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1、 11届毕业论文(设计)档案袋学生姓名： 学号： 系： 经济 专业 金融学（国际金融方向） 指导教师： 职称： 教授 论文题目（汉文） 建设银行客户信用评级体系研究 （英文）Construction of the credit rating system of bank customers 序号目 录份数备注1、毕业论文（2份）2、毕业论文任务书（1份）3、开题报告（1份）4、中期检查表（1份）5、指导教师评阅表（1份）6、评阅人评阅表（1份）7、答辩成绩表（1份）8、成绩评审表（1份）9、答辩记录表（1份）10、毕业实习报告（1份）11、毕业实习任务书（1份）12、毕业实习周记（10篇）13
2、、毕业实习成绩评定表（1份）附件1本科毕业论文任务书_经济_系 填写时间： 2010_年_10_月_25_日课题名称建设银行客户信用评级体系研究学生姓名专业、学号金融学(国际金融方向) 毕业论文基本要求、重点需要研究的问题1客户信用评级体系概况研究2建设银行客户信用评级体系存在的问题研究3中美商业银行客户信用评级体系比较分析研究4优化建设银行客户信用评级体系研究计划进度安排2010年9月8日-2010年9月20日 搜集资料2010年9月20日-2010年11月10日 论文选题，完成任务书2010年11月10日-2010年12月1日 完成开题报告，论文提纲2010年12月1日-2011年1月15
3、日 完成论文初稿2011年1月15日-2011年2月15日 论文修改完成第二稿2011年2月15日-2011年3月15日 修改论文提纲2011年3月15日-2011年4月1日 完成第三稿2011年4月1日-2011年4月15日 定稿，准备答辩应收集的资料及主要参考文献1 邵微加强银行信用风险管理的建议J现代金融，2009，(08)：52-562 索彦峰内部评级法下信用风险经济资本计量研究浙江金融，2009, (01)19-203 丁剑我国商业银行实施内部评级法的研究J商业时代，2008，(01)：57-604 杨猛我国商业银行信用评级现状及对策A经济研究导刊，2009，(02)：132-133
4、5 李栋我国商业银行信用风险存在的问题及成因B商业经济，2009，(07)：75-766 贾淑萍商银行信贷风险度量模型的选择及建议A山东工商学院学报，2008，(06)：67-717 张璐阳我国商业银行构建内部评级体系与信用风险管理研究A中国农业银行武汉培训学院学报，2010，(02)： 14-188 朱洁晶我国商业银行内部信用评级现状及对策分析A时代金融，2010,(01)：87-889 姜兴阳. 我国商业银行信用风险存在的问题及解决对策A浙江金融，2009，（07)： 28-29 10 A广西大学学报（哲学社会科学版），2010，（01)：130-13111 吴巍我国商业银行信用风险管理研
5、究A才智，2010，（15）：11-1112 禹荣贤信业银行信用风险管理研究A贵州农村金融，2008，（01）：12-1313 禹荣贤商业银行信用风险管理研究A贵州农村金融，2008，（01）：17-18 14 郭娇浅谈次贷危机给我国商业银行信用风险管理的启示A中国商界，2008，（03）：67-6915 王玉枝西方商业银行信用风险管理模式对我国的借鉴意义A经济视角，2008， （03）：34-3516 余学斌等我国商业银行信用风险管理讨论A科技创业月刊，2008 (05)：56-57 17 宋芬等中美商业银行信用风险管理比较分析及我国的对策A沿海企业与科技，2008 ，（10）：1-318
6、张莹莹我国商业银行信用风险管理存在的问题与对策科A技情报开发与经济，2008，（09）：10-1319 万锦虹我国商业银行信用风险管理问题及对策分析A现代商贸工业.，A2009，（04）：139-14020 王犁我国商业银行信用指标体系及综合评价A河北工程大学学报（社会科学版），2009，（01）：30-3521 贾淑萍我国商业银行信贷风险度量模型的选择及建议A山东工商学院学报，2008，（06）：24-2622 蔡永A.中国外汇，2008(07)58-5923 郭乐琴等外部信用评级结果使用现状与思考A经济师，2009，（07）：17-2324 张璐阳我国商业银行构建内部评级体系与信用风险管理
7、研究A.中国农业银行武汉培训学院学报，2010，（02）：57-58 25 孔建华等商业银行内部评级与外部评级的比较分析A成都纺织高等专科学校学报，2009，（04）23-2326 张力等商业银如何加强信用风险管理A中国中文核心期刊，2010，（06）25-2727 黄彬虎商业银行信用风险缓释工具LGD估值研究A金融理论与实践，2009，（09）12-1328 王晓飞商业银行信用评级指标体系设计初探A学习月刊，2010，（02）53-5729 刘俊剑谈我国信贷市场信用评级问题与对策A浙江金融，2009，（12）60-6430 张里鹏我国信用环境的现状及对策A辽宁经济，2008，（12）34-3
8、431 姜天怡信用评级的危机近期美国信用评级监管措施及对我国的启示A黑龙江金融，2009，（11）53-5532 A中国商界，2010，（05）30-3333 张一逸新巴尔塞协议下的中国商业银行信用评级系统A金融纵横，2009，（08）25-2734 袁吉伟新巴尔塞资本协议中内部评级方法的应用与选择A海南金融，2009，（08）71-7435 孟祥通等我国信用评级先存问题及发展趋势探析A经济论丛.，2010，（04）243-24536 宋焱聚焦第六届中国信用评级发展前景论坛A金融时报,，2009，（01）70-7437 陈莹我国信用评级业监管研究与监管体系构建B征信，2009，（02）50-5
9、338 吴艳琴等我国银行业信用风险预警及评级体系研究-基于新巴塞尔资本协议的分析A中南财经政法大学学报，2009，（01）68-7239 施金影从美国次贷危机审视信用评级体系的构建A.经济导刊，2009，（10）12-1340 陈朝萌对进一步完善我国商业银行内部评级系统的研究B华北金融，2009，（02）20-2241 Ki C. Han ukhun Lee David Y. Suk Bargaining game and LDCs commercial bank debt restructuring outcomes，2009，（03）13-1442 Allen N. Berger a,b,
10、Iftekhar Hasan c,e, Mingming Zhou d Bank ownership and efficiency in China: What will happen inthe worlds largest nation? ARTICLE IN PRESS ，2009，（02）23-2443 Doron Avramov Dispersion in Analysts Earnings Forecastsand Credit Rating， 2009，（02）25-2744 Halina Frydman Credit Rating Dynamics and Markov Mix
11、ture Models， 2009，（01）35-3745 Beverly Hirtle Credit Derivatives and Bank Credit Supply ，2009，（11）23-24指导教师（签名）：_职称：_ 专业答辩委员会组长（签章）：附件2FUJIAN AGRICULTURE AND FORESTRY UNIVERSITY ORIENT COLLEGE本科毕业论文开题报告专 业： 金融学 (国际金融方向) 学 号： 姓 名： 指导教师： 教授 论文题目： 建设银行客户信用评级体系研究 制定时间： 2010年11月20日 一、立题意义及国内外的研究现状与存在问题，主要
12、研究内容及拟解决的关键性问题（一）研究意义随着金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，各国商业银行和投资者受到了前所未有的信用风险和挑战。在强调全面风险管理的今天，信用风险仍然是导致银行经营出现问题的主要因素。特别是在我国，信用风险较之其他风险更是银行业面对的主要问题。我国商业银行开展客户信用评级时间比较短，相比国外历史悠久，我国稍显实践经验不足。从国内研究看，对客户信用评级技术的研究还处于起步阶段。同时巴尔塞新资本协议对银行客户信用评级的要求也越来越严格。商业银行的客户信用评级体系还有待于进一步完善。 本文以建设银行客户信用评级体系为研究对象，首先介绍客户信用评级体系的概况及其发展趋势，并阐
13、述建设客户信用评级体系的必要性；接着具体分析建设银行客户信用评级体系存在的问题，从两方面着手，一方面阐述现行客户信用评级体系的概况，另一方面从评级方法，流程，系统，外部环境四个点来揭露现行评级体系存在的问题。并将中美商业银行的客户评级体系相比较，在此基础上提出优化建议。通过完善指标设计，加强应用数据仓库技术，改进信用评级调查与审核的方式优化评级方法。加强评级人员的培养与激励与评级结果的应用，完善信用评级流程系统，建立并完善授信管理环节来进行评级流程的改进。建立和完善信用风险管理基础数据，升级内部信用评级体系的软件系统，完善信用评级信贷管理信息系统，利用授信风险管理信息平台提高风险识别和控制能力
14、来进行评级系统的改进。通过加快我国银行信用评级配套法律法规的建设，增加信用评级意识，建立规范的社会信用管理体系，加强外部监管来优化外部评级环境。为完善建设银行客户信用评级体系提供理论依据和实践支持。（二）国内外研究现状与存在的问题李栋 （2009） 认为我国商业银行信用风险管理中存在的问题，主要体现在商业银行信用风险的外部管理条件不成熟，商业银行信用风险评级机制不健全，对抵押贷款中抵押物估价测评不科学，消费信用评估体系不健全，对信息技术缺乏有效的管理手段等方面。银行管理体制落后，商业银行经营机制存在严重缺陷，社会信用环境欠佳是我国商业银行信用风险产生的原因。主要对在应对全球金融危机的大前提下，
15、如何充分认识商业银行的信用风险，从而相应提高我国商业银行竞争力做出研究。吴 巍 王慧勇（2009） 认为由于社会信用体系不健全，企业的财务数据可靠性不高；政府监督管理力度不够；信用风险管理人力资源匮乏，缺少技术专家这些因素造成了我国商业银行信用风险的管理面临风险的现状。从表面上看是因为资金流动性出现问题，但其实质则是由于大量无法收回的贷款呆账造成。主要对我国银行信用风险管理的现状进行分析，对此如何从内部和外部加强我国银行信用风险的防范措施的建设，从而保障整个金融体系的安全稳定做出研究。杨猛（2009） 认为商业银行的信用评级，在保证银行稳健运行的过程中，发挥着至关重要的作用。在现今的金融危机背
16、景下，基于银行业的特殊地位，主要对我国商业银行的信用评级现状进行分析，如何相应提出改进措施，从而稳定银行业的发展，促进国民经济的平稳有序运行做出研究。姜兴阳 陈耿宣（2009）认为我国还没有商业银行真正建立自己的信用风险度量模型。信贷资产的信用风险评价基本是各家银行自己的主观判断，无法做出令外人认可的客观评价。因此信贷资产无法量化定价从而也难以进行交易。信用风险就不能在不同主体间进行转移。大量的信用风险只能由商业银行自己承担。以建立健全信用风险度量模型以研究对象，建立财务数据的欺诈识别系统；完善内部控制制度；建设好经济资本管理体系的基础数据库；逐步推进利率市场化。主要对如何建立信用风险度量模型
17、以加强商业银行信用风险管理做出研究。朱洁晶（2010） 认为我国缺乏成熟、公信力强的公共评级机构。所以，目前商业银行实行标准法不可行。我国我国商业银行内部信用评级的现状是风险量化管理落后，管理范围狭窄；内部评级方法比较简单，权重确定缺乏客观依据；内部评级对象不全面；内部评级结果有待检验。通过加强银行内部控制系统的建设，注重数据积累和信息数据库的建设，开发我国银行适用的内部评级模型，建立高水平、专业化的人才队伍。以此完善信用评级体系。主要对如何构建善内部信用评级体系，使之成为商业银行加强信用风险管理的主要途径做出研究。何杨光，岳建民，张健（2010）认为银行信用风险是当前我国商业银行面临的主要风
18、险之一，也是造成商业银行大量坏账的重要原因。随着金融业的不断发展和市场竞争的加剧，风险管理成为商业银行经营管理的核心，信用风险管理更是重中之重。近年来，我国商业银行已逐步建立起信用风险管理体系，且各方正在积极探讨我国信用风险管理中存在的问题，主要对如何完善我国商业银行信用风险管理做出研究。万锦虹（2010） 认为由于金融的全球化渗透，我国商业银行受到了前所未有的信用风险挑战。信用风险管理较之其他风险，更是银行要面对的主要问题,，我国商业银行已逐步建立起信用风险管理体系。但是与国际性银行相比，在数据的采集、加工、度量方法的运用上都存在着相当的差距，尤其是风险的定量管理还很落后。与拥有成熟金融体系
19、国家的商业银行相比较,我国商业银行在信用风险管理的理念、技术、体制等方面都存在着不足之处。主要对我国商业银行信用风险管理中存在的问题进行分析，如何在此基础上提出相应的对策做出研究。近年来，随着我国经济的持续快速增长，人们的消费观念的转变，尤其是金融的全球化趋势及金融市场的波动性加剧，各国商业银行和投资者受到了前所未有的信用风险的挑战。消费信贷显示出了巨大的潜力和广阔的市场前景，信用评级也得到了迅猛的发展。强调全面风险管理的今天，信用风险仍然是导致银行经营出现问题的主要因素。特别是在我国，信用风险较之其他风险，更是银行业要面对的主要问题。其次我国在信用评级体系处于起步阶段，风险防范经验不足，加之
20、外部环境欠佳。相关法律法规不健全等因素等原因，我国商业银行客户信用评级体系面临着巨大的考验。在内部信用风险评级体系中，客户信用评级起着举足轻重的作用。因此研究客户信用评级体系有着重要的意义。（三）本研究的内容摘要abstract引言1 客户信用评级体系概况11信用评级体系概述1.2 商业银行建设客户信用评级体系的必要性1.2.1新巴尔塞协议实施的需求1.2.3 建设银行健全客户信用评级体系的必要性2建设银行客户信用评级体系存在的问题3中美商业银行客户信用评级体系比较分析3.2 中美商业银行客户评级体系的比较3.2.2 评级方法3.3 对我国商业银行的借鉴意义4优化建设银行客户信用评级体系结论致
21、谢参考文献附录（四）目标和拟解决的关键问题本研究的目标是对所提出的建设银行客户信用评级体系所存在的问题及风险防范具有一定的现实可操作性和借鉴意义。拟解决的关键问题对建设银行客户信用评级体系的现状，发展，所存在的问题进行具体分析，并提出风险防范的相关建议。二、本课题的主要研究方法、步骤、预期目的（一）研究方法1理论与实践相结合本论文对其相关文献进行了整理，并进行了理论研究，主要围绕着建设银行客户信用评级体系所存在的问题及风险防范措施，并同美国商业银行客户信用评级体系进行比较分析，再进行实地调查，对建设银行的相关工作人员进行咨询，结合当前银行信用评级市场的具体情况，从而得到了关于建设银行客户信用评
22、级体系风险防范措施的合理建议，能够对建设银行客户信用评级体系风险防范起指导性作用。2文献研究法本课题收集了近两年有关建设银行客户信用评级体系所存在的问题及风险防范方面的研究文献，收集了50篇参考文献，并对其进行了梳理。分析了当前建设银行客户信用评级体系的现状与所存在的问题，包括自身存在的优势和不足，并同美国商业银行信用评级体系进行对比。综合相关文献，提出了银行客户信用评级体系风险防范的建议，这些建议具有可操作性。（二）步骤搜集资料实地考察资料整理科学论证专家修改完成课题（三）预期目的所提出的问题及风险防范建议具有借鉴意义和现实可操作性三、研究工作总体安排及具体进度2010年9月8日-2010年
23、9月20日 搜集资料2010年9月20日-2010年11月10日 论文选题，完成任务书2010年11月10日-2010年12月1日 完成开题报告，论文提纲2010年12月1日-2011年1月15日 完成论文初稿2011年1月15日-2011年2月15日 论文修改完成第二稿2011年2月15日-2011年3月15日 修改论文提纲2011年3月15日-2011年4月1日 完成第三稿2011年4月1日-2011年4月15日 定稿，准备答辩四、指导教师审查意见：签字： 年月 日五、专业答辩委会员组长意见： 签字： 年 月 日六、学院审查意见： 教务处处长签章： 年月日本科毕业论文中期检查表 填表时间：
24、 2011年 3 月 10日课题名称建设银行客户信用评级体系研究学生姓名专业、学号金融学（国际金融方向）中期检查记录本论文能够按照合理的进程规划和工作进度按时完成，工作量饱满，完成质量良好。学生对论文工作，态度严肃认真，富有工作热情和干劲，并且能够按时与指导教师见面，对于指导教师的论文指导要求和安排的修改任务，都能自觉并准确的完成，总体上说在此次论文工作中表现良好有否更换题目,若有确认更换的理由没有更换存在的问题、建议或处理意见对建设银行客户信用评级体系分析不够全面，应当透过现象看清问题的本质，进一步分析风险形成的具体原因，以便进一步提出有关对策。中期检查结论：合格 不合格检查组组长（签名）（
25、注:中期检查由学院组织,检查组组长由系主任以上领导担任）附件4本科毕业论文指导教师评阅表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目建设银行客户信用评级体系研究评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)开题报告能独立查阅文献和从事其他调研；能正确翻译外文资料；能较好提出课题的开题报告；综合分析的正确性和设计、计算的正确性；论证的充分性业务水平有扎实的基础理论知识和专业知识；能正确设计实验方案（或正确建立数学模型、机械结构方案）；独立进行实验工作；能运用所学知识和技能去发现与解决实际问题；能正确处理实验数据；能对课题进行理论分析，得出有价值的结
26、论；有较好的专业外语水平论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；计算及测试结果准确；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解；工作量、工作态度按期完成规定的任务，工作量饱满，难度较大；工作努力，遵守纪律；工作作风严谨务实合 计导师评语指导教师签名：_附件5本科毕业论文评阅人评阅表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目建设银行客户信用评级体系研究评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（
27、百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)开题报告查阅文献有一定广泛性；翻译外文资料质量较好；综合分析的正确性和设计、计算的正确性；论证的充分性论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解；工作量、难度按期完成规定的任务，工作量饱满，难度较大合 计评阅人评语 评阅人签名：附件6本科毕业论文答辩成绩表学生姓名： 学号： 填表日期： 年 月 日题目建
28、设银行客户信用评级体系研究评价内容评价指标评分权值(1)评定成绩（百分制）(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)论文（设计）质量综述简练完整，有见解；立论正确，论述充分，结论严谨合理；实验正确，分析处理科学；文字通顺，技术用语准确，符号统一，编号齐全，书写工整规范，图表完备、整洁、正确；论文结果有应用价值；图纸绘制符合国家标准，质量符合要求；工作中有创新意识；对前人工作有改进或突破，或有独特见解； 答辩的自述报告思路清晰；语言表达准确，概念清楚，论点正确；分析归纳合理，结论严谨；讲述时间符合要求回答问题的情况回答问题有理论根据，基本概念清楚。主要问题回答准确，深入。合 计答辩小组评语答辩小组组长签名：附件7本科毕业论文成绩评审表学生姓名：_ 学号：_ 填表日期：_年_月_日题目建设银行客户信用评级体系研究项目评定成绩（百分制）(1)评分权值(2)计算结果（百分制）(3)=(1)(2)指导教师评定成绩评阅人评定成绩答辩成绩总评成绩论文答辩委员答辩委员姓名职称专业学历单位主持人 委员委员 专业答辩委员会组长签名：_ 附件8毕业论文答辩记录表学生姓名论文题目建设银行客户信用评级体系研究问题1：回答：问题2：回答：问题3：回答：其他： 答辩组秘书签名：