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1、1存取款业务账户管理内容提要内容提要2 了解储蓄存款业务（开销户业务、续存业务和取款业务）及账户管理业务（冻结解冻、存款过户、存款上缴、账户密码解锁、修改支取方式、款项转入、款项转出、账户余额查询和挂失申请/解挂）等业务的相关规定、操作程序及注意事项。学习目的学习目的3 重点识记储蓄存款业务及账户管理业务的相关规定及业务流程。学习重点学习重点4导入新课导入新课5一、相关规定 1、开立个人储蓄账户必须实行个人存款账户实名制。2、客户办理开户时，柜员必须录入客户身份证件类型、证件号码、地址和联系方式。第一节 存取款业务6 3、活期储蓄开户时，交易工具可以选择活期一本通或储蓄卡；整存整取储蓄存款开户
2、时，交易工具可以选择普通存单、特种存单或定期一本通；定活两便、通知存款开户时，交易工具可以选择普通存单或特种存单；零存整取、教育储蓄、存本取息、整存零取的交易工具为普通存折。7 4、所有开户交易均不能进行抹账处理。5、人民币活期储蓄起存金额为1元；人民币整存整取定期储蓄起存金额为50元，外币整存整取定期储蓄起存金额为等值人民币100元的外币；零存整取储蓄起存金额为5元；存本取息定期储蓄起存金额为5000元；整存零取定期储蓄起存金额为1000元；教育储蓄起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元；定活两便储蓄起存金额为50元；通知存款的最低起存金额和最低支取金额均为5万元。8 6、定期一本通账户
3、单笔款项与普通存单存款金额限额一致，单笔存入金额不能超过人民币10万元（外币按牌价折算）；10万元以上（含10万元）须使用特种储蓄存单。7、CBS系统中新开储蓄存款账号长度统一为19位，共7个要素。8、储蓄业务通存通兑账户必须为密码支取方式，客户凭设定的密码办理业务。无密码或凭印鉴支取的账户，均不能通兑办理业务。9 9、活期一本通人民币账户凭密码可在全省网点通存通兑，定期一本通的本外币储蓄存款仅限于同城网点通存通兑，储蓄卡全国通存通兑；现金通兑业务每天最高限额为20万元；存单只能在开户网点办理销户。10、省内异地存取款交易按交易金额的0.5%收取手续费，不足1元的按1元收取，最高不超过10元；
4、省外异地存取款按交易金额的0.5%收取手续费，不足1元的按1元收取，存款时收取的手续费最高不超过20元，取款手续费不封顶。若在非本行系统ATM上取款还需按每笔2元的标准收取银联手续费，手续费直接从客户某卡账户扣收。10 11、通兑手续费由系统自动记账并直接从账户扣收；通存手续费系统自动记账并提示“请现金收取手续费”（未从账户扣收），柜员根据反馈金额向客户收取现金（不必另外进行记账处理）。12、客户未携带存款凭证办理无卡无折存款时，须在存款凭条的背面填写正确的存款账号、户名和金额，柜员在“携带标志”栏选择“没带”。严禁无存款凭证办理取款交易。11 13、活期一本通账户中存在多币种款项时，结清某一
5、币种时通过“现金取款”交易办理；定期一本通账户中结清单笔款项（含最后一笔款项）时，通过“现金取款”交易办理。14、定期一本通账户结清所有款项后，柜员可以建议客户续存一笔，如果客户拒绝续存，柜员应该对该账户进行销户处理。12 15、活期一本通最后一个币种结清时，通过“现金销户”交易办理；定期一本通销户时，应首先结清账户中所有款项，办理销户交易时“款项代码”可选择账户中任一笔款项（款项已结清），并根据该款项录入对应币种和钞汇别，金额输“0”。16、卡、折一体账户销户时，必须先通过“卡收回”交易，收回储蓄卡；单卡户，销户时，不需做“卡收回”交易。13 17、CBS系统上线后开户存入的整存整取本外币储
6、蓄存款到期未支取的，系统一律进行自动转存处理。18、根据国务院对储蓄存款利息所得征收个人所得税办法的规定，对1999年11月1日（含11月1日）之后产生的储蓄存款利息征收20%的利息税；如缔约国客户需享受税收协定待遇的，可经主管授权后通过“分录记账”交易冲减系统自动扣收的利息税。14 19、所有对转交易均不支持三方异地交易。20、储蓄业务开户、销户、大额存取款、错账冲正、某卡申请及发卡、挂失、冻结、质押、解挂、解冻等业务必须经过授权，并加强现场监督。15二、操作程序 1、开销户业务 （1）现金开户业务 （2）转账开户业务 （3）对转开户业务 （4）现金销户业务 （5）转账销户业务 （6）对转销
7、户业务 （7）对转开销户业务 16 2、续存业务 （1）现金存款 （2）转账存款 （3）账户对转 （4）存款卡缴费 3、取款业务 （1）现金取款 （2）转账取款 （3）部分提前支取 17三、注意事项 1、开立储蓄账户，必须严格执行实名开户的有关规定。2、办理所有业务，柜员必须严格审核有关凭证，认真核对相关要素。3、无卡无折存款时，必须要求客户在存款凭条的背面填写账号、户名、金额等相关要素，且不得涂改；同时柜员应认真校对打印要素与手工填写内容是否一致。18 4、5万元以上的大额存取款必须经网点主管授权方能办理，网点主管应每日对大额存取款情况进行审核，并在凭条上签字。若开户网点在省内异地，由代理网
8、点主管审核客户身份证件并在取款凭条上签字后直接办理支付。若开户网点在省外异地，客户取款数额由发卡行系统进行控制。19一、相关规定 1、冻结客户存款，必须由县级或县级以上司法部门向银行出具正式冻结通知，冻结期限不得超过6个月。如需延长冻结时间，应重新办理冻结手续。2、存款人死亡后，合法继承人要求支取的，应向储蓄机构所在地公证处申请办理继承权证明书。继承权发生争执时，应由人民法院判处，储蓄机构凭相关判决、调解文件办理。第二节 账户管理20 3、存款人已死亡，凭证持有人未说明有关事项直接到银行办理取款或转存手续的，储蓄机构视为正常支取或转存，事后引起的存款所有权争执，银行不负责任。4、挂失业务，可由
9、他人代办，但需同时出具存款人和代理人有效身份证件；挂失后撤销挂失、解挂、补发等业务，必须本人提供有效身份证件和相关凭证方能办理。21 5、口头挂失全省网点通兑办理，也可由客户通过网上银行、电话银行、自助终端办理。客户办理口挂后，应及时凭本人有效身份证件到开户网点办理正式挂失手续。口挂账户在未解挂前始终处于挂失状态，若客户又找到原凭证或密码，必须持本人有效身份证件到网点取消挂失方能办理正常业务。22 6、口头挂失免收手续费，正式挂失按10元/笔标准收取。同时受理客户同一账户两种以上挂失业务（含折、卡及相应密码）的，按一笔挂失标准收取挂失手续费。7、账户管理过程中涉及冻结解冻、挂失止付、支取方式修
10、改等特殊事项均须客户提供相关证件并经主管授权后方可办理。23二、操作程序 1、冻结解冻：（1）账户冻结 （2）账户解冻 2、存款过户 3、存款上缴 4、账户密码解锁 5、修改支取方式 6、款项转入 7、款项转出 8、账户余额查询 9、挂失申请/解挂 10、挂失凭证补发 11、个人存款证明业务 24 储蓄存款业务中的开销户业务、续存业务和取款业务及账户管理业务中的冻结解冻、存款过户、存款上缴、账户密码解锁、修改支取方式、款项转入、款项转出、账户余额查询和挂失申请/解挂等业务。本章小结本章小结251、对存取款业务有哪些相关规定？2、对“账户管理”有哪些相关规定？3、开销户业务包括哪些业务内容？试述其操作流程。4、续存业务包括哪些内容？试述其操作流程。5、取款业务包括哪些内容？试述其操作流程。复习思考复习思考26目录目录27