《中级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷一（精选）.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行职业资格《银行管理》冲刺试卷一（精选）.docx（33页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行职业资格银行管理冲刺试卷一（精选）单选题1.银行业监督管理机构应当对银行业金融机（江南博哥）构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，下列不属于非现场监管的目的的是()。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性 参考答案：D参考解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。单选题2.金融资产管理公司以股权形式开展的风险机构追加投资业务，需制定明确的退出计划，原则上应在()内退出。
2、A.1年B.2年C.3年D.10年 参考答案：C参考解析：金融资产管理公司开展追加股权投资需满足的条件之一：一是追加股权投资需为阶段性持有，制定明确的退出计划，原则上应在3年内退出，不得以追加股权投资形式变相开展长期股权投资或设立子公司。单选题3.下列选项中，()是一种非常严厉的行政处罚，根据行政处罚法的规定，只有法律和行政法规才能设定。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.没收违法所得D.警告 参考答案：A参考解析：吊销金融许可证是一种非常严厉的行政处罚，根据行政处罚法的规定，只有法律和行政法规才能设定。单选题4.为规范监管行为，检验监管工作成效，银保监会借鉴国际同业实践，同时提出了良好监管
3、的标准，以下属于该监管标准的有()。、促进金融稳定和金融创新共同发展、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力、对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制、对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制A.、B.、C.、D.、 参考答案：D参考解析：银行业监管标准包括：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争，反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。单选题5.金融资产管理公司是各类存量资产的盘活者，它是从()入手，
4、通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产。A.存量B.流量C.总量D.増量 参考答案：A参考解析：金融资产管理公司是从存量入手，通过收购处置金融机构和非金融机构已经形成的不良资产，通过问题资产、问题企业和问题机构的收购、分类处置和重振盘活，调整和校正存量中的资产结构和资源错配问题。单选题6.商业银行股东是对商业银行进行投资，拥有商业银行股权的利益主体，它的最基本权利是()。A.资产收益权B.参与重大决策权C.诉讼权D.知情权 参考答案：D参考解析：股东的权利：.资产收益权。.参与重大决策权。.选择管理者的权利。.知情权。知情权是股东最基本的权利。.诉讼权。单选题7.在计算所需的稳定资
5、金时，对应于银行各类资产和表外风险暴露的流动性特征，稳定资金需求系数被细分为八档。存放央行的准备金适用于()的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100% 参考答案：A参考解析：最具流动性的资产，如现金、存放央行的准备金等适用0%的稳定资金需求系数。单选题8.根据贷款风险分类指引的规定，重组贷款的分类档次在至少()个月的观察期内不得调高。A.1B.3C.6D.12 参考答案：C参考解析：重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照贷款风险分类指引进行分类。单选题9.金融资产管理公司，是在应对亚洲金融危机背景下成立的一类非银行金融机构，它的传统业务和核
6、心业务是()。A.不良资产业务B.股权投资业务C.投资业务D.中间业务 参考答案：A参考解析：金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务。单选题10.商业银行合规风险管理指引规定，商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，并由()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层 参考答案：B参考解析：根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。单选题11.开发银行和政
7、策性银行应建立科学的绩效考核体系，合理确定绩效考核的定性、定量指标及权重，其中的绩效考核指标不包括()。A.合规经营类B.落实国家政策类C.市场管理类D.风险管理类 参考答案：C参考解析：开发银行和政策性银行的绩效考核指标至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类，上述三类指标权重应当高于其他类型指标。单选题12.根据商业银行公司治理指引的规定，商业银行公司的治理制衡机制不包括()。A.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构 参考答案：C参考解析：根据商业银行公司治理指引，商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责
8、边界、履职要求等治理“制衡机制”，以及决策、执行、监督、激励约束等治理“运行机制”。单选题13.根据金融租赁公司管理办法的监管要求，金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()。A.30%B.50%C.70%D.100% 参考答案：D参考解析：金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。单选题14.商业银行资产负债管理的基本管理原则中，()是商业银行稳健经营的基础。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.风险性原则 参考答案：A参考解析：安全性、流动性、盈利性“三性”协调是资产负债管理的基本管理原则。流动性原则是商业银行持续生存的前提；安全性原则是商业银行稳健经营的基础；盈
9、利性原则是商业银行经营发展的动力。单选题15.随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，以下哪项不是我国商业银行可用于投资的证券种类？()A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票 参考答案：D参考解析：随着银行间债券市场的不断发展，我国商业银行可用于投资的证券种类也在不断丰富，主要包括政府债券、中央银行票据、金融债券、公司债券、信贷资产证券化、境外债券等。单选题16.商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会成员不少于()人，多数成员应为独立董事。A.2B.3C.4D.5 参考答案：B参考解析：董事会应下设审计委员会，审计委员会成员不少于3人，多数成员应为
10、独立董事。单选题17.第三版巴塞尔协议中巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，即在2015年1月1日要达到60%，到()年1月1日前要达到100%。A.2017B.2018C.2019D.2020 参考答案：C参考解析：第三版巴塞尔协议中巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，即在2015年1月1日要达到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要达到100%。单选题18.在广义的信贷期限中，()是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.借款期 参考答案：C参考解析：在广义的定义下，信贷期限通常分为提款期、宽限期和还款期。还
11、款期是指从借款合同规定的第一次还款日起至全部本息清偿日止的期间。提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提取完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，其间借款人可按照合同约定分次提款。宽限期是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。有时也包括提款期，即从借款合同生效日起至合同规定的第一笔还款日为止的期间。单选题19.合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的()。A.自我行为B.价值理念C.价值取向D.法律意识 参考答案：C参考解析：合规文化是银行在业务发展和经营管理中形成的遵规守法的价值取向。单选题20.下列关
12、于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是()。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用是否满足银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确 参考答案：B参考解析：贷款承诺业务的监管要求：（1）银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法，不得存在明显的制度缺陷。（2）银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系。（3）银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批
13、权限“和”审批程序。（B项错在或字上，应该是审批权限和审批程序）（4）银行应出台规范的贷款承诺格式和内容，对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。（5）银行对申请人的资信情况须进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用是否满足银行授信要求。（6）如果是项目贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力。（7）如果商业银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺，严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。（8）银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确。（
14、9）银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模，不得严重影响到银行的资产流动性。单选题21.个体工商户、个人独资企业投资人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款 参考答案：B参考解析：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。单选题22.下列选项中，哪个条线是国务院银行业监督管理机构设立的第二道防线？()A.审计监督条线B.业务管理条线C.风险合规条线D.法
15、人结构条线 参考答案：C参考解析：国务院银行业监督管理机构一直将审计监督条线作为业务管理条线（第一道防线）、风险合规条线（第二道防线）后的第三道防线，要求银行各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。单选题23.按照商业银行合规风险管理指引要求，()审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员 参考答案：A参考解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施；（3）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决；
16、（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。单选题24.贷款风险分类指引要求商业银行应至少将贷款划分为五类，其中不良贷款不包括()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款 参考答案：A参考解析：2007年7月，银监会印发贷款风险分类指引，要求商业银行应至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。单选题25.利率衍生产品是衍生品交易业务的一种，我国商业银行主要参与的利率衍生产品交易不包括()。A.利率掉期B.远期利率协议C.利率期权D.利率期货
17、 参考答案：D参考解析：国内商业银行主要参与的利率衍生产品交易有利率掉期、远期利率协议和利率期权等。单选题26.下列选项中，银行卡用户使用管理中的风险不包括()。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息D.对持卡人过度授信 参考答案：D参考解析：银行卡用户使用管理中的风险包括：（1）持卡人的资信能力变化风险。（2）持卡人的恶意透支风险。（3）信用卡失窃的风险。（4）信用卡的伪造及涂改风险。（5）真实持卡人的欺诈风险。（6）信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域。（7）刷卡交易过程
18、中银行卡信息泄露的风险。（8）银行卡互联网交易过程中被欺诈、信息泄露、感染病毒造成损失的风险。（9）银行业从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖支付敏感信息等。单选题27.财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，不良贷款率作为财务公司的监控指标之一，不得高于()。A.6%B.5%C.4%D.3% 参考答案：B参考解析：不良贷款率为不良贷款与各项贷款之比。财务公司不良贷款率不应高于5%。单选题28.目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式 参考答案：B参考解
19、析：目前，商业银行的经营发展越来越倾向于综合化经营。根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。单选题29.备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种()。A.承诺行为B.代理行为C.担保行为D.理财行为 参考答案：C参考解析：我国的保函业务一般采用银行担保形式，备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。单选题30.各类市场主体的权益都应得到依法保护，其中银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对()利益的保护。A.股东、存款人、投
20、资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者 参考答案：D参考解析：各类市场主体的权益都应得到依法保护，只不过保护方式不同，如银行业监督管理法强调对存款人利益的保护，公司法强调股东利益的保护，证券法注重投资者权益特别是小股东权益的保护。单选题31.()，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年 参考答案：B参考解析：1994年，国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。单选题32.根据银行业监督管理法的规定，我国银行业监督管理的目标是促进银行
21、业的合法、稳健运行和()。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益 参考答案：C参考解析：银行业监督管理法第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。单选题33.下列关于支票的表述，正确的是()。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金 参考答案：D参考解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票是一种票据，不等同于现金。故只有D项说法正确。单选题34.以下选
22、项中，哪项具有独立性和单据化的特点？()A.银行保函B.信用证C.福费廷D.跟单托收 参考答案：A参考解析：银行保函具有以下特点：独立性，源于基础交易，但一旦出具，即与基础交易相分离，本身具有独立性。单据化，银行凭保函中规定的单据付款，而不问基础交易的实际履行情况。单选题35.下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是()。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险
23、加权资产的2 参考答案：D参考解析：D项说法错误，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%。单选题36.信托公司的未来依靠()优势的充分发挥和有机结合。A.综合化和灵活化B.专业化与灵活化C.综合化与专业化D.灵活化与跨界化 参考答案：C参考解析：信托公司转型发展要正确把握综合化方向与专业化方向的关系。信托公司的未来依靠综合化与专业化两个优势的充分发挥和有机结合。单选题37.银保监会行政许可实施程序规定明确了银行业金融机构行政许可事项的实施程序，该程序不包括的环节是()。A.申请与受理B.审查C.决定与送达D.验收 参考答案：D参考解析：银保监会行政许可实施程序规定明确了银行业金融机
24、构行政许可事项的实施程序，规范了银行业监督管理机构及其派出机构实施行政许可的行为。行政许可实施程序分为申请与受理、审查、决定与送达三个环节。单选题38.下列关于开发银行和政策性银行的表述，有误的一项是()。A.开发银行和政策性银行应设股东大会B.开发银行和政策性银行董事会由执行董事、非执行董事组成C.开发银行和政策性银行监事会依照有关法律法规设置和管理，由国务院派出，对国务院负责D.开发银行和政策性银行高级管理层由行长、副行长、董事会秘书及银保监会行政许可的其他高级管理人员组成 参考答案：A参考解析：A项说法错误，开发银行和政策性银行不设股东大会。单选题39.根据我国公司法的规定，代表()以上
25、表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20 参考答案：B参考解析：代表1/10以上表决权的股东、1/3以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。单选题40.网络银行高度依赖信息网络，对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和()的监管。A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.流动性风险 参考答案：B参考解析：网络银行高度依赖信息网络，对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。单选题41.互联网金融创新包括互联网支付，互联网保险，网络借贷，互联网信托以及股权众筹融资等内容，在监管职责划分上，人民银行负责监管
26、()。A.网络借贷业务B.互联网信托业务C.互联网金融消费业务D.互联网支付业务 参考答案：D参考解析：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；原银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。单选题42.下列关于成员单位作为财务公司出资人应具备的条件，说法错误的是()。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股 参考答案：C参考解析：成
27、员单位作为财务公司出资人，应当具备以下条件：（1）依法设立，具有法人资格。（2）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式。（3）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录。（4）经营管理良好，最近2年无重大违法违规行为，或者已整改到位并经银保监会或其派出机构认可。（5）财务状况良好，最近2个会计年度连续盈利；作为财务公司控股股东的，最近3个会计年度连续盈利。（6）最近1个会计年度末净资产不低于总资产的30%。（C项说法错误）（7）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股。（8）权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%（含本次投资金额）；作为财务公司控股股东的，权益性投
28、资余额原则上不得超过本企业净资产的40%（含本次投资金额）；国务院规定的投资公司和控股公司除外。（9）该项投资符合国家法律、法规规定。（10）银保监会规章规定的其他审慎性条件。单选题43.商业银行监管评级要素共七项，各项评级要素的权重不完全相同，其中流动性风险的标准权重为()。A.10%B.15%C.20%D.25% 参考答案：C参考解析：在监管评级中，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10%）。单选题44.根据商业银行法的规定，下列哪项不会导致机构终止？()A
29、.解散B.被撤销C.破产D.退市 参考答案：D参考解析：机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。单选题45.下列选项中，()符合行政处罚公正原则中程序公正的要求。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.平等对待相对人D.合理考虑相关因素 参考答案：B参考解析：实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。单选题46.关于设定风险偏好指标体系应遵循
30、的原则，下列说法错误的是()。A.体现银行各个相关利益方的期望B.与银行发展战略协调一致C.充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况D.风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则，并由董事会审议通过 参考答案：D参考解析：风险偏好指标体系设定遵循以下原则：第一，体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；第二，与银行发展战略协调一致；第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。单选题47.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定
31、拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的()。A.50%B.55%C.60%D.70% 参考答案：C参考解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。单选题48.在党的十八届五中全会提出的五大发展新理念，()是持续健康发展的内在要求。A.开放B.共享C.创新D.协调 参考答案：D参考解析：“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念：创新是引领发展的第一动力。协调是持续健康发展的内在要求。绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现。开
32、放是国家繁荣发展的必由之路。共享是中国特色社会主义的本质要求。单选题49.()反映的是银行管理的效率，该指标表示银行管理人员将资产转化为净收益的能力。A.资本收益率B.资产收益率C.银行利润率D.股权乘数 参考答案：B参考解析：资产收益率（ROA）反映的是银行管理的效率，该指标表示银行管理人员将资产转化为净收益的能力。资本收益率（ROE）反映的是股东回报率。银行的利润率（PM）主要反映银行成本控制情况。股权乘数（EM）主要反映银行的融资策略，主要是依赖债务融资还是股权融资。单选题50.下列关于信托业务的分类，说法错误的是()。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人
33、人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托 参考答案：D参考解析：根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。单选题51.根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，符合条件的优先股属于()。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本 参考答案：C参考解析：其他一级资本与核心一级资
34、本相比，承担风险和吸收损失的能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价、少数股东资本可计入部分。在银行实践中，其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等。单选题52.银行卡是银行为客户提供服务的重要载体，依据清偿方式不同，银行卡业务可分为()。A.单位卡和个人卡B.信用卡和借记卡C.磁条卡和芯片卡D.人民币卡、外币卡和双币种卡 参考答案：B参考解析：依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡（贷记卡）和借记卡。根据发卡对象的不同，可分为单位卡（商务卡）和个人卡。按币种的不同，可分为人民币卡和外币卡、双币种（多币种）卡。按信息载体不同，可分为磁条卡、芯片（IC）卡。单选题53.监督检查
35、部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在()日内作出是否接收的决定，并自接收之日起()日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60 参考答案：B参考解析：监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接收的决定，并自接收之日起60日内完成审理工作。单选题54.资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成，商业银行在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是()。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战
36、略规划因素 参考答案：B参考解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究：宏观经济及市场因素；客观发展历史因素；全行战略规划因素。单选题55.巴塞尔协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四 参考答案：C参考解析：巴塞尔协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。单选题56.关于商业银行合规文化的表述，
37、以下说法错误的是()。A.商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程B.合规文化理念应通过一系列制度设计体现并传达给每一位员工C.合规文化主要是因为监管部门的外在要求D.培育良好的合规文化，关键是要在银行内外形成普遍的法律意识 参考答案：C参考解析：C项说法错误，合规风险管理应被视为银行风险战略中的重要内容，合规文化应作为银行文化的重要组成部分，不应将合规文化仅仅看作是应付监管部门的外在要求，而应成为银行贯彻科学发展观、实现稳健运行的自身需要。单选题57.从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括()。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息
38、科技风险等新型风险 参考答案：D参考解析：从商业银行的经营情况看，储蓄存款主要有以下风险点：（1）内控不完善（2）业务不合规（3）核算不真实D项“利率风险及信息科技风险等新型风险”属于对公存款业务的主要风险点。单选题58.下列关于商业银行贷款承诺业务的表述，说法错误的是()。A.对于出具贷款承诺的项目和开立信贷证明的工程，项目/工程必须符合国家产业政策和银行授信政策B.商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段是合法合规的C.忽视对项目的审查和评估，缺乏必要的风险意识，形成授信项目的评估风险，会给商业银行日后正式批贷造成误导D.商业银行在授信额度批准后中，还应针对不同授信品种的性质
39、、特点，对客户信用风险以外的风险进行严格审查，逐笔审核发放 参考答案：B参考解析：B项说法错误，商业银行将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户等，被认定为从事不正当竞争。单选题59.商业银行的信用贷款是()。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款 参考答案：C参考解析：信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是不需要保证、抵押或质押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。单选题60.下列汽车金融公司的监管指标，说法错误的是()。A.自用固定资产比例是指自用固定资产比例不得超过资本净额的50
40、%B.流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应当不低于25%C.资本充足率是指资本与风险加权资产之比，应不小于10.5%D.对单一借款人的授信余额不得超过资本净额的15% 参考答案：A参考解析：A项说法错误，自用固定资产比例是指自用固定资产比例不得超过资本净额的40%。单选题61.当银行业金融机构存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失时，监管部门可采取的监管强制措施是()。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利 参考答案：B参考解析：限制资产转让主要是针对银行业金融机构的内部控制和风险管理有比较严重的缺
41、陷，存在严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产，使该机构蒙受损失等情况。单选题62.信托公司是我国金融体系的重要组成部分，它所涉及的信托制度最初来源于()。A.美国B.德国C.意大利D.英国 参考答案：D参考解析：信托制度起源于中世纪末期的英国，目的在于规避封建法制对土地转让的严格限制和高额税费，实现土地等不动产在家族内部或向教会转移。单选题63.监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括()。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题 参考答案：C参考解析：监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括：（1）着力解决
42、薪酬机制的问题。（2）着力解决法人层面的问题。（3）着力解决薪酬与风险挂钩的问题。（4）着力解决市场纪律约束的问题。单选题64.信息科技工作要把银行的()作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。A.利润目标B.风险目标C.战略目标D.长期目标 参考答案：C参考解析：信息科技工作要把银行的战略目标作为各项工作的中心，所有的工作围绕这个中心布局、展开。单选题65.下列关于我国银行业消费者权益保护的表述，有误的是()。A.银行业金融机构应当遵循平等自愿、诚实守信等原则，充分尊重并自觉保障银行业消费者的基本权利B.银行业金融机构应积极履行保护消费者权益的社会责任，主动承担消费者教育工作C
43、.银行业金融机构应当加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设D.银行业消费者权益保护基本原则是依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范、统一执行 参考答案：D参考解析：D项说法错误，我国银行业消费者权益保护基本原则是：依法合规、诚实守信、公开透明、公平公正、文明规范。（不包括“统一执行”）单选题66.以下选项中，哪项不属于现代金融理论的三大支柱？()A.时间价值B.资产定价C.久期管理D.风险管理 参考答案：C参考解析：时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。单选题67.关于我国商业银行贷款分类的表述，以下说法错误的是()。A.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款
44、和长期贷款B.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款C.按贷款利率是否变化，贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照贷款资金来源和经营模式不同，贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款 参考答案：A参考解析：A项说法错误，按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。单选题68.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的()。A.50%B.30%C.20%D.15% 参考答案：B参考解析：根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的30%。单选题69.银行对消费者的主要义务中，银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于()义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求 参考答案：B参考解析：交易信息公开义务是指银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。单选题70.下列关于金融消费的表述，说法错误的是()。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品和服务的消费过程