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1、初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证 初级个人理财真题及答案（1）共67道题1、下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。（单选题）A.市场交易价格的一致性B.交易主体角色的可变性C.市场交易活动的分散性D.市场商品的特殊性试题答案：C2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。（单选题）A.个性化服务B.综合化服务C.规划性服务D.专业化服务试题答案：A3、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。（单选题）A.1 9 9 9 年B.2 002 年C.2 004 年D.2 005 年试题答案：D4、以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）.（单选题）A.市场交易活动的分散性
2、B.市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D.市场交易价格的一致性试题答案：A5、理财目标的确定原则包括（）。（多选题）A.理财目标要具体明确B.实事求是C.理财目标必须是可以量化和检验的D.理财目标必须具备合理性和可行性E.理财目标要有时限和先后顺序试题答案:A,B,C,D,E6、下列选项中，有关动产交付管理的说法正确的有（）。（多选题）A.动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外B.船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人C.动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力D.动产物权设立和转让前，
3、第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力试题答案:A,B,C,D,E7、（单选题）A.12112010B.2 01 2 1 1 1 0C.1 2 2 01 1 1 0D.2 01 2 1 01 1试题答案：A8、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。（单选题）A.理财目标是定量信息B.负债情况是定量信息C.保单信息是定性信息D.储蓄情况是定性信息试题答案：B9、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。（单选题）A.相对人不承担民事责
4、任，代理人承担民事责任B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任C.被代理人和相对人负连带责任D.代理人和相对人负连带责任试题答案：D1 0、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。（单选题）A.不记名B.金额较大C.利率既有固定的，也有浮动的D.可以提前支取试题答案：D1 1、调查问卷的优势包括（）。（多选题）A.简便易行B.容易量化C.客户接受度高D.容易误导客户E.有的放矢、有针对性采集信息试题答案：A,B,C,E12、2000年陈老太太将20万元借给了老曹，2010年老曹才把这20万元还给了陈老太太，因通货膨胀导致这20万元仅相当于当年一半的购买力，则这十年的通货膨胀率平均
5、大概是（）。（单选题）A.5%B.3%C.7%D.4%试题答案：C13、个人理财业务表现为两种性质，分 别 是（）。（单选题）A.代理性质和受托性质B.顾问性质和受托性质C.顾问性质和代理性质D.委托性质和代理性质试题答案：B14、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有（）。（多选题）A.受托人可以是同一信托的唯一受益人B.委托人不可成为受益人C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务E.委托人负有放弃财产权的义务试题答案：C.D15、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。（单选题）A.10B.5C.1D.2
6、0试题答案：B16、分析客户一段时间的收入和支出情况是财务分析的重要内容之一，那么描述过去一段时间内个人现金收入和支出情况的财务报表是（）。（单选题）A.成本明细表B.损益表C.资产负债表D.现金流量表试题答案：D17、下列关于合同订立的表述。错误的是（）。（单选题）A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D.当事人必须本人订立合同，不得代理试题答案：D18、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。（单选题）A.债务人不履行到期债务，债权人
7、可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B.债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C.留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D.留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D1 9、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付1 0 0 0 0 元，分 5 次付清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。（按复利计算，答案取近似数值）（单选题）A.5 5 2 6 5B.4 32 5 9C.4 32 9 5D.5 5 2 5 6试题答案：C2 0、阮先生今年35 岁
8、，妻子32 岁，女儿3 岁，家庭年收入1 0万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。（单选题）A.成熟期B.成长期C.形成期D.稳定期试题答案：B2 1、除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。（单选题）A.经济环境的变迁B.国民素质的不断提高C.世界经济大环境D.对生活品质的追求试题答案：A2 2、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有（）。（多选题）A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现
9、值和终值无关试题答案：A.B2 3、肢体语言传递的信息不包括（）（单选题）A.认可B.犹豫C.拒绝D.纠结试题答案：D2 4、有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。（单选题）A.3 个以上5 0个以下B.2个以上5 0个以下C.2个以上6 0个以下D.5个以上5 0个以下试题答案：B2 5、当年贴现率为8%时，项目的净现值为4 5 元，则说明该项目的内部报酬率（）。（单选题）A.低于8%B.等于8%C.高于8%D.无法界定试题答案：C26、记账式国债的优点有（）。（多选题）A.效率高B.交易量大C.成本低D.交易安全E.收益高试题答案：A.C.D27、下列选项中，不属于委托代
10、理终止情形的是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托C.被代理人死亡D.代理人丧失民事行为能力试题答案：C28、年金现值系数表的作用有（）。（多选题）A.已知年金求现值B.已知现值、年金、利率求期数C.已知现值求年金D.已知终值求现值E.已知年金、现值、期数求利率（单选题）试题答案:A,B,C,E2 9、运用财务计算器计算.名义年利率1 6%,按季复利计息，有效年利率为（）。（单选题）A.1 6.8 8B.1 6.9 9C.1 6.8 9D.1 6.8 5试题答案：B30、民事活动中最核心、最基本的原则是（兀（单选题）A.等价有偿原则B.诚实信用原则C.公
11、平原则D.自愿原则试题答案：B3 1、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）（单选题）A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性试题答案：B3 2、同国库券相比，商业票据（）。（多选题）A.风险性更大B.流动性更好C.利率更低D.流动性更差E.风险性更小试题答案：A.D3 3、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）的情况。（单选题）A.理财产品销售人员的资格B.是否存在错误销售和不当销售C.销售业绩是否达标D.业务记录是否齐全试题答案：B3 4、合格理财师的标准不包括（）。（单选题）A.品德B.服务C.专业能
12、力D.销售技巧试题答案：D3 5、关于理财计算器，下列说法正确的有（）。（多选题）A.P M T 为年金B.I/Y为利率C.默认值为显示小数点后两位数字，调用为F O RM A T 功能更改显示的小数位数后，设置不会保持有效，开关机需要重置D.按 2 N D D A T E 可调用计算器的D A T E 日期功能E.若是一般计算需要重新设置，须按2 N D C P T 键调用Q U I T 功能，退出到主界面试题答案：A,B,D,E3 6、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。（单选题）A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条
13、款C.格式条款季指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明试题答案：B37、生命周期理论比较推崇的消费观念是0。（单选题）A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费试题答案：C38、买进看涨期权的交易者，理论上讲其（）。（单选题）A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的试题答案：C39、根 据 合同法的规
14、定，承担合同违约责任的形式包括（）。（多选题）A.定金责任B.违约金责任C.赔偿损失D.强制履行E.采取补救措施试题答案：A,B,C,D,E4 0、生命周期理论的创建人是（）。（单选题）A.F 莫迪利亚尼B.威廉姆森C.劳伦斯罗克莱因D.莫里斯阿莱斯试题答案：A4 1、当年贴现率为8%时，项目的净现值为4 5 元，则说明该项目的内部报酬率（）。（单选题）A.低于8%B.等于8%C.高于8%D.无法界定试题答案：C4 2、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。（单选题）A.可上市流通B.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取C.可记名、挂失D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费试题
15、答案：A4 3、理财师的工作流程六个步骤依次是（）。（1）执行理财规划方案（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况（3）制订理财规划方案（4）后续跟踪服务（5）明确客户的理财 目 标（6）接触客户建立信任关系（单选题）A.B.C.（4）D.（3）（4）（6）（2）（5）（1）试题答案：B4 4、大额可转让定期存单不具备（）特性。（单选题）A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取试题答案：D4 5、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）（单选题）A.民事责任履行B.基本行为准则C.民事代理D.民事法律行为试题答案：D4 6、在理财产品销售过程中，下列属于错误销
16、售行为的是（）。（单选题）A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲臼填写并签字确认试题答案：C4 7、债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是（）。（单选题）A.仓单、提单B.汇票、支票、本票C.应收账款D.名誉权试题答案：D48、计算器的屏幕显示（），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。（单选题）A.B.C.D.试题答案：B49、信用等级为CCC级的企业具有（）的特点。（单选题）A.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风
17、险一般B.偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险C.偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高D.偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高试题答案：D50、下列情形下订立的合同中，不属于无效合同的是（）。（单选题）A.一方以欺诈、胁迫的手段订立的合同B.以合法形式掩盖非法目的而订立的合同C.因重大误解订立的合同D.损害社会公共利益的合同试题答案：C51、一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有0。（多选题）A.房地产周边交通状况大幅改善B.土地供给减少C.居民收入下降D.房地产需求下降E.经济衰退试题答案：A.B5 2、我国理财师队伍发展状况的特
18、征包括（）。（多选题）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师队伍执行能力强E.高级理财师供不应求试题答案：A,B.C5 3、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。（单选题）A.后履行抗辩权B.不安抗辩权C.先履行抗辩权D.同时履行抗辩权试题答案：C5 4、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。（单选题）A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定试题答案：D5 5、理财师对收支储蓄
19、表进行分类统计可以得出的分析是（）。（多选题）A.收入结构B.储蓄结构C.资产结构D.负债结构E.支出结构试题答案:A,B.E5 6、下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（）。（单选题）A.合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业B.普通合伙企业由普通合伙人组成C.普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D.普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任试题答案：D5 7、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。（单选题）A.建立期B.高原期C.稳定期D.维持期试题答案：D5 8、（）是指为了使家庭财产
20、及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。（单选题）A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划试题答案：D59、在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（）。（多选题）A.退休时间B.工作时间C.可预期开支D.现在收入E.将来收入试题答案：A,B,C,D,E60、下列选项中，属于客户财务信息的是（）。（单选题）A.客户工作状况B.客户个人兴趣C.客户储蓄情况D.客户社会关系试题答案：C61、民法通则 对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（）。（单选题）A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全
21、民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人试题答案：B62、若名义年利率为8%.按季度计算复利，则有效年利率为（）。（单选题）A.8%B.8.0 4%C.8.1 4%D.8.2 4%试题答案：D6 3、下列属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。A.损益表B.利润分配表C.现金流量表D.资产负债表试题答案：1）6 4、根 据 民法总则，下列符合委托代理终止条件的有（）。（多选题）A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人丧失民事行为能力C.被
22、代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人或者被代理人死亡E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止试题答案：A,B,C,D,E6 5、下列属于客户财务信息的是（）。（单选题）A.社会地位B.收支情况C.年龄D.风险承受能力（单选题）试题答案：B66、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的。（）（单选题）A.在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B.登载单位或者个人的推荐性文字C.在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D.在提供客观证据的情况下，使 用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述试题答案：B67、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有0。（多选题）A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关试题答案：A.B