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1、借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。本家使用的货币资本。1）借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。）借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。2）借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。）借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式，）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式，它是最富有拜物教性质的资本形式。它是最富有拜物教性质的资本形式。 借贷关系借贷关系还本付息还本付息有有 闲 置 货闲 置 货币 资 本 的币 资 本 的所有者所有者急需资本急需资本的商品生的商品生产者产者共同点：共同点：所处的
2、经济条件不同所处的经济条件不同来源不同来源不同贷款对象和借款目的不同贷款对象和借款目的不同利息来源及体现关系不同利息来源及体现关系不同不同点：不同点：都是生息资本，都是为取得利息而暂时贷给他都是生息资本，都是为取得利息而暂时贷给他人使用的货币资本。人使用的货币资本。职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家的一部分剩余价值。的一部分剩余价值。 利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处：在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处： 1 1）与一般商品价格决定一样受
3、竞争和供求的调节）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求是货币资本作为生息资本增殖的表现，是货币资本作为生息资本增殖的表现，不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余价不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余价值的特殊转化形式。值的特殊转化形式。一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的货币资本量的比例，通常以百分数来表示。货币资本量的比例，通常以百分数来表示。调节资本供求，进而调节储蓄和投资调节资本供求，进而调节储蓄和投资0利息率利息率 平均利润率平均利润率平均利润率
4、的高低平均利润率的高低借贷资本的供求状况和借贷双方的竞争借贷资本的供求状况和借贷双方的竞争19781982198719921997210.646 279.8单位：亿元单位：亿元我我国国城城乡乡居居民民储储蓄蓄存存款款情情况况200287 0001996年年5月月1日日1999年年6月月10日我国利率变化图示日我国利率变化图示经营货币资本，充当借贷款中介的特殊企业。经营货币资本，充当借贷款中介的特殊企业。债权人债权人银行银行货币所有者货币所有者职能资本家职能资本家存款存款贷款贷款债务人债务人债务人债务人债权人债权人债务人债务人债务人债务人债权人债权人中介人中介人 贷款贷款利息利息贷款贷款 职能职
5、能资本家资本家平均利润平均利润利息利息企业企业利润利润银行银行存款存款存款人存款人存款存款利息利息银行银行利润利润银行利润归根结底来源于雇佣银行利润归根结底来源于雇佣劳动者创造的剩余价值劳动者创造的剩余价值银行资本不参与银行资本不参与平均利润平均利润率率形成，但利润量与平均形成，但利润量与平均利润量要相等，否则会发生银行资本转移。利润量要相等，否则会发生银行资本转移。银行资本瓜分产业工人剩余价值银行资本瓜分产业工人剩余价值是通过直接剥削银行店员的剩余劳动来实现的。是通过直接剥削银行店员的剩余劳动来实现的。贷款利息贷款利息存款利息存款利息银行自有资本银行自有资本= =平均利润率平均利润率银行利润
6、：（银行利润：（105-5105-5）5% + 650 5% + 650 （5%-3%5%-3%）- 5=13- 5=13亿元亿元银行利润率银行利润率=13=13亿元亿元/105/105亿元亿元联邦联邦储备储备体系体系一级一级二级二级联邦储备联邦储备委委 员员 会会联邦公开联邦公开市场委员会市场委员会联邦咨询联邦咨询委委 员员 会会联邦顾问委员会联邦顾问委员会学术交流委员会学术交流委员会消费顾问委员会消费顾问委员会储蓄机构咨询委员会储蓄机构咨询委员会最高决策机构最高决策机构公开市场政策公开市场政策的的 决决 策策 机机 构构12家联邦储蓄银行和家联邦储蓄银行和25家分行家分行中中国国人人民民银
7、银行行总总 行行分分 行行沈阳沈阳天津天津济南济南上海上海西安西安武汉武汉成都成都广州广州南京南京直属营业部直属营业部北京北京重庆重庆北京北京商商业业银银行行中国工商银行中国工商银行中国银行中国银行中国建设银行中国建设银行中国农业银行中国农业银行城市商业银行城市商业银行交通、中信、招交通、中信、招商等股份制银行商等股份制银行外资银行外资银行政政策策性性银银行行国家开发银行国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行非非银银行行金金融融机机构构保险公司保险公司证券公司证券公司信托投资公司信托投资公司融资租赁公司融资租赁公司投资基金投资基金企业财务公司企业财务公司农村信
8、用社农村信用社邮政储蓄机构邮政储蓄机构指金融活动中与资金融通的具体形式相联指金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体系的载体 。基本金融工具包括货币、债券、。基本金融工具包括货币、债券、股票等。股票等。系统性风险和非系统性风险系统性风险和非系统性风险指经济活动中由资金筹措和运用所产生指经济活动中由资金筹措和运用所产生的风险，即由不确定性引起的在资金筹的风险，即由不确定性引起的在资金筹措中形成损失的可能性。措中形成损失的可能性。 发行者发行者 投资者投资者 期限期限 价格和收益价格和收益 流通性流通性A A、建立金融安全体系；、建立金融安全体系；B B、加强、加强银行业的预防性措施；银行业的预
9、防性措施；C C、加强、加强国际银行业的监管合作。国际银行业的监管合作。指不同所有者通过认购股票共同出资创建企指不同所有者通过认购股票共同出资创建企业的一种财产组织形式和企业组织形式，是业的一种财产组织形式和企业组织形式，是一种新型的企业制度和财产制度一种新型的企业制度和财产制度 。自益权和公益权自益权和公益权 要要式式证券证券 永久性证券永久性证券 有价证券有价证券 权利证券权利证券优先股和普通股优先股和普通股股票持有者根据票面额从企业盈利获得的收入股票持有者根据票面额从企业盈利获得的收入 股股 票票 股票股票价格价格预期股息预期股息利息率利息率= =股票股票面额面额股息率股息率利息率利息率
10、 以有价证券的形式存在，能给持有者定期带来以有价证券的形式存在，能给持有者定期带来 一定收入的资本。一定收入的资本。是创办股份公司所发行的股票价格总额同实际投入企业是创办股份公司所发行的股票价格总额同实际投入企业的资本总额之间的差额。这是资本主义股份公司创办人的资本总额之间的差额。这是资本主义股份公司创办人获得的一笔额外收入。获得的一笔额外收入。加速资本集中加速资本集中重新配置资本重新配置资本创建现代企业制度创建现代企业制度过渡形式过渡形式法人财产制度和法人治理结构法人财产制度和法人治理结构新新变化变化规模日益扩大规模日益扩大金融财团金融财团跨国公司跨国公司股权多元分散化股权多元分散化法人互相
11、持股参股法人互相持股参股 剩余劳动产品的出现剩余劳动产品的出现物质基础物质基础私有制的产生私有制的产生社会条件社会条件贫富差别产生借贷供求贫富差别产生借贷供求经济条件经济条件货币借贷货币借贷实物借贷实物借贷2、信用领域的扩张信用领域的扩张生产流通领域生产流通领域消费领域消费领域宏观经济领域宏观经济领域1、信贷方式的进化、信贷方式的进化3、信用形态的发展、信用形态的发展现代信用现代信用高利贷信用高利贷信用赤字单位赤字单位盈余单位盈余单位金融市场金融机构资金资金资金资金资金资金资金资金资金资金间接融资间接融资直接融资直接融资资金供求双方在资金数量、资金供求双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制较
12、期限、利率等方面受到限制较多；多；资金供给者的风险没有金融资金供给者的风险没有金融机构缓冲，风险较高。机构缓冲，风险较高。 隔断了资金供求双方的直隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上降低接联系，在一定程度上降低资金使用效率。资金使用效率。商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称，以商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称，以偿还为条件的价值特殊运动形式。偿还为条件的价值特殊运动形式。：用赊帐方式出售商品时买卖用赊帐方式出售商品时买卖双方提供的信用双方提供的信用：商业票据商业票据商业本票与汇票商业本票与汇票以商品买卖为基础；以商品买卖为基础；既受自身规模、方向和期限的局限，既受自身规模、方向和期限的局限，也受实际商品供求状况的影响也受实际商品供求状况的影响银行向职能资本家提供贷款银行向职能资本家提供贷款而形成的信用而形成的信用间接信用；无对象和规模的间接信用；无对象和规模的局限；期限灵活局限；期限灵活：银行票据银行票据银行本票、汇票、银行本票、汇票、 支票支票信用的信用的负面效应负面效应：加剧矛盾，加深危机。：加剧矛盾，加深危机。