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1、保保险险理理财财(2)学习目标学习目标一、了解商业保险的功能和种类一、了解商业保险的功能和种类二、理解商业人寿保险在金融理财中二、理解商业人寿保险在金融理财中的运用的运用三、掌握保险理财的方法、技巧三、掌握保险理财的方法、技巧四、掌握保险理财的风险防范措施四、掌握保险理财的风险防范措施五、能够提供保险理财的建议和方案五、能够提供保险理财的建议和方案保保险险理理财财一、保险理财基础一、保险理财基础二、保险理财的内容二、保险理财的内容三、保险理财的风险三、保险理财的风险四、保险理财的策略四、保险理财的策略五、保险理财的技能五、保险理财的技能六、保险理财法规六、保险理财法规普通收入者的保险理财普通收
2、入者的保险理财保险理财不是富人的专利，每个人保险理财不是富人的专利，每个人都可以用保险帮助理财，特别的收入水都可以用保险帮助理财，特别的收入水平不高的人更应该用保险来帮助理财。平不高的人更应该用保险来帮助理财。保险的主要功能是经济补偿，在危保险的主要功能是经济补偿，在危难之时提供一笔救助金，所以对普通收难之时提供一笔救助金，所以对普通收入者而言，他们没有过多的积蓄应付突入者而言，他们没有过多的积蓄应付突发的情况，这时保险理财就应注重的是发的情况，这时保险理财就应注重的是保障而不是一味的投资资。保障而不是一味的投资资。保险理财内容保险理财内容普通收入青年单身期保险理财普通收入青年单身期保险理财案
3、例案例8-1：李磊李磊今年今年25岁，是家里的独岁，是家里的独生子。大学毕业后在北京的一家国企担生子。大学毕业后在北京的一家国企担任技术工作，月收入任技术工作，月收入2200元，参加了社元，参加了社会保险。他很喜欢郊游，平时花钱又没会保险。他很喜欢郊游，平时花钱又没有计划，所以每月的结余几乎为有计划，所以每月的结余几乎为0。李。李磊很想对自己的父母尽一份孝心，报答磊很想对自己的父母尽一份孝心，报答他们的养育之恩。对于李磊的情况，他他们的养育之恩。对于李磊的情况，他应该怎样理财呢？应该怎样理财呢？保险理财内容保险理财内容普通收入青年单身期保险理财普通收入青年单身期保险理财情况分析：情况分析：李磊
4、正处在人生的创业期，收入少，李磊正处在人生的创业期，收入少，花销大，没有存款，是典型的花销大，没有存款，是典型的“月光族月光族”。因他酷爱郊游，客观上存在较大风。因他酷爱郊游，客观上存在较大风险，在自己不测时父母的赡养问题要及险，在自己不测时父母的赡养问题要及早解决。另外，重大疾病带来的经济损早解决。另外，重大疾病带来的经济损失也是巨大的，在财力允许的情况下也失也是巨大的，在财力允许的情况下也应考虑。应考虑。保险理财内容保险理财内容普通收入青年单身期保险理财普通收入青年单身期保险理财理财建议：理财建议：对于普通收入的青年单身者，保险对于普通收入的青年单身者，保险理财应侧重于基本保障，投保一些交
5、费理财应侧重于基本保障，投保一些交费低、保障高的低、保障高的意外伤害保险意外伤害保险+定期重大定期重大疾病保险。建议李磊的总保额控制在疾病保险。建议李磊的总保额控制在30万左右，年交保费在年收入的万左右，年交保费在年收入的10%以内，以内，多留下一些资金用于储蓄，为将来的成多留下一些资金用于储蓄，为将来的成家和创业打下坚实的基础。家和创业打下坚实的基础。保险理财内容保险理财内容普通收入青年单身期保险理财普通收入青年单身期保险理财二元期权二元期权、保险组合：保险组合：1、意外伤害：、意外伤害：10万；万；230元元/年年2、意外伤害医疗：、意外伤害医疗：1万；万；78元元/年年3、定期保险：、定
6、期保险：20万（万（10年期）年期）300元元4、重大疾病：、重大疾病：10万（万（10年期）年期）400元元保费：保费：1008元元/每年每年保险理财内容保险理财内容普通收入新婚夫妇保险理财普通收入新婚夫妇保险理财案例案例8-2：26岁的崔峰是一家国有公司岁的崔峰是一家国有公司的职员，太太的职员，太太25岁，是小学教师，二人岁，是小学教师，二人都有社会保险。他们贷款买了一套价值都有社会保险。他们贷款买了一套价值30万元房子，月供万元房子，月供1800元。家庭月收入元。家庭月收入4500左右，每月的基本生活费左右，每月的基本生活费1500元。元。由于刚刚结婚，所以银行的储蓄只有由于刚刚结婚，所
7、以银行的储蓄只有2万元。夫妻计划在近期要一个小宝宝。万元。夫妻计划在近期要一个小宝宝。保险理财内容保险理财内容普通收入新婚夫妇保险理财普通收入新婚夫妇保险理财情况分析：情况分析：李夫妇有一处价值李夫妇有一处价值30万元的固定资万元的固定资产，月收入产，月收入4500元，固定支出元，固定支出3300元，元，结余结余1200元，收支比例元，收支比例73%。由于有房。由于有房贷，所以支出较多，并且计划近期要小贷，所以支出较多，并且计划近期要小孩。孩。通过保险理财，解决当意外伤害通过保险理财，解决当意外伤害或疾病发生时给家庭带来的沉重财务打或疾病发生时给家庭带来的沉重财务打击以及房贷的还款问题。击以及
8、房贷的还款问题。保险理财内容保险理财内容普通收入新婚夫妇保险理财普通收入新婚夫妇保险理财理财建议：理财建议：将每月的将每月的1200元结余三等分，元结余三等分，400元用于定期银行储蓄，为宝宝隆生做准元用于定期银行储蓄，为宝宝隆生做准备，备，400元用于生活储蓄，解决平时生元用于生活储蓄，解决平时生活的需要；另外活的需要；另外400元可以通过买入一元可以通过买入一些高保障低支出的些高保障低支出的意外伤害保险意外伤害保险、定期定期寿险寿险和和健康保险健康保险，特别注意的是因为近，特别注意的是因为近期计划生小宝宝，所以建议再投保一些期计划生小宝宝，所以建议再投保一些具有孕期保障责任的女性保险。具有
9、孕期保障责任的女性保险。保险理财内容保险理财内容普通收入新婚夫妇保险理财普通收入新婚夫妇保险理财保险组合：保险组合：保险理财内容保险理财内容普通收入成长型家庭保险理财普通收入成长型家庭保险理财案例案例8-3：金灿，金灿，30岁，科研单位的总岁，科研单位的总务科长，妻子务科长，妻子28岁，科贸公司工作，二岁，科贸公司工作，二人都有社保。有一套价值人都有社保。有一套价值45万元的住房，万元的住房，月供月供2000元。前不久喜添贵子。家庭月元。前不久喜添贵子。家庭月收入收入6000元，年终奖金元，年终奖金10000元，月支元，月支出出2800元左右，现在银行存款元左右，现在银行存款30000元，元，
10、希望攒些钱供孩子上学。希望攒些钱供孩子上学。保险理财内容保险理财内容普通收入成长型家庭保险理财普通收入成长型家庭保险理财情况分析：情况分析：夫妻有一套价值夫妻有一套价值45万元的固定资产，万元的固定资产，年收入年收入82000元，年固定支出元，年固定支出57600元，元，年结余年结余24400元，收支比例元，收支比例7024%。理财目标是在保障家庭财务安全的理财目标是在保障家庭财务安全的前提下解决孩子的教育经费问题。前提下解决孩子的教育经费问题。保险理财内容保险理财内容普通收入成长型家庭保险理财普通收入成长型家庭保险理财理财建议：理财建议：将每年结余的将每年结余的24400元中，元中，1500
11、0元用元用于储蓄、购买国债和基金等，为将来孩子的于储蓄、购买国债和基金等，为将来孩子的教育和夫妻的养老做准备；教育和夫妻的养老做准备；9400元用于买入元用于买入一些高保障低支出的一些高保障低支出的意外伤害保险意外伤害保险、定期寿定期寿险险和和健康保险健康保险，转移健康和意外等风险。给，转移健康和意外等风险。给小孩购买小孩购买5万元的教育万元的教育分红保险分红保险，使有限的，使有限的资金参与保险公司的利润分配，期满时可得资金参与保险公司的利润分配，期满时可得到约到约10万元的教育金，使孩子的教育金在保万元的教育金，使孩子的教育金在保险公司的管理下保值增值。险公司的管理下保值增值。保险理财内容保
12、险理财内容普通收入成长型家庭保险理财普通收入成长型家庭保险理财保险组合：（三口之家）保险组合：（三口之家）保险理财内容保险理财内容普通收入成熟型家庭保险理财普通收入成熟型家庭保险理财案例案例8-4：曲主任今年曲主任今年50岁，国企办公室主岁，国企办公室主任，妻子任，妻子48岁，国企普通员工。二人都有社岁，国企普通员工。二人都有社会保险，有一个参加工作两年的女儿。曲主会保险，有一个参加工作两年的女儿。曲主任夫妇的收入每月在任夫妇的收入每月在4000元左右，每月支出元左右，每月支出约约1500元，没有其它经济负担，有一处自己元，没有其它经济负担，有一处自己的房屋，他们希望退休后的生活过得平安祥的房
13、屋，他们希望退休后的生活过得平安祥和，同时最担心的是得病时的大额医疗费，和，同时最担心的是得病时的大额医疗费，所以在银行里存了所以在银行里存了20万元以应不测。万元以应不测。保险理财内容保险理财内容普通收入成熟型家庭保险理财普通收入成熟型家庭保险理财情况分析：情况分析：曲曲主主任任正正值值中中年年，月月收收入入4000元元，固固定定支支出出为为1500元元，结结余余2500元元，收收支支比比例例为为37。5%，在在银银行行里里有有10万万元元的的家家庭庭储储蓄蓄，用用处处只只有有一一个个，就就是是在在将将来来如如果果生生病病，把把钱钱拿拿出出来来看看病病，所所以以银银行行里里10万万元元的的家
14、家庭庭储储蓄蓄不不完完全全属属于于自自己己的的家家庭庭资资产产，有有不不少少于于50%的部分是替医院暂时保管的现金。的部分是替医院暂时保管的现金。保险理财内容保险理财内容普通收入成熟型家庭保险理财普通收入成熟型家庭保险理财理财建议：理财建议：将银行里的将银行里的100000元储蓄合理分配，盘活自元储蓄合理分配，盘活自己的资产，支出己的资产，支出50000元用于购买国债和基金等，元用于购买国债和基金等，为将来夫妻的养老提前做好准备；将每年结余的为将来夫妻的养老提前做好准备；将每年结余的3万元中支出万元中支出15000元用于买入一些高保障的元用于买入一些高保障的意外伤意外伤害保险害保险、终身、终身
15、健康保险健康保险，转移医疗费的支付责任，转移医疗费的支付责任，解决健康和意外等风险发生时的医疗费用和养老解决健康和意外等风险发生时的医疗费用和养老需要，使家庭的储蓄和其它投资不受影响，也不需要，使家庭的储蓄和其它投资不受影响，也不给孩子增加负担。余下的给孩子增加负担。余下的15000元可以用于健康投元可以用于健康投资和旅游基金，慰劳自己，享受人生。资和旅游基金，慰劳自己，享受人生。保险理财内容保险理财内容普通收入成熟型家庭保险理财普通收入成熟型家庭保险理财保险组合：（恩爱夫妻）保险组合：（恩爱夫妻）保险理财内容保险理财内容普通收入空巢型家庭保险理财普通收入空巢型家庭保险理财案例案例8-5：彭老
16、先生和老伴都退休了，夫妇彭老先生和老伴都退休了，夫妇二人都是六十岁，孩子在二人都是六十岁，孩子在3年前已经成立了年前已经成立了自己的家庭。老两口的退休金是每月自己的家庭。老两口的退休金是每月2000元，每月生活费支出元，每月生活费支出1000元，保健医疗支元，保健医疗支出出500元左右，在银行里有些储蓄，大约元左右，在银行里有些储蓄，大约10万元。目前也没有其它的负担。最大的希万元。目前也没有其它的负担。最大的希望就是开心过好每一天，孩子的生活越来望就是开心过好每一天，孩子的生活越来越好。越好。保险理财内容保险理财内容普通收入空巢型家庭保险理财普通收入空巢型家庭保险理财情况分析：情况分析：彭彭
17、老老先先生生和和老老伴伴都都已已退退休休，月月收收入入2000元元，固固定定支支出出1500元元，结结余余500元元，收收支支比比例例为为75%，在在银银行行里里有有10万万元元的的家庭储蓄。家庭储蓄。保险理财内容保险理财内容普通收入空巢型家庭保险理财普通收入空巢型家庭保险理财理财建议：理财建议：银行里的银行里的10万元储蓄合理配比。其中万元储蓄合理配比。其中5万万元用于储蓄、购买国债，另外元用于储蓄、购买国债，另外2万元银行储蓄万元银行储蓄用买基金，让钱流动起来。还有用买基金，让钱流动起来。还有3万元用于购万元用于购买买10年期左右的中长期限年期左右的中长期限分红保险分红保险，可做这长，可做
18、这长期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，期养老进行储蓄，享受保险公司的经营收益，也可以起到抗通胀作用，在满期后一次性支取也可以起到抗通胀作用，在满期后一次性支取本金、固定收益和浮动经利。由于年龄较大，本金、固定收益和浮动经利。由于年龄较大，买入健康保险难度较大，所以建议购买买入健康保险难度较大，所以建议购买意外伤意外伤害保险害保险和和意外医疗保险意外医疗保险。保险理财内容保险理财内容普通收入空巢型家庭保险理财普通收入空巢型家庭保险理财保险组合：（终身伴侣）保险组合：（终身伴侣）保险理财内容保险理财内容中高收入青年单身期保险理财中高收入青年单身期保险理财案例案例8-6：徐子若徐子若24岁，是
19、在广州市某岁，是在广州市某政府机构工作的一名公务员，工作刚满政府机构工作的一名公务员，工作刚满一年，日前的收入每月约一年，日前的收入每月约5500元，基本元，基本日常支出每月日常支出每月1900元。在工作单位享有元。在工作单位享有医保和社保。由于喜好购物，所以也是医保和社保。由于喜好购物，所以也是个个“月光族月光族”，暂时没有多少存款，父，暂时没有多少存款，父母在外地，均有工资收入，所以家庭负母在外地，均有工资收入，所以家庭负担不重。担不重。保险理财内容保险理财内容中高收入青年单身期保险理财中高收入青年单身期保险理财情况分析：情况分析：徐子若当前无固定资产和流动资金徐子若当前无固定资产和流动资
20、金积累，月收入水平为积累，月收入水平为5500元，日常固定元，日常固定消费每月为消费每月为1900元，其收支比例为元，其收支比例为35%，每月可结余资金，每月可结余资金3600元，合计每年为元，合计每年为43200元，收入来源单一但比较稳定，元，收入来源单一但比较稳定，属于中等收入水平。目前正处于个人职属于中等收入水平。目前正处于个人职业生涯的初始阶段。业生涯的初始阶段。保险理财内容保险理财内容中高收入青年单身期保险理财中高收入青年单身期保险理财理财建议：理财建议：由于正处于个人职业生涯的初始阶段，由于正处于个人职业生涯的初始阶段，没有银行储蓄和固定资产，所以抗风险能力没有银行储蓄和固定资产，
21、所以抗风险能力不强，建议增加理财压力，强制理财。将每不强，建议增加理财压力，强制理财。将每月月3600元中，元中，2000元用于银行定期储蓄，元用于银行定期储蓄，700元用于银行活期储蓄，元用于银行活期储蓄，900元买入健康理元买入健康理财保险，这样它不仅每三年可以获得财保险，这样它不仅每三年可以获得3000元元的保底收益，同时在她的保底收益，同时在她60岁时还可以获得岁时还可以获得26万元左右的养老金。万元左右的养老金。保险理财内容保险理财内容中高收入青年单身期保险理财中高收入青年单身期保险理财保险组合：（单身贵族）保险组合：（单身贵族）1、意外伤害：、意外伤害：10万；万；140元元/年年
22、2、意外伤害医疗：、意外伤害医疗：1万；万；42元元/年年3、重大疾病：、重大疾病：10万（万（20年期）年期）1300元元4、分红保险：、分红保险：6万（万（10年期）年期）8400元元保费：保费：9882元元/每年每年保险理财内容保险理财内容中高收入新婚夫妇保险理财中高收入新婚夫妇保险理财案例案例8-7：李政李政30岁，是一家地产经纪公司岁，是一家地产经纪公司的项目总监，妻子的项目总监，妻子29岁，在外企上班。有一岁，在外企上班。有一套价值套价值120万元的房产和一辆价值万元的房产和一辆价值30万元的万元的轿车，每月房贷还款轿车，每月房贷还款7000元，养车费每月在元，养车费每月在2000
23、元左右，他们的家庭月收入约元左右，他们的家庭月收入约28000元，元，都享受都享受13个月的薪酬待遇，并且每年还有不个月的薪酬待遇，并且每年还有不少于少于10万元的年终奖金，还享有社会保险和万元的年终奖金，还享有社会保险和单位的补充保险。他们的月生活支出约单位的补充保险。他们的月生活支出约10000元，银行存款合计元，银行存款合计30万元，他们希望万元，他们希望将来有一个出色的宝宝。将来有一个出色的宝宝。保险理财内容保险理财内容中高收入新婚夫妇保险理财中高收入新婚夫妇保险理财情况分析：情况分析：夫妻有一处价值夫妻有一处价值120万元的固定资产和万元的固定资产和目前价值目前价值30万元的轿车。年
24、收入约万元的轿车。年收入约46000元，元，属于高收入家庭。年固定支出大概为属于高收入家庭。年固定支出大概为22800元，年结余约元，年结余约232000元，收支比例为元，收支比例为49。57%，李政虽然工作稳定，但收入可以受地，李政虽然工作稳定，但收入可以受地产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工产市场的变动会有一定的波动，其妻子的工作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一作和收入相对于他比较稳定，所以面临着一定的还贷风险。定的还贷风险。保险理财内容保险理财内容中高收入新婚夫妇保险理财中高收入新婚夫妇保险理财理财建议：理财建议：首先，提前还贷；其次，为了保障家庭中的任何一员首先，提前还贷；其次
25、，为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，险公司，选择交费少的定期保险、意外保险、健康保险等，保险金额应大于购房金额以及家庭成员保险金额应大于购房金额以及家庭成员58年的生活开支，年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方式，如分红保险、万能保险等。对于分红保险来说，需要式，如分红保险、
26、万能保险等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金保守时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金保守估计在估计在65至至70万元之间，可做孩子的出国费用，也可用于万元之间，可做孩子的出国费用，也可用于夫妻的养老。保费控制在夫妻的养老。保费控制在7万元左右。对于万元左右。对于30万元的银行存万元的银行存款每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行款每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行VIP客户理客户理财。财。保险理财内容保险理财内容中高收入新婚夫妇保险理财中高收入新婚夫妇保险理财保险组合：（尊贵人生）保险组合：（尊贵人生）保险理财内容保险理财内容中高收入成长型家庭
27、保险理财中高收入成长型家庭保险理财案例案例8-8：许涛许涛30岁，外资企业担任部门经岁，外资企业担任部门经理，太太理，太太31岁，在电网公司任职，有一个岁，在电网公司任职，有一个1岁的女儿，拥有一处岁的女儿，拥有一处70万元的房产，房贷月万元的房产，房贷月还款还款3000元，夫妻二人都有社会保险。他们元，夫妻二人都有社会保险。他们的家庭月收入为的家庭月收入为17000元左右，丈夫享受元左右，丈夫享受13个月的薪金待遇，每年还有不少于个月的薪金待遇，每年还有不少于3万元的万元的年终奖。他们的月生活支出约年终奖。他们的月生活支出约10000元，银元，银行存款合计行存款合计10万元，希望自己的女儿能
28、出国万元，希望自己的女儿能出国深造。深造。保险理财内容保险理财内容中高收入成长型家庭保险理财中高收入成长型家庭保险理财情况分析：情况分析：夫妻有一处价值夫妻有一处价值70万元的固定资产。万元的固定资产。年收入约定年收入约定25万元，属于中高收入家庭。年万元，属于中高收入家庭。年固定支出大概固定支出大概156000元，年结余元，年结余95000元，元，收支比例为收支比例为624%。夫妇工作稳定，所以不。夫妇工作稳定，所以不会有太大的还贷风险，但是随着孩子的不断会有太大的还贷风险，但是随着孩子的不断长大，各种支出会有所上升。长大，各种支出会有所上升。保险理财内容保险理财内容中高收入成长型家庭保险理
29、财中高收入成长型家庭保险理财理财建议：理财建议：为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会为了保障家庭中的任何一员遭受意外后房屋供款不会中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的中断，可以将部分风险转嫁给保险公司，选择交费少的定定期保险、意外保险、健康保险期保险、意外保险、健康保险等，保险金额应大于购房金等，保险金额应大于购房金额以及家庭成员额以及家庭成员58年的生活开支，这样能够保证危机来临年的生活开支，这样能够保证危机来临时家庭仍然能够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上时家庭仍然能够稳定和健康的发展。在投资渠道的选择上应注重考虑风险较低、收益稳定的方式，如应注重考虑风险较低、收
30、益稳定的方式，如分红保险、万分红保险、万能保险能保险等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越等。对于分红保险来说，需要时间的累积，时间越长分红越多，所得的回报及本金可做孩子的出国费用，也长分红越多，所得的回报及本金可做孩子的出国费用，也可用于夫妻的养老。保费控制在可用于夫妻的养老。保费控制在35000元左右。对于元左右。对于10万元万元的银行存款和每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行的银行存款和每年扣除保费后的结余可委托金融机构进行VIP客户理财。客户理财。保险理财内容保险理财内容中高收入成长型家庭保险理财中高收入成长型家庭保险理财保险组合：（尊贵人生）保险组合：（尊贵人生）保险理财内容
31、保险理财内容中高收入成熟型家庭保险理财中高收入成熟型家庭保险理财案例案例8-9：王先生王先生50岁，在某财务公司任职，岁，在某财务公司任职，税后月薪税后月薪8000元，妻陈女士月收入元，妻陈女士月收入5000元，元，去年家庭年收入将近去年家庭年收入将近20万元。儿子在一家高万元。儿子在一家高科技公司担任高级技术经理，收入可观。王科技公司担任高级技术经理，收入可观。王先生对投资非常谨慎，先生对投资非常谨慎，20万元的存款一直没万元的存款一直没做其它投资，每月收入除日常开销外，剩余做其它投资，每月收入除日常开销外，剩余的的6000元全部放在银行储蓄账户中。王先生元全部放在银行储蓄账户中。王先生现在
32、家庭资产除了一套价值现在家庭资产除了一套价值75万元房产，只万元房产，只有有20万元银行存款。万元银行存款。保险理财内容保险理财内容中高收入成熟型家庭保险理财中高收入成熟型家庭保险理财情况分析：情况分析：夫妻拥有夫妻拥有20万元的存款，月支出比例万元的存款，月支出比例为为5384%每月结余每月结余6000元，每年可结余元，每年可结余72000元。虽拥有大量现金，但是没有任何元。虽拥有大量现金，但是没有任何的理财。的理财。保险理财内容保险理财内容中高收入成熟型家庭保险理财中高收入成熟型家庭保险理财理财建议：理财建议：王先生现在没有任何负债，并且孩子已经独立，王先生现在没有任何负债，并且孩子已经独
33、立，身体条件也不错，是最好的投资理财时期。身体条件也不错，是最好的投资理财时期。建议（建议（1）20万元的储蓄存款可以考虑货币型万元的储蓄存款可以考虑货币型基金、股票型基金、国债等，组合理财，年收益基金、股票型基金、国债等，组合理财，年收益率较高，同时兼有风险性、流动性、收益性。率较高，同时兼有风险性、流动性、收益性。（2）适当购买一些保障型大病保险、意外伤害保）适当购买一些保障型大病保险、意外伤害保险、并购买一定金额的分红保险，可以让王先生险、并购买一定金额的分红保险，可以让王先生每三年获得固定收益每三年获得固定收益4000元，同时他的长期收益元，同时他的长期收益也在也在6万元左右，还有一笔
34、万元左右，还有一笔8万元的祝寿金，收益万元的祝寿金，收益也比较理想。保费支出控制在也比较理想。保费支出控制在23000元左右为宜。元左右为宜。保险理财内容保险理财内容中高收入成熟型家庭保险理财中高收入成熟型家庭保险理财保险组合：（荣耀家庭）保险组合：（荣耀家庭）保险理财内容保险理财内容中高收入空巢型家庭保险理财中高收入空巢型家庭保险理财案例案例8-10：思教授思教授60岁，博士生导师，年岁，博士生导师，年薪薪20万元，另外讲学年收入万元，另外讲学年收入50万元左右。其万元左右。其妻妻60岁，高中教师，已退休，年收入岁，高中教师，已退休，年收入1。4万万元。思教授的一儿一女均已成家立业定居国元。
35、思教授的一儿一女均已成家立业定居国外，思教授拥有住房。无购小车的需求。思外，思教授拥有住房。无购小车的需求。思先生夫妇已投资国画先生夫妇已投资国画30万元，目前，家里尚万元，目前，家里尚有银行存款有银行存款180万元。万元。保险理财内容保险理财内容中高收入空巢型家庭保险理财中高收入空巢型家庭保险理财情况分析：情况分析：夫妻拥有夫妻拥有180万元的存款和价值万元的存款和价值30万元万元的收藏品，虽拥有大量的现金，但是没有其的收藏品，虽拥有大量的现金，但是没有其他的理财投资。他的理财投资。保险理财内容保险理财内容中高收入空巢型家庭保险理财中高收入空巢型家庭保险理财理财建议：理财建议：（1）180万
36、元的储蓄存款进行合理配比，让沉万元的储蓄存款进行合理配比，让沉淀的资金运转起来。其中淀的资金运转起来。其中50万元用于银行存款、万元用于银行存款、购买国债和具有分红功能的定期保险，因为分红购买国债和具有分红功能的定期保险，因为分红保险是享受保险公司的经营收益，可以起到一定保险是享受保险公司的经营收益，可以起到一定的抗通胀作用，优于银行储蓄和国债，并在满期的抗通胀作用，优于银行储蓄和国债，并在满期后可一次性支取本金、固定收益和浮动红利，所后可一次性支取本金、固定收益和浮动红利，所以建议在以建议在30万为宜，即是养老基金，又是稳建的万为宜，即是养老基金，又是稳建的投资工具。另外由于年龄较大，容易发
37、生意外，投资工具。另外由于年龄较大，容易发生意外，建议购买意外保险和意外医疗保险。建议购买意外保险和意外医疗保险。保险理财内容保险理财内容中高收入空巢型家庭保险理财中高收入空巢型家庭保险理财保险组合：（夕阳美）保险组合：（夕阳美）保险理财内容保险理财内容大额资产拥有者家庭保险理财大额资产拥有者家庭保险理财案例案例8-11：喜旺财，喜旺财，40岁，京郊农民，岁，京郊农民，妻子妻子38岁，皆无工作，拆迁之前靠出租岁，皆无工作，拆迁之前靠出租房屋挣取收入，有一个房屋挣取收入，有一个15岁的男孩儿，岁的男孩儿，和年逾和年逾70岁的慈母，因最近房屋拆迁得岁的慈母，因最近房屋拆迁得到了一笔到了一笔350万
38、元的拆迁款，除了买房万元的拆迁款，除了买房花了花了150万元，其中一套自用，另外二万元，其中一套自用，另外二套出租，月租金收入套出租，月租金收入5000元，余下的元，余下的250万元存在银行。万元存在银行。保险理财内容保险理财内容大额资产拥有者家庭保险理财大额资产拥有者家庭保险理财情况分析：情况分析：拥有拥有250万元的存款和价值万元的存款和价值150万元万元的房产，靠出租房屋取得收入，每年约的房产，靠出租房屋取得收入，每年约6万元。由于是农业户口，所以暂时享万元。由于是农业户口，所以暂时享受不到社会保险。拥有大量的资金，没受不到社会保险。拥有大量的资金，没有进行最基本的理财投资。有进行最基本
39、的理财投资。保险理财内容保险理财内容大额资产拥有者家庭保险理财大额资产拥有者家庭保险理财理财建议：理财建议：（1）从年收入中提取）从年收入中提取9000元为家人购买大病保险、意元为家人购买大病保险、意外保险、住院医疗保险等，总保额在外保险、住院医疗保险等，总保额在75万元。万元。（2）将银行里的）将银行里的250万元，取出万元，取出80万元用于投资具有万元用于投资具有分红功能的两全保险和养老保险，其中分红功能的两全保险和养老保险，其中40万元投资两全分万元投资两全分红保险，每三年可获得固定保险金红保险，每三年可获得固定保险金19000元，补充家用，同元，补充家用，同时在满期后可一次性支取固定收
40、益和浮动红利，在保险满时在满期后可一次性支取固定收益和浮动红利，在保险满期后可获得约期后可获得约52万元的理财收益和万元的理财收益和33万元的祝寿金，合计万元的祝寿金，合计约约117万元。另外的万元。另外的40万元购买养老分红保险，可获得万元购买养老分红保险，可获得90万万元的养老金和元的养老金和60万元的理财收益，共计万元的理财收益，共计150万元左右。由于万元左右。由于母亲年事已高，购买保险已不可能，所以建议将其余的资母亲年事已高，购买保险已不可能，所以建议将其余的资金进行金融机构的金进行金融机构的VIP客户理财，建立慈母健康基金。客户理财，建立慈母健康基金。保险理财内容保险理财内容大额资
41、产拥有者家庭保险理财大额资产拥有者家庭保险理财保险组合：（和美家庭）保险组合：（和美家庭）保险理财内容保险理财内容保险是理财的基础保险是理财的基础保险既是幸福生活的保障，又是一切理保险既是幸福生活的保障，又是一切理财的基础。它不是富人的专利，它是普通人财的基础。它不是富人的专利，它是普通人成为富人的基础，是富人财产的守护神！成为富人的基础，是富人财产的守护神！人寿保险是一种资产，作为一种有效的人寿保险是一种资产，作为一种有效的工具，只能协助我们作有效的财富积累和化工具，只能协助我们作有效的财富积累和化解财富积累过程中的风险。要想达到财务安解财富积累过程中的风险。要想达到财务安全和财务独立的目标，还必须借助其他的相全和财务独立的目标，还必须借助其他的相关金融工具共同完成。关金融工具共同完成。保险理财内容保险理财内容谢谢谢！谢！谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH