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1、防范经营风险，加强内控建设上的讲话原稿未整理一、认真学习的金融从业理论，加强防范风险意识，与时俱进跟上时代步伐。二、建立的科学发展观，把握的经营理念，制造性的开展金融工作。三、依据简约、高效、独立运作，有效制衡的要求，完善法人治理构造，建立科学的经营运作机制。四、依据全面、审慎、有效、独立的原则，建立适应自身经营规模，业务范围和风险特点的风险防范体系。五、要做到组织落实、思想到位、措施到位、监视到位、追责到位、准时评价到位、治理升级到位，塑造形式下的企业文化。下面我讲五个问题，生疏防范风险的重要性，从全局动身准确执行实施意见的具体安排。一、认真学习的金融从业理论，增加防范风险意识，与时俱进跟上
2、时代步伐。1、学问、业务、规定，层出不穷，不学不行。改革开放 20 多年，金融伴随着市场经济的进展，发生了深刻的大变革，实现了由传统打算向适应市场经济的过渡，由内陆闭关锁国的治理模式向面对世界全方位开放的经营模式转变，由单调的业务品种向多元化、多行业、多领域、多品种的快速进展。各种法规、规定的出台数不胜数，各种操作要求不断更升级。不学习就无法开展业务，不更学问，就难免消灭失误，不快速提升自己， 就要落伍，就要淘汰。2、的形势，的状况，的变化，鱼龙混杂，不学不行。金融改革的一系列成果，为市场经济的富强进展供给了有力的推动作用，各种金融工具的创，为社会各界融通资金，加快结算速度，供给了越来越多的便
3、利渠道。但是，各种不法分子，也把剽窃巨额资金的黑手伸向了银行的各个环节，金融内部道德意识沦 丧，经不起金钱诱惑的人员，也利用银行各环节的漏洞和纰漏，频频作案。大案、要案接连不断，铤而走险者越来越多。银行干部和工作人员由于治理松懈、防范不严、履责不严，履责不到位，执行制度不标准，行为失范等等缘由，被犯罪分子钻了空子，而被开除、处分、受到严峻处理的，因此而丢了饭碗的，影响了进展的也是一个很大的数字。所以不学习时期的从业学问，不学习防堵风险的学问，不增加防范风险的意识，就要犯错误，就有可能被不法分子钻了孔子，给集体造成损失。3、的要求、的标准、的标准，规定动作，不学不行。高管人员，不经过任职资格考试
4、，不能任职；各专业岗位不经过岗位标准考试不能上岗；各岗位人员不按标准操作要罚款，严峻 的下岗，那一项都是规定要求，不学就行不通，不达要求就不行。4、的经济、的百强，的规划日月异，不学不行改革开放 20 多年，经济社会发生了翻天覆地的变化，尤其是第十个五年打算，聚 20 年改革积存的能量，在各方面的大力支持下，借全国宏观经济的一轮进展热潮，实现多产业、多行业、多品种，全面的上规模、上档次的提升，经济总量有了大幅度的增长， 经济构造、产业构造、产品构造都呈现出了的特点，与全国市场， 国际市场的融合度进一步加深，同时，受国际、国内市场的产业政策、宏观调控政策变化影响也在进一步加大。“十一五”规划，市
5、委、市政府提出了“创环境、调构造、全面建小康”的总体工作思路，重点实施大绿色进展战略和工程，力争实现在中部的崛起。国企改制将加大步伐、百强工程正大力推动，传统产业型化、型产业规模化，建设型能源和工业基地的主体工程，正在赐予具体的内容，围绕 123 个重点工程，10 个重点行业，建设了大基地的目标，力求升级上档次。提出了“链”状经济， 冶金 5+1 联合重组，煤化“肥、醇、炔、苯、油”五条进展主线，并提出了以生态本钱纳入经济本钱的理念，要以壮士断腕的决心治理方案整合资源。这一系列的变化，众多的行业标准，不同产业的不同政策，不同企业与我们现有的信贷和业务关系，将要发生的业务关系，将要选项上马的状况
6、等等。它们的历史资料、现实资料、可行性、真实性、信誉度、经营力量等状况我们知道多少，不学习， 就有可能盲目决策，就有可能被选工程正是国家淘汰工程。就无法头脑糊涂的选择那是主攻目标，那些必需具备什么条件，那些是雷区不得跨越，那些是尽快撤离的行业和企业。在目前，搞不好就会迷失方向，错误决策，误判市场，酿成大错，辜负全体员工和股东的重托，成为罪人。因此，只有解决四个不学不行的问题，增加四个力量，即：增加熟知金融法规和学问；理解金融政策的力量；增加正确执行金融方针、政策、法规、制度的力量；增加防范风险的本领和力量；增加开拓创力量，才能不断与时俱进，跟上时代的步伐。学习需要建立学习型组织，学习型个人，学
7、习型小组，学习型团队。通过学中干、干中学；集中培训与辅导学；考试、考核、岗位准入鞭策学；读书、沟通、座谈会学习多种形式，力求突破，真正学会学问、武装头脑，把握本领，胜任工作。要求：提高和准确把握政策的力量提高觉察和提出问题的水平提高解决问题，见到实效的本领。二、建立科学发展观，把握的经营理念，制造性的开展金融工作进展是硬道理，前进中的问题，改革中的问题要在进展中找到解决的方法，不断得到解决。这一理念我们必需时刻牢记。要引起高度重视的是，如何正确处理防范风险与经营业务大进展的关系问题，有的人一讲进展，就不顾规章，不问制度，蛮干一起；有的人一讲防范风险意识就只讲条条框框，不说进展，或者说无法进展。
8、这两种思想都是要不得的，片面的、对立的、教条的来对待这一问题都是有害的。两者是对立统一的关系，是相辅相称的，不讲规章制度，只讲进展就要犯错误，就要撞南墙，就要翻船；只讲规章制度，不讲进展，就会畏首畏尾、裹足不前，无法进步，结果，也要成为进展的罪人。必需两手抓、两手都要硬。建立科学发展观，把握的经营理念，制造性的开展工作，是我国改革开放 20 多年来， 从很多的阅历、教训中总结出来的贵重阅历财宝，正是由于有了这样的财宝，才消灭了中国的奇迹，消灭了中国经济及各方面的突飞猛进。结合实际，我们如何应用这一财宝，用好这一财宝，在政策范围内，在市场经济剧烈的竞争中，科学、有效地将先进的经营理念与我们的工作
9、实际奇异的融合，融会贯穿，激发宽阔干部职工的激情，应用金融工具和营销手段；在安全合规状况下，最大的释放工作能量，提高进展速度，提高经营水平，这才是我们作为金融人才的追求，不懈努力和探究奋斗的方向。实践证明，思路对头、理念到位、措施得力，符合城信的实际， 实现快捷、安康、持续的大进展是完全能够做到的。不少部的进展史，已经雄辩的予以了证明。我们欣喜的看到，的银企关系，的营销理念，的干群关系、的企业文化的活动正在这些部门不断生根、开花、结果。但是，也有一些部门，生疏有偏差、理解不全面、思想不够端正。总想以急功近利的心态，走捷径，片面强调促进展，一切唯存款论，给后续的进展，给整体秩序，给金融环境都造成
10、了破坏。同时，在存款上不同程度无视风险防范和业务标准，制度执行松懈，甚至存在制度执行盲区和断层，极简洁给有企图的人造成可乘之机。别人干什么，你干什么，没有创是不行的，别人先进的阅历如形成自身有效的东西，才是自己的。学习也要有鉴别，不要把别人投机取巧，不讲后果，违规违法的手段当成珍宝，如法炮制、如获至宝，取得了假经、坏经，害人害己，是要不得的。省市银监局三次会议和银监会关于加大防范操作风险工作力度的通知即“十三条”，抓问题锋利，分析问题深刻，切中现状和关键。措施明确具体，标准高、要求严。所提问题在我们城市信用社或多或少都存在。干什么、怎么干，干不好怎么办，很明确突出了操作性和专业性，工作安排格外
11、细致、具体。根本都是规定动作。我们要认真学习，全面贯彻落实，高标准取得实效。要如何全面理解和把握。三、依据简约、高效、独立运作、有效制衡的要求，完善治理构造，建立科学的经营运作机制。在的形势下，国家银监会对股份制商业银行、股份制城市信用社的运行机制，从防范风险、高效运作的角度，提出了很高的要求。在具体落实上，我们要把握以下几个层次。1、建立三会一层为主体的组织架构，明确三会一层的职责和权限，并通过章程，议事规章和程序形成制度，独立运作、有效制衡。2、建立经营治理层、职能部门、基层支行，业务柜组分级负责制，逐层为上一层负责的机制。3、建立专业部室，基层专业科室，专业岗位的专业指导、辅导、督查工作
12、体系。4、建立专业部室业务治理，稽查部门独立稽查、监事会独立评估，相互制约，相互监视，客观评价的运作机制。纪检、监事对各级高管人员守法、执法、履责状况和重大大事、突发紧急大事的关注、为党委、监事会负责的机制。重点是道德风险5、建立稽查、事后部门独立受命于经营治理层，由经营层独立评价其工作业绩的运作机制，增加其独立性、超前性。6、建立各岗位之间，各柜组之间，各部门之间，相互沟通， 相互制约，各负其责的运作机制。7、建立董事会通过各委员会、社会专家、社会监视员、社会中介部门等独立评价、监视、经营运行是否安康、正常的机制。认真争论个层次机制的有效运行，独立运作，相互监视，全力推动的问题，是商业银行治
13、理运行的根本问题。缺什么补什么，就是要我们要做的工作重点。涉及对每一个岗位、每一个环节、每一个部门。认真争论各环节及各环节之间的运作规章和制度是机制建设和制度建设的重要内容。四、依据全面、审慎、有效、准时、独立的原则，建立适应自身经营规模、业务范围和风险特点的内部掌握风险防范体系。总的要求是：确保国家法律法规和监管规章的贯彻执行；确保将各种风险掌握在规定的范围之内；确保自身进展战略和经营目标的全面实施；有利于查错防弊、堵塞漏洞、消退隐患，保证业务稳健运行。具体来讲有五个原则：一要有全面性：就是内部掌握必需渗透到各项业务过程和各个操作环节，掩盖面有的部门和岗位，不能留有任何死角。包括： 内部组织
14、构造的掌握，资金交易风险和掌握，衍生工具交易的掌握， 信贷资金风险的掌握，会计系统的掌握，授权授信的掌握，计算机业务系统的掌握等，既有各类资产业务，又有各类负债业务，资本金治理、表外业务同样在掌握之列。是包括治理思想、经营政策、职业操守、行为约束、组织构造、权责明晰体系和人力资源治理等内容的完整体系。组织构造要依据决策系统、执行系统监视系统相互制衡的原则来设臵。按程序办事，防止个人独断专行，超越或违反政策程序。资金交易必需遵从操作规程、资金的交易额、交易策略、交易品种、市场范围要严格按授权办理。重要业务必需实行双签有效的“四眼原则”。信贷资金风险掌握要用防止和降低信贷风险，提高信贷资产质量，优
15、化信贷资产构造建立有效的内部掌握制度，严格审贷分别， 分级治理和贷款三查制度。会计系统的掌握。要坚持会计记录、账务处理和经营成果核算的完全独立。会计制度制定的唯一依据就是国家公布的会计准则和财务通则。必需遵循标准化原则、授权分责原则、监视制约原则、实行事前、事中、事后监视，落实监视事项，账务核对原则，坚持六个核对相符，安全慎重原则。授权授信的掌握，要依据业务工作程序和授权，健全完善各种审批手续，完善内部授权、授信治理制度，有据可查，在所授权限和使用制度不得超越和突破。业务的开办，要坚持内控先行的原则。提出了很多具体的措施，防止治理人员玩忽职守和滥用权力，建立基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，实
16、行有效审计跟踪，并且对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，建立行为失范监察制度，准时、深入了解状况。有重要嫌疑的要即行调离岗位、进展审计。行为失范的要准时教育，情节严峻的要依法依规严峻处理。内部掌握风险的规定、各种文件和省市银监领导的讲话中都有明确的表述。我们要将其系统整理，认真学习，消化吸取，并将具体规定细分化、单位化、岗位化，切实落到实处。二审慎性原则。内部掌握的核心是有效防范各种风险，任何制度的建立都要以防范风险、审慎经营为动身点。三有效性原则。各种内部掌握包括最高决策层所制定的业务规章和进展的指令，必需符合国家和监管的规章，必需有高度的权威性。必需真正落到实处，成为全部员工严格
17、遵守的行为指南。执行内掌握度不能存在任何例外。任何人不得拥有超越制度或违反规章的权力。四准时性原则，机构、业务，必需树立内控优先思想， 首先建章立制，争取有效的掌握防范。五独立性原则。内部掌握的检查，评价部门必需独立于内部掌握的建立和执行部门，直接的操作人员和直接的掌握人员必需适当分开，并向不同的治理人员报告工作。在存在治理人员职责主义的状况下，要为负责掌握的人员供给可以直接向最高治理层报告的渠道。我们依据“实施意见”开展下一步工作，加强内控建设，防范各类风险，必需始终贯彻以上 5 项原则。形成完整的风险防范体系。还做不到的，就是我们的漏洞，就要认真查找缘由，争论纠改方法， 努力落实到位，并不
18、断治理升级，不断提高经营治理水平。五、要做到组织落实，思想生疏到位，措施到位，督察到位， 追究责任到位，准时评价到位，治理升级到位，塑造形势下的企业文化。1、今日这个会议，郭总在讲的实施意见进展的具体安排，杜书记宣布的八项纪律、九个不准、十条禁令，李监事长代表监事会安排的监视评价方案就是组织落实的具体化。要求各部门要依据要求，尽快落实到人、到事，尽快组织学习、传达和落实。2、要联系实际引深生疏，剖析缘由，认清生疏不到位的危害性和严峻性，增加生疏。3、要结合实际，快速开展自查、排查、深挖细究，不留死角， 对风险问题，领导要清楚，部门要清楚，经办人员要清楚。对问题形成的缘由及危害性生疏要深刻，解决
19、问题的紧迫性要强。通过自 查、抽查、穿插检查，使大家生疏到问题的严峻性，解决问题的迫切性，解决不好对进展影响的严峻性。4、在排查问题的同时，要依据省市银监局领导讲话的要求， 制定整改措施，明确整改要求，分解任务，强化监视，确保整改效果。要求八大机制，各环节都要有效发挥作用，认真依据五大原则查、整、改。要求各监视机制，履责到位，追查到位5、总部领导小组，监视小组，要落实各机制内部风险预警系统和防范治理系统的建立状况。客观评价掌握风险程度和力量，促进各治理改革环节升级更、提高治理水平。要通过大力宣传，培训教育、制度改革、大力查处，责任追究等形式，形成气氛。使宽阔员工从思想观念上，从道德行为的标准上，筑强、筑牢、筑实思想防线，真正形成一种不按制度和程序就办不成事的机制和环境， 探究建立长效机制，商业银行强势制度企业文化，确保业务经营和规、稳健、安康进展。要从以上五个方面，全面了解防范风险的整体状况，准确执行实施意见，提高经营治理水平。总之，我们要通过学习贯彻，将银监部门防范风险的一系列精神，将加大防范操作风险工作力度的“十三条”，将省市银监局三次会议精神落到实处，正确处理好防范风险和业务进展的关系通过抓风险防范促业务安康进展，抓制度建设，探究准确把握政策，引进先进的经营观念，推动营销工作大进展的路子，为长治商业银行的大进展，为全市经济做出更大奉献而努力奋斗。