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1、第二章第二章 理财师和理财发展史理财师和理财发展史FP在美国的历史和现状在美国的历史和现状 CFP及其职业要求及其职业要求中国理财业的发展中国理财业的发展中国的中国的FP认证制度与职业前景认证制度与职业前景一、一、FP在美国的发展在美国的发展（一）（一）FP在美国的发展历史在美国的发展历史四个阶段：四个阶段：1 1、萌芽期、萌芽期:20世纪世纪30年代的保险推销术，保险营销员被称为经年代的保险推销术，保险营销员被称为经济理财员济理财员 ；2 2、发展期、发展期:（1969-1986 1969-1986）19691969年创立首家个人财务策划的专业协会年创立首家个人财务策划的专业协会-IAFPI
2、AFP(International Association for Financial(International Association for Financial PlanningPlanning国际金融理财师协会国际金融理财师协会19721972年又创立了年又创立了FPFP的教育机构美国金融理财学院的教育机构美国金融理财学院（College for Financial PlanningCollege for Financial Planning），），CFPCFP标志产生标志产生19731973年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护年由该校的毕业生，设立了旨在于建立和维护FPFP的的专
3、业权威性，在世界上推广专业权威性，在世界上推广FPFP资格活动的团体资格活动的团体CFPCFP学会学会ICFPICFP(Institute of Certified Financial Planners)(Institute of Certified Financial Planners)19851985年年ICFPICFP在社会各界的支持下，设立了在社会各界的支持下，设立了国际国际CFPCFP标准实标准实践委员会践委员会 IBCFP IBCFP（International Board of Standards International Board of Standards and Prac
4、tices for Certified Financial Planners,and Practices for Certified Financial Planners,即即现在的现在的CFP BoardCFP Board）。）。3 3、考验期、考验期:（1987.10-1999.12 1987.10-1999.12）19871987年年1010月月1919日世界迎来了所谓的日世界迎来了所谓的 黑色星期一黑色星期一 ，FPFP也因此丧失了信用。也因此丧失了信用。4 4、成熟期、成熟期:2000 2000年年1 1月，月，IAFPIAFP和和ICFPICFP合并，成立新的组织合并，成立新的组织
5、FPA(Financial Planning Association)FPA(Financial Planning Association)即美国即美国理财协会理财协会20012001年职业评估调查年职业评估调查 资料显示，在资料显示，在250250个职业个职业中，中，FPFP作为工作稳定，环境良好的一个职业。作为工作稳定，环境良好的一个职业。名次名次职业职业职业（英）职业（英）1 1理财策划师理财策划师Financial PlannerFinancial Planner2 2网站经理网站经理Web site managerWeb site manager3 3计算机系统分析师计算机系统分析师
6、Computer systems analystComputer systems analyst4 4精算师精算师ActuaryActuary5 5计算机程序设计师计算机程序设计师Computer ProgrammerComputer Programmer119119教师教师TeachersTeachers167167美国总统美国总统President of the United StatesPresident of the United States188188赛车手赛车手Race car driversRace car drivers200200警察警察Police officersPol
7、ice officers250250渔夫渔夫FishermenFishermen20012001年美国理想职业排名年美国理想职业排名（二）（二）FP的实际商业经营的实际商业经营独立经营型独立经营型FP（2/3）和）和企业型企业型FP（1/3）CFPCFP报报酬支付形式酬支付形式：手手续费续费 佣金佣金 顾问费顾问费美国美国CFP具体从业分布情况具体从业分布情况 二、二、CFP 及其职业要求及其职业要求 CFP：Certified Financial Planner 注册金融策划师，是国际上金融领注册金融策划师，是国际上金融领域最权威和流行的一个个人理财职业资格。域最权威和流行的一个个人理财职业
8、资格。注册金融策划师主要职责是为个人提供全方注册金融策划师主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。融安全。国际国际CFP组织组织-国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会国际金融理财标准委员会（国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board，简称，简称国际国际CFP组织，是在全球范围内受到广组织，是在全球范围内受到广泛认可的金融理财师认证机构。由其认泛认可的金融理财师认证机构。由其认证的证的CFPTM是国际上最具权威和最有价是国际上最具权威和最有价值的金融理财师资格。值的金融理
9、财师资格。CFP的注册商标：的注册商标：理财师的理财师的职业要求职业要求 1、广博的知识面，熟悉各种理财工具、广博的知识面，熟悉各种理财工具 2、制定高水平的理财方案、制定高水平的理财方案 3、具备娴熟客户关系管理（、具备娴熟客户关系管理（CRM）技巧）技巧 4、良好的职业道德及高尚的人品、良好的职业道德及高尚的人品CFP的的“四四E”认证体系认证体系 国际国际CFP理事会：理事会：4E准则准则 教教 育育 Education Education&Continuing Continuing EducationEducation 考试考试ExaminationExamination 经验经验Ex
10、perienceExperience 操守操守EthicsCFP Certification RequirementsEducation （教材（教材 P19）CFP professionals must develop their theoretical and practical financial planning knowledge by completing a comprehensive course of study at a college or university offering a financial planning curriculum approved by CF
11、P Board.Other options for satisfying the education component include submitting a transcript review or previous financial planning-related course work to CFP Board for review and credit,or showing the attainment of certain professional designations or academic degrees.Examination（教材（教材 P20）CFP pract
12、itioners must pass a comprehensive two-day,10-hour CFP Certification Examination that tests their ability to apply financial planning knowledge in an integrated format.Based on regular research of what planners do,the exam covers the financial planning process,tax planning,employee benefits and reti
13、rement planning,estate planning,investment management and insuranceExperience（教材（教材 P21）CFP professionals must have three years minimum experience in the financial planning process prior to earning the right to use the CFP certification marks.As a result,CFP practitioners possess financial counselin
14、g skills in addition to financial planning knowledge.Ethics（教材（教材 P22）As a final step to certification,CFP practitioners agree to abide by a strict code of professional conduct,known as CFP Boards Code of Ethics and Professional Responsibility,that sets forth their ethical responsibilities to the pu
15、blic,clients and employers.CFP Board also performs a background check during this process,and each individual must disclose any investigations or legal proceedings related to their professional or business conduct.职业道德职业道德Ethics 国际国际CFP理事会理事会七大基本原则：七大基本原则：正直诚信原则正直诚信原则（Integrity）客观性原则（客观性原则（Objectivi
16、ty）专业胜任原则（专业胜任原则（Competence）公正原则（公正原则（Fairness）保密原则（保密原则（Confidentiality）专业精神原则（专业精神原则（Professionalism）勤勉原则（勤勉原则（Diligence）三、中国三、中国FP的发展的发展 1.中国银行业的理财发展中国银行业的理财发展 部分银行理财品牌部分银行理财品牌银行银行理财品牌理财品牌银行银行理财品牌理财品牌中国工商银行中国工商银行理财金帐户理财金帐户花旗银行花旗银行优越理财优越理财中国建设银行中国建设银行乐当家乐当家汇丰银行汇丰银行卓越理财卓越理财中国农业银行中国农业银行金钥匙理财金钥匙理财荷兰银
17、行荷兰银行梵高理财梵高理财广东发展银行广东发展银行真情理财真情理财发发展理展理财财交通银行交通银行交银理财交银理财中国民生银行中国民生银行非凡理财非凡理财招商银行招商银行金葵花理财金葵花理财中国光大银行中国光大银行阳光理阳光理财财中国银行中国银行 中银尊贵银行服中银尊贵银行服务务 华夏银行华夏银行华夏理财华夏理财 部分银行的理财品牌部分银行的理财品牌 深圳发展银行深圳发展银行2.2.保险业理财发展保险业理财发展3.其他金融机构个人理财业务的发展其他金融机构个人理财业务的发展4.理财协会的成立理财协会的成立 2000年，北京召开年，北京召开“2000中美金融论坛中美金融论坛”；2002年年11月
18、月16日在北京召开了日在北京召开了“2002年中美金融论年中美金融论坛坛”，筹备中国的，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作；资格认证体制的导入工作；2004年年9月，中国金融理财师标准委员会月，中国金融理财师标准委员会（FPCC）正正式成立；式成立；FPSCC于于2006.6接受接受FPSB授权，推广授权，推广CFP。5.媒体对理财理念和知识的宣传媒体对理财理念和知识的宣传6.6.理财培训市场兴起理财培训市场兴起7高校专业理财教育的开始高校专业理财教育的开始8.本土的理财职业资格出现本土的理财职业资格出现中国金融理财标准委员会中国金融理财标准委员会(FPSCC)(FPSCC)AFP(AFP(
19、Associate Financial Planner)CFP(CFP(Certified Financial Planner)劳动与社会保障部劳动与社会保障部理财规划师理财规划师高级理财规划师高级理财规划师上海市金融理财师专业技术水平认证上海市金融理财师专业技术水平认证初、中、高级初、中、高级时间市场市场加入加入WTOWTO潜伏期潜伏期发展期发展期成熟期成熟期衰退期衰退期20042004年底年底理财行业在中国理财行业在中国四、我国四、我国FP的认证制度与职业前景的认证制度与职业前景FP的两级认证制度：的两级认证制度：金融理财师金融理财师（AFP）国际金融理财师国际金融理财师（CFP）AFP和
20、和CFP的资格认证路径图的资格认证路径图 中国金融理财师标准委员会中国金融理财师标准委员会 未来的热门职业未来的热门职业-CFP我国目前理财业现状我国目前理财业现状 理财意识逐步觉醒理财意识逐步觉醒 理财需求日益高涨理财需求日益高涨 理财知识与技巧匮乏理财知识与技巧匮乏市场仍不足美国的1%，发展空间大 退休基金市场最大家庭理财未有效经营 子女教育 退休养老计划基金发展迅速，产品不断推新 ETF、LOF、集合理财、ABS、MBS 金融期货、开放股票资券、企业发债松绑 海外基金、避险基金中国理财市场发展空间中国理财市场发展空间理财规划师的职业发展前景理财规划师的职业发展前景在从业方面：在从业方面：在薪金方面：在薪金方面：早作准备，迎接中国理财时代的到来！早作准备，迎接中国理财时代的到来！理财金语理财金语健康、金钱和爱，还有能够享健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间受它们的时间=成功！成功！