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1、济南大学毕业论文毕 业 论 文题 目 人民币国际化对我国金融 监管体系的影响研究 学 院 商学院 专 业 金融学 班 级 金融1210 学 生 学 号 指导教师 二一六年四月二十日摘 要21世纪以来，随着改革开放政策的贯彻落实，我国的经济水平跃至国际第2的位置。同时，人民币“入篮”标志着人民币国际化的进一步加深，中国正从一个旁观者转向一个参与者。人民币国际化的加深进一步提高了中国在世界上的影响力，同时就国内而言，它为国内的金融监管体制改革增添更多的动力，带来更多的契机，也带来了许多的挑战。世界货币的国际化，在加大各国经济交流与合作的同时，也带来了许多的冲击和金融风险。本文通过对人民币国际化发展
2、现状以及带来的风险和已建立的金融监管体系现状与缺陷的分析，得出改革完善中国金融监管体系的必要性，提出符合中国国情的完善方案，完善金融监管体系，建立统一监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系，建立一个统一的金融监管机构进行综合金融管理。关键词:人民币的国际化；金融风险；人民币“入篮”；金融监管体系； ABSTRACT At present, Chinas economy has been ranked the second in the world, to world economic growth contribution rate reached almost 40%. At the sam
3、e time, the RMB into the SDR marked the further deepening of the internationalization of the RMB, China is from a bystander to a participant. The internationalization of the RMB further improved Chinas influence in the world, at the same time in terms of domestic, it add more to the financial regula
4、tory reform in domestic power, bring more opportunities, also brought a lot of challenges. The currency internationalization in the world, in more countries economic exchanges and cooperation at the same time, also brought a lot of impact and financial risks. This article through to the current situ
5、ation of the development of RMB internationalization as well as the risks and the current situation of financial regulatory system has been established and the analysis of the defect, it is concluded that the necessity of the reform and improve Chinas financial regulatory system, put forward to impr
6、ove the scheme which accords with the situation of China, perfecting the financial regulatory system, establish a unified regulation, collaboration, umbrella management of financial regulatory system, the establishment of a unified comprehensive financial management financial regulator.Key words: RM
7、B internationalization; Financial risk; The RMB into the SDR; The financial regulatory system;目 录摘要.2ABSTRACT.3一、前言.6二、人民币的国际化进程研究.7（一）人民币的国际化背景.7（二）人民币的国际化现状.7（三）人民币的国际化挑战.8 1.人民币的大量流通加大宏观调控的难度.8 2.人民币汇率的波动增加国内经济金融稳定的难度.83.混合经营的普遍增加监管风险.84.外资进一步占据国内市场.85.新型金融产品具有高风险性.9三、我国金融监管体系研究. .10（一）中国金融监管体系发展
8、历程.10 （二）中国目前金融监管体系的现状.11 （三）中国目前建立的金融监管体系存在的缺陷.111.多头监管与交叉监管导致监管冲突和监管效率低下.122.对金融控股公司存在监管盲区.123.难以对金融创新进行有效监管.124.对资本项目进行的外汇监管不适用.135.对我国金融市场资本项目的监管整体效率低.13四、人民币国际化对中国金融监管体系的冲击.14 （一）各种违法金融行为增加增加金融监管难度.14 （二）人民币汇率巨大的波动率增加金融监管难度.14（三）国内资产所有权的转变增加金融监管难度.14（四）新型金融产品的高风险性增加金融监管难度.15（五）交叉业务的发展增加金融监管难度.1
9、5（六）金融控股公司的扩张增加金融监管难度.15五、完善中国金融监管体系建议.17（一）加强金融监管力度应对金融违法行为与金融风险.17（二）改善外汇监管方式应对汇率波动.17（三）明确金融控股公司的监管主体.18（四）成立金融管理协调委员应对交叉业务发展.18（五）建立具有政府性质的监管体系.18结论.20参考文献.21致谢.22一、前 言近年来，随着市场经济体制的日益完善和改进，世界金融领域面临的各种风险越来越多，而且风险识别难度越来越大，如何控制风险，降低管理水平，成为金融领域潜心研究的一个重要的问题。目前，尽管商业银行等等金融机构都加强了内部控制，取得了一些成绩，但是客观地讲，金融领域
10、监管方面还有许多的问题，制约了金融领域正常成长。所以，根据这样的情形，迫切需要开展对金融领域监管方面的分析和优化工作。金融领域监管的目标是：首先确保金融领域监管制度执行到位，并具有可行性;其次再研究其业务所需要的规章等;然后在保证风险管理的有效性的基础之上使财务信息和其他信息可以真实，有效，准确的记录等等。为了更好的维持金融领域监管的正常发展，我们需要用严谨、小心的态度全方位的对它的内部进行调整监控。一般情况下，业内人士将这种内部控制和规避风险以及慎重的经营方式为原始基点定义为谨慎些原则。21世纪以来，我国的改革开发政策影响着中国能否在世界上继续保持良性，高速的发展。人民币国际化难免会引发许多
11、相应的问题：一方面，由于其他国家的金融风险会通过多种方式影响我国的金融稳定，使得外在不确定性的影响大大加深；另一方面，人民币国际化也会带来很多新的内在不确定性，改变国内金融运行模式与风险分担状况。金融监管整体框架的动态调整是根据人民币国际化的市场进程动态推进的，这是由于政府对不断国际化的金融市场和金融业务的监管一直存在。因此，如何在监管的目标、手段、体制等方面对我国金融金融监管进行合理调整，是当前我们的工作重点。所以，根据这样的情形，迫切需要开展对金融监管方面的分析和优化工作。二、人民币的国际化进程研究（一）人民币的国际化背景中国经济持续增长，自改革开放以来，我国国民经济总量以年均超过8%的幅
12、度连续20多年实现了全球范围平稳快速地递增。截至2015年末，我国GDP总额已经仅次于美国，稳居世界第二位。贸易规模加大，外汇储备扩充，2015年进出口总值3.96万亿美元，出口2.28万亿美元，进口1.68万亿美元，这些大量的外汇储备是我国外汇市场得以运行和顺利发展的坚实后盾，为人民币国际化这一目标的实现打下了坚实的基础。自20世纪80年代实行改革开放以来，我国国民经济总量以年均超过8%的幅度连续20多年实现了全球范围平稳快速地递增。截至2015年末，我国GDP总额已经达到10385.66万亿美元，世界排名第二，仅低于美国。此外，中国的金融体制创新步伐在逐渐加快，制度改革也在不断深入，各类金
13、融资源总量在连续增长，金融市场建设取得了明显成效。（二）人民币的国际化现状我国央行在2015年1月首次明确了人民币国际化的说法，人民币国际化到现在，人民币已成为外国央行的外汇储备。外国货币当局已经开始加速积累人民币，或者调整其外汇储备以便在资产组合中包括一部分人民币。各国央行将人民币作为储备货币的意向越来越强烈，具体表现如表2.1所示：表2.1 2015年境外央行和货币当局在内的境外主体持有境内人民币金融资产统计(单位：亿元)资产资产量股票市值5986.72债券余额7517.06贷款余额8515.55存款余额15380.65合计资产37399.98 数据来源：整理于国家数据库2015年12月1
14、日，国际货币基金组织( IMF)正式宣布将人民币纳人特别提款权SDR )货币篮子，权重为10.92% ,超过了英镑和日元。新的货币篮子从2016年10月1日起正式生效，届时人民币也将被认定为“可自由使用”货币。人民币被纳人SDR货币篮子是人民币国际化的重大突破，其有里程碑意义，标志着人民币在国际上的被接受程度进一步提高。（三）人民币的国际化挑战人民币国际化的同时，在获得预期收益的同时，也将给我国的金融市场带来诸多风险。其中具体表现有四个方面：1.人民币的大量流通加大宏观调控的难度随着国内经济和金融市场日益对外开放，跨境资本流动将更加便利，影响我国宏观经济的因素也将更加复杂多样，政府宏观调控难度
15、加大，政策性效果和非政策性效果容易混淆。人民币国际化使得大量的人民币在国际金融市场上流通，从而扰乱中国国内货币政策；在金融市场实行自由化、放宽限制的同时，资本流出进一步加剧，外汇储备不足的风险增加，影响国内宏观调控政策的效应。2.人民币汇率的波动增加国内经济金融稳定的难度人民币国际化使得中国的金融市场与经济体系受到外部冲击的机会加大。人民币国际化使中国经济与世界经济关联度大大加强，国外的经济危机、通货膨胀等通过各种方式影响到我国的经济稳定。人民币汇率差、利率差使得短期投机性资本的流动提高，冲击了我国的国内金融市场。人民币在海外流通增加了我国负债，其数量的增加和减少都将影响我国货币的供应量从而影
16、响人民币汇率的波动，对我国资本和金融市场带来冲击和影响。3.混合经营的普遍增加监管风险人民币国际化进一步开放使交叉业务进一步发展，混业经营日益常见。一方面，相对于境内来说，境外人民币货币需求和流通监管更为困难，使得中央银行对人民币现金的管理压力大大增加；另一方面，随着人民币资金跨境流动的增加，反假币、反洗钱的难度也因非法资金流动而在不断提升，同时国内金融市场的稳定也会造成一定影响。 4.外资进一步占据国内市场随着人民币国际化的进一步加深，国际资本进出我国市场更为方便自由，中国每个已开放产业的前5名都由外资公司控制，拥有多数资产控制权的大多数是外资企业，这从21个产业中不难看出。如表2.2所示：
17、表2.2 各行业合资情况发展行业分类资产发展情况啤酒行业60多家大中型企业除青岛和燕京两个民族品其余全部合资玻璃行业最大五家已全部合资电梯行业外商占有着影响力比较大的5个企业，占比80%家电行业十一中外合资单位被列为中国重点发展单位化妆品150家外资企业控制来源：整理于2004跨国公司在中国报告我国多种企业都由外资控制，许多国内资产所有权开始发生变化，越来越多的外资掌握了国内金融资产的处置权，大大增加了市场不稳定因素，从而增加了金融监管难度。5. 新型金融产品具有高风险性随着人民币国际化的进一步加深，在刺激新型金融产品出现的同时，由于金融产品越来越复杂，所产生的风险也伴随着成倍的放大，从而金融
18、产品风险性提高，人们投资风险增加，监管难度加大。三、我国金融监管体系研究（一）中国金融监管体系发展历程20世纪中后期以来，随着市场经济体制的日益完善和改进，我国金融体系面临的各种风险越来越多，而且风险识别难度越来越大，如何控制风险，降低管理水平，成为我国金融机构潜心研究的一个重要的问题。目前，尽管我国金融机构都加强了监管措施，取得了一些成绩，但是客观地讲，我国金融机构监管体系还有许多的问题，制约了我国金融机构正常成长。所以，根据这样的情形，迫切需要开展对我国金融机构内部控制方面的分析和优化工作。总的来说，我国的金融机构监管发展如表3.1所示：表3.1中国金融监管体系的发展时期阶段发展阶段具体时
19、期发展进程19491978 年计划经济时代的“大一统”金融管理时期19481953年中央银行既进行商业银行日常经营，又能够行使金融监管。19531978年中央银行高度集中和垄断的银行体系，合并商业银行。19791991年现代金融监管的初级时期1982年中国人民银行新设金融机构管理司，金融监管主要针对信贷和现金计划进行监管。19921998年现代金融监管的发展时期1992年证监会成立1998年保监会成立19992002年现代金融监管的稳定运行时期1999年建立分业监管体制，将人民银行对证券、保险业的监管职能移交给证监会和保监会。2002年后现代金融监管的逐步成熟时期2003年中国银行业监督管理委
20、员会正式成立。来源：整理于次贷危机以后全球金融监管模式和方向研究通过成立中国银行业监督管理委员会，赋予其金融监管的能力，实现了对银行业金融机构进行独立的监管，中国人民银行仍然保持对信用体系、货币市场、打压洗钱行为等领域的金融监管，标志着中国现行“一行三会”的分业监管体制的开始形成。（二）中国目前金融监管体系的现状我国金融监管由过去的人民银行单一制到逐步转化为现在的人民银行、银监会、证监会、保监会形成的“一行三会”体系 ，标志着我国现行分业监管体制的正式形成。如表3.2所示：表3.2 中国现行金融监管体制监管的原因监管的目标监管具体目标监管者监管内容监管对象自然垄断保持公开、公平竞争系统稳定（清
21、算、支付系统）中央银行支付系统、清算系统等银行、保险、证券公司外部效应维护金融企业的稳定性审慎维护银监会存、贷款业务银行信息不对称保护存款人和投资者的利益市场规则、消费者、投资者保护保监会、证监会保险业务、证券业务保险公司、证券公司资料来源：杨胜利.孟慧民.林朝阳.加强中央银行监管的五点建议金融实践与理论，2002年2期中国人民银行作为中央银行，是国务院具体部门之一，其监管职能主要包括:制定和执行货币政策；对金融业的整体风险、金融控股公司以及交叉性金融工具的风险进行监测与评估，防范和控制系统性金融风险；保持对打压洗钱行为等领域的金融监管；管理信贷征信业。 “一行三会”的金融监管体系从意义和作用
22、上看，一方面大力提升了我国银行参与国际竞争的能力，进一步规范了我国商业银行经营管理，保障了我国金融市场竞争秩序合理公平；另一方面，一行三会的金融监管体系表明我国金融监管体系己经初步与国际接轨，极大地促进了我国金融市场的开放，促进了我国金融业的发展。（三）中国目前建立的金融监管体系存在的缺陷早期，中国金融行业相对较为封闭，并未对外完全开放，而且金融市场中过于严格的行政管制，让国内外市场并不能很好的融合，展示国家金融的经营水平和能力是否正常和规范。21世纪以来，中国的相关部门开始逐步意识到对金融监管的重要意义，为了强化我国在这方面的能力，我国的金融管理部门加大了对这方面的投入。通过这种调整，希望专
23、人专用，加强风险管理，加强了风险规避。而人民币的国际化进程中难免会引发一系列的问题，例如： 1. 交叉监管与多头监管导致监管效率低下和监管冲突频发(1)监管机构多，监管冲突不断身在一个信息化的社会，如何正确的使用信息机制是非常重要的，也是掌握市场的重要钥匙。虽然，金融监管体系的信息系统建设的比较完善，但是，由于投入过大，成本高，时间长，性价比低。并且，由于成本的原因，许多金融机构的信息系统比较落后，还有很多是用人工统计，速度效率低。同时，我们也要知道的是由于部门众多，部门系统交流不够，信息不共享，导致浪费人力、财力等等。同时由于不能及时更新信息，顺应时代发展，造成的信息落后问题。并且虽然有的金
24、融监管部门有很先进的信息系统，但很多员工缺乏相关的技术培训，并不会使用，一方面造成了资源的浪费，另一方面降低工作的效率。此外，由于各监管机构的监管目标与范围的不同，从而导致监管的冲突，无法进行有效监管，从而出现监管缺失的问题。（2)监管部门与部门之间协调性较差，监管效率低下国内金融监管由于落后与其他较为先进的国家，借鉴一些国际上比较成功的金融监管机构的经验和做法才使内部审计近几年得到重视，同时由于我国的金融监管部门自身存在着一些内部的问题，金融监管内部审计实施和监督刻不容缓。在现在的金融监管体系中，由于缺乏一定的惩处力度，加之对内部审计制度的忽视，就算出具了相关的处罚，也没有执行力，只停留在表
25、面上，没有威慑力。我们也要知道，金融监管审计人员的职业素质不尽相同，标准不一，难以发现问题或者报告延迟。这些都是必须整改的问题。虽然，各商业银行已经重视对内部审计人员的选拔，但结果不如人意，选拔出的人才依旧存在素质不高、执行力低等问题。同时由于成本的问题，金融监管部门虽然重视，担心有力而力不足，缺乏相关的预算。所以导致了审计人员编制有限、力量单薄，各部门之间的协调性也得不到保障，导致了比较小的监管效率。若某一金融机构实行混合性经营，银行、保险、证券等业务共同经营，在某项业务发生风险时，出现了“群龙无首”，没有明确的监管机构进行联络与决策的工作。2.对金融控股公司存在监管盲区在人民币的国际化进程
26、里面，我国金融管理领域比较混乱，金融管理不科学等屡见不鲜。而且，由于部分公司对金融管理的科学性等没有得到足够的重视，或者是出于某些特殊的原因，金融管理等信息的披露工作非常的不及时，因此带来的公司运营状况的不明朗，不利于公司的高层决策人员对公司的现状进行准确的了解，阻碍了公司的正常运营和长期发展。但是，我国的金融监管措施却经常延误，严重不符合相关要求。如表3.3所示：表3.3我国金融控股公司运作模式类型特点公司经营型金融控股公司主体公司开展银行业务，对具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任中国银行、建设银行、工商银行等纯粹型金融控股公司主体公司本身并不开展金
27、融业务，所控的具有独立法人资格的附属机构或子公司独立对外开展相关的金融业务和承担相应的民事责任中信集团、光大集团、平安集团等来源：资料来源与王忠生我国金融监管制度演化研究由于当前我国相关制度的不完善，导致对部分领域的金融业务没有更加合理的监管措施。目前的金融控股公司法人结构复杂和内部管理部门层次复杂以及业务经营种类复杂，归根到底是因为下属机构控股方式杂乱交叉以及跨国经营和规模大，管理难度加深。为了逃脱金融监管机构的监管，那些存在漏洞的金融控股总公司自发的建立了一种成本少，且运营阻力小的组织方法。3.难以对金融创新进行有效监督管理中国的经济发展，迫切的需要金融创新。随着国内商业银行的快速发展，许
28、多商业银行开始寻求上市，因此改变了其内部治理的结构。领导层按照各自的原则各司其职，独立运作。但是我们需要重视的是，对于大型国有商业银行来说，股份制银行主要是由中央政府把控，缺乏独立自主的特性。政府作为控股股东及投资者导致高层领导人员必然被政府人员垄断，这势必将模糊商业银行的决策权和管理权。这种暧昧的关系，因为形势的主导地位，势必使该角色的“三必行”有点混乱边境的银行，严重影响效率，导致内部控制有效性差，甚至有一些重大事故发生。鉴于以上情况，出现了内部控制是内部人控制的危害现象，降低了银行的效率。 在很多情况下，商业银行由于管理层缺少制度的约束和监督的机构，造成了很多非法业务的产生。这说明，金融
29、监管在银行并没有发挥应有的作用，存在很多问题。同时，近些年提出的金融创新的概念还不够完善，很多时候现行的监督法规以及制度的规范标准很难对金融创新的发展做出预判，这也就致使无法做好对金融创新产生后果的预防。其次，因为一项新兴的金融创新制度的优势跟弊端都是要经过实际运作与具体实施一定时间后才能展现出来。最后，对于金融创新带来的风险管控，并不是直接由监管当局直接管辖，金融机构对此拥有更多的自治权，权力的监管力度不够，自主决断能力的提高为相关金融监管措施的实施带来了比较大的困难。4.对资本项目进行的外汇监管不适用目前我国外汇管理制度规定需要对经常项目与资本项目进行单独监管，导致监管行为严重分化。在人民
30、币国际化的条件下，资本项目将和经常项目事实上一样应当实现完全的自由兑换，然而我国目前外汇管理对存在资本项目进行严格管制，这使得国内宏观经济波动加大，不利于人民币的国际化的发展进程。5.对我国金融市场资本项目的监管整体效率低外资为降低流通成本，将资本项目伪装成经常项目逃避资本监管，提高了资本项目管制工作难度。相关法律体制不够健全，金融监管部门决策滞后并且工作效率不高，经常项目的审核和跟踪难度不断加大，外汇监管工作面临着很大的压力。四、人民币国际化对中国金融监管体系的冲击我们国家内部对于金融监管这方面的法律法规、经济政策都比较缺失；企业和企业之间诚信度也有待提高，这些弊端都在限制中国金融监管的成长
31、。金融监管虽然能够提供更加全面的财产与权益的保护，但也不能确保百分百的经营环境安全。除此之外，我国的金融监管部门力量的有限及其缺少具有这方面专业知识的人才，所以金融监管行业的经营管理水平达不到预期的效果，无法为客户做到专业化的服务。以上这些原因都会让金融监管发展脚步放缓。（一）各种违法金融行为增加增加金融监管难度人民币国际化非法资金流动会方便了假币流通，使洗钱方式增加；违法的金融行为相应的带来政策暴露风险、跨国洗钱犯罪风险、货币替代风险等新的金融风险行为的出现；外商投资为降低成本，逃避资本监管与偷税漏税现象增加，据国家税务局统计，外资企业利用各种手段偷漏税达1000亿。近年来，随着我国改革开放
32、的贯彻落实，相应的优惠政策的后遗症开始逐渐显现：一是暗中提倡内资仿效外资逃税方法；二是以国家利益贴补外资，严重降低了内资的公平与活力；三是内资为躲避关税而使其变成假外资，导致资金外流。这些方面的影响很大程度上影响了我国的金融监管进程。（二）人民币汇率巨大的波动率增加金融监管难度由于国际金融一体化不断加深，外币在各种金融活动中的转移日益活跃，在外贸市场上所需外汇量剧增，使人民币汇率产生巨大波动，影响机制也从单一的对经常项目过渡到同时对经常项目和资本项目发生共同作用。人民币汇率市场上的影响因素发生了深刻变化，在调节外汇市场时要充分发挥人民币在外汇市场的供给变化来调节对资本项目的影响。在金融体系运行
33、过程中，金融监管起到了不可否认的作用，它不仅稳定而且还非常安全。因此，操作好、维护好金融体系的发展改进起到了关键作用。我国金融机构要想改变现状，完善监管措施，实现高质量、搞发展，那么就应该加强对监管工作的执行力度。同时，金融机构的监管措施需要现代化的管理部门对其监管，也需要引进一些其他业务的教程，并且做好相应的防范措施，预估风险，从而提高商业银行的业务能力。踏实，稳健的发展和保障监管措施的实施，有效避免金融监管难度增大。（三）国内资产所有权的转变增加金融监管难度国内金融监管机构面对更大的外汇市场管理工作的挑战，要尽快提高外币政策的制定和实施能力。由于人民币国际化进一步加深，使得国际资本进一步占
34、据中国市场，使得国内资产所有权开始发生变化。例如二零零五年十月二十五日，美国凯雷投资集团以三点七五亿美元的价格收购了我国最大的工程机械制造企业徐州工程机械集团有限公司百分之八十五的股权。不难发现，表面上的这种合作方式，实际上是该领域的核心技术流失，不利于提高我国相关领域的国际竞争力。以上种种现象都表明，外资控股国内资产从而导致外资掌握国内金融资产的处置权的现象日益严重，使得金融监管难度增加。（四）新型金融产品的高风险性增加金融监管难度当前，随着我国经济发展的加快，相应的社会需求也在不断地变化着，因此，为了适应相应的变化，我国在不同的阶段都会推出相应的新的金融产品。但是这些新推出的产品是具有一定
35、的不确定性的，尤其是对于新引入的国际金融产品，更是具有非常大的不确定性。因为这样的引入并没有充分的考虑到当前我国的金融监管体系的完善程度，可能带来比较多的难以应对的问题。在这样的情况下，贸然的推出新产品，很有可能因为兼容性或者适用性等原因而产生比较大的排斥反应，不利于我国的经济发展的进程。（五）交叉业务的发展增加金融监管难度人民币国际化的进一步开放将导致交叉业务变得更加繁荣，交叉业务是指跨行业的金融业务，主要包括金融资产信托、组合理财投资、投资连结产品、证券投资基金、集合性的受托理财计划、银证通、中国存托凭证、多方委托贷款等。由于交叉业务的进一步发展，混合经营变得越来越普遍，目前我国实行的“一
36、行三会”分业监管模式无法适应这一发展趋势，监管空心、风险传播、监管牟利现象的加剧。(六) 金融控股公司的扩张增加金融监管难度在我国存在着比较严重的对对金融控股企业的监管职责不明确以及监管不合理等等问题。由于法人构成的冗杂，各企业之间的关系交错盘结，导致我国对金融监管方面的政策实施并不容易，大大的增加了相关方面的监管难度。针对不同业务的不同特点、在业务办理的各个阶段相关金融机构都应配备金融监管程序，工作人员应对每一个步骤保持既定的追踪，系统地评估风险，并重视后续的金融管理。同时由于涉及多个行业的监管机构，多机构监管易导致监管冲突，由于在不同的专业金融监管体系之间存在着差异，相应的企业常常投机取巧
37、，利用多部门的管理冲突，来左右逢源，趋利避害似的来迎合有利政策，避开相应的不利监管政策，这样的方式很大程度上增加了我国对这方面的监管实施难度。五、完善中国金融监督管理体系的建议 金融监管作为对金融市场发展的一种适应的制度安排，需要根据市场的发展特征而相应调整。首先，人民币国际化的金融监管主要目标在于防范新的金融风险和维护金融系统的稳定，针对人民币国际化过程中带来的具有新特征的金融风险，需要进行针对性的防范；其次，金融监管手段也将更多采用市场化手段，一方面是由于人民币国际化不断提高金融市场的国际化和市场化水平，另一方面激励兼容的金融监管理论也要求监管手段的市场化。因此，完善金融监管体系，建立统一
38、监管、分工协作、伞形管理的金融监管体系，建立一个统一的金融监管机构进行综合金融管理。定位方面，一行三会职责是监管职责不是发展职责，因此未来定位要放在监管上；功能方面，监管体系的功能完善重于机构调整；信息系统方面，统一、交互、开放的信息系统效果高于部级联席会议。中国目前实行“一行三会”的分业管理体制，整体上来说是可以满足现今金融市场发展需求的，但是对于监管机构来说依然存在着合作和协作、信息互通、资源共享的问题。其中对于金融控股公司来说，很多时候并不能担任起监管重任，在整体金融市场大环境中来说，依然存在着一系列的问题。其中监管成本高、监管重复、监管效率低下、监管套取私利等问题依然很突出。针对现在人
39、民币国际化的现状，提出了以下建议：（一）加强金融监管力度应对金融违法行为与金融风险 随着金融市场的不断发展，金融制度的不断完善，相对的，金融风险与金融违法行为也相应的得到了降低和控制。对于活跃在金融市场中的保监会、证监会、银监会等监督机构来说，如何加强对金融市场的监管力度，是这些监管部门的主要工作。对于目前单纯依靠金融机构的机构监管出现的疲软问题，可以考虑将其逐渐替代为功能监管。两种监管方式在互相配合的同时，也应该有所侧重，即以功能监管为主，机构监管为辅的管理办法。管理办法转变的同时，也应当就监督方式做出调整，将风险性监管与合规性监管相配合，两种监管方式虽有前后，但同等重要。此外，还应当建立金
40、融机构与和银行信用评级制度，对金融市场中的行为进行风险性和合规性评级，通过评级来强化银行等金融机构对其涉及的业务的识别度和管理能力，以求增强其自身的约束能力。（二）改善外汇监管方式应对汇率波动在中国管理机构有保有压的政策基调下，改进海关特殊监管区域经常项目外汇管理，简化区内机构货物、服务贸易结付汇管理等。应对汇率波动，从外汇监管这方面看的话要做到两个方面，一是杜绝金融机构为不在名录的内部机构办理外汇收支业务提供帮助，如果国内机构想办理外汇收支业务，必须经过资格审查，同时还应按规章，有序办理。二是简化工作流程，扩大工作范围，对经常有业务往来的区内机构实行业务快速办理，对于可信度较高且符合监管标准
41、的出口收入可直接存至境外。我国外汇管理对存在资本项目适当放松管制，使其符合人民币国际化下的资本项目自由兑换的要求，应对人民币汇率市场下对资本项目。（三）确定金融控股公司的监管重心一方面，我国的金融监管机构要根据自身部门的业务特点构建现代监管业务系统。同时要加强和其他监管部门的交流和合作，达到资源利用的最大化的目的。另一方面，在总行的统一指导下，各司其职，注意根据自己部门的问题具体分析，保证信息的安全有效性。有针对性的提高对相应的金融机构的监管工作，以银监会等3家单位为重心来实现对我国的各大金融机构的监管工作。鉴于我国的金融监管机构的监管风险，我们要利用好高科技和人力，提高信息传输的有效性和及时
42、性。同时也要开通相关的监督渠道，确保信息的公平、公正、公开。建立更符合我国经济现状的监管体系，加强内部审核的意义，更新对审核的传统认知。建设更加全面、合理、科学的管理机构。提高管理机构的权限，以“三会”成员为主要的审查负责部门，提升监管影响力。建设金融监管监督机制。监管部门监管他人，但是同时他们也需要接受他人的监督，保障我国金融监管体系的严肃性、公平公正的原则，切实发挥金融监管部门的建立意义，加强外部的监督力度，共同促进体制的健全与发展，切实保障我国的金融体系的健康长久发展。（四）成立金融管理协调委员会应对交叉业务发展金融管理协调委员会是在国务院层面建立的金融监管协调机制的最高级别的监管协调机构，其直接受国务院管辖，有着协调金融监管领域所有的重要问题和金融监管政策和货币的功能，与此同时，该委员会也可以起到协调央行和保监会、证监会与银监会的关系的作用，有助于建立长效的协调机制。金融管理协调委员会的建立对于金融稳定