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1、2020年金融知识竞赛试题279题及答案1.各银行客户服务中心应根据业务发展和客户需求，设立统一客户服务电话号码，为客户提供电话语音和人工服务，应覆盖各单位营业网点开设地区。答案：对出自：中国银行业客户服务中心服务规范2.银行客服中心电话语音菜单应层级简单、描述清晰，便于客户理解和选择。人工服务选项便于寻找，禁止在主菜单插播广告。答案：对出自：中国银行业客户服务中心服务规范3.系统风险是指银行客户服务中心对客户提供服务的各种系统受操作流程不完善、系统故障或失误及外部重大事件等因素而产生的风险。答案：对出自：中国银行业客户服务中心服务规范4.非系统风险是指银行客户服务中心客户服务代表在对客户提供
2、服务的过程中由于非人为因素而产生的风险。答案：错出自：中国银行业客户服务中心服务规范5.各银行应深入贯彻以客户为中心的服务理念，制定客户投诉管理办法、客户投诉实施细则等规章制度，确保客户投诉处理有据可依。答案：对出自：中国银行业客户服务中心服务规范6.各银行客户服务中心不可根据自身岗位设置及服务策略在热线语音菜单中设置投诉选项。答案：错出 自 中国银行业客户服务中心服务规范7.各银行客户服务中心应与相关业务部门保持顺畅的信息沟通，建立投诉预警预防机制，对可预见的客户投诉提前制定话术及应对方案。答案：对出自：中国银行业客户服务中心服务规范8.银行在向消费者提供服务时，应完全根据本单位情况，提供咨
3、询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务。答案：错出自：中国银行业公平对待消费者自律公约9.银行在向消费者提供服务时，应遵循行业规范，加强与消费者的沟通交流，严格遵守职业道德规范。答案：对出自：中国银行业公平对待消费者自律公约10.银行应保障其广告或宣传资料具有独创性，复杂性，客观公正地进行业务宣传。答案：错出自：中国银行业公平对待消费者自律公约1L银行应采用合法合规通过约定的方式告知消费者费用收取情况，并方便查询。答案：正确出自：中国银行业公平对待消费者自律公约12.银行对中国银行业协会的处理有异议的，可向中国人民银行反映。答案：错出自：中国银行业公平对待消费者自律公约
4、13.银行存款业务自律的指导思想:深入贯彻落实科学发展观,不断深化对存款业务发展不同时期的特征和发展规律的认识，全面把握存款业务发展内外部环境、主要矛盾和基本问题,树立存款业务的科学发展理念。答案：对出自：中国银行业存款业务自律公约14.银行存款业务自律的宗旨:依法合规经营，抵制不正当竞争行为，防范业务风险,保障客户权益，共同促进存款业务持续健康发展。答案：对出自：中国银行业存款业务自律公约15.银行存款业务自律的基本要求:严格遵守有关法律、法规和监管部门规章，诚信经营，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展存款业务，不损害客户利益、行业利益和社会公共利益。答案：对出自：中国银行业存款业务自
5、律公约16.银行可以自己决定存款业务相关的利率、汇率政策。答案：错出自：中国银行业存款业务自律公约.银行应加强员工职业道德行为规范教育和业务培训，提高从业人员的业务水平和综合素质。答案：对出自：中国银行业存款业务自律公约18.银行可以通过户外广告、媒体、手机短信等宣传手段进行”有奖储蓄、赠送实物、积分换现金（或实物）”等高于法定存款利率的宣传,或者以内容不真实、概念模糊，易产生歧义的文字来欺骗、误导客户存款。答案：错出自：中国银行业存款业务自律公约19.银行不得要求开户企业在不同开户银行之间进行同名互转,或与其他会员单位进行客户资源共享，恶意交换存款；答案：对出自：中国银行业存款业务自律公约2
6、0.银行应自觉遵守国家的法律法规、政策及相关规定，提倡公平公正、诚实守信的服务理念，以积极的态度、扎实的作风和文明的形象，向客户提供高质量、高效率、高层次的优质服务。根据客户大小，提供服务。答案：错出处：中国银行业文明服务公约21.银行应建立科学、规范、合理的服务机制，采用方便、快捷的工作流程，积极发展让广大客户满意的新产品、新技术和新设备，构建高效、便民的多功能服务体系。答案：对出处：中国银行业文明服务公约22.银行应大力开展职业道德和服务意识教育，加强精神文明建设，将”严格、规范、谨慎、诚信、创新”的十字行风融入各项服务中，努力提高员工的从业素质，弘扬忠于职守、恪守信用、公正廉洁、文明热情
7、、谦虚礼让、耐心周到、注重效率、保守秘密的职业精神。答案：对出处：中国银行业文明服务公约23.银行应严把服务工作质量关，要求员工按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。杜绝违规操作，发现内部违法违规行为必须及时向上级领导或有关部门报告。答案：对出处：中国银行业文明服务公约24.银行应保证营业网点适当、合理地安排营业窗口和工作人员，提高工作效率，缩短客户等候时间，切实解决客户排长队的问题。答案：对出处：中国银行业文明服务公约25.银行应不公布服务监督电话号码，设立意见簿。答案：错出处：中国银行业文明服务公约26.银行应加强反假钞工作，并做好有关宣传。协助
8、客户提高识别假钞的能力，柜台外不配备有效的验钞设备。答案：错出处：中国银行业文明服务公约27.银行应要严格执行上岗资格认定制度，不合格者必须下岗培训。答案：对出处：中国银行业文明服务公约28.银行应保证营业网点环境整洁、明亮、美观、大方。答案：对出处：中国银行业文明服务公约29.银行应按规定对ATM、CDM、金融自助服务通等自助设备配备专管人员，保证设备的正常运行，对客户使用时出现的问题要积极解决。做好金融自助服务项目的宣传辅导工作，根据需要提供相关咨询服务。答案：对出处：中国银行业文明服务公约30.银行开展中间业务和服务定价，应严格遵守国家法律、法规和有关政策规定，遵循公开、诚信的原则,接受
9、社会监督，促进银行持续发展和承担社会责任的和谐统一。答案：对出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求31.银行在制定和调整实行市场调节价的服务价格时,应进行科学的成本测算，并充分考虑银行自身的承受能力。答案：错出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求32.银行服务价格应严格实行明码标价制度，并通过各种有效措施履行服务收费告知义务，提高服务收费信息的透明度，充分尊重消费者的知情权和选择权，确保消费者获得服务收费的相关信息。答案：对出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求33.银行服务价格信息公告的内容应全面、清晰，至少包括服务项目、服务价格、
10、优惠措施、咨询联系方式等。服务价格信息公告涉及优惠措施的，应明确标注优惠措施的生效日期和终止日期。答案：对出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求34.银行应健全和完善消费者服务热线投诉处理机制,无需答复消费者投诉。答案：错出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求35.银行在为消费者提供服务之前应履行告知义务，消费者确认接受该服务价格后，方可提供服务。消费者在使用服务前明确表示不接受相关服务价格的，应及时终止相关服务,不得强制或者变相强制消费者接受服务。答案：对出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求36.银行应定期或不定期地就服务收费方面
11、是否给消费者以知情选择权工作开展自查,发现消费者告知义务履行不到位、服务收费信息不透明等问题，应及时进行整改,切实保证消费者充分享有知情选择权。答案：对出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求37.对于需要签署服务章程、协议等合同文件的银行服务项目,银行应在相应的合同文件中以通俗易懂和清晰醒目的方式明示服务项目（或服务内容）、服务价格、优惠措施、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询联系方式等信息。答案：对出处：关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求38.银行卡委员会成员单位及其从业人员应自觉遵循商业道德，不得以任何形式诋毁其他成员单位的商业信誉，不得利用任何不
12、当手段干预或影响银行卡业务市场秩序。答案：对出处：中国银行卡行业自律公约39.银行卡委员会成员单位应加强自助设备的安全管理，POS机具、ATM等自助设备的布放不得无序竞争，但是可以不用遵守联网通用的业务规范和技术标准，不定期对特约商户进行 POS机具管理和操作的培训。答案：错出处：中国银行卡行业自律公约40.银行卡委员会成员单位应加强银行卡使用和风险防范方面的公众宣传工作，保证客户对银行卡业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权。答案：对出处：中国银行卡行业自律公约41.银行卡委员会成员单位可以将客户信息向外公布，国家法律、行政法规另有规定的除外。成员单位应建立完善的客户档案管理办法并认真
13、实施。答案：错出处：中国银行卡行业自律公约42.银行卡委员会成员单位应严格遵守国家有关法律法规，科学测算业务成本，合理制定银行卡业务服务收费标准，避免不正当竞争。答案：对出处：中国银行卡行业自律公约43.银行卡委员会定期组织银行卡业务状况评估，并发布行业发展报告。可以不经成员大会审议，直接对公约的执行情况进行评估，并通报评估结果。答案：错出处：中国银行卡行业自律公约44.银行卡委员会成员单位应建立信息沟通与共享机制，及时向银行卡委员会报送业务数据和信息，促进成员单位间的业务交流及合作。答案：对出处：中国银行卡行业自律公约45.银行卡委员会鼓励成员单位互相监督，允许成员单位向银行卡委员会举报违反
14、本公约的行为。答案：错出处：中国银行卡行业自律公约46.为了提高中国银行业从业人员素质，规范从业人员道德行为，践行 以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设，根据有关法律法规和 公民道德建设实施纲要、中国银行业协会章程，经中国银行业协会全体会员单位共同商定，制定本公约。答案：对出处：中国银行卡行业自律公约47.银行从业人员承诺互相监督、共同遵守，自觉履行公约的各项约定，维护中国银行业协会的整体形象。答案：错出处：中国银行业从业人员道德行为公约48.银行从业人员应热爱本职工作，认真贯彻执行国家制定的金融方针、政策，以维护国家的金融稳定和银行业的声誉为己任。答案：对出处：中国
15、银行业从业人员道德行为公约49.银行从业人员应严格遵守各项法律、法规，坚持依法合规办事，自觉抵制各种违法违规行为。答案：对出处：中国银行业从业人员道德行为公约50.银行从业人员应自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀，防范和化解道德风险；工作中不循私情，不弄虚作假，不营私舞弊，不行贿受贿。答案：对出处：中国银行业从业人员道德行为公约51.银行从业人员应树立保密观念，增强保密意识，严格遵守保密法规，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保银行经营安全和客户的资金、信息安全。答案：对出处：中国银行业从业人员道德行为公约52.根据 中国银行业文明服务公约实施细则（试行）的规定,银行营业网点的电子显示屏应处于正
16、常工作状态，且内容及时更新。答案：对出处：中国银行业文明服务公约实施细则（试行）53.根据 中国银行业文明服务公约实施细则（试行）的规定,银行营业网点应有明显的员工上下班时间标识。答案：错出处：中国银行业文明服务公约实施细则（试行）54.银行应设置文明服务管理部门或设立专人，负责文明服务规划和日常管理工作，以推动行业服务工作不断深入发展。答案：对出处：中国银行业文明服务公约实施细贝I（试行）55.银行业文明服务的基本原则包括依法合规原则：银行应自觉遵守国家的法律、法规及相关政策规定，在遵纪守法的基础上开展各项文明服务活动。答案：对出处：中国银行业文明服务公约实施细则（试行）56.银行从业人员对
17、同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并直接向司法机关报告。答案：错出处：银行业从业人员职业操守57.银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。答案：对出处：银行业从业人员职业操守58.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。答案：对出处：银行业从业人员职业操守59.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管
18、。答案：对出处：银行业从业人员职业操守60.对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应在本机构通报。答案：错出处：银行业从业人员职业操守61.各保险公司、商业银行均应按照兼业代理保险业务的有关规定，建立银行代理保险业务档案，逐笔记录有关要素和信息。答案：正确来源：关于规范银行代理保险业务的通知（保 监 发 2006）70号）第二条62.保险公司和商业银行应加大电子化建设力度，完善银行代理保险业务电子化操作系统和账务系统，减少手工操作。答案：正确来源：关于规范银行代理保险业务的通知（保 监 发 2006）70号）第二条63.保险公司和商业银行开展银行代理保险
19、业务，应当在平等互利、友好协商、着眼长远的基础上签订合作协议，明确代理手续费支付标准。答案：正确来源：关于规范银行代理保险业务的通知（保 监 发（2 0 0 6）70 号）第三条64 .商业银行代理保险业务应当进行单独核算，可以以保费收入抵扣代理手续费。代理手续费收入要全额入账，严禁账外核算和经营。商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：错误，不可以保费收入抵扣代理手续费。来源：关于规范银行代理保险业务的通知（保 监 发 2 0 0 6）70 号）第三条65.销售人员在销售过程中应当客观公正地宣传银行代理保险产品，不得进行误导或不实
20、宣传。答案：正确来源：关于规范银行代理保险业务的通知（保 监 发 2 0 0 6）70 号）第五条66.为加强银行代理寿险行为的管理，保护广大客户的合法利益，商业银行代理寿险业务的，每个营业网点在代理寿险业务前必须取得 保险兼业代理业务许可证，但不需获得法人授权。答案：错误，必须获得法人授权。来源：关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（保监 发（2010）4号）第三条67.取得保险兼业代理资格的代理银行可以与多家保险公司建立代理关系，代理银行应当根据自身业务发展情况和风险管控能力确定合作的保险公司数量。答案：正确来源：关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿
21、险业务健康发展的通知（保监 发（2010）4号）第三条68.商业银行必须加强对保险公司的资格审查，对不符合资质要求的保险公司经特批也能代理业务。答案：错误，对不符合资质要求的保险公司不能代理业务。来源：关于加强银行代理寿险业务结构调整促进银行代理寿险业务健康发展的通知（保监发（2010 4号）第三条69.代理保险合作期间内，如果一方出现对双方合作关系有实质影响的不利情形，另一方不得提前中止合作。答案：错误，另一方可以提前中止合作。来源：商业银行代理保险业务监管指弓1(保 监 发(2011)10号)第二章第九条70.对保险公司与商业银行网点已经中止合作的情况，商业银行没有义务配合保险公司做好满期
22、给付、退保、投诉处理等保单后续服务。答案：错误，商业银行有义务配合保险公司做好满期给付、退保、投诉处理等保单后续服务。来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第二章第九条71.商业银行可以在授权范围内将保险代理业务转委托给其他机构或个人。答案：错误，商业银行不可以在授权范围内将保险代理业务转委托给其他机构或个人。来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第二章第十条72.中国保监会依法对商业银行网点代理保险业务实施资格管理。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二章第十一条73.商业银行代理保险业务的，每个营业网
23、点在代理保险业务前应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行二级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权。答案：错误，并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权。来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二章第十一条74.商业银行网点经营保险代理业务许可证的使用和管理，应当按照中国保监会 保险许可证管理办法有关规定办理。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二章第十一条75.商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴自行制作的投保提示。答案：错误，商业银行网点应当在营业
24、场所显著位置张贴统一制作的投保提示。来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二章第十一条76.中国银监会依法对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员实施资格管理。答案：错误，中国保监会。来源：商业银行代理保险业务监管指弓1（保 监 发（2011 10号）第二章第十二条77.商业银行和保险公司应当按照监管部门有关规定，对商业银行代理保险业务销售人员和保险公司银保专管员进行法律法规、业务知识培训和职业道德教育。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指弓1（保 监 发（2011）10号）第二章第十二条78.商业银行从事代理保险业务的销售人员，应当符合中国保监会
25、规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监会颁发的 保险销售从业人员资格证书。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二章第十三条79.商业银行应当加强代理费用集中管理，从代理费用之外列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。答案：错误，不可以从代理费用之外列支代理保险业务销售人员的业务激励费用。来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第二十二条80.商业银行及其工作人员可以向保险公司及其工作人员收取、索要合作协议约定以外的利益。答案：错误，商业银行及其工作人员不可以向保险公司及其工作人员收取、索要合作协议约定以外的利益。来源：商业银行代
26、理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第二十三条81.保险公司和商业银行应当加强对员工的教育管理，完善各项管理制度，防范商业贿赂风险。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第二十三条82.商业银行和保险公司应当按照代理协议约定加强协作。通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的保险公司销售人员。答案：错误，银行人员。来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十六条83.商业银行可以允许保险公司人员派驻银行网点。答案：错误，商业银行不可以允许保险公司人员派驻银行网点。来源：商业银行代理保
27、险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十六条84.商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十七条85.投资连结保险产品可以通过商业银行储蓄柜台销售。答案：错误，投资连结保险产品不可以通过商业银行储蓄柜台销售。来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十七条86对于保单期限和缴费期限较长、保障程度高、产品设计相对复杂以及需较长时间解释说明的保险产品，商业银行应当积极开拓理财服务区、理财专柜、财富中心、私人银行等专门销售区域，通过对销售区域和销售队伍的控制，提高销售
28、品质，将合适的产品通过合适的人员销售给合适的客户。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十七条87.商业银行和保险公司应当加强战略性合作，在依法合规、风险可控的前提下，合作开展电话销售、网上销售等创新销售模式。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十八条88.商业银行通过电话销售保险产品的，不用征得客户同意。答案：错误，必须征得客户同意来源：商业银行代理保险业务监管指引（保 监 发（2011）10号）第二十九条89.销售人员应当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指
29、引(保监发(2011)10号)第二十九条90.销售行为应当按照统一的口头用语进行，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录音并妥善保存。答案：错误，专业用语。来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第二十九条91.商业银行通过网上银行销售保险产品的，应当有醒目的风险提示，销售过程中的各项风险管控措施不得低于商业银行网点的标准，不用保留销售过程记录。答案：错误，必须保留销售过程记录来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第三十条92.商业银行作为代理保险业务销售行为的实施主体，应当加强代理保险业务销售行为管理，加大内部对销售人员的培训力度，强化
30、对误导销售、错误销售等违规行为的内部责任追究，建立健全相应管理制度和处罚制度。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第三H 一条93.商业银行及其工作人员应当使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料，也可以印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。答案：错误，不可以印制代销产品的宣传资料或变更产品宣传资料的内容。来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第三十二条94.销售人员在产品销售过程中应当以书面形式向投保人提供保险监管部门要求的投保提示书、产品说明书，应当引导投保人在投保单上填写真实完整
31、的客户信息，并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第三十三条95.销售人员可以代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名;对投资连结保险产品投保人还应当进行风险承受能力测评，不得将投资连结保险产品销售给未经过风险测评或风险测评结果显示不适合的客户。答案：错误，销售人员不可以代抄录有关声明或代投保人或被保险人签名。来源：商业银行代理保险业务监管指弓1(保 监 发(2011)10号)第三十三条96.销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，应当按保险条款将保险责任、责任免除、退保费用、保单现金价值、缴费期限、犹豫期等重要事
32、项明确告知客户。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指弓1(保 监 发(2011 10号)第三十四条97.销售人员不得进行误导销售或错误销售。在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆。答案：正确来源：商业银行代理保险业务监管指引(保监发(2011)10号)第三十五条98.基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条99.附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管
33、理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条100.商业银行可根据业务发展需要和经济控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。答案：错误来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条101.高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过 500元或日累计超过1000元。答案：错误来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条102.对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行应充分评估风险，相应进一步采取控制
34、措施（如：限制资金转移功能、限定资金转移额度等）进行有效防范。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条103.商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条104.商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户附加身份认证的使用成本，促进附加身份认证的推广普及。答案：错误来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条105.对于其他电子银行业务
35、类型，商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第一条106.商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第三条107.商业银行发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第三条108.商业银行应建立规范的网上银行（电子
36、银行）业务投诉处理机制。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第四条109.商业银行应建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第四条110.商业银行对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，可以视情况决定是否制定有效的解决措施，加以改正。答案：错误来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第四条111.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方
37、的纠纷处理、赔偿等相关法律责任。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第四条112.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第四条113.各商业银行应加强对第三方机构的法律责任约束。答案：正确来源：关于做好网上银行风险管理和服务的通知（银监办发2007134号）第四条114.一些客户缺乏密码设置的安全意识，会设置一些弱口令,这些口令如 888888,666666,123456。答案：正确来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银
38、监办发201029号）第二条115.各银行业金融机构要尽快评估此类攻击对网银系统的危害，查找验证码等当前安全机制存在的问题，及时调整安全策略。答案：正确来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发201029号）第三条116.各银行业金融机构应建立有效的入侵监控和报警机制，提高对网银系统攻击行为的检测和分析力度。答案：正确来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发201029号）第三条117.各银行业金融机构在对各类日志自动分析的基础上，加强人工审核，对任何或异常可疑行为都要进行深入分析，调查。答案：正确来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发201029号
39、）第三条118.各银行业金融机构加强安全防护机制建设，部署多重防护措施，不断提升系统应对互联网各种新兴黑客攻击技术的能力，提高网银系统的整体安全性。答案：正确来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发201029号）第三条119.各银行业金融机构加强客户安全教育，培养客户的安全意识和良好的计算机使用习惯。答案：正确来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（银监办发201029号）第三条120.各银行业金融机构对网银等信息系统重要数据毁损，丢失，泄漏等事件，可以先自行处理整改，然后视情况严重性决定是否上报银监会及其派出机构。答案：错误来源：关于防范网银客户信息泄露风险提示的通知（
40、银监办发201029号）第三条121.各银行业金融机构从发卡宣传，客户资金管理，交易处理，查询查复，资金清算等方面抓好银行卡的风险防范工作。答案：正确来源：关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办2009107号）第一条122.各银行业金融机构要定期分析银行卡业务中的风险苗头和发案特点，进一步完善银行卡和网银的有关规章制度，堵塞漏洞，消除隐患。答案：正确来源：关于加强银行卡和网银资金安全工作的通知（苏银监办2009107号）第一条123.各银行业金融机构可采取预留信息验证帮助客户识别真假银行网站。答案：正确来源：关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发201162号）第一条1
41、24.各银行业金融机构对大额网上支付转帐等交易，应通过电话确认，交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。答案：正确来源：关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发201162号）第一条125.各银行业金融机构要通过网点，短信门户网站，自助设备，主流媒体等多渠道进行钓鱼诈骗风险提示及客户安全教育工作。答案：正确来源：关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发201162号）第一条126.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求。答案：正确来源：银行个人理财业务风险管理指引第四条127
42、.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应根据本指引及自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定更加具体和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程，建立健全个人理财业务风险管理体系，但并不需要将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中。答案：错误来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二条128.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第五条129.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应建立个人理财业
43、务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第七条130.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第九条131.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应当保存完备的个人理财业务服务记录，并保证恰当地使用这些记录。除法律法规另有规定，商业银行绝对不能向
44、第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。答案：错误来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第十条132.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查。销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第十四条133.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条134.根
45、据 商业银行个人理财业务风险管理指引，一般产品销售和服务人员可以向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。答案：错误来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十条135.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，不需要以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。答案：错误来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十三条136.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业
46、银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第二十四条137.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十二条138.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行在销售任何理财计划时，应事前对拟销售的理财计划进行全面的风险评估，制定主要风险的管控措施，并建立分级审核批准制度。答案：正确来源：
47、商业银行个人理财业务风险管理指引第三十七条139.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条140.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，理财计划涉及的有关交易工具的风险限额，可以不纳入相应的交易工具的总体风险限额管理。答案：错误来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十条141.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额
48、的交易都应当按照有关内部管理规定事先审批。对于未事先审批而突破交易限额的交易，应予以记录并调查处理。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十五条142.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十六条143.根据 商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应清楚划分相关业务运作部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害。答案：正确来源：商业银行个人理财业务风险管理指引第四十七条144.根据 商业银行个人理财业
49、务管理暂行办法，商业银行不得利用个人理财业务变相突破国家有关规定，不得进行变相高息揽储，或者恶意逃避国家财务、税收等行政管理。答案：正确来源：第三条145.根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法，非保本浮动收益理财计划，是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付浮动收益，但保证客户本金安全的理财计划。答案：错误来源：第十五条146.根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行不得向特定客户承诺可获得的投资收益。答案：正确来源：第二十二条147.根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行应当配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，至少每一年对个人理财业务人员进行一次专业
50、培训，并应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。答案：错误来源：第二十五条148.根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法，理财计划可以包括储蓄存款产品，商业银行可以将一般储蓄存款产品当作理财计划或理财产品销售，或者将理财计划与储蓄存款进行强制性搭配销售或捆绑销售。答案：错误来源：第二十七条149.根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。答案：正确来源：第二十九条150.根据 商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行除对理财计划进行正常会计核算外，无需为每一个理财计划建立一个专门账户，进行独立的明细核算。答案：错误来源：第三