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1、保保险险经经纪纪相相关关知知识识培训专用第第一一章章 保保险险经经纪纪人人概概述述第第一一节节 保保险险经经纪纪人人的的概概念念 一一、定定义义：给给予予投投保保人人的的利利益益，为为投投保保人人与与保保险险人人订订立立保保险险合合同同提提供供中中介介服服务务，并并依依法法收收取取佣佣金金的的机机构构.二二、组组织织形形式式：有有限限责责任任公公司司、股股份份有有限限公公司司培训专用第二节保险经纪人特点及分类第二节保险经纪人特点及分类l特点：特点：1.1.业务范围广、服务专业性强业务范围广、服务专业性强2.2.独立承担法律责任独立承担法律责任3.3.必须接受委托人的委托必须接受委托人的委托.基
2、于投保人或被保基于投保人或被保险人的利益险人的利益4.4.获取报酬的多样化获取报酬的多样化5.5.市场准入条件及监管要求较高市场准入条件及监管要求较高培训专用l分类：分类：1.1.直接保险经纪人直接保险经纪人 2.2.再保险经纪人再保险经纪人l特征：特征：1.1.业务量大、市场份额高业务量大、市场份额高 2.2.主体众多、竞争激烈主体众多、竞争激烈 3.3.市场集中度高、国际化程度高市场集中度高、国际化程度高培训专用第三节第三节 保险经纪人作用保险经纪人作用 宏观作用：宏观作用：1.1.有利于促进保险市场的发展有利于促进保险市场的发展 2.2.有利于保险市场机制的完善有利于保险市场机制的完善
3、3.3.有利于规范保险市场竞争有利于规范保险市场竞争 4.4.有利于保险中介市场的完善与发展有利于保险中介市场的完善与发展 5.5.有利于我国保险业与国际接轨有利于我国保险业与国际接轨 微观作用：微观作用：1.1.对投保人、被保险人的作用对投保人、被保险人的作用 2.2.对保险人的作用对保险人的作用培训专用第第二二章章 保保险险经经纪纪业业务务运运作作第第一一节节 保保险险经经纪纪业业务务内内容容l保保险险经经纪纪业业务务l财财产产保保险险经经纪纪业业务务 l人人身身保保险险经经纪纪业业务务l再再保保险险经经纪纪业业务务培训专用第二节第二节 保险经纪业务程序保险经纪业务程序展业宣传展业宣传签订
4、委托协议书签订委托协议书提供防灾防损、风险管理与咨询提供防灾防损、风险管理与咨询制定保险方案制定保险方案询价并最终确定最终保险人询价并最终确定最终保险人投保实务操作投保实务操作协助索赔协助索赔客户关系管理客户关系管理培训专用保险经纪人对保险人的选择与评估保险经纪人对保险人的选择与评估l保险经纪人对保险人的评估保险经纪人对保险人的评估 主要包括：服务质量、承保责任范围、灵活主要包括：服务质量、承保责任范围、灵活性、承保能力、地域范围、理赔服务、技性、承保能力、地域范围、理赔服务、技术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳术和销售服务、价格、互惠交易、财务稳定性、连续性以及声誉和经验等方面定性、连续性
5、以及声誉和经验等方面l对保险公司财务稳定性的评估对保险公司财务稳定性的评估 1.1.对经营财产保险业务保险公司的评估对经营财产保险业务保险公司的评估 2.2.对经营人身保险业务保险公司的评估对经营人身保险业务保险公司的评估培训专用第三章 保险经纪机构的监管l保保险险经经纪纪机机构构的的监监管管概概述述 监监管管目目标标：规规范范经经营营行行为为，保保护护被被保保险险人人合合法法权权益益，维维护护市市场场秩秩序序，促促进进保保险险业业健健康康发发展展 监监管管主主体体：国国家家授授权权的的行行政政主主管管部部门门 监监管管手手段段：法法律律手手段段、经经纪纪手手段段、行行政政手手段段 监监管管方
6、方式式：公公示示方方式式、准准则则监监管管方方式式、实实体体监监管管方方式式培训专用市场准入市场准入机构设立：机构设立：1.1.形式：有限责任公司、股份有限公司形式：有限责任公司、股份有限公司 2.2.具备良好的条件具备良好的条件 3.3.对投资者及注册资本的要求对投资者及注册资本的要求 4.4.像保监会办理申办的程序像保监会办理申办的程序机构变更：机构变更：1.1.必须经监管部门批准的变更必须经监管部门批准的变更 2.2.必须经监管部门报告的变更必须经监管部门报告的变更 3.3.必须公告的变更必须公告的变更培训专用经营规则经营规则 一般规定对业务范围、从业人员要求、一般规定对业务范围、从业人
7、员要求、经营行为、保证金和职业责任保险有一定经营行为、保证金和职业责任保险有一定的准入要求的准入要求 禁止行为：禁止行为：1.1.超出业务行为超出业务行为 2.2.欺骗行为欺骗行为 3.3.不当竞争行为不当竞争行为 4.4.其他禁止行为其他禁止行为培训专用市场的退出市场的退出 须经保监会依法注销许可，并予以公告须经保监会依法注销许可，并予以公告监督管理监督管理 1.1.非现场监管非现场监管 2.2.现场检查现场检查法律责任法律责任 1.1.行政责任行政责任 2.2.民事责任民事责任 3.3.刑事责任刑事责任培训专用第四章保险经纪从业人员职业道第四章保险经纪从业人员职业道德与职业操守德与职业操守
8、职业道德特征：职业道德特征：1.1.鲜明的职业特点鲜明的职业特点 2.2.明显的时代特点明显的时代特点 3.3.一种实践化的道德一种实践化的道德 4.4.具体化、多样化特点具体化、多样化特点职业道德基本要求：职业道德基本要求：1.1.遵守法规遵守法规2.2.诚实信用诚实信用3.3.专业胜任专业胜任4.4.勤勉尽责勤勉尽责5.5.友好合作友好合作 6.6.公平竞争公平竞争 7.7.保守秘密保守秘密培训专用第五章风险管理基础风险概述：某种事件发生的不确定性风险概述：某种事件发生的不确定性l风险种类划分：风险种类划分：1.1.性质性质收益风险、纯粹风险、投机风收益风险、纯粹风险、投机风险险2.2.标
9、的标的财产风险、人身风险、责任风险、信用风险财产风险、人身风险、责任风险、信用风险3.3.产生原因产生原因自然风险、社会风险、政治风险、经纪风险、自然风险、社会风险、政治风险、经纪风险、技术风险技术风险4.4.社会环境社会环境静态、动态静态、动态5.5.产生行为产生行为基本风险、特定风险基本风险、特定风险6.6.风险管理风险管理可分散风险、不可分散风险可分散风险、不可分散风险7.7.能否为保险人承保能否为保险人承保可保风险、不可保风险可保风险、不可保风险培训专用l风险的特征风险的特征1.1.不确定性不确定性2.2.客观性客观性3.3.普遍性普遍性4.4.可测性可测性5.5.发展性发展性6.6.
10、社会性社会性培训专用第二节 风险与保险l构成要素：风险是由风险因素、风险事故、损失三个要素构成的l风险与保险关系：1.风险是保险存在前提 2.保险是管理风险有效工具 3.存在互制胡促关系大数法则在保险中作用：1.分摊机制中作用 2.双重性 培训专用风险管理：是一个组织或者个人用以降低风风险管理：是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程险的消极结果的决策过程.风险基本目标：以最小成本获得最大安全保障风险基本目标：以最小成本获得最大安全保障 风险管理方法：风险管理方法：1.1.控制型风险管理技术控制型风险管理技术 2.2.财务型风险管理技术：财务型风险管理技术：自留风险自留风险 转移风险
11、转移风险培训专用风险管理程序风险管理程序 风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险管理的具体过程可以分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个阶段，每一阶段和评估风险管理效果五个阶段，每一阶段都有各自的目标和实施方法都有各自的目标和实施方法培训专用第六章个人和家庭风险管理个人和家庭风险管理概述个人和家庭风险管理概述l风险识别和估测风险识别和估测 1.1.人身风险人身风险 2.2.财产损失风险财产损失风险 3.3.责任风险责任风险 4.4.投资风险投资风险培训专用l运用非保险工具进行风险管理运用非保险工具进行风险管理一、风险回避一
12、、风险回避二、损失控制二、损失控制三、风险转移三、风险转移四、风险自留四、风险自留l运用保险工具进行风险管理运用保险工具进行风险管理一、人寿保险一、人寿保险二、财产保险二、财产保险培训专用第七章企事业单位风险管理第第一一节节企企事事业业单单位位风风险险管管理理概概述述l风风险险识识别别：是是企企事事业业单单位位风风险险管管理理的的第第一一步步。其其任任务务有有两两个个方方面面：一一是是调调查查风风险险，即即了了解解风风险险的的客客观观存存在在；二二是是分分析析风风险险，即即掌掌握握风风险险发发生生的的实实际际原原因因，并并估估测测其其可可能能发发生生的的后后果果l风风险险估估测测：要要解解决决
13、的的是是损损失失概概率率和和损损失失严严重重程程度度，其其最最终终目目的的是是为为风风险险决决策策提提供供信信息息培训专用第八章保险业务风险管理第一节保险业务风险管理流程第一节保险业务风险管理流程l保险业务风险：保险业务风险：1.1.保险产品风险保险产品风险 2.2.核保承保风险核保承保风险 3.3.理赔管理风险理赔管理风险 4.4.资金运用风险资金运用风险 5.5.再保险风险再保险风险l保险业务风险管理：是降低保险业务各个保险业务风险管理：是降低保险业务各个经营环节风险消极结果的决策过程经营环节风险消极结果的决策过程.包括：包括：开发、展业、核保承保、理赔、资金运用开发、展业、核保承保、理赔
14、、资金运用几个环节几个环节.培训专用第二节第二节 保险业务风险管理实践保险业务风险管理实践 整体风险管理是指在保险公司预定目整体风险管理是指在保险公司预定目标主导下，将产品风险、展业风险、承保标主导下，将产品风险、展业风险、承保风险等所有风险纳入统一的风险管理体系，风险等所有风险纳入统一的风险管理体系，对各种风险因素进行识别、估测和评价，对各种风险因素进行识别、估测和评价，并选择合适的风险管理技术，进行全员性、并选择合适的风险管理技术，进行全员性、全业务性和全过程性风险管理的方式全业务性和全过程性风险管理的方式.培训专用第三节第三节 再保险业务风险管理再保险业务风险管理 概述：概述：1.1.提
15、高再保险公司的风险判断能力提高再保险公司的风险判断能力 2.2.坚持再保险业务的规模与效益、质量与速坚持再保险业务的规模与效益、质量与速 度想匹配度想匹配 包括：风险管理技术在再保险业务风险管理包括：风险管理技术在再保险业务风险管理中的作用、分出业务风险管理、分入业务中的作用、分出业务风险管理、分入业务风险管理风险管理培训专用第九章市场营销基础知识第第一一节节营营销销概概述述：是是通通过过创创造造和和交交换换产产品品和和价价值值，从从而而使使个个人人或或群群体体满满足足欲欲望望和和需需要要的的社社会会管管理理过过程程。营营销销定定义义：至至少少包包括括消消费费者者需需求求、商商品品提提供供、交
16、交换换及及交交换换媒媒介介、顾顾客客满满意意度度，以以及及营营销销主主体体几几个个层层次次培训专用营销管理营销管理l定义：营销管理是计划和执行关于商品、定义：营销管理是计划和执行关于商品、服务和创意的观念、定价、促销和分销，服务和创意的观念、定价、促销和分销，以创造能够符合个人和组织目标的交换一以创造能够符合个人和组织目标的交换一中过程中过程l营销信息系统与市场营销调研营销信息系统与市场营销调研l市场营销环境：宏观与微观市场营销环境：宏观与微观培训专用第二节第二节 市场细分与目标市场选择市场细分与目标市场选择l市场细分：是指根据消费者明显不同的需市场细分：是指根据消费者明显不同的需求特征将整体
17、市场划分成若干个消费群的求特征将整体市场划分成若干个消费群的过程过程l步骤：确定合适的市场细分方法步骤：确定合适的市场细分方法 描述细分市场特点描述细分市场特点培训专用第十章 财会基础知识定义：以货币为计量单位，反应和监督一定义：以货币为计量单位，反应和监督一个单位经济活动的一种管理工作个单位经济活动的一种管理工作 功能：核算、监督功能：核算、监督基本前提：一基本前提：一.会计主体会计主体 二二.持续经营持续经营 三三.会计分期会计分期 四四.货币计量货币计量培训专用财务管理概述财务管理概述定义：有关资金筹借、投放和分配的管理工作定义：有关资金筹借、投放和分配的管理工作.主要职能：主要职能：1
18、.1.财务决策、财务决策、2.2.财务计划、财务计划、3.3.财务控制财务控制培训专用第十一章 税收基础知识第一节税收概述第一节税收概述定义：是国家为实现其职能，凭借其政治权定义：是国家为实现其职能，凭借其政治权利，按照法律规定的标准，强制无偿的取利，按照法律规定的标准，强制无偿的取得财政收入的一种方式得财政收入的一种方式特征：特征：1.1.强制性强制性 2.2.无偿性无偿性 3.3.固定性固定性培训专用第二节第二节 税制要素税制要素 基本要素：基本要素：1.1.纳税人纳税人 2.2.征收对象征收对象 3.3.税率税率 其他要素：其他要素：1.1.计税依据计税依据 2.2.纳税环节纳税环节 3
19、.3.纳税期限纳税期限 4.4.减税免税减税免税 5.5.附加和加成附加和加成 6.6.违章处理违章处理 培训专用第三节第三节 税收体系税收体系分类：分类：1.1.按课税标准分类按课税标准分类 2.2.按税种的隶属关系分类按税种的隶属关系分类 3.3.按税收与价格的关系分类按税收与价格的关系分类 4.4.按征税对象分类按征税对象分类 我国我国19941994年的税制改革，确立了现行年的税制改革，确立了现行的以流转税和所得税为主体的多税种、多的以流转税和所得税为主体的多税种、多层次和多环节的税收体系层次和多环节的税收体系.培训专用第四节第四节 保险企业相关税收保险企业相关税收1.1.营业税营业税
20、2.2.印花税印花税3.3.企业所得税企业所得税4.4.个人所得税个人所得税培训专用第十二章金融基础知识第第一一节节 金金融融基基本本概概念念 金金融融，通通俗俗地地说说就就是是资资金金融融通通，是是信信用用货货币币出出现现以以后后形形成成的的一一个个经经济济范范畴畴。金金融融是是货货币币流流通通和和信信用用活活动动以以及及与与之之相相联联系系的的经经济济活活动动的的总总称称，广广义义金金融融泛泛指指一一切切与与信信用用货货币币的的发发行行、保保管管、兑兑换换、结结算算，融融通通有有关关的的经经济济活活动动，甚甚至至包包括括金金银银的的买买卖卖，而而狭狭义义金金融融专专指指信信用用货货币币的的
21、融融通通.培训专用第二节第二节 金融机构和金融市场金融机构和金融市场l银行体系银行体系1.1.中央银行中央银行2.2.商业银行商业银行3.3.专业银行专业银行l非银行金融机构非银行金融机构1.1.证券金融机构证券金融机构2.2.保险公司保险公司3.3.信托投资公司信托投资公司4.4.财务公司财务公司5.5.信用合作社信用合作社6.6.储金局储金局7.7.租赁公司租赁公司培训专用l金融市场功能金融市场功能 金融市场通过组织金融资产、金融产金融市场通过组织金融资产、金融产品的交易可以发挥五个方面功能品的交易可以发挥五个方面功能1.1.实现资源配置实现资源配置2.2.时限风险分散和风险转移时限风险分
22、散和风险转移3.3.确定价格确定价格4.4.提供流动性提供流动性5.5.降低交易的搜寻成本和信息成本降低交易的搜寻成本和信息成本培训专用第三节第三节 利率利率l利率含义：是一定时期内利息额通贷出资利率含义：是一定时期内利息额通贷出资本额的比率本额的比率l利率作用：从以下五方面起作用利率作用：从以下五方面起作用1.1.利润利润2.2.货币货币3.3.工资与消费工资与消费4.4.价格价格5.5.证券证券培训专用第四节第四节 外汇与汇率外汇与汇率l外汇的含义外汇的含义 以外币表示的用于国际结算的支付凭证。以外币表示的用于国际结算的支付凭证。国际货币基金组织对外汇的解释为：外汇国际货币基金组织对外汇的
23、解释为：外汇是货币行政当局（中央银行、货币机构、是货币行政当局（中央银行、货币机构、外汇平准基金和财政部）以银行存款、财外汇平准基金和财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式所保有政部库券、长短期政府证券等形式所保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。的在国际收支逆差时可以使用的债权。培训专用汇率制度汇率制度l汇率制度含义汇率制度含义 汇率制度又称汇率安排：是指一国货汇率制度又称汇率安排：是指一国货币当局对汇率制度本国汇率变动的基本方币当局对汇率制度本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。式所作的一系列安排或规定。传统上，按照汇率变动的幅度，汇率传统上，按照汇率变动的幅度，汇率
24、制度被分为两大类型：制度被分为两大类型：1.1.固定汇率制固定汇率制 2.2.浮动汇率制。浮动汇率制。培训专用第十三章 法律基础知识第一节第一节 民事法律制度民事法律制度l民法的一般规定民法的一般规定1.1.意思自治原则意思自治原则2.2.平等原则平等原则3.3.公平原则公平原则4.4.诚实信用原则诚实信用原则5.5.公序良俗原则公序良俗原则培训专用l民事责任概述民事责任概述 民事责任对民事法律责任的简称，是民事责任对民事法律责任的简称，是指民事主体在民事活动中，因实施了民事指民事主体在民事活动中，因实施了民事违法行为，根据民法所承担的对其不利的违法行为，根据民法所承担的对其不利的民事法律后果
25、或者基于法律特别规定而应民事法律后果或者基于法律特别规定而应承担的民事法律责任。承担的民事法律责任。民事责任属于法律责任的一种，是保障民事责任属于法律责任的一种，是保障民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事权利和民事义务实现的重要措施，是民事主体因违反民事义务所应承担的民事民事主体因违反民事义务所应承担的民事法律后果，它主要是一种民事救济手段，法律后果，它主要是一种民事救济手段，旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复旨在使受害人，被侵犯的权益得以恢复培训专用第二节第二节 合同法概述合同法概述 合同法是有关合同法律的总称，是调整合同法是有关合同法律的总称，是调整平等主体之间交易关系的法律平等主体之
26、间交易关系的法律.以合同法的原则、制度及规范为基本要以合同法的原则、制度及规范为基本要素，以它们的有机结构为主要形式，使所素，以它们的有机结构为主要形式，使所有的合同的原则、制度吉规范都能充分发有的合同的原则、制度吉规范都能充分发挥作用而构成的合同法整体，就是合同法挥作用而构成的合同法整体，就是合同法的体系的体系培训专用第三节第三节 保险费概述保险费概述l保险法的定义及适用保险法的定义及适用定义：保险法是指调整保险关系的一切法律定义：保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。凡有关保险的组织、保险对规范的总称。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范幸均象以及当事人的权利义务
27、等法律规范幸均属保险法属保险法构成：其构成包括保险合同法、保险业法和构成：其构成包括保险合同法、保险业法和保险特别法保险特别法.适用范围：适用范围：1.1.保险法的时间效力保险法的时间效力 2.2.保险法的空间效力保险法的空间效力 3.3.保险法对人的效力保险法对人的效力培训专用保险市场经营与监管保险市场经营与监管1.1.保险市场经营主体的监管保险市场经营主体的监管2.2.保险经营规则的监管保险经营规则的监管3.3.保险业的监督管理保险业的监督管理培训专用谢谢 谢谢培训专用谢谢观看/欢迎下载BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND T
28、HE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH培训专用内容总结保险经纪相关知识。3.市场集中度高、国际化程度高。询价并最终确定最终保险人。机构变更：1.必须经监管部门批准的变更。5.产生行为基本风险、特定风险。7.能否为保险人承保可保风险、不可保风险。风险管理：是一个组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程.。其任务有两个方面：一是调查风险，即了解风险的客观存在。第一节营销概述：是通过创造和交换产品和价值，从而使个人或群体满足欲望和需要的社会管
29、理过程。第二节 市场细分与目标市场选择。市场细分：是指根据消费者明显不同的需求特征将整体市场划分成若干个消费群的过程。分类：1.按课税标准分类。第四节 保险企业相关税收。金融，通俗地说就是资金融通，是信用货币出现以后形成的一个经济范畴。5.降低交易的搜寻成本和信息成本。利率作用：从以下五方面起作用。以外币表示的用于国际结算的支付凭证。汇率制度又称汇率安排：是指一国货币当局对汇率制度本国汇率变动的基本方式所作的一系列安排或规定。传统上，按照汇率变动的幅度，汇率制度被分为两大类型：。定义：保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。凡有关保险的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范幸均属保险法。谢谢观看/欢迎下载培训专用