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1、中级银行职业资格银行管理考前点题卷二（精选）单选题1.中国某公司生产的轻工产品年销售额中（江南博哥）约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求付款，这属于银行的()。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务 参考答案：A参考解析：保理业务是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收.管理.坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。保理业务分为：有追索权保理也称回购型保理，是指在应收账款到期无法从债务人处收回时，商业银行可以向债权人反转让应收账款.要求债权人回购应收账款或归还融资；无追索权
2、保理又称买断型保理，是指应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由商业银行承担应收账款的坏账风险。单选题2.我国商业银行的逆周期资本要求由()来满足。A.核心一级资本B.一级资本C.二级资本D.附属资本 参考答案：A参考解析：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为02.5%，由核心一级资本来满足。单选题3.下列选项中，()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督C.定期对董事会制定的发展战略的科学性.合理性和有效性进行评估，形成评估报告D.对董
3、事.监事和高级管理人员履职情况进行综合评价 参考答案：A参考解析：监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督。监事会应当重点关注以下事项：监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；对董事的选聘程序进行监督；对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；对全行薪酬管理制度和政策及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；定期与银行业监督管理机构沟通商业银行情况等。A项属于董事会的职责。单选题4.消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月
4、，最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的()。A.100B.90C.80D.70 参考答案：A参考解析：消费金融公司拆入资金的最长期限为3个月，最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100。单选题5.下列关于商业银行理财产品投资的相关表述，错误的是()。A.商业银行面向机构投资者发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产，不良资产支持证券B.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%C.商业银行理财产品不得直接或间接投资于其他银行业金融机构发行的理财产品D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产
5、 参考答案：A参考解析：A项说法错误，商业银行面向“非机构投资者”发行的理财产品不得直接或间接投资于不良资产.不良资产支持证券，国务院银行业监督管理机构另有规定的除外。单选题6.现代商业银行的核心是()，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。A.经营和管理资本B.实现风险最小化C.实现利润最大化D.经营和管理风险 参考答案：D参考解析：现代商业银行的核心是经营和管理风险，该特征决定了风险在商业银行绩效评价中的重要性和基础性作用。单选题7.下列贷款应至少归为次级类的是()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良C.逾期（含展期
6、后）超过一定期限.其应收利息不再计入当期损益D.改变贷款用途 参考答案：C参考解析：下列贷款应至少归为次级类贷款：1.逾期（含展期后）超过一定期限.其应收利息不再计入当期损益。2.借款人利用合并.分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。ABD三项都属于至少归为关注类的贷款。单选题8.银行业监督管理法规定，银行业金融机构不按照规定提供报表.报告等文件.资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处()罚款。A.10万元以上30万元以下B.20万元以上50万元以下C.一倍以上三倍以下D.一倍以上五倍以下 参考答案：A参考解析：银行业监督管理法第四十七条的规定，银行业金融机构不按照
7、规定提供报表.报告等文件.资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处10万元以上30万元以下罚款。单选题9.商业银行内部控制应当与管理模式.业务规模.产品复杂程度.风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了其内部控制的()。A.全覆盖原则B.审慎性原则C.制衡性原则D.相匹配原则 参考答案：D参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：（一）全覆盖原则。商业银行内部控制应当贯穿决策.执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门.岗位和人员，避免存在盲区和空白。（二）制衡性原则。商业银行内部控制应当在治理结构.机构设置及权责分配.业务流程等方面形成相互
8、制约.相互监督的机制。（三）审慎性原则。商业银行内部控制应当坚持风险为本.审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。（四）相匹配原则。商业银行内部控制应当与管理模式.业务规模.产品复杂程度.风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。单选题10.下列选项中，商业银行常用的存款定价方法不包括()。A.逆向倒推法B.行业价格法C.综合评价法D.内部评级法 参考答案：D参考解析：商业银行存款定价方法很多，常用的有行业价格法.基准利率法.逆向倒推法.综合评价法。（D项是信用风险加权资产的计量方法）单选题11.根据商业银行内部控制指引的规定，下列关于员工岗位的内部控制措施，说法不正确的是()
9、。A.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，对不相容岗位人员之间实行定期或不定期轮岗制度B.商业银行应当全面系统地分析.梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门.岗位的职责及权限，形成规范的部门.岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力.管理水平.风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构.部门.岗位.人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整 参考答案：A参考解析：A项说法错误，要明确重要岗位，
10、并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。B项说法正确，要全面系统地分析.梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排。C项说法正确，商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门.岗位的职责及权限，形成规范的部门.岗位职责说明，明确相应的报告路线。D项说法正确，商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力.管理水平.风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构.部门.岗位.人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整。单选题12.商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会
11、或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门在自受理之日起()内作出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.45日 参考答案：C参考解析：商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门在自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。单选题13.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.负债业务；资产业务B.资产业务；负债业务C.中间业务：负债业务D.表外业务：中间业务 参考答案：A参考解析：同业存放是指因支付清算.提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项的业务，同业存放属于商业银行的负债业务。存放同业
12、业务是指金融机构与国内同业按约定的利率.期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户，属于商业银行的资产业务。单选题14.()是指商业银行根据人民银行有关规定与特定客户签署协议，自主确定存款期限.金额.利率.结息方式的存款。A.单位协定存款B.保证金存款C.对公存款D.协议存款 参考答案：D参考解析：协议存款指利率市场化前，根据人民银行有关规定，商业银行可与保险公司.全国社会保障基金会等特定客户签署协议，自主确定存款期限.金额.利率.结息方式的存款，各类协议存款有最低起存期限和金额要求。单选题15.以下选项中，信托的基本分类不包括()。A.意定信托和非意定信托B.资金信托和非资金信托C.
13、私益信托与公益信托D.民事信托和营业信托 参考答案：B参考解析：信托的基本分类：（一）私益信托与公益信托（二）意定信托和非意定信托（三）民事信托和营业信托单选题16.与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。比如金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，这表现出金融消费具有()。A.可塑性B.无形性C.风险性D.有偿性 参考答案：B参考解析：与一般消费者相比，金融消费者有其特殊性。一方面，金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有无形性。另一方面，金融消费者对金融产品和服务的消费行为不仅引起当期损益，还会影响未来的收
14、入或支出，并可能通过金融行业在国民经济中的特殊地位和作用，传导至整个经济体系，因此金融消费更具风险性。单选题17.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级时，债务人评级范围包括()。A.债务人和债项B.保证人和债项C.债务人和保证人D.保证人和被保证人 参考答案：C参考解析：商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。单选题18.下列选项中，()涉及复杂的市场分析工具，需要投入较高费用和成本。A.单资金池模式B.多资金池模式C.期限匹配模式D.缺口分析模式 参考
15、答案：C参考解析：期限匹配模式的缺点：一是涉及复杂的数学模型和市场分析工具，要求商业银行具备较高的管理水平和配备专业人员，操作难度较大；二是要求先进的计算机系统支持，确保数据采集和处理及时准确，需要投入较高费用和成本。单选题19.以下流动性风险监测指标中，()反映了银行存款的集中度。A.最大十户存款比例B.核心负债比例C.存贷比D.最大十家同业融入比例 参考答案：A参考解析：流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。单选题20.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到
16、行政处罚意见告知书之日起()日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。A.3B.5C.10D.15 参考答案：C参考解析：行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人。当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构。单选题21.根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行可以有的行为是()。A.为理财产品投资的非标准化债权类资产提供间接担保B.用自有资金购买本行发行的理财产品C.为理财产品投资的权益类资产提供隐性担保D.委托会计师
17、事务所.律师事务所.评级机构等独立第三方机构出具专业意见 参考答案：D参考解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接.显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。单选题22.()负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A.监事会B.董事会C.理事会D.高级管理层 参考答案：A参考解析：监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。单选题23.关于商业银行要求借款人在合同中对固定资产贷
18、款作出的承诺内容，下列说法错误的是()。A.发生影响其偿债能力的重大不利事项可以不通知贷款人B.配合贷款人对贷款的相关检查C.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求D.及时向贷款人提供完整.真实.有效的材料 参考答案：A参考解析：商业银行应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。对于固定资产贷款，承诺内容应包括：（1）贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；（2）及时向贷款人提供完整.真实.有效的材料；（3）配合贷款人对贷款的相关检查；（4）发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；（5）进行合并.分立.股权转让.对外投资.实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。A项说
19、法错误，发生影响其偿债能力的重大不利事项时要“及时通知”贷款人。单选题24.下列哪一项不是并购贷款的主要风险点？()A.战略风险B.法律与合规风险C.整合风险D.声誉风险 参考答案：D参考解析：并购贷款的主要风险点包括战略风险.法律与合规风险.整合风险.经营及财务风险，涉及跨境并购的，则还包括国别风险.汇率风险.资金过境风险等。单选题25.负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。这体现了()的基本特征。A.负债具有偿还性B.负债具有潜在效益性C.负债具有已完成性D.负债具有清算优先权 参考答案：B参考解析：负债具有潜在效益性，
20、主要体现在以下两个方面：一是负债筹资运用所得收入大于负债成本；二是负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。单选题26.金融租赁公司可以通过租赁资产交易.租赁资产收益权交易.资产证券化等手段转移()。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险 参考答案：C参考解析：金融租赁公司可以通过租赁资产交易.租赁资产收益权交易.资产证券化等手段转移信用风险。单选题27.下列关于汽车金融公司的购车贷款，说法错误的是()。A.发放自用传统动力汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80B.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价
21、格的70C.发放商用新能源汽车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的75D.发放二手车贷款的贷款期限一般为15年，最长不得超过6年 参考答案：D参考解析：自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。贷款期限一般为13年，最长不超过5年，其中二手车贷款的贷款期限不得超过3年。单选题28.以下理论中，()认为商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论 参考答案：A参考解析：商业
22、性贷款理论认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款，因此商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产物资储备相适应的自偿性贷款，以保持与资金来源的高度流动性相适应，应付客户兑现的需求。资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于资产的变现能力，保持资金流动性的最好方法是持有可转换资产。预期收入理论认为，银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款期限的长短，明确提出了贷款清偿来源于借款人的预期收入，进一步扩大了银行资产业务的选择范围。（流动性偏好理论是经济学家凯恩斯提出的一种短期利率决定理论，教材中无此内容）单选题29.关于银行保函业务管理，下列说法错误的是()。A.未获
23、准经营人民币业务的外资银行在开立信用证及保函时，不得向客户收取人民币保证金B.保函应纳入全行统一授权授信管理C.未经有效授权，不得擅自对外出具保函D.银行应建立包括银行保函业务等表内业务在内的统一的审慎的授权授信管理制度 参考答案：D参考解析：D项，银行应建立包括银行保函业务等“表外业务”在内的统一的审慎的授权授信管理制度。单选题30.下列不属于商业银行信用卡收单业务主要风险的是()。A.银行卡受理终端的使用范围.装机地址.装机编号与已签订的协议不一致B.与银行合作的第三方支付平台提供服务的商户从事非法业务C.特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户D.持卡人伪造申请，商业银行在
24、发卡环节没有识破，造成资金损失风险 参考答案：D参考解析：收单业务主要有以下风险点：1.特约商户不具有相应资质，为虚假商户或从事非法经营的商户。2.特约商户业务人员的经验和技术欠缺，造成商户误收伪卡.假卡。3.特约商户为客户从事信用卡套现或协助持卡人套现。4.特约商户与不法分子相互勾结，共同诈骗银行资金，比如故意接受伪造卡或涂改信用卡等。5.特约商户因与无银行卡收单业务资质的机构合作，导致刷卡消费结算资金未到账的事件。6.与银行合作的第三方支付平台提供服务的商户从事非法业务。7.收单银行和收单服务机构业务人员，蓄意存储.泄露客户信用卡磁道信息.卡片验证码.个人标识码.个人密码等信息。8.收单服
25、务机构挪用特约商户待结算资金。9.银行卡受理终端的使用范围.装机地址.装机编号与已签订的协议不一致。为不符合规定的商户安装了移动受理终端；移动受理终端的主密钥未定期更换。D项是商业银行信用卡发卡业务的主要风险之一。单选题31.()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测 参考答案：A参考解析：合规风险识别，是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且
26、通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。单选题32.根据个人贷款管理暂行办法，下列情形中应当采用贷款人受托支付方式的是()。A.借款人交易对象无法事先确定，金额为二十万元人民币的B.借款人交易对象明确且金额超过三十万元人民币的C.贷款资金用于生产经营，金额不超过五十万元人民币的D.借款人因收购农副产品无法有效使用非现金结算方式的 参考答案：B参考解析：个人贷款资金应当采用商业银行受托支付方式向借款人交易对象支付，但以下情况除外：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
27、.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的。单选题33.下列关于合规文化特点的表述，说法错误的是()。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化必须通过制度传达C.合规文化体现了价值取向D.合规文化是银行的自身需求 参考答案：A参考解析：A项说法错误，合规文化的核心是法律意识。单选题34.下列关于贷款全流程管理的说法，错误的是()。A.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查.审查.审批.用信.贷后管理.不良资产处置等环节B.贷款“三查”是指贷前调查.贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段C.信贷审批中，对于情况较为简单.信用额度较大.风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式D
28、.“受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程 参考答案：C参考解析：C项，信贷业务可通过贷审会等集体评议的方式，全面.客观.准确地评价信贷业务风险与收益，为有权审批人审批信贷业务提供智力支持和权力制约，对于情况较为简单.信用额度较小.风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式。单选题35.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了()。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议 参考答案：A参考解析：为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风
29、险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版巴塞尔协议（巴塞尔协议）。单选题36.下列关于行政处罚体制的说法，错误的是()。A.监督检查部门负责立案.调查取证B.行政处罚委员会负责提出行政处罚建议C.行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理.组织听证D.行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件 参考答案：B参考解析：2020年修订的行政处罚办法确立了调查.审理和决定环节负责部门分离的行政处罚体制。明确了监督检查部门负责立案.调查取证.提出行政处罚建议（B项说法错误）；行政处罚委员会办公室负责行政处罚案件的审理.组织听证和行政处罚委员会审议会议；行政处罚委员会负责审议决定行政处罚案件。单选题37
30、.下列选项中，()是经营业绩的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。A.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D.净利息收益率 参考答案：D参考解析：净利息收益或净利息收益率是经营业绩的核心构成，适用期限为一个完整或部分会计年度。单选题38.根据商业汇票承兑.贴现与再贴现管理暂行办法的规定，再贴现利率由()确定。A.银行间票据贴现市场B.国务院银行业监督管理机构C.中国人民银行D.商业银行与中国人民银行自行协商 参考答案：C参考解析：根据商业汇票承兑.贴现与再贴现管理暂行办法的规定，再贴现利率由中国人民银行制定.发布和调整。单选题39.关于信托公司风险监管的指导意见规定，凡新入市的信
31、托产品都必须按程序和统一要求在入市前()天逐笔向监管部门报告。A.5B.10C.15D.20 参考答案：B参考解析：信托产品事先报告制度要求凡新入市的产品都必须按程序和统一要求在入市前10天逐笔向监管部门报告。单选题40.2012年6月，银监会印发了商业银行资本管理办法（试行），其中规定的核心一级资本不包括()。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.未分配利润D.次级债务 参考答案：D参考解析：2012年6月，银监会印发了商业银行资本管理办法（试行），其中规定的核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。单选题41.下列不属于我
32、国银行支付结算业务的是()。A.汇款B.托收C.承兑D.支票 参考答案：C参考解析：C项属于银行的担保类业务。传统的国内结算方式有汇票.本票.支票.银行卡及汇兑.托收承付.委托收款和国内信用证等；国际贸易结算方式主要有信用证.托收.汇款.保函等。单选题42.某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是()。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险 参考答案：C参考解析：声誉风险是指由银行机构行为.从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方.社会公众.媒体等对银行机构形成负面评价。声誉事件是指引发银行机构声誉明显受损的相关行为或活动，保管箱损毁是因为商业银行管理
33、行为不当导致，引起了客户负面评价，产生了声誉风险。单选题43.监事会由职工代表出任的监事.股东大会选举的外部监事和股东监事组成。其中职工代表的比例不得低于()，具体比例由公司章程规定。A.13B.12C.14D.23 参考答案：A参考解析：监事会由职工代表出任的监事.股东大会选举的外部监事和股东监事组成。其中职工代表的比例不得低于三分之一，具体比例由公司章程规定。单选题44.由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是()。A.银行汇票B.银行本票C.支票D.商业汇票 参考答案：A参考解析：银行汇票是由出票银行签发，在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者
34、持票人的票据。单选题45.原银监会成立后，在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即管法人.管风险.管内控.提高透明度。其中()注重对银行业金融机构总体风险的把握.防范和化解。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度 参考答案：A参考解析：所谓“管法人”，就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。所谓“管风险”，就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构本身要建立起有效的内部管控机制，在此基础上，监管者负责督促银行业金融机构不断完
35、善内控制度，提高风险管控能力。所谓提高透明度”，是指要求银行业金融机构披露相关信息，提高信息披露质量，让公众方便地获取有关资本充足率.风险状况等重要信息，以加大市场约束力度。单选题46.根据我国信托法的规定，设立信托应采取()形式。A.书面B.口头C.书面或口头D.公证 参考答案：A参考解析：形成信托关系应当有信托文件，即设立信托应当采取书面形式。单选题47.2014年6月，银监会修订发布的商业银行监管评级内部指引将商业银行监管评级要素分为7项，以下哪项的权重为10%。()A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.管理质量 参考答案：C参考解析：2014年6月，银监会修订发布的商业银行监管评级内
36、部指引将商业银行监管评级要素分为7项，7项评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、管理质量（20%）、盈利状况（10%）、流动性风险（20%）、市场风险（10%）和信息科技风险（10）。单选题48.巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，到2015年1月1日，流动性覆盖率要达到()。A.60%B.70%C.90%D.100% 参考答案：A参考解析：巴塞尔委员会为流动性覆盖率达标设置了过渡期，即在2015年1月1日要达到60%，此后每年增加10%，到2019年1月1日前要达到100%。单选题49.贷款计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，下列不属于贷款
37、计划常用监测指标的是()。A.各项贷款增量B.季度可用计划执行进度C.月度计划执行进度D.年度计划执行进度 参考答案：B参考解析：贷款计划常用监测指标一般可设置各项贷款增量.年度计划执行进度.月度计划执行进度.当月可用计划执行进度等监测指标。单选题50.信托制度与生俱来的功能优势是()，可以横跨货币市场.资本市场.实业市场等多个领域，提供门类齐全.功能齐备的金融服务。A.专业化B.综合化C.差异化D.多样化 参考答案：B参考解析：信托制度与生俱来的功能优势是综合化，可以横跨货币市场.资本市场.实业市场等多个领域，提供门类齐全.功能齐备的金融服务。单选题51.商业银行开展保证金存款业务时，以下处
38、理不合规的是()。A.对保证金存款约定不予计息B.保证金专户实行封闭管理C.严禁保证金专户与客户结算户串用D.对保证金实行集中管理 参考答案：A参考解析：各商业银行的有关信用风险业务管理办法都从会计核算.日常管理.扣款等方面作出了“保证金管理”若干操作性规定，一是保证金专户必须实行封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票。严禁发生保证金专户与客户结算户串用.各子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。二是基层行可根据具体情况确定保证金存放行与承兑行相分离的适当方式，对保证金实行集中管理。单选题52.优化资产负债区域结构主要是优化存贷款业务区域结构，则区域信贷资源配置的主要考虑因素不包括()
39、。A.利润目标.风险偏好和市场预期B.区域信贷资产风险收益属性C.国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况D.银行区域市场竞争地位 参考答案：A参考解析：区域信贷资源配置的考虑因素主要有：一是要考虑各区域信贷资产风险收益属性，保持和加大对风险收益匹配较好的区域的贷款投放力度，提高信贷资源的边际效益；二是要考虑国家区域发展规划和区域信贷资源储备情况，要将银行区域信贷发展战略与国家区域经济发展规划结合起来；三是要考虑银行区域市场竞争地位，巩固和增强在国内市场重点区域的市场地位。单选题53.下列哪种租赁资产的交易模式，在交易对手方与企业形成租赁关系后，仅将应收账款或资产收益权进行转让。()A.转所有权
40、模式B.转收益权模式C.转债权及物权模式D.转租赁模式 参考答案：B参考解析：租赁资产交易模式：1.转收益权模式。转收益权模式为交易对手方与企业形成租赁关系后，将应收账款或资产收益权进行转让。2.转债权及物权模式。转债权及物权模式为交易对手方与承租人形成租赁关系后，将租赁物的所有权.收益权等全部权利转让给金融租赁公司。（2021版教材中租赁资产的交易模式分类不包括AD两种）单选题54.假设某银行所持有的合规资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为()。A.13.3%B.100%C.7.8%D.8.7% 参考答案：A参考解析：资本充足率是指商业银行持有的符合监管
41、规定的资本与风险加权资产之间的比率。资本充足率计算公式如下：资本充足率=（总资本对应资本扣减项）/风险加权资产100%。所以该银行资本充足率为：200/1500100%=13.3%。单选题55.根据银行业金融机构全面风险管理指引的要求，银行业金融机构对风险偏好的评估至少应当()。A.半年一次B.一年一次C.每季度一次D.两年一次 参考答案：B参考解析：银行业金融机构全面风险管理指引要求银行业金融机构风险偏好的设定应当与战略目标.经营计划.资本规划.绩效考评和薪酬机制衔接，在全行传达并执行。银行业金融机构应当每年对风险偏好进行至少一次评估。单选题56.根据商业银行稳健薪酬监管指引的规定，五大风险
42、成本控制指标中，如有()项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮。A.1B.2C.3D.4 参考答案：B参考解析：根据商业银行稳健薪酬监管指引的规定，风险成本控制指标至少应包括资本充足率.不良贷款率.拨备覆盖率.案件风险率.杠杆率五大监管标准。如有一项指标未达标，当年全行人均绩效薪酬不得超过上年水平；有两项未达标的，当年全行人均绩效薪酬在上年基础上实行下浮，高级管理人员绩效薪酬下浮幅度应明显高于平均下浮幅度；而如果有三项及以上指标未达标的，当年全行人均绩效薪酬不仅要参照两项未达标的条款进行调整，下一年度全行基本薪酬总额也不得调增。单选题57.下列关于商业银行从事项目融资业务，说法
43、错误的是()。A.具备对所从事项目的风险识别能力B.具备对所从事项目的收益进行评估的能力C.配备业务开展所需要的专业人员D.建立完善的操作流程和风险管理机制 参考答案：B参考解析：商业银行从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。单选题58.下列关于合规管理的说法，不正确的是()。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律.规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律.规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门.团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
44、 参考答案：D参考解析：商业银行开展合规管理的目的，就是通过管理让银行各项行为合乎各类规则和准则的要求，确保商业银行通过该项管理能够合规经营，避免商业银行因为违规行为而遭受法律制裁，或者蒙受财物损失，或者导致声誉损失，从而保证实现最大利益。单选题59.董事会和监事会应当组织会谈，向被评为()的董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事。A.称职B.基本称职C.不称职D.非常不称职 参考答案：B参考解析：被评为基本称职的董事和监事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事.监事本人提出限期改进要求。董事会应当组织培训，帮助董事提高履职能力，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董
45、事。单选题60.以下选项中，()不是商业银行的盈利性监测指标。A.资本利润率B.资产利润率C.中间业务收入比D.净利息收入下降比率 参考答案：D参考解析：盈利性监测指标包括资本利润率.资产利润率.成本收入比.净息差.净利差.利息收入比.中间业务收入比。D项是市场风险监测指标。单选题61.下列做法不属于同业拆入内部控制薄弱风险点的是()。A.拆入资金不入大账，违规从事账外经营B.拆入资金的对象和期限过于集中，风险集中度高C.将拆入资金与拆出资金轧差核算，虚假反映拆入资金业务量D.未及时核对同业拆借业务的账务，存在会计数据与统计数据不一致的情况 参考答案：D参考解析：商业银行同业拆入业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规.内部控制薄弱.风险管理欠缺.核算不真实.内部审计监督不到位。A项属于业务不合规；B项属于风险管理欠缺；C项属于核算不真实。单选题62.境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备条件之一是最近1个会计年度末总资产原则上不少于()美元。A.10亿B.15亿C.20亿D.25亿 参考答案：A参考解析：境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备以下条件：最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元；具有国际相关金融业务经营管理经验；银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上；财务状况良好，近2个会计年度连续盈利；符合所在