银行从业考试题库9章.doc

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1、 银行从业考试题库精选9章银行从业考试题库精选9章 第1章 依据银团贷款业务指引的规定，有以下( )情形之一的，鼓舞采纳银团贷款方式。A大型集团客户和大型工程的融资以及各种大额流淌资金的融资B单一企业或单一工程的融资总额超过贷款行资本金余额10%的C单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额10%的D单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额的15%的E借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进展工程融资的正确答案：ABDE 银行一般不能向借款人供应与抵押物等价的贷款，其缘由包括( )A贷款有利息B逾期有罚息C在处理抵押物期间可能会发生费用D抵押物在抵押期间可能会消失损耗E抵押物在抵押期间可能会消失贬

2、值正确答案：ABCDE 替代债务期限的打算因素不包括（ ）。A公司的红利政策B付款期缩短C财务不匹配的缘由D公司产生现金流的力量正确答案：A替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的缘由，以及公司产生现金流的力量。 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行2023 2023年间,其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券2023年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流淌性风险是其( )长期集聚、恶化的综合作用结果A声誉风险、市场风险和操作风险B信用风险、市场风险和战略风险C场风险、战略风险和操作风险D用风险、声誉风险和战略风险正

3、确答案：BB此题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”，主要影响次级债券的是交易对手方风险，属于信用风险，同时还有利率风险、汇率风险的影响，会产生市场风险； “2023年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而依据声誉风险和操作风险的定义，依据题中所给的材料，无法推断商业银行面临声誉风险和操作风险。应选B。 以下哪个属于平账和账务核对业务的风险点。( )A银企不对账或对账不符B冒用客户名义办理挂失C柜员未经授权办理挂账业务D客户利用虚假挂失诈骗资金正确答案：A 替代债务期限的打算因素不包括( )。A公司的红利政策B付款期缩短C财务不匹配的

4、缘由D公司产生现金流的力量正确答案：A解析：替代债务的期限取决于付款期缩短和财务不匹配的缘由，以及公司产生现金流的力量。 以下关于国家风险的说法，正确的选项是（ ）。A国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C在国际金融活动中，个人不会患病因国家风险所带来的损失D国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的掌握范围正确答案：A银行从业考试题库精选9章 第2章 直接融资和间接融资的区分在于融资过程中是否有金融中介机构的介入。( )A正确B错误正确答案：B 由各地住房公积金治理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，托付商业银行

5、向购置、建筑、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是( )。A自营性个人住房贷款B公积金个人住房贷款C个人住房组合贷款D一手房贷款正确答案：B解析：这是公积金个人住房贷款，也称托付性住房公积金贷款。 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。( )正确答案：解析依据相关系数的计算公式，由于两份A的标准差已经不同于A的标准差，因此相关系数也不是乘以2就可以的。 流淌性风险的预警信号/指标包括（ ）。A内部指标/信号B外部指标/信号C全部指标/信号D融资指标/信号E资本负债指标/

6、信号正确答案：ABD 编制个人现金流量表时，需要留意的问题有( )。A已实现的资本利得或损失是现金流入或流出科目B未实现的资本利得为期末资产与净资产增加的调整科目，不会显示在现金流量表中C保险费支出的处理均为现金流出科目D期房的预付款是资产科目，不是现金流出科目E只有C和D正确正确答案：ABD 关于借款需求与贷款构造，一个根本的信贷原则是长期现金需求要通过长期融资实现，短期资金可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。（ ）正确答案：根本的信贷准则是长期现金需求要通过长期融资实现，短期资金通过短期融资实现。 以下关于个人汽车贷款说法正确的选项是( )。A与个人住房贷款相比，个人汽车贷款利率比拟

7、高B个人汽车贷款中，二手车贷款的贷款期限不得超过3年C在申请个人汽车贷款时，借款人可以实行个人信用的方式获得贷款D申请时应当符合“设定担保、分类治理，特别用途”的原则E个人汽车贷款的贷款对象仅限于中国公民正确答案：BD解析：个人汽车贷款依据贷款种类的不同，贷款利率也不同；申请个人汽车贷款，借款人须供应肯定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可实行购置个人汽车贷款履约保证保险的方式；汽车贷款治理方法中规定并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上(含1年)的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。银行从业考试题库精选9章 第3章 在买方市场条件

8、下，市场营销应当以（ ）为中心。 A企业自身 B产品 C公共利益 D消费者正确答案：D在买方市场条件下，市场营销应当以消费者为中心。 新参与工作的职工从参与工作的第( )个月开头缴存住房公积金。A1B2C3D6正确答案：B答案 B解析新参与工作的职工从参与工作的第2个月开头缴存住房公积金。 以下关于不良贷款的处置方式中说法正确的选项是( )。A对于借款人尚存在肯定的归还力量，银行可尝试通过强制手段进展现金清收B对于借款人经营、治理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进展恰当的重组C以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特别形式D对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银

9、行应当在完善相关手续的前提下予以核销正确答案：A解析：对于借款人尚存在肯定的归还力量，或是银行把握局部其次还款来源时，银行可尝试通过催收、依法诉讼等手段进展现金清收。 战略风险治理的作用包括（ ）。 A能够最大限度地避开经济损失 B能够确保产品和效劳的溢价水平 C强化了商业银行对于潜在威逼的洞察力 D能够长久、有效地帮忙商业银行削减各种潜在的风险损失 E能够预先识别全部潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用正确答案：ACE选项B、D属于声誉风险治理的作用。 在抵押行为中，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以如下哪些方式优先受 偿?（ ）A直接占有财产B财产折价C财产变卖D财产拍卖

10、E以上都是正确答案：BCD抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将抵押财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。应选BCD。 历史本钱法的重要依据是（ ）。A审慎的会计准则B匹配原则C市场价值D净现值正确答案：B历史本钱法的重要依据是匹配原则，即把本钱摊派到与其相关的制造收入的会计期间。应选B。 现在的危机治理手段核心是( )。A辩护B否认C化敌为友D推卸责任正确答案：C银行从业考试题库精选9章 第4章 张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有力量归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是(

11、)。A以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款B找地下钱庄借钱还款C变换工作单位避开银行到单位追讨账款D照实告知银行自己的状况，达成解决方案正确答案：D解析：失业后张先生正确的做法应当是照实告知银行自己的状况，达成解决方案。 工程规模评估的方法主要有两类( )。A价格最低法B多因素评比法C效益本钱评比法D业内公估法E市场价格法正确答案：BC解析：工程规模评估的方法主要有两类：多因素评比法、效益本钱评比法。 资产分类是商业银行实施市场风险治理和计提市场风险资本的前提和根底。（ ） A对 B错正确答案：略。 在以下哪些状况下，银行高级治理人员应当承受监管部门的约见的是( )。A所在机构一消失财务

12、亏损B所在机构存在严峻问题或风险C所在机构没有按要求报送整改和订正打算D所在机构报送的整改和订正打算不能有效治理和掌握商业银行风险E所在机构没有根据上市地交易所的要求披露一项重大经营打算正确答案：BCD 基金治理人应当自收到核准文件之日起( )个月内进展基金募集。A3B6C9D12正确答案：B解析：证券投资基金法第四十三条规定，基金治理人应当自收到核准文件之日起六个月内进展基金募集。 借款人申请有担保流淌资金贷款，借款人原则上为其经营企业的全部全部人，且所经营的企业具有肯定的盈利力量。 （ ）正确答案：借款人不必是全部的全部人，借款人原则上为其经营企业的主要全部人，且所经营的企业具有肯定的盈利

13、力量。 对风险资产和无风险资产的配置就是要在肯定风险下猎取最大的预期回报,并且在肯定预期回报下担当最小的风险。( )A正确B错误正确答案：A银行从业考试题库精选9章 第5章 超越、变相超越权限或不按规定流程审批个人贷款的行为不包括（ ）。A贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，超越审批权限批准贷款B实行化整为零等方式变相超越审批权限C实行事前手续审批贷款D实行逆程序手段审批贷款正确答案：C此题考察超越、变相超越权限或不按规定流程审批个人贷款的行为。超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款，包括贷款人违反内部关于贷款审批权限的规定，超越审批权限批准贷款，或者实行化整为零等方式变相超越审批权限，或

14、者实行逆程序或者事后补办手续等违规手段审批贷款。 银行营销组织模式包括( )A职能型营销组织B产品型营销组织C市场型营销组织D学习型营销组织E区域型营销组织正确答案：ABCE解析：银行营销组织模式有职能型营销组织、产品型营销组织、市场型营销组织和区域型营销组织。 全国个人信用信息根底数据库系统将依法采集和保存全国银行信贷信用信息，其中主要包括个人在商业银行的( )。A借款数据B抵押数据C担保数据D交易数据E身份验证信息正确答案：ABCE解析：依据相关规定，这些银行信贷信用信息主要包括个人在商业银行的借款、抵押、担保数据及身份验证信息。 银行风险治理组织由（ ）构成。A股东大会B董事会及其特地委

15、员会C监事会D高级治理层E风险治理部门正确答案：ABCDE 常见的清算模式包括( )。A支付治理信息系统B实时全额清算C净额批量清算D大额资金转账系统E小额定时清算正确答案：BCDE解析：“支付治理信息系统”是支付系统的帮助支持系统。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算。 家庭形成期的核心资产配置表现为：股票70%、债券10%、货币20%；信贷主要是房屋贷款、汽车贷款。（ ）正确答案：家庭形成期的信贷主要是信用卡、小额信贷。 工程评估的内容包括（ ）。 A工程建立的必要性评估 B工程建立配套条件评估 C工程财务评估 D借款人的人员状况及治理水平 E工程技术

16、评估正确答案：ABCDE工程评估的内容包括：工程建立的必要性评估；工程建立配套条件评估；工程技术评估；借款人的人员状况及治理水平；工程财务评估；贷款担保评估；银行效益评估。银行从业考试题库精选9章 第6章 以下关于信用卡消费信贷特点的描述不正确的选项是( )。A循环信用额度B一般有最低还款额要求C无抵押无担保贷款D不能用于通存通兑、代收代付、额度表达正确答案：D 理财规划是一个人一生的财务打算，是理性的价值观和科学的理财打算的综合表达，因此，理财规划一经制定就不得转变。 （ ）正确答案：理财效劳并不是一次性完成的。将来的预估不行能完全精确，客观环境会不断发生变化，客户个人的经济条件、理财目标也

17、会发生变动，因此在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师依据新状况来不断地调整方案 资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是( )。A投资者有共同的风险厌恶系数B投资者对市场和证券的期望收益率的估量是一样的C投资者对市场和证券的方差的估量是一样的D投资者对市场和证券的协方差的估量是一样的E投资者将获得一样的回报率正确答案：BCD解析投资者的风险厌恶程度是不一样的，获得的回报率也是和投资品种与数量有关的。共同期望假设的前提是不同的投资者的估量都是建立在一样数据根底上的期望值，如金融资产历史价格的变动数据和其他已公布的可用信息。 贷款保证存在的主要风险因素有( )。A保证人不具备担保力量B虚假

18、担保人C公司互保D保证手续不完备E超过诉讼时效正确答案：ABCDE解析：贷款保证存在的主要风险因素有：(1)保证人不具备担保资格；(2)保证人不具备担保力量；(3)虚假担保人；(4)公司互保；(5)保证手续不完备，保证合同产生法律风险；(6)超过诉讼时效，贷款丢失胜诉权，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。 债券型理财产品的主要风险不包括（ ）。A利率风险B信用风险C流淌性风险D汇率风险正确答案：B 向人民法院申请爱护债权的诉讼时效期问通常为( )，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。A6个月B12个月C2年D3年正确答案：C解析：向人民法院申请爱护债权的诉讼时效期问通常为2年

19、。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。 利率挂钩构造性金融衍生品的种类有( )。A与利率正向挂钩产品B利率期货产品C与利率反向挂钩产品D区间累积产品E达标赎回型产品正确答案：ACDE银行从业考试题库精选9章 第7章 参照国际最正确实践，商业银行对个人客户评分时，在治理客户期，宜采纳（ ）。A信用局评分B行为评分C申请评分DRiskCalC评分正确答案：B 以下关于个人住房贷款产品的说法，正确的选项是（ ）。 A自营个人住房贷款也称商业性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款也称托付性住房公积金贷款 C公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷

20、款 D新建房个人住房贷款俗称个人一手房住房贷款 E个人再交易住房贷款俗称个人二手房住房贷款正确答案：ABCDE略。 企业的行业风险分析主要内容包括( )A企业的治理政策B行业的特征和定位C行业的依靠性分析D行业胜利的关键因素E企业的战略正确答案：BCDBCDA项企业的治理政策、E项企业的战略对企业的行业风险分析没有实质性影响。 各银行个人理财业务人员相宜的“沟通合作”有( )。A沟通客户信息B参与国际会议C一起复习个人理财考试学问要点D互送本行将要推出的理财产品信息正确答案：BC解析：银行业从业人员之间应通过日常信息沟通、参与学术研讨会、召开专题协调会、参与同业联席会议以及银行业自律组织等多种

21、途径和方式，促进展业内信息沟通与合作，B、C选项都是正常的沟通合作。A选项违反了“爱护商业隐秘与客户隐私”准则要求。D选项违反了“商业保密和学问产权爱护”准则要求。 以下属于商业银行个人理财业务风险的有( )。A供应个人理财参谋效劳过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等B理财打算或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流淌性风险C供应综合理财效劳过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等D商业银行进展有关投资操作面临的其他风险E商业银行在资产治理中面临的其他风险正确答案：ABCDE解析：个人理财打算的风险治理，既包括商业银行在供应个人理财参谋效劳和综合理财效劳过程中面临的法

22、律风险、操作风险、声誉风险等主要风险；也应包括理财产品(打算)包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流淌性风险以及商业银行进展有关投资操作和资产治理中面临的其他风险。 储户向银行供应填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（ ）。A要约邀请B要约C承诺D诺成正确答案：B 关于基金投资的风险，以下说法错误的选项是（ ）。A基金的风险是指购置基金患病损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法毁灭风险正确答案：C银行从业考试题库精选9章 第8章 流淌比率较高，( )。A流淌资产的流淌性较高B说明企业拥有大量具有即时变现力量的资产C说明企业的

23、资金利用效率较高D速动比率可能较低正确答案：D解析：速动资产不包括流淌资产中的存货、预付账款、待摊费用等，流淌比率较高可能是由于企业的存货积压过多，此时速动比率可能较低，所以D选项符合题意。 以下关于贷款重组方式的说法，错误的选项是（ ）。A实务中贷款重组可以有多种方式，各种方式可以单独使用，也可以结合使用B调整还款期限及利率要严格遵守人民银行和银监当局的有关规定，银行不得擅自进展C当借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行可以同意将全部债务转移到第三方D贷款本金为关注类、次级类、或可疑类时，银行可以考虑减免贷款利息正确答案：D贷款本金为次级、可疑或损失类时，银行可以考虑减免贷款利息。

24、应选D。 对商业银行投资研发新理财产品，以下描述错误的选项是( )。A在进展新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户群进展分析，并报股东大会批准B新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字C商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部治理有关规定经相关部门审核批准D在新产品推出后，对新产品的风险状况进展定期评估正确答案：A解析：商业银行个人理财业务风险治理指引第五十八条规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与标准，在进展任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进展分析，并报董事会或高级治理层批准。 市

25、场细分的作用不包括( )。A有利于选择目标市场和制订营销策略B有利于产品的生产和研发C有利于开掘市场时机，开拓新市场，更好地满意不同客户对金融产品的需要D有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益正确答案：B解析：市场细分的作用有有利于选择目标市场和制订营销策略、有利于开掘市场时机，开拓新市场，更好地满意不同客户对金融产品的需要、有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益 依据西方国家银行进展的阅历，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好根底的制度是（ ）。 A外部监管制度 B分业经营制度 C从业人员定期培训制度 D从业人员资格认证制度正

26、确答案：D选项A、B与银行业从业人员的专业水平没有必定联系。虽然选项C对银行业从业人员胜任本职工作有肯定的促进作用，但资格认证制度属于根本上的保证，选项C是在此根底上的措施。 以下不属于审慎经营类指标的是( )。A本钱收入比B资本充分率C大额风险集中度D不良贷款拨备掩盖率正确答案：A解析：比拟四个选项，与风险关系最不亲密的，就是本钱收入比。本钱收入是经营绩效类指标。 以下关于风险分类的说法，不正确的选项是( )。A按风险发生的范围可以将风险划分为可量化风险和不行量化风险B按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险C按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险D按

27、诱发风险的缘由，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流淌性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类正确答案：A解析：按风险发生的范围可以分为系统风险和非系统风险。银行从业考试题库精选9章 第9章 银监会可以对发生信用危机的银行进展重组。若重组失败，银监会可以打算终止重组，并宣告其破产。( )A正确B错误正确答案：B解析：人民法院根据法律规定的程序依法宣告重组失败的银行破产，而不是银监会宣告。 巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必需至少满意( )。A具备完善、安康的内部掌握体系B银行应当拥有完整且的确可行的操作风险治理系统C银行应当拥

28、有充分的资源支持在主要产品线上和掌握及审计领域采纳该方法D董事会和高级治理层应当积极参加监视操作风险治理架构E必需设立有特地的风险治理委员会，受董事会直接领导正确答案：BCD解析：巴塞尔委员会提出，为了具备使用标准法的资格，商业银行必需至少满意董事会和高级治理层应当积极参加监视操作风险治理架构，银行应当拥有完整且的确可行的操作风险治理系统，银行应当拥有充分的资源支持在主要产品线上和掌握及审计领域采纳该方法。 在行业的启动阶段，利润到达最大化。( )A正确B错误正确答案：B解析：应在成熟阶段。 一家银行的流淌性问题可以从流淌性的( )两方面来探讨。A安全和收益B供应和需求C贷款和存款D资产和负债

29、正确答案：B 假如外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸状况为( )。A美元多头10 000，日元少头3 450000，欧元多头16 500B美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500C美元头寸轧平，日元空头3 450000，欧元多头16 500D美元多头10000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500正确答案：B 通过客户现金流量表，可以发觉客户消费方式上的潜在问题，有助于找到解决这些问题的方法。( )A正确B错误正确答案：A解析：个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理利用其收入的工具，可以为制定个人理财规划供应以下帮忙：有助于发觉个人消费方式上的潜在问题；有助于找到解决这些问题的方法；有助于更有效地利用财务资源。 操作风险识别与评估方法包括（ ）。A自我评估法、损失大事数据法、流程图B自我评估法、因果分析模型、损失大事数据法C因果分析模型、流程图、损失大事数据法D流程图、自我评估法、因果分析模型正确答案：A