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1、担保机构的风险管理与实践担保机构的风险管理与实践重庆瀚华信用担保有限公司重庆瀚华信用担保有限公司重庆瀚华信用担保有限公司重庆瀚华信用担保有限公司张国祥张国祥张国祥张国祥中小企业信用担保业务交流材料中小企业信用担保业务交流材料中小企业信用担保业务交流材料中小企业信用担保业务交流材料4/25/20231本次交流的主要内容本次交流的主要内容l l中小企业概况中小企业概况l l担保业概况担保业概况l l市场营销市场营销l l风险管理风险管理l l瀚华实践瀚华实践l l银担合作银担合作4/25/20232一、中小企业概况一、中小企业概况4/25/20233一、中小企业概况（一）中小企业划分标准（一）中小
2、企业划分标准行业名称行业名称指标名称指标名称单位单位大大 型型中中 型型小小 型型工业企业从业人员数销 售 额资产总额人万元万元2,000及以上30,000及以上40,000及以上300-2,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下300以下3,000以下4,000以下建筑业企业从业人员数销 售 额资产总额人万元万元3,000及以上30,000及以上40,000及以上600-3,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下600以下3,000以下4,000以下批发业企业从业人员数销 售 额人万元200及以上30,000及以上100-200以下3,
3、000-30,000以下100以下3,000以下零售业企业从业人员数销售额人万元500及以上15,000及以上100-500以下1,000-15,000以下100以下1,000以下交通运输业企业从业人员数销 售 额人万元3,000及以上30,000及以上500-3,000以下3,000-30,000以下500以下3,000以下邮政业企业从业人员数销 售 额人万元1,000及以上30,000及以上400-1000以下3,000-30,000以下400以下3,000以下住宿餐饮业企业从业人员数销 售 额人万元800及以上1,5000及以上400-800以下3,000-15,000以下400以下3,
4、000以下注：资料来源于国经委印发的中小企业标准暂行规定（2003）143号4/25/20234（二）中小企业现状（二）中小企业现状一、中小企业概况 中小企业497万家 占全国企业数量的99%产值占GDP的60%利税占50%就业岗位大于75%贷款余额2.68万亿元，占比仅11.21%11.21%注：资料来源于国家发改委2006年数据4/25/20235二、信用担保业概况二、信用担保业概况4/25/20236（一）产生背景（一）产生背景 成长性好却信用不足，融资难成长性好却信用不足，融资难信贷管制，倾向成熟企业信贷管制，倾向成熟企业分业经营，不可能大而全分业经营，不可能大而全外部信用增级外部信用
5、增级专注于专注于中小企业中小企业填补金融填补金融服务空白服务空白金融业金融业传统银行传统银行中小企业中小企业信用信用担保业担保业二、信用担保业概况4/25/20237（二）政策法规依据（二）政策法规依据l1992年，我国确立社会主义市场经济体制社会主义市场经济体制l1993年，经国务院特批成立中国经济技术担保有限公司中国经济技术担保有限公司l1995年，人大常委会中华人民共和国担保法中华人民共和国担保法l1999年，国家经贸委中小企业信用担保体系试点的指导意见中小企业信用担保体系试点的指导意见l2001年，财政部中小企业融资担保机构风险管理暂行办法中小企业融资担保机构风险管理暂行办法l2003
6、年，人大常委会中华人民共和国中小企业促进法中华人民共和国中小企业促进法l2005年，国务院鼓励支持和引导非公有经济发展的若干意见鼓励支持和引导非公有经济发展的若干意见l2006年，国务院关于加强中小企业信用担保体系建设的意见关于加强中小企业信用担保体系建设的意见 l2007年，财政部金融企业会计准则金融企业会计准则l期待中小企业信用担保机构管理暂行办法中小企业信用担保机构管理暂行办法颁布二、信用担保业概况4/25/20238（三）性质与特点（三）性质与特点l准金融业l公共信用l高风险行业l次位性经济主体l与企业之间互保链有本质区别二、信用担保业概况4/25/20239（四）典型模式（四）典型模
7、式 l政策型l政府型l商业型l混合型二、信用担保业概况4/25/202310（五）中小企业信用担保机构现状（全国）（五）中小企业信用担保机构现状（全国）二、信用担保业概况担保机构类型担保机构类型数量（家）数量（家）担保机构担保机构3366其中：政府全额出资其中：政府全额出资688 政府参与出资政府参与出资629 商业性商业性2049项项 目目数量数量注册资本注册资本1243亿元亿元累计担保企业累计担保企业38万家万家累计担保金额累计担保金额8051亿元亿元06年担保收入年担保收入258亿元亿元注：资料来源于国家发改委2006年底数据4/25/202311（七）发展现状与认识（七）发展现状与认识
8、二、信用担保业概况l机构发展迅猛，充满活力，但良莠不齐l解决中小企业融资难发挥了积极作用l综合实力弱，放大倍数低，风险承担能力弱l行业自律性差，运作不规范，美誉度不高l两极分化明显，市场化运作成为主流l银担关系将趋于协调，但长期稳定性较差l优秀担保公司未来将面临围绕金融业发展的各种良好机遇4/25/202312三、市场营销三、市场营销4/25/202313l优势产业链l中小物流企业l小企业主贷款l工程及贸易履约l诉讼保全三、市场营销（一）市场定位（一）市场定位4/25/202314l过程比结果重要l策略比产品重要l需求永远是第一位的l没有需求要创造需求l智慧创造价值l只有夕阳的企业，没有夕阳的
9、行业（二）营销理念（二）营销理念三、市场营销4/25/202315（三）营销策略（三）营销策略共赢营销知识营销成功的营销成功的营销组合营销方案互动营销文化营销创新操作模式三、市场营销4/25/202316l所有权与经营权l人员激励与约束机制l流程设计与机构设置l考核指标（四）公司治理与考核体系（四）公司治理与考核体系三、市场营销4/25/202317四、风险管理四、风险管理四、风险管理4/25/202318（一）风险理念（之一）（一）风险理念（之一）四、风险管理4/25/202319（一）风险理念（之二）（一）风险理念（之二）动态的动态的可转化的可转化的可控的可控的风风 险险风险管理水平决定担
10、保业发展水平风险管理水平决定担保业发展水平四、风险管理理论风险和实质风险有本质的区别理论风险和实质风险有本质的区别4/25/202320l谨慎选择退出策略l多数情况下加法才是化解风险的良方l典当做法不能体现管理中小企业的专业水准（一）风险理念（之三）（一）风险理念（之三）四、风险管理4/25/202321（二）风险管理实践（二）风险管理实践l业务结构宜少不宜多 l市场渠道宜窄不宜宽l担保额度宜小不宜大 l担保期限宜短不宜长l发展初期宜稳不宜快四、风险管理4/25/202322（三）风险的核心原则（三）风险的核心原则l生产企业关键是判断其成长性l商贸企业关键是控制过程l客户管理关键是七分选三分管
11、l保前调查关键是真实性调查l软信息重于硬信息l判断经营管理团队比分析企业重要l注重分析企业的商业模式四、风险管理4/25/202323（四）特别关注的风险种类（四）特别关注的风险种类l运营风险 l舆论风险l时间风险四、风险管理4/25/202324五、瀚华实践五、瀚华实践4/25/202325（一）关于瀚华（一）关于瀚华五、瀚华实践4/25/202326（二）已开展的业务种类（二）已开展的业务种类四大系列产品四大系列产品2020个业务品种个业务品种资产资产管理管理投资投资投行投行担保担保理财理财五、瀚华实践4/25/202327（三）运营业绩（三）运营业绩项项 目目2004年年（3个月）个月）
12、2005年年2006年年2007年年注册资金注册资金（万元）（万元）10000100002000020000当年担保额当年担保额（万元）（万元）2100074000118000130000当年累计收当年累计收入（万元）入（万元）800240039005200代偿额代偿额0000五、瀚华实践4/25/202328（四）前五年业务目标及措施（四）前五年业务目标及措施五年累计担保额五年累计担保额100100亿元亿元赔付履行率赔付履行率100%100%收入损失率收入损失率5%5%以内以内累计实现税前利润累计实现税前利润1.51.5亿元亿元完善激励完善激励约束机制约束机制资本金目资本金目标标5亿元亿元提
13、高风险提高风险控制能力控制能力五、瀚华实践4/25/202329（五）未来之路（五）未来之路专注为中小企业提供一揽子金融服务的专注为中小企业提供一揽子金融服务的一流信用服务运营商一流信用服务运营商五、瀚华实践4/25/202330六、银担合作六、银担合作4/25/202331六、银担合作（一）（一）银行的银行的“替补替补”金融平台金融平台l委托贷款l股权投资l不良资产清收l优良资产管理4/25/202332（二）（二）开发中小企业金融市场的最佳伙伴开发中小企业金融市场的最佳伙伴l资源共享l信息共享l信用互补l产品联合研发六、银担合作4/25/202333（三）（三）金融创新金融创新l物流金融l订单融资l商票担保l租赁担保l信托产品六、银担合作4/25/202334地址：重庆市渝中区大都会商厦23F电话：传真：023-89666601网址：重庆瀚华信用担保有限公司重庆瀚华信用担保有限公司合作共赢合作共赢 诚信天下诚信天下4/25/202335