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1、银行业 公共科目+银行管理 考试2023年在线刷题含答案（可下载）L以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。A.期限自出票之日起最长不得超过3个月B.在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人C.以真实的商品交易为基础D.出票人为银行E.商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核【答案】:B|C【解析】：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。2.代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A
2、.五分之一B.十分之一C.十五分之一D.二十分之一【答案】：B【解析】：商业银行公司治理指引要求董事会例会每季度应当至少召开一次。代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事或者监事会,可以提议召开董事会临时会议。3.票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（）。A.被背书人B.出票人C.承兑人D.背书人【答案】：A【解析】：背书是转让票据权利的行为，票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给被背书人。4.根据 商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）oA.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净
3、递延税资产【答案】：A|C|E【解析】：计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产（土地使用权除外），由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等。5.关于信托保障基金，说法正确的有（）。A.信托公司按净资产余额的1%认购B.资金信托按净资产余额的1%认购C.属于购买标准化产品的投资性资金信托的，由信托公司认购D.新设立的财产信托按信托公司收取报酬的5%计算，由信托公司认购E.属于融资性资金信托的，由融资者认购【答案】:A|C|D|E【解析】：B 项，资金信托按新发行金额的1%认购，其中，属于购买标准化产品的投资性资金信托
4、的，由信托公司认购；属于融资性资金信托的，由融资者认购。6.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。7.关于票据权利，下列说法正确的有（）。A.票据主债务人是汇票的付款人或承兑人B.通过背书方式取得票据权利为原始取得C.支付对价后取得的票据，为善意取得D.为防止追索权的丧失，可采取作出拒绝证书的方式E.票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行【答案】：C|D|E【解析】：A项
5、，票据主债务人包括汇票的付款人或承兑人、本票的付款人以及支票的付款人；B项，因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得的票据权利为继受取得。8.票据市场是以票据作为工具，通 过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。9.下列情形中，要约有效的是（）oA.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：
6、B【解析】：有下列情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更。10.在商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与()之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】：A【解 析】：流 动 性 比 例 的 计 算 公 式 为：流 动 性 比 例=流 动 性 资 产 余 额/流 动 性 负债 余 额 义100%。1L根 据 我 国 目 前 的 有 关 规 定，属 于 外 汇 范 畴 的 有（）。A.外 国 纸 币B.外 币 银 行 存 款 凭 证C.外 币 邮 政 储
7、蓄 凭 证D.外 国 铸 币E.外 国 动 产 与 不 动 产【答 案】：A|B|C|D【解 析】：我 国2008年8月 修 订 的 中 华 人 民 共 和 国 外 汇 管 理 条 例 明确规定:”本 条 例 所 称 外 汇，是 指 下 列 以 外 币 表 示 的 可 以 用 做 国 际 清 偿 的 支 付手 段 和 资 产：外 币 现 钞，包 括 纸 币、铸 币；外 币 支 付 凭 证 或 者 支付 工 具，包 括 票 据、银 行 存 款 凭 证、银 行 卡 等；外 币 有 价 证 券，包括 债 券、股 票 等；特 别 提 款 权；其 他 外 汇 资 产。”12.()是指债券买卖双方在成交的
8、同时、约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A.债券现券交易B.债券回购交易C.债券远期交易D.债券期货交易【答案】：B【解析】：A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。13.财务公司长期投资比例不得高于()。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】：C多项选择题14.下列关于
9、存款的说法正确的是（）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】：D【解析】：A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。15.诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等属于商业银行在()层面应当遵守的要求。A.法律B.职业规范和准则C.行政法规D.部门规章【答案】：B【解析】：法律、规则和准则是指适用于银行业
10、经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。商业银行应当遵守的职业规范和准则，包括诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等职业操守。16.银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是()。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解析】：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。17.根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本为（）。A.最低注册资本B.
11、会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C18.下列关于票据贴现的表述，正 确 的 有（）。A.商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D.以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】：A|C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。19.信托公司治理
12、应当遵循的原则有（）。A.受益人利益最大化原则B.全面风险管理原则C.治理制度完备原则D.治理组织完备原则E.合规管理原则【答案】:A|B|C|D|E【解析】：信托公司治理应当以体现受益人利益最大化作为基础，明确董事会、监事会、高级管理层的权责，完善风险控制和信息披露，形成稳定高效的公司治理结构。具体来说，信托公司治理应当遵循以下原则：受益人利益最大化原则；治理组织完备原则；治理制度完备原则；全面风险管理原则；优化治理结构原则；合规管理原则。20.下列各项中不属于股东义务的是（）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】：B【解析】：商业银行的股东应重点关注的义务包括
13、：诚信义务；资本补充义务；交易行为的限制。21.下列不属于债权人委员会的职权的是（）。A.监督债务人财产的管理和处分B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬C.监督破产财产分配D.提议召开债权人会议【答案】：B【解析】：债权人委员会行使下列职权：监督债务人财产的管理和处分；监督破产财产分配；提议召开债权人会议；债权人会议委托的其他职权。B项属于债权人会议的职权。22.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。A.流动性缺口率B.核心负债比例C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：流动性
14、覆盖 率（LCR）,用于衡量在短期压力情景下（3 0日内）单个银行的流动性状况；净稳定融资比率（NSFR）,用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。23.我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根 据2017年公布的 国民经济行业分类（GB/T 4754-2017）,我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。A.保险业B.其他金融业C.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的 国民经济行业分类(GB/T4754 2 0
15、1 7),我国将行业分为2 0个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。24.下列可以作为遗产的是()oA.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公园D.公立学校E.公民的房屋、储蓄和生活用品【答案】:A|B|E【解析】：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根 据 继承法第三条，遗产范围包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法律允许公民所有的生产资料；公民的著作权、专利权中的财
16、产权利；公民的其他合法财产。25.商业银行内部资本评估程序的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保在持续经营前提下吸收损失E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应【答案】：A|B|C【解 析】：D项，一级资本工具的目标是在持续经营的前提下吸收损失；E项是资本规划的目标。26.商 业 银 行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。2017年6月真题A.董事会B.高级管理层C.监
17、事会D.股东会【答 案】：A【解 析】：商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。董事会要确保高级管理层有足够的资金和合格的专业人才，以有效实施战略并管理创新过程中带来的风险。27.现有一张为期3个月，面 值100万元的票据，贴现利率为3%,当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。A.97.5B.95.5C.93.5D.99.5【答案】：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100X3%X 60/360=0.5（万元）；贴现价格=100 0.5=
18、99.5（万元）。28.下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。A.发行优先股B.增加资本C.发行普通股D.降低风险加权总资产【答 案】：D【解 析】：商业银行资本充足率的计算公式为：资本充足率=（总资本一对应资本扣减项）/风险加权资产X 100%,因此提高资本充足率分母对策的总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。ABC三项属于分子对策，通过资本补充提高资本充足率。29.银 行 承 兑 汇 票（纸 质）期 限 自 出 票 之 日 起 最 长 不 得 超 过（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.1年【答 案】：C【解 析】：银行承兑汇票
19、是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月。30.以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。A.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。31.下列关于银行可作出的风险提示，说法错误的是（）oA.消费者使用手机银行后应及时安全退出手机银行，且确保手机不被他人擅自使用B.消费者注意清除使用电话银行后手机或电话留下的使用痕迹。避免被他人窃取电话
20、银行登录密码、银行账号及密码等信息C.消费者根据自身实际需要通过网点或网上银行对手机银行交易限额进行控制，但电话银行无法实现限额控制D.消费者尽可能选择绑定电话（手机）号码对外转账的模式【答案】：C【解析】：C项，消费者可以通过营业网点或网上银行为电话银行和手机银行的所有账户的转账交易设置单笔交易限额和每日累计限额，确保账户支付在一定额度之内。32.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答 案】：c【解 析】：中国证券监督管理委员会负责统一监管全国证券期货市场。A项，中国人民银行是制定和执行货币政
21、策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构；B项，中国银行业协会不是监管机构；D项，中国银行保险监督管理委员会依照法律法规统一监督管理银行业和保险业。33.商业银行的监事会由（）组 成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.财务负责人D.商业银行总行行长E.股东监事【答 案】：A|B|E【解 析】：监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和股东监事组成。CD两项均属于高级管理层的成员。34.下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速发展【答案】：B【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规
22、风险，主动预防违规行为发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设,确保依法合规经营。35.中央银行票据的期限一般在（）以内。A.一年B.三年C.五年D.十年【答 案】：B【解 析】：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。36.下列关于信用证的表述，正 确 的 是（）。A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约【答 案】：A【解 析】：信用证是银行应进口商请求，开出
23、一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。它的主要特点有：信用证是自足文件，与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立，对于符合合同要求而与信用证条款不一致的，开证行有权拒绝付款；信用证业务中，各有关当事人所处理的只是单据，而不是单据所涉及的货物、服务或其他行为。37.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时一，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）。A.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违
24、法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关财务会计等文件【答案】:A|B|E【解析】：根 据 银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。38.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的 是（）。A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还
25、款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元【答案】：A【解析】：保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国 担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。39.接收境外汇入款的金融机构，发现、和 三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。（）A.汇款
26、人身份信息B.汇款人姓名或者名称C.汇款人账号D.汇款人住所E.汇款人工作单位【答案】:B|C|D【解析】：接收境外汇入款的金融机构，发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。如汇款人没有在办理汇出业务的境外机构开立账户，接收汇款的境内金融机构无法登记汇款人账号的，可登记其他相关信息，确保该笔交易的可跟踪稽核。境外汇款人住所不明确的，境内金融机构可登记资金汇出地名称。40.对行政复议机关改变原具体行政行为的复议决定不服提起行政诉讼，被 告 是（）A.原机关和复议机关B.复议机关C.复议机关的上级机关D.原机关【答案】：B【解析】：经复议的案件，
27、复议机关决定维持原具体行政行为的，作出原具体行政行为的行政机关是被告；复议机关改变原具体行政行为的，复议机关是被告。41.下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。2017年10月真题A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】：C【解析】：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则；公平竞争原则；加强知识产权保护原则；成本可算原则；强化业务监测原则；客户适当性原则；防范交易对手风险原则；维护客户利益原则。42.下列属于操作风险监管要求的是（）。2018年10月真题A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性
28、风险监测D.强化从业人员管理【答案】：D【解 析】：操作风险监管包括完善操作风险防控机制和强化从业人员管理两个方 面。A 项为信用风险监管要求；B 项为市场风险监管要求；C 项为流动性风险监管要求。43.国际收支平衡表的账户包括（A.收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答 案】：B|C|D【解 析】：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。44.合同生效是指()。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有
29、法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】：C【解析】：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。45.违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。A.票据B.保函C.存单D.信用证E.资信证明【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票 据、存 单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。46.对破产企业特定财产享有担保权利的债权人，可对该特定财产优先受偿，债 权 人 的 这 种 权
30、利 称 为（）。A.取回权B.撤销权C.别除权D.追回权【答 案】：C【解 析】：债务人财产的除外包括三种权力：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。47.巴塞尔协议HI进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）oA.2%B.2.5%C.4%D.6%【答案】：D【解析】：巴塞尔协议川提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%,一级资
31、本充足率为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。48.下列各项中可以在抵押贷款中作抵押物的有（）。A.房屋B.地上附着物C.依法有权处分的国有土地使用权D.交通运输工具E.机器【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根 据 担保法规定，抵押人所有的房屋、地上附着物、依法有权处分的国有土地使用权、机器、交通运输工具等可以作为抵押物。49.中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
32、【答案】：D【解析】：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构，但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。50.关于我国公司债，下列说法不正确的是（）。A.公司债的发行主体可以是依照 公司法设立的有限责任公司B.公司债的发行主体可以是依照 公司法设立的股份有限公司C.公司债的发行、交易须依据 公司法和 证券法的规定D.公司债的监管机构为财政部【答案】
33、：D【解析】：D项，在我国，企业债券的监管机构是国家发展和改革委员会；公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会。51.下列属于第一顺序继承人的是（）。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹【答案】:A|B|C【解析】：根 据 继承法第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。52.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】
34、：A|C|E【解析】：银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信贷条件进行初步洽谈。53.资产证券化的作用不包括（）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】：D【解析】：D 项属于SPV（Special Purpose Vehicle,特殊目的公司）的作用。54.融资租赁业
35、务模式有（）oA.直接租赁B.售后回租C.委托租赁D.联合租赁E.杠杆租赁【答案】：A|B|C|D|E【解析】：融资租赁业务模式包括直接租赁、售后回租、厂商租赁、转租赁、联合租赁、杠杆租赁和委托租赁等七类业务模式。55.合规风险管理的第一个阶段是（）。A.合规风险监测B.合规风险识别C.合规风险评估D.合规风险报告【答案】：B【解析】：合规风险识别是合规风险管理的第一个阶段，是对合规风险的定性分析，也是整个合规风险管理的基础。56.资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采 用（）制定方法。2018年10月真题A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结
36、合的【答案】：D【解析】：资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成，采用定性与定量相结合的方法。每年第四季度，银行财务会计部门将牵头制订下年度综合经营计划，其中资产负债管理计划是重要组成部分，资产负债管理计划确定后，在计划年度内可根据宏观经济政策、市场需求和本行经营策略的需要适时调整优化。57.按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】：D【解析】：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付
37、款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。58.下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（）。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】：A【解析】：健全的内部控制保障体系主要包括以下要素：信息系统控制、报告机制、业务连续性管理、人员管理、考评管理、内控文化。A项属于商业银行的内部控制措施之一。59.甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为()。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司
38、B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。60.()是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷【答案】：D【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银 行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。