《银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷.doc（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、 银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第1卷 安全保卫风险防控主要包括那些方面?答案：金库治理、解款押运、枪支弹药、营业场所安全 银行业务的核心是治理风险，银行的许多创新在本质上就是风险治理方式的创新，表达了业务创新的( )原则。A.合法合规B.公正竞争C.本钱可算D.风险可控正确答案：D解析：此题考察业务创新的根本原则。创新必定伴随着风险，由于只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着肯定的不确定性。同时，银行业务的核心是治理风险，银行的许多创新在本质上就是风险治理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必需保证风险可控。 被提名
2、的独立董事候选人应当由()进展资质审查, 审查重点包括独立性、专业学问、阅历和力量。A.监事会B.股东大会C.董事会D.董事会提名委员会答案:D 国民经济状况的“晴雨表”表达的是金融市场的( )功能。A、货币资金融通B、优化资源配置C、反映经济运行D、经济调整正确答案：C解析：此题考察金融市场的功能。反映经济运行的功能：金融市场是国民经济景气状况的重要信号系统，是反映国民经济状况的“晴雨表”。 对于核准类银行结算账户的开立、变更，银行机构可以书面报送方式、网络报送方式或磁介质报送方式向中国人民银行当地分支机构报送。( )答案：对 特约商户和受理终端(网络支付接口)的编码应当具有唯一性。 ( )
3、答案：对 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立( )根本存款账户。A、一个B、两个C、三个D、多个答案：A 查询客户的利息总账，在“综合信息查询客户综合信息查询”，输入“客户代码”，点击“()”，显示“客户利息总账查询”中，可查询客户的利息总账状况。A、客户利息总账B、客户贷款总账C、客户收息总账答案：A 在全国以及行业内有重要影响的战略性优质客户，可将系统评级方式调整为非系统评级方式，方式调整及评定结果均需报()审批。A、经营行B、市分行C、省分行D、总行答案：D银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第2卷 假如金融机构已对汇票承兑或已对外付款, 依据()的申请, 人民法院应当解除对银行
4、承兑汇票保证金相应局部的冻结措施。A.付款人B.持票C.汇票申请人D.金融机构答案:D 在预授权有效期内，预授权完成金额不得超过预授权金额的150%。( )答案：错 安全保卫工作规定的“五门落锁”是指什么?答案：缓冲门、防护栏门、防盗门、金库门、保险柜门 对于需要签署效劳章程、协议等合同文件的银行效劳工程, 商业银行应当在相应的合同文件中以通俗易懂、清楚醒目的方式明示效劳工程或效劳内容。()答案: 依据贷后检查信息，分析客户风险状况，评议风险程度，提出风险防控的意见和建议是风险分析会重点争论评议的内容。()答案：正确 一天业务完毕后柜员操作流程?答案：柜员试轧账柜员轧账柜员签退全部柜员签退后，
5、进展网点轧账网点签退(由两个柜员分别执行，实行双签退制度)。如遇季末、年末或特别需要时，网点要做重签：网点重签(柜员A)网点签到(柜员B)柜员重签办理业务。 为有效掌握工程融资风险, 贷款人应恰当设计()等合同条款, 促进工程正常建立和运营。A.财务指标掌握B.回款账户治理C.贷款资金支付D.重大违约事项答案:A,B,C,D CM2023系统中，假如客户有“大事记”需要记录，需由主管信贷员进入大事记页面，录入相关信息确认，经双人临柜授权后保存。()答案：正确 在“综合信息查询客户综合信息查询客户根本信息查询”中，只能对该客户信息进展查询不能进展修改。()答案：正确银行业专业人员(中级)历年真题
6、解析9卷 第3卷 CM2023系统中，与旧会计准则报表模板不同，新会计准则报表模板下载后只能用于本企业的报表导入，不能用于其它企业的报表导入。()答案：正确 国库经收处将税款转入“待结算财政款项”以外其他科目或账户的，视同挪用预算收入处理，并视情节轻重，处5000元以上、20230元以下的罚款。( )答案：正确 资金支付的信贷审核包括但不限于审核借款人是否根据本方法规定选择贷款资金支付方式，是否存在以“化整为零“等形式躲避贷款人受托支付问题，是否确需现金结算问题，现金结算额度等是否符合中国人民银行和总行相关制度规定等。()答案：正确 一般客户的查询与保证人客户查询操作不一样。()答案：错误 银
7、行治理的构造指标有( )。A、资产构造B、收入构造C、客户构造D、负债构造E、贷款构造正确答案：ABCDE解析：此题考察构造指标。构造指标包括：资产构造、贷款构造、负债构造、收入构造和客户构造。 中国银联是( )A、中国银行卡联合组织B、金融机构C、非银行金融机构D、公司答案：A 以下不属于政策指导性贷款的是A、棉花收购贷款B、棉花调销贷款C、国储棉贷款D、粮食收购贷款答案：C 持票人超过提示付款期提示付款的，接入机构不得拒绝受理。 ( )答案：对 私人银行效劳中心人员配备以财宝参谋为主，每家效劳中心岗位人员不少于4人，实行A、B角双人效劳制度。每( )户私人银行客户增补1名专职财宝参谋。A.
8、100B.50C.30D.10答案：C银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第4卷 商业银行关于效劳价格信息的公式涉及优待措施的，应当明确标注优待措施的生效和终止日期。()答案: (出票人)在票据上的(签章)不符合票据法和本方法规定的，(票据无效)。 ( )答案：对 不属于长期负债的工程是()A、长期借款B、应付债券C、长期应付款D、预提费用答案：D 优化资源配置功能是金融市场最主要、最根本的功能。( )正确答案：错解析：此题考察金融市场的功能。货币资金融通功能是金融市场最主要、最根本的功能。 在授信有效期内，授信分项额度的使用实行单笔掌握，融资业务收回后自动调减相应的授信额度。()答案：错
9、误 债券市场按利率是否固定分类可分为( )。A、国家债券B、地方政府债券C、浮动利率债券D、金融债券E、固定利率债券正确答案：CE解析：此题考察债券市场的内容。按利率是否固定分类可分为固定利率债券、浮动利率债券。 商业银行开展金融创新，需要遵循的原则有( )。A.合法合规原则B.公正竞争原则C.本钱可算原则D.风险可控原则E.学问产权爱护原则正确答案：ABCDE解析：此题考察业务创新的根本原则。商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些根本原则：合法合规原则、公正竞争原则、学问产权爱护原则、本钱可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“熟悉”原则。 运行治理是CM2023运
10、行的前提和根底，由运行治理员在“公共信息治理”模块中进展操作，主要包括：机构建立和维护、柜员建立和维护、参数维护、客户治理、()等。A、总账治理B、贷款治理C、授信治理D、抵押物治理答案：A 对于已发放的抵(质)押贷款，经重新评估确认的押品价值缺乏以全额抵贷的，应向借款人提出()要求。A、提高贷款利率B、缩短贷款期限C、追加担保或提前归还缺乏值局部贷款D、必需提高我行风险保证金存款额度答案：C银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第5卷 “抵质押品查询”可按单客户抵质押品状况明细查询、地区抵质押品汇总查询、()、押品按贷款形态统计查询。A、押品种类对应融资状况统计查询B、押品金额对应融资状况
11、统计查询C、押品数量对应融资状况统计查询答案：A 纳入流程审批的CM2023系统作业监视包括信贷合同作业监视流程，贷前条件落实作业监视流程和贷款资金支付作业监视流程。()答案：错误 ()不是抵债资产治理原则。A、严格掌握B、合理定价C、随便抵入D、躲避风险答案：C 商业银行应当建立并完善融资策略，提高()来源的多元化和稳定程度。A.全部者权益B.融资C.负债D.资金答案:B 以下哪项不属于直接营销渠道( )。A.客户POS机。B.分支机构。C.特约经销商。D.电话银行答案：C 以下关于中心银行的演化，说法正确的选项是( )。A、中心银行的产生是国家经济进展的需要B、中心银行的产生是集中统一银行
12、券发行的需要C、中心银行的产生是对金融业统一治理的需要D、中心银行的产生是统一票据交换及清算的需要E、中心银行的产生是“最终贷款人”的需要正确答案：BCDE解析：此题考察中心银行的产生与进展。正是由于银行券发行的集中、票据清算、最终贷款人和监管的需要，一些大的商业银行渐渐从商业银行体系中分别出来，演化成为中心银行。 以下关于定金和订金的表述错误的选项是( )。A.订金的数额可由当事人之间自由商定B.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能C.收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金D.定金具有预付款性质正确答案：D解析：此题考察定金和订金的区分。(1)性质不同。定金是一种担保方式，而
13、订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。(2)效力不同。收受定金的一方不履行商定的债务的，应当双倍返还定金;而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。(3)数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%;而订金的数额依当事人之间自由商定，法律未作限制。 非经营性的存款人开立、撤销银行结算账户违反账户治理方法规定的，赐予警告并处以( )元的罚款。A.1000B.2023C.3000D.5000答案：A 保函类业务一般分五个操作环节： 、 、 、保函治理。( )A.申请受理B.调查审查审批C.资料收集D.反担保落实E.保函出具答案：ABDE银行业专业人员(
14、中级)历年真题解析9卷 第6卷 国库经收处拒收纳税人缴纳的( )或纳税人存款账户余额充分而拒绝划转税款的，视情节轻重，处5000元以上、20230元以下的罚款。A、税款B、税收缴款书C、现金税款答案：C 地区总账由系统自动汇总，开户行运行治理员要按月对贷款地区总账进展检查核对，发觉与会计综合业务系统不符时，要逐客户进展核查，确定有差异的客户，准时分析差异缘由，实行措施修改全都。()答案：正确 银监会流淌资金贷款治理暂行方法的核心指导思想是合理测算借款人()，审慎确定借款人的流淌资金授信总额及详细贷款的额度，防止超额授信风险。A、工程资金需求B、季节性资金需求C、营运资金需求D、临时资金缺口答案
15、：C 民法的根本原则中，( )表达了中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。A.公平原则B.制止权利滥用原则C.公序良俗原则D.诚恳信用原则正确答案：B解析：此题考察民法的根本原则。制止权利滥用原则：中华人民共和国宪法第五十一条规定：中华人民共和国公民在行使自由和权利的时候，不得损害国家的、社会的、集体的利益和其他公民的合法的自由和权利。 监事的薪酬应当由股东大会审议确定，董事会可以干预监事薪酬标准。()答案: 以下哪些行为属于特别查询行为?()A.周一上午10点查询B.未授权查询C.屡次失败查询D.睡眠用户重启查询E.短时高频
16、查询正确答案：BDE 货币市场的特点包括( )。A、低风险、低收益B、期限短C、流淌性高D、交易量大E、交易频繁正确答案：ABCDE解析：此题考察货币市场的内容。货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流淌性高;交易量大、交易频繁。 法律、法规规定应当办理登记手续的合同，合同生效时间为()。A、合同签订时B、合同标的交付时C、办理完毕登记手续时D、一方开头履行义务时答案：C 单笔扶贫再贷款展期次数累计不得超过( )次。A.2B.3C.4D.5答案：C银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第7卷 固定资产贷款的宽限期原则上不超过建立期。()答案：正确 发觉假币的处理方法是什么?答案：在办
17、理业务时发觉假币，由两名以上业务人员当面予以收缴。对假人民币纸币，应当面加盖“假币”字样的戳记;对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明币种、券别、面额、张(枚)数、冠字号码、收缴人、复核人名章等细项。收缴假币的金融机构向持有人出具中国人民银行统一印制的“假币收缴凭证”，并告知持有人如对被收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构申请鉴定。收缴的假币，不得再交予持有人。 ( )是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率正确答案：B解析：贷款
18、利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。 以下选项中哪项为总行在CM2023系统客户根底信息中自定义标识的使用范围。()A、1-20项B、1-25项C、20-30项D、25-35项答案：A 挂账类客户授信额度按其实际挂账贷款余额直接核定，对应政策指导性非专项。()答案：错误 信用社经办人员在无客户办理业务状况下;自行开立代收 代付账户，将客户资金存入其账户，属于 、 行为。( )A.侵占B.挪用C.盗用D.自用E.占用答案：AB 宽限期指贷款全部发放完毕至借款人第一次归还本金的期限。()答案：错误 系统评级是指在CM2023系统内经过调查、审查、审批等环节完成评级过程的评级方式;
19、非系统评级是指CM2023系统外经过调查、审查、审批等环节后，将评级结果录入CM2023系统的评级方式。()答案：正确 ( )是客户以现金存入银行形成的存款。A、原始存款B、派生存款C、活期存款D、定期存款正确答案：A解析：此题考察原始存款的概念。原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第8卷 可能影响银行声誉的大事不包括：()A、流淌性恶化B、消失重大操作失误C、国家监管政策变化D、由于市场利率变化导致投资头寸价值恶化答案：C 预授权撤销交易可在预授权交易完成当天做，也可以在若干天后做，但是超过原预授权交易日起30天后，预授权交易冻结资金自动解冻。(
20、)答案：对 在“综合信息查询客户综合信息查询”页面中，点击“客户贷款状况查询”，能够查询到客户的()、贷款借据、相关合同对比、贷款展期状况。A、贷款合同B、流程审批状况C、贷款发放状况答案：A 农村合作金融机构“固定资产”指使用期限在两年以上, 单位价值较高并在使用过程中保持原来物质形态的资产。()答案: 如集团内仅有一家成员企业拟(已)与农发行建立信贷关系，且其与其他成员企业之间关联交易比拟透亮，在经营、财务、资金上的独立性较强，经共同上级行客户部门认定，可将其视同()进展治理。A、单一法人客户B、集团客户C、特别类客户D、事业法人客户答案：A 银行承兑汇票是指由承兑申请人(即出票人向银行申
21、请)，经银行审查同意承兑后签发的()。A、企业汇票B、商业汇票C、银行汇票D、银行本票答案：B 对在多家金融机构融资的商业性贷款客户，其回笼货款归行率一般应不低于在农发行融资余额占其全部融资余额的比例。()答案：正确 国家机关、以公益为目的的事业单位、社会团体、企业法人的分支机构和职能部门不得为保证人;但是，法律另有规定的除外。( )答案：对 以下哪项不属于核心资本()A、实收资本B、盈余公积C、优先股D、未安排利润答案：C银行业专业人员(中级)历年真题解析9卷 第9卷 银行业监视治理机构的准入职责不包括( )。A.机构准入B.市场准入C.业务范围准入D.股东变更审查正确答案：B解析：此题考察
22、银行业监视治理法。银行业监视治理机构的准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入、股东变更审查。 以下哪些是对公存款开户与续存开户资料审查、治理环节的风险防控措施。( )A.同一单位在同一网点开立多个一般账户，或以同一证明文件为客户开立多个专用账户。B.同一单位在同一网点，或信用社工作人员与外部人员勾结，频繁开户、销户，并办理与开户单位经营状况不相符的大额资金往来。C.仔细审核并换人复查单位开户资料的完整性、真实性、合规性。D.对无证、假证、证件不符、资料不全，代理手续不完善的，信用社要拒绝办理相关业务，对行为可疑的和领导授意办理、抵抗无效的应准时报告，并留存记录。答案：CD 工程贷款收回
23、系统自动等额调减对应的专项授信额度。()答案：正确 国库会计治理遵循“垂直领导，分级负责”的原则。( )答案：错误 公司的资本公积金不得用于()。A、扩建厂房B、扩大公司生产经营C、转增为公司资本D、弥补公司亏损答案：D 简述贷款审批主要风险表现答案：1.贷审委成员不符合制度规定。2.未经贷审委审议直接审批贷款，或逆程序审批贷款。3.参与人数未到达规定人数审批。4.越权或变相越权审批贷5.贷审委审议通过不符合贷款条件、信贷政策或明显化整为零的贷款。6.贷审委成员意见不明确，审议记录不留存，致使责任不清，指使、示意贷审委成员审批通过不符合贷款条件的贷款。 ( )广泛用于非贸易结算，或贸愿附属费用的收款等。A、出口托收B、光票托收C、跟单托收D、进口代收正确答案：B解析：此题考察光票托收。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸愿附属费用的收款等。 以下不属于实行政府定价范围的是()。A.与人民生活关系重大B.与国民经济进展关系重大C.与银行业安康进展关系重大D.客户普遍使用答案:D 预授权交易日起30天后，如中间未进展预授权撤销或预授权完成交易，该笔资金将由发卡银行自动解冻。( )答案：对