银行从业考试真题5辑.doc

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1、 银行从业考试真题5辑银行从业考试真题5辑 第1辑 合同复核人员负责依据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、精确性和合规性，主要包括( )。A文本书写是否标准B内容是否与审批意见全都C合同条款填写是否齐全、精确D文字表达是否清楚E主从合同及附件是否齐全正确答案：ABCDE答案 ABCDE解析合同复核人员负责依据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、精确性和合规性，主要包括文本书写是否标准，内容是否与审批意见全都；合同条款填写是否齐全、精确；文字表达是否清楚；主从合同及附件是否齐全等。 商业银行的承诺业务包括（ ）。A。工程贷款承诺B开立信贷证明C客户授信额度D信用证E票据发行便利正确答案

2、：ABCE 关于我国公司资本制度特点的描述不正确的选项是( )。A公司法规定公司设立时，其资本必需以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）B公司法不允许公司资本的分批缴纳C公司法规定公司必需有相当的财产与其资本总额相维持D公司法强调公司资本不得任意变更正确答案：BB（解析】我国公司资本制度的特点是：资本法定。公司时，其资本必需以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足），其目的在于使公司在成立时就有稳固的财产根底一新的公司法允许公司资本的分批缴纳。强调公司必需有相当的财产与其资本总额相维持。我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公 司章程所定价额

3、时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均表达了这一精神。强调公司资本不得任意变更。公司增加或削减注册资本，须由公司股东会（或股东大会）做出决议，并由代表23以上表决权的股东通过，并须进展相应的变更登记。依据以上叙 述，选项B的表达是错误的，所以，选项B符合题意。 以下对于设立基金治理公司应具备的条件正确的选项是( )。A注册资本不低于1亿元人民币B注册资本必需为实缴货币资本C主要股东最近三年没有违法记录D主要股东注册资本不低于1亿元人民币E取得基金从业资格的人员到达法定人数正确答案：ABCE 公积金个人住房贷款的单笔贷款额度不能超过当地住房公积金治理中心规定的最高贷款额度。

4、一般购置二手房的，贷款额度最高不超过所购置住房总价款的( )；建筑、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的( )。A70%；50%B80%；60%C70%；60%D80%；50%正确答案：C解析：一般购置一般商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购置住房总价款的80%；购置集资建筑住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购置住房总价款的90%；购置二手房的，贷款额度最高不超过所购置住房总价款的70%；用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的90%；建筑、翻建大修住房的，贷款额度不超过所需费用的60%。 风险监管的重心是银行的风险治理和内部掌握质量的评估。 ( )A正确B

5、错误正确答案：A 商业银行在对单一法人客户进展信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括( )。A客户的类型B企业根本经营状况C法人的信用状况D企业员工的数量E企业员工的年龄正确答案：ABC银行从业考试真题5辑 第2辑 （ ）用于评价目标区域信贷资产质量的变化状况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。 A信贷平均损失比率 B信贷资产相对不良率 C不良率变幅 D信贷余额扩张系数正确答案：C不良率变幅用于评价目标区域信贷资产质量的变化状况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。指标为负，说明资产质量上升，区域风险下降；指标为正，说明资产质量下降，区域风险上升。 在贷款分类过程中，贷款根本

6、信息包括（ ）。A贷款目的B还款来源C还款人的社会背景D贷款在使用过程中的周期性分析E还款记录正确答案：ABDE在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款根本信息，其内容包括贷款目的、还款来源、贷款在使用过程中的周期性分析、还款记录等。贷款目的主要推断贷款实际上是如何使用的，与商定的用途是否有出入；还款来源，主要分析贷款合同上的最初归还来源和目前还款来源；贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；还款记录，依据贷款归还记录状况，推断借款人过去和现在以及将来的还款意愿和还款行为。应选ABDE。 我国商业银行办理收付类业务时，不得向托付方以外的其他单位

7、或个人收费。（ ）正确答案：我国商业银行办理收付类业务实行“谁托付、谁付费”的收费原则，不得向托付方以外的其他单位或个人收费。 针对个人理财参谋效劳的内容和涉及到的风险种类，商业银行的风险治理主要表达在建立内部监视审核机_等方面。A依据客户特点进展分层B健全个人理财业务人员治理制度C了解产品和客户并合理销售D进展明确的风险提醒正确答案：ABCD 资本公积金不包括（ ）。A股本溢价B法定财产重估C承受捐赠的资产价值D法定盈余公积正确答案：D资本公积金包括股本溢价、法定财产重估和承受捐赠的资产价值等。应选D。 依据银行业从业人员职业操守中对“内幕信息”的规定，银行业从业人员不得( )。A与本行专家

8、争论股票走势B利用为客户效劳获得的未公开信息指导他人买卖股票C利用本行电脑操作股票买卖D在本行上网查看股票信息正确答案：B解析：银行业从业人员职业操守关于“内幕交易”的规定要求银行业从业人员不得基于内幕信息为他人供应理财或投资方面的建议。 在理财参谋效劳中，担当资金治理与运用的风险的是（ ）。A银行B客户C客户经理D无法确定正确答案：B银行从业考试真题5辑 第3辑 证券投资基金运作流程包括( )。A.投资者资金汇合成基金B托付托管人治理基金C托付基金治理人投资运作D投资者、基金治理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议E基金治理人将投资收益安排给投资者正确答案：ACDEACDE证券投资基金

9、运作流程：投资者资金汇合成基金；托付基金治理人投资运作；投资者、基金治理人、基金托管人通过基金契约方式建立信托协议；基金治理人将投资收益安排给投资者。 操作风险高级计量法是商业银行依据本行业务性质、规模和产品简单程度以及风险治理水平.建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。以下属于高级计量法重要因素的有()。A.业务经营环境和内部掌握因素B.外部损失数据C.情景分析D.内部损失数据E.借款人信用记录正确答案：ABCD高级计量法的重要因素有：内部数据要求、外部数据要求、情景分析和业务经营环境和内部掌握因素。 国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A它是基于会计核算的划分B根

10、据确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进入四类账户的标准、时间和数量，以及在账户之间变动、终止的量化标准C直接面对风险治理的各项要求D有强大的会计核算理论和银行流程框架、根底信息支持正确答案：C 个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括( )。A借款人是否按期足额归还贷款B借款人家庭成员收入是否有重大变化C借款人收入状况有无变化D借款人家庭住址是否有变化E借款人有无发生重大经济纠纷正确答案：ACDE解析：个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括：借款人是否按期足额归还贷款；借款人工作单位、收入水平是否发生变化；借款人的住宅、联系电话有无变动；有无发生可能影响借款人还款力量或还款意

11、愿的突发大事；对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际状况。 对公司高管人员素养的评价不包括（ ）。A修养品德B相貌C经营作风和进取精神D商业阅历正确答案：B对公司高管人员素养的评价主要包括以下方面的内容：教育背景、商业阅历、修养品德、经营作风和进取精神。 在银行流淌资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（ ）。 A流淌资金数额和周转速度 B主要客户、供给商和分销渠道 C资产负债比率 D存货净值和周转速度正确答案：B主要客户、供给商和分销渠道不包括在银行流淌资金贷前调查报告的借款人财务状况中。 某公司上一期的经营费用为3亿元，销售本钱为3.5亿元，与经营费用相关的预付费用增加0.9亿元，应付

12、费用削减0.6亿元，折旧为0.4亿元，摊销为0.3亿元，则该公司该期的经营费用现金支出为( )亿元。A2.3B3.3C3.8D6.5正确答案：C解析：此题考察现金流量的有关计算。经营费用支出=经营费用-折旧-摊销-应付费用+预付费用，将题干中有关数据代入上述公式得出正确答案为C项。银行从业考试真题5辑 第4辑 保险产品的功能主要有（ ）。A转移风险B分摊损失C补偿损失D融通资金E套期保值正确答案：ABCD 银行业从业人员尽可能为残疾人供应便利，这种做法( )。A符合公正对待的原则B违反公正对待的原则C符合了解客户的原则D违反了解客户的原则正确答案：A解析：银行业从业人员职业操守中“公正对待”原

13、则规定，对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其供应便利。 银行对个人贷款客户的要求不包括（ ）。 A年龄在18周岁(含)以上 B年龄在65周岁(含)以下 C月收入到达当地中等以上水平 D贷款具有真有用途正确答案：C银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入到达当地中等以上水平，具备肯定的还款力量便可。 商业银行员工在工作中，由于学问/技能匮乏所造成的操作风险主要有( )。A自己意识不到缺乏必要的学问/技能，根据自己认为正确而实际错误的方式工作B意识到自己缺乏必要的学问/技能，但由于颜面或其他缘由，未向治理层提出或声明其无法胜任C意识到自己缺乏必要的学问/技能，但由于颜面或其他缘

14、由，不能正确处理面对的状况D意识到自己缺乏必要的学问/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益E以越权放款或化整为零、短贷长用、借新还旧等方式躲避上级行的监管正确答案：ABCD解析：此题考察由于学问/技能匮乏所造成的操作风险。E选项属于员工失职违规造成的风险。 以下银行活动中，存在汇率风险的有( )。A为客户供应外汇即期交易B为客户供应外汇远期交易C为客户供应外汇期货交易D进展自营外汇交易E汲取外币存款正确答案：ABCDE解析：以上各项均是汇率风险的表现形式。 商业银行组织机构架构也不断地进展变化着，在横向治理上的变化不包括( )。A新增特定风险的专职治理部门B建立着眼于以客户为中心的组织架

15、构和业务经营模式C各级分行也实现了与总行业务部门的对接D根据客户性质的不同成立了公司业务部和零售业务部正确答案：C解析：C项属于纵向治理上的变化。 公司型基金和契约型基金的不同点在于（ ）。A法律依据不同，前者依据公司法，后者依据基金契约组建B前者具有法人资格，后者不具有法人资格C投资者的地位不同，前者有发言权，后者没有发言权D融资渠道不同，前者可向银行融资，后者不行以E资金运营不同，前者具有永久性，后者契约期满，则基金运营停顿正确答案：ABCDE银行从业考试真题5辑 第5辑 银行业从业人员在工作中应当相互监视，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应实行( )的方式。A劝阻制止B用匿名信向

16、领导揭露C向所在机构报告D提示E向司法机关报告正确答案：ACDE解析：银行业从业人员同事之间应当相互监视，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视状况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。B项中用匿名信揭露的方式不合法。 个人抵押授信贷款的贷款对象需满意条件有（ ）。 A具有完全民事行为力量、年满18周岁的自然人 B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C借款申请人有按期归还全部贷款本息的力量 D借款申请人无不良信用和不良行为记录 E各行自行规定的其他条件正确答案：ABCDE五个选项均为个人抵押授信贷款的贷款对象臀满意的条件，除此之外还包括借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵

17、押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款。 依据迈克尔?波特的竞争战略理论，( )的立足点是挽留老客户。A群众营销策略B穿插营销策略C专业化策略D产品差异策略正确答案：B答案 B解析依据迈克尔?波特的竞争战略理论，穿插营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推举银行的其他产品。 洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括( )。A购置游艇然后转卖B匿名存储C掌握银行D利用银行贷款掩饰犯罪收益E以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化正确答案：BCD解析：A项属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式；E项属于利用现金密集行业的洗钱方式。 （ ）和（ ）同时拥有对银行类金融机构的检查监视权。A中国银行业协会、中国银监会B中国人民银行、中国银监会C中国人民银行、中国银行业协会D.中国人民银行、存款保险机构正确答案：B中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监视权。应选8。 依据巴塞尔新资本协议的规定，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进展信用风险缓释。（ ） A对 B错正确答案：依据巴塞尔新资本协议的规定，在信用风险评级标准法下，商业银行可以通过信用衍生工具进展信用风险缓释。 中心银行可以实行( )的货币政策工具增加货币供给量。A在公开市场上买回证券B提高存款预备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝说商业银行削减贷款发放正确答案：A