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1、*分行 2023 年内控合规工作总结省分行内控合规部：*分行内控监察部依据上级行和本行内控工作重点， 2023 年依据内控合规工作要求，在努力完成审计检查工作的同时，乐观转变观念，推动内控体系建设、探究合规管 理、完善操作风险治理等工作。现把全年内控合规工作总结 如下：一、乐观创内控治理手段，建立良好内控文化气氛1、制定中国工商银行*分行 2023 年内控指导意见。依据建设“治理优良、资本充分、内控严密、运营安全、效劳和效益良好、具有较强国际竞争力”世界一流银行的经营理念。提出了 2023 年内控治理工作五方面目标：一是完善内控体系建设，乐观营造全员参与的气氛、树立内控先行的理念、构建主动合规
2、的内控文化；二是强化内控根底工作， 进一步完善内控防案履职网络建设，内控评价结果力争比上年提高一个层次；三是依据总、省行全面风险治理工作要求， 初步建立全行风险治理体系；四是构建全行内控治理信息平台，实现内控治理资源共享，降低内控治理本钱，提高风险掌握效率；五是全行实现安全无事故、无案件、无重大过失。为保证目标实现提出了五大方面 19 项工作措施：一是大力推动内控体系建设，构筑良好内控环境，提高内控治理水平；二是乐观探究合规治理模式，初步建立合规治理体系； 三是进一步完善操作风险识别与评估，完善操作风险治理；10四是加强重点业务领域的审计和检查，提高审计检查工作的 针对性和有效性；五是加强与监
3、管部门及外部审计的沟通协 调。2、依据内控合规、操作风险防范要求对内控网络方法进展了一轮的修订，以进一步标准内控检查监视网络体系 成员履职行为。依据省分行内控治理和各项业务及治理体制的进展要求，对中国工商银行*分行内控治理检查监视网络体系实 施方法试行进展了相应的修订。一是进一步拓展网络 功能；二是进一步明确网络成员范围和层次划分；三是进一 步整合网络治理各项制度；四是进一步标准各项报告格式； 五是进一步完善考核评价体系。制定、修订的其他内掌握度有中国工商银行*分行内控治理考核方法 2023 年版、中国工商银行*分行机关治理部门内控治理考核方法2023 年版等。3、抓好内控述职工作。为完善内控
4、防案工作问责制度， 进一步加强支行内控治理和防案工作，依据上级行内控述职指导意见和分行内控委会议精神，为确实落实“各行部 一把手内控防案工作的第一责任人职责，全面履行对内控防案工作的直接领导职责，对本行部的内控防案工作负总责；分管领导是分管部门和专业内控防案工作的直接责任人，负责把分管专业的内控防案工作纳入到日常工作中， 对分管工作内控防案工作负责”的内控要求，拟定了*分行支行行长内控工作述职方案及 2023 年度述职打算，要求各支行部全部助理以上人员进展内控述职。为确保述职会起到实效，会前，以帮助各支行觉察内控治理缺乏为目 的细心预备述职材料，整理了 2023 年全年各支行承受上级行各项审计
5、、检查、内控评价觉察的问题和各项涉及内控考 核的有关数据，并就各支行 2023 年内控治理状况和相关问题整改状况设计了局部问题。会后，就述职中反映的问题和 行领导相关要求向各支行提出了整改建议，对述职工作状况 准时进展总结和通报，确定工作成绩，推广工作阅历，分析 存在问题，指导各行提高内控履职水平。4、落实内控重点联系行制度。今年，我行出台了内控重点支行治理方法，落实对辖内内控治理相对较为薄弱的支行实行对口帮教，今年主要落实了以下工作，一是从内部治理、业务指导、人员培训三个方面加强对支行帮辅工作的，尤其突出教育、培训、沟通、分析方面的重点帮辅工作， 分行内控分管行长王青英率领内控监察部、个人业
6、务部、贷后治理中心、运行治理部负责人一行到重点支行召开帮辅现场沟通会；二是组织重点支行与内控治理先进展进展内控履职沟通会，9 月在海宁召开了现场会，由海宁支行行长、内控专管员、综合业务部负责人、网点负责人、营业经理等从各自的层面介绍了自己在内控防案履职过程中的阅历和体会，对内控治理重点行实行一对一帮辅。通过帮教工作，重点支行内控治理水平有较大提高，其中平湖支行进步较大， 内控评价得分是全部支行中提高最多的。5、完善内控专管员治理。（1） 为充分发挥支行内控专管员在组织、协调、强化内控治理、防范操作风险中的作用，更好地贯彻落实省分行内控专管员治理方法和*分行内控防案履职网络实施方法中内控专管员相
7、关要求，出台了内控专管员履职标准细则。该细则对内控专管员的聘任和岗位设置、日常工作、档案治理和报告制度、工作权限、治理和考核五方面内容进展了具体的标准。该细则充分考虑了上级行的要求和* 分行内控防案网络的特点，一是对内控机制治理、风险治理、 日常催促提示等较为抽象的工作进展了量化规定；二是对报告内容和报告时限进展了具体划分；三是着重强调了内控信息的重要性，对专管员内控信息报送作出了较高要求；四是标准了内控专管员的责任制，规定内控专管员担当全行实现内部掌握目标、标准合规治理、防范操作风险和预防案件的指导、培训、检查、监视、修正、报告的责任；五是标准了考核结果的运用，对连续两年考核排名靠后的专管员
8、要求支行进展换岗。（2） 向内控专管员开放了审计非现场通用查询系统，使该系统的数据筛选和统计功能得到充分发挥，也提高了该系统的利用率，同时为标准使用，还制定了严格的治理制度。 为此，还邀请了省分行开发此系统的王光红教师前来讲课， 通过授课，使内控专管员和总会计的使用力量大大提高，为进一步开展非现场检查打下了坚实的根底。6、组织分行内控合规学问竞赛。竞赛的主要内容涉及全行各专业的各项规章制度和操作流程，银监会和上级行关 于内控合规的各项根本制度，奖罚措施等。本次学问竞赛突 破了以往学问竞赛的惯例，在形式上作了不少创，取得了 很好的效果。一是通过抽签打算了机构负责人、客户经理、营业经理、综合柜员和
9、内控专管员等岗位人员参与必答题环节的竞赛，使得参与竞赛的人员更多，突出了“合规人人有责”的内控合规文化理念。二是各支行以方阵形式参与竞赛， 在答复必答题时假设指定人员不能答复，可以向方阵求助， 活泼了现场气氛。三是为突出对实际工作的指导意义，特地组织业务部门编制拍摄了多篇案例录像，集中了业务过程中的违章现象，通过直观生动的案例展现，一方面使竞赛过程生动活泼，另一方面，也使员工获得了不少内控合规学问。7、乐观组织各项内控评价相关工作（1） 依据省分行 2023 版内控评价方法，结合我行实际，今年我行对下辖各支行进展了内控评价，从现场评价状况看，各行内控治理水平有较大提高，一是得分普遍提高，幅 度
10、较大；二是掌握环境、信息沟通等内控根底工作方面根本 杜绝了失分；三是觉察问题的性质和风险度比去年有较大幅 度的下降，同时问题分布的范围也大大缩小了；四是局部原 来内控治理根底比较薄弱的行今年有较大改观，如平湖支行 今年不但杜绝了内控根底方面的扣分，而且得分提高幅度较 大。（2） 对 2023 年省分行评价觉察问题，我行已落实整改，全部问题均整改落实到位；对 2023 年内控评价问题正着手开头组织整改。（3） 认真布置落实银监局内控评价的自查工作，自查在三个层面开放，一是内控合规治理部门对全行近两年来的 内控治理状况进展全面回忆总结，同时整理相应的内控治理 材料，做好银监分局现场评价的资料预备工
11、作；二是布置各专业部门针对自查方案，对各项业务从治理部门角度检查文 件制度方面的问题，对涉及业务的进展全面自查；三是布置 各支行主要针对操作环节进展全面自查。现银监局现场评价 工作已顺当完毕，评价结果尚未反响。二、乐观探究合规工作思路，完善合规体制建设1、以完善内控合规网络化治理为根本点建立合规风险 治理机制（1） 进一步完善绩效考核制度，加大内控合规考核力度。一是在支行内控合规考核方法中，我们增加了合规治理 的考核比例，使得支行内控考核重点更倾向于合规治理的要 求；二是对分行各部室的考核强调了必需准时跟踪相关政策 的变化，对有关规章制度进展梳理、整合、完善的内容，同 时强调了对银监局、人行等
12、外部各项合规检查觉察问题，必 须追究相应治理部门责任。（2） 进一步完善内控合规人员履职责任制度和支行行长内控合规述职制度，加大合规问责力度。一是通过修订内 控合规网络成员履职实施方法，标准了内控合规各治理层 面人员的职责范围和履职责任制，界定了履行内控合规职责 不到位而造成后果的网络成员应担当的责任；二是进一步完 善支行行长内控合规述职制度；三是进一步完善员工抵抗检 举重大违规违纪行为和堵截案件嘉奖制度，加大诚信举报宣 传力度。2、以防范合规风险为立足点认真清理规章制度（1） 全面排查业务制度流程合规风险点，清理规章制度和业务流程。由于业务方法制定权集中在总行层面，我行清理重点是本行制定的一
13、些补充性的制度和业务流程。今年我行共计清理各项制度和业务流程 131 个，其中整合 3 个， 修订 34 个，废止 18 个，连续执行 76 个。（2） 建立日常化合规审议制度。为确保我行各项业务合规经营，从源头上对各项制度方法进展合规掌握，我行今 年实行了“制度合规审议流程”，规定各业务部门在制定各 项业务规定、操作流程时，必需报送内控监察部合规人员进 行合规审议，从是否符合国家法律法规、监管要求和总行的 规定等方面进展全面打量，使各项规章制度、程序符合法规 制度要求，躲避因不符合法律法规和监管要求而造成的合规 性风险。今年内控监察部已分别对结算与电子银行部的“电 子银行申请表填写标准”、“
14、网上银行代发工资方法”、个 人业务部“1+1个人组合贷款业务指引”、保卫部“ * 库区实地守护操作规程”、“*安邦押运业务操作流程”等 进展了合规审核。三、以操作风险监测指标为抓手，加强操作风险治理1、准时监测、分析和报告各业务领域的操作风险。做好全年操作风险监测工作，并针对产生的操作风险，提出多方面加强操作风险治理建议，如提高信贷工作前瞻性，切实做好贷前调查工作，把信贷风险掌握关口前移，严把风险质量关；进一步落实贷后治理工作责任制，定期进展考核评价， 并与相关责任人绩效工资挂钩，努力提高信贷从业人员的贷后治理水平；加强对经营者的动态和贷款日常动态的治理， 特别是企业法定代表人风险预警信息、企
15、业风险预警信息和企业消灭重大特别状况下，要进展认真分析，从感性和理性两方面推断企业的生产经营状况及贷款风险状况；处理好抓存款业务与履行反洗钱的工作职责之间的关系，认真落实反洗钱工作制度，杜绝因工作失误而造成操作风险；充分发挥银行卡专管员的作用，保障他们效劳于本职工作的时间，重视上门催收工作，合理安排车辆或交通费用，提高催收成功率与准时分析风险产生的缘由，依据不同对象有针对性地实行各种措施，必要时通过公安、司法等手段强制清收等建议。2、认真落实操作风险治理指导，一是建立操作风险提示制度，对内控监察部各项合规检查和审计觉察问题中的操 作风险问题均向被检查单位作出风险提示并提出防范风险的建议；二是建
16、立操作风险通报制度，对上述状况同时通报 相关业务部门。3、认真组织总行业务操作指南培训及考试工作我行成立了以卜克强行长为组长，各位副行长为副组长，各部门总经理为成员的领导小组，全面负责指导、协调、 检查和推广工作。（1） 乐观实行多种形式进展培训活动。一是落实专业部门组织开展专业培训，电子银行、会计、国际业务等实行 集中授课的方式，由分行相关部门组成巡回授课组，到各支 行进展授课；二是针对涉及人员较少的专业，实行自学为主 的方式；三是支行层面实行通过“网点三会”、网讯、综合 业务信息平台沟通学习，组织营业经理集中学习和沟通，开 展“学习贯彻指南，查找薄弱环节”建议活动，组织学问竞 赛、辩论赛等
17、形式，进一步拓展学习渠道，加深员工印象。（2） 实行多种形式检验培训效果。一是建立目标责任制，在制定07 年*分行内控工作指导意见时中明确规定以业务操作指南确定的风险点为内控工作准则；二是在内控防案履职网络制度中明确业务操作指南作为网络成员履职的检查重点；三是落实日常治理措施，把操作指南内容作为日常审计重点；四是落实考前辅导工作，分行内控办收集整理了业务操作指南各类型试题，下发支行，要求组织学习；五是认真组织省分行统一考试，本次考试，依据省分行的要求，我行组织 136 名员工集中到分行参与考试，除一人参与总行在湖南的培训缺考外，其他 135 位员工均认真参与了考试，合格率为 100；六是组织内
18、控防案学问竞赛，深化培训效果，我行组织了内控防案学问竞赛，其中，业务操作指南被作为一项重要内容，占总题量的 15左右。四、转变内审理念，突出重点做好审计工作1、认真做好上级行布置的各项专项审计及检查（1） 依据省分行关于开展案件风险排查工作的通知 及浙江银监局关于对浙江辖内银行业金融机构开展案件风险排查的通知文件要求，全行共成立检查组 44 个，参与检查人员 166 人，我行还成立督查组，对各行排查状况进展督查，确保各行排查工作落到实处。整个排查工作共查出 319 个问题，涉及问题金额 2.75 亿元。（2） 抓好重要岗位和高风险业务专项检查和整改工作。 依据省分行关于对局部重要岗位和高风险业
19、务进展专项检查的通知的文件要求，我行组成检查组，对分行业务处理中心、现金营运中心、财宝治理中心、银行卡中心、分行营业部和辖属嘉善、平湖支行的营业部、市场部、财宝中心及嘉善电厂桥分理处、平湖环北分理处进展了突击检查。针对省分行和本行突击检查觉察问题状况下发了关于近期重要业务突击检查状况的通报，在全行范围内进展了通报，要求各行部必需进一步落实“两手抓”，抓好问题的整改工作。（3） 依据总行关于组织重要经营事项重点检查的要求，由内控合规部门牵头开呈现场自查工作。在落实检查的过程中，一是留意与省分行沟通，确保检查工作能够标准、 顺当开放；二是做好整合协调工作，制作了分行检查工程安排表、各部门分管领导和
20、联系人的通讯录、检查组成员通讯录和联合检查组检查时间和人员安排表，为确保整合检查， 先后 4 次协调检查时间和检查人员，确保以最正确时间安排和最正确线路完成联合检查，减轻支行的接待负担；三是标准检查工作，本次自查标准了统一的工作底稿、取证书、报告书格式，并要求检查一条边到底，中间不得更换检查人员，以便最大程度统一检查标准；四是抓好落实整改工作。（4） 依据省分行工作布置，抓好电子银行业务合规性调查工作。对分行电子银行部、业务处理中心、分行营业部 及嘉善、海宁支行的局部电子银行业务进展了专项调查。针 对调查觉察问题，提出五方面的整改建议，准时提示电子银 行业务在治理和操作中的风险状况，促进*分行
21、电子银行业 务的安康持续进展。2、针对重点业务组织专项审计和合规检查（1） 针对局部网点营业经理履职不到位状况发生较为 频率的现状，内控监察部为了加强营业经理的内控防案工作，促进营业经理认真履行职责，准时防范风险、堵塞漏洞， 组织内控人员对下属五个支行及本级营业部的局部网点营业经理履职状况进展了抽查。检查实行了现场和非现场相结 合的方式，并抽查肯定时段录像予以核实。对个别营业经理 在履职工作中不到位的地方，检查人员当场指正并提出合理 化建议，准时总结其他网点的先进阅历和教训，帮助营业经 理提高履职力量，把今后的工作做细做好。（2） 针对局部总会计在岗时间较长等因素，为了促进总会计认真履行职责，
22、准时防范风险、堵塞漏洞，组织内控人员对辖内 4 名总会计的履职状况进展了专项审计。检查实行了现场和非现场相结合的方式，检查人员认真分析其履职中不够到位的环节，并提出合理化建议，帮助总会计提高履职力量，把今后的工作做细做好。（3） 为强化风险治理，跟踪落实审计觉察问题整改情况，稳固审计成果，防范操作风险，对去年审计中觉察问题 较多的个人经营性贷款和小微型企业信贷业务开展后续 审计。两项审计共觉察问题54 个，提出建议 26 条，被审计行承受 26 条。3、认真开展非现场审计（1） 做好利息收支核对和利率政策执行季度常规非现场审计。针对中长期贷款利率一期一调整操作上的问题，牵 头召集信贷治理和运行
23、治理部门共同争论利率调整工作，规 范利率执行，削减不必要的手工计息和过失，提高了利率执 行的合规性。（2） 开展日常排查工作，今年我行对贷款用途、反交易、单位定期存款、汇票签发、营业经理代班等进展了排查， 因未觉察问题，故未形成报告。（3） 拓展通用查询系统的使用范围，今年在征得省分行内控合规部同意后，向支行内控专管员、总会计、分行运 行治理部开放了通用查询系统，进一步提高了系统使用效率。4、加强关键岗位治理，一是做好离任离岗审计工作，2023 年共计开展支行助理以上人员离任、责任审计 9 项，二级支行行长以上治理人员离岗、强制离岗审计 23 项；二是协作人力资源部制订了*分行关于标准关键岗位
24、离岗审 计和检查补充细则，界定了各岗位检查担当部门，标准了 检查程序。5、认真落实各项审计检查工作觉察问题的整改，截至报告日，已到整改期限的审计检查涉及问题已全部落实整 改。6、乐观落实内控惩罚，完善违规违章系统的治理。据统计，111 月份各项审计检查共计扣点 46 人次 93 点，经济惩罚 73330 元，嘉奖 99570 元；同时分行内控办公室定期检查支行违规违章信息库治理状况，各支行内控专管员均 能准时输入各项检查觉察问题及扣点状况，并向分行内控办 定期上报问题整改进展及支行违规违章信息库使用状况。五、努力提高内控合规人员整体素养，完善人员治理1、我行目前设立合并履行职责的综合部门内控监
25、察部，担当了原内控合规和监察室的职能，其中专职从事内 控合规工作人员 10 人。2、人员专业资格水平状况，本科 5 人、大专 5 人；中级职称 8 人、初级职称 2 人。3、内控合规人员培训状况，2023 年我行内控合规人员除按规定参与上级行举办的反洗钱、内控合规等集中和视频培训外，还自行组织了审计通用查询系统培训，时间一天， 参与人员 21 人。另外参与业务部门组织的培训班 12 人次。4、内控工作信息沟通状况，我行今年重视内控信息交流，一是内控履职人员网络化治理在*银监局组织的同 业合规治理沟通会上作了阅历介绍；二是乐观向各级媒体投 稿宣传我行各项内控动态，全年累计分行网讯承受 43 篇，
26、省分行网讯承受 30 篇，总行网讯承受 4 篇，省分行行报采纳 2 篇，另内控办向省分行内控合规工作动态组织推举稿件39 篇。5、内控合规信息系统建设状况，我行重视各内控信息系统建设，一是标准“内控合规园地”的使用，要求各支行 的内控报告事项均通过系统完成，并按系统上报时间进展考 核；二是认真使用“稽核业务综合系统”，全部信息按要求 输入，并制定专人定期治理；三是加强“金融法规制度库” 治理，做好 C 级库的维护输入工作。6、协作上级行借调人员状况，全年被上级行借调 17 人次累计 219 天。六、2023 年内控合规工作思路2023 年内控合规工作总体思路为：内控治理机制要更加完善，合规治理
27、要不断深化，操作风险治理要加以创， 审计和检查工作要突出重点，内控合规部门根底建设再上台阶。1、以内控评价为抓手，推动内控治理机制的完善（1） 要进一步做好内控评价工作。经过这几年的建设， 内控评价工作日趋完善，已经成为加强内控建设的一项重要制度。2023 年要连续做好内控评价工作，要通过内控评价工作，推动各行内控治理体系的完善，促进各行加快内掌握度建设。2023 年的内控评价要依据我行内控治理体系建设的规定、要求，完善内控评价指标体系，改进评价的方式方法，进一步强化内控评价的全面性和客观性。内控评价工作要充分利用非现场分析手段，扩大评价工作的掩盖面。同时，要推动各行利用内控评价的方式，来完善
28、对网点和部门的内控治理。（2） 要进一步推动内控网络建设的标准化。从现有的评价工作状况看，各层次的网络人员履职状况差距较大， 2023 年要在连续加强履职检查的同时，要加强对各层次人员的履职标准性培训，提高各层次人员的履职力量和履职水 平。2、以审计工作为根底，不断深化合规治理工作（1） 制定和完善合规工作反响机制。对审计检查出来的问题，要加强分析，找出治理中的问题，对涉及分行治理 部门的合规治理提出标准建议，并跟踪检查，提高全行对合 规工作的认知度。（2） 乐观参与部门制度建设。合规部门要提前参与各部门的规章、制度建设中去，要把合规审查作为部门制度下 发的前提，提高参与度，主要工作是深化合规
29、审核工作，争取把业务部门全部流程、制度的修订均纳入审核范围。 3、以流程和掌握为重点，加强审计工作建设1要做好对支行行长助理以上和分行部门负责人的责任审计工作，要统筹安排好工作，保质保量地完成好相关 的审计工作。2、进一步修订内部审计检查操作标准。通过内部审计检查操作标准的修订，以加强对各层次人 员审计检查标准学问的培训，提高各层次人员的审计检 查标准和审计检查水平，推动各层次审计检查工 作的顺当开展。3要以流程和掌握为重点，开展专项审计工作。2023年设想主要开展以下几项：一是外包工作专项审计，审计内 容主要是对帐和扫描工作，主要审查外包工作的开展状况， 外包工作后我行的治理状况，外包工作中
30、存在的风险和应加 强的治理；二是理财中心的治理审计，主要审查理财中心的 治理、优质客户的治理和客户经理的治理等内容；三是各种 协议的治理审计，主要审查各项协议的治理状况，是否符合 标准。4、以创为手段，加强操作风险治理。（1） 连续推动业务操作指南的培训。在组织对文件学习的同时，重点要通过组织案例，拍摄短片，以直观生 动的形式，把各个层面和各个环节的操作风险展现出来，以 提高学习的效率。（2） 建立业务操作指南的日常治理机制。分行内控监察要在内控治理委员会领导下，牵头抓好业务操作指南的推广应用工作，要指派专人重点对业务操作指南 的培训质量、执行落实状况进展监视检查，收集、整理应用 中的各类信息
31、，准时将存在的问题和改进意见向上级行反响。（3） 组织好反洗钱工作。加强对各部门的培训，落实好各部门的岗位职责，加强对可疑交易的甄别，提高反洗钱 的力量。5、加强内控合规队伍建设，提高队伍素养造就一支高素养的员工队伍是做好内控合规工作的根本保证。要着眼全行战略转型和内控合规工作的需要，真正 把员工培训工作放在突出位置，切实加大队伍建设和培训工 作力度。要组织好员工对监管文件的学习，提高员工效劳于 全行经营治理大局的力量，为各级治理层供给有价值的分析 与建议，不断促进全行内部掌握和风险治理水平的提高。同 时要大力加强职业道德教育，培育员工的爱岗敬业精神，引 导员工遵章守纪、恪尽职守、廉洁奉公；要教育员工遵循客 观、公正、审慎的职业道德标准；要通过加强思想工作，在 内控合规队伍中营造乐观向上、团结奋进、协作和谐的良好 气氛。*分行内控监察部2023 年 12 月 14 日