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1、机动车辆保险理赔机动车辆保险理赔车险理赔是汽车发生交通事故后，车主到保险公司依照相关程序与规定获得赔款的行为理赔基本流程客户出险客户出险派工查勘定损核价核损电话中心受理报案缮制理算赔案分级E化审批结案归档报案报核损客户提交资料支付赔款委托委托1、本地车异地出险 委托异地机构查勘定损，客户可选择在异地赔付2、异地车本地出险 异地机构委托本地查勘定损，客户可选择在当地赔付查勘定损1 1、现场查勘的主要工作：查明出险时间、出险原因、现场查勘的主要工作：查明出险时间、出险原因、出险地点、车辆出险经过，核实保险标的、车辆出险地点、车辆出险经过，核实保险标的、车辆使用性质、出险驾驶员姓名、驾驶证及行驶证有
2、使用性质、出险驾驶员姓名、驾驶证及行驶证有效情况、施救清理受损财产、初步判定保险责任效情况、施救清理受损财产、初步判定保险责任及事故责任划分等；及事故责任划分等；2 2、根据客户类型、案件损失情况选择案件流转通道，、根据客户类型、案件损失情况选择案件流转通道，并且收取单证资料；并且收取单证资料；3 3、为客户提供理赔指导；为客户提供理赔指导；核价核损工作内容工作内容n n审核查勘定损合理性、准确性，审核各项单证、审核查勘定损合理性、准确性，审核各项单证、照片、承保情况、出险报案、查勘定损等信息，照片、承保情况、出险报案、查勘定损等信息，重点在于是否属于保险责任及事故损失定损核重点在于是否属于保
3、险责任及事故损失定损核价的合理性、准确性；价的合理性、准确性；n n对于资料不全、查勘定损不合理或需要实地查对于资料不全、查勘定损不合理或需要实地查勘的，对事故现场及事勘的，对事故现场及事故车辆进行复勘。故车辆进行复勘。立案登录电脑，产生登录电脑，产生登录电脑，产生登录电脑，产生“未决赔款未决赔款未决赔款未决赔款”立案是在确定保险责任的前提下预估事故赔偿立案是在确定保险责任的前提下预估事故赔偿立案是在确定保险责任的前提下预估事故赔偿立案是在确定保险责任的前提下预估事故赔偿金额（即未决赔款款）金额（即未决赔款款）金额（即未决赔款款）金额（即未决赔款款）。缮制1 1 1 1、索赔资料收集、审核、索
4、赔资料收集、审核、索赔资料收集、审核、索赔资料收集、审核 缮制人员接收被保险人提交的索赔单证，经审缮制人员接收被保险人提交的索赔单证，经审缮制人员接收被保险人提交的索赔单证，经审缮制人员接收被保险人提交的索赔单证，经审核认为齐全、合格后，向被保险人详细说明事核认为齐全、合格后，向被保险人详细说明事核认为齐全、合格后，向被保险人详细说明事核认为齐全、合格后，向被保险人详细说明事故赔偿标准和依据。故赔偿标准和依据。故赔偿标准和依据。故赔偿标准和依据。2 2 2 2、缮制赔案、缮制赔案、缮制赔案、缮制赔案 根据保险条款及有关规定，按险别分别计算赔根据保险条款及有关规定，按险别分别计算赔根据保险条款及
5、有关规定，按险别分别计算赔根据保险条款及有关规定，按险别分别计算赔款金款金款金款金额。额。额。额。客户开始递交索赔资料客户开始递交索赔资料核赔1 1、赔案审核、赔案审核 主要审核：报案信息、保单抄件、核损信息、事故责任、主要审核：报案信息、保单抄件、核损信息、事故责任、保险责任、索赔资料、赔偿范围、赔款计算等。保险责任、索赔资料、赔偿范围、赔款计算等。2 2、逐级上报、逐级上报 需上一级核赔人审批的案件，发送上级核赔人审批。需上一级核赔人审批的案件，发送上级核赔人审批。结案/支付1 1、对符合结案条件的赔案，进行结案处理、对符合结案条件的赔案，进行结案处理2 2、赔款支付、赔款支付领取赔款必须
6、带以下资料：领取赔款必须带以下资料：被保险人身份证原件或单位盖被保险人公章。被保险人身份证原件或单位盖被保险人公章。委托领取赔款的需有被保险人签名或单位盖章的受款委托书。委托领取赔款的需有被保险人签名或单位盖章的受款委托书。车主需要做的：n n报案n n配合查勘定损、修车n n送交索赔资料n n领取赔款即使是购买了即使是购买了“全险全险”，也存在不予支付，也存在不予支付赔款的情况赔款的情况n n1 1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔：、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔：以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违
7、反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速反交通法。此外，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速 等情形，保险公司也会拒绝赔付。等情形，保险公司也会拒绝赔付。n n2 2、地震不赔：遵循了大部分财产保险都不保地震责任的、地震不赔：遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。公司承保。n n3 3、精神损失不赔：大部分保险条款会有类似的规定，、精神损失不赔：大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。n n4 4
8、、修车期间的损失不赔：修理厂有责任妥善保管维修车、修车期间的损失不赔：修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。损失，保险公司都会拒赔。n n5 5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔：保险公司认为该损失是由、发动机进水后导致的发动机损坏不赔：保险公司认为该损失是由于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员于操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火才造成发动机内部损坏。又强行打火才造成发动机内部损坏。n n6 6、爆胎不赔：未发生车辆其他部位的
9、损坏，只是车轮单独损坏的情、爆胎不赔：未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。n n7 7、被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，、被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。保险公司不负责赔偿。8 8、未经定损直接修车的不赔：如果车辆在外地出险，也要先定损再、未经定损直接修车的不赔：如果车辆在外地出险，也要先定损再修车，否则保险公司会因为无
10、法确定损失金额而拒绝赔偿。修车，否则保险公司会因为无法确定损失金额而拒绝赔偿。9 9、把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任、把负全责的肇事人放跑了不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。赔偿的权利。被保险车辆为大型货车，在保险公司投保营业车损险、不被保险车辆为大型货车，在保险公司投保营业车损险、不计免赔特约条款、交强险。一天在行驶中因刹车失灵撞在计免赔特约条款、交强险。一天在行驶中因刹车失灵撞在路边山石上。保险公司现场查勘人员发现车身、轮胎等项路边山
11、石上。保险公司现场查勘人员发现车身、轮胎等项目损坏，被保险人对查勘人员说目损坏，被保险人对查勘人员说“我专门配的米其林轮胎，我专门配的米其林轮胎，每条比原来的轮胎贵每条比原来的轮胎贵10001000多元，你们一定要把价格问准了。多元，你们一定要把价格问准了。”车辆到修理厂拆解后发现，制动系统老化是导致事故的车辆到修理厂拆解后发现，制动系统老化是导致事故的原因。修理厂提出的修理报价为：制动系统修理费用原因。修理厂提出的修理报价为：制动系统修理费用800800元，元，米其林轮胎米其林轮胎28002800元，其他损坏项目修理元，其他损坏项目修理30003000元，上述报价元，上述报价经定损人员核实基
12、本合理。经定损人员核实基本合理。问：对于修理厂提出的各项损失，保险公司应如何赔偿？问：对于修理厂提出的各项损失，保险公司应如何赔偿？并说明理由。并说明理由。案例1答答：（1 1）制动系统老化导致的刹车失灵是车辆自身故障，）制动系统老化导致的刹车失灵是车辆自身故障，根据营业车损险条款约定，故障属于责任免除事项，根据营业车损险条款约定，故障属于责任免除事项，故制动系统修理费用故制动系统修理费用800800元不能赔偿。元不能赔偿。2 2）车主对车辆后配装的米其林轮胎不是车辆的标准）车主对车辆后配装的米其林轮胎不是车辆的标准配置。根据条款，标准配置之外的新增设备的损失属配置。根据条款，标准配置之外的新
13、增设备的损失属于责任免除事项，保险公司应按照出厂配置的轮胎价于责任免除事项，保险公司应按照出厂配置的轮胎价格赔偿。格赔偿。（3 3）其他项目损失由意外事故导致，修理费用）其他项目损失由意外事故导致，修理费用30003000元保险公司负责赔偿。元保险公司负责赔偿。车主王先生十年前就考到了驾照，在换照时，他从车主王先生十年前就考到了驾照，在换照时，他从C照升上了照升上了B照。尽管持有照。尽管持有B照，照，王先生平时驾驶的车辆都是小轿车，在这几年里，几乎没有碰过大车。可能就是王先生平时驾驶的车辆都是小轿车，在这几年里，几乎没有碰过大车。可能就是因为这样，今年王先生忘了因为这样，今年王先生忘了体检体检
14、。没想到的是，上周，王先生遇到了一起比较严。没想到的是，上周，王先生遇到了一起比较严重的车祸，当时他正驾车在高架上行驶，被后面的车追尾，整辆车后部全部撞坏，重的车祸，当时他正驾车在高架上行驶，被后面的车追尾，整辆车后部全部撞坏，幸亏没有伤人。幸亏没有伤人。交警现场勘察后，确认交警现场勘察后，确认对方全责，王先生没有对方全责，王先生没有责任。但是理赔时，王责任。但是理赔时，王先生却遇到了问题，由先生却遇到了问题，由于他持有的是于他持有的是B照，却无照，却无法提供每年体检的证明，法提供每年体检的证明，保险公司拒绝赔偿保险公司拒绝赔偿。案例2答：答：持有持有B B照以上驾照的驾驶员每年都必须进行体照以上驾照的驾驶员每年都必须进行体检，每次体检，医院方面会提供两份回执单，检，每次体检，医院方面会提供两份回执单，一份交给交通大队，另一份就要自己保存了，一份交给交通大队，另一份就要自己保存了，一旦出险就要提交该证明。由于从驾照上很难一旦出险就要提交该证明。由于从驾照上很难看出车主有没有年审，回执单是证明年审的唯看出车主有没有年审，回执单是证明年审的唯一书面证据。体检的时间也很重要，有些车主一书面证据。体检的时间也很重要，有些车主没有按时体检，恰恰在空窗期发生了事故，那没有按时体检，恰恰在空窗期发生了事故，那么就无法理赔了。么就无法理赔了。thanks for watching