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1、保险行业培训资料保险行业培训资料钟爱推动制式早会钟爱推动制式早会思考研讨题思考研讨题商业养老保险与社会养老保险的区别商业养老保险与社会养老保险的区别社会养老保险的计算公式社会养老保险的计算公式举例社保测算举例社保测算如何有效进行养老保险缺口检查如何有效进行养老保险缺口检查?举例测算养老缺口举例测算养老缺口商业养老保险与社会养老保标的区别商业养老保险与社会养老保标的区别商业养老保险社会养老保险根据个人经济能力和养老需求自愿参加，退休后能够维持较高的生活水平又称国家基本养老保险，只能满足退休后的基本生活需要，定位于最低生活水平和平均生活水平之间国家提倡和鼓励个人参加养老保险，政策上引导、税收和储蓄
2、上优惠，条件符合均可投保一般只有企、事业单位的职工方可参加缴费和给付不受居住地的影响调动单位或其他变动，缴费和给付受影响个个人人月月领领社社保保退退休休金金=上上年年度度XX市市职职工工月月平平均均工工资资的的20%+个个人人帐帐户户养养老老金金（个个人人每每月月缴缴纳纳的的养养老老金金+企企业业为为职职工工缴缴纳纳养养老老金划转个人帐户部分金划转个人帐户部分+滚存利息）滚存利息）/120社保测算社保知多少？社保知多少？现在每月社保金缴纳多少？未来每月的社保养老金多少？是否有补足的空间？是否有补足的空间？现在每月的生活必要开支多少？未来预期生活开支至少多少？通过国家社保标准养老金试算表试算客户
3、通过国家社保标准养老金试算表试算客户退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老退休时可获得的养老金，以数据引发客户养老储备意识储备意识国家社保标准养老金试算表（男）说明：假设工作若干年，今年退休，按照目前的社保水平可领的月养老金参数：2004年月平均工资：2033元（上海为例）退休年龄：60岁（男）工资年增长率：5%使用举例：王先生，24岁参加工作，目前月收入4000元，预计60岁退休，按照现社会养老保障的计算方式，在60岁时，王先生的月退休金预计为：1420元元 不考虑预期的通胀因素，王先生未来的生活水平将不足目前的1/3国家社保标准养老金试算表（女）说明：假设工作若干年，今年退休，按照目前的
4、社保水平可领的月养老金参数：2004年月平均工资：2033元（上海为例）退休年龄：55岁（女）工资年增长率：5%使用举例：张女士，24岁参加工作，目前月收入3500元，预计55岁退休，按照现社会养老保障的计算方式，在60岁时，张女士的月退休金预计为：1213元元 不考虑预期的通胀因素，张女士未来的生活水平将不足目前的1/3我们这代人靠谁来养活我们这代人靠谁来养活？人的寿命越来越长，你需要多少养老金？人的寿命越来越长，你需要多少养老金？1010万万？2020万？万？5050万？万？100100万？万？中央财大教授郝演苏说：如果退休后，一个人中央财大教授郝演苏说：如果退休后，一个人每年的生活成本是
5、每年的生活成本是2 2万元：那么每个男人需要万元：那么每个男人需要4040万元，女人需要万元，女人需要5050万元。万元。一个家庭大约需要预备一个家庭大约需要预备100100万元！万元！不断向客户重复的观念：不断向客户重复的观念：1 1 1 1、您希望未来每个月能拥有多少退休金供您生活？、您希望未来每个月能拥有多少退休金供您生活？、您希望未来每个月能拥有多少退休金供您生活？、您希望未来每个月能拥有多少退休金供您生活？2 2 2 2、为了保证您的老年生活还能在现在这样的高品质，、为了保证您的老年生活还能在现在这样的高品质，、为了保证您的老年生活还能在现在这样的高品质，、为了保证您的老年生活还能在
6、现在这样的高品质，我觉得您今后一定要保证每月有我觉得您今后一定要保证每月有我觉得您今后一定要保证每月有我觉得您今后一定要保证每月有元（目前的月元（目前的月元（目前的月元（目前的月收入）收入）收入）收入）养老缺口养老缺口=养老需求养老需求-已有养老准备（社保）已有养老准备（社保）养老缺口计算公式：养老缺口计算公式：进行养老缺口检查：进行养老缺口检查：由这样两个问题开始：由这样两个问题开始：养老系数与退休后再生活年数及年利率对应利率系数与现在至退休的年数及年利率对应 李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活20年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预
7、计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，现在每月的储备额现在每月的储备额=1790*198.01*0.00258=914.45=1790*198.01*0.00258=914.45元，元，即：即：在预计市场利率2%的情况下：每月存款每月存款914.45914.45元，每年元，每年10973.410973.4元至元至6060周岁周岁按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约1313万（12.8343912.83439万）保额，意味
8、着在60岁时，李先生至少可以获得11701170元元/月月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取34.791134.7911万）举例举例-退休生存退休生存2020年：年：李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活28年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，现在每月的储备额现在每月的储备额=1790*257.71*0.00258=1190.16=1
9、790*257.71*0.00258=1190.16元，即：元，即：在预计市场利率2%的情况下：每月每月存款存款1190.161190.16元元，每年，每年14281.8814281.88元至元至6060周岁周岁按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约1717万（16.7039516.70395万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得15301530元元/月月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取45.496145.4961万）同时88岁领取1717万,则累计领取55.3302+17=72.330255.3302+17=72.3302万。举例二举例二-退休后生
10、存退休后生存2828年：年：李先生，现在35岁，22岁参加工作，月收入5000元，预期60岁退休，退休后再生活38年根据国家社保标准养老金试算表（男），李先生预计退休后可以通过社保获得1710元/月的退休金，但李先生期望在退休时至少获得3500元/月的退休金以保证生活品质。假设现在的市场利率为2%，则李先生为了获得每月1755元/月的社会养老的补充额，现在每月的储备额现在每月的储备额=1790*198.01*0.00258=1478.701=1790*198.01*0.00258=1478.701元，即：元，即：在预计市场利率2%的情况下：每月存款每月存款1478.7011478.701元，每
11、年元，每年1774417744元至元至6060周岁周岁按照“钟爱一生”的费率，选择缴至60岁，李先生可以购买约2121万（20.753720.7537万）保额，意味着在60岁时，李先生至少可以获得28902890元元/月月（递增前尚未计算分红、递增和祝寿金部分，并保证领取56.20156.201万）同时88岁领取2121万,则累计领取120.2947+21=141.2947120.2947+21=141.2947万。举例三举例三-退休后生存退休后生存3838年：年：越长寿越有优势！越长寿越有优势！最有意义的人最有意义的人生是爱有所依，老生是爱有所依，老有所养，在夕阳的有所养，在夕阳的余辉中，悠
12、然地度余辉中，悠然地度过自己的一生。过自己的一生。晚年不规划不行晚年不规划不行晚年没保证不行晚年没保证不行晚年没品质不行晚年没品质不行统统计计显显示示，在在100位位25岁岁青青年年当当中，中，30年后，他们当中有：年后，他们当中有：29位活不过位活不过65岁岁其余其余65岁以后的生活：岁以后的生活：3位生活富裕位生活富裕4位经济独立位经济独立5位需要工作才能维持位需要工作才能维持13位极度贫困位极度贫困46位需要依靠子女位需要依靠子女来源美国劳工局来源美国劳工局以以上上海海为为例例，目目前前有有80岁岁以以上上的的老老人人有有231万万，其其中中3.69%（约约85000人人）为为单单身身老老人人，其其中中的的70%即即161.7万万人人需需要要依依赖赖他人生活他人生活来源中国通讯社来源中国通讯社