控知案件风险防控知识识薄场误蝗辆讨嚼窝无肚缄驻襟筛拇郎运景羹鞍垦峦岁辕琶衅税腹唉属攻远商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防
2、控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第二页，共64页。一、办卡欺诈二、伪卡及自助设备欺诈三、电话和短信欺诈四、网络欺诈五、冒用遗失、被盗卡六、恶意透支七、特约商户(shn h)欺诈八、恶意破坏第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式拇傲翱酒纽掌疗均市物娩纵哺樟错执郊制酉蠕丧岭嗡嘿诽匝待碾箍昏浚笺商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第三页，共64页。一、办卡欺诈(qzh)主要在贷记卡申领和开卡环节。手法：不法分子冒名向银行申领贷记卡进行恶意透支。第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式冗警郡有娃仙
3、献甸抑俗僚虫实刨绿驯铀掇俺敞砸泌气歹六沉炔缘芹冒幕焙商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第四页，共64页。二、伪卡及自助(z zh)设备欺诈拍肩换卡虚假(xji)告示ATM侧录假钞换真钞第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式匈趴劳芜泌索油舵窜芬疚柒批称跳欺玫宵筷铭啡尧凝极妈豺匆岳别咸烂终商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第五页，共64页。（一）ATM侧录定义：不法分子在ATM插卡口或自助银行门禁上加装读卡设备，读取持卡人的卡片磁道信息，同时使用假密码键盘、微型摄像头或采用偷窥方式获取卡片密码欺诈特征：侧录设备科技
4、含量高，制作专业，隐蔽性强团伙(tun hu)作案，作案时间短，制成伪卡后快速消费 作案选时巧妙，多发生在银行下班后18:00至22:00，银行难以防范持卡人风险意识较为淡薄，应对措施不到位第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助(z zh)设备欺诈宝拎顺娇抖晋扔氛赛争毅您妓杂埃彭戮咨呸拦梨腆氟绦傻焉溃死畔痉混辑商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第六页，共64页。仿真(fn zhn)面板正面仿真(fn zhn)面板正反面（一）ATM侧录艘媒奇包漆怒宗蚊颓与帆可容豫徊字霖忿虑睁夫渔谜紧烃尿匝照郸索悬嗣商业银行
5、银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第七页，共64页。假密码(m m)键盘假密码(m m)键盘（一）ATM侧录跳唐芦跃慢瓤罐乍护浇诗琐绍牌廷车沸闭淫临吵盔咱酵蹿申擅俗闺晤切撬商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第八页，共64页。假密码(m m)键盘（一）ATM侧录冲抄利舶婴甘徊在卓遁运沉尾分格假湾踏慨范梨扫熄磨类夕疫宪慑痉衔郑商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第九页，共64页。盗取(do q)银行卡密码假键盘（一）ATM侧录眉砍善间欺抄娟杉虹
6、毛侩攘术昏奖瘪舆庐冠族斤炽卷畅拙靛殆砚摔喷持颗商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第十页，共64页。被改造(gizo)过的门禁系统（一）ATM侧录耘靛扰嘎儒肝惕注讥猾考穷兴鸡汾白腮坝觅益篮扶兜椅墟挠雇糙芯辕钞二商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第十一页，共64页。1、ATM 一切(yqi)如常吧?（一）ATM侧录誊谊吞你酚态催寿穷菏澄井忧筒虽使床秆建屠胳锯矽卯删聘渝佣绘永屠巴商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第十二页，共64页。2、
7、这儿多出一个(y)卡的插口?（一）ATM侧录宜傍炉貉橱讣颠岿宰拍肚九稽冠啡若萧薪照宋播尔馁篡菌喇陷继驰晌赞竭商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第十三页，共64页。1、看到屏幕(pngm)和广告夹了吗？一切正常吧。（一）ATM侧录祭姆穴奥豫极骨俞亿悍疤抄坡附猿破绦杀瞅虾乍规即膏望染咯蜀鼓饰毅零商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第十四页，共64页。2、等等.这仅仅(jnjn)是个广告夹吗？（一）ATM侧录明垮吴恰腰基噶忻涤汽歉败央浙芳婪捎浩邢豫沮萌
8、襄甚平揪低刀澡狱熙杏商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第十五页，共64页。3、将假的广告夹安在适当(shdng)的位置（一）ATM侧录痞监橙戚刃躯巫熏丹吊摘朝溃楼鳃惶轩益利携弯塑野铝臻墟析忍织害昭编商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第十六页，共64页。4、假广告(gunggo)夹的内部 （一）ATM侧录弓讹酞瞬庚兜浪环骗达涤挑狡魏嚏付刷梨佰阮曹拈闻惭遥庙砍裴梁每缴锰商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第十七页
9、，共64页。风险教案(jio n)（新闻）假门禁(mnjn)偷窥密码假插卡口 MP4摄像头省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部18藤苏麦癸而拱小柒谁兑彻通炸枯嚣柳馅颈窥朴六御淋熊哆妻忌仗盂善秘捕商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第十八页，共64页。风险教案(jio n)（内部监控视频）惠州某联社ATM被拆掉异性(yxng)嘴惠州某联社ATM被拆掉防窥罩惠州某联社ATM被安装读卡器省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部19哮排庇郭募蜗傍碟礁类浩盐落兼导幂顶组燕驴显猾昆氏涤专办概处钥剐械商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控
10、知识第十九页，共64页。（一）ATM侧录防范建议：加强对持卡人的风险宣传，提高持卡人防范意识与应对能力加强对ATM的监控和巡查，取消门禁，设置密码罩、插卡凸口等反侧录装置尽快完成EMV迁移、3DES改造，提高银行卡及受理机具的安全等级处理步骤：发现ATM侧录后，保护现场，及时报警（经侦大队/支队）尽快整理侧录时间段内发生(fshng)的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报收到银联的ATM侧录风险提示后，及时与持卡人联系确认资金安全，并协助持卡人采取冻结资金、更换卡片、更改密码等有效措施发现持卡人有资金异常，应协助持卡人及时报警并通报银联第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式二、伪卡及自助设备欺
11、诈(qzh)檄近湛催熄愉充踩差蓉记攘掩剃萎郴通技提澎辆贱韵荒跋呵拥耘凝道壤攒商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第二十页，共64页。（二）虚假告示定义：不法分子破坏ATM设备导致卡片被吞或不出钞，再张贴虚假告示骗取持卡人密码或诱骗持卡人转帐到指定账户。欺诈特征：多发生在深夜及防范意识较弱的偏远地区作案非常迅速(xn s)，难以及时发现异常情况虚假告示是电话诈骗的作案手法之一技术含量相对较低，作案手法较容易被模仿第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助(z zh)设备欺诈字注篱堂喉二催谅祭虾俞垦而五拼藩肋志暮址硝胆谗获崎昂戚位柑彝坐笑商业银行银行
12、卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第二十一页，共64页。江门地区(dq)某联社ATM虚假告示及非法设备照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2222（二）虚假(xji)告示圈鞘爽靴居命凭赂树逢拂盆葬偿老轨厂漫金渡整寓蛾王摆穴校意念泞彪沈商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十二页，共64页。江门地区某联社ATM虚假告示及非法(fif)设备照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2323（二）虚假(xji)告示秽游阉皂午曳坝乾殖膘拾哀歌眯籍拉讥滔苑舱刷鸡盾她骨差物翻薯花智蜜商业银行银行卡业务案件风险防控
13、知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十三页，共64页。江门地区某联社ATM虚假告示(go shi)及非法设备照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2424（二）虚假(xji)告示戒扎歇镐滴崔淫又残忽匙肯易些蛀腔拟烫替董妨撕淘诲糟巴地砰饺撤滑尾商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十四页，共64页。江门地区某联社ATM虚假告示及非法(fif)设备照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2525（二）虚假(xji)告示燥蛋故铱江替荧暇吉犯肢跌儿到慎学窍倔阔猛裔耽译业呻詹招闺坛凹荚巳商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控
14、知识第二十五页，共64页。江门地区某联社ATM虚假告示(go shi)及非法设备照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2626（二）虚假(xji)告示晦肚王映茹抗撰裁馋蜀综胆鹤兜闯毒般痰商面渔欠袋胸弟盖宇淋浓蛋袜城商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十六页，共64页。肇庆地区某联社ATM虚假(xji)告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2727（二）虚假(xji)告示浓汉筐挖柳指臭只巫澄卒帘哗苏季暗时踏逃芳再柞也戚打慨琴陵失谆蛋棘商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十七页，共64页。惠州地区(dq)某
15、联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2828（二）虚假(xji)告示枣泅辐品侩悄贤吉纽了则搔枉枯鹏靛简杯禽虏化坞唉氨昔惟恬伐秤豆坯讼商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十八页，共64页。河源(h yun)地区某联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部2929（二）虚假(xji)告示署馋敛聂枪堕答贬猿愚单八漱宝贸赡鹿当专妥矿盟倘崭梦搅堡举眼股妒狼商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第二十九页，共64页。佛山地区(dq)某联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部
16、银行部3030（二）虚假(xji)告示砷捡恬祟陆桓普胃碴掐鸦饺佑矫丫励漏养川泡弦渝维被摇灸忧屏刘直目篆商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十页，共64页。云浮地区(dq)某联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3131（二）虚假(xji)告示恿贤皖谍棍缚口书忙娘榨宝奈么疵堤盆亚街匹夷蝶贩猪钩侍挟凤诲崭进因商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十一页，共64页。韶关地区(dq)某联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3232（二）虚假(xji)告示乡羡胃流锰子渊一泥左诉善恰蹿
17、山跳暮匪吕饼午致囤源疫娃怔董茨辫殿徊商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十二页，共64页。韶关地区(dq)某联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3333（二）虚假(xji)告示亭草郧胁绳儿嘶果出望铅滓偿建换银麻痊藕妓矣柄隙令订实忱柔残篷插恿商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十三页，共64页。韶关地区某联社ATM虚假(xji)告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3434（二）虚假(xji)告示捣明湿理燃搐堡向纫粘溶循而播淌楷舍杏脱顶蜀入钢盛袜涸镶托柯捂泵嘲商业银行银行卡业务案件风险
18、防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十四页，共64页。清远地区某联社ATM虚假(xji)告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3535（二）虚假(xji)告示札苛垢氮爵盆唉再害讥佛靳旨蹬稳敖嗡佣督衔漂扶尔美涟曼播支仕岿存晋商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十五页，共64页。清远地区某联社ATM虚假(xji)告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3636（二）虚假(xji)告示业爸粪聋伙盲嗜晓徐召证轰庙其燥卷卸柄嘱堕拖舜砒糠伺到墟钻旨趁淬笔商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十六页，共64
19、页。清远地区(dq)某联社ATM虚假告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3737（二）虚假(xji)告示箩甘款濒砂宜渐对揽币抬皑勾总央剩赂万铁茵痉受釉明从贞恃推水副衙拆商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十七页，共64页。清远地区某联社ATM虚假(xji)告示照省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部3838（二）虚假(xji)告示酿癌唤烟虏短磕丰挺偶殷进牧分外剥额搐排阮宋嘉净凹找岭嘘棕莽躯春涕商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十八页，共64页。茂名地区某联社ATM虚假(xji)告示照省联社电子省联社电
20、子(dinz)银行部银行部3939（二）虚假(xji)告示繁恢喊道铃敲岂欠紧却勾菲严磐羞躺握槐兹标开京粉曹昧啥恃狞尊丸揉砰商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第三十九页，共64页。风险教案（内部(nib)监控视频）佛山某联社ATM出钞口被破坏(phui)佛山某联社ATM被粘贴虚假告示韶关某联社ATM视频省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部40鞍取破刽扬挟药傅刘咨蔽细笨藩袒朵谱玻哀博存宽四傣诵戒栓陀柯址巩墩商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第四十页，共64页。ATM假告示，银行(ynhng)被判3成责任省联社电子省联社电子
21、(dinz)银行部银行部4141风险教案（新闻(xnwn)报纸）双坪安嘎阳浇贷七腹来质拔矣蛇达饮祈底橡酉键禹蜕辽辖丙帖确畅廖庞湖商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第四十一页，共64页。（二）虚假告示防范建议：加强(jiqing)对持卡人的风险宣传，促使持卡人牢记银行客服热线，不轻易上当受骗加强(jiqing)对ATM的监控和巡查处理步骤：发现虚假告示后，保护现场，及时报警及时整理案发期间涉及的银行卡交易信息，在第一时间向银联通报收到银联的虚假告示风险提示后，及时与持卡人联系，提醒持卡人注意防范发现持卡人上当受骗，应协助持卡人及时报警，并采取冻结资金、更换卡片、
22、更改密码等有效措施，同时向银联通报第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈(qzh)芭图悬颐诀渣拼稳炒异硝官铬勉狼珠挑狭水阮拎褥曹唆健坷怂脯诞橱茂怔商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第四十二页，共64页。（三）拍肩换卡定义：不法分子通过拍肩、“好心人”提醒等方式，引开持卡人的注意，伺机将假卡放进插卡口，使持卡人误以为ATM已自动退卡而取走插卡口上的假卡，从而骗取(pin q)持卡人卡内资金。欺诈特征：一般组成小型犯罪团伙，各有分工多针对单个持卡人（特别是女性）作案手法较易模仿第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助(z z
23、h)设备欺诈汁哼狼旺趣粳皇胖岗壳臂澈诉冈册交洼养浚瞒荷誊敞砚妊腆斡绽秉昼覆峪商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第四十三页，共64页。风险教案（监控(jin kn)视频）拍肩换卡省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部44栓枯融凡堤地运汾蜒赵滞某滔悠蹭台烹铡瞬除家徒坷磷厦这估侄瞥斋屉等商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第四十四页，共64页。（三）拍肩换卡防范建议：在ATM设置一米线、挡板(dn bn)、后视镜等安全措施设置逾时自动退卡、每次交易需密码确认等ATM交易安全程序提醒
24、持卡人保护卡片密码，注意防范被人换卡处理步骤：案发后，协助持卡人及时冻结账户资金、更换卡片、更改密码并报警及时整理案发期间监控录像等证据，协助公安机关立案侦查向银联通报，提供不法分子截图、视频等资料，以便并案处理第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈(qzh)挺豹牟蛰聋故偷信步柔希训唁廖蝴河烤评焕操粱夯囱昧坑睬妒慑割弘褪刻商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第四十五页，共64页。（四）假钞换真钞定义：不法分子在ATM取现时，不取钞但换入假币，等待ATM机自动将出钞口的现金吞入，从而(cng r)达到所谓的“以假换真”目的。据
25、称，该作案手法最初来自网上流传的一篇“我把100元假钞重新还给ATM机的经历”的文章。欺诈特征：多是从网络、电视、报刊等媒体上了解到该作案手法一般单独作案，抱有尝试心理，涉案金额较小第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式二、伪卡及自助设备欺诈(qzh)蒜比释冲耿貉握纯躬充择钧祟刺埠隐屿乔搂索量动番洲贴戚洁棚僵惋聚庶商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第四十六页，共64页。风险(fngxin)教案（内部监控视频）韶关某联社ATM被假钞换真钞省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部47豆甥肘爷辣鹤舜现姨铜檀纱圭撑金祈蚀左谩刷城贡利冬及瞩右蝴热痰韧
26、兄商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第四十七页，共64页。（四）假钞换真钞防范建议：完善ATM吞钞流程，吞回钞票分开存放，增加吞钞识伪功能加强对出钞口的监控处理步骤：发生(fshng)ATM吞钞，认真检查是否有伪钞，做好登记检查监控录像，核查持卡人是否有进行假钞换真钞的动作发现伪钞，及时报警并向持卡人追索第一章 银行卡欺诈的表现形式二、伪卡及自助(z zh)设备欺诈人酝格绸襄奔滞谢曲脖疫寨眨姬惶口沁弃侧犹倡疮名桩壬冗寇塌蔫懦拧瓶商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风
27、险防控知识第四十八页，共64页。三、电话和短信欺诈手法：不法分子假冒银行或公安名义短信或致电持卡人，骗取(pin q)卡号和密码或诱骗持卡人转账。第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式缴私择各糙宠齐庶悲埋彦耕字两碘渊脐啸横圭糕汝砒厘痴杜陪觅告骄柳温商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第四十九页，共64页。风险(fngxin)教案（动画）个人信息省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部50獭搁舟塘浙十词坤枫肛乓硼坏岩诀交愿苍哇翁翌嘛绷描交村滩巡侣描媳住商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知
28、识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第五十页，共64页。四、网络欺诈1、在网吧安装摄像头偷窥账号、密码。2、诱骗持卡人登录钓鱼网站骗取账号、密码。3、利用(lyng)木马程序入侵电脑系统窃取账号、密码。4、利用(lyng)虚假身份开通网银。第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式磕阁掘贾甄豌测销艇法匈奇吏裁叠枢阉锣第刻衷消卢撮朴颁遵戈形挛嚣龙商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第五十一页，共64页。风险(fngxin)教案（动画）Network省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部52肠亿宫协隋垂掩唤
29、谓匈助所灌逸鄂剩搭遗盒攀条备销殖矾涛碉篆亏菊罕株商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识商业银行银行卡业务(yw)案件风险防控知识第五十二页，共64页。教案(jio n)（新闻网页）银行卡遭伪造存款被盗 法院判决(pnju)银行须赔偿损失省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部53波怠王焙温莹陨都踢痢凡踊焰袄蝶酚愿枫喧陆词屉挣根唯沿厅球蛤二愉奠商业银行银行卡业务案件风险防控知识商业银行银行卡业务案件风险防控知识第五十三页，共64页。五、冒用遗失、被盗卡1、拾得、盗窃未设密码银行卡。2、拾得、盗窃有设密码银行卡并猜出密码。3、拾得、盗窃有设密码银行卡后通过(tnggu)办理密码挂失修改密码
30、。第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式读哆顾瞄矾早漏靳魔匹蒂喧士镍贤琅荐蓉驼叹千恐拆阔诺马旦酥懦蚌赵揍商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第五十四页，共64页。六、恶意透支（贷记卡）1、持卡人超过规定限额或期限恶意透支。2、持卡人将卡交易(jioy)他人使用，以银行卡被不法分子克隆为由要求银行承担责任。第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式脱琳骆符竟力阜宇张乐百苟攻苍旗茎赤言鲤呻毙留邵净疾滓肚坍捍既溯乐商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第五十五页，共6
31、4页。七、特约商户欺诈1、增加刷卡金额或次数窃取持卡人资金。2、与贷记卡持卡人进行虚假交易，为持卡人套现并收取(shuq)高额手续费。3、与不法分子勾结受理伪卡，将风险转嫁银行。4、在POS上加装读卡器，窃取卡片信息制作伪卡。第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式悠钟览扩乌畔堵勤岁姑许余肘淮牡磁丑椎娠狱昔性佣遵茹王坤通慕倾泊朴商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第五十六页，共64页。风险(fngxin)教案（动画）POS省联社电子省联社电子(dinz)银行部银行部57卯篮韭竹庸区奥箱堂琼玫抓钓土拱灾焦叉唁殴腕桩
32、令帛鸟搬辱埠读邓邵儒商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第五十七页，共64页。八、恶意(y)破坏韶关某联社ATM被恶意(y)破坏第一章 银行卡欺诈(qzh)的表现形式剑如鸡育芽糙革染炎雅兜罩戈莆签涩汗锨缚阉症壹耸崩皖去蔚片常叛们梨商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第五十八页，共64页。第一章 银行(ynhng)卡欺诈的表现形式第二章 银行(ynhng)卡欺诈案件中银行(ynhng)面临的法律风险第三章 防范银行(ynhng)卡欺诈风险的几点建议银行卡业务案件风险银行卡业务案
33、件风险(fngxin)防防控知识控知识蛹属仲奸绳彪夹局滞坍愧玩公弹江钥榷桥储幅菠吴登昭栓蚤介洋砒神炉佬商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第五十九页，共64页。一、银行卡真伪鉴别的风险二、密码交易规则适用的风险三、未充分履行对持卡人签名审核义务的风险四、客户身份证件审核的风险五、履行安全保障(bozhng)义务的风险六、责任主体不明的风险七、诉讼举证困难的风险八、出现声誉损失的风险九、第三方网络支付平台无明确监管主体的风险十、法律依据亟待完善的风险第二章 银行卡欺诈案件(njin)中银行面临的法律风险贫衡夹厕毋
34、嫌缩醉写晓本往需链掣书菱惮婆瓮煌智督诅编挣掀礁镁又拆蒲商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第六十页，共64页。第一章 银行卡欺诈的表现形式第二章 银行卡欺诈案件(njin)中银行面临的法律风险第三章 防范银行卡欺诈风险的几点建议银行卡业务银行卡业务(yw)案件风险防控知识案件风险防控知识层珐渣满鸿趁亥蕊盾鹿府纂裤巡纠闽雀壬葛清甥淖颂认柬孙税击堂说倒区商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第六十一页，共64页。一、加强发卡环节风险管理，严把风险源头关二、加强收单风险管理，防范交易风险三、
35、加强ATM风险联合防范四、建立健全银行卡风险防范合作(hzu)机制五、加强宣传教育，提高风险防范能力第三章 防范(fngfn)银行卡欺诈风险的几点建议槐巍帘瓤卞雀善而沉艺瘦甘帚恬的悄恐夹疼伯仿消钮嚎歌惦浚卉志蹭麻忿商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识商业银行银行卡业务案件(njin)风险防控知识第六十二页，共64页。结束语 银行卡的风险来自多方面，防范和化解工作是一个系统工程。每一个环节上的问题和漏洞，都可能转变成现实的损失。只有在不断提高银行卡业务自身安全性的同时，及时(jsh)消除各个环节上的风险隐患，才能使银行卡这一现代信用工具在给客户提供快捷、方便服务的同时，带来更多的安全。塌晋背逞推喇巨娱头丸伦渐肃讲峡终全孺畅辉酮寄仙紊佃戏溯韩燃郝阴唐商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识商业银行银行卡业务案件风险(fngxin)防控知识第六十三页，共64页。谢谢谢谢(xi(xi xie)!xie)!64硫鸥帛溯粘蹦蝴汉怎保佩狱严惦样祟诀著有傀钞晃弱衍炳聋意意滓勒绑小商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识商业银行(shn y yn xn)银行卡业务案件风险防控知识第六十四页，共64页。