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1、2015年银行从业个人理财考前押题卷（二）一、单项选择题（共90题，每题05分，共45分。每题的备选项中，只有一个符合题意）1、以下关于年金的说法，错误的是（）。A在每期期初发生的等额支付称为预付年金B在每期期末发生的等额支付称为普通年金C递延年金是普通年金的特殊形式D如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是82、以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（）。A担保信托B处理信托C管理信托D自益信托3、下列不属于货币市场特点的是（）。A流动性强B风险小C偿还期短D筹集的资金大多用于固定资产投资4、从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其
2、所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息，属于银行业从业人员职业操守中的（）要求。A岗位职责B风险提示C信息披露D利益冲突5、下列关于证券投资基金的特点说法不正确的是（）。A证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B流动性强C证券投资基金是一种直接的证券投资方式D与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任何直接关系6、当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这
3、种因分散投资而使总风险下降的效果称为（）。A规模效应B资产组合效应C相关效应D示范效应7、结构性产品的浮动收益部分来源于（）。A市场无风险利率B市场风险利率C所挂钩标的资产的利息或红利D所挂钩标的资产的价格变动8、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。A银行存款B普通股C公司债券D优先股9、一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金B债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金C股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金D货币市场型基、金股票型基金、混合型基金、债券型基金10、如果某优先股保持每季度发放股利
4、05元/股，而市场年利率为5%，该优先股的市场合理定价为（）元。A3333B40C25D1011、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为（）元。A1089万B1万C1161万D1639万12、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。A买入B卖出C持有D以上都不是13、3个月国库券（假定90天），面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（）。（假定年天数以360计算。）A1%B42%C11%D4%14、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A保费中的投资保费进入储蓄账户B保费中的投资保费由基
5、金管理公司进行运作C投资保费的投资收益归客户所有D保单持有人无法获得分红15、反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是（）。A国内生产总值B人均生产总值C消费物价指数D工业增加值16、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。A储蓄存款，国库券，普通股，公司债券B国库券，优先股，公司债券，商业票据C国库券，储蓄存款，商业票据，普通股D储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券17、对违反银行业从业人员职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（）。A通报同业B经济处罚C批评教育D所在机构惩戒18、对受益人的权利和义务说法错误的是（）。A受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权B信托文件对信托利益分
6、配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益C受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿D信托受益权可以依法转让和继承19、总资产、总负债和净值三者之间的关系是（）。A总资产净值总负债B总资产总负债净值C总资产总负债净值D以上都不正确20、银行承兑汇票二级市场行为不包括（）。A再贴现B转贴现C承兑D贴现21、开放式基金的交易价格主要取决于（）。A基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债22、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。A向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B直接销售C向客户当面说明有关产品的投资
7、风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售23、股票X和股票Y的标准差分别是（）。A15%和26%B20%和4%C24%和13%D28%和8%24、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期25、如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。A美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B美元多头100
8、00，日元空头3450000，欧元多头16500C美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头1650026、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是（）。A远期合约B期货合约C期权合约D即期合约27、下列（）没有参与生命周期理论的创建。AR布伦博格B哈里马柯维茨CF莫迪利安尼DA安多28、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。A商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B商业银行在向客户销售有关产品时
9、，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售D商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料29、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是（）。A国债B金融债C中央银行票据D企业债30、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A建立期B维持期C稳定期D高原期31、根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C订立格式条款一方
10、应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D合同订立方应采取合理的方式32、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。A股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金33、开放式基金单位的买入价主要取决于（）。A基金收益率B基金存续期限C基金总规模D基金单位净资产值34、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：l英镑17529美元中国银行公布的外汇牌价：l00港币10372人民币A直接标价法、间接标价法B间
11、接标价法、直接标价法C直接标价法、直接标价法D间接标价法、间接标价法35、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（）。A客户优先B银行利益最大化C对客户实行业务指导D传递信息36、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（）。A产品风险B市场风险C客户风险承受能力风险D产品与客户错配风险37、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。A现货市场与期货市场B一级市场与二级市场C货币市场与资本市场D股票市场与债券市场38、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务，应向（）申请批准。A中国证监会B中国人民银行C中国银监会D证券交易所39、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较
12、大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态性C需求的交融性与开放性D需求的差异性与层次性40、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据41、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是（）。A金融期权合约B金融互换合约C金融远期合约D金融期货合约42、为谋取不正当利
13、益，给予国家工作人员财物的，属于（）罪。A贪污B诈骗C受贿D行贿43、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。A5月底前B2月底前C1月底前D6月底前44、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是（）。A商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履
14、行结售汇统计报告义务45、结构性理财产品的主要风险不包括（）。A挂钩标的物的价格波动B信用风险C收益风险D本金风险46、下列不属于财政政策工具的是（）。A税收B预算C再贴现率D转移支付47、基金宣传推介材料中可以登载的是（）。A第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C其他单位或个人的推荐性文字D预测该基金的投资业绩48、下列属于弹性支出的是（）。A水电费B房屋分期付款C房屋维修D交通费49、从本质上说，回购协议是一种（）。A以证券为抵押品的抵押贷款B融资租赁C信用贷款D金融衍生产品50、某企业有流动资产200万元，其中现金50
15、万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。A033B067C1D13351、下列属于金融中介中交易中介的是（）。A会计师事务所B投资顾问资询公司C律师事务所D有价证券承销人52、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。A10万元B50万元C100万元D500万元53、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。A国债B定期存款C股票D活期存款54、以下不属于商业银行代理业务的是（）。A代理股票买卖业务B代理国债业务C代理销售
16、基金业务D代理销售保障产品业务55、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元。A64B8C32D556、以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，不正确的是（）。A开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大57、以下公式中错误的是（）。A资产负债净资产B
17、以市价计算的期初期末净资产差异储蓄额未实现资本利得或损失资产评估增值（一资产评估减值）C普通年金终值每期固定金额（1利率）期限一1/利率D复利现值终值（1利率）期限58、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹59、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A从事金融业务的商业银行B从事金融业务的信用合作社C从事金融业务的邮政储汇机构D监管金融工作的国务院下属单位60、商业银行应根据有关规定建立健全
18、个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）。A10小时B20小时C30小时D40小时61、下列关于代理的说法，不正确的是（）。A代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B法人可以通过代理人实施民事法律行为C代理人在代理活动中具有附属的法律地位D依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理62、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。A细分市场的需求潜力、发展前景B细分市场的盈利水平、市场占有率C国外是否有这样的划分D银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致63、各资产收益
19、的相关性（）影响组合的预期收益，（）影响组合的风险。A不会，不会B不会，会C会，不会D会，会64、一种汇率通常有（）位有效数字。A3B4C5D665、银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理办法采用审批制和（）。A代理制B报告制C专人负责制D派出专人驻银行监督的制度66、下列各项物权中，不属于他物权的是（）。A土地承包经营权B所有权C国有土地使用权D质权67、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（）。A保证收益理财计划B固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划
20、68、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是（）。A1B0C1p1D1p国库券定期存款B国库券大额可转让存单定期存款C定期存款国库券大额可转让存单D国库券定期存款大额可转让存单二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分。错选、少选本题不得分）91、黄金投资的方式有（）。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币92、目前，在我国金融市场上出现的金融产品有）。A权证B基金C期货D利率互换E债券买断式回购abcde93、货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（）。A本金B年利率C年数D到期债务E股票价格94、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业
21、化服务A财务分析与规划B私人银行C投资建议D个人投资产品推介E理财计划95、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。A以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E以上选项均不正确96、按照承保方式划分，保险可以分为（）。A直接保险B人身保险C财产保险D再保险E商业保险97、下列做法符合银行业从业人员职业操守中“尊重同事”原则的
22、有（）。A任何情况下均不得引用同事的工作成果B和同事分享专业知识和工作经验C尊重同事的个人隐私D尊重同事的工作方式和工作成果E和同事分享和交流客户信息98、商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括（）。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B具备相关监管部门要求的行业资格C具备相应的学历水平和工作经验D遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解99、理财产品的销售管理的内容包括（）。A商业
23、银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推介或销售此类产品D商业银行应向有意购买理财产品的客户当面说明有关该产品的投资风险和风险管理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形100、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括（）。A保费中含有投资保费B同时具有保障功能
24、和投资功能C给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D费用较低E流动性较强101、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面（）A在投资期间客户可以随时终止而收回投资B能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C融入金融工程观理念D投资领域受到严格监管E提供小额资金分享衍生产品高收益的通道102、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受（）的监督。A国家司法机关B银行业协会C银行业监管机构D新闻媒体E社会公众103、客户信任是指（）。A客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖B客户满意不断强化的结果C在理性分析基础上的肯定、认同和信赖D客户对企业战略的认可E客户对新产品的需求104
25、、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）权利。A占有B使用C收益D处置E无关105、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（w）。A增长银行储蓄B减少国库券的配置C增加在股票市场上的投资D适当减少房地产市场上的投资E适当增加基金的购买106、一个合理的理财目标应具备的特点包括（）A可调整性B可实现性C可量化性D协调性和层次性E可规划性107、根据代理权产生的依据不同，可以将代理分为（）。A独家代理B委托代理C法定代理D指定代理E共同代理108、以下有关外汇“期权宝”的说法中正确的是（）。A是一种保本型的外
26、汇存款投资产品，不存在本金损失的风险B其核心的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机C买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权D汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断是否准确是客户能否盈利的关键E由于总归是买人期权，如果不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；只有行权才可能在原有利息的基础上有超额的赢利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，从这个意义上讲“期权宝”其实利用了银行的外汇资源109、个人应综合考虑（）来决定目前的消费和储蓄。A即期收入B未来收入C工作时间D退休时间E可预期的开支110、以下关于商业银行私人银行业务的解
27、释，其中正确的有（）。A私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务E私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务111、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）。A家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主B家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D家庭衰老期的核心资产
28、配置应以股票为主E家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段112、理财资金的投资管理风险主要包括（）。A宏观经济政策风险B投资管理人的投资管理风险C投资管理人的机构规模风险D交易对手方风险E法律风险113、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。A远期B期货C信托D期权E互换114、下列关于股票风险的说法，正确的有（）。A通过投资组合可以分散个股风险B一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小E一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小115、与客户维护关系需要做到（）。A尊敬客户B替客户着想C不为难客户D信守原则E给客户送现金116、银行代理的黄金业务种类有（）。A条块现货B纯金币C黄金基金D黄金存折E纪念金币117、保险的基本当事人有（）。A保险人B投保人C被保险人D受益人E银行从业人员118、对投资者来说，债券赎回的不利体现在（）。A增加了现金流的不确定性B