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1、 银行业专业人员(中级)考试真题8章银行业专业人员(中级)考试真题8章 第1章 简述印、押的使用的风险表现?答案：(1)公章未经批准擅自使用，带离工作场所，未入库保管。(2)银行(信用社)工作人员盗用印章。(3)银行(信用社)工作人员超权限、超范围使用印章，或有意错盖。(4)印章日期与交易日期不全都，为作案时间制造假象。(5)密押机编押、核押规章或密码泄漏。 从数量上看，资本利润率表现为()与资本的比率A、利润B、营业收入C、净利润D、营业利润答案：C 借款人书面申请展期符合条件的，开户行可以直接办理展期。()答案：错误 各级国库应严格执行中国人民银行会计档案治理规定等制度要求，确保国库会计档
2、案安全和完整，切实防止档案( )。A、毁损、散失、泄密B、被盗、损毁、散失C、毁损、泄密、虫蛀答案：A 衡量银行资产质量的最重要指标是( )。A、资产负债率B、资产速动率C、资产流淌率D、不良贷款率正确答案：D解析：此题考察贷款的分类。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。 一个小额支付系统实时借记业务包处理_笔银行本票业务。A、1B、2C、5D、50答案：A 汇票是指出票人签发的，托付付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。( )答案：对 通过支付系统进展的汇兑业务主要采纳( )处理。A、现金B、转账C、电汇D、再贷款答案：C银行业专业人员(中级)考试真题8
3、章 第2章 商业银行微观层面的金融创新仅指( )的创新。A.货币信用制度B.银行技术C.金融效劳D.金融工具正确答案：D解析：此题考察业务创新概述。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用制造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增加流淌性创新(如长期贷款的证券化等);股权制造型创新(如附有股权认购书的债券等)。 不管实行授信流程还是授信补录，授信首次审批前必需进展授信根底信息采集。()答案：正确 保险公司根据出资人分类，可分为( )。A、直接保险公司B、再保险公司C、财产保险公司D、中外合资保险公司E、中资
4、保险公司正确答案：DE解析：此题考察银行业金融机构。根据出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。 商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资给合过去250天的收益率进展分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该给合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日同，该外汇投资给合的当日收益率有95%的可能性落在( )A.-0.05%0.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%正确答案：B 统计分析人员在业务处理中如发觉国库会计核算存在问题时，应准时向国库部门领导或国库会计主管反映或提出，准时协调解决，以保证统计数据在反映预算执行方面的(
5、)。A、 准时性、精确性B、真实性、精确性C、真实性、完整性答案：B 临时存款账户可以随便支取现金。( )答案：错 ( )一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。A.个人抵押授信贷款B.个人信用贷款C.个人质押贷款D.个人医疗贷款正确答案：C解析：个人质押贷款一般是急用，要求效率高，办理时间短，手续简便。 ( )属于银行卡的功能A、储蓄功能B、结算功能C、汇兑功能D、透支功能E、提款功能答案：ABCDE银行业专业人员(中级)考试真题8章 第3章 ( )是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。A、储值卡B、专用卡C、转账卡D、借记卡正确答案：C解析：此题考察转账卡的概念。转账
6、卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。 商业银行微观层面的金融创新仅指( )的创新。A.货币信用制度B.银行技术C.金融效劳D.金融工具正确答案：D解析：此题考察业务创新概述。微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用制造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增加流淌性创新(如长期贷款的证券化等);股权制造型创新(如附有股权认购书的债券等)。 假设商业银行持有资产给合A，依据投资给合理论，以下哪种操作降低该组合风险的效果最差( )。A.卖出50%资产给合A，持有现金B.卖出50%资产给合A，用
7、于购置与资产给合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产给合A，用于购置与资产给合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购置与资产给合A的相关系数 -0.5的资产组合Z正确答案：C 企业的货币资金包括库存现金、银行结算账户存款、银行汇票存款、银行承兑汇票和在途资金等。()答案：错误 货币政策的最终目标不包括()A、充分就业B、根底货币C、经济增长D、国际收支平衡答案：B 银监会流淌资金贷款治理暂行方法的核心指导思想是合理测算借款人()，审慎确定借款人的流淌资金授信总额及详细贷款的额度，防止超额授信风险。A、工程资金需求B、季节性资金需求C、营运资金需求D、临时资
8、金缺口答案：C 工程融资贷款的还款资金来源主要依靠于()。A.政府补贴B.股东筹资C.集团公司拨款D.工程产生的销售收入答案:D 商业银行、清算组织等机构通过_与支付系统CCPC连接：A、人民银行效劳器B、前置机C、行内系统D、处理中心答案：B银行业专业人员(中级)考试真题8章 第4章 借款人的支付行为中是否存在“化整为零”现象是()的审核重点内容。A、贷款人受托支付B、借款人自主支付C、贷款人托付支付D、借款人托付支付答案：B CM2023系统和综合报表平台是我行信贷和会计的两大核心系统。()答案：错误 商业银行应按什么频率向银监会报送流淌性风险监管指标：()。A.一季一次B.一旬一次C.一
9、月一次D.半年一次答案:C 根据中国农业进展银行粮食收购贷款方法规定，对借款人未能按期“双结零“，确需发放新的粮食收购贷款的，贷款由()批准。A、总行B、省级分行C、二级分行D、开户行答案：B 县支行操作员可查询到()客户。A、本人主管的B、本县支行的C、本地区的答案：A 商业银行应当建立完整的文档治理平台, 为()对资本治理的评估供应支持。A.人民银行B.内部审计部门C.外部审计部门D.银监会答案:B,D 依据个人贷款治理暂行方法规定，贷款银行调查人应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关状况的真实性、精确性、()进展调查核实，形成调查评价意见。A.风险性B.合法性C.合规性D.完整性正
10、确答案：D 向金融信用信息根底数据库供应或者查询信息的机构违反征信业治理条例规定，有以下哪些行为的，由国务院征信业监视治理部门或者其派出机构责令限期改正，可对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款。()A.供应非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严峻或者造成严峻后果的B.因过失泄露信息C.未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息D.未根据规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正正确答案：ABCD银行业专业人员(中级)考试真题8章 第5章 系统评级是指在CM2023系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式;非系统评级是指CM2023
11、系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2023系统的评级方式。()答案：正确 现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户。 ( )答案：对 治理行客户部门是贷后检查的()。A、治理部门B、牵头部门C、督导部门答案：C 以下哪些是对公存款开户与续存开户资料审查、治理环节的风险防控措施。( )A.同一单位在同一网点开立多个一般账户，或以同一证明文件为客户开立多个专用账户。B.同一单位在同一网点，或信用社工作人员与外部人员勾结，频繁开户、销户，并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来。C.仔细审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性。D.对无证
12、、假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，信用社要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵抗无效的应准时报告，并留存记录。答案：CD 有权审批行()是信贷业务调查(含)评估的责任部门。A、信贷治理部门B、客户部门C、风险治理部门D、资金打算部门答案：B 评级授信组合流程适用于能够同时进展CM2023系统流程评级和流程授信的客户。()答案：正确 工程融资贷款的还款资金来源主要依靠于()。A.政府补贴B.股东筹资C.集团公司拨款D.工程产生的销售收入答案:D 董事应当投入足够的时间履行职责,每年至少亲自出席半数以上的董事会会议。()答案:银行业专业人员(中级)考试真题8章 第6章 国库
13、经收处可以拒收纳税人缴纳或征收机关负责组织征收的预算收入。( )答案：错误 常备借贷便利是人民银行以( )方式向金融机构供应短期流淌性支持的工具。A、抵押B、质押C、信用D、担保答案：B 对贷审会审议状况任何人不得泄露，未经批准透露审议状况的，要严厉追究有关人员的责任。()答案：正确 国库监管资料档案中，国库监管工作年度报告(表)、代理国库年审工作报告(表)、国库业务事后监视双周报和国库资金风险分析季报必需有纸质和磁介质资料两种形式存档。( )答案：正确 私人银行参谋询问业务是指私人银行投融资业务（ ）答案：错误 市场风险资本要求为利率风险、()和期权风险的资本要求之和。A.商品风险B.声誉风
14、险C.汇率风险D.股票风险答案:A,C,D 依据中华人民共和国银行业监视治理法，对问题银行业金融机构的处置方式不包括( )。A.拍卖B.促成重组C.撤销D.接收正确答案：A解析：依据银行业监视治理法，对问题银行业金融机构进展处置的方式主要有接收、促成重组和撤销。 私人银行的市场风险主要存在于私人银行的()和()过程中。A.投资产品开发B.投资产品治理C.投资产品讨论D.投资产品学习答案：AB银行业专业人员(中级)考试真题8章 第7章 银监会推动的绿色信贷是指各银行金融机构向农业种植业发放的信贷支持。()答案：错误 贷款发放的当月，应作为检查期进展贷后检查。()答案：正确 CM2023系统中贷后
15、检查的综合评价的检查频率为()。A、每月进展一次B、每季度进展一次C、每半年进展一次答案：A 从进展趋势看，资产治理行业和金融市场格局的演化带来社会融资方式的转变和金融脱媒的深化，推动商业银行转变( )。A.从资金供应者转变为资金组织者B.从资产持有转变为资产持有与治理并重C.从交易为主转变为交易效劳并重D.以融资为主、效劳为辅E.从主要参加货币市场到同时涉足资本市场正确答案：ABCE解析：此题考察创新进展趋势。(1)从资金供应者转变为资金组织者，借助渠道、客户、信息优势，通过资产治理打算、理财产品、同业合作等，撮合资金供应和资金需求，供应专业配套效劳，由融资到融资融智相结合。(2)从主要参加
16、货币市场到同时涉足资本市场，通过资产治理、投行以及金融市场等业务更多参加到资本市场中，打通货币市场与资本市场、股权融资与债权融资，借助平台优势，成为资本市场深度参加者。(3)从资产持有转变为资产持有与治理并重，依托金融市场，通过资产证券化、资产转让等方式，实现资产的流淌，提高资产的产出效率。(4)从交易为主转变为交易效劳并重，更多进展代客业务，为客户供应各类交易效劳，满意客户日益增长的财宝治理和资产增值需求，成为市场交易效劳商。 对于因贷款结零导致检查期不连续的客户，重新发放贷款时，视同老客户进展贷后检查操作。()答案：错误 国库会计人员岗位变动或离岗时应办理业务交接，未按规定办理交接手续的不
17、得离岗。( )答案：正确 依据信贷资产质量分类，不属于不良资产的是()。A、次级贷款B、可疑贷款C、损失贷款D、关注贷款答案：D 资金支付的信贷审核包括但不限于审核借款人是否根据本方法规定选择贷款资金支付方式，是否存在以“化整为零“等形式躲避贷款人受托支付问题，是否确需现金结算问题，现金结算额度等是否符合中国人民银行和总行相关制度规定等。()答案：正确银行业专业人员(中级)考试真题8章 第8章 人民银行营业部门与开户单位月度对账，开户单位应于月末后几个工作日内返还对账单。( )A、5B、3C、2D、1答案：A 如我行贷款客户的投资人未在我行开户，可由会计部门在我行综合业务系统中开立投资人客户代
18、码,再由开户行CM2023系统运行治理员通过CIS下载到CM2023中使用。()答案：正确 私人银行效劳中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心;对内名称统一为中国工商银行私人银行效劳中心(XX)。（ ）答案：错误 贷后检查业务流程为：客户信息核查分析贷后检查信息维护贷后检查调查贷后检查审查贷后检查签批。()答案：正确 民法的根本原则中，( )表达了中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。A.公平原则B.制止权利滥用原则C.公序良俗原则D.诚恳信用原则正确答案：B解析：此题考察民法的根本原则。制止权利滥用原则：中华人民共和国宪法第五十一条规定：中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。 发觉凭证内容不全或有错误时，应交由( )更正、补充或更换，并加盖印章后，再行记账。A.会计主管;B.录入员;C.制票人;D.复核员。答案：C 客户因政策指导性业务经营规模扩张等缘由导致所需授信额度扩大，可以调增政策指导性非专项额度。()答案：正确 依据我国公司法规定，有限责任公司股东人数的最高限额为()。A、5B、50C、150D、500答案：B