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1、XXXXX农村信用社个人理财业务师资人员培训考试题库一、单选题：1、理财规划最后目的是要达到（）.A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由答案：D解析：理财规划两大目的：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划首要目的，而财务自由是理财规划最后目的。2、在所有理财工具中，（）防御性最强，是财务安全规划重要工具之一。A股票 B保险 C固定收益债券 D个人信托答案：B3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨货币现象称为（）oA 通货膨胀 B通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值答案：A解析：与通货膨胀相相应概念是通货紧缩，是由于货币供应不大于货币需求而引起货币升值，
2、同步物价水平持续而普遍下跌。4、如下哪一项不属于投资工具（）A 股票 B基金 C活期存款 D黄金答案：c5、如下哪项产品不适合于长期投资（）A股票 B货币市场基金 C债券型基金 0黄金答案：B解析：货币市场基金是短期投资工具，具备安全性、流动性高,收益高于活期存款等特点，是活期存款较好代替工具。而股票、债券型基金、黄金、房地产等都是长期投资工具。6、如下对于货币时间价值说法错误是（）A是指当前所持有一定量货币比将来获得等量货币具备更高价值。B货币使用过程中随时间推移而发生增值C今 天1元钱不不大于明天1元钱D今 天1元钱不大于明天1元钱答案：D7、下列各项基金，哪项风险最大、收益最高（）A股票
3、型基金 B混合型基金 C债券型基金D货币市场基金答案：A解析：在投资界里，风险和收益成正比，风险越大、收益越高。上述各基金，风险、收益按从大到小排列依次为：股票型基金 混合型基金 债券型基金 货币市场基金8、下列哪只基金没有认购费、申购费和赎回费（）A股票型基金 B混合型基金 C债券型基金D货币市场基金答案：D解析：货币市场基金不收取认购费、申购费和赎回费，且每日净值都保持在1 元。9、基金认购（申购）起点是（）A 1 0 0 元 B 1 0 0 0 元 C 1 0 0 0 0 元D 5 0 0 0 0 元答案：B1 0、银监会规定，各家商业银行销售理财产品，其销售起点金额 为（）A5万元 B
4、 1 0 万元 C 1 0 0 万元D 3 0 0 万元答案：An、王女士在招商银行办了一张信用卡，她账单日为每月5日，还款日为每月2 5 0,王女士在9月4日消费了元，则这笔消费最后还款日应为（）A9月5日 B9月2 5 日 C 1 0 月5日D 1 0 月2 5 日答案：B解析：对于信用卡刷卡消费，若在账单日前消费，则应在本月还款日之前还款，若在账单日之后消费，则应在下月还款日前还款。本题王女士在4日消费（账单日之前），则银行在5日对账，这笔消费最后还款日为本月2 5 0；若王女士 9月6日消费元，则这笔消费银行将在1 0 月5日对账，最后还款日为1 0 月2 5 日。1 2、孙先生在银行
5、办理住房消费贷款，贷款2 0 万，贷款期限,如下哪项还款方式对于孙先生来说最划算（）A 等额本息还款法B等额递增还款法C等额本金还款法D 一次性还本付息答案：C1 3、如下哪一项不是农村商业银行发展理财优势（）A 农商行根植农村，具备强势品牌效应B农民理财尚属金融业理财竞争空白地带C可变化原有赚钱模式，留住既有优质客户D客户群体大某些属于高品位客户答案：D1 4、如下哪一项不是农村商业银行发展理财有效方略（）A农商行可调节分业经营体制，积极进行跨金融机构间合伙，如代理保险、基金等B 建设理财中心，培养专业理财队伍C 先从其她先进同业手中抢客户D 走”农村包围都市”路线，开辟农村理财市场答案：C
6、1 5、对于证券发行市场，咱们把它称作（）A 一级市场 B二级市场 C场内市场 D创业板市场答案：A解析：咱们把证券发行市场称为“一级市场”，也叫做初级市场;把证券交易市场称为“二级市场”，也叫做次级市场。咱们寻常股票买卖都只在二级市场上完毕。1 6、在股票分析办法中，哪一项不属于基本面分析法（：）A 宏观经济分析 B行业分析 C公司分析 D技术分析答案：D解析：对于股票分析办法分为基本面分析法和技术分析法两大类，其中基本面分析法又进一步细分为：宏观经济分析、行业分析和公司分析。1 7、如下哪个金融产品流动性最差（）A 股票 B钞票 C黄金 D基金答案：C解析：“流动性”指金融产品能否及时变为
7、钞票能力，能及时变为钞票，阐明流动性好，反之则流动性较差。钞票流动性最佳，股票、基金次之，黄金流动性较差。1 8、如下哪一项是按照复利计息（）A活期存款 B定期存款 C 国债 D分红险答案：D解析：计息方式分为单利和复利两种。单利是只有本金计息而利息不计息，存款、国债等都属于单利计息；复利是不但本金计息，利息也同样计息，当前市面上基金和保险是按照复利计息。1 9、国内理财体系最高档别为（）A个人理财中心 B财富管理中心 C私人银行 D零售银行答案：C解析：国内理财分为三个体系：个人理财中心（客户资产起点5 0 万元人民币）、财富管理中心（客户资产起点：2 0 0 万元人民币）、私 人 银 行（
8、客户资产起点8 0 0-1 0 0 0 万元人民币）2 0、对于当代银行发展趋势，下列说法错误是（）A存贷利差逐渐缩小 B手续费业务时代来临（基金、保险）C个人理财业务迅速增长 D由“以客户为中心”转为“以产品为中心”答案：D解析：D项对的应为由“以产品为中心”转 为“以客户为中心”2 1、如下哪一项不是基金定额定投重要功能（）A子女教诲规划重要工具 B钞票规划重要工具C消费支出辅助工具 D退休养老规划重要工具答案：B解析：基金定额定投适合长期投资，可用于子女教诲、养老、消费支出等规划中，而钞票规划重要解决是钞票短期流动性，不适合基金定额定投，货币市场基金是钞票规划重要工具。2 2、本杰明富兰
9、克林曾说过：“世界上只有两种事情是不可避免，那就是（）和死亡”。A税收 B投资 C 保险 D理财答案：A2 3、咱们工资薪金需要交纳是（）A公司所得税 B个人所得税 C消费税D 营业税答案：B2 4、小李9月工资为2 6 0 0 元，相应税率为1 0%,速算扣除数为2 5 元，则她这个月应缴（）个人所得税。（免征额为元）A 2 6 0 元 B 2 3 5 元 C 6 0 元D 3 5 元答案：D解析：小李本月工资个人所得税：（2 6 0 0-）X 1 0%-2 5=3 5 元2 5、当前，国内占基金销售市场份额最大基金代销机构是（）oA保险公司B证券公司C商业银行D基金销售公司答案：C2 6、
10、按 照 证券投资基金运作管理办法规定，股票型基金股票投资比重在（）以上。A 8 0%B 7 0%C 6 0%D 5 0%答案：C解析：证券投资基金运作管理办法规定，股票型基金股票投资比重在6 0%以上，债券型基金债券投资比例在8 0%以上。2 7、债券型基金对（）投资者具备较强吸引力。A偏好高风险高收益 B追求短期收益 C追求稳定收益D追求高收益答案：C2 8、金融理财发展于（）A银行业 B保险业 C证券业D信托业答案：B2 9、与股票相比，债券最突出特点是（）A流动性 B收益性 C风险性D返还性答案：D3 0、下列关于投资者风险承受能力说法中，对的是：（）(1)年龄越大，风险承受能力相对越大
11、(2)本人固定收入越高，风险承受能力相对越大(3)配偶收入越稳定，风险承受能力相对越大(4)家庭净资产数额越高，风险承受能力相对越大A (1)(2)B (2)(3)(4)C (1)(2)(3)D(1)(3)(4)答案：B解析：(1)年龄越大，风险承受能力相对越小。3 1、资产配备过程是将资金在()之间分派。A单只股票 B各种资产，例如股票、债券、房地产等C长期和短期投资项目 D消费与储蓄答案：B3 2、基金定投(固定比例投资法)最大优势是：()。A每一次投入金额小，这样长期以来可以购买种类多基金。B每一次都购买相似份数基金，这样便于日后计算。C从操作角度，这样就把银行存款和投资账户连接起来，便
12、于西方投资者操作。D由于每一次投入金额相似，因此每次购买份数与价格成反比。这样长期以来，平摊了成本答案：D33、下列对退休规划诠释最为精确是（）oA实现退休生活财务独立一系列理财筹划和行为B为养老进行储蓄并使资产价值最大化一系列投资活动C控制当前消费以最大也许提高老年生活质量规划行为D退休规划主体在临界退休时对老年生活进行合理安排筹划与行为答案：D34、在其她条件相似状况下，关于等额本息还款法与等额本金还款法优缺陷描述，错误是（）oA等额本息还款法每期还款额相等，易规划；等额本金还款法每期还款额不等，不易规划。B等额本息还款法本金还款初期承担轻，后期承担重，全期付款利息多。等额本金还款法本息支
13、付初期承担重，后期承担轻，全期付款利息少。C等额本息还款法适合还款能力固定者；等额本金还款法适合前期还款能力强，想减轻利息承担者。D等额本息还款法第一期还款利息比等额本金还款法第一期还款利息多。答案：D解析：等额本金还款法第一期还款利息比等额本息还款法第一期还款利息多。35、王女士有一种女儿，她对女儿教诲目的设定不符合子女教诲规划重要原则是（）。A理财目的设定要切合实际，角度宽松B尽早给孩子准备教诲金C定期定额强制储蓄，来实现子女教诲基金储蓄D投资时可以采用积极方略以获得更多收入，来筹办教诲金答案：D解析：教诲规划四大原则：目的合理、提早规划、定期定额、稳健投资。D项采用基金方略获得更多收入来
14、筹集教诲金与“稳健投资”这一原则不符。36、适合用来筹办子女教诲金投资工具备（）0A权证 B教诲储蓄和教诲保险 C期货D外汇答案：B解析：其她工具风险过高。37、理财规划各某些规划中最能体现保持家庭财务流动性是（）A消费支出规划 B钞票规划 C风险管理与保险规划 D投资规划答案：B38、财务自由重要体当前（）A与否有恰当、收益稳定投资 B与否有充分钞票准备C投资收入与否完全覆盖个人或家庭发生各项支出 D与否有稳定、充分收入答案：C39、客户进行理财规划目的普通为财产保值和增值，下列（项规划目的更倾向于实现客户财产增值。A钞票规划 B风险管理与保险规划 C投资规划D财产分派与传承规划答案：C40
15、、对于时下社会上流行“月光族”来说，最需要进行是（）A消费支出规划 B钞票规划 C风险管理与保险规划 D投资规划答案：A41、理财规划师职业操守核心原则是（）A个人诚信 B具备合伙精神 C客观公正D严守秘密答案：A42、关于货币市场基金特点说不对的有（）oA货币市场基金在各类基金中风险最低，本金基本安全B买卖货币市场基金普通免罢手续费，认购费、申购费和赎回费为oC货币市场基金收益率以单利计算D分红免罢手续费答案：C解析：基金收益是按复利计算，因此货币市场基金收益率也应按复利计算。4 3、在子女教诲规划中，基 于（）原则，理财师不可因筹资压力选取风险高投资工具。A目的合理 B提前规划 C定额定投
16、D稳健投资答案：D4 4、如下教诲工具中，可达到强制储蓄目是（）A教诲储蓄 B股票和债券 C教诲保险D共同基金答案：C解析：在教诲工具中，可达到强制储蓄目是教诲保险和基金定额定投。4 5、投资者普通需要同步考虑两个目的，即收益最大化和风险最小化，事实上这两个目的（）A是互相冲突 B是一致 C可以同步实现 D大多数状况下可以同步实现答案：A46、在投资理论和实务中，咱们经常会听到不要将所有鸡蛋放入同一种篮子里说法，这是进行投资分散化解决。对证券进行分散化投资目是（）oA获得尽量高收益 B尽量回避风险C在不牺牲预期收益前提条件下减少证券组合风险 D复制市场指数收益答案：C47、信托是以财产为核心，
17、以信任为基本，以委托为方式财产管理制度，成立信托第一要素是（）A委托人对受托人信任 B信托财产C解决信托财产D受托人以自己名义管理答案：B48、某些机构理财室给客户提供理财服务重要就是协助客户进行证券、外汇投资。事实上，投资与理财关系（）oA投资即理财 B投资与理财没关于系 C投资是进行理财一种工具 D理财是投资一某些答案：C49、投资者在进行投资时，面临诸多投资品选取，但其收益与风险各不相似，虽然在收益相称状况下，风险也会有差别，下列对于债券风险大小排序对的是（）oA国债 地方政府债券 公司债券 金融债券 B国债 公司债金融债 地方政府债券C金融债券 国债 地方政府债券 公司债券 D国债 地
18、方政府债券 金融债券（公司债答案：D5 0、如下哪一项不属于理财规划（）A保险规划 B消费支出规划 C子女教诲规划D人生规划答案：D解析：理财分为八大规划：保险规划、投资规划、钞票规划、消费支出规划、子女教诲规划、退休养老规划、税收谋划、家庭财产分派与传承。5 1、（B ）负责对公客户理财产品风险揭示和信息披露、及时理解资金运用状况和担保机构信用状况。A理财中心 B信贷监管处C融资清算中心 D资产保全处5 2、产品受到市场因素影响非正常终结或本金损失时，产品研发人员应依照危机事件产生因素，于（A ）日内提出方略建议A.2 B.3 C.4 D.55 3、对于（B）人以上群体性事件，两小时之内必要
19、上报本地银监局及省联社理财业务应急领导小组。A.5 B.1 0 C.1 5 D.205 4、突发事件依照影响范畴等特性，可分为(B)oA 2级 B 3级 C 4级 D 5级5 5、商业银行在向客户销售理财产品前，应按照(A)原则，充分理解客户财务状况、投资目、投资经验、风险偏好、投资预期等状况，建立客户资料档案；A理解客户 B理解风险C理解交易对手 D理解业务5 6、预警信号：单只理财产品净值持续()个月低于投资成本(),且亏损状况无明显改进趋势。CA、3,7 0%B、4,8 0%C、3,8 0%D 4,7 0%5 7、按照突发事件分级，()和(C)由省联社应急解决领导小组为突发事件决策机构。
20、A、较大突发事件和重大突发事件B、较大突发事件和特别重大突发事件C、重大突发事件和特别重大突发事件5 8各市县法人机构有关部门每年至少举办()次针对各信用社一级理财人员应急解决理财业务突发事件方面培训和演习。AA、1 B、2 C、35 9当单只理财产品投诉人次合计达到或超过()人次，发生预警信号。CA、1 0 B、20 C、30 D、406 0 客户关系管理含义解释最合理选项是：(C)A、面向高品位客户营销我行产品B、保持客户既关于系，保有既有业绩C、通过富故意义交流沟通，理解并影响客户行为，最后实现提高客户获得、客户保存、客户忠诚和客户创利目一整套先进理念、办法和解决方案D、清晰某些客户基本
21、信息6 1 客户关系管理系统建立目解释最对的选项是：(D)A、建立高品位客户管理平台，只针对高品位客户实行营销B、为综合考核客户经理绩效业绩搭建管理平台C、单纯客户信息展示平台D、为客户经理搭建统一业务操作平台，客户经理借助此平台，实现科学规范客户营销、服务流程，从而提高客户满意度，实现客户价值最大化6 2客户关系管理系统具备角色类型涉及：(C )(1)系统管理员(2)客户经理主管(3)客户经理(4)高管顾客A、(1)、(3)B、(2)、(4)C、(2)、(3)D、(2)、(3)、(4)6 3 客户关系管理系统中，请选取客户经理“客户申请”完整流程环节：(B )(1)客户经理主管在“待解决问题
22、”列表中，选取该客户申请,选取申请通过；(2)在待分派客户列表，选取单条客户，点击列表右上方“客户分派申请”按钮，进入客户申请填写页面；(3)填写“申请理由”，选取审批该申请客户经理主管；(4)客户经理在“我客户”列表中查到分派客户A、(4)-(2)-(3)-(1)B、(2)-(3)-(1)-(4)C、(2)-(1)f(3)-(4)D、(1)一(2)-(3)-(4)6 4 关于理财产品销售管理，错误是()A.客户评估报告以为某一客户不适当购买某一产品时，但客户坚持规定购买，商业银行应制定专门文献，列明商业银行意见客户意愿其她阐明事项，双方签字承认B.商业银行不得积极向未进行过衍生金融产品交易客
23、户推荐销售该类产品C.商业银行为使客户购买产品，未当面阐明关于产品投资风险和风险管理基本常识D.商业银行应用通俗易懂语言阐明有关产品投资风险，配以必要示例，阐明最不利投资情形原则答案：C6 5下列关于客户除风险特性外其她理财特性说法，错误是()oA.客户个人不同生活工作习惯对理财方式选取很重要B.对于知识构造不同客户，银行从业人员应当一视同仁，予以相似理财产品C.客户由于个人具备知识经验工作或社会关系等因素而对某类投资渠道有特别喜好或厌恶D.客户个人性格是个人主观意愿习惯性体现，会对理财方式和办法产生影响原则答案：B6 6.信贷资产类理财筹划，与否可以提前终结()A.银行客户均有权提前终结B.
24、仅银行有权提前终结C.仅客户有权提前终结D.银行客户都无权提前终结原则答案：B6 7个人理财产品理财期限是指下列哪一段期间()A.是指理财产品发售开始计算至产品到期日B.是指自理财筹划起息日至到期日或提前终结日之间期限C.是指理财筹划销售截止日到理财产品到期日D.是指自理财筹划起息日至到期日原则答案：B68.商业银行代理销售其她金融机构理财产品应采用办法，不涉及（）A.规定代销产品金融机构提供详细产品简介和风险收益测算报告B.对有关产品风险收益测算数据进行必要验证C.规定代销产品金融机构对产品销售利润有分析预测D.重新编写关于产品简介材料和宣传材料原则答案：C69.甲某获得一笔奖金，若当前领取
25、可得10000元，而2年后领取则可得1元，如果当前有一种投资机会，年复利收益率为15%,则下列说法对的是（）oA.2年后领取更有利B.当前领取并进行投资更有利C.当前领取并进行投资和2年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利原则答案：B7 0.理财业务营销方式运用应注重业务开展合规性与有效性。营销方式重要涉及：电话营销、短信营销、宣传材料投递、社区宣传、渠道营销等等。宣传材料由（）统一印制下发，短信营销与社区宣传内容与主题须事先上报省联社信贷监管处审核并经合规部批准后方可使用。A.中华人民共和国银行业监督管理委员会或其派出机构B.省联社信贷监管处C.县联社归口管理部门D.销售网点业务主管原则
26、答案：B7 1下列关于个人理财业务和储蓄业务论述对的是（）A.个人理财业务风险由商业银行独自承担B.储蓄业务资金运用是定向C.个人理财业务资金运用是非定向D.个人理财业务是商业银行提供一种服务原则答案：D7 2.关于个人理财业务人员与普通产品销售人员工作职责，下列说法错误是（）oA.商业银行应当明确个人理财业务人员与普通产品销售和服务人员工作范畴界限B.客户在办理普通产品业务时，如需要银行提供有关个人理财顾问服务，普通产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止普通产品人员向客户提供理财投资征询顾问意见销售理财筹划D.如确有需要，普通产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个
27、人理财顾问服务原则答案：B7 3.商业银行在提供财务分析与规划基本上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。A.理财顾问服务B.投资规划C.综合理财规划D.财务分析原则答案：A7 4 .某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，规定收取客户年收益2 0%作为回报，这名从业人员行为构成了（）oA.贪污罪B.行贿罪C.受贿罪D.诈骗罪原则答案：C7 5 .个人理财产品成立后来，关于银行与否有权提前终结理财筹划下列说法中不对的是（）A.理财筹划一旦成立，无论发生何种状况，银行无权单方面提前终结该理财筹划B.如遇国家金融政策或信贷政策浮现重大调节，影响到本产品正常运作时，
28、银行有权提前终结该理财筹划C.信贷市场浮现重大变化，影响到本产品正常运作时，银行有权提前终结该理财筹划D.如理财期间，因资金信托筹划提前终结，银行有权相应地提前终结本理财筹划原则答案：A7 6.商业银行开展需要批准个人理财业务需要有关从业人员具备资格不涉及（）。（1分）A.掌握所推介产品特性B.具备相应学历水平和工作经验C.具备有关监管部门规定行业资格D.具备国家理财规划师资格原则答案：D7 7 .商业银行按照商定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生投资风险，或银行按照商定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险，其她投资收益由银行和客户按照合同商定分派，并共同承担有关投资风险，这样理
29、财筹划是（）A.保证收益型理财筹划B.非保证收益型理财筹划C.保本浮动收益理财筹划D.非保本浮动收益理财筹划原则答案：A7 8.风险揭示书有客户风险确认语句抄录，涉及确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明风险确认语句为（）A.本人已经知晓风险，乐意承担投资风险B.本人已经阅读风险揭示，乐意承担投资风险C.本人已经完全理解风险，乐意承担投资风险D.本人已经充分结识风险，乐意承担投资风险原则答案：B7 9.商业银行在编写关于产品简介和宣传材料时，应进行充分风险揭示，提供必要举例阐明，并依照关于管理规定将需要报告材料及时向（）会报告。A.总行个人金融部B.总行金融同业部C.中华人民共和国银行业监
30、督管理委员会或其派出机构D.中华人民共和国人民银行或其分支机构原则答案：C8 0.与理财筹划相比，私人银行业务更加强调（）。（1分）A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化原则答案：D8 1 .商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时培训，保证销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品特性等专业知识。（1分）A.1 0B.2 0C.3 0D.4 0原则答案：B8 2.四川省农村信用社个人理财产品销售操作规程 明确规定,（）是指农村信用社将本社开发设计个人理财产品向个人客户和法人客户宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。（1分）A.综合理财业务销售B.个人理财业务
31、销售C.理财筹划销售D.私人银行业务销售原则答案：B8 3.客户风险承受能力评估有效期是（）（1分）A.三个月B.半年C.一年D.二年原则答案：C8 4.在面对与客户利益冲突时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）原则，对的解决业务开拓与客户利益保护之间关系。（1 分）A.客户自愿B.银行利润最大化C.客户利益至上D.树立良好形象原则答案：C8 5 .李氏夫妇当前都是5 0 岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态积蓄共4 0 万元，夫妇俩准备6 5 岁时退休。则依照生命周期理论，理财客户经理给出如下理财分析和建议不恰当是（）o （1分）A.李氏夫妇支出减少，收入不变，财务比较自由B.
32、李氏夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定银行定期存款，为将来养老做准备C.李氏夫妇应当运用共同基金人寿保险等工具为退休生活做好充分准备D.低风险股票高信用级别债券依然可以作为李氏夫妇投资选取原则答案：B8 6 .商业银行应当充分、清晰、精确地向客户提示综合理财服务和理财筹划风险。对于（），风险提示内容应至少涉及如下语句：“本理财筹划有投资风险，你只能获得合同明确承认收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资。”（1 分）A.保证收益型理财筹划B.非保本浮动收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划D.保本固定收益理财筹划原则答案：A8 7 .银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表分析。下列对个人财
33、务报表理解，错误一项是（）o（1 分）A.需要掌握个人财务报表涉及个人资产负债表和钞票流量表B.个人资产负债表不能反映资产和负债构造C.当负债高于所有者权益时，个人有也许浮现财务危机风险D.个人钞票流量表可以作为衡量个人与否合理使用其收入工具原则答案：B8 8 .如果当前投资5 0 0 0 元，年收益率为1 2%。大 概（）年这笔投资将达到1 0 0 0 0 元。（1 分）A.3B.5C.6D.8原则答案：C8 9.个人理财产品，如当期理财筹划不成立（）A.则银行将于认购期结束当天通过银行网站或营业网点向客户进行公示B.则银行将于认购期结束后2 个工作日内通过银行网站或营业网点向客户进行公示C
34、.则银行将于认购期结束后次日内通过银行网站或营业网点向客户进行公示D.则银行将于认购期结束当天将认购资金退还给客户原则答案：C9 0.理财筹划具备明确目的客户，对此理解错误是（）。A.开发理财筹划此类产品需基于对特定客户群体需求特性研究分析B.理财筹划用来投资与管理客户资金C.为了银行利益，从业人员在销售理财筹划时可以向客户承诺理财筹划收益D.购买非保本浮动收益理财筹划客户，其承担风险最大原则答案：C9 1 .（）反映是客户在主观上对风险基本度量，这也是影响人们对风险态度心理因素。（1分）A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度原则答案：C9 2.银行业个人理财业务人员下列做法
35、需要负刑事责任是（）。A.运用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性预测数据C.从事未经批准个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品风险原则答案：A9 3.商业银行在向客户提供理财顾问服务基本上，接受客户委托和授权，按照与客户事先商定投资筹划和方式进行投资与资产管理业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务原则答案：C9 4.某客户往往选取国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益产品，那么该客户风险偏好类型是（）oA.成长型B.稳健型C.保守型D.进取型原则答案：C9 5.个人理财业务是建立在（）基本之上银行业务。（1分）A.法定代理关
36、系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系原则答案：B9 6.下列属于对商业银行开展个人理财业务对的结识是（）（1分）A.理财是为了客户发财。B.理财是为了协助客户建立理财观念。C.理财是为客户提供个性化综合金融服务。D.理财是为了客户投资决策能获得成功。原则答案：C9 7.界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理文献是（）。（1 分）A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行理财产品销售管理办法原则答案：D9 8.下列不属于客户财务信息是（）o（1 分）A.投资风险偏好B.当期财务安排C.当期收入状况D.财务状况将来发展
37、趋势原则答案：A9 9商业银行分支机构要开展有关个人理财业务之前，应持其总行授权文献，按照关于规定，向（）。（1分）A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中华人民共和国人民银行分行报告D.所在地中华人民共和国人民银行分行备案原则答案：A1 00.个人理财产品，当期产品认购资金少于筹划募集金额时（）（1分）A.银行须于募集期当天宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束三日内退还客户认购资金B.银行须于募集期当天宣布当期理财产品不成立，并于募集期结束当天退还客户认购资金C.银行须于募集期次日宣布当期理财产品不成立，并于募集期次日退还客户认购资金D.银行有权减少当期理财产品
38、发行规模，宣布理财筹划成立原则答案：D1 01.银行个人理财业务人员下列做法对的是（）。（1分）A.为朋友提供担保B.运用职务便利为朋友办理优惠贷款C.运用客户名义为自己买卖证券D.将自己账户与客户账户合并原则答案：A102.我社理财产品销售文献，涉及：理财产品合约、理财产品阐明书、风险揭示书、客户权益须知等。经客户签字确认销售文献（）（1 分）A.我社和客户双方均应留存B.仅我社留存即可C.仅客户留存即可D.均可以不留存原则答案：A103.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给她人，体现了金融市 场（）o （1分）A.资源配备功能B.聚敛资金功能C.调节微观经济功能D.风险再分派功能原则答案：D
39、104.风险评级为“高风险”理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）人民币。（1分）A.5 万B.1 0 万C.1 5 万D.2 0 万原则答案：D1 0 5 .下列属于保证收益理财筹划是（）。（1 分）A.某银行推出与股票挂钩理财筹划，预期收益率区间为-2%,1 0%B.某 银行推出理财产品，预期收益率为35%C.某银行推出理财产品，保证最低收益率为35%D.某银行推出理财产品，预期最低收益率为35%原则答案：C1 0 6 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色说法，对的是（）。（1 分）A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参加B.商业银行只提供建议，最后决策权在客户C.客户提供建议
40、并作出决策，商业银行不参加D.客户只提供建议，最后决策权在商业银行原则答案：B1 0 7.信托筹划中，受托人向受益人承担支付信托利益义务以（）为限。（1分）A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产原则答案：D1 0 8.保证收益理财筹划起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。（1分）A.5万元；5 0 0 0美元B.5万元；30 0 0美元C.1 0万元；5 0 0 0美元D.1 0万元；5 0 0 0美元原则答案：A1 0 9商业银行开展如下个人理财业务，不需要向中华人民共和国银监会申请批准是（）o（1分）A.保证收益理财筹划B.保证最低收益理财筹划C.保本浮动收益理财
41、筹划D.非保本浮动收益理财筹划原则答案：D1 1 0.商业银行对超过（）岁（含）客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、有关投资经验等因素。（1分）A.5 5B.6 0C.6 5D.7 0原则答案：C1 1 1 .对于保证收益理财筹划和保本浮动收益理财筹划，风险提示内容至少应涉及如下语句（）。（1分）A.“本理财筹划有投资风险，您只能获得合同明确承诺收益，您应充分结识投资风险，谨慎投资”B.“本理财筹划有投资风险，您应充分结识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C.”投资有风险，入市须谨慎”D.“本理财筹划有投资风险，您应充分结识投资风险，谨慎投资”原则答案：A1 1 2.商业银行应
42、拟定不同投资产品或理财筹划销售起点，下列关于理财产产品销售起点，说法对的是（）o （1 分）A.保证收益理财筹划起点金额，人民币应在1 0 万元以上B.保证收益理财筹划起点金额，外币应在5 0 0 0 美元（或等值外币）以上C.保本浮动收益理财筹划起点金额，人民币应在5 万元以上D.保本浮动收益理财筹划起点金额，外币应在5 0 0 0 美元（或等值外币）以上原则答案：B1 1 3在国内，商业银行开展个人理财业务实行（）（1 分）A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制D.登记制和报告制原则答案：A1 1 4 个人理财业务提供服务或产品中，收益和风险所有由客户承担是（）。（1 分）
43、A.理财顾问服务B.保证收益理财筹划C.保本浮动收益理财筹划D.非保证收益理财筹划原则答案：A1 1 5 个人理财产品，理财本金及收益返还时间为（）（1 分）A.到期日当天B.提前终结日或到期日当天C.提前终结日或到期日后2 个工作日D.提前终结日或到期日后3日原则答案：C1 1 6.下列选项中，承受风险能力较高是（）。（1 分）A.理财目的弹性越大者B.年龄越大者C.资金需动用时间离当前越近者D.负债比率越高者原则答案：A1 1 7.（）是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。（1 分）A.理财销售服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.私人银行业务原则
44、答案：B1 1 8 个人理财产品，若理财筹划所投信托筹划年化到期收益率扣除理财资金年化托管费率后不大于等于预测年化收益率，则（）（1 分）A.银行依然按商定比率收取管理费B.银行按产品到期收益率实际状况收取相应管理费C.银行不收取管理费D.银行收取千分之一管理费原则答案：C1 1 9 .理财产品销售文献应当载明收取有关收费项目、收费条件、收费原则和收费方式。收费项目不涉及（）（1 分）A.销售费B.托管费C.开户费D.投资管理费原则答案：C1 2 0 .我社开展理财产品宣传时，不得通过（）进行宣传。（1 分）A.短信B.电话C.电视电台D.邮件传真原则答案：C1 2 1.银行仅仅保证客户本金安
45、全，这样构造性理财筹划是()(1 分)A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品原则答案：B1 2 2 .下列关于商业银行销售综合理财产品规定说法，不对的是()O (1 分)A.建立销售理财产品分级审核批准制度B.采用至少包括止损限额多重指标管理市场风险限额C.设立不低于5 万元人民币销售起点金额D.建立必要委托投资跟踪审计制度原则答案：B1 2 3 .各分支机构开展理财产品销售活动，应由商业银行总行负责报告，报告材料应当经商业银行主管理财业务高档管理人员审核批准，并应当在销售前()日，由法人机构将如下材料向中华人民共和国银监会负责法人机构监管部门
46、或属地银监局报告。(1 分)A.3B.5C.7D.1 0原则答案：D1 2 4 个人理财产品，理财产品收益计算截至为()(1 分)A.到期日当天B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前两日原则答案：B1 2 5.我行对风险评级为“低风险”和“中低风险”理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。(1 分)A.5B.1 0C.1 5D.2 0原则答案：A126.四川省农村信用社理财产品销售实行（）（1分）A.报告制B.注册制C.审批制D.报告与审批制原则答案：A127.依照风险评级，投资者类型可分为（）（1分）A.保守型稳健型进取型激进型B.安益型 保守型稳健型进取型激进型C.安益
47、型保守型稳健型进取型D.安益型 保守型稳健型积极型激进型原则答案：B128.保证收益理财产品对客户是有附加条件，商业银行不可以采用附加条件是（）o（1分）A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财筹划期限做出调节C.对理财筹划币种进行转换D.选取最后支付货币和工具原则答案：A1 2 9.储蓄存款最大敌人是（）（1 分）A.通货紧缩B.通货膨胀C.通货周转加快D.通货周转放慢原则答案：B1 3 0 .下列关于个人理财业务和储蓄业务区别说法，对的是（）。（1 分）A.个人理财业务是银行负债业务，储蓄是向客户提供一种服务方式B.个人理财业务中资金运用是定向，储蓄资金运用是非定向C.个人理财业务风险普通
48、是商业银行独立承担，储蓄风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担D.个人理财业务中客户资产与商业银行其她资产不严格区别，储蓄财产与商业银行财产严格区别原则答案：B1 3 1 .当市场发生重大变化导致投资暂时超过浮动区间且也许对客户预期收益产生重大影响，（）（1 分）A.可以不向客户披露信息B.可以披露也可以不披露C.应当及时向客户进行信息披露D.视市场情形而定，如果市场继续恶化，则需向客户披露信息原则答案：C1 3 2.客户购买（）理财产品时，除非双方书面商定，否则各分支机构必要在划款时以电话等方式与客户进行最后确认；如果客户不批准购买该理财产品，各分支机构应当遵从客户意愿，解除已订立销售文献
49、。（1分）A.中档风险（含）以上或单笔金额超过1 0 0万B.中高风险（含）以上或单笔金额超过1 0 0万C.中档风险（含）以上或单笔金额超过3 0 0万D.中高风险（含）以上或单笔金额超过3 0 0万原则答案：D1 3 3.商业银行理财产品销售管理办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并导致客户经济损失，应按照关于法律规定或者合同商定承担责任，但不涉及（）o （1分）A.商业银行未保存关于客户评估记录和有关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格业务人员向客户提供理财顾问服务销售理财产品D.挪用单独管理客户资产原则答案：D134.商业银行开展个人理财顾问服务，应
50、建立客户评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不对的是（）o （1分）A.个人理财业务人员对客户评估报告，应报个人理财业务部门负责人B.对于投资金额较大客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C.审核权限，应依照产品特性和商业银行风险管理实际状况制定D.审核人员应着重审查理财投资建议与否存在误导客户状况原则答案：B135.个人理财产品，如因理财筹划阐明书商定条件，理财筹划无法成立时：（）（1分）A.认购资金于认购期结束当天返还投资人指定账户B.认购资金于认购期结束后一日返还投资人指定账户C.认购资金于认购期结束前一日返还投资人指定账户D.认购资金于认购期结束后