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1、第一章第一章理财概述理财概述第一节第一节个人理财的基本知识个人理财的基本知识第二节第二节个人理财的内容个人理财的内容第三节第三节个人理财的一般步骤个人理财的一般步骤第四节第四节个人理财的产生和发展个人理财的产生和发展第一节第一节个人理财的基本知识个人理财的基本知识一、什么是财一、什么是财财有狭义和广义之分。财有狭义和广义之分。狭义的财是指能够给所有者直狭义的财是指能够给所有者直接带来价值利益的有形资产或无接带来价值利益的有形资产或无形资产。形资产。狭义的财狭义的财有形资产是指特定主体所控制的，有形资产是指特定主体所控制的，具有实物形态，对个人和组织长期发具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，
2、并且能够直接带来经济利益挥作用，并且能够直接带来经济利益的资源。的资源。无形资产是指特定主体控制的，无形资产是指特定主体控制的，不具有实物形态，对个人和组织长期不具有实物形态，对个人和组织长期发挥作用，并能带来直接经济利益的发挥作用，并能带来直接经济利益的资源。资源。广义的财广义的财具有更丰富的内涵，除包括狭义的具有更丰富的内涵，除包括狭义的财之外，还包括可以间接带来价值利财之外，还包括可以间接带来价值利益的无形的资源，例如社会关系、智益的无形的资源，例如社会关系、智慧、荣誉、健康、知识、理念、经验、慧、荣誉、健康、知识、理念、经验、形象等。形象等。这些东西一般不能通过某种方法这些东西一般不能
3、通过某种方法去度量，但实际上他们也是财富的一去度量，但实际上他们也是财富的一部分，通过他们可间接转化为狭义的部分，通过他们可间接转化为狭义的财。财。二、什么是理财二、什么是理财所谓个人或家庭理财，首先财产所谓个人或家庭理财，首先财产的所有者是个人或者家庭，就是在法的所有者是个人或者家庭，就是在法律所保护的范畴内，对财产具有完全律所保护的范畴内，对财产具有完全的自主处置能力的个人和家庭。的自主处置能力的个人和家庭。家庭被定义为任何共同享用财富、家庭被定义为任何共同享用财富、收入和支出的团体，只要大家是共同收入和支出的团体，只要大家是共同享用家庭的所有钱财，都可作为家庭享用家庭的所有钱财，都可作为
4、家庭对待。对待。理财定义理财定义 美国理财师资格鉴定委员会的定义：美国理财师资格鉴定委员会的定义：个人理财是指如何制定合理利用财务资个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。源、实现客户个人人生目标的程序。我国理财规划专家认为：我国理财规划专家认为：“个人理个人理财的目标是要为自己及家人建立一个安财的目标是要为自己及家人建立一个安心富足健康的生活体系，实现人生各阶心富足健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终达到财务自由的段的目标和理想，最终达到财务自由的境界。境界。”理财的内涵理财的内涵个人理财是通过搜集整理和个人理财是通过搜集整理和分析个人（家庭）收入、消费
5、、分析个人（家庭）收入、消费、资产、负债等数据，根据各个目资产、负债等数据，根据各个目标、风险承受能力、心理偏好等标、风险承受能力、心理偏好等情况，制定储蓄计划，策划投资，情况，制定储蓄计划，策划投资，设计家庭整体的财务方案并予以设计家庭整体的财务方案并予以实施的过程。实施的过程。理财的核心和目的理财的核心和目的个人理财的核心在于根据各人个人理财的核心在于根据各人不同生活阶段的财务状况和财务需不同生活阶段的财务状况和财务需求，合理分配资产和收入，实现个求，合理分配资产和收入，实现个人财务资源的有效管理和控制。人财务资源的有效管理和控制。个人理财的根本目的是实现人个人理财的根本目的是实现人生目标
6、中的经济目标，同时降低人生目标中的经济目标，同时降低人们对未来财务状况的焦虑。们对未来财务状况的焦虑。理财的范围理财的范围就理财的范围而言，涉及到很就理财的范围而言，涉及到很多方面如金融、社保、投资、房产、多方面如金融、社保、投资、房产、退休、遗产、税收的策划等等。退休、遗产、税收的策划等等。所以现代意义上的个人理财，所以现代意义上的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅不同于单纯的储蓄或投资，它不仅仅是财富的积累，而且还囊括了财仅是财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制。是对风险的管理和控制。三、理财的作用三、理财的作用（
7、一）平衡现在和未来的收支（一）平衡现在和未来的收支（二）提高生活水平（二）提高生活水平（三）规避风险与保障生活（三）规避风险与保障生活（四）为子女的健康成长打好经（四）为子女的健康成长打好经济基础济基础四、个人理财和公司理财的区别四、个人理财和公司理财的区别（1 1）理财的目标不同）理财的目标不同（2 2）服务对象的风险承担能力）服务对象的风险承担能力不同不同（3 3）关注的时间长短不同）关注的时间长短不同（4 4）依据的法律法规不同）依据的法律法规不同 （5 5）行业管理不同）行业管理不同（6 6）主要内容不同）主要内容不同第二节第二节个人理财的内容个人理财的内容一、个人理财的原则一、个人理
8、财的原则（一）量入为出的原则（一）量入为出的原则（二）经济效益原则（二）经济效益原则（三）安全性（三）安全性（四）变现原则（四）变现原则（五）因人制宜原则（五）因人制宜原则（六）终生理财原则（六）终生理财原则（七）快乐理财原则（七）快乐理财原则（八）提高素质原则（八）提高素质原则二、个人理财的内容二、个人理财的内容个人个人理财理财资产资产管理管理规划规划资产资产增值增值规划规划风险风险管理管理规划规划成本成本规划规划未来未来规划规划现金现金规划规划储蓄储蓄规划规划消费消费信贷信贷规划规划投资投资规划规划房地产房地产规划规划保险保险规划规划税收税收规划规划教育教育规划规划退休退休规划规划遗产遗产
9、规划规划第一步：第一步：个人理财规划个人理财规划理财记录的理财记录的事理与分析事理与分析预算规划预算规划现金、储蓄规划现金、储蓄规划第二步：第二步：理财资源管理理财资源管理信贷规划信贷规划第三步：第三步：理财资源投资理财资源投资投资规划投资规划保险规划保险规划第四步：第四步：理财资源保障理财资源保障税收规划税收规划第五步：第五步：资源成本管理资源成本管理教育、退休、教育、退休、遗产策划遗产策划第六步：第六步：掌控理财未来掌控理财未来（一）现金规划（一）现金规划当前现金消费还是人们常用的支当前现金消费还是人们常用的支付方式，持有足够的现金当然方便，付方式，持有足够的现金当然方便，但现金并不具有收
10、益性，因此必须在但现金并不具有收益性，因此必须在现金支付的方便性和由此丧失的收益现金支付的方便性和由此丧失的收益之间进行权衡，找到最佳的现金持有之间进行权衡，找到最佳的现金持有量，使之既能满足日常需要，又能在量，使之既能满足日常需要，又能在发生紧急情况下提供及时的帮助。发生紧急情况下提供及时的帮助。（二）储蓄规划（二）储蓄规划储蓄是所有个人理财规划的源头，储蓄是所有个人理财规划的源头，对于个人来讲既有盈利的目的，更有安对于个人来讲既有盈利的目的，更有安全、方便、备用和保值的需要，而且对全、方便、备用和保值的需要，而且对国家经济发展有重大意义。进行储蓄不国家经济发展有重大意义。进行储蓄不仅要满足
11、开支的需要，而且要建立有效仅要满足开支的需要，而且要建立有效的储蓄计划，不仅能缓冲财务危机，而的储蓄计划，不仅能缓冲财务危机，而且还可以积累资金。且还可以积累资金。（三）消费信贷规划（三）消费信贷规划以前负债被认为是不光彩的事，以前负债被认为是不光彩的事，而现在借债并不可怕，它代表提前而现在借债并不可怕，它代表提前使用自己未来的收入，可以享受以使用自己未来的收入，可以享受以后才能得到的商品和劳务。消费信后才能得到的商品和劳务。消费信贷规划能够帮助人在决策之前认清贷规划能够帮助人在决策之前认清自己的还贷能力，选择适合自己的自己的还贷能力，选择适合自己的信贷方式，充分享受信贷给生活带信贷方式，充分
12、享受信贷给生活带来的乐趣。来的乐趣。（四）投资规划（四）投资规划投资是个人取得财富的主要手段，投资是个人取得财富的主要手段，单一品种的投资工具也很难满足对资单一品种的投资工具也很难满足对资产流动性、回报率和风险的最佳组合，产流动性、回报率和风险的最佳组合，而且我们也不具备投资的专业知识和而且我们也不具备投资的专业知识和信息优势。投资规划可以在对个人风信息优势。投资规划可以在对个人风险偏好和投资回报率需求的基础上，险偏好和投资回报率需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合满通过合理的资产分配，使投资组合满足三性。足三性。（五）房地产规划（五）房地产规划衣食住行，住是四大需求中期间最衣食住行，
13、住是四大需求中期间最长、所需资金最多的一项，购买房地产长、所需资金最多的一项，购买房地产有四种考虑：自己居住、对外出租、投有四种考虑：自己居住、对外出租、投资获利和减免税收，出于不同的目的，资获利和减免税收，出于不同的目的，投资者也会有不同的选择。在房地产规投资者也会有不同的选择。在房地产规划中，一方面应对国家的法律法规和影划中，一方面应对国家的法律法规和影响房地产价格的各种因素有所了解，另响房地产价格的各种因素有所了解，另一方面必须了解自己的支付能力，以确一方面必须了解自己的支付能力，以确定合理的购置计划定合理的购置计划。（六）保险规划（六）保险规划人们肯定会面对一些风险，一旦发人们肯定会面
14、对一些风险，一旦发生，就会给人们造成很大的负担，人们通生，就会给人们造成很大的负担，人们通常购买保险来转移风险。保险除了最基本常购买保险来转移风险。保险除了最基本的保障功能外，现在还具有融资、投资的的保障功能外，现在还具有融资、投资的功能。由于保险品种多，条款复杂，对普功能。由于保险品种多，条款复杂，对普通人来说力不从心，而保险规划的目的就通人来说力不从心，而保险规划的目的就是在于通过对个人经济状况和保险需求的是在于通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，选择合适的保险产品和合理的深入分析，选择合适的保险产品和合理的期限金额。期限金额。（七）税收规划（七）税收规划依法纳税是每个人的法定义务，依
15、法纳税是每个人的法定义务，但纳税人出于对自身利益的考虑，但纳税人出于对自身利益的考虑，都希望将自己的税负合理减到最小，都希望将自己的税负合理减到最小，因此，如何在合法的前提下减少税因此，如何在合法的前提下减少税赋呢？税收规划就是在充分了解税赋呢？税收规划就是在充分了解税收制度的前提下，通过各种税务规收制度的前提下，通过各种税务规划策略，合法的减少税收负担。划策略，合法的减少税收负担。（八）教育规划（八）教育规划是一种智力投资，不仅可以提高人的是一种智力投资，不仅可以提高人的文化水平和品位，还可以使受教育者增加文化水平和品位，还可以使受教育者增加人力资本。教育投资可以分为两大类：对人力资本。教育
16、投资可以分为两大类：对自身的教育投资和子女的教育投资，对子自身的教育投资和子女的教育投资，对子女的教育投资又可以分为基础教育投资和女的教育投资又可以分为基础教育投资和高等教育投资，而后者是所有教育项目中高等教育投资，而后者是所有教育项目中花费最高的一项。近年来投资数额不断增花费最高的一项。近年来投资数额不断增加，而父母也是不惜血本，所以有必要对加，而父母也是不惜血本，所以有必要对教育投资进行规划。教育投资进行规划。（九）退休规划（九）退休规划一旦退休，则工薪收入就会停止，一旦退休，则工薪收入就会停止，但从退休到去世毕竟还有很长一段时间，但从退休到去世毕竟还有很长一段时间，如何在退休期保持一定的
17、生活水平就成如何在退休期保持一定的生活水平就成为每个人面对的现实问题。如不早计划为每个人面对的现实问题。如不早计划就会导致退休后的生活水平急剧下降。就会导致退休后的生活水平急剧下降。而且考虑到现实情况，一对独生子女夫而且考虑到现实情况，一对独生子女夫妇要照顾四位老人，负担很重。所以做妇要照顾四位老人，负担很重。所以做好退休规划不仅可以使自己的退休生活好退休规划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时还可以减轻子女的负担。更有保障，同时还可以减轻子女的负担。（十）遗产规划（十）遗产规划遗产的继承是人生需要妥善安排遗产的继承是人生需要妥善安排的最后一个事项。遗产规划的目标是的最后一个事项。遗产规划的
18、目标是高效率的管理遗产，并将遗产顺利的高效率的管理遗产，并将遗产顺利的转移到受益人的手中。一方面遗产转转移到受益人的手中。一方面遗产转移需要时间，另一方面还要征收遗产移需要时间，另一方面还要征收遗产税，所以如何尽快的、尽可能多的把税，所以如何尽快的、尽可能多的把遗产留给继承人就成为关注的问题。遗产留给继承人就成为关注的问题。第三节第三节个人理财的一般步骤个人理财的一般步骤明确个人现在的财务状况明确个人现在的财务状况了解个人的投资风险偏好了解个人的投资风险偏好设定理财目标设定理财目标制定并实施理财计划制定并实施理财计划评估和修正理财计划评估和修正理财计划有有则则改改之之无无则则加加勉勉个人理财的
19、理念和误区个人理财的理念和误区（一）走出（一）走出“理财就是节衣缩食、省吃俭用理财就是节衣缩食、省吃俭用”的误区，树立理财既要开源又要节流的的误区，树立理财既要开源又要节流的理念理念（二）走出（二）走出“理财就是生财，就是投资赚理财就是生财，就是投资赚钱钱”的误区，树立理财既要保值也要增值的误区，树立理财既要保值也要增值的理念的理念（三）走出（三）走出“穷人钱少，谈不上理财穷人钱少，谈不上理财”，“富人有钱不需要理财富人有钱不需要理财”的误区，的误区，树立不论贫富都需要理财的理念。树立不论贫富都需要理财的理念。（四）走出（四）走出“理财只是为了发财理财只是为了发财”的的误区，树立理财为了丰富生
20、活的理念。误区，树立理财为了丰富生活的理念。（五）走出（五）走出“理财只是一时一事的行理财只是一时一事的行为为”误区，树立终身理财理念。误区，树立终身理财理念。第四节第四节个人理财的产生个人理财的产生和发展趋势和发展趋势一、个人理财的起源一、个人理财的起源二、我国个人理财市场现状二、我国个人理财市场现状三、理财市场发展趋势三、理财市场发展趋势一、个人理财的起源一、个人理财的起源20世纪世纪30年代起源于美国年代起源于美国20世纪世纪70年代以后得到快速发展年代以后得到快速发展20世纪世纪90年代后期出现在我国年代后期出现在我国二、我国个人理财市场现状二、我国个人理财市场现状我国已进入个人理财时
21、代。个人我国已进入个人理财时代。个人理财业已经成为我国金融发展的重要理财业已经成为我国金融发展的重要行业。目前，我国的个人理财业务处行业。目前，我国的个人理财业务处于新兴阶段，热潮越来越高，市场前于新兴阶段，热潮越来越高，市场前景非常广阔，发展潜力巨大。景非常广阔，发展潜力巨大。（一）需求方的动力（一）需求方的动力我国庞大并在持续增长的个人金融资我国庞大并在持续增长的个人金融资产，为发展个人理财业务提供了物质基础产，为发展个人理财业务提供了物质基础和内在动力。和内在动力。同时，我国大众理财意识也越来越强，同时，我国大众理财意识也越来越强，理财需求不断升温。理财需求不断升温。普通老百姓缺乏足够的
22、时间和专业知普通老百姓缺乏足够的时间和专业知识，渴望理财保值增值的愿望从未像今天识，渴望理财保值增值的愿望从未像今天这么强烈，构成了潜在的、持久而旺盛的这么强烈，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。理财需求。（二）供给方的动力（二）供给方的动力1个人理财业务已成为金融机构拓宽业务个人理财业务已成为金融机构拓宽业务的战略重点和创造新利润的重要来源。的战略重点和创造新利润的重要来源。银行通过理财等其它中间业务获得新银行通过理财等其它中间业务获得新的利润点，其中个人理财业务也成为银行的利润点，其中个人理财业务也成为银行发展零售业务的战略重点和创造新的利润发展零售业务的战略重点和创造新的利润的重要来源
23、。的重要来源。券商、基金、保险、信托等公司都在券商、基金、保险、信托等公司都在充分发挥各自的优势，抢占理财市场，扩充分发挥各自的优势，抢占理财市场，扩张业务范围，增加利润来源。张业务范围，增加利润来源。（三）外部环境的拉力（三）外部环境的拉力金融改革为理财市场的发展创造了更金融改革为理财市场的发展创造了更好的外部环境，同时汇率风险、利率风险、好的外部环境，同时汇率风险、利率风险、市场等风险更显突出。这些将增强理财主市场等风险更显突出。这些将增强理财主体和客体规避风险的动力和需求，拓展各体和客体规避风险的动力和需求，拓展各种理财工具和产品创新与发展的空间。种理财工具和产品创新与发展的空间。信息技
24、术的发展为个人理财提供了物信息技术的发展为个人理财提供了物质保障。质保障。（四）现存问题（四）现存问题机构理财基本上还是停留在业务品种机构理财基本上还是停留在业务品种的介绍、咨询建议、办理简单的中间业务的介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，更多的是把现有的业务进行一个等方面，更多的是把现有的业务进行一个重新的整合，产品附加值低，同质化严重，重新的整合，产品附加值低，同质化严重，如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保如在投资领域，几乎都是证券、外汇、保险、基金等投资产品的组合，而没有针对险、基金等投资产品的组合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，尚未达到客户的需要进行个性化的设计，尚未达
25、到真正意义上的个人理财。真正意义上的个人理财。人才的缺乏人才的缺乏人才的缺乏已是制约我国个人理财市人才的缺乏已是制约我国个人理财市场发展的最大瓶颈。大众呼唤专业的理财场发展的最大瓶颈。大众呼唤专业的理财业务，而理财是一项专业性、操作性和技业务，而理财是一项专业性、操作性和技术性和很强的高智力的服务业务，而现在术性和很强的高智力的服务业务，而现在理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系理财从业人员缺乏理财专业技能和全面系统的金融和投资知识，复合型的人员非常统的金融和投资知识，复合型的人员非常缺乏，理财专业教育和培训滞后。缺乏，理财专业教育和培训滞后。三、理财发展趋势三、理财发展趋势（一）客户的需求呈
26、多样化、个性化、层次化趋（一）客户的需求呈多样化、个性化、层次化趋势势随着大众理财观念的深入，人们逐渐将理财随着大众理财观念的深入，人们逐渐将理财作为生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、作为生活中必不可少的一部分，由于背景、收入、学历、年龄、性别等因素的影响，不同消费者的学历、年龄、性别等因素的影响，不同消费者的理财需求也会有所不同，而且在不同年龄阶段中，理财需求也会有所不同，而且在不同年龄阶段中，理财要求也不同。而且社会的生产和消费也逐步理财要求也不同。而且社会的生产和消费也逐步向个性化消费和服务个性化、差别化的模式进行向个性化消费和服务个性化、差别化的模式进行着根本的转变。着根本的转变
27、。（二）细分市场，实行人性化、个性化、（二）细分市场，实行人性化、个性化、差别化、分层次的理财服务差别化、分层次的理财服务提升服务理念。在满足消费者显示理提升服务理念。在满足消费者显示理财需求的同时，尽力关照着他们精神领域财需求的同时，尽力关照着他们精神领域的内在需求，在此基础上建立起和客户之的内在需求，在此基础上建立起和客户之间的相互信赖关系。间的相互信赖关系。提升经营理念。确立提升经营理念。确立“以市场为导向以市场为导向”、“以客户利益为中心以客户利益为中心”的现代经营理的现代经营理念。念。（三）加强金融机构之间跨行业的合作，（三）加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵丰富理财业务
28、内涵混业经营的渐行渐进，商业银行与证券、混业经营的渐行渐进，商业银行与证券、保险、基金等金融机构加强了跨行业的合作，保险、基金等金融机构加强了跨行业的合作，从相互代理业务发展到更广泛的行业间合作。从相互代理业务发展到更广泛的行业间合作。金融机构之间的合作，通过整合现有产金融机构之间的合作，通过整合现有产品，提升服务层次，为客户提供合适的金融品，提升服务层次，为客户提供合适的金融产品和服务，达到综合的效益。产品和服务，达到综合的效益。（四）理财规划师将成为新兴的热门职业（四）理财规划师将成为新兴的热门职业银行等金融机构注重对从业人员进行银行等金融机构注重对从业人员进行专业的理财培训。专业的理财培
29、训。在一些高等院校为适应理财业发展的在一些高等院校为适应理财业发展的需要，开设理财或相关专业以及理财教育需要，开设理财或相关专业以及理财教育中心。中心。有关理财的国际和国内认证犹如雨后有关理财的国际和国内认证犹如雨后春笋，扑面而来。春笋，扑面而来。参考资料：职业介绍与金融理财人员参考资料：职业介绍与金融理财人员应具备的素质应具备的素质一、职业介绍一、职业介绍二、金融理财人员应具备的素质二、金融理财人员应具备的素质图解：图解：金饭碗一：理财规划师金饭碗一：理财规划师生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓了，可生活水平越来越高了，口袋也越来越鼓了，可是为什么还有那么多白领入不敷出？想让你的钱是为什么还
30、有那么多白领入不敷出？想让你的钱“生生”钱吗？想快乐地高枕无钱吗？想快乐地高枕无忧地参与企业投资吗？面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，理财规划忧地参与企业投资吗？面对越来越多的个人、家庭甚至企业的困惑，理财规划师大显身手。这些师大显身手。这些“钱袋子保姆钱袋子保姆”、“钱包秘书钱包秘书”，专业能力越强、工作经验，专业能力越强、工作经验越老道越吃香；收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据越老道越吃香；收入不仅是佣金，还可以按项目或者按小时收取咨询费用。据证券时报报道，在过去证券时报报道，在过去6年中，中国理财业务每年的市场增长率已经达到年中，中国理财业务每年的市场增长率已经
31、达到了了18%.含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收含金量：目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般在入一般在10万元人民币以上。万元人民币以上。含金指数：含金指数：一、职业介绍一、职业介绍理财规划师已成为我国一种新认定的理财规划师已成为我国一种新认定的职业，职业，2003年国家和社会劳动保障部公布年国家和社会劳动保障部公布的第五批的第五批53项职业标准中，理财师正式被项职业标准中，理财师正式被纳入了国家职业大典。我国也有了本土的纳入了国家职业大典。我国也有了本土的理财规划师资格认证，将规划师分为三个理财规划师资格认证，将规划师分为三个等级，分别为
32、助理理财规划师（三级）、等级，分别为助理理财规划师（三级）、中级理财规划师（二级）和高级理财规划中级理财规划师（二级）和高级理财规划师（一级）。师（一级）。2、报考对象、报考对象（1）金融从业人士：理财规划师证书是银）金融从业人士：理财规划师证书是银行、证券、保险、基金、债券、税务、担保、行、证券、保险、基金、债券、税务、担保、投资和理财咨询等企业从业人员最重要的资投资和理财咨询等企业从业人员最重要的资质和能力证明文件，是相关企业人员聘用、质和能力证明文件，是相关企业人员聘用、晋升以及进入外资金融机构重要的资格证书；晋升以及进入外资金融机构重要的资格证书；（2）企业财务人员：通过培训和认证，提
33、）企业财务人员：通过培训和认证，提高企业财务管理人员综合的理财能力，为企高企业财务管理人员综合的理财能力，为企业的理财活动及资本运作提供金融资源和人业的理财活动及资本运作提供金融资源和人才保证；才保证；（3）实力投资人：通过全面系统的综合理）实力投资人：通过全面系统的综合理财专业培训，有效掌握理财规划知识和技财专业培训，有效掌握理财规划知识和技能以及专业工具，助您在投资领域领先一能以及专业工具，助您在投资领域领先一步，收益倍增；步，收益倍增；（4）家庭理财人员：通过学习掌握个人资）家庭理财人员：通过学习掌握个人资产保值增值的知识；产保值增值的知识；（5）在校大学生：本专业或相关专业学生，）在校
34、大学生：本专业或相关专业学生，有意从事理财规划师职业的同学。有意从事理财规划师职业的同学。助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）报考条件：具备以下条件中的一条即可报考条件：具备以下条件中的一条即可（1）连续从事本职业工作）连续从事本职业工作6年以上，经正规年以上，经正规培训，并取得结业证书。培训，并取得结业证书。（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业，经正规培训，并取得毕（结）业业毕业，经正规培训，并取得毕（结）业证书。证书。（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上）具
35、有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书，经正规培训，并取得毕（结）学历证书，经正规培训，并取得毕（结）业证书。业证书。（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书，）具有其他专业大学专科及以上学历证书，连续从事本职业工作连续从事本职业工作1年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕（结）业证书。并取得毕（结）业证书。级别级别书名书名费用费用（元）（元）总费用总费用（元）（元）助理理财助理理财规划师规划师（国家三（国家三级）级）理财规划师基理财规划师基础知识础知识76.00142.00助理理财规划助理理财规划师专业能力师专业能力66.00理财规划理财规划师师（国家二（国家二级）级）理财规划师
36、基理财规划师基础知识础知识76.00132.00理财规划师专理财规划师专业能力业能力56.00、理财规划师、理财规划师（以下条件具备其中之一即可）（以下条件具备其中之一即可）（1）连续从事本职业工作）连续从事本职业工作13年以上。年以上。（2）取得助理理财规划师职业资格证）取得助理理财规划师职业资格证书后，从事本职工作书后，从事本职工作3年以上，经正规年以上，经正规培训，并取得毕培训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（3）具有本专业或相关专业大学本科学历证）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，连续从事本职业工作书，连续从事本职业工作5年以上，经正规年以上，经正规培训，并取得毕培训，并取得
37、毕(结结)业证书者。业证书者。（4）具有硕士学位）具有硕士学位(含同等学历含同等学历)，从事本，从事本职业工作职业工作3年以，经正规培训，并取得毕年以，经正规培训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（5）具有博士学位）具有博士学位(含同等学历含同等学历)，经正规，经正规培训，并取得毕培训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。3、高级理财规划师、高级理财规划师（以下条件具备其中之一即可）（以下条件具备其中之一即可）（1）取得理财规划师职业资格证书后，）取得理财规划师职业资格证书后，从事本职工作从事本职工作3年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（2
38、）具有本大学本科学历证书，连续）具有本大学本科学历证书，连续从事本职业工作从事本职业工作11年以上，经正规培年以上，经正规培训，并取得毕训，并取得毕(结结)业证书者。业证书者。（3）具有硕士学位）具有硕士学位(含同等学历含同等学历)，从，从事本职业工作事本职业工作7年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者业证书者（4）具有博士学位）具有博士学位(含同等学历含同等学历)，从，从事本职业工作事本职业工作5年以上，经正规培训，年以上，经正规培训，并取得毕并取得毕(结结)业证书者。业证书者。理财规划师职业资格设有三个级别，理财规划师职业资格设有三个级别，分别是三级（初级
39、）、二级（中级）、一分别是三级（初级）、二级（中级）、一级（高级），符合各级别条件可以分别报级（高级），符合各级别条件可以分别报考。考。全套考试教材包括：理财规划师基全套考试教材包括：理财规划师基础知识、助理理财规划师专业能力础知识、助理理财规划师专业能力（三级）、理财规划师专业能力（二（三级）、理财规划师专业能力（二级）、高级理财规划师专业能力（一级）、高级理财规划师专业能力（一级），其中三个等级共用一本理财规级），其中三个等级共用一本理财规划师基础知识。划师基础知识。理理财规划划师考考试时间理理财规划划师 3-2级 08:30-10:00理理论知知识考考试 10:30-12:30专业能力考
40、核能力考核 14:00-15:30 综合合评审（限二（限二级以上）以上）理理财规划划师考核方案考核方案等等 级科科 目目考考试时间鉴定内容定内容题 型型答答题方式方式理理财规划划师（二（二级）理理论知知识（共（共125题）08：3010：00职业道德道德单选多多选答答题卡卡理理论知知识单选多多选判断判断实操知操知识（共（共100题）10：3012：30专业能力能力单选案例案例选择答答题卡卡综合合评审14：0015：30案例分析案例分析纸笔作答笔作答助理理助理理财规划划师（三（三级）理理论知知识08：3010：00职业道德道德单选多多选答答题卡卡理理论知知识单选多多选判断判断实操知操知识10：3
41、012：30专业能力能力单选案例案例选择答答题卡卡国际上通常称为财务策划师（国际上通常称为财务策划师（CFPCertifiedFinancialPlanner），其），其必须遵守的职业道德有正直诚信、必须遵守的职业道德有正直诚信、客观性、胜任、公正、保密、专业、客观性、胜任、公正、保密、专业、勤奋等原则，其资格认证必须通过勤奋等原则，其资格认证必须通过教育教育(Education)、考试、考试(Examination)、经验、经验(Experience)和操守和操守(Ethics)四个原则。四个原则。教育是整个认证程序的一个基础性部分，教育是整个认证程序的一个基础性部分，能够让参加者对财务策划
42、有一个基本的认能够让参加者对财务策划有一个基本的认识。识。考试重点考察的是理解和运用、分析考试重点考察的是理解和运用、分析和综合以及评估能力，而不是简单的知识和综合以及评估能力，而不是简单的知识记忆。记忆。国际认可财务规划师理事会认可的工国际认可财务规划师理事会认可的工作经验包括从事财务策划程序中一部分或作经验包括从事财务策划程序中一部分或者所有步骤的工作：与客户建立联系，收者所有步骤的工作：与客户建立联系，收集客户信息，集客户信息，分析客户现行财务状况，分析客户现行财务状况，提出财务策划计划等等。一般而言，只有提出财务策划计划等等。一般而言，只有那些从事金融、财务服务行业类的申请者那些从事金
43、融、财务服务行业类的申请者才符合上述要求。才符合上述要求。操守是指申请者必须同意严格遵守各国或地操守是指申请者必须同意严格遵守各国或地区财务策划师协会公布的专业操守与职业道德区财务策划师协会公布的专业操守与职业道德及财务策划实务准则，并且承认财务策划及财务策划实务准则，并且承认财务策划师协会有权依照纪律规则与程序使会员遵循师协会有权依照纪律规则与程序使会员遵循这两个规范。这两个规范。而美国财务策划师准则委员会规定，对所有而美国财务策划师准则委员会规定，对所有财务策划师，一旦他们获得认可，就立即受到财务策划师，一旦他们获得认可，就立即受到后续教育手册的约束，以两年为一个后续教后续教育手册的约束，
44、以两年为一个后续教育期间，每个期间必须完成至少育期间，每个期间必须完成至少30个小时的后续个小时的后续教育，而且还有一个具体内容的指引，即具体符教育，而且还有一个具体内容的指引，即具体符合后续教育要求的课程内容。合后续教育要求的课程内容。二、金融理财人员应具备的素质二、金融理财人员应具备的素质一、职业道德一、职业道德（一）爱国守法原则（二）正值诚信原则（一）爱国守法原则（二）正值诚信原则（三）客观公正原则（四）专业胜任原则（三）客观公正原则（四）专业胜任原则（五）公平原则（五）公平原则（六）保密原则（六）保密原则（七）专业精神原则（七）专业精神原则（八）勤奋原则（八）勤奋原则二、专业知识二、专
45、业知识（一）必备知识（一）必备知识1金融及其理财的基本概念、原理和金融及其理财的基本概念、原理和基础理论基础理论2个人财务规划的基本概念、原理和个人财务规划的基本概念、原理和基础理论基础理论3投资及策划的基本概念、原理和基投资及策划的基本概念、原理和基础理论础理论4保险及其（理财）规划的基本概念、保险及其（理财）规划的基本概念、原理和基础理论原理和基础理论5证券（包括基金）及其理财的基本证券（包括基金）及其理财的基本概念、原理和基础理论概念、原理和基础理论6税务及其策划的基本概念、原理和税务及其策划的基本概念、原理和基础理论基础理论7信托及其策划的基本概念、原理和信托及其策划的基本概念、原理和
46、基础理论基础理论8金融风险及其理财管理的基本概念、金融风险及其理财管理的基本概念、原理和基础理论原理和基础理论9市场营销和推销技巧的基本概念、市场营销和推销技巧的基本概念、原理和基础理论原理和基础理论（二）相关知识（二）相关知识1消费心理的基本知识消费心理的基本知识2有关金融理财方面政策法规的有关金融理财方面政策法规的基本知识基本知识3商务礼仪方面的基本知识商务礼仪方面的基本知识4计算机多媒体技术的的基本知计算机多媒体技术的的基本知识识三、必备能力和相关能力三、必备能力和相关能力（一）收集整理信息能力（一）收集整理信息能力（二）语言表达能力（二）语言表达能力（三）营销能力（三）营销能力（四）市
47、场分析能力（四）市场分析能力（五）策划能力（五）策划能力（六）心理承受能力（六）心理承受能力专业技能（后面的内容）和保持专业形专业技能（后面的内容）和保持专业形象也是不可缺少的素质。象也是不可缺少的素质。中国注册金融理财规划师中国注册金融理财规划师助理金融理财规划师：助理金融理财规划师：本科毕业一年，从事相关工作本科毕业一年，从事相关工作 专科毕业二年，从事相关工作专科毕业二年，从事相关工作 优秀业绩的人员经批准优秀业绩的人员经批准 凡满足上述条件之一者凡满足上述条件之一者,均可报名均可报名参加助理金融理财规划师执业资格参加助理金融理财规划师执业资格认证认证注册金融理财规划师：注册金融理财规划
48、师：获得金融理财规划师执业资格二年以上者获得金融理财规划师执业资格二年以上者本科毕业二年，从事相关工作本科毕业二年，从事相关工作专科毕业三年，从事相关工作专科毕业三年，从事相关工作优秀业绩的人员经批准优秀业绩的人员经批准凡满足上述条件之一者凡满足上述条件之一者,均可报名参加注册均可报名参加注册金融理财规划师执业资格认证金融理财规划师执业资格认证高级注册金融理财规划师：高级注册金融理财规划师：获得注册金融理财规划师执业资格二年以获得注册金融理财规划师执业资格二年以上者上者本科毕业三年，从事相关工作本科毕业三年，从事相关工作专科毕业五年，从事相关工作专科毕业五年，从事相关工作优秀业绩的人员经批准优秀业绩的人员经批准凡满足上述条件之一者凡满足上述条件之一者,均可报名参加高级均可报名参加高级注册金融理财规划师执业资格认证注册金融理财规划师执业资格认证