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1、 什么是保险？为什么要投保险？培训专用Question 1Question 1培训专用转让后发生火灾转让后发生火灾培训专用培训专用Question 3培训专用 张锦张锦经济管理分院经济管理分院培训专用内容：五教学个保险原则含义及内容内容：五教学个保险原则含义及内容重点与难点：运用保险原则进行实务分析重点与难点：运用保险原则进行实务分析培训专用一、近因原则（一）近因原则含义：（一）近因原则含义：只有事故发生的近因属于保只有事故发生的近因属于保险责任的，保险公司才赔偿。险责任的，保险公司才赔偿。（二）什么是近因：（二）什么是近因：不是时间或空间上离损失结果最接近不是时间或空间上离损失结果最接近的原
2、因，而是诱发保险事故的最有效的，的原因，而是诱发保险事故的最有效的，起决定作用的原因。起决定作用的原因。赔付赔付保险责任保险责任近因近因培训专用一、近因原则（三）确定近因的派生原则（三）确定近因的派生原则 1.单一原因致损单一原因致损 损失损失 2.多个连续原因致损多个连续原因致损 因因 因因 因因 损失损失 3.多个间断原因致损多个间断原因致损 因因 因因 因因 损失损失 因培训专用Asniton 案例案例培训专用二、最大诚信原则二、最大诚信原则（一）含义：（一）含义：保险双方当事人在订立和履行保险合同时必保险双方当事人在订立和履行保险合同时必须以最大的诚意履行自己应尽的义务，恪守合同须以最
3、大的诚意履行自己应尽的义务，恪守合同约定。约定。诚实信用诚实信用诚实信用诚实信用培训专用二、最大诚信原则（二）内容：（二）内容：1 1.重要事实告知重要事实告知 2 2.保证保证 3 3.弃权弃权 4.4.禁止反言禁止反言约束投保人约束投保人约束保险人约束保险人培训专用1.重要事实的告知重要事实的告知 （1 1）重要的事实：影响是否承保及保费比率）重要的事实：影响是否承保及保费比率（2 2）下列事实）下列事实必须告知：必须告知：.保险人的询问保险人的询问 .效期内危险增加效期内危险增加 .重复保险重复保险 .标的转让标的转让 .事故发生后及时告知事故发生后及时告知培训专用人寿保险投保单（节略）
4、n被保险人健康状况：被保险人健康状况：n目前尚在病假中？目前尚在病假中？有有无无n因病休或因病减轻劳动量？因病休或因病减轻劳动量？有有无无 n因患有其他慢性病而不能全勤工作或经常缺勤？因患有其他慢性病而不能全勤工作或经常缺勤？有有n有无严重病史？有无严重病史？有有无无 n 5癌症、肝硬化、癫痫病、脑震荡、精神病、心脏病、高血癌症、肝硬化、癫痫病、脑震荡、精神病、心脏病、高血 压病、血管硬化、压病、血管硬化、性病等？性病等？有有无无n6.投保人是否健康？投保人是否健康？是是否否 培训专用财产保险投保单（节略）财产保险投保单（节略）n n 保险财产地址：保险财产地址：n 建筑情形及周围情况：建筑情
5、形及周围情况：n 保险财产使用性质：保险财产使用性质：n 是否有警报及保安系统：是否有警报及保安系统：n 以往损失情况：以往损失情况：培训专用 (3).不必要告知的事实不必要告知的事实 标的危险减少标的危险减少 没询问的重要事实没询问的重要事实 非重要事实非重要事实 常识常识这是祖传的珠宝这是祖传的珠宝这是祖传的珠宝这是祖传的珠宝它可比自行车它可比自行车它可比自行车它可比自行车容易丢啊！容易丢啊！容易丢啊！容易丢啊！培训专用(4).违反告知原则的后果：违反告知原则的后果：投保人不履行重要事实告知义务，足投保人不履行重要事实告知义务，足以影响保险人是否承保及保费比率的，合同以影响保险人是否承保及
6、保费比率的，合同无效，不承担赔偿责任。（保险法第无效，不承担赔偿责任。（保险法第16条）条）其中其中:(抗辩期两年抗辩期两年)故意隐瞒，合同无效，不退保费故意隐瞒，合同无效，不退保费 过失隐瞒，合同无效，退还保费现金价值过失隐瞒，合同无效，退还保费现金价值培训专用2.保证保证 （1）保证的含义：）保证的含义：保险人要求投保人确认以前某一事实的存在与保险人要求投保人确认以前某一事实的存在与不存在（不存在（以投保声明形式写入合同以投保声明形式写入合同），承诺以后某一事项），承诺以后某一事项的作为与不作为（默示）。的作为与不作为（默示）。（2）违反后果：）违反后果：合同无效，不退还保费合同无效，不退
7、还保费培训专用人寿保险投保单（人寿保险投保单（节略节略）n投保声明：投保声明：n（）本投保单所填写的各项内容，均属真实（）本投保单所填写的各项内容，均属真实，可作为你公司签发可作为你公司签发保单的根据，并成为双方合约的组成部分，如日后发现与事实保单的根据，并成为双方合约的组成部分，如日后发现与事实不符，即使保单签发，你公司仍可不负任何责任。不符，即使保单签发，你公司仍可不负任何责任。（保户在投保时应填具以身份证为根据确实年龄，如误将年（保户在投保时应填具以身份证为根据确实年龄，如误将年龄报小，应随时申请更正。并补缴保费及其利息，否则在发生龄报小，应随时申请更正。并补缴保费及其利息，否则在发生给
8、付时，其应得利益当按保户所付保费与实际年龄应付保费之给付时，其应得利益当按保户所付保费与实际年龄应付保费之比例计算。比例计算。投保人（签章）投保人（签章）年年 月月 日日 培训专用3.3.弃权：弃权：保险人知道有权利解除合同，但采用明示或默保险人知道有权利解除合同，但采用明示或默示的方式表示放弃该权利。示的方式表示放弃该权利。4.4.禁止反言：禁止反言：保险人既已放弃在合同中的权利，日后不得保险人既已放弃在合同中的权利，日后不得再主张这种权利。再主张这种权利。培训专用培训专用培训专用三、保险利益原则（一）（一）保险利益原则：保险利益原则：只能对具有保险利益的标的投保，否则合同无效。只能对具有保
9、险利益的标的投保，否则合同无效。（二）（二）保险利益含义：保险利益含义：投保方对于标的具有法律承认的、确定的经济关系。投保方对于标的具有法律承认的、确定的经济关系。（三）适用时限：（三）适用时限：合同订立合同订立事故发生事故发生财产保险财产保险具备具备具备具备人身保险人身保险具备具备不考虑不考虑培训专用（四）（四）财产险的保险利益：财产险的保险利益：投保人对为其所有的、经营的、保管的、租投保人对为其所有的、经营的、保管的、租赁的、受押的财产具备保险利益赁的、受押的财产具备保险利益（五）人身险中投保人对下列人有保险利益：（五）人身险中投保人对下列人有保险利益：.本人本人 .家庭成员家庭成员 .有
10、赡养、扶养、抚养关系的法定关系人有赡养、扶养、抚养关系的法定关系人 .其他关系人其他关系人 英美法系：利益原则英美法系：利益原则 大陆法系：同意原则大陆法系：同意原则 培训专用四、损失补偿原则四、损失补偿原则n n(一）含义：一）含义：n n 保险人对保险范围内的实际损失进行补保险人对保险范围内的实际损失进行补偿，使被保险人恢复到事发前状态，而不会获偿，使被保险人恢复到事发前状态，而不会获得额外利益。得额外利益。培训专用实际实际损失损失（二）损失补偿的四个子原则（二）损失补偿的四个子原则 1.超额保险赔偿以实际损失为限超额保险赔偿以实际损失为限 2.重复保险共同分摊实际损失重复保险共同分摊实际
11、损失 3.不足额保险比例赔偿不足额保险比例赔偿 保险赔偿保险赔偿=实际损失实际损失保险比率保险比率 4.施救费用另行计算施救费用另行计算培训专用4.施救费用的补偿施救费用的补偿（1 1）施救费用：减少损失而进行的必要的、合理的费用）施救费用：减少损失而进行的必要的、合理的费用（2 2）最高限额：不超过保险金额）最高限额：不超过保险金额（3 3）在实际损失外另行补偿）在实际损失外另行补偿（4 4）特殊规定：如果事故发生末进行必要的施救，）特殊规定：如果事故发生末进行必要的施救，所获得的补偿所获得的补偿=实际损失实际损失-可施救部分可施救部分豪宅豪宅10001000万，火灾损失万，火灾损失8008
12、00万，施救费用万，施救费用350350万，补偿多少？万，补偿多少？培训专用五、代位追偿原则（一）含义：（一）含义：保险人在进行保险赔付后，可获得所偿部分物权。如果保险人在进行保险赔付后，可获得所偿部分物权。如果保险事故由第三方责任引起，同时获得向第三方追偿的权利。保险事故由第三方责任引起，同时获得向第三方追偿的权利。培训专用五、代位追偿原则五、代位追偿原则n n （二）代位追偿的成立条件（二）代位追偿的成立条件（二）代位追偿的成立条件（二）代位追偿的成立条件n n 1.1.保险人履行了赔偿责任保险人履行了赔偿责任保险人履行了赔偿责任保险人履行了赔偿责任 n n 2.2.被保险人要求第三方赔偿
13、被保险人要求第三方赔偿被保险人要求第三方赔偿被保险人要求第三方赔偿n n 3.3.第三方有赔偿的责任第三方有赔偿的责任第三方有赔偿的责任第三方有赔偿的责任n n （三）例外：如果第三方为（三）例外：如果第三方为（三）例外：如果第三方为（三）例外：如果第三方为n n 被保险人家庭成员，被保险人家庭成员，被保险人家庭成员，被保险人家庭成员，n n 则保险公司丧失代位追偿的则保险公司丧失代位追偿的则保险公司丧失代位追偿的则保险公司丧失代位追偿的 权权权权利。利。利。利。培训专用一一一一、近因近因近因近因原则原则原则原则二二二二、最大诚信最大诚信最大诚信最大诚信原则原则原则原则 三三三三、保险利益保险
14、利益保险利益保险利益原则原则原则原则四四、损失补偿损失补偿原则原则五、五、五、五、代位追偿代位追偿代位追偿代位追偿原则原则原则原则保险原则保险原则保险原则保险原则培训专用近近近近因因因因原原原原则则则则最最最最大大大大诚诚诚诚信信信信原原原原则则则则保保保保险险险险利利利利益益益益原原原原则则则则损损损损失失失失补补补补偿偿偿偿原原原原则则则则代代代代位位位位追追追追偿偿偿偿原原原原则则则则培训专用1.1.根据损失补偿原则，被保险人获得根据损失补偿原则，被保险人获得的补偿一定不超过标的物实际损失。的补偿一定不超过标的物实际损失。2.2.各险种中合同订立及事故发生时都必各险种中合同订立及事故发生
15、时都必须具备须具备保险利益保险利益3.3.根据保险原则总结投保人可能出现的根据保险原则总结投保人可能出现的不理性行为不理性行为(作业作业)培训专用 参考文献1.1.张洪涛，保险学，中国人民大学出版社，张洪涛，保险学，中国人民大学出版社，200420042.2.魏华林，保险学，高等教育出版社，魏华林，保险学，高等教育出版社，199919993.3.覃有土，保险法概论，北京大学出版社，覃有土，保险法概论，北京大学出版社，200120014.4.孙蓉，保险法概论，西南财大出版社，孙蓉，保险法概论，西南财大出版社，20042004培训专用上完课不要这样 n保险学保险学培训专用谢谢观看/欢迎下载BY F
16、AITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结什么是保险。内容：五教学个保险原则含义及内容。1.单一原因致损 损失。保险双方当事人在订立和履行保险合同时必须以最大的诚意履行自己应尽的义务，恪守合同约定。有无。有。6.投保人是否健康。是否。没询问的重要事实。非重要事实。常识。其中:(抗辩期两年)。（保户在投保时应填具以身份证为根据确实年龄，
17、如误将年龄报小，应随时申请更正。并补缴保费及其利息，否则在发生给付时，其应得利益当按保户所付保费与实际年龄应付保费之比例计算。投保人（签章）年 月 日。保险人既已放弃在合同中的权利，日后不得再主张这种权利。投保方对于标的具有法律承认的、确定的经济关系。.有赡养、扶养、抚养关系的法定关系人。.其他关系人 英美法系：利益原则。保险人对保险范围内的实际损失进行补偿，使被保险人恢复到事发前状态，而不会获得额外利益。保险赔偿=实际损失保险比率。（1）施救费用：减少损失而进行的必要的、合理的费用。如果保险事故由第三方责任引起，同时获得向第三方追偿的权利。则保险公司丧失代位追偿的 权利。谢谢观看/欢迎下载培训专用