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1、寿险业务知识培训（二）承保培训专用一、承保业务主流程二、承保业务子流程三、核保子流程四、保单生命周期五、保单业务数据模型六、承保业务相关术语七、小结内容提要培训专用一、承保业务主流程n n 基本流程一基本流程一基本流程一基本流程一1、保单生效2、承保打印3、复核验单4、差错处理复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达1、风险评估2、分保安排3、加费安排4、承保抉择5、超权限上报6、体检安排7、通知书发放8、撤单处理1、录入检查2、发放通知书3、允许撤单1、录入系统2、允许撤单1、送达客户2、回执登记初审扫描初审扫描1、接单初审2、扫描归档3、允许撤单有名单、无名单单证：投保单 通知书问
2、卷 保单合同送达登记回退回退回退回退培训专用投保日期交单日期扫描日期录入日期复核日期核保日期签单日期出单日期送达日期回执日期一、承保业务主流程n n 重要日期重要日期重要日期重要日期培训专用一、承保业务主流程n n 基本流程二基本流程二基本流程二基本流程二录入录入复核复核核保核保承保出单承保出单事后补录核保事后补录核保正式生效正式生效名单复核名单复核送达送达名单录入名单录入初审、扫描初审、扫描n n 基本流程三基本流程三基本流程三基本流程三计划书录入计划书录入计划书审批计划书审批录入录入基本流程一基本流程一基本流程二基本流程二初审、扫描初审、扫描快速出单、事后补录人员名单人员分类处理培训专用二
3、、承保业务子流程n n 通知书（问卷）子流程通知书（问卷）子流程通知书（问卷）子流程通知书（问卷）子流程打印打印送达送达打印工作池打印工作池回执签字回执签字复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达承保主流程通知书子流程发送通知，主流程挂起回执登记，主流程解挂培训专用二、承保业务子流程n n 撤单（删除）子流程撤单（删除）子流程撤单（删除）子流程撤单（删除）子流程审核审核撤单撤单撤单工作池撤单工作池撤单通知撤单通知复核复核核保核保录单录单承保出单承保出单送达送达承保主流程撤单子流程撤单恢复培训专用自自动核保与核保与业务流程的关系流程的关系复核正常件问题件核保项检查承保件自动核保通 过通
4、过全部 通过有异常核保项抽 查三、核保子流程培训专用核保结论正常承保条件承保（通融承保）降档承保加费承保免责承保减额承保拒绝承保延期承保三、核保子流程注：1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种2.长期加费、短期加费培训专用个险自动核保要素举例投保人年龄检查被保人年龄检查缴费资料检查险种资料检查缴费期间检查保额允许范围保费允许范围投保人、被保人资料检查验证身份证号码验证身份证号与年龄的关系体检项检查异常告知检查特别约定检查主险唯一性检查年收入与保额关系检查身高体重与保额关系检查疾病险保额检查业务员报告书检查未成年人体检情况检查高保额件处理附加险投保规则检查主险投保规则检查客户保全历史检查客户理赔史
5、检查直系亲属检查风险级别控制分保项检查客户核保结论检查特殊险种检查未成年特约自动生成 培训专用团险自动核保要素举例投保人数人数平均保额最高最低保额最高保额与总保额高风险保额与低风险保额未成年人最高保额老年人保额个人累计死亡保额团体职业检查个人职业检查特殊工种连带被保人年龄团单折扣率平均年龄变化引起费率变化应补退费不等于实补退费客户健康说明已经改变人员变化导致被保险人职业非所有投保人做此项保全增加的产品不符合险种定义保全的险种不为建工险事前核保新单投保附加险与主险保额无职业者累计死亡产品定义保额补充必须事前核保险种4级风险级别检查 培训专用培训专用培训专用四、保单生命周期培训专用五、保单业务数据
6、模型（个险）培训专用工作模式的转变 无纸化办公承保举例：投保单录入承保举例：投保单录入影像随动模式影像随动模式培训专用承保举例：核保承保举例：核保培训专用六、承保业务相关术语精算精算保险费率保险费率 premium rate premium rate 单位保险金额应该收取的保险费准备金（责任准备金）准备金（责任准备金）reserve 保险公司为了履行未来的赔偿或给付责任而预先提存的资金准备培训专用六、承保业务相关术语保险产品保险产品保险保险 insurance投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡
7、、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为人身保险人身保险 personal insurance以人的寿命和身体为保险标的的保险人寿保险人寿保险 life insurance以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人生存或死亡为给付保险金条件的人身保险培训专用六、承保业务相关术语保险产品保险产品定期寿险定期寿险 term life insurance在固定年限的保险期限内，以被保险人死亡为保险金给付条件的人寿保险终身寿险终身寿险 whole life insurance以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险两全保险两全保险 endowment
8、insurance在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付保险金条件，且保险金一次性给付的人寿保险培训专用六、承保业务相关术语保险产品保险产品养老保险养老保险 endowment以约定责任时间内被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险年金保险年金保险 annuity insurance以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险企业年金企业年金 enterprise annuity在依法参加基本养老保险的基础上，企业自愿发起设立并享受一定税收优惠的具有补充性质的养老保险培训专用六、承保业务相关术
9、语保险产品保险产品意外伤害保险意外伤害保险 accident death&dismemberment insurance以意外事件而致被保险人死亡或残疾为给付保险金条件的人身保险健康保险健康保险 health insurance保险人通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险分红保险分红保险 participating insurance保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余部分，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险培训专用六、承保业务相关术语保险产品保险产品万能保险万能保险 universal life insurance保费、死亡
10、给付、交费时间与保障期都可变的人寿保险投资连结保险投资连结保险 unit-linked insurance具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险保险责任保险责任 coverage保险合同中约定的，保险事故发生后应由保险人承担的赔偿或给付保险金的责任培训专用六、承保业务相关术语保险产品保险产品主险（基本险）主险（基本险）main coverage可单独投保的保险产品附加险附加险 rider不可单独投保而必须附加于主险或基本险，用来补充主险的保险范围的保险产品责任免除责任免除 exclusion保险合同中约定的，保险人不承担或者限制承担的责任范围培训专用六、承保业务相关术语
11、保险营销保险营销展业展业 marketing通过直接争取和代理关系等各种渠道，开展业务宣传和发展保险业务的行为销售渠道销售渠道 distribution channel保险产品和服务从保险经营机构向客户转移的途径直接销售直接销售 direct selling保险经营机构通过雇员销售保险产品的方法培训专用六、承保业务相关术语保险营销保险营销间接销售间接销售 indirect selling保险经营机构通过保险代理人和保险经纪人等中介机构销售保险产品的方法银行保险银行保险 bancassurance银行或保险公司通过协议合作、合资企业、兼并收购和设立新公司等方式，为客户提供金融产品和服务的行为培训
12、专用六、承保业务相关术语投保投保投保人投保人 applicant与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人保险人保险人 insurer 与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司被保险人被保险人 insured 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人附加被保险人附加被保险人 additional insured 保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人培训专用六、承保业务相关术语投保投保受益人受益人 beneficiary人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人保险利益保险利益 insur
13、able interest 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益投保单投保单 application form 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约保险建议书保险建议书 insurance proposal 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件培训专用六、承保业务相关术语核保核保核保核保 underwriting保险公司在掌握保险标的的重要事实的基础上，对可保风险进行评估与分类，进而决定是否承保、以何种条件承保的过程体检体检 medical examination 在寿险和健康险中，由与保险人签约或保险人认可的医疗机构或医疗从业者对被保险人身体健康状况
14、进行检查的行为生存调查生存调查 survival investigation保险人为了确认是否可以承保或应以何种条件承保，而对被保险人或潜在的被保险人进行的调查，也包括对领取年金或养老金后的被保险人进行的调查培训专用六、承保业务相关术语核保核保标准体标准体 standard risk 在人寿保险和健康保险中无需增加保费或特殊限制即可承保的人群次标准体次标准体 substandard risk 在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度高于标准体，适用于经过调整的费率或以附加条件来承保的人群拒保体拒保体 uninsurable risk 在人寿保险和健康保险中保险标的的风险程度明显高于承保群体，保
15、险公司不能承保的人群培训专用六、承保业务相关术语保额保额保险金额（保额）保险金额（保额）sum insured；sum assured；amount insured保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额基本保险金额基本保险金额 basic sum insured 保险合同条款费率表中载明的单位保额最高给付限额最高给付限额 maximum benefit在保险合同中约定的，保险人向被保险人给付医疗费用的最高限额培训专用六、承保业务相关术语保险费保险费保险费（保费）保险费（保费）premium 投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用投资连结保险或万能保险基本保费和额外保费（投资
16、连结保险或万能保险基本保费和额外保费（extra premium）合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费称为期缴基本保险费，高于期缴基本保险费部分的保险费称为额外保费或追加保险费缴费通知缴费通知 premium notice 保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知培训专用六、承保业务相关术语保险费保险费保费应缴日保费应缴日 premium due date 按保险合同生效日与保险合同中约定的缴费周期计算出的应缴纳保险费的日期，或是保险合同当事人在合同中约定的缴纳保险费的日期应收保费应收保费 receivable premium 保险人应向投保人收取但尚未收取的保险费未收保费未收保费
17、 outstanding premium按保险合同约定的保费应缴日已至，但保险人尚未收到的保险费暂收保费暂收保费 temporal premium（预收保费（预收保费 advance premium）保险人在保险合同生效前或续期保费应缴日前向投保人预收的保险费培训专用六、承保业务相关术语保险费保险费缴费方式缴费方式 premium mode保险合同中约定的缴纳保费的周期缴费期间缴费期间 premium payment period 保险合同中约定的缴纳保险费的时间段趸缴保费趸缴保费 single premium;lump-sum premium投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费期缴保费期
18、缴保费 installment premium投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费培训专用六、承保业务相关术语保险费保险费不定期缴费不定期缴费 irregular payment在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式续年度保费续年度保费 continuous annual premium以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二年及以后各期的保险费续期保费续期保费 continuous installment premium以分期形式缴付保险费的投保人，在缴费期间内缴纳的第二期及以后各期的保险费培训专用六、承保业务相关术语保险费保险费自然保费自然保费 natural premi
19、um按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费均衡保费（平准保费）均衡保费（平准保费）level premium保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费期缴基本保险费期缴基本保险费 regular basic premium在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人每一期缴纳的保险费额外保费额外保费 top up premium（追加保险费）（追加保险费）在投资连结保险或万能保险合同中约定的投保人可缴纳的高于期缴基本保险费部分的保险费培训专用六、承保业务相关术语保险费保险费缴费宽限期缴费宽限期 grace period保险人对投保人未按
20、时缴纳保费所给予的宽限时间保费自动垫缴保费自动垫缴 automatic premium loan保险人将人的不同年龄的自然保险费结合利息因素，均匀地分配在各个年度，投保人在每期交纳的数额相同的保费保费豁免保费豁免 waiver of premium在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、而保险合同继续有效的行为培训专用六、承保业务相关术语承保承保承保承保 approve;underwrite保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程标准承保（正常承保）标准承保（正常承保）standard underwriting保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照
21、标准费率承保附加条件承保附加条件承保 additional underwriting保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保拒保拒保 decline保险人拒绝接受投保人投保申请的行为培训专用六、承保业务相关术语承保承保延期承保延期承保postpone保险人延迟接受投保人的投保申请的行为培训专用六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同保险合同 insurance contract投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议长期保险合同长期保险合同 long term insurance contract保险期限超过1年的保险合同短期保险合同短期保险合同 short term ins
22、urance contract保险期限在1年及1年以内的保险合同孤儿保单孤儿保单 orphan保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同培训专用六、承保业务相关术语保险合同保险合同个人保险合同个人保险合同 individual insurance contract以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同团体保险合同团体保险合同 group insurance contract以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同保险合同当事人保险合同当事人 parties to an insurance contract保险合同中的投保人和保险人保险合同关系人保险合同关系人 p
23、rivity to an insurance contract保险合同当事人之外的对于保险合同约定的利益享有独立请求权的人，包括被保险人和受益人培训专用六、承保业务相关术语保险合同保险合同保险合同主体保险合同主体 subject of insurance contract在保险合同中享有权利和承担义务的人，包括保险合同的当事人及其关系人保险合同客体保险合同客体 object of insurance contract投保人或被保险人在保险标的上所具有的法律上承认的保险利益保险合同条款保险合同条款 terms and conditions of insurance contract;policy
24、 wording保险合同中约定双方权利义务及其他有关事项的条款培训专用六、承保业务相关术语保险合同保险合同特别约定特别约定 special agreement由保险合同当事人就某些事项在保险合同中特别加以说明的附加条款保险单（保单）保险单（保单）policy保险合同成立后，保险人向投保人签发的保险合同的正式书面凭证保险凭证保险凭证 insurance certificate保险公司签发的证明保险合同已经成立，一般不记载保险条款的书面凭证保险合同成立保险合同成立 establishment of insurance contract投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同内容达成一致的行为
25、培训专用六、承保业务相关术语保险合同保险合同保单签发（出单）保单签发（出单）policy issuing保险人向投保人出具保单，表示保险合同成立的行为保险合同生效保险合同生效 effectiveness of insurance contract依法成立的保险合同，根据法律规定或合同约定在保险合同当事人之间产生法律约束力保险合同失效保险合同失效 defeasance of insurance contract生效后的保险合同因某种原因而失去其法律效力犹豫期（冷静期）犹豫期（冷静期）cooling-off period投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同的
26、申请，保险人扣除工本费后退还全部保险费培训专用六、承保业务相关术语问题问题条件：签单日期为2007年2月1日，责任生效日2007年1月30日，缴费期间10年，保险期间为终身保单周年日：缴费方式：缴费对应日（月缴）：缴费对应日（年缴）：如何算继续率：培训专用七、小结1、承保业务流程2、十个重要时间3、通知书子流程4、核保结论5、个险数据模型6、保险产品7、保额8、保险费培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLM
27、ENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结寿险业务知识培训（二）承保。有名单、无名单。1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种。2.长期加费、短期加费。平均年龄变化引起费率变化。工作模式的转变 无纸化办公。承保举例：投保单录入影像随动模式。以被保险人死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。以约定责任时间内被保险人死亡、或被保险人达到一定年龄为保险金给付条件的人寿保险。保险责任 coverage。责任免除 exclusion。通过直接争取和代理关系等各种渠道，开展业务宣传和发展保险业务的行为。间接销售 indirect selling。银行保险 bancassurance。保险建议书 insurance proposal。标准体 standard risk。次标准体 substandard risk。保险金额（保额）sum insured。缴费通知 premium notice。保险人应向投保人收取但尚未收取的保险费。不定期缴费 irregular payment。自然保费 natural premium。保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保。保险期限在1年及1年以内的保险合同。孤儿保单 orphan。保险单（保单）policy培训专用