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1、风险专业试题一、填空题1 .商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。2 .商业银行不得违反规定提高或者（）利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。3 .商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过（）4 .在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（）。5 .合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行（）做起。6 .国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1 亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请
2、人资本净额的（）。7 .在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（）。8 .（）将根据有关法律法规对商业银行违反 商业银行金融创新指引的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。9 .银 行（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。1 0 .担保方式为保证、抵押、（）、留 置 和 定 金。1 1 .贷款按风险程度划分可分为：正 常 关 注（、）五类，其中后三类贷款称为不良贷款o1 2 .不良贷款由信贷管理部门进行认定，由（）进行管理与处置1 3 .以物抵债主要通过（）法院、仲裁机构裁决抵债两种方式1 4 .风险管理部门负责资
3、产的评估、接收、保管、（）等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作。1 5 .不良贷款调查数据及估值信息是本社的秘密，任何人不得（）提供。1 6 .在办理信贷业务前必须对客户进行授信，严格遵循，先授信，（）的原则。1 7 .对新转入的不良贷款，应于移交后（）工作日内完成调查工作。1 8 .不良贷款管理档案应做到（），统一管理。1 9 .担保贷款，分 为（）、抵押贷款、质押贷款。2 0 .不良贷款处置实行（）制度。2 1 .诉讼案件风险代理要坚持公开、公平、公正的原则。诉讼案件风险代理的有关信息应公开透明，费用给付应公平合理，代理人的选定应（）选拔，择优确定。2 2 .风险代理人应该是谙熟法
4、律，全面掌握案件基本情况，有能力维护信用社合法权益的组织和具有民事行为能力的律师或有能力代理案件的其他（）2 3 .操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或（）造成损失的可能性。2 4 .对非信贷资产进行分类的目的是真实、全面、动态地反映非信贷资产质量，充分揭示非信贷资产的（）和风险程度。2 5 .按 清收不良贷款奖励办法 清收不良贷款奖励的适用范围为:现金清收、（）、收回已核销贷款和其他方式转化。2 6 .各县级联社应根据实际贡献大小，合理分配清收不良贷款奖励，将奖励直接落实到清收不良贷款成绩突出、有直接贡献的系统内及系统外个人、组织或机构，不得层层截留、（）和平均分配。2 7
5、.按 照 合规风险管理暂行办法合规风险管理综合评价结果与各级机构的（）、薪酬发放等挂钩。2 8 .中国银监会风险评级体系对农村合作金融机构评级最差的一个级别是（）。2 9 .各县级联社日常工作要深化全面风险管理的理念，关注有关政策和金融环境的变化,改善工作方法,提高竞争能力，时风险计量评价和预警系统反映出的风险点要主动采取措施.（）O3 0 .抵债资产拍卖保留价的确定一般应依据拟处置抵债物的（），并结合当地市场状况及拍卖付款方式、快速变现等因素合理确定。二、单项选择题1 .巴塞尔资本协议规定的银行资本充足率为 。A.5%B.1 0%C.8%D.6%2 .风险代理案件付费标准可根据代理案件难易程
6、度和损失大小具体确定，原则上最高付费金额不得高于代理协议书约定标的额的 oA.2 0%B.3 0%C.4 5%D.5 0%3 .辽宁省人民政府办公厅关于做好深化农村信用社改革试点工作的通知的文件号是 A.辽政办发 2 0 0 3 1 0 3 号 B.辽政办发 2 0 0 5 1 0 3 号C.辽政办发 2 0 0 4 1 0 3 号 D.辽政办发 2 0 0 6 1 0 3 号4 .全省农村信用社各级机构需以风险代理方式解决的诉讼案件，要由同级 决定。A.风险管理部门 B.风险管理委员会C.风险管理部门负责人D.法律事务部门5.非信贷资产风险分类工作，为计量、监测,评价经营管理能力提供依据。A
7、.资产净值C.不良资产率6.下列属于担保贷款的有 A.委托贷款 B.质押贷款C.自营贷款 D.长期贷款B.不良贷款率D.资本充足率7.拍卖抵债资产每次招标工作中，如投标机构少于,根据有关规定重新招标。A.两个C.四个B.三个D.五个8 .“风险计量评价和预警系统”中定量指标的数据采取 口径。A.报银监局1 1 0 4 系统数据C.项目电报数据9.如有特殊情况，拍卖未成交的抵债资产,但每次下降的数额不得超过前次保留价的A.3 0%B.4 0%C.1 0%D.2 0%B.财务报表数据D.当期最新计算所得数据如有权机构根据具体情况可酌情降价拍卖,o1 0 .辽宁省深化农村信用社改革工作领导小组办公室
8、设在 A.省政府金融办 B.省联社C.省政府办公厅 D.省委组织部11.下列不可以作为抵押的财产是 A.抵押人所有的机器设备B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的被监管的财产12.在连带保证期间内，银行如何主张权利 A.必须先向借款人要钱 B.必须向保证人要钱C.必须同时向借款人、保 证 人 要 钱D.既可以向借款人要，也可以向保证人要13.人民法院强制执行有规定期限。民事诉讼法第二十九条规定：申请执行的期限，双方是法人或者其他组织的为 A.三个月 B.六个月 C.-年 D.二年14.根据担保法规定，一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是 A.抵押物权大于抵押物权、B.质押物权大
9、于留置物权、C.留置物权大于抵押物权、D.一般债权大于留置物权、抵押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、抵押物权大于质押物权、抵押物权大于质押物权、留置物权大于一般债权一般债权大于留置物权质扣物权大于一般债权质押物权大于留置物权15.担保法规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物 A.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人依法有权处分的国有土地使用权C.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权D.以公益为目的的事业单位的公益设施16.根据 担保法规定，下列权利不可以质押 A.汇票、本票和支票 B.仓单、提单C.依法可以转让的商标专用权 D.不动产所有权17.可以作为抵押的
10、财产有 A.耕地B.抵押人所有的房屋C.宅基地 D.自留地18.2005年3月1 0日甲以其不动产为抵押。与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10 H,乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是 A.有效合同 B.无效合同 C.可撤销合同 D.效力待定合同19.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起 A.3个月 B.6个月 C.1年 D.2年20.甲、乙双方在签订合同时，乙方应甲方要求，由丙方对乙方履行合同提供保证担保，并另行签订保证合同，该保证合同应由 A.甲方与乙方签订 B.甲方与
11、丙方签订C.乙方与丙方签订 D.甲、乙、丙三方共同签21.按 照 辽宁省农村信用社不良贷款管理办法的规定：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款为 A.次级类贷款 B.可疑类贷款C.损失类贷款22.按 照 辽宁省农村信用社不良贷款管理办法的规定：借款人的还款能力已经出现了问题，完全依靠其正常经营收入己无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失。A.次级类贷款 B.可疑类贷款C.损失类贷款2 3 .按 照 辽宁省农村信用社不良贷款管理办法的规定：率指标考核风险抵补能力。A.不良贷款率 B,贷款拨备覆盖率C.不良贷款清收率 D.不良贷款迁徙率2 4 .不良贷款
12、清收处置方式不包括 等A.现金清收 B.借新还旧C.重组转化 D.呆帐核销 E.诉讼清收2 5 .不良贷款处置回收的款项应严格按照哪种顺序，据实入账并进行会计核算 A.先本金后利息 B.先利息后本金 C.本金、利息同比例2 6 .在综合评级中，如果资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于;A.3 级 B.4 级C.2 级 1）.5 级2 7 .协议抵债的，抵债金额由（D ）确定。A.评估机构 B.债权社C.抵押物所有人 D.债权社与债务人、担保人或第三人协商2 8 .以 指标考核风险结构状况。A.不 良 贷 款 率 B.不良贷款清收率C.不 良 贷款迁徙率D.贷款拨备覆盖率2 9
13、 .保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是 A.保证合同签订之日起6个月 B.保证合同签订之日起1 2 个月C.主债务履行期届满之日起6个月 D.主债务履行期届满之日起1 2 个月3 0 .2.风险代理案件付费标准可根据代理案件难易程度和损失大小具体确定，原则上最高付费金额不得高于代理协议书约定标的额的 。A.2 0%B,3 0%C.4 5%D,5 0%3 1 .法院、仲裁机构裁定基层信用社受偿的大额资产，在裁定前必须报上级联社审查、核准，同时必须制定（）。A.拍卖预案 B.出租预案 C.处置预案 D.接收预案3 2 .根 据 担保法的规定，下列各项财产中，不得用于抵押的是（）。
14、A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的交通工具C.土地所有权 D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权3 3 .下列单位可以作为保证人的是（）。A.国家机关 B.学校 C.医院 D.注册公司3 4 .当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，按（）承担保证责任。A.一般保证 B.连带责任保证 C.保证担保 D.抵押担保3 5.保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得（）的同意。A.保证人 B.抵押人 C.质押人 D.领导3 6 .（）是不良贷款处置最直接和最有效的方式。A.以物抵债 B.重组转化 C.保全 D.现金清收3 7 .协议抵债的，抵债金额由（）确定。A.评估机构
15、B.债权社C.抵押物所有人 D.债权社与债务人、担保人或第三人协商3 8.以（）指标考核风险结构状况。A.不 良 贷 款 率 B.不良贷款清收率C.不 良 贷款迁徙率D.贷款拨备覆盖率3 9 .保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（）。A.保证合同签订之日起6个月 B.保证合同签订之日起1 2 个月C.主债务履行期届满之日起6个月 D.主债务履行期届满之日起1 2 个月4 0.基层信用社风险管理部门对出租的抵债资产要加强管理，指定专人至少（）对出租资产进行现场检查，记录使用情况，防止抵债资产因出租出现毁损、贬值等情况。A.每月 B.每季 C.每半年 D.每年4 1 .按 照 辽
16、宁省农村信用社不良贷款管理办法的规定：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款为 A.次级类贷款 B.可疑类贷款C.损失类贷款4 2。按 照 辽宁省农村信用社不良贷款管理办法的规定：借款人的还款能力已经出现了问题，完全依靠其正常经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失。A.次级类贷款 B.可疑类贷款C.损失类贷款4 3 .按 照 辽宁省农村信用社不良贷款管理办法的规定：率指标考核风险抵补能力。A.不良贷款率 B.贷款拨备覆盖率C.不良贷款清收率 D.不良贷款迁徙率4 4 .不良贷款清收处置方式不包括 等A.现金清收 B.借新还旧C.重组转化 D.
17、呆帐核销 E.诉讼清收4 5 .不良贷款处置回收的款项应严格按照哪种顺序，据实入账并进行会计核算A.先本金后利息 B.先利息后本金 C.本金、利息同比例4 6 .在综合评级中，如果资本充足率低于8%的农村信用社，其综合评级结果不应高于;A.3 级 B.4级C.2 级 D.5 级4 7 .如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该农村信用社的综合评级结果不应高于 A.3 级 B.4级C.2 级 D.5 级4 8 .在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。A.次级类贷款 B.可疑类贷款C.损失类贷款4 9 .按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿
18、还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为A.正常 B.关注C.次级 D.可疑5 0 .下面不是对借款人信用分析的内容是：A.借款人品行 B.借款人能力C.借款人的资本 D.借款人职务5 1 .以下不属于法律风险的是（）。A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险52.以下不属于操作风险事件的是（）。A.内外部欺诈 B.客户、产品
19、和业务活动C.就业制度和工作场所安全 D.决策失误三、简答题1.银行风险的分类有几种风险？2.损失类贷款指的是什么？3.抵债资产的管理要坚持哪些原则？4.商业银行合规风险管理指引中所称的合规风险指的是什么？5.不良贷款清收有哪些主要方式？6.简答不良贷款管理处置原则？7.简答：银监部门对农村信用社监管评级的基本要素有哪些？8.简述银行风险的概念？9.简述银行操作风险的概念？10.在 不良资产管理责任认定及处罚办法中的责任主体包括哪些？11.银 监 会 商业银行合规风险管理指引中所称的合规是什么？12.简答不良贷款管理应遵循的原则？四、论述题1.抵债资产拍卖处置过程全部结束后相关部门要建立完整的
20、处置档案，处置档案包括什么？由谁保管？结合实际你对抵债资产档案管理有何看法？2.农村信用社不良贷款形成的主要原因有哪些方面？结合实际谈谈你对遏制不良贷款形成的看法。3.什么是贷款诈骗罪？列举三种贷款诈骗的具体行为方式。4.抵债资产管理的原则？实施以物抵债前，应做好那些工作？5、结合实际工作阐述不良贷款档案如何管理？6、不良贷款管理处置原则？不良贷款清收有哪些主要方式？结合实际工作谈谈你对清收不良工作还有哪些好的建议？试题答案一、填空1优于2降低3 75%4诚信举报制度5全体员工6eo7董事会下设的风险管理委员会8银监会9董 事 会10质 押1 1次 级 可 疑 损 失12风险管理部门1 3协议
21、抵债14处置变现15擅自对外16后用信1 7 1。个18 一户一档19保证贷款20预案管理21入围2 2自然人23外部事件2 4实 际 价 值2 5以 物 抵 债26挪用27干部任免286c29及时整改30评估价值二、单选1C2B3C4B5I）6B7B8A9D1 0A1 1C1 2D1 3B1 4C1 5I）1 6D1 7B1 8B1 9B2 0B2 1B22A2 3B2 4B2 5A2 6A2 7D2 8A2 9C3 0B3 1 C 32 C 33 D 34 B 35 A 3 6A3 7 D 38 A39 c 40 B 41 B 42 A 43 B 44 B 45 A 46 A 47 B 4
22、8 c 49 B 50 D 51 答案：A5 2答案：D四、简答1、答案：银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。2、答案：损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。3、答案；严格控制原则。合理定价原则。妥善保管原则。及时处置原则。4、答案：指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。5、答案：（1）现金清收。（2）以物抵债。（3）资产置换。（4）重组转化。（5）依法起诉。6、答案：坚持依法合规、审处分离
23、、集体决策、规范操作的原则，坚持灵活处置的原则，坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则，最大限度的减少贷款损失。坚持处置不良贷款和完善内部管理机制相结合的原则，7、答案：（1）资本充足状况（2）资产质量状况（3）管理状况（4）盈利状况（5）流动性 状 况（6）评级结果（7）市场风险状况（8）其他因素8、答案：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产利预期收益蒙受损失的可能性。9、答案：操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。10、答案：个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人和领导责任人
24、四类。11、答案：所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。1 2、答案：依法合规原则。真实反映原则。处置减损原则。损失补偿原则。五、论述1、参考答案：完整的处置档案包括：有权社的处置审批批复招标文件、邀请函、拍卖机构竞标书、评标记录、收取保证金凭证、委托拍卖合同。拍卖公告拍卖记录（拍卖成交确认书、银行入账凭证、移交单、资产转让协议、没收或退回保证金凭证及拍卖机构拍卖报告书等抵债资产拍卖处置档案按照权限由各级风险管理部门负责保管。（2分）2、参考答案：一般体现在以下几个方面：（1）借款户遭遇不可抗力的臼然灾害，导致项目亏损。（2）“三查”制度流于形式，埋下隐患。（3）抵押担保
25、流于形式，贷款出现风险时,无可供执回的资产。（4）违规发放冒顶名贷款，债务无法落实。3、答案：是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；（2）使用虚假的经济合同的；（3）使用虚假的证明文件的；（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；4、答案：抵债资产管理的原则；严格控制原则。基层信用社债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无
26、货币还资金偿还能力时.，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规,要以市场价格为基础合理定价。妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。实施以物抵债前，应做好；第一，全面分析企业财务状况及债权形成风险的原因，并进行相关责任认定。第二，对企业资产的现状进行详细分析，在此基础上，对债权市场现值进行测算。第三，整理债权的权属资料，确保资料的真实性、完整性和有效性，
27、如有关权属资料缺失，应及时进行补救，同时说明缺失原因并进行责任认定。第四，对抵债资产进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况,包括资产是否存在产权上的瑕疵，是否设定了抵押、质押等他项权利，是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用，是否涉及其他法律纠纷，是否被司法机关查封、冻结，是否属限制、禁止流通物等情况。第五，其他需要做好的相关工作。而且能够积极地促进整个社会诚信体系的形成。5、答案：要及时将不良贷款管理档案进行归档，做到一户一档，统一管理。不良贷款管理档案除全部原始信贷档案外，还包括不良贷款交接、调查、评估、处置、损失核销过程中形成的所有资料及责任人认定与处理材料-。
28、不良贷款档案管理的重点是权证类和要件类档案，要根据不良贷款的变化情况，及时更新和补充档案资料，保证不良贷款档案的安全完整与有效利用。在 不良资产管理责任认定及处罚办法中的责任主体包括哪些？单位责任主体为辽宁省农村信用社各级机构；个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人和领导责任人四类。经办责任人是指不良资产管理整个业务流程中各相关岗位的一线工作人员。审查责任人指在不良资产管理部门中从事审查、复核、评审工作的人员。审批责任人是指辽宁省农村信用社各级机构中不良资产管理项目的最终签批人。领导责任人指因担任一定行政领导职务而被赋予相应业务管理权力的人员。6、答案：
29、不良贷款管理处置原则坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则，根据预计损失率大小、清收时效性高低、清收难易程度，有步骤地组织开展不良贷款处置工作，争取不良贷款价值回收最大化。坚持灵活处置的原则，对不良贷款处置要综合运用行政手段，经济手段和法律手段等措施，并根据不良贷款的成因和特点，采取行之有效的处置方式。坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则，最大限度的减少贷款损失。坚持处置不良贷款和完善内部管理机制相结合的原则，处置不良贷款过程中要防止前清后欠，边清边欠的现象发生。防止发生新的不良贷款，要完善内部经营管理机制，通过贷款结构高速大力推广小额农户信用贷款和联保贷款，对大额贷款要实
30、行审贷分离制度，严格招待贷寺“三查”制度，完善贷款责任追究制度，确保新投放贷款的安全。存款人死亡，继承人申请挂失时，凭本人有效身份证件及公证处签发的继承权证明书，办理挂失手续。（0.5分）不良贷款清收的方式：（1）现金清收。（2）以物抵债。（3）资产置换。（4）重组转化。（5）依法起诉。风险管理部试题（三）一、单项选择题（以下各题备选答案中有一个是正确答案，清将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内。每题1 分，共 1 5 分）1、农户联保贷款核定贷款限额不得超过农户当年综合收入（剔除当年需偿还的其他债务）的（B ）。A 4 0%B 5 0%C 6 0%D 7 0%2、流动资金贷款需求量
31、应基于（C ）来确定。A 借款人提出的请求B 借款人日常经营所需的营运资金C 借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。D固定资产贷款需求3、根 据 山东省农村信用社企业流动资金贷款操作规程规定，贷款到期前的催收必须在到期前（A）内完成：对逾期贷款要在（A）天内填制相关催收通知书，并送达借款人和担保人。A 1 0 天B 1 5 天C 2 0 天D 2 5 天4、按贷款方式划分，贷款分哪些种类：（B）A、保证贷款、抵押贷款、质押贷款B、信用贷款、担保贷款、票据贴现C、信用贷款、保证贷款、票据贴贴D、担保贷款、抵押贷款、质押贷款5.贷款全流程风险管理的关键环节是（B ）
32、.A、贷款申请B、尽职调查C、信用评级D、统授信6、审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人（D）处分。A、记过B、记大过C、撤职D、开除7、农村信用社发放贷款的种类主要为（B）A：商业贷款 B：自营贷款 C：委托贷款 D：农业贷款8、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（C）A：抵押人所有不带任何条件 B：抵押人所有C：抵押财产 D：抵押人或抵押权人共有财产9、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（B）内行使。A、半年B、一年C、二年D、三年10、以投明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的，质权人（D）兑现款项。
33、A、在债务履行期届满日B、在债务履行期届满日后C、在债务履行期届满日及以后D、只能在兑现日期届满时11、关于合同文本的使用，下列说法错误的是：（c）A、对于多页的合同文本，要在合同上加盖骑缝章。B、自然人在合同上的签章要与身份证姓名完全致。C、各地办事处、联社和信用社可结合当地实际情况，修改合同文本。D、贷款社（行）应认真解答客户对合同条款提出的问题，避免客户对条款内容产生歧义。1 2 .固定资产贷款管理暂行办法规定单笔金额超过项目总投资（B ）人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A、5%且超过5 0 0万元B、5%或超过5 0 0万元C、3%且超过3 0 0万元D、3%且超过3
34、0 0万元1 3 .流动资金贷款风险管理的核心要求是（D ）.A、贷款人受托支付B、面谈面签C、完善贷款合同管理D、合理确定流动资金贷款需求量1 4.实贷实付是指银行业金融机构根据（A ）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A、贷款项目进度B、资本金到帐进度C、资金需求进度D、交易对手的资金情况1 5 .下列有关个人贷款说法不正确的是（D ）。A、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成B、贷款人不得发放无指定用途的个人贷款C、贷款人应建立和完善借款人评
35、价体系D、1年期以上的个人贷款展期期限不能超过3年二、多项选择题（以下各题备选答案中有1个以上是正确的，请将正确答案选出，并将相应的字母填入题干的括号内，多选、少选、错选均不得分。每题2分，共3 0分）1、客户未按信贷合同的有关约定履行义务，信用社可采取以下哪些措施（A B C I）oA、按合同约定和有关规定计收利息B、停止提供新贷款C、提前收回部分或全部贷款D、依法起诉。2、商业银行法所称关系人是指（A B C D E ）A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员及其近亲属E信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织3、下列哪些说法是
36、正确的（B C）oA机器设备抵押率不得超过5 0%B房地产类抵押率不得超过7 0%C动产或权利质押率不得超过3 0%D存单质押率不得超过8 0%4、下列哪些是借款人必须提供的资料（A B C D）.A企业法人营业执照、法定代表人证书或法人授权委托书B人民银行颁发的贷款卡C近三年度财务报表和近期财务报表D法定代表人和财务负责人的身份证件E购销合同5.影响流动资金需求的关键因素有（ABCD）。A、现金B、预付账款C、存货D、预收账款6、下列属于次级类贷款特征的有（ABCD）A.借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金B.借款人不能偿还对其他债权人的债务C.借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足
37、额清偿D.借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源7、银行业监督管理法所规定的审慎性经营规则包括以下哪些内容（ABCD）A、风险管理、内部控制 B、资本充足率、资产质量C、损失准备金、风险集中 D、关联交易、资产流动性8、贷后检杳的主要内容包括：（ABC）A、贷款的使用情况 B、贷款的保证情况C、借款人的经营情况 D、借款人的管理情况9、农村信用社进行贷款五级分类的范围包括以下哪些：（ABCD）A、贷款 B、贴现 C、信用垫款 D、银行承兑汇票 E、信用卡透支10、贷后检查的主要方式有：（AB）A、跟踪检查 B、定期检查C、抽样检查 1）、随机检查11、申请贷款应持有有权部门颁发的生产
38、经营许可证的行业有（ABC）A、医药 B、卫生 C、印刷 D、机械制造12、申请承兑汇票应提供（BCD）A、增值税发票 B、购销合同 C、保 证 金1）、承兑申请1 3、下列属于流动资金贷款有（A B C）A、临时贷款 B、短期贷款 C,中期贷款 1）、长期贷款1 4、票据行为包括：（A B C D）A、出票 B、背书 C、承兑 D、保证1 5、流动资金贷款管理暂行办法将流动资金贷款定义为“向（A B ）发放的用于日常生产经营周转的本外币贷款”。A、企（事）业法人B、国家规定可以作为借款人的其他组织机构C、个体工商户D、农户三、填 空 题（每空0.5分，共计2 5分）1,对企业流动资金贷款，拥
39、有法定的资本金的自有资金比例不低于迎、资产负债率在7 0%含7 0%）以下，企业流动资金贷款期限原则上不超过岂年。2、抵债资产不动产和股权应自取得日起2年内予以处置。3、根 据 山东省农村信用社信贷资产风险分类实施细则规定，为清收贷款本息、保全资产等目的发放的借新还旧贷款至少划为次级类，向 符 合 中华人民共和国商业银行法规定的关系人所发放的贷款最高划为关注类,顶名贷款最高划为次级类，冒名贷款最高划为可疑类。4、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商 业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作 风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。5、全省农村信用社合规风险管
40、理机制建设的指导思想是：围 绕“争创一流金融机构”的奋斗目标，坚持“稳健经营、稳步发展”的经营理念，以及风险防范优先、注重经济效益和持续协调发展的的经营原则，确保依法合规经营，推动全省农村信用社持续稳健发展。6、借款合同的必须条款有侬种类、借款用途、金趣、利率、借款期限、还款方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。7、商业银行法第四条第一款规定，商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行白主经黄、白担风险、白负盈亏、自我约束。8、短期贷款的展期不得超过原贷款期限,中期贷款展期不得超过的原贷款期限一半,长期贷款展期不得超过三年。9、信贷人员负责对借款人资金使用
41、情况进行监督和检查，督促借款人按照合同约定报送贷款资金支付情况报告，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金支付是否符合约定用途。1 0、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过过万元人民币的，根据贷款用途适用相应的固定资产贷款、流动资金贷款或个人贷款支付监督管理的规定。11、企业流动资金贷款应遵循评级、授信和信贷资产风险管理规定。在评级、授信的基础上，贷款操作流程包括借款申请与受理、贷款调查、贷款审查（公示）、贷款审议与审批、咨询、提款与支付、贷后管理与收回、档案管理等环节。12、风险管理部负责贷款的审查，负责人为审查主责任人，审查人员为审查经办责任人。审查的
42、主要内容：基本要素审查、主体资格审杳、信贷政策审查、信贷风险审杳。13、公司信贷业务中，信用等级评定坚持“企业自愿、实事求是、客观公正、统一标准、综合评价、按程序评定”的原则。14、对个人信贷业务要结合区域发展，实 行“三包一挂”，即包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息收回，实现信贷人员收入与贷款收益和风险挂钩。15、加强集团客户、关联企业信贷业务管理。对集团公司及其成员、关联企业、家族式企业贷款遵循“统一管理、适度授信、风险预警”原则，在评级授信、调查、审查等各环节中综合分析其财务、风险状况。16、贷款利率浮动幅度的基本原则：依法合规原则、风险与收益对称原则、差别化原则、市场化原则。17、莱芜
43、市农村信用联社信贷业务档案管理暂行办法规定：权证类、要件类必须存放原件,其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。18、对 审 查（审议）或审批未通过的申请，有信贷人员在2个工作日内通知申请人。19、根 据 山东省农村信用社农户贷款管理办法和 山东省农村信用社个体工商户贷款管理办法等有关规定，对大联保体各成员分别核定授信额度和授信期限,大联保体贷款原则上不得办理展期业务。四、简 答 题（每题5分，共20分）1、信贷业务档案分类？答：1.权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的单证。2.
44、要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3.管理类：客户的基本资料。4.保 全类：信贷资产风险管理的相关资料。5.综合类：信用社内部管理资料。2、哪些财产不可以作抵押？答：（一）土地所有权；（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担（担保法）第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）依法不得抵押的其他财产。3.风险五级分类哪些认定权限需上报市联社？答：（1
45、）贷款分类权限。单户企业贷款300万元及以下，单户个人贷款50万元及以下；银行承兑汇票敞口额600万元及以下，由信用社自主认定。（2）类别迁徙认定权限。正常类调至不良类、不良类调至正常类、不良信贷资产向下迁徙，上报市联社认定。（3）若调至损失类，不论额度大小，均上报市联社认定。（4）银行承兑汇票垫款的风险分类，不论额度大小，均上报市联社认定。4.个人贷款可采取自主支付的情形有哪些？答：（-）借款人无法事先确定具体交易对象且单笔支付金额不超过3 0万元人民币的；（：）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且单笔支付金额不超过5 0万元人民币的；（四）法律法规
46、规定的其他情形。五、论述题（共1 0分）农村信用社信贷资产风险分类的目的是什么？使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？答：促进农村信用社树立审慎经营、风险为本的管理理念；揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量；及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平；为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。（1）借款人的还款能力；（2）借款人的还款记录；（3）借款人的还款意愿；（4）贷款的担保；（5）贷款偿还的法律责任；（6）银行的信贷管理。一、单选题（单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）1、下列
47、关于风险的定义，哪个更加符合现代金融风险管理的理念?（）A.风险是未来结果的不确定性B.风险是损失的可能性c.风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离D.风险是未来结果的变化A B C D标准答案：c2、商业银行风险管理大体经历丁玛冲风险管理模式发展阶段，按时间先后排列是（）.A.负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段c.资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段、负债风险管
48、理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段A B C D标准答案：d3、家商业银行发生的风险可能扩散到其他商业银行，并引起类似或相关风险，或者产生“多米诺效应”造成系统风险，甚至辐射到经济运行的各个方面，这种风险的特征称为（）。A.不确定性B.损益性c.可能性D.扩散性A B C D标准答案：d4,（）是通过投资和购买与管理标的的资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或衍生金融产品来冲销风险所带来的损失的一种风险管理策略.A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避A B C D标准答案：a5、按风险发生的范围可将风险划分为（）.A.纯粹风险和投机风险B.可管理风险和不可
49、.管理风险c.系统性风险和非系统性风险D.可量化风险和不可量化风险.A B C D标准答案：C6、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国，家的借款A,应是多方面开展，这是基于（）的风险管理策赂。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿A B C D标准答案：b7、如果一个贷款组合中违约贷款的个数服从泊松分布，如果该贷款组合约违约概率是5%,那么该贷款组合中有10笔贷款，违约的概率是（）。A.0.01B.O.012C.0.018D.O.03A B C D标准答案：c8、（）是指获得银行信用支持的债务入由于种种原因不能或不愿遵合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
50、A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险A B C D标准答案：a9、（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按合同偿还债务本息的可能性。A.流动性风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险A B C D标准答案：b10、巴塞尔委员会对 巴塞尔资本协议进行全面修改，并于一（）首公布修改后的资本协议征求意见稿。A.1998 年 5 月 B.1999 年 6 月C.2001 年 1 月D.2003 年 4 月A B C D标准答案：b11、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业钳行和股东利益的目标。B.良好