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1、家庭理财规划案例家庭理财规划案例保费没少花险种要买对保费没少花险种要买对 高收入家庭高收入家庭要重风险要重风险孙太太是名自由讲师，月收入在4000元至6000元之间。先生是工程师，月收入10000元左右。家庭每月支出约3000元，每年还要支出孩子和家长的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债65万元，基金及股票5万元。他们目前居住市内价值40余万元的一套两室旧房，正想贷款买套大点的房子。保险方面，孙先生的健康和意外险，保额为10万元；孙太太的住院、大病及意外险保额共20万元。孩子的教育金14000元，婚嫁金20000元、55岁以后的养老金2000元月，终身保障金8000
2、0元等等。近期，熟悉的保险代理人向她介绍说“生命表就要调整了，寿险保费就要涨价了”，催她趁便宜再给家人买些保险。财务紧张小家庭理财方案财务紧张小家庭理财方案 充足应对孩子降生充足应对孩子降生今年，高女士准备和先生生个孩子。为了迎接小宝宝的到来，财务上的准备当然要做得充足。高女士和丈夫都是工程师，小家刚成立两年，积蓄还不是特别丰厚，但月收入也有12000多元。夫妻两人单位都没给上社保，他们自己也没有买保险，觉得没有什么用。不过去年的“非典”和来势汹汹的“禽流感”可把他们吓坏了,目前正忙着和朋友们对比哪家保险公司的大病保险更合适。他们俩都在私企工作，近期收入都不太理想，所以她先生正在筹备和朋友一起
3、出去“单干”。对于金融投资，高女士还处于感兴趣阶段，孩子要出生了，将来的花销可能会很大，选择什么样的投资会更好呢？现在小两口租房住，将来生了孩子，高女士的父母会从农村过来和他们一起住。所以他们也有买房的想法，但实在是没有头绪。城里的房子太贵，郊区的房子便宜，虽说健康，可交通不方便，又需要买车。单亲家庭财务安全是重点单亲家庭财务安全是重点 保险备用金双准备保险备用金双准备31岁的黄女士是某事业单位科员，过去曾海外公派工作3年，英语流利。由于过去长期生活在内陆地区，收入较低，没有理财观念。2002年底来京工作，现在从事涉外工作。单位保障好，收入相对稳定。每月工资5000元，业余代课费3000元至5
4、000元不等，前夫支付孩子抚养费800元，月均支出3500元。目前住单位过渡房，每月交500元管理费。其他财产包括定期存款28万元，美元定期存款9000元，现价11万元港币的B股股票，未购买商业保险，因为离异后带3岁孩子单独生活，深感经济压力的沉重。风险承受力强家庭风险承受力强家庭 不妨定时定额投资股市不妨定时定额投资股市徐太太是政府公务员，她先生年仅35岁，却已是某大学的副教授和教研室主任。由于科研任务很多，所以虽然徐先生固定收入不高，但奖金却十分丰厚。他们夫妇既不想要孩子，也没有什么债务负担，只是每月需为徐母奉上1500元的赡养费。每月平均约2.6万元的收入，单位配齐的“三险一金”和商业保
5、险，37万元的银行存款，3.6万元的股票基金，一套公寓房和两部私家车，使徐太太夫妇的日子过得十分安心和富足。但他们觉得目前资产的收益率太低，“没有有效地运转起来”，所以一直在寻找收益高的投资项目。海归夫妻的理财之道海归夫妻的理财之道 傻瓜投资术傻瓜投资术省时省力省时省力小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入18000元，俩人每年还有3万元的年终奖。尽管只是个“二人世界”，但他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是2000元，房租是2500元。小芸的家庭开支合理吗？他们准备一年内
6、贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度？小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的投资回报？先生有公司给买的保险，而小芸却没什么保障，她很想买些保险，却不知什么品种适合？年轻白领也要提早规划未来年轻白领也要提早规划未来 单靠社单靠社保难养老保难养老刘小姐，某咨询公司职员，26岁，未婚，月收入3500元，结余2000元，家庭金融资产5万元，其中股票市值2万元，3年前参加社保。她曾经断断续续地炒股，盈利总是起伏不定。虽然刘小姐目前收入比较稳定，但她对自己的未来仍然十分忧虑，给本专栏来信，想
7、预测一下今天的青年白领未来的养老将是怎样的状况，并在目前需要进行什么样的投资准备。年轻夫妇理财之道年轻夫妇理财之道 调整现金流应对调整现金流应对财务危机财务危机小刘和先生都是专业人士。虽然结婚已经4年了，但因为居无定所一直没有生孩子。一年前，他们刚用首付款6万元、贷款25万元（10年期）置了新家。虽然家里每月5500元的收入不算高，其中还贷款每月就要3220元，可有6万元的银行存款“垫底”，还完全可以坚持下来。就在小刘夫妻准备要孩子时，她所在的公司却倒闭了。虽然可以安心在家生孩子，可少了2000元的月收入，小刘夫妇马上就对家里的经济状况悲观起来。收入低年轻人理财收入低年轻人理财:逃避风险不如适
8、逃避风险不如适当担风险当担风险文小姐今年24岁，参加工作只有两年，在事业单位工作，月收入大概在1800元左右，为了改变职业，准备辞职专门学两年外语。父母已经答应赞助她学习费用。她的男朋友在部队工作，开销比较小，但是收入也不高，1500元左右。文小姐计划和男朋友在三年后结婚。他们现有资产都是银行存款，约有5万元钱。他们的计划是买一套小户型，想先租出去几年，等结婚之前再简单装修一下自用。文小姐自嘲，自己虽然也是学经济的，但投资意识真的比较保守，毕竟收入有限，不敢贸然投资。她的问题是：什么时候买房子，贷款利息和收回来的租金比哪个更合算一些。另外，像他们这样中低收入的年轻人，什么样的投资会有比较保险一
9、些的收益。文小姐的希望是“不求利润最大化，只是希望能安全一些”四十岁职业经理人四十岁职业经理人 举债过多富足生举债过多富足生活有隐忧活有隐忧王先生和太太今年四十出头，都是职业经理人，孩子12岁。夫妻两人收入相仿，每年共计工资收入30万元，房租收入3.2万元，太太公司职工股分红5万元。月支出1万元，其中房贷6000元。资产主要有自用房产72万元，投资房产42万元，太太公司职工股136万元，存款48万元。负债主要有公司职工股股票贷款109万元，由所在公司提供滚动担保和贴息，房贷余额57万元。保险方面，双方都在近期开始加入社保，购买过少量的商业保险，并享有单位部分医疗费报销或团体商业保险的福利。夫妻
10、俩所在的行业方兴未艾，收入呈上升趋势。今年计划购18万元左右的轿车。外企高级经理外企高级经理:合理配置资产实现保合理配置资产实现保值增值值增值刘先生夫妇均为外企高级经理，两个人的月收入之和将近5万元，收入状况虽然令人羡慕，但夫妇二人有着更高的目标：在两年内购买第二辆车，五年内购买一套别墅，并希望能将部分现金进行高回报的投资，以备退休后还能有较高的固定收入。银行专家的家庭理财困惑银行专家的家庭理财困惑 安全投资安全投资不不安全安全家庭理财规划案例家庭理财规划案例33岁的刘先生是银行的科长，太太在国企工作。全家月收入9000元，月结余6000元。除两居室住房外，家里还有给孩子买的两全保险、7万元国
11、债和22万元债券基金。对于股票这种“危险”投资，刘先生是坚决不碰的。可近期债市下跌，使他的“安全”投资亏了不少钱。政府工作人员投资看重安全政府工作人员投资看重安全 适度投适度投资房产资房产40岁的丁先生夫妇都在政府机关工作，孩子正在读初二。全家每月8000元的工资收入很稳定，单位的福利保障也很好。原本丁家没有什么投资，节余下的钱都存银行或买国债，但前些年的房改却成就了他家的一项成功投资。由于都在机关工作，夫妻两人各从自己的单位分到了一套房子，房改后，产权都归了自己。在建国门附近的那套两居室出租，每月房租基本抵得上一个人的工资。看着家里的存款和国债也攒到30万元了，丁先生投资房产的心思再次活了起来，想贷款买一套主要商圈附近的公寓出租，这样将来夫妇两人的养老问题就解决了。另外，四年后，丁先生想送儿子到英国读大学，如何筹措留学费用是他的第二个问题。