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1、跟单信用证统一惯例跟单信用证统一惯例500500讲解讲解深圳分行国际部深圳分行国际部邵爱军邵爱军1内容提要一、信用证简述一、信用证简述二、总则和定义（第二、总则和定义（第1-51-5条）条）三、信用证的形式与通知（第三、信用证的形式与通知（第6-126-12条）条） 四、责任与义务（第四、责任与义务（第13-1913-19条）条） 五、单据（第五、单据（第20-38条）条）六、杂项规定（第六、杂项规定（第39-47条）条）七、可转让信用证（第七、可转让信用证（第48条）条）2一、信用证简述一、信用证简述（一）信用证的渊源（一）信用证的渊源 1.信用证信用证这一词语最早的这一词语最早的可能可能来
2、源是来源是18世纪西方国家银世纪西方国家银行签发的行签发的TRAVELLERS LETTERS OF CREDIT（旅行者（旅行者信用证）信用证）2.现代形式的现代形式的跟单信用证跟单信用证起始于起始于19世纪中期，英国伦敦的世纪中期，英国伦敦的一些银行在一些银行在1840S(1841-1849)将其作为对外贸易的付款方将其作为对外贸易的付款方式。式。3.国际商会国际商会1933年出版了最早的年出版了最早的UCP（统一惯例），目前使用（统一惯例），目前使用的版本是的版本是1993年年ICC的第的第500号出版物，简称号出版物，简称UCP500，期，期间在间在1951、1962、1974、198
3、3年分别出版过相应的版本年分别出版过相应的版本4.UCP600草稿正在各国家委员会讨论过程中，并预计于今年定草稿正在各国家委员会讨论过程中，并预计于今年定稿。稿。3（二）信用证基本操作流程SELLER(BENEFICIARY) BUYER(APPLICANT)SELLER(BENEFICIARY) BUYER(APPLICANT) ADVISING/CONFIRMING BANK ISSUING BANKADVISING/CONFIRMING BANK ISSUING BANK1.CONTRACT4.AD7.PYT6.DOCS9.REIM3.L/C8.DOCS10.DOCS2.APPL5.SH
4、IPMENT12.TAKES OF GOODS11.SETMNT4二、总则和定义（第二、总则和定义（第1-51-5条）条） 第第1 1条条 统一惯例的适用范围统一惯例的适用范围1.UCP5001.UCP500适用于所有跟单信用证适用于所有跟单信用证光票信用证，只规定提交汇票而不要求提交单据（可以不含货光票信用证，只规定提交汇票而不要求提交单据（可以不含货物运输单据）物运输单据）2.UCP5002.UCP500还适用于还适用于其适用范围内的备用信用证其适用范围内的备用信用证适用范围内适用范围内指惯例的条文适用于备用信用证的就适用，不指惯例的条文适用于备用信用证的就适用，不适用于备用信用证的就不适
5、用。适用于备用信用证的就不适用。如惯例关于运输单据、保险单据、商业发票等商业单据的规定如惯例关于运输单据、保险单据、商业发票等商业单据的规定被认为不适用备用被认为不适用备用L/C.L/C.而一些关于跟单而一些关于跟单L/CL/C基本因素的条款，基本因素的条款，如银行的责任与义务等，就能适用。如银行的责任与义务等，就能适用。3.3.在在L/CL/C正文内要显示出适用正文内要显示出适用UCP500.UCP500.A.A.通过通过SWIFT系统开立的信用证自动适用系统开立的信用证自动适用UCP500约束。是基约束。是基于我们称之为于我们称之为集体注明集体注明原则原则 B.通知行在通知以通知行在通知以
6、SWIFT开立的信用证时，应在发给受益人的开立的信用证时，应在发给受益人的信用证通知书中明确表明所通知的信用证适用于信用证通知书中明确表明所通知的信用证适用于UCP 54.4.除信用证另有规定，除信用证另有规定，UCP500UCP500对信用证有关各方当事人均有约束力对信用证有关各方当事人均有约束力A.A.信用证是一契约性文件，而信用证是一契约性文件，而500500一旦写进信用证，成为一旦写进信用证，成为L/CL/C一个条一个条款，它就带有强制性，必须遵守。款，它就带有强制性，必须遵守。B.B.除信用证另有规定除信用证另有规定指，如指，如L/CL/C本身有与本身有与500500某些条文不同的明
7、某些条文不同的明文规定，那些条文就失去约束了。文规定，那些条文就失去约束了。 第第2 2条条 信用证的定义信用证的定义信用证几个构成要素：信用证几个构成要素：A.A.由银行开出由银行开出B.B.应客户申请开出（或开证行因自身需要而开出）应客户申请开出（或开证行因自身需要而开出）C.C.在符合信用证的条款和条件下，凭规定的单据向受益人付款。在符合信用证的条款和条件下，凭规定的单据向受益人付款。1.1.信用证应由信用证应由银行银行开出，一个被划定为开出，一个被划定为银行银行的实体，其法的实体，其法律地位由所在地法律管辖律地位由所在地法律管辖 62.信用证应以开证申请人以外的某人为受益人，若只有两个
8、当事人信用证应以开证申请人以外的某人为受益人，若只有两个当事人时，则只能是开证行与开证申请人是同一人时，则只能是开证行与开证申请人是同一人 3.一家银行设在不同国家的分支机构视为另一家银行只用一家银行设在不同国家的分支机构视为另一家银行只用于解释于解释UCP500各个条款和实务操作上，并不改变国外各个条款和实务操作上，并不改变国外分支行的法律地位分支行的法律地位 4.同一家银行在同一国家设立的分支机构视为同一家银行。同一家银行在同一国家设立的分支机构视为同一家银行。如果信用证表明可以在如果信用证表明可以在A国的国的X分行议付，那么单据可分行议付，那么单据可以在该特定的分行，也可以在以在该特定的
9、分行，也可以在A国该银行的任何其他分国该银行的任何其他分支机构办理议付支机构办理议付 第第3条条信用证与合同信用证与合同1.信用证的独立性信用证的独立性。 信用证一旦开立，就构成开证行与受益人之间的独立于基础合约信用证一旦开立，就构成开证行与受益人之间的独立于基础合约的有条件凭单付款关系，开证行负有独立于合同的第一性付款责的有条件凭单付款关系，开证行负有独立于合同的第一性付款责任。任。72.银行的付款责任不受申请人索赔或抗辩的影响银行的付款责任不受申请人索赔或抗辩的影响，如，如 ：A单证相符，而申请人由于受益人以前一笔出口货物的索赔尚未解决，便要求开证行拒付，以此抵偿。B单证相符，而申请人因到
10、货品质与合同不符，要求开证行拒付3. 受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之受益人在任何情况下，不得利用银行之间或申请人与开证行之间的契约关系间的契约关系A甲银行与乙银行签有保兑协议，现甲银行通过乙银行开立一信用证给丙，这时丙不能以两家银行之间有保兑协议而要求乙银行一定得加保。B开证申请人和开证行约定，无论单据是否有不符点，只要开证行对外付了款申请人就一定付款赎单。现在受益人交单后，开证行发现单据有不符点并拒付了单据，这时受益人无权援用申请人与开证行之间的约定。8第第4条条.信用证与单据、货物、服务、行为信用证与单据、货物、服务、行为1.在信用证业务中，各有关当事人处理的是单据
11、在信用证业务中，各有关当事人处理的是单据。如：国内一客户从日本进口对虾，由于日本离天津很近，货一发运如：国内一客户从日本进口对虾，由于日本离天津很近，货一发运很快就到天津港（很快就到天津港（1/3正本提单已直寄客户），提货后发现质量正本提单已直寄客户），提货后发现质量没达到合同要求，遂要求银行拒付。但开证行收到单据后经审核没达到合同要求，遂要求银行拒付。但开证行收到单据后经审核没发现任何不符点，开证行能否根据客户要求而对外拒付？没发现任何不符点，开证行能否根据客户要求而对外拒付？第第5条条开立或修改信用证的指示开立或修改信用证的指示开证指示、信用证本身、对信用证的修改指示或修改书本身均必须开证
12、指示、信用证本身、对信用证的修改指示或修改书本身均必须完整和明确。完整和明确。A.完整即应该规定的事不可漏掉完整即应该规定的事不可漏掉B.明确即要求信用证内容和条款明确明确即要求信用证内容和条款明确 三、三、信用证的形式与通知（第信用证的形式与通知（第6-126-12条）条） 第第6 6条条 可撤销信用证与不可撤销信用证可撤销信用证与不可撤销信用证 信用证应明确注明是可撤销或不可撤销的，如未注明，将被视为信用证应明确注明是可撤销或不可撤销的，如未注明，将被视为不可撤销的。不可撤销的。9. .关于软条款关于软条款L/CL/C软条款软条款就是受益人不能主动控制能否满足其要求而得就是受益人不能主动控
13、制能否满足其要求而得到付款的条款。到付款的条款。实践中常见的软条款实践中常见的软条款: :1.1.信用证暂时不生效，何时生效由银行另行通知。信用证暂时不生效，何时生效由银行另行通知。 2.2.信用证规定必须由申请人或其指定的签字人验货并签信用证规定必须由申请人或其指定的签字人验货并签署质量检验合格证书署质量检验合格证书, ,才能付款或生效才能付款或生效. .3.3.信用证对银行的付款、承兑行为规定了若干前提条件，信用证对银行的付款、承兑行为规定了若干前提条件，如货物清关后才支付、收到其他银行的款项才能付款如货物清关后才支付、收到其他银行的款项才能付款等等. .10 第第7 7条条 通知行的责任
14、通知行的责任1.信用证可以（信用证可以（MAY)经另一家银行通知，也可以由开证经另一家银行通知，也可以由开证行直接寄给受益人。行直接寄给受益人。2.通知行对信用证的内容、通知行对信用证的内容、L/C项下权利义务能否实现等项下权利义务能否实现等都不承担责任都不承担责任3.通知行并无必须通知的责任义务通知行并无必须通知的责任义务4.通知行只需合理谨慎地核验通知行只需合理谨慎地核验L/C表面真实性表面真实性 国际商会在关于这一点的解释中提到：通知行应该持国际商会在关于这一点的解释中提到：通知行应该持有开证行的签字样本，以便核验信开信用证之表面真有开证行的签字样本，以便核验信开信用证之表面真实性。电开
15、时，用密押或实性。电开时，用密押或SWIFT技术进行检验。如果技术进行检验。如果无法核验，通知行应通过其它方式来确保无法核验，通知行应通过其它方式来确保L/C的表面的表面真实性，例如开证行的代理行用加押电报予以证实。真实性，例如开证行的代理行用加押电报予以证实。但如通知行决定不通知信用证时，就没有责任去检验但如通知行决定不通知信用证时，就没有责任去检验L/C的真实性了。的真实性了。115.5.通知行在不能确定表面真实性时的责任义务通知行在不能确定表面真实性时的责任义务A.A.必须不延误地通知从其收到该指示的银行必须不延误地通知从其收到该指示的银行B.B.如仍决定通知，必须告知受益人信用证未能核
16、实如仍决定通知，必须告知受益人信用证未能核实真实性真实性 第第8 8条条 信用证的撤销信用证的撤销1. 1.可撤销的信用证可能随时被开证行修改或撤销可撤销的信用证可能随时被开证行修改或撤销2.在信用证被撤销或修改以前，受益人已把相符的单据交在信用证被撤销或修改以前，受益人已把相符的单据交到被指定银行，且该行已经付款、议付、承兑或已承担到被指定银行，且该行已经付款、议付、承兑或已承担延期付款责任时，开证行必须偿付该被指定银行，也即延期付款责任时，开证行必须偿付该被指定银行，也即必须对受益人付款。受益人仅交单至被指定银行，但并必须对受益人付款。受益人仅交单至被指定银行，但并未构成其付款责任前，信用
17、证仍可被撤销，开证行也无未构成其付款责任前，信用证仍可被撤销，开证行也无须偿付须偿付 。12 第第9 9条条 开证行和保兑行的责任开证行和保兑行的责任 第第1010条条 信用证的种类信用证的种类（1 1）即期付款）即期付款L/CL/C即期付款，指履行付款责任的银行一收到单据，经审即期付款，指履行付款责任的银行一收到单据，经审核相符，立即付款。核相符，立即付款。L/CL/C只限开证行办理付款，不指定其它付款行的，称为只限开证行办理付款，不指定其它付款行的，称为直接付款信用证。直接付款信用证。即期付款即期付款L/CL/C项下，汇票可要可不要。项下，汇票可要可不要。不论是开证行还是被指定银行，付款后
18、对受益人没有不论是开证行还是被指定银行，付款后对受益人没有追索权。追索权。13(2).承兑信用证（承兑信用证（ACCEPTANCE L/C)信用证规定开证行对于受益人开立以开证行自己为付信用证规定开证行对于受益人开立以开证行自己为付款人或以其他银行为付款人的远期汇票，在审单无误后，应承款人或以其他银行为付款人的远期汇票，在审单无误后，应承担承兑汇票并于到期日付款责任的信用证。担承兑汇票并于到期日付款责任的信用证。 (3).延期付款信用证（延期付款信用证（DEFERRED PAYMENT L/C)不需汇票，仅凭受益人交来单据，审核相符确定银行承担延期不需汇票，仅凭受益人交来单据，审核相符确定银行
19、承担延期付款责任起，延长一段时间，及至到期日付款的信用证。付款责任起，延长一段时间，及至到期日付款的信用证。这两种信用证除了承兑信用证要提交汇票外，其它各方面基本这两种信用证除了承兑信用证要提交汇票外，其它各方面基本相同。相同。 承兑承兑L/C项下汇票若被承兑有票据法的保障，比延期付款项下汇票若被承兑有票据法的保障，比延期付款L/C安全。安全。14(4)议付信用证（议付信用证（NEGOTIATION L/C)议付行议付或购买受益人在信用证项下交来的汇票议付行议付或购买受益人在信用证项下交来的汇票/单据，只单据，只要这些汇票、单据与信用证条款相符，就将被开证行正当付要这些汇票、单据与信用证条款相
20、符，就将被开证行正当付款，这种信用证即为议付信用证款，这种信用证即为议付信用证。1.需指定议付行需指定议付行2.汇票以开证行（或保兑行）为付款人汇票以开证行（或保兑行）为付款人构成议付条件：构成议付条件：1.审核单据审核单据2.支付对价支付对价 议付行是票据的买入者和后手，如果因单据有问题，遭开证行议付行是票据的买入者和后手，如果因单据有问题，遭开证行拒付，其有权向受益人追索票款。这是议付行与付款行的本质拒付，其有权向受益人追索票款。这是议付行与付款行的本质区别，也是议付信用证与付款信用证的本质区别。区别，也是议付信用证与付款信用证的本质区别。15 开证行的责任开证行的责任1. 1.责任确定时
21、间责任确定时间-从相符的单据交到被指定银行（或从相符的单据交到被指定银行（或开证行自身）时。开证行自身）时。受益人将相符的单据交到被指定银行时，以后的风险受益人将相符的单据交到被指定银行时，以后的风险和责任便转移到开证行。例如：单据在被指定银行寄和责任便转移到开证行。例如：单据在被指定银行寄往开证行途中遗失，只要单证相符，开证行仍须承担往开证行途中遗失，只要单证相符，开证行仍须承担信用证项下付款责任，又由于开证行是应申请人的要信用证项下付款责任，又由于开证行是应申请人的要求和指示而开立信用证的，故风险又从开证行转移到求和指示而开立信用证的，故风险又从开证行转移到申请人。申请人。2. 2.何谓何
22、谓相符单据交到指定银行相符单据交到指定银行？A.A.信用证未指定被指定银行信用证未指定被指定银行-单据交到开证行时单据交到开证行时B.B.信用证虽指定被指定银行，但受益人未将相符单据交到该被信用证虽指定被指定银行，但受益人未将相符单据交到该被指定银行指定银行-单据仍以交到开证行为准单据仍以交到开证行为准163. 3.开证行只对相符的单据承担付款责任开证行只对相符的单据承担付款责任 对不符的单据，无论单据是否及时交到被指定银行、中途是否遗对不符的单据，无论单据是否及时交到被指定银行、中途是否遗失，开证行均不承担责任失，开证行均不承担责任 综述，开证行的付款责任体现在两方面：付款与偿付综述，开证行
23、的付款责任体现在两方面：付款与偿付4.承兑信用证项下，指定付款人拒绝承兑相符单据，由开证行承兑承兑信用证项下，指定付款人拒绝承兑相符单据，由开证行承兑 受益人需另开立以开证行为付款人之汇票受益人需另开立以开证行为付款人之汇票5.开证行无须开证行无须有形承兑有形承兑 6.开证行发出承兑电后，即使单据中存在不符点，其也必须在到期日履行付款责任 7.议付信用证项下，汇票以申请人为付款人时议付信用证项下，汇票以申请人为付款人时-将被视为一项额将被视为一项额外的单据，并依据外的单据，并依据UCP500第第21条审核条审核 保兑行的责任保兑行的责任1.被授权或被要求加具保兑的银行，并无一定加具保兑的责任义
24、务被授权或被要求加具保兑的银行，并无一定加具保兑的责任义务172.保兑行与开证行的付款责任唯一不同保兑行与开证行的付款责任唯一不同-在议付信用证在议付信用证项下，开证行的责任是旅行付款，而保兑行的责任是项下，开证行的责任是旅行付款，而保兑行的责任是议付议付3.保兑行与其它被指定银行议付的区别保兑行与其它被指定银行议付的区别-保兑行的议付保兑行的议付是不得追索的，议付行的议付可以追索是不得追索的，议付行的议付可以追索4.除非除非L/C另有授权，直接向开证行交单或绕过保兑行交另有授权，直接向开证行交单或绕过保兑行交到开证行，不构成保兑行付款承诺所要求的交单及单到开证行，不构成保兑行付款承诺所要求的
25、交单及单证相符证相符A.单据直接交开证行单据直接交开证行-不承担付款责任不承担付款责任B.被指定银行直接寄单开证行被指定银行直接寄单开证行-不承担付款责任不承担付款责任C.单据交到开证行后破产单据交到开证行后破产-需看单据再次提交保兑行是需看单据再次提交保兑行是否仍然单证相符否仍然单证相符18 关于信用证修改关于信用证修改1.信用证未经信用证未经开证行、保兑行（如有）、受益人同意，不开证行、保兑行（如有）、受益人同意，不可撤销信用证不能修改可撤销信用证不能修改 2.开证行在修改书一经发出时就不可撤销地受该修改约束 3.对保兑行而言，对L/C项下修改可以选择是否将其保兑承诺扩展至修改内容 4.对
26、受益人而言，在受益人向通知修改的银行表示接受该修改内容之前，原信用证条款仍然有效5.修改不允许部分接受，既使L/C各方都同意部分接受，也属无效 196.ICC银行委员会强烈反对下列错误做法： 开证或修改时，加列一个规定，即如果在一个规定的时间内，或在某一具体日期以前，受益人没有正式拒绝修改，该修改就自动生效。 一些通知行在通知信用证或修改时也加列一个与上述性质相同的规定。 以上做法均可视作是改变了信用证不可撤销的性质第11条电讯传递和预先通知信用证1.电讯方式开证或修改-不需证实书为准2.若电讯声明详情后告或类似词语-则电讯无效3.开证行预先通知开证或修改-也叫简电开证、简电修改 它只是传递一
27、个信息，不是一个有效的L/C或修改。但如果开证行发出预先通知后，不开出有效的信用证或修改，或其内容与预先通知不一致，必然会给受益人造成损失。20第第12条条不完整或不清楚的指示不完整或不清楚的指示1.通知行收到不完整或不清楚的指示通知行收到不完整或不清楚的指示-可以选择是否给受益人一可以选择是否给受益人一份预先通知，供其参考，而不承担责任份预先通知，供其参考，而不承担责任 2.开证行必须不延误地提供必要的内容和指示 四、责任与义务（第四、责任与义务（第13-1913-19条）条） 第第1313条条 审单标准审单标准1. 1.确定单证相符的依据确定单证相符的依据-UCP500-UCP500所反映
28、的国际标准银行惯例所反映的国际标准银行惯例A.A.镜像原则镜像原则（MIRROR IMAGE)-MIRROR IMAGE)-单据与信用证如照镜子一样完单据与信用证如照镜子一样完全相同全相同B.B.实质上一致原则实质上一致原则-允许有差异，只要不伤害申请人允许有差异，只要不伤害申请人C.C.合理谨慎合理谨慎-一个具有本专业知识的普通审单人员在审单时，一个具有本专业知识的普通审单人员在审单时，人们能够期望他应做到的注意和谨慎人们能够期望他应做到的注意和谨慎D.D.国际标准银行惯例确定了合理谨慎适用的范围国际标准银行惯例确定了合理谨慎适用的范围212.只审核单据表面是否相符只审核单据表面是否相符 表
29、面表面 意在发现单据上是否出现某些声明和条款意在发现单据上是否出现某些声明和条款 表面一词不能被解释为一张单据表面一词不能被解释为一张单据正面正面或或背面背面3.单据之间不一致，即视为单据与信用证不相符单据之间不一致，即视为单据与信用证不相符4.L/C未规定的单据未规定的单据 银行不负审单责任银行不负审单责任 退回交单人或照转退回交单人或照转5.审单时间审单时间 从银行收到单翌日起算从银行收到单翌日起算 最长不超过最长不超过7个银行工作日个银行工作日 单交到被指定银行时未过期，但单交到被指定银行时未过期，但7天之内审天之内审完单时已过期完单时已过期-需在寄单通知书内注明受益人交单日需在寄单通知
30、书内注明受益人交单日 单交到非指定银行，应确保单据交到被指单交到非指定银行，应确保单据交到被指定银行或保兑行或开证行的日期不要超过定银行或保兑行或开证行的日期不要超过L/C效期效期226.非单据化条件与条款非单据化条件与条款 非单据化条件非单据化条件-即未说明须提交与之相符的单据的条件。即未说明须提交与之相符的单据的条件。 如：装船如：装船 后，受益人应立即通知申请人装船细节。后，受益人应立即通知申请人装船细节。UCP500规定，对非单据规定，对非单据化的条件，银行将视为无此条件而不予置理。化的条件，银行将视为无此条件而不予置理。 非单据化条款非单据化条款-虽未说明需提交与之相应的单据，但却与
31、虽未说明需提交与之相应的单据，但却与L/C规定的单据有规定的单据有关联关联 如：信用证的效期与交单期并没有要求提供相应的单据予以证实，但相关当如：信用证的效期与交单期并没有要求提供相应的单据予以证实，但相关当事人必须遵守。事人必须遵守。 TERMS AND CONDITIONS 区别：区别： A. 将来必然要发生的事是条款（将来必然要发生的事是条款（TERMS）,如信用证效期、装期、交单期是条如信用证效期、装期、交单期是条款而非条件。款而非条件。 B.不能确定将来是否发生的事是条件不能确定将来是否发生的事是条件(CONDITIONS）载货船龄不得超过）载货船龄不得超过15年等是条件，如不单据化
32、，则议付行可置之不理。年等是条件，如不单据化，则议付行可置之不理。 C.如客户要表明某要求，但就是不想单据化，则可建议将有关内容在货描中加如客户要表明某要求，但就是不想单据化，则可建议将有关内容在货描中加列，不要列入列，不要列入“SPECIAL CONDITIONS”,如未要求产地证，可将货物产地如未要求产地证，可将货物产地列入货描述中。列入货描述中。23第第14条条有不符点的单据与通知事宜有不符点的单据与通知事宜 1.开证行对被指定银行的责任 偿付 须是被指定银行 且已对相符单据付 款、承兑、议付 接受单据2.银行仅以单据为依据，确定这些单据是否表面与信用证条款相符，即使开证行收到申请人接受
33、不符点的声明后仍可拒付不符单据。是否按该声明行事是由开证行自行决定的问题3.对有不符点的单据 开证行可以自行确定是否联系申请人接受不 符点，他有权先拒付然后告知申请人。 开证行联系申请人只是为了申请人接受不符点，而不是为了与申请人共同作出有关不符点的决定，此外，开证行还可以联系受益人，由受益人及时改正单据中可以改正的不符点。 必须在从其收到单据的次日起算的第七个银行工作日结束前通知交单人接受或拒付。244.如决定拒付如决定拒付 一次提完全部不符点。不能以后又提一次提完全部不符点。不能以后又提出新的不符点，也不能原来提错了后来又更改出新的不符点，也不能原来提错了后来又更改 有责任代交单人保管单据
34、并听候处理，或迳直将单据退还交单人，两者择一 A关于代保管单据听候处理 此种情况下，开证行无权自行处理单据。未经交单人同意或授权，开证行不得将单据交给任何人。如申请人表示接受单据，要求付款赎单，这时开证行必须先联系申请人，获得交单人授权或同意后，才能将单据交给申请人25 B关于退回单据 通常开证行可以在下述情况下将不符的单据退回交通常开证行可以在下述情况下将不符的单据退回交单人：单人： （一）发出拒付通知时表明单据已退交单人时（一）发出拒付通知时表明单据已退交单人时 （二）发出拒付通知时表明代保管单据听候处理以后（二）发出拒付通知时表明代保管单据听候处理以后 （1）交单人要求退回单据）交单人要
35、求退回单据 （2）开证行不打算继续保管单据时）开证行不打算继续保管单据时 退单应该做到：退单应该做到： （一）全部，即每种单据一张不少（一）全部，即每种单据一张不少 （二）完整，即单据外观与收到时一样，完好无损。（二）完整，即单据外观与收到时一样，完好无损。 （三）原样，即单据内容与收到时一样，如不能对提单（三）原样，即单据内容与收到时一样，如不能对提单进行背书，即使提单做成了开证行抬头。进行背书，即使提单做成了开证行抬头。265.其它有关处理不符点单据的一些问题其它有关处理不符点单据的一些问题 被指定银行无义务在寄单时列明不符点被指定银行无义务在寄单时列明不符点 对前次交单中的不符点的接受，
36、不视为对以后交单中类对前次交单中的不符点的接受，不视为对以后交单中类似不符点的接受似不符点的接受第第15、16、17、18条条关于银行免责的条款关于银行免责的条款1. 银行银行一词不仅限于开证行，对开证行、通知行、一词不仅限于开证行，对开证行、通知行、转递转递行或被指定银行均同样适用行或被指定银行均同样适用 2.银行免责一般指寄出文件单据或发出电讯的银行，由于自身无法控制的原因，文件单据或电讯在途中延误、遗失、或电讯发生残缺、差错，则该银行免责3.银行自身差错、过失或疏忽，不能免责。如被指定银行写错寄单地址274.受益人直接或委托其往来行（非被指定银行）将文受益人直接或委托其往来行（非被指定银
37、行）将文件或单据寄往开证行或被指定银行，或向该银行发出件或单据寄往开证行或被指定银行，或向该银行发出电讯，如途中发生延误、遗失或残缺，受益人自担风电讯，如途中发生延误、遗失或残缺，受益人自担风险，不享受本条规定的免责险，不享受本条规定的免责5.不可抗力不可抗力-不能预见、不能避免、不能克服的客观不能预见、不能避免、不能克服的客观情况情况 A.银行在L/C尚未到期时，因不可抗力之原因中断，受益人将单据交到该行时，L/C已逾期。开证行不承担付款责任。B.受益人在营业中断前，已将相符单据交到该行,则该行恢复营业后，即使L/C已过效期，该行仍承担付款责任286.即使信用证注明费用由开证申请人支付，开证
38、行自身也有义务偿付指定银行的费用，不论开证行是否能从申请人处收到该笔费用。7.ICC 不支持某些银行的做法，即在开立信用证时声明UCP500第18条（C）（II）不适用以及信用证项下的费用必须在正式通知受益人前收妥。8.如申请人想避免可能承担由于受益人要求加保但又拒绝承担已经同意支付保兑费的风险，可以要求保兑行只有在收到保兑费后方可对信用证加具保兑。29第第19条条银行间偿付约定银行间偿付约定1.偿付行偿付行-通常是开证行开有帐户的国外联行或代理行通常是开证行开有帐户的国外联行或代理行2.相符证明相符证明-不应要求，若仍做了要求，则需提供不应要求，若仍做了要求，则需提供3.开证行付有最终偿付责
39、任开证行付有最终偿付责任4.利息损失承担利息损失承担-开证行开证行5.偿付费用偿付费用-偿付授权中的规定，若偿付授权未被使用，开偿付授权中的规定，若偿付授权未被使用，开证行负有最终责任证行负有最终责任 五、单据（第五、单据（第20-38条）条）第第20条条对出单人而言的模糊用语对出单人而言的模糊用语1.模糊用语模糊用语-用来确定单据出单的词语应准确用来确定单据出单的词语应准确2.正本与副本单据正本与副本单据ICC银行技术与惯例委员会的决定，银行技术与惯例委员会的决定，关于关于UCP500第第20条所条所指指正本正本单据的确定单据的确定30A.表面正本性表面正本性-银行只负责一份单据是否表面上为
40、正本银行只负责一份单据是否表面上为正本B.表面看来为正本但实际不是的单据表面看来为正本但实际不是的单据-银行不承担责任银行不承担责任C.第第20条第条第2款的正确理解款的正确理解I.一般方法一般方法 表面看来为出单人手工书写、打印表面看来为出单人手工书写、打印 表面看来记载于出单人之原始函电用纸上表面看来记载于出单人之原始函电用纸上 声明其为正本声明其为正本II.手签单据手签单据-银行将任何表面看来为出单人手签的单据视为银行将任何表面看来为出单人手签的单据视为正本正本III.摹本签字的单据摹本签字的单据V.复印件复印件-复印件加以手工标记或复印到原始函电用纸上复印件加以手工标记或复印到原始函电
41、用纸上VI.传真提交的单据传真提交的单据-视任何传真提交的单据为非正本视任何传真提交的单据为非正本VII.什么不是正本什么不是正本 表面看来是通过传真机产生表面看来是通过传真机产生 表面看来为另一单据复印件且未加处理表面看来为另一单据复印件且未加处理 声明为副本或声明为另一单据为唯一正本声明为副本或声明为另一单据为唯一正本31第第21条条未规定内容或出单人的单据未规定内容或出单人的单据1.商业发票、运输单据、保险单据适用相应条款商业发票、运输单据、保险单据适用相应条款2.第第22条条出单日期与信用证日期出单日期与信用证日期1.如不接受出单日期早于信用证日期的单据，应说明如不接受出单日期早于信用
42、证日期的单据，应说明2.过期单据过期单据-过过21天交单期单据天交单期单据3.单据必须在信用证规定的交单期及有效期内提交单据必须在信用证规定的交单期及有效期内提交32第第23条条海运提单海运提单1.提单提单-运输合同的证明、货物收据及物权凭证运输合同的证明、货物收据及物权凭证2. 当当L/C规定货物的装运地及目的地都是海港，又要规定货物的装运地及目的地都是海港，又要求提交海运提单时，便是要求港至港海运提单求提交海运提单时，便是要求港至港海运提单3.不论其称谓如何，只要单据内容符合本条要求，就不论其称谓如何，只要单据内容符合本条要求，就是海运是海运B/L4.提单表面（正面）必须注明承运人的全名，
43、在背面提单表面（正面）必须注明承运人的全名，在背面注明承运人名称或仅在正面注明承运人的标志或商注明承运人名称或仅在正面注明承运人的标志或商标是不可接受的。标是不可接受的。5. 关于签字或证实关于签字或证实国际商会银行委员会国际商会银行委员会1994年年9月月1日发布的第日发布的第4号意见号意见书对此作了进一步说明：书对此作了进一步说明：33（一）承运人签字（一）承运人签字提单正面已注明承运人名称及其身份时，承运人签字只需注明其名称，无需另再提单正面已注明承运人名称及其身份时，承运人签字只需注明其名称，无需另再注明其身份。注明其身份。其签字样式：其签字样式： 承运人公司名称承运人公司名称 签字签
44、字 提单正面未注明承运人名称及其身份，或已注明承运人名称而未注明其身提单正面未注明承运人名称及其身份，或已注明承运人名称而未注明其身份时，承运人签字可在其名称旁注明份时，承运人签字可在其名称旁注明AS CARRIER 其签字样式：其签字样式： 承运人公司名称，承运人公司名称，AS CARRIER 签字签字（二）承运人代理人签字（二）承运人代理人签字 提单正面已注明承运人名称及其身份时，代理人签字只需注明承运人之名提单正面已注明承运人名称及其身份时，代理人签字只需注明承运人之名称，无需注明其身份，或只需注明承运人身份，无需注明其名称。称，无需注明其身份，或只需注明承运人身份，无需注明其名称。 其
45、签字样式：其签字样式： 代理公司名称代理公司名称 签字签字 AS AGENT FOR （ON BEHALF OF） 承运人公司名称承运人公司名称34 或：或： 代理公司名称代理公司名称 签字签字 AS AGENT（ON BEHALE OF）THE CARRIER （注，虽然提单正面已注明承运人名称及其身份，但代理人签字时，既（注，虽然提单正面已注明承运人名称及其身份，但代理人签字时，既注明承运人名称又注明其身份也是可以的）注明承运人名称又注明其身份也是可以的） 提单正面未注明承运人名称及其身份，或已注是承运人名称而未注明提单正面未注明承运人名称及其身份，或已注是承运人名称而未注明其身份时，代理
46、人签字必须注明承运人名称及其身份，以满足在提单其身份时，代理人签字必须注明承运人名称及其身份，以满足在提单正面注是承运人名称及其身份和代理人签字必须表明其委托人名称及正面注是承运人名称及其身份和代理人签字必须表明其委托人名称及其身份之要求。其身份之要求。 其签字样式：其签字样式： 代理公司名称代理公司名称 签字签字 AS AGENT FOR （ON BEHALF OF） 承运人公司名称，承运人公司名称，AS CARRIER（三）船长签字（三）船长签字 船长签字只需表明自己的身份无需写明自己的姓名船长签字只需表明自己的身份无需写明自己的姓名 其签字样式：签字，其签字样式：签字，AS MASTER
47、 35（四）船长的代理人签字（四）船长的代理人签字 船长的代理人签字必须写明船长的姓名及其身份船长的代理人签字必须写明船长的姓名及其身份 其签字样式：代理人公司名称其签字样式：代理人公司名称 签字签字 AS AGENT FOR （ON BEHALF OF） 船长姓名，船长姓名，AS MASTER6.装船批注装船批注 可以是印就的或单独的批注可以是印就的或单独的批注 无需签名或小签无需签名或小签 提单注有预期船时提单注有预期船时-装船日期及船名装船日期及船名 收货地异于装货港收货地异于装货港-装船日期、装货装船日期、装货港及船名港及船名36 CASE1.卸货港卸货港和和最终目的地最终目的地ICC
48、632，162 信用证条款：信用证条款： 货物运至：朝国仁川货物运至：朝国仁川 启运地：新西兰港口启运地：新西兰港口 运输单据：全套清洁已装船海运提单运输单据：全套清洁已装船海运提单 所提交单据显示：装货港：所提交单据显示：装货港：NAPIER，NZ 卸货港：釜山卸货港：釜山 最终目的地：仁川最终目的地：仁川 问提单是否可接受？问提单是否可接受？ 377.提单必须注明所出具的正本份数提单必须注明所出具的正本份数CASE2：所提交的提单中并未注明签发的正本份数，：所提交的提单中并未注明签发的正本份数，而是由海运公司提供一份注明签发份数的附加证明而是由海运公司提供一份注明签发份数的附加证明作为一份
49、单据与其它单据提交开证行，假如其它条作为一份单据与其它单据提交开证行，假如其它条件都符，问：是否存在不符点？件都符，问：是否存在不符点？第第24条条不可转让海运运单不可转让海运运单1.类似于空运单类似于空运单-货物收据、运输合同证明，非物权货物收据、运输合同证明，非物权凭证凭证2.区别于海运提单区别于海运提单 不是物权凭证、不凭以提货不是物权凭证、不凭以提货 必须做成记名收货人抬头必须做成记名收货人抬头38第第25条条租船提单租船提单1.必须有必须有L/C要求或准许要求或准许2.表明受租船合约约束表明受租船合约约束3.由船长或船东或各自代理人签发由船长或船东或各自代理人签发(ucp600允许租
50、船允许租船人人CHARTERER及其代理人签发及其代理人签发)4.即便提交了租船合同，银行也不负审查之责即便提交了租船合同，银行也不负审查之责5.能否做为物权凭证而具有流转性，视租船合同而定能否做为物权凭证而具有流转性，视租船合同而定第第26条条多式运输单据多式运输单据1.有两种或两种以上运输方式有两种或两种以上运输方式2.MTO（MULTIMODAL TRANSPORT OPERATOR)承担全程运输责任，尽管其可能根本没有从事任何承担全程运输责任，尽管其可能根本没有从事任何具体运输具体运输393.能否作为物权凭证能否作为物权凭证 最后一程运输为海运时，可以最后一程运输为海运时，可以 最后一