《车险理赔操作手册(核赔篇)2023年版.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《车险理赔操作手册(核赔篇)2023年版.docx（57页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、部资料 请勿外传车险理赔操作手册理算核赔支付篇2023 版编者：黄菊秀理赔事业部2023年十二月目录公司十项效劳承诺1理赔人员十项禁令4单证收集6理算20核赔38归档48公司十项效劳承诺中国保险，将秉承“诚信为先，稳健经营，价值至上， 效劳社会”的经营理念，弘扬“简洁、高效、务实、合规” 的企业文化，贯彻“以客户为中心”的效劳理念，以良好的 信誉向社会和宽阔客户供给高品质的保险效劳。为进一步提 升客户效劳质量，保护保险消费者权益，中国保险向社会和 宽阔客户重做出如下承诺：一、365 天24 小时专线畅通无忧。95590 全国统一效劳专线，全天候供给报案、询问、投诉、承保理赔信息查 询和客户回访
2、等效劳。二、365 天24 小时查勘。接到报案后 10 分钟与客户联系，在商定的时间查勘。需现场查勘的车险案件，市区 30分钟、郊区 60 分钟到达现场。因特别状况延误的，将提前联系客户说明状况。三、365 天8 小时定损。定损时严格遵循客观、公正、合理原则，不强制指定修理厂或零配件供给商。如客户需要， 可以推举二级及以上资质良好的修理厂。四、10 万元以下车险案件 1 个工作日赔付。对保险责任明确、索赔材料齐全的 10 万元以下的车险赔案，与客户达成赔偿协议后，1 个工作日付款。五、车险小额案件快赔。对保险责任明确的 5000 元含 以下车险小额非人伤赔案，可以现场定损或实行微信自助查勘，远
3、程定损；现场收集索赔材料，限时赔付；上门递交索赔材料的，如保险责任明确、索赔材料齐全，30 分钟付款。六、车险免上门交单。对于符合条件的 1 万元含以下车险非人伤赔案，在查勘定损时现场收集索赔材料；客户 现场不能供给的，可以通过网络、微信、邮寄等方式提交； 也可以依据客户需求，安排上门收单效劳；索赔材料不齐全 的一次性通知客户补充供给。七、人伤温情关心。供给小额人伤现场调解、住院伤员 定期探视、伤残鉴定伴随、医疗救援指导、人伤理赔及诉讼 调解专业建议和询问等效劳；对案件事实清楚、损失金额基 本确定的，可依据客户需求提前赔付。八、全国通赔，就近理赔。便利客户在异地出险时，就 近承受理赔效劳，不收
4、取异地理赔费用。九、365 天24 小时非事故道路救援。VIP 客户和通过、网络投保的车险客户，均可在保单有效期，免费享受非事故 道路救援效劳。效劳容为在符合当地交通治理部门或其他权 威部门规定的前提下，为客户供给接电、紧急送油、紧急加 水、更换轮胎、现场抢修、拖车牵引和吊装效劳；效劳对象 为 12 座以下非营业用客车和家庭自用客车；效劳掩盖区域为全国港澳台除外城市中心区100 公里以、施救车辆所能通行和到达的区域，不包括交通特别管制地段，如高速公 路、高架路、隧道等。十、承保理赔信息自主查询。客户可以通过网络、95590、营业厅等多种渠道，实时查询 承保理赔信息。理赔人员十项禁令理赔人员违反
5、以下“十项禁令”规定之一的，依据情节 轻重予以调离理赔岗位、辞退或开除；涉嫌犯罪的，依法移 送司法机关追究刑事责任。一、严禁利用岗位职务之便与他人串通承受制造虚假事 故、扩大或虚报损失、供给虚假索赔材料等非法手段骗取保 险赔款，损害公司利益。二、严禁利用岗位职务之便收取被保险人及其代表、4S 店、修理厂或理赔中介机构或与赔案有直接、间接利害关系 人的财物。三、严禁承受被保险人及其代表、4S 店、修理厂或与赔案有直接或间接利害关系人的宴请或参与其安排的休闲消遣活动。四、严禁强制被保险人及其代表到指定的4S 店、修理厂修理，或将保险事故标的交由理赔人员或其近亲属出资或 经营的4S店、修理厂等修理单
6、位代为查勘或修理。五、严禁违规列支理赔费用或利用岗位职务之便，授意、 诱导或串通理赔中介机构及人员违规虚列、套取理赔费用。六、严禁授意、挑唆、怂恿客户就保险理赔效劳事项，对公司实行恶意投诉、诉讼、向社会媒体网络曝光、聚众扰 乱正常营业秩序等方式，损害公司利益或声誉。七、严禁利用岗位职务之便与保险索赔公司、保险理赔 代理机构、代理人串通、勾结或向其供给便利，损害公司合 法权益。八、严禁越权处理赔案，或实行拆分赔案的方式躲避上 级审批；或对不属于保险责任围的案件，擅自赔付或承诺给 予赔付。九、严禁有意刁难客户或利用赔案强制被保险人续保。 十、严禁违规处理损余物资或追偿物资及款项。单证收集一、目的与
7、围9二、职责9三、收单方式9四、车险理赔案件分类及单证要求10一直赔10二微信理赔10三小额快速案件11四一般案件12五代位求偿偿案件15六赔款支付要求17五、系统操作18车险单证收集流程图一、目的与围规理赔单证；适用全部赔案。二、职责一次性告知客户所需索赔资料，并确保资料有效、完整。三、收单方式一现场收单经现场查勘，对责任清楚、损失明确且符合当地行业协 会以及公司部规定的赔案，需现场完成索赔单证收集。二营业网点收单客户到营业网点交单，单证岗应准时审核单证的完整性、 有效性。对索赔资料不完整的，一次性告知需补单证。三快递上门收单对于责任明确的小额简洁案件，依据客户意愿向客户提 供快递信封与联系
8、。客户索赔资料预备齐全后，直接邮寄到 我司，或拨打约请我司人员上门收单。四其他方式收单1、外部合作单位如公估机构、代理机构、修理网点 等收集单证，需有配套治理与操作流程；2、开展微信、微博、官网、手机移动 APP 等理赔效劳方式的机构，依据相应电子索赔单证规处理。四、车险理赔案件分类及单证要求一直赔1. 适用围（1） 四星及四星级以上客户；（2） 单方事故；（3） 无财产损失和人伤；（4） 车辆仅外观受损损失 3000 元以下或其他；（5） 保单年度出险次数小于三次不含。2. 单证要求处理类型直赔客户供给一证、一卡损失照片备注：一证一卡包括驾驶证、被保险人银行卡(或账户信息)。二微信理赔1.
9、适用围1) 单方或双方车损事故；2) 不涉及人伤，损失金额在 5000 元以；3) 保单年度出险次数小于三次不含2. 单证要求处理类型微信理赔客户供给两证、一卡损失照片注 : 1. 两证一卡包括驾驶证、行驶证、被保险人银行卡(或账户信息)；2.如选择“易修付”修理厂赔付模式，无 需上传银行卡。三小额快速案件1. 适用围1) 单方或者双方事故，仅发生车辆损失；2) 车辆损失单个标的在 5000 元以；3) 保单年度出险次数小于三次不含；4) 人伤损失 3000 元以且非住院案件；5) 事故责任明确且现场照片齐全2. 单证要求类型索赔资料备注索赔申请类车险小额赔案快速处理单可代替现行小额案件查勘定
10、损记录两证、一卡证明类事故证明交通事故认定书/现场查勘免证明，公安机关等简易事故处理书/交通事故自第三方介入的除外行协商处理协议书、调解书损失金额确定人伤医疗费发票未到医院就诊供给调解书或定损单、三者信息类车物三者发票或者赔偿凭证注：1.两证一卡包括驾驶证、行驶证、被保险人银行卡(或账户信息)；2.其他单证，由各机构依据当地监管规定和治理 要求供给。四一般案件1. 适用围除直赔、微信理赔、小额快速以及代位求偿以外案件。2. 单证要求案件事故类型客户供给必备单证备注单方事故无人伤双方事故无人伤物损案件门诊医疗费住院医疗费后续治疗费、康复费三证、一卡三证、一卡、事故证明、三者发票或赔偿证明三证，事
11、故证明，三者物损发票/清单/经济赔偿凭证门诊病历、发票病历、出院小结、医疗费发票及费用清单，医疗证明或无三者发票供给三者银行卡/账号涉及伤残赔付的需供给影像资料涉及伤残赔付的需供给影像资料三司法鉴定报告养分费证，医疗证明或司法鉴人事定报告伤故事证收入超过个人所得税起征点需提故误工费护理费交通费住宿费明，医疗证明或司法鉴伤定报告、收入及收者入削减证明明医疗证明或司法鉴定报告、护工收费凭证，余同误工交通费报销凭证住宿费报销凭证供：纳税凭证超纳税标准的、事故前 3 个月和务工期间银行工资卡入账明细同上伤残赔偿金伤残鉴定书、户口簿配置残疾关心器残疾关心器具费被扶养人生活费死亡赔偿金、丧葬费司法鉴定报告
12、或配具置机构意见书发票受害人与被扶养人关系证明诞生证 明、亲属关系证明、收养证明等、家庭成员组成证明共同抚养人数证明等、被抚养人户籍性质证明、被抚养人丧失劳动力量或其他生活来源证明尸检报告或死亡证明、户口薄精神损害抚慰金法院判决书/调解书农村人口在城镇长期生活证明：一年以上暂住证/房产证/租房合同、务工证涉及赔偿标准农转非明/劳动合同 /社保清单/银行流水农村失地农民：土地征收证明/征地补偿协议等火灾、自燃三证，起火缘由证明盗抢案件立案证明报案回执、机动车来历证明如：购车发票等、机动车登记证书、被保险人明、权益转让书。盗抢*旧条款除上述外，还需：行驶证、驾驶证；车辆购置税完税证明和代征车辆购置
13、税缴税收据 /车辆购置附加费缴费收据和凭证/免税证明自然灾难诉讼、仲裁案件三证、一卡判决书裁决书或调解书或庭审笔录或调解笔录注:1.三证一卡：驾驶证、行驶证与被保险人、被保险人银行卡；2.非诉人伤调解案件的单证无相关单证按车险人伤案件调解标准等相关标准执行； 3.其他单证由各机构依据当地监管规定和治理要求确定。五代位求偿案件1. 适用围1) 投保车损险且发生车损险保险责任围事故；2） 事故责任明确，未得到责任对方的赔偿，且依据保险法第 61 条规定，保险事故发生后，被保险人未放弃对责任对方恳求赔偿的权利；3） 被保险人向保险公司要求依据代位求偿索赔方式先 行赔付车辆损失。2. 单证要求供给单证
14、类型责任对方为机动车1“代位求偿”案件索赔申请书责任对方为机动车方2机动车辆索赔权转让书3责任对方的有效明4责任对方驾驶员机动车辆驾驶证5责任对方车辆机动车辆行驶证6责任对方的保险单事故责任认定书或简易事故处理书7事故证明，或：当事人自行协商协议书8损失确认书汽车修理行业专用发票9车辆修理结算单据修理材料清单供给单证类型责任对方为非机动车1“代位求偿”案件索赔申请书责任对方为非机动车方2机动车辆索赔权转让书3责任对方的有效明4事故证明报案时没有供给的5损失确认书汽车修理行业专用发票6车辆修理结算单据修理材料清单六赔款支付要求1. 适用围适用全部赔案2. 单证要求赔款支付索赔单证备注方式权益人亲
15、收款人银行存折或银行卡或银行自账户信息办理的营业执照、组织机构代码证、税被保险人为单位的，整务登记证；收款单位银行账户案金额 1 万元以上，提供此项单证个人：被保险人亲笔签托付他人个人托付书、托付人、受托人字；代办时还需要提交单位：被保险人单位盖的单位托付书、托付人、受托人章，并与保单中载明的被保险人名称要全都抵押贷款全部损失银行授权支付证明车辆局部损失按保单商定或当地规章处理五、系统操作单证收集齐全后，应于一个工作日将索赔材料进展归类 整理，通过理赔系统菜单“理赔治理-单证治理-单证处理” 或“工作台-导航菜单-单证收集”，完成理赔单证上传。在确认资料完整有效并上传后可勾选“全案单证齐全”、
16、 “交强险分项单证齐全”或“商业险分项单证齐全”标识， 仅在勾选“全案单证齐全”标识后，方可提交单证任务。理算车险理算流程图22一、目的与围20二、职责20三、根本步骤20一审核单证20二发起理算任务20三理算任务处理24车损险赔款计算24三者险赔款计算27车上人员责任险赔款计算28盗抢险赔款计算29附加险赔款计算29四、系统操作32车险理算流程图车险理算流程图综合岗理算岗核赔岗1 审核单证的完整性、准确性2 单证收集流程否单证是否完整准确是是否属于保险3 责任否拒赔流程是4缮制赔款计算书5赔款计算书复核67理算任务提交核赔流程完毕一、目的与围准确计算赔款金额，确认支付信息；适用全部赔案。二、
17、职责确认事故责任和赔偿比例，准确缮制。三、根本步骤一审核单证依据案情核对索赔材料是否完整有效，并确认是否属于 保险责任。1、对赔案资料进展清点，核实单证上传清楚度，并核 对签名、签章是否齐全有效；2、确定保险责任及赔偿比例；3、审核支付信息是否准确。4、对于符合进项税抵扣条件的修理费、理赔直接费用增值税专票的审验和录入工作，依据理赔营改增操作手 册要求执行。二发起理算任务1、发起理算任务的必要条件单证任务提交后，必需前端各环节均审核通过才可生成 理算任务。包括：调度、任务注销、通赔调度、查勘、立案 注销/立案拒赔/零结案审核、车辆核价、车辆核损、财产核损、人伤核损、配件审验审核、修复验车审核、
18、预赔任务撤销、垫付任务撤销。2、发起理算任务的方式（1） 单证收集提交后，系统自动产生理算任务；（2） 单证收集完成后未提交，手工发起理算任务。三理算任务处理1、理算原则：先交强，后商业；2、交强险赔偿的理算规章:依据参转发中国保险行业协会关于印发交强险承保、理赔实务规程2023版的通知 (财保办发2023330 号)的相关规定执行。3、机动车商业保险理算规章：依据案情，依据条款规定在计算书中准确录入信息，并 缮制计算书，险种分类计算如下以商车费改条款为主：车损险赔款计算1、被保险机动车发生全部损失时，赔款计算如下：1非代位求偿方式：总赔款车损赔款+施救费用赔款-确定免赔额。车损赔款保险金额-
19、交强险应赔付本车损失金额 被保险车辆事故责任比例 1-事故责任免赔率 1-确定免赔率之和；施救费赔款=核定施救费 - 交强应赔付本车施救费金额 被保险车辆事故责任比例 1-事故责任免赔率1-确定免赔率之和。*事故责任免赔率均不含确定免赔率以及确定免赔额，后 同。*非商车费改地区，依据车购置价投保：发生全部损失时，在保险金额计算赔偿，发生局部损失时，按核定修理 费用计算赔偿，但均不得超过保险事故发生时被保险机动车 的实际价值 。依据实际价值或协商确定保险金额的：按保险金额与投保时车购置价的比例计算赔偿，后同。（2） 代位求偿方式：总赔款车损赔款+施救费用赔款-确定免赔额。车损赔款保险金额-被保险
20、人已从第三方获得的车损赔偿金额 1-事故责任免赔率 1-确定免赔率之和；施救费赔款=核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额1-事故责任免赔率1-确定免赔率之和 。其中，核定施救费=合理的施救费用本保险合同保险财产的实际价值/总施救财产的实际价值，最高不超过机动车损失险的保险金额。2、被保险机动车发生局部损失，保险人按实际修复费 用在保险金额计算赔偿。（1） 非代位求偿方式：总赔款车损赔款+施救费用赔款-确定免赔额。车损赔款实际修复费用-交强险应赔付本车损失金额 被保险车辆投保比例被保险车辆事故责任比例1- 事故责任免赔率1-确定免赔率之和；施救费赔款=核定施救费 - 交强应赔付本车
21、施救费金额被保险车辆投保比例 被保险车辆事故责任比例1-事故责任免赔率1-确定免赔率之和。（2） 代位求偿方式：总赔款车损赔款+施救费用赔款-确定免赔额。车损赔款实际修复费用被保险人已从第三方获 得的车损赔偿金额 1-事故责任免赔率 1-确定免赔率之和；施救费赔款=核定施救费-被保险人已从第三方获得的施救费赔偿金额1-事故责任免赔率1-确定免赔率之和。3、代位求偿后的追偿款计算被保险人如申请代位求偿索赔，需在赔付后向其他责任方追偿赔款。优先追偿责任方保险公司，再追偿责任方本人。应追偿赔款金额 =已赔偿总赔款金额 -非代位求偿方式下的应赔付金额。追偿时应遵循以下原则：一是先交强、后商业；二是交
22、强险依据有责、无责分项限额计算；三是超出交强险局部， 按各责任对方的事故责任比例分别计算。三者险赔款计算1、当核定三者损失金额交强险分项赔偿限额事 故责任比例等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额1-事故责任免赔率1- 确定免赔率之和；2、当核定三者损失金额交强险分项赔偿限额事 故责任比例低于每次事故赔偿限额时：赔款核定三者损失金额交强险分项赔偿限额 事故责任比例 1-事故责任免赔率 1-确定免赔率之和；3、主挂车赔款计算（1） 主车和挂车连接使用时视为一体，总赔款以主车 责任限额为限。主车应担当的赔款总赔款主车责任限额主车责任限额挂车责任限额挂车应担当的赔款总赔款挂车责任限额主
23、车责 任限额挂车责任限额挂车未投保商业险的，不参与分摊在商业三者险项下应 担当的赔偿金额。（2） 挂车未与主车连接时发生保险事故，在挂车的责 任限额担当赔偿责任。车上人员责任险赔款计算1、每次事故每座受害人的赔款分别计算，最高不超过 每次事故每座受害人的赔偿限额。（1） 对每座的受害人,当核定每座人身伤亡损失金额-应由交强险赔偿金额事故责任比例 大于或等于每次事故每座赔偿限额时：受害人赔款=每次事故每座赔偿限额 1-事故责任免赔率；（2） 对每座的受害人，当核定每座人身伤亡损失金额-应由交强险赔偿金额事故责任比例小于每次事故每座 赔偿限额时：每次事故每座受害人赔款=核定每座人身伤亡损失金额-应
24、由交强险赔偿金额事故责任比例1-事故责任免赔率。2、车上人员总赔款=每次事故每座受害人赔款之和。l 盗抢险赔款计算1、被保险机动车发生保险条款第五十一条第二款、 第三款列明的损失，保险人按实际修复费用在保险金额 计算赔偿：盗抢险赔款实际修复费用2、除上述第 1 条状况外，盗抢险赔款保险金额1- 确定免赔率之和。*非商车费改地区，如发生保险事故时车辆实际价值低于 保险金额，则以实际价值为根底计算赔偿。l 附加险赔款计算1、玻璃单独裂开险：依据协商选择的投保方式，按实际损失金额担当相应的 赔偿责任。赔款实际发生的修理费用；2、自燃损失险：自燃损失险赔款=车损赔款+施救费用赔款。（1） 车损赔款全部
25、损失，在保险金额计算赔偿赔款保险金额(120%)局部损失，在保险金额按实际修理费用计算赔偿赔款实际修理费用(120%)（2） 施救费用赔款施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行 计算，最高不超过本附加险保险金额的数额。当实际施救费用保险财产价值实际被施救财产 总价值等于或高于保险金额时：施救费用赔款保险金额1-20%当实际施救费用保险财产价值实际被施救财产 总价值小于保险金额时：施救费用赔款实际施救费用保险财产价值实际 被施救财产总价值1-20%3、增设备损失险：本附加险每次赔偿的免赔商定以机动车损失保险条款 商定为准。（1） 当增设备“实际修理费用” 等于或高于增设备损失险保险金额时
26、:赔款保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金额 1-事故责任免赔率1-确定免赔率之和-确定免赔额（2） 当增设备“实际修理费用” 小于增设备损失险保险金额时：赔款实际修复费用被保险人已从第三方获得的赔 偿金额1-事故责任免赔率1-确定免赔率之和- 确定免赔额4、车身划痕损失险：（1） 在保险金额按实际修理费用计算赔偿。“实际修理费用”小于本附加险保险金额时： 赔款实际修理费用115%“实际修理费用” 等于或大于本附加险保险金额时： 赔款保险金额115%（2） 赔偿后，批减本附加险保险合同中协商确定的保 险金额。5、发动机涉水损失险：在保险金额按发动机实际修理费用计算赔偿。发动机赔款发动机实际
27、修理费用(115%) 6、修理期间费用补偿险：（1） 车辆全部损失：赔款日补偿金额合同商定的最高补偿天数-1；（2） 车辆局部损失：在计算补偿天数时，取商定修理天数和实际修理天数中 的较小值。补偿天数未超过保险合同中商定的最高赔偿天数 赔款日补偿金额补偿天数-1补偿天数超过保险合同中商定的最高赔偿天数赔款=日补偿金额保险合同中商定的最高补偿天数-1（3） 赔付后，批减本附加险商定的最高补偿天数。 7、车上货物责任险：（1） 当“核定车上货物损失金额 -交强险对车上货物赔款事故责任比例”等于或大于保险金额时：赔款保险金额120%（2） 当“核定车上货物损失金额 -交强险对车上货物赔款事故责任比例
28、”小于保险金额时：赔款核定车上货物损失金额-交强险对车上货物赔款事故责任比例120%8、精神损害抚慰金责任险：本附加险赔偿金额依据人民法院的判决在保险单载明的赔偿限额计算赔偿。（1） 应担当的精神损害赔偿责任，在扣除交强险担当 局部后，未超过责任限额时：赔款应担当的精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔款120%（2） 应担当的精神损害赔偿责任，在扣除交强险担当 局部后，超过责任限额时：赔款责任限额120% 9、不计免赔率险：总赔款各承保险种不计免赔率险赔款，分项如下：（1） 车损险的不计免赔率险赔款全部损失时赔款计算如下：非代位求偿方式下：赔款=车损险保险金额-交强险应赔付本车损失金额 事故
29、责任比例事故责任免赔率1确定免赔率之和代位求偿方式下：赔款=车损险保险金额-被保险人已 从第三方获得的赔偿金额 事故责任免赔率1-确定免赔率之和局部损失时赔款计算如下：非代位求偿方式下：赔款=实际修复费用-交强险应赔付本车损失金额 事故责任比例事故责任免赔率 1-确定免赔率之和代位求偿方式下：赔款=实际修复费用-被保险人已从 第三方获得的赔偿金额 事故责任免赔率1-确定免赔率之和如发生施救费，计算时应一并考虑，计算同上述。（2） 第三者责任险的不计免赔率险赔款当“核定三者损失金额交强险分项赔偿限额事故责任比例”等于或高于每次事故赔偿限额时：赔款=每次事故赔偿限额机动车交通事故责任强制保险的分项
30、赔偿限额事故责任比例事故责任免赔率1确定免赔率之和当“核定三者损失金额交强险分项赔偿限额事故责任比例”小于每次事故赔偿限额时：赔款=核定三者损失金额交强险分项赔偿限额 事故责任比例事故责任免赔率1确定免赔率之和（3） 车上人员责任险的不计免赔率险“核定每座人身伤亡损失金额-应由交强险赔偿金额事故责任比例” 高于或等于每次事故每座赔偿限额时： 赔款=每次事故每座赔偿限额事故责任免赔率“核定每座人身伤亡损失金额-应由交强险赔偿金额事故责任比例” 小于每次事故每座赔偿限额时：赔款=核定每座人身伤亡损失金额-应由交强险赔偿金额事故责任比例事故责任免赔率（4） 盗抢险的不计免赔率险赔款=盗抢险的保险金额
31、20%（5） 附加自燃险的不计免赔率险赔款=MIN实际修理费用，保险金额-残值20% 施救费赔款=MIN核定施救费，保险金额20%（6） 附加增设备损失险的不计免赔率险实际修理费用等于或高于保险金额时：赔款=保险金额-被保险人已从第三方获得的赔偿金 额 事故责任免赔率1确定免赔率之和实际修理费用小于保险金额时：赔款=实际修理费用被保险人已从第三方获得的赔 偿金额事故责任免赔率1确定免赔率之和（7） 附加车身划痕损失险的不计免赔率险赔款=MIN实际修理费用，保险金额15%（8） 附加发动机涉水损失险的不计免赔率险赔款=发动机实际修理费用15%（9） 附加车上货物责任险的不计免赔率险当“核定车上货
32、物损失金额-交强险对车上货物赔款事故责任比例”等于或大于保险金额时： 赔款=保险金额20%当“核定车上货物损失金额-交强险对车上货物赔款事故责任比例”小于保险金额时：赔款=核定车上货物损失金额-交强险对车上货物赔款事故责任比例20%（10） 附加精神损害抚慰金责任险的不计免赔率险当“应担当精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔 款”超过商定的责任限额时：赔款责任限额20%当“应担当精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔 款”未超过商定的责任限额时：赔款=应担当精神损害赔偿责任-交强险对精神损失的赔款20%10、机动车损失保险无法找到第三方特约险： 赔款实际修复费用+核定施救费30%当实际修复费
33、用或核定施救费等于或大于机动车损失保险的保险金额时，以保险金额作为理算依据。11、指定修理厂险投保时选择本附加险，机动车损失保险事故发生后，被 保险人可指定修理厂进展修理。四、系统操作操作人员登录系统后，登录我的工作台，从我的待办、 超时任务模块中显示当前操作人员名下的待办任务数量、超 时任务数量，点取领办的任务案件。核赔车险核赔流程图40一、目的和围41二、职责41三、根本步骤41四、核赔关注点43一承保信息43二标的车信息43三历史记录44四标的车使用性质44五出险驾驶员的驾驶证44六三者财产全部人或者治理人45七责任系数45八理赔费用处理45九规赔款支付46五、系统操作47车险核赔流程图
34、流程名称：核赔任务处理SOP理算任务提交并依据1A规章生成核赔任务1B承受核赔任务初步了解案件的根本2 信息3 单证审核否 4单证是否齐全、标准是5责任审核否6各项责任判定是否合理是7损失审核8各项损失核定是否否合理是9理算审核否 10计算书中各项内容是否准确标准11回退理算是12A处理回退任务12B审核通过/ 提交上级完毕一、目的和围审核整案真实性与合理性；适用全部赔案。二、职责1、在权限围，对前端各环节进展审核，确保案件真实、 准确、合理；2、核赔中结合问题提出实务完善与修改建议；3、监视理赔各环节，完善理赔流程，杜绝风控漏洞。三、根本步骤一初步了解案件的根本信息二单证审核1、审核全部索赔
35、单证是否严格依据单证规填写；2、审核确认被保险人按规定供给的单证、证明及材料 是否齐全有效，有无涂改、伪造；3、重要信息涂改是否加盖修正章，签章是否齐全。三责任审核1、确定被保险人是否有可保利益；2、确定出险标的是否与保险标的符合；3、出险缘由是否属保险责任；4、出险时间是否在保险期限；5、事故责任划分是否合理；6、赔偿责任是否与承保险别相符；7、有无涉及违反被保险人义务或特别商定规定的状况；8、是否涉及代位追偿。四损失审核1、财产损失核定是否合理；2、施救费用确定是否合理；3、残值确定是否合理，是否按规定回收；4、人员伤亡费用核定是否合理；5、其他费用核定是否合理。(五)理算复核1、残值是否
36、扣除；2、赔偿比例确定是否正确；3、责任比例确定是否正确；4、免赔率额使用是否正确；5、计算公式是否正确；6、计算结果是否正确；7、理算报告是否规；8、支付信息是否准确。9、增值税专票金额是否与赔付金额全都；票面信息系 统录入是否准确。四、核赔关注点一承保信息1、保险期限确认出险时间是否在保险期限之。出险时间与保险期限 接近，对出险时间有疑问的，需核实承保时验车照片；2、承保险种关注投保险别与挂车交强险、商业险投保状况。火灾案 件需留意是否投保自燃险；3、保险金额、责任限额留意各险种的保险金额、责任限额。对于划痕险，需查 看历次出险赔偿金额，留意按限额相应扣减。*商业车险电子保单试行地区认可
37、PDF 版保单、批单、保险标志等单证格式，也可通过协会官网查询。二标的车信息车损照片、行驶证、发票上车牌号与承保信息是否全都；三历史记录查询历史出险记录，重点核查重复受损部位。1、对报案间隔较短的历史信息进展排查，了解历次出 险损失和当时车况车貌；2、车辆近期注销或拒赔案件信息，避开虚假案件。四标的车使用性质1、出险时使用性质与保单载明使用性质是否全都；2、出险时使用性质参考察勘记录、询问笔录或交警证 明等；五出险驾驶员的驾驶证1、拥有军队、武装警察部队驾驶证人员需按机动车驾 驶申请规定提出申请办理地方驾驶证；2、地方驾驶证不行驾驶军用车辆；3、正确区分境外驾驶证，国外驾驶人在国驾驶， 需重至
38、车管所申请核发国驾驶证；4、实习期驾驶证不行驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危急物品的被保险机动车或牵引挂车的 机动车。5、驾驶出租机动车或营业性机动车需审验国家有关部 门核发的从业。六三者财产全部人或者治理人1、标的车与三者车属于同一被保险人或者经济关系上同属一个主体时，交强与商业三者险所涉及被保险人全部或 者代管的财产损失均不赔付；2.标的车与三者车的被保险人、车主名称相近或者一样， 或者三者车身上有明显标志，与被保险人全都时，需核实全部权是否同属一个主体；3、以上第 1、2 点信息可以参考事故证明、缮制、查勘意见，如有疑点，需进一步调查。七责任系数1、以交警证明为准，无明确
39、责任比例时，一般为主责70%、同责 50%、次责 30%。交警判定各自修车可按全责赔付；2、无交警证明时，可参照查勘报告或协商意见。八理赔费用处理1、按实际发生费用，结合费用单据及机构意见赔付；2、律师费必需供给判决书/调解书，以及发票和事务所 账户信息；3、调查费需供给托付书/合同、发票和账户信息。九规赔款支付1、赔款支付对象审核涉及第三者责任险赔付的车险案件，审核时须留意：（1） 被保险人能供给已向第三者支付赔款的凭据，可 在其已支付金额，向被保险人支付赔款；（2） 被保险人不能供给已支付凭据时，第三者责任险赔款不能直接支付给被保险人。有被保险人、保险人、第三 者三方签署书面协议的，可按协
40、议执行。（3） 被保险人怠于恳求的,第三者有权就其应获赔偿部 分直接向保险人恳求赔偿保险金。此种状况下，可以直接向 第三者支付赔款。2、预赔、预付案件（1） 需保险人预赔/预付抢救费用时，赔款支付对象应 为进展抢救的医院；（2） 因三者损失金额大、被保险人无力支付而需预赔/ 预付时，建议由被保险人、保险人、受害方三方签署书面协 议，明确支付对象后再予支付。3、人伤强制赔付案件（1） 处理人员应取得受害者银行卡、等相关支付信息，在核实确认无误后可先行结案。（2） 如法院或交警队同意承受赔款，可以将赔款打入 相应账号。（3） 结案后，机构应在 3 个工作日将赔付清单和赔偿金额书面告知受害者和被保险
41、人。五、系统操作操作人员登录系统后，登录我的工作台，在待办任务中 选择相应的任务类型后点击查询领取，也可输入相应筛选条 件后查询任务并领取。归档车险归档流程图49一、目的和围50二、职责50三、根本原则50四、操作要求50一组卷50二装订51五、其他51附件53车险归档流程图归档流程图单证理算核赔结案归档档案保管单证理算核赔接收案卷资料整理案卷资料是否追偿追偿案卷装订案卷移交完毕一、目的和围车险赔案卷宗缮制标准化；适用全部赔案。二、职责整理单证；结案登记。对涉及追偿的案件，将赔案资料 移交追偿岗，并进展登记。已决赔案案卷的装订与移交。三、根本原则车险理赔案卷，在理赔系统全流程操作的根底上按单证 组卷归档形式分为电子卷宗和纸质卷宗。1、责任赔款在5000 元含以上的一般案件、通融案件、拒赔案件、诉讼案件、追偿案件，除将全部理赔单证上传理赔工作流系统外，还应对纸质卷宗进展组卷、归档。2、责任赔款 5000 元以下的一般案件，应将全部理赔单证上传理赔工作流，以电子案卷为主，纸质材料留存备查， 但不做组卷、归档要求，分公司可结合自身状况，差异化处 理。*通赔案件的纸质单证由案件实际理算核赔地归档保存。四、操作要求一组卷车险赔案一案一卷。案情简单且单证材料数量较多的案 件可以一案多卷，