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1、 银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第1辑 工程融资贷款发放前, 贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的()足额到位,并与贷款配套使用。A.商业保险B.完工保证金C.履约保函D.工程资本金答案:D 商业银行应具备与所开展同业业务()相适应的同业业务治理体系。A.简单程度B.种类C.规模D.风险等级答案:A,C 地方储藏粮油轮换贷款期限依据借款人风险承受力量确定，最长不超过()。A、6个月B、3个月C、9个月D、12个月答案：A 农发行各分支机构接到牵头行发出的银团贷款邀请函及随附的贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函等文件后，如有意参与银团，应根据信贷业
2、务受理流程规定，逐级上报打算是否受理()。A、总行B、省分行C、市分行D、有权审批行答案：D 各分支机构对辖内符合条件的相关金融机构发放支农再贷款的合同期限最长不得超过( )年。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：A 信用卡消费信贷的特点包括()。A.一般具有最低还款额要求B.具有无抵押、无担保贷款的性质C.循环信用额度D.通常是短期、小额、无指定用途的信用答案:A,B,C,D 信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。 ( )答案：对 ( )广泛用于非贸易结算，或贸愿附属费用的收款等。A、出口托收B、光票托收C、跟单托收D、进口代收正确答案：B
3、解析：此题考察光票托收。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸愿附属费用的收款等。银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第2辑 在系统评级过程中，关联因素评价是指对评级客户与关联企业之间的关联因素进展评价打分，在此根底上对机评结果进展相应调整。()答案：正确 国有独资公司属于我国公司法上的()A、有限责任公司B、国有控股公司C、股份有限公司D、全民全部制企业答案：A 关于地方储藏粮轮换贷款，以下表述正确的选项是()。A、地方储藏粮轮换贷款不能用于解决借款人实行先购后销方式轮换地方储藏粮，购进新粮的资金需要B、借款人实行“先销后购”方式轮换地方储藏库存，轮出库存回笼的销货款，原则上应收回贷款。如确有
4、需要，也可直接用于轮入地方储藏库存C、对轮换风险由地方财政兜底或足额建立轮换风险预备金的地方储藏粮轮换收购，也要实行担保贷款方式D、地方储藏粮轮换贷款的利息由地方财政全额补贴答案：B 用于再贴现的商业汇票必需以真实合法的商品交易为根底，商业汇票的签发、承兑、背书转让、贴现、转贴现、再贴现应遵循( )的原则。A、诚恳守信B、合法经营答案：A 评级授信组合业务审批流程中，当评级有权审批行比授信有权审批行级别低时，评级有权审批行可在本行处理前进展拆包，先审批判级流程，再将授信流程发送至上级行审批。()答案：正确 评级授信组合流程适用于能够同时进展CM2023系统流程评级和流程授信的客户。()答案：正
5、确 以下对商户套现行为描述正确的选项是( )A、商户与不良持卡人勾结，有意以签名不符的银联卡交易向发卡机构提出拒付B、商户或与其他不法分子勾结，布放假的银联卡受理POS机具，窃取持卡人银联卡信息C、商户与不良持卡人或其他第三方勾结，或商户自身以虚拟交易套取现金D、商户收银员以有意多刷卡、重复刷卡方式侵占持卡人资金答案：C 额度在()以上的经营性固定资产贷款工程，一般应由国家或行业主管部门规定的乙级或相应级别(含以上)资质的机构出具可行性讨论报告。A、3000万元B、2023万元C、1500万元D、1000万元答案：A银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第3辑 地方储藏粮油贷款期限原则上按(
6、)确定。A、1年B、9个月C、6个月D、储藏期答案：A 客户签约时在我行资产需要到达800万元。（ ）答案：错误 借款人有以下哪此情形，农村信用社可以停顿发放借款( )。A 经营善严峻恶化B 转移财产、抽逃资金，以躲避债务C 丢失商业信誉D 未按商定的借款用途使用借款答案：ABCD 中国人民银行应于( )工作日内对银行报送的根本存款账户、临时存款账户和预算单位专用存款账户的开户资料的合规性予以审核。A、一个B、两个C、三个D、五个答案：B 压力测试情景还包括以下状况:银行资金消失流淌性困难，因内部或外部的重大欺诈行为以及信息科技系统故障带来的损失等。()答案: 各级国库要( )开展统计分析业务
7、检查，注意实效，做到检查有打算、有重点，问题有反应、有整改。A、定期或不定期B、不定期C、定期答案：A 2023年至今私人银行理财业务经受了哪几个阶段?( )A.业务初探B.业务创新进展C.业务规模推动D.业务模式突破答案：ABCD 综合信息查询可完成定制的、定期的、常用的查询，通用查询主要应用于临时的、特别需要的查询。()答案：正确银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第4辑 对于因贷款结零导致检查期不连续的客户，重新发放贷款时，视同老客户进展贷后检查操作。()答案：错误 票据权利是指持票人为取得票据金额，依法所附予的可以对票据债务人行使的权利。( )答案：对 以下哪些行为属于特别查询行为
8、?()A.周一上午10点查询B.未授权查询C.屡次失败查询D.睡眠用户重启查询E.短时高频查询正确答案：BDE 农发行各分支机构接到牵头行发出的银团贷款邀请函及随附的贷款条件清单、信息备忘录、保密承诺函等文件后，如有意参与银团，应根据信贷业务受理流程规定，逐级上报打算是否受理()。A、总行B、省分行C、市分行D、有权审批行答案：D 以下属于不良贷款的是( )。A、正常B、损失C、关注D、次级E、可疑正确答案：BDE解析：此题考察安全性指标。不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险根底分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款
9、。 贷款行在承受公司供应保证担保时，应利用()。A、综合报表平台系统查询保证人是否有被法院强制执行的记录和查询保证人法定代表人是否有被法院强制执行的记录B、征信系统查询保证人法定代表人是否有被法院强制执行的记录C、全国法院被执行人信息查询平台查询保证人是否有被法院强制执行的记录和查询保证人法定代表人是否有被法院强制执行的记录D、以上均不是答案：C 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资给合过去250天的收益率进展分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该给合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日同，该外汇投资给合的当日收益率有95%的可能性落在( )A.-0.05%0
10、.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%正确答案：B 简述尾箱限额治理的防控措施?答案：(1)上级治理部门应按网点、柜员实际业务现金需求量核定合理库存限额。(2)网点、柜员应确保在核定限额内使用、保管现金，对超限额局部准时上缴，特殊是做好节假日超限额现金的上缴。(3)上级业务治理和稽核部门应加强尾箱、库存限额执行状况的检查，防止案件的发生。银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第5辑 个人储蓄业务支取与销户客户证件审核的风险表现是什么?答案：客户利用经办人员的疏忽或与其特别关系，对需供应身份证件的支取、销户业务，不供应证件或使用无效、伪造身份证件进展支取、
11、销户或违规代理支、取销户。 中国人民银行是票据的治理部门。( )答案：对 应收账款可用于申请( )。A.个人抵押贷款B.个人质押贷款C.个人保证贷款D.个人信用贷款正确答案：B解析：物权法其次百二十三条规定，可作为个人抵押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票;债券、存款单;仓单、提单;可以转让的基金份额、股权;可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等学问产权中的财产权;应收账款;法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。 商业银行、信用社占压、挪用所收纳税款的，按( )予以惩罚。A、金融违法行为惩罚方法B、中华人民共和国商业银行法C、中华人民共和国银行业监视治理法答案：A 目前CM2023系统
12、操作中，()、业务品种停用、借据及展期列表的删除等业务需要双人临柜操作。A、客户下载B、录入财务报务C、业务签批D、大事记答案：D 以下属于货币市场的特点的是( )。A、长期资金融通市场B、短期资金融通市场C、流淌性强D、风险小E、被当做货币的替代品正确答案：BCDE解析：此题考察金融市场的种类。货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，由于其归还期短、流淌性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。 客户评级是农发行信贷治理的根底性工作。客户信用等级是客户准入退出、授信额度核定、贷款审查审批、()、资产风险分类治理等工作的依
13、据。A、贷后治理B、融资方式及定价C、资产保全D、资金支付答案：B 在清偿挨次上位于银行其他负债之后，先于银行股权资本的债券是()A、企业债B、次级债C、国债D、金融债答案：B银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第6辑 支票记载了有害记载事项的，支票无效。( )答案：对 安全保卫风险防控主要包括那些方面?答案：金库治理、解款押运、枪支弹药、营业场所安全 商业银行应当根据相关监管规定的要求，制定并定期更新完善银行集团层面的恢复打算，并将其纳入()整体框架之中。A.公司治理B.内部掌握C.合规治理D.战略规划答案:A 实行( )是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理
14、性。A.非市场监管B.现场检查C.合规监管D.市场准入管制正确答案：D解析：此题考察市场准入。市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开头的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。 债券发行时，选择( )方式的一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。A、直接发行B、间接发行C、差价发行D、折价发行正确答案：A解析：此题考察债券市场的内容。债券发行时，直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进展承销。选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以
15、及具有众多分支机构的金融机构。 对农村中小金融机构高级治理人员的离任审计报告至少应当包括对其以下方面所负责任的审计结论：()A.分管业务的内部掌握、风险治理是否有效B.分管业务的经营是否合法合规C.所任职农村中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、重大风险;答案:A,B,D 商业银行微观层面的金融创新仅指( )的创新。A.货币信用制度B.银行技术C.金融效劳D.金融工具正确答案：D解析：此题考察业务创新概述。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用制造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型
16、创新(如货币互换、利率互换等);增加流淌性创新(如长期贷款的证券化等);股权制造型创新(如附有股权认购书的债券等)。 银监会推动的绿色信贷是指各银行金融机构向农业种植业发放的信贷支持。()答案：错误银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第7辑 董事会例会()至少应当召开一次。董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定。A.每一年B.每半年C.每季度D.每星期答案:C 背书指在票据反面或粘单上记载有关事项并签章的票据行为。( )答案：对 对办理预算收入过程中的过失事项，一经发觉，应准时逐一办理更正，原则上不得( )。A、汇总更正B、逐笔更正C、隔日更正答案：A 简述贷款审批主要风险表现答案：1
17、.贷审委成员不符合制度规定。2.未经贷审委审议直接审批贷款，或逆程序审批贷款。3.参与人数未到达规定人数审批。4.越权或变相越权审批贷5.贷审委审议通过不符合贷款条件、信贷政策或明显化整为零的贷款。6.贷审委成员意见不明确，审议记录不留存，致使责任不清，指使、示意贷审委成员审批通过不符合贷款条件的贷款。 依据我国公司法规定，有限责任公司股东人数的最高限额为()。A、5B、50C、150D、500答案：B 申请中储粮贷款，除需有国家下达的打算外，还应持有中储粮分公司和()落实国家打算的文件。A、省级粮食部门B、农发行省级分行C、中储粮直属企业D、地方政府答案：B 对于已发放的抵(质)押贷款，经重
18、新评估确认的押品价值缺乏以全额抵贷的，应向借款人提出()要求。A、提高贷款利率B、缩短贷款期限C、追加担保或提前归还缺乏值局部贷款D、必需提高我行风险保证金存款额度答案：C 授信业务审批后,客户办理每一笔融资业务,一律按相关业务品种治理方法和年度单笔融资业务授权的有关规定，由有权审批行审批。客户详细融资业务()到期日的约束。A、逐笔、受授信额度有效期B、逐笔、可不受授信额度有效期C、一并、受授信额度有效期D、一并、可不受授信额度有效期答案：B银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第8辑 商业银行微观层面的金融创新仅指( )的创新。A.货币信用制度B.银行技术C.金融效劳D.金融工具正确答案：
19、D解析：此题考察业务创新概述。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用制造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增加流淌性创新(如长期贷款的证券化等);股权制造型创新(如附有股权认购书的债券等)。 关于经济资本安排的理解有误的是( )。A.实施自上而下资本安排的关键是制订一个总体经营打算B.自下而上的安排模式，可有效贯彻银行的战略意图和治理思想，使整个银行业务进展和担当的风险总体可控C.一般而言，商业银行配置经济资本可实行自上而下、自下而上或两者相结合的方法D.自下而上的安排模式是先对每个业务单元进展风险计量
20、，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本安排方案正确答案：B解析：此题考察经济资本安排。经济资本的安排实质上是对风险的安排，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项B错误，通过自上而下资本安排模式，可有效贯彻银行的战略意图和治理思想，使整个银行业务进展和担当的风险总体可控。 小额往账发出后，若收到小额批量支付系统传来的已清算通知后，自动变更“发出小额贷记业务登记簿”业务状态为( )A、已记账B、已处理C、已清算D、已轧差答案：C 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括( )。A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款本金
21、C.要求保证人归还贷款利息D.要求就担保物优先受偿正确答案：A解析：此题考察保证担保范围。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。故B、C选项正确。物权法在第一百七十条规定了债权人对担保财产优先受偿的权利，故D选项正确。 投融资参谋业务，指为私人银行客户( )供应投资打算与方案设计、投资产品风险与收益分析、投资期限构造合理搭配等投资询问参谋效劳，以及帮助确定融资目标并设计融资方案，包括融资工具选择、融资本钱掌握、期限构造搭配、信用增级与归还打算设计，以及设计交易构造、操作策略、执行程序等融资询问参谋效劳A.个人或家族企业B.个人C.家族D.企业答案：A 市场风险资本
22、要求为利率风险、汇率风险、商品风险、股票风险和期权风险的资本要求之差。()答案: 农村信用社账务检查的主要内容和目的是( )。A、凭证账表能否到达账账、账款、账据、账实、账表、内外账务全部相符;B、存贷业务是否根据有关政策法规执行;C、凭证、账、表及其会计核算是否严格根据财务会计制度;D、凭证、账、表及其会计核算能否做到合法、真实、精确、准时、完整;答案：ACD 国库使用的会计凭证属于银行的“特定凭证”,一般分为( )和原始凭证两种。A、税收凭证B 、拨款凭证C、原始凭证D、记账凭证答案：D银行业专业人员(中级)考试题目下载9辑 第9辑 合并财务报表是指集团、总公司对其下属子公司、集团成员的财
23、务报表根据财务准则进展合并的报表，在CM2023系统中一般录入在集团总部或总公司下。()答案：正确 同业存款不应当纳入一般新存款科目核算。()答案: 综合信息查询”的“贷款状况查询”所查询到的内容包括()、贷款合同查询、贷款借据查询、承兑汇票查询、不良贷款查询。A、贷款根本状况查询B、贷款展期查询C、贷款到期查询答案：A 一般来说，商户在受理银联借记卡时，无需核对( )。A、身份证件B、签名C、密码D、卡面要素答案：A 对农村中小金融机构高级治理人员的离任审计报告至少应当包括对其以下方面所负责任的审计结论：()A.分管业务的内部掌握、风险治理是否有效B.分管业务的经营是否合法合规C.所任职农村
24、中小金融机构或部门的资产、负债、损益是否真实、合法D.职责范围内是否发生重大案件、重大损失、重大风险;答案:A,B,D 商业银行应当根据风险治理原则, 建立健全效劳价格治理制度和内部掌握机制。()答案: 商业银行应按什么频率向银监会报送流淌性风险监管指标：()。A.一季一次B.一旬一次C.一月一次D.半年一次答案:C 关于经济资本安排的理解有误的是( )。A.实施自上而下资本安排的关键是制订一个总体经营打算B.自下而上的安排模式，可有效贯彻银行的战略意图和治理思想，使整个银行业务进展和担当的风险总体可控C.一般而言，商业银行配置经济资本可实行自上而下、自下而上或两者相结合的方法D.自下而上的安排模式是先对每个业务单元进展风险计量，确定相应的经济资本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总，形成全行的经济资本安排方案正确答案：B解析：此题考察经济资本安排。经济资本的安排实质上是对风险的安排，即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项B错误，通过自上而下资本安排模式，可有效贯彻银行的战略意图和治理思想，使整个银行业务进展和担当的风险总体可控。