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1、EAST系统检查案例与实务汇报内容汇报内容EASTEAST系统分析思路系统分析思路实际工作中的应用实际工作中的应用具体案例实务具体案例实务经验与收获经验与收获乐高的乐高的“启示启示”短期贷款短期贷款实收资本实收资本利息收入利息收入现金现金活期存款活期存款1.1.手工方式是散点手工方式是散点式的，属于撞大运式的，属于撞大运2.2.银行间数据不标银行间数据不标准，缺乏有效比较准，缺乏有效比较3.3.监管的后现代监管的后现代主义，结构与解构主义，结构与解构确定业务、机构、项目以往的经验、关注点和重点手工检查方法的模型化数据分析结论和评价传统检查传统检查EASTEAST检查检查生成检查思路生成检查思路
2、已应用的已应用的范围范围EAST系统已应用于大型银行、股份制银行、外资银行、政策性银行、农村合作机构、非银行金融机构检查业务涵盖对公信贷、个贷、表外、投资、理财等多业务品种检查思路模型 积累了二百余个思路模型思路涉及的思路涉及的领域领域一、信用风险：一、信用风险：贷款偏离度、项目贷款资质及合规性、贷款违约风险、表内及表外资产类业务全面核查二、操作风险：二、操作风险：会计科目使用合规性、贷款资金追踪、存款变化监测、柜员账务处理合规性核查三、利率风险：三、利率风险：利率定价、利率趋势、利率变化及压力测试-（可与每一笔凭证相关）思路应用的思路应用的方式方式一、客户抽样：一、客户抽样：检查客户抽样（贷
3、款偏离度、“三办法一指引”）、专项检查特定维度抽样、问题类客户抽样、指定群抽样二、整体分析：二、整体分析：经营情况分析、资产负债分析、利润分析、年度月度分析(每项分析均可与每笔业务及客户相关)三、疑点核实：三、疑点核实：联动核查、举报核实、突发事件(全面、迅速、准确)2012年检查分析思路汇总2012年检查分析思路汇总问题情况：问题情况：50天内现金存款严重超标日均存款1540万元正常备付金200万元比例超过800%传统方式传统方式1、很难抽查到（山东-德州-平原）2、账户分散（多次多笔转账至4个账户）3、系统不具备预警功能EAST方式方式1、顶层-底层全量筛查2、资金、客户全程追踪3、发现疑
4、点，预警监测（存、贷款趋势分析）会计账务会计账务分析分析EASTEAST系统系统案例与实务案例与实务具体案例与实务具体案例与实务您知道辖内有多少客户的资产负债率超过您知道辖内有多少客户的资产负债率超过85%吗吗？您知道辖内有多少客户在两家以上的银行贷款且您知道辖内有多少客户在两家以上的银行贷款且目前授信是多少吗？目前授信是多少吗？您知道辖内最大贷款客户的子公司数量或关联企您知道辖内最大贷款客户的子公司数量或关联企业名单吗？业名单吗？具体思路具体思路实例实例有效识别关联企业信息偏离度疑点客户的筛选表外业务保证金不足多行间不良资产迁徙具体思路具体思路实例实例“有效识别关联企业信息有效识别关联企业信
5、息”第一步：给集团关联客户定义，第一步：给集团关联客户定义，如“新盈系”集团第二步：收集银行间信息，第二步：收集银行间信息，客户在各行的授信资料第三步：关联并描绘出集团全貌，第三步：关联并描绘出集团全貌，通过集团维护信息、法人代表姓名、股东及投资方、注册地址和电话、年报信息等关联要素将集团客户整理、汇总（由于数据基础和导入数据的局限，尚无法保证描绘出完整的信息）第四步：将结果向银行管理系统传导第四步：将结果向银行管理系统传导第五步：提高对客户集中度认知第五步：提高对客户集中度认知思路步骤思路步骤“偏离度疑点客户筛选偏离度疑点客户筛选”第一步：设计思路模型第一步：设计思路模型第二步：编写思路，第
6、二步：编写思路，如“短期内跨级调整，客户存在逾期情况，贷款分类结果为正常”第三步：根据思路具体要素进行数据分析，第三步：根据思路具体要素进行数据分析，数据表筛选锁定要素筛选分析第四步：整理出疑点客户清单第四步：整理出疑点客户清单第五步：现场核实确认是否调整分类结果第五步：现场核实确认是否调整分类结果第六步：传导及修正银行贷款分类流程和信贷第六步：传导及修正银行贷款分类流程和信贷管理制度上的问题管理制度上的问题思路步骤思路步骤“表外业务保证金不足表外业务保证金不足”第一步：设计思路模型第一步：设计思路模型第二步：编写思路，第二步：编写思路，“客户办理表外业务时，保证金缴存不符合制度要求”第三步：
7、根据思路具体要素进行数据分析，第三步：根据思路具体要素进行数据分析，数据表筛选锁定要素筛选分析 “保证金帐户余额、业务办理金额、保证金存入时间、业务审批办理时间”第四步：整理出疑点清单第四步：整理出疑点清单第五步：现场核实确认是否存在问题第五步：现场核实确认是否存在问题第六步：会计核心与信贷管理相结合第六步：会计核心与信贷管理相结合思路步骤思路步骤“多行间不良资产迁徙多行间不良资产迁徙”编制步骤：编制步骤：第一步：在各行查找第一步：在各行查找0808年底的不良客年底的不良客户名单户名单第二步：筛选由于第二步：筛选由于“收回、核销、剥收回、核销、剥离离”等原因，贷款在等原因，贷款在0909年内清
8、零的不年内清零的不良客户名单良客户名单第三步：将清零的不良客户名单，在第三步：将清零的不良客户名单，在他行他行0909年新发放贷款中比对年新发放贷款中比对第四步：统计第四步：统计“不良客户被置换，且不良客户被置换，且分类为正常分类为正常”的情况的情况第五步：将不良客户置换情况传导到第五步：将不良客户置换情况传导到银行风险及客户管理体系中银行风险及客户管理体系中第六步：提高银行对客户风险的认知第六步：提高银行对客户风险的认知程度程度08年 A行不良客户09年A行不良客户有余额09年A行不良客户余额为零B行09年新发放C行09年新发放D行09年新发放A行不良客户置换到他行分类为正常经验与收获 熟悉数据结构及确定可用数据 检查结果的应用与下发清单的数量 问题的针对性和重要程度 经验的共享与传承 时间分配和银行人员的配合 数据安全与保密工作 汇报完毕汇报完毕 谢谢大家！谢谢大家！此此课件下件下载可自行可自行编辑修改，修改，仅供参考！供参考！感感谢您的支持，我您的支持，我们努力做得更好！努力做得更好！谢谢!