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1、金钱柜推动之产品培训金钱柜推动之产品培训销售管理中心销售管理中心银行代理业务管理部银行代理业务管理部1背景分析背景分析背景分析背景分析产品说明产品说明优势卖点优势卖点1234目目 录录业务管理业务管理2回想回想0808年的经济大势年的经济大势:3月，美国第五大投资银行贝尔斯登，因不动产证券的巨额亏损，摇摇欲坠，被摩根大通银行收购。7月初，几占美国房贷总额半数，以房贷及房贷保证为业的房地美与房利美（俗称“二房”）股价，在五天内分别暴跌五成及七成。美国政府不得不出手，于9月7日接管，预计最多将各挹注千亿美元。3回想回想0808年的经济大势年的经济大势:9月15日美国第四大投资银行雷曼兄弟宣告申请破
2、产，百年老店轰然倒塌4回想回想0808年的经济大势年的经济大势:失业者瞬时遍布华尔街失业者瞬时遍布华尔街520072007年年1010月月1717日日20082008年年1111月月1111日日 从从20072007年底年底开始至今一年多开始至今一年多的时间，的时间，64.8%64.8%跌跌幅堪比四年熊市幅堪比四年熊市 。多数个人投资多数个人投资者收益缩水者收益缩水50%50%100%100%不等，不等，而目而目前这头猛前这头猛“熊熊”仍没有要休息的仍没有要休息的迹象。迹象。经济半小经济半小时栏目调查显时栏目调查显示，从示，从20072007年年1 1月月1 1日至今，日至今，投资者投资者中亏
3、损者比例高中亏损者比例高达达92.51%92.51%，其余其余人大多认为勉强人大多认为勉强保本。保本。股股 市市6 一年一度的“十一黄金周”长假，本应该是全国楼市供销两旺的红火之时。在近期楼市普遍疲软的背景下，这个黄金周仍被不少开发商寄予厚望。但事与愿违，虽然不少开发商纷纷制定了打折促销策略，但市场并不买账，最新统计数据显示，楼市难以“坚挺”，黄金周期间的房地产销售状况非常低迷，疲态毕现。房房 地地 产产7中国人民银行决定：从中国人民银行决定：从20082008年年1010月月1515日起下调存款类金融机日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率构人民币存款准备金率0.50.5个百个百分点。从分
4、点。从1010月月9 9日起下调一年期日起下调一年期人民币存贷款基准利率各人民币存贷款基准利率各0.270.27个百分点，其他期限档次存贷个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。款基准利率作相应调整。截至到截至到20082008年底央行已经连续年底央行已经连续5 5次降息，次降息，0909年利率仍有下行空年利率仍有下行空间。间。上图为1993年7月以来人民币一年期存款利率走势图，2008年10月9日，由4.14%降至3.87%。利率下行（蓝线）CPI（红线）利利 率率8:不求最高，但求最快，落袋为安；不求最高，但求最快，落袋为安；：变现能力一定要很强，一有风吹草动，能马：变现能力一定要
5、很强，一有风吹草动，能马上拿了就跑；上拿了就跑；:一点理论上的风险可能都不能有，安全必须一点理论上的风险可能都不能有，安全必须保证；保证；910 金钱柜是一款安全保值、即交即领、长期保障，满足客户教金钱柜是一款安全保值、即交即领、长期保障，满足客户教育、养老、婚嫁、旅游等多种需求，并兼取灵活领取功能的产品育、养老、婚嫁、旅游等多种需求，并兼取灵活领取功能的产品给银行一个理由给银行一个理由既安全稳健又兼具教育、既安全稳健又兼具教育、养老等保障功能，能与银养老等保障功能，能与银行产品互补，丰富其产品行产品互补，丰富其产品体系，带来更高手续费收体系，带来更高手续费收入，提升柜员销售技能入，提升柜员销
6、售技能给同业一个冲击给同业一个冲击得到监管部门的肯定得到监管部门的肯定和高度关注；有效促和高度关注；有效促使产品转型，代表行使产品转型，代表行业的崭新未来业的崭新未来给队伍一个利器给队伍一个利器从储蓄替代向长期规划转变，真正从储蓄替代向长期规划转变，真正提高队伍能力，提高队伍收入提高队伍能力，提高队伍收入产品理念产品理念给银代一个契机给银代一个契机夯实基础管理，全面提高管理能力；夯实基础管理，全面提高管理能力；实现公司战略，提高银代价值贡献实现公司战略，提高银代价值贡献11产品说明产品说明优势卖点优势卖点1234目目 录录业务管理业务管理背景分析背景分析12被保范围被保范围缴费说明缴费说明保险
7、期间保险期间保险责任保险责任3030天天-60-60周岁周岁2020、3030年年一次缴清、一次缴清、5 5、1010、1515、2020年缴年缴 关爱年金关爱年金 生存保险金生存保险金 身故保险金身故保险金 豁免保险费豁免保险费13保险责任保险责任 关爱年金关爱年金 生效后（犹豫期结束次日）每年按首次交纳保险费的1%给付关爱年金生存保险金生存保险金保险期间保单年度末20年期30年期5 5(基本保险金额+累积红利保额)25%1010151520202525无(基本保险金额+累积红利保)25%3030无2121次或次或3131次首年保费的次首年保费的1%1%：每满五周年按有效保险金额的25%给付
8、。每次递增每次递增14保险责任保险责任 身故保险金身故保险金 豁免保险费豁免保险费疾病身故：给付所交保险费110%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利意外身故：给付所交保险费220%+累积红利保额对应的现金价值+终了红利豁免被保险人全残之日起的续期保险费豁免投保人身故之日起的续期保险费（投保人身故年龄介于18周岁至60周岁之间）对于投保人的保费豁免相当于定期寿险对于投保人的保费豁免相当于定期寿险(期限为剩余缴费期间期限为剩余缴费期间,保额为所豁免的续期保险费保额为所豁免的续期保险费)15被保险人因责任免除事项身故的，公司不承担保险责任，已交二年以上保险费的，退还现金价值，未交足二年保险费的，
9、扣除手续费后退还所交保险费（根据新保险法变更）被保险人因责任免除事项全残的，公司不予豁免保险费投保人因责任免除事项身故的，公司不予豁免保险费犹豫期：投保人受到保险单并书面签收次日起犹豫期：投保人受到保险单并书面签收次日起1010日的期间日的期间犹豫期内解除合同，扣除工本费后退还本合同项下犹豫期内解除合同，扣除工本费后退还本合同项下所实际交纳的保险费所实际交纳的保险费16 关爱年金及生存金累积生息功能：将每次给付的关爱年金和生存保险金转入公司设立的累积生息账户，该账户具有累积生息的功能，客户需要时可以从账户中灵活领取账户金额账户账户复利累积复利累积账户介绍账户介绍保险期间保险期间账户账户复利累积
10、复利累积关爱年金、生存关爱年金、生存金金灵活领取灵活领取17账户定义：公司为每个客户建立累积生息账户，犹豫期后即进行关爱年金给付给付的关爱年金及生存保险金默认进入账户，账户即成立账户具有累积生息功能，账户余额复利增值，并且每月进行账户结算，公司根据投资收益情况公布账户累积利率，若公司改变累积利率，则账户累积利率自下个自然月起生效客户可以选择灵活领取账户金额账户领取：生存金及关爱年金的领取通过账户实现，被保险人在每一自然年度可以进行对账户中的金额进行一次部分领取被保险人每次领取时需要到公司办理相关的保全手续，被保险人需要保留账户，部分领取后剩余账户金额不得低于100元账户介绍账户介绍18账户介绍
11、账户介绍账户特点：19基本保额基本保额举例举例趸交趸交5 5年交年交1010年交年交 保险期间保险期间 投保年龄投保年龄2020年年3030年年2020年年3030年年2020年年3030年年0 0986986679679530253023887388710405104057679767910109859856786785297529738793879103931039376627662202098398367367352845284385638561037010370761876182525981981669669527352733836383610349103497579757930309
12、779776636635256525638033803103151031575137513353597297265265252285228374737471026310263740074004040963963633633518451843652365210178101787211721145459489486016015109510934923492100311003168896889505092392354954949834983322732279778977863556355555587987946846847584758281028109332933255145514606080380
13、335135143734373220822088566856643024302首年保费1000元，女性20财富递增财富递增灵活领取灵活领取终了红利终了红利终了红利终了红利资金占有虽递减、资金占有虽递减、返还基数却递增返还基数却递增拥有金钱柜、拥有金钱柜、保障会长大保障会长大15年年610年年1115年年1620年年21 本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人生存至保
14、险期间届满、被生效一年后，因被保险人生存至保险期间届满、被保险人身故、投保人解除保险合同或发生责任免除保险人身故、投保人解除保险合同或发生责任免除事项等情形导致的合同终止时给付。事项等情形导致的合同终止时给付。客户风险提示内容客户风险提示内容*根据新型信息披露办法及公司管理规定，销售人员在销根据新型信息披露办法及公司管理规定，销售人员在销售本产品时务必向客户说明如上风险提示内容售本产品时务必向客户说明如上风险提示内容22产品说明产品说明优势卖点优势卖点1234目目 录录业务管理业务管理背景分析背景分析2324金金账户账户 业内率先推出专属账户！业内率先推出专属账户！快速成立快速成立 犹豫期后账
15、户即成立，关爱年金及生存保险金默认进入账户犹豫期后账户即成立，关爱年金及生存保险金默认进入账户特设金帐户特设金帐户 财富不断增值财富不断增值灵活支取灵活支取 客户可以根据需要选择灵活领取账户金额客户可以根据需要选择灵活领取账户金额服务贴心服务贴心 每年一次免费领取，服务贴心周到每年一次免费领取，服务贴心周到25双重返还双重返还 每年返还首年保费的每年返还首年保费的1%1%，投保即返还，投保即返还，2020年返还年返还2121次；每次；每5 5年返还有效保额的年返还有效保额的25%25%，满足灵活回报需求，满足灵活回报需求保额分红保额分红分红基数高，全差分红，使得客户利益更大化，充分体现分红基数
16、高，全差分红，使得客户利益更大化，充分体现保额分红的优势保额分红的优势双重红利双重红利 享受持续年度红利，保单结束时享受持续年度红利，保单结束时 外加一笔丰厚的终了红利外加一笔丰厚的终了红利持续增值持续增值 由经验丰富的专业理财团队进行由经验丰富的专业理财团队进行 资金运作，保证资金的持续增值资金运作，保证资金的持续增值摇摇钱钱树树26多倍保障多倍保障 保障密码保障密码11221122，保障会长大，保障会长大 疾病身故给付所交保险费疾病身故给付所交保险费.倍倍+分红利益分红利益 意外身故给付所交保险费意外身故给付所交保险费.倍倍+分红利益分红利益双重豁免双重豁免 豁免被保险人全残之日起的续期保
17、险费，投保人身故之日起豁免被保险人全残之日起的续期保险费，投保人身故之日起的续期保险费，创新领先，倍显人性关怀的续期保险费，创新领先，倍显人性关怀安全稳健安全稳健 抵御通货膨胀，保全资产，稳健增值抵御通货膨胀，保全资产，稳健增值悉心规划悉心规划 账户领取实现教育金、养老金等各种人生规划功能账户领取实现教育金、养老金等各种人生规划功能保险保险柜柜27产品说明产品说明优势卖点优势卖点1234目目 录录背景分析背景分析业务管理业务管理28一一.险种代码：险种代码：650650，为便于核心系统处理，分为以下子代码，为便于核心系统处理，分为以下子代码，队伍只需掌握队伍只需掌握650650就可以了就可以了
18、二二.投保范围：投保范围：1.1.被保险人年龄被保险人年龄:出生满三十天以上、六十周岁以下，缴出生满三十天以上、六十周岁以下，缴费期间届满时被保险人年龄不超过费期间届满时被保险人年龄不超过7070周岁。周岁。2.2.被保险人及投保人为高危职业者不得投保该保险。被保险人及投保人为高危职业者不得投保该保险。3.3.投保人与被保险人投保人与被保险人都须填写详细健康告知书。都须填写详细健康告知书。险种代码险种代码交费方式交费方式/交费期间交费期间65016501一次交清一次交清650265025 5年交年交650365031010、1515或或2020年交年交29 三三.保额累计保额累计 1.1.被保
19、险人意外危险保额累计被保险人意外危险保额累计=年缴保费年缴保费*缴费期间缴费期间*1.2*1.2（趸交方式以趸交保费（趸交方式以趸交保费*1.2*1.2计算）计算）2.2.投保人与被保险人不是同一人，且缴费方式为期交投保人与被保险人不是同一人，且缴费方式为期交时，时，要以要以“总保费总保费-首两年保费之和首两年保费之和”计入投保人寿险危险保计入投保人寿险危险保额累计。额累计。3.3.同一被保险人累计意外风险保额大于同一被保险人累计意外风险保额大于150150万需要人工万需要人工核保，即需要生存调查和财务调查，达到临分标准（累计意核保，即需要生存调查和财务调查，达到临分标准（累计意外风险保额外风
20、险保额450450万），需要再保公司同意后承保。万），需要再保公司同意后承保。4.4.投保人与被保险人不是同一人时，且缴费方式为期投保人与被保险人不是同一人时，且缴费方式为期缴时，缴时，同一投保人年龄同一投保人年龄4040岁以下（含）累计寿险危险保额大岁以下（含）累计寿险危险保额大于于100100万或投保人年龄大于万或投保人年龄大于4040岁累计寿险危险保额大于岁累计寿险危险保额大于7070万万时需要人工核保，即需要生存调查、财务调查和体检。时需要人工核保，即需要生存调查、财务调查和体检。3031 四四.起售金额起售金额 趸缴趸缴1000010000元；元；5 5年缴年缴50005000元；元
21、；10 10年缴年缴30003000元；元；1515、2020年缴年缴20002000元；元；五五.附加险规则附加险规则 缴费方式为一次交清或缴费方式为一次交清或5 5年交时，可附加年交时，可附加729729附加红附加红双喜重大疾病保险。双喜重大疾病保险。以上业务管理规定非最终稿，最终稿以核保部通知为准。以上业务管理规定非最终稿，最终稿以核保部通知为准。险种名称险种名称保险期限保险期限一份主险附加附险一份主险附加附险最多份数最多份数红双喜金钱柜年红双喜金钱柜年金保险（分红型）金保险（分红型）趸交趸交/5/5年年8 8同一保单附加险保额不得超过主险且累同一保单附加险保额不得超过主险且累计不超过计不超过1010份份32金账户金账户 钱双付钱双付保障规划两不误保障规划两不误3334