《反洗钱工作管理办法宣导课件2011-9-19.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《反洗钱工作管理办法宣导课件2011-9-19.ppt（67页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训中国人寿保险股份有限公司反中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法洗钱工作管理办法宣导宣导分公司内控合规部分公司内控合规部20112011年年9 9月月1919日日20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训主要内容主要内容一、总则一、总则二、二、组织机构及职责组织机构及职责三、三、客户身份识别客户身份识别 四四、客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存五五、大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告十一十一、监督与检查监督与检查十十、反洗钱会议规定反洗钱会议规定九九、反洗钱保密
2、规定反洗钱保密规定八八、反洗钱工作信息报告反洗钱工作信息报告七七、反洗钱培训与宣传反洗钱培训与宣传六六、非现场监管信息报送非现场监管信息报送十十二、二、表彰及责任追究表彰及责任追究 十十三、附则三、附则20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第一条第一条制定目的制定目的l第二条第二条反洗钱的定义、公司反洗钱工作反洗钱的定义、公司反洗钱工作反洗钱反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿
3、赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照活动，依照中华人民共和国反洗钱法中华人民共和国反洗钱法规定采取相关措施的行为。规定采取相关措施的行为。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务l第三条第三条适用范围和业务适用范围和业务总则总则20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训主要内容主要内容一、总则一、
4、总则二、二、组织机构及职责组织机构及职责三、三、客户身份识别客户身份识别 四四、客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存五五、大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告十一十一、监督与检查监督与检查十十、反洗钱会议规定反洗钱会议规定九九、反洗钱保密规定反洗钱保密规定八八、反洗钱工作信息报告反洗钱工作信息报告七七、反洗钱培训与宣传反洗钱培训与宣传六六、非现场监管信息报送非现场监管信息报送十十二、二、表彰及责任追究表彰及责任追究 十十三、附则三、附则20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第四条第四条总公司反洗钱工作领导小组和工作组（高管层）的总公司反洗
5、钱工作领导小组和工作组（高管层）的反洗钱工作职责反洗钱工作职责反洗钱工作领导小组组反洗钱工作领导小组组长：公司主要负责人；副组长：总裁室其他长：公司主要负责人；副组长：总裁室其他成员；成成员；成员：员：人力资源部人力资源部、财务部、业务管理部、客户服务部、个、财务部、业务管理部、客户服务部、个险销售部、团体业务部、银行保险部、电子商务部、险销售部、团体业务部、银行保险部、电子商务部、教育培训部教育培训部、法、法律与合规部、审计部、信息技术部、研发中心、数据中心、内控与风律与合规部、审计部、信息技术部、研发中心、数据中心、内控与风险管理部等部门负责人。险管理部等部门负责人。主要职责是主要职责是:
6、（一）统一领导公司反洗钱工作；（二）建立和完善公（一）统一领导公司反洗钱工作；（二）建立和完善公司反洗钱内部控制机制；（三）审定公司反洗钱工作规章制度；（四）司反洗钱内部控制机制；（三）审定公司反洗钱工作规章制度；（四）研究、决定公司有关反洗钱的重大事项；（五）审议公司反洗钱工作研究、决定公司有关反洗钱的重大事项；（五）审议公司反洗钱工作计划和年度工作报告；（六）督促公司反洗钱信息的上报工作。公司计划和年度工作报告；（六）督促公司反洗钱信息的上报工作。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑
7、交易报告等义务保存、大额交易和可疑交易报告等义务组织机构及职责组织机构及职责20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训总公司反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作组总公司反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作组组组长：总裁室分管反洗钱工作的成员长：总裁室分管反洗钱工作的成员副组长：副组长：人力资源部人力资源部、财务部、业务管理部、客户服务部、个险销售、财务部、业务管理部、客户服务部、个险销售部、团体业务部、银行保险部、电子商务部、部、团体业务部、银行保险部、电子商务部、教育培训部教育培训部、法律与合、法律与合规部、审计部、信息技术部、电子商务部、研发中心、数据中心、内规部
8、、审计部、信息技术部、电子商务部、研发中心、数据中心、内控与风险管理部等部门负责人。控与风险管理部等部门负责人。成成员：员：人力资源部人力资源部、财务部、业务管理部、客户服务部、个险销售、财务部、业务管理部、客户服务部、个险销售部、团体业务部、银行保险部、电子商务部、部、团体业务部、银行保险部、电子商务部、教育培训部教育培训部、法律与合、法律与合规部、审计部、信息技术部、研发中心、数据中心、内控与风险管理规部、审计部、信息技术部、研发中心、数据中心、内控与风险管理部等部门指派专人组成。部等部门指派专人组成。反洗钱工作组具体落实领导小组部署的相关工作。反洗钱工作组具体落实领导小组部署的相关工作。
9、组织机构及职责组织机构及职责20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第五条第五条各分公司参照总公司的模式，各分公司参照总公司的模式，成立相应的反洗钱工成立相应的反洗钱工作领导小组、工作组等反洗钱组织机构作领导小组、工作组等反洗钱组织机构，统一领导本公司系，统一领导本公司系统反洗钱工作。统反洗钱工作。(分公司高管层）分公司高管层）其中分公司反洗钱工作领导小组的主要职责如下：其中分公司反洗钱工作领导小组的主要职责如下：（一）统一领导本公司系统反洗钱工作；（一）统一领导本公司系统反洗钱工作；（二）建立和完善本公司反洗钱内部控制机制；（二）建立和完善本公司反洗钱内
10、部控制机制；（三）（三）组织执行公司反洗钱工作规章制度组织执行公司反洗钱工作规章制度；（四）研究、决定本公司有关反洗钱工作的重大事项；（四）研究、决定本公司有关反洗钱工作的重大事项；（五）审议本公司反洗钱工作计划和年度工作报告；（五）审议本公司反洗钱工作计划和年度工作报告；（六）督促本公司反洗钱信息的上报工作（六）督促本公司反洗钱信息的上报工作组织机构及职责组织机构及职责20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第六条第六条总公司内控与风险管理部、省分公司内控合规部、总公司内控与风险管理部、省分公司内控合规部、地市分公司监察部、县支公司综合部是本级公司反洗钱
11、工作地市分公司监察部、县支公司综合部是本级公司反洗钱工作的的牵头部门牵头部门，其他相关部门是反洗钱工作的，其他相关部门是反洗钱工作的执行部门执行部门，各部各部门按职责承担相应的责任门按职责承担相应的责任。组织机构及职责组织机构及职责20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训内控内控内控内控部门部门部门部门 审计部门审计部门客户服务部门客户服务部门销售部门销售部门财务部门财务部门业管部门业管部门信息技术部门信息技术部门为反洗钱工作提供系统为反洗钱工作提供系统技术支持技术支持 完善客户服务制度完善客户服务制度执行客户身份识别、客户身份资执行客户身份识别、客户身份资
12、料和交易记录保存相关规定料和交易记录保存相关规定进行可疑交易识别和报告工作进行可疑交易识别和报告工作完善相关管理制度及业务流程完善相关管理制度及业务流程 执行客户身份识别、客户身份资料和执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定交易记录保存相关规定 进行可疑交易识别和报告工作进行可疑交易识别和报告工作对反洗钱工作制度建设和操对反洗钱工作制度建设和操作流程的健全性、有效性和合作流程的健全性、有效性和合规性进行审计规性进行审计收集客户信息，识别客户身份收集客户信息，识别客户身份 填写、上报填写、上报可疑交易报告单可疑交易报告单明确公司及代理机构在反洗钱方面的职明确公司及代理机构在反洗钱方
13、面的职责责做好做好非面对面业务反洗钱工作非面对面业务反洗钱工作 落实领导决定，协调开展反洗钱工作；落实领导决定，协调开展反洗钱工作；制定制度，评估流程；制定制度，评估流程；组织信息系统建设工作；组织信息系统建设工作；开展信息报告工作；开展信息报告工作；组织反洗钱自查自纠、宣传工作；组织反洗钱自查自纠、宣传工作；组织配合外部监管工作。组织配合外部监管工作。相关部门相关部门职责职责（第七（第七十六条）十六条）人力资源部门人力资源部门教育培训部门教育培训部门完善现金管理制度；完善现金管理制度；执行客户身份识别、客户身份资料和执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定交易记录保存相关规定进行
14、可疑交易识别和报告工作进行可疑交易识别和报告工作按照反洗钱法律法规按照反洗钱法律法规的要求，组织本公司的要求，组织本公司反洗钱培训工作反洗钱培训工作将将反反洗洗钱钱工工作作考考核核结结果果适适当当纳纳入入相相关关人人员员绩效考核。绩效考核。法律与合规部门法律与合规部门审审核核公公司司反反洗洗钱钱内内控控制制度度和和文文件件，确确保保符符合法律要求。合法律要求。20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第十七条第十七条各级公司和相关部门负责人是本级公司和部门反各级公司和相关部门负责人是本级公司和部门反洗钱工作的第一责任人，对本级公司、本部门的反洗钱工作洗钱工作
15、的第一责任人，对本级公司、本部门的反洗钱工作负责。负责。l第十八条第十八条各级公司反洗钱牵头部门按规定设立相应的反洗各级公司反洗钱牵头部门按规定设立相应的反洗钱处室（岗位），具体组织落实反洗钱工作；反洗钱执行部钱处室（岗位），具体组织落实反洗钱工作；反洗钱执行部门要明确一名反洗钱联系人，门要明确一名反洗钱联系人，具体负责与本级公司反洗钱岗具体负责与本级公司反洗钱岗位人员对接本部门的反洗钱工作位人员对接本部门的反洗钱工作。组织机构及职责组织机构及职责20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训主要内容主要内容一、总则一、总则二、二、组织机构及职责组织机构及职责三、
16、三、客户身份识别客户身份识别 四四、客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存五五、大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告十一十一、监督与检查监督与检查十十、反洗钱会议规定反洗钱会议规定九九、反洗钱保密规定反洗钱保密规定八八、反洗钱工作信息报告反洗钱工作信息报告七七、反洗钱培训与宣传反洗钱培训与宣传六六、非现场监管信息报送非现场监管信息报送十十二、二、表彰及责任追究表彰及责任追究 十十三、附则三、附则20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第第十十九九条条公公司司各各分分支支机机构构应应认认真真执执行行客客户户身身份份识识别别制制度度，贯贯彻彻落落
17、实实“了了解解你你的的客客户户”原原则则，在在展展业业、承承保保、保保全全、理理赔赔、客客服服、收收付付费费等等与与客客户户接接触触的的各各业业务务环环节节，针针对对具具有有不不同同洗洗钱钱或或者者恐恐怖怖融融资资风风险险特特征征的的客客户户类类型型，认认真真识识别别客客户户身身份份，收收集集客客户户信信息息，了了解解客客户户及及其其交交易易目目的的和和交交易易性性质质，了了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十条第二十条订立单个被保险人保险
18、费金额人民币订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上万元以上或者外币等值或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币保险费金额人民币20万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值2万美元以上且万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的以转账形式缴纳的保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以
19、外的指定受益人的身份基本信息，并保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。件。法人、其他组织和个人工商户客户身份识别应留存其有法人、其他组织和个人工商户客户身份识别应留存其有效年检的效年检的“三证三证”。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l此处所指的现金形式缴纳的保费是指公司销售人员或者客户此处所指的现金形式缴纳的保费是指公司销售人员或者客户服务中心人员代表公司收取的客户的现钞。所指的保险费金服务中心人员代表公司
20、收取的客户的现钞。所指的保险费金额依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括额依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未未交纳客户已交纳的保险费，又包括客户应交纳但实际尚未未交纳的保险费。的保险费。l“三证三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。印件或者影印件。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十一条第二十一条客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退
21、还的保险单的现金价值金额为人民币者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外万元以上或者外币等值币等值1000美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。者其他身份证明文件，确认申请人的身份。l第二十二条第二十二条被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币付
22、金额为人民币1万元以上或者外币等值万元以上或者外币等值1000美元以上，应美元以上，应认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份认真核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。者其他身份证明文件的复印件或者影印件。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十三条第二十三条公司
23、与其他机构建立代理业务关系时，应当充分公司与其他机构建立代理业务关系时，应当充分收集该机构的信息，评估该机构接受反洗钱监管的情况和反收集该机构的信息，评估该机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性，以书面方式明确公司与该机构在客户身份识别，客户身份资料和交易记录保公司与该机构在客户身份识别，客户身份资料和交易记录保存等方面的反洗钱职责。存等方面的反洗钱职责。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十四条第二十四条公司应根据风险程度，按照客户、地域、业务、
24、公司应根据风险程度，按照客户、地域、业务、行业等方面的特征以及行业等方面的特征以及客户是否为外国政要客户是否为外国政要等标准划分风险等标准划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级；等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级；应根应根据客户的风险等级，定期审核公司保存的客户基本信息，对据客户的风险等级，定期审核公司保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核。对对风险等级最高的客户的审核至少每半年进行一次风险等级最高的客户的审核至少每半年进行一次。对于高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经对于
25、高风险客户，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。分析。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训风险关键要素风险关键要素权权 重重要素细分要素细分风险级别风险级别风险数值得分风险数值得分客户行业客户行业20%房地产、广告、咨询、饭店、超市、宾馆、房地产、广告、咨询、饭店、超市、宾馆、珠宝和贵金属经销珠宝和贵金属经销高高2其他行业其他行业低低0业务类型业务类型15%储蓄型产品储蓄型产品高高2保障型产品保障型产品低低0缴费年限缴费年限1
26、5%3年期以下年期以下高高23-5年期年期/不定期不定期中中15年期以上年期以上低低0交易金额交易金额15%团体客户一次性交易金额在团体客户一次性交易金额在500万以上（含万以上（含本数）本数）;个人客户一次性交易金额在个人客户一次性交易金额在10万元以上万元以上（含本数）（含本数）高高220112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训团体客户一次性交易金额在团体客户一次性交易金额在100-500万之间万之间（不含本数）（不含本数）;个人客户一次性交易金额在个人客户一次性交易金额在5-10万元之间万元之间（不含本数）（不含本数）中中1团体客户一次性交易金额在团体客户
27、一次性交易金额在100万元以下万元以下（含本数）（含本数）;个人客户一次性交易金额在个人客户一次性交易金额在5万元以下（含万元以下（含本数）本数）低低0国国 籍籍10%外国（洗钱、毒品贩卖活动或贪污腐败行外国（洗钱、毒品贩卖活动或贪污腐败行为猖獗的国家或地区、避税天堂、反为猖獗的国家或地区、避税天堂、反洗钱和反恐怖融资监管薄弱的国家）洗钱和反恐怖融资监管薄弱的国家）高高2外国（其他）外国（其他）中中1中中 国国低低0投保地域投保地域5%广东、福建（包括厦门）、云南、新疆、广东、福建（包括厦门）、云南、新疆、西藏西藏高高2浙江（包括宁波）、甘肃、山东、湖北、浙江（包括宁波）、甘肃、山东、湖北、上
28、海、深圳上海、深圳中中1其他省市其他省市低低020112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训职业类别职业类别5%在在 职职高高2无业（无业（2104）低低0业务渠道业务渠道5%中介业务中介业务高高2直销业务直销业务低低0交易历史交易历史5%两次（含本数）以上退保记录两次（含本数）以上退保记录高高2一次退保记录一次退保记录中中1无退保记录无退保记录低低0交易方式交易方式5%现现 金金高高2其其 他他低低020112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十五条第二十五条在与客户的业务关系存续期间，公司各分支机在与客户的业务关系存续期间
29、，公司各分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。l第二十六条第二十六条客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为该客户办理业务。由的，应中止为该客户办理业务。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十七条第二十七
30、条在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身在办理委托业务时，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，明文件，登记受托人的姓名或者名称登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。或者身份证明文件的种类、号码。客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。联系方式。客户身份识别客户身份识别2
31、0112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十八条第二十八条出现以下情况时，应当出现以下情况时，应当重新识别客户重新识别客户：l（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；l客户的行为或交易情况出现异常的客户的行为或交易情况出现异常的;l（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法（三）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关
32、注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的姓名或者名称相同的;l（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;l（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致（五）公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的或者相互矛盾的;l（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的点的;l（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。（七）认为应重新识别客户身份的其他情形。客户身份识别客户身份识别20112
33、011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第二十九条第二十九条在识别或者重新识别客户身份时，可以采在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施中的一种或者几种：取以下措施中的一种或者几种：l（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；（一）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；l（二）回访客户；（二）回访客户；l（三）实地查访；（三）实地查访；l（四）向公安、工商行政管理等部门核实；（四）向公安、工商行政管理等部门核实；l（五）其他可依法采取的措施（五）其他可依法采取的措施。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管
34、理部专业技能培训l第三十条第三十条公司委托第三方向客户销售公司产品时，应在公司委托第三方向客户销售公司产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，采取有效的客户身份识别措施。间提供必要的协助，采取有效的客户身份识别措施。符合下列条件时，公司可信赖第三方所提供的客户符合下列条件时，公司可信赖第三方所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序：序：（一）销售公司产品的第三方采取的客户身份识别措（一）销售公司产品的第三方采取的客户身份识别措施符合反洗钱法
35、律、行政法规和本办法的要求施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求;（二）能够有效获得并保存客户身份资料信息。（二）能够有效获得并保存客户身份资料信息。相关销售部门应做好检查监督工作，督促第三方履行好客相关销售部门应做好检查监督工作，督促第三方履行好客户身份识别责任。户身份识别责任。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第三十一条第三十一条在履行客户身份识别义务时，发现客户有在履行客户身份识别义务时，发现客户有下列行为的，下列行为的，应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国应当报告中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构，人民
36、银行当地分支机构，并配合中国人民银行的反洗钱并配合中国人民银行的反洗钱行政调查工作：行政调查工作：l（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;l（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得（二）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的信息的;l（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;l（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实
37、性、（四）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的有效性、完整性的;l（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第三十二条第三十二条各分支公司在登记客户身份信息时，各分支公司在登记客户身份信息时，自然人客户自然人客户的的“身份基本信息身份基本信息”包括姓名、性别、国籍、职业、住所或工作单位包括姓名、性别、国籍、职业、住所或工作单位地址、联系方式和身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效地址、联系方式和身份证件
38、或者身份证明文件的种类、号码和有效期限，客户经常居住地与住所地不一致的，以经常居住地作为住所期限，客户经常居住地与住所地不一致的，以经常居住地作为住所地。地。法人、其他组织和个体工商客户法人、其他组织和个体工商客户的的“身份基本信息身份基本信息”，包括客，包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控制人、法定或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或实际控
39、制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。明文件的种类、号码、有效期限。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l若公司业务单证不能涵盖客户身份识别的全部信息要素，若公司业务单证不能涵盖客户身份识别的全部信息要素，则需通过填写则需通过填写客户身份基本信息登记表（个人）客户身份基本信息登记表（个人）（附件（附件2）、）、客户身份基本信息登记表（团体）客户身份基本信息登记表（团体）（附（附件件3）来补充登记客户身份信息，随同业
40、务档案存放，并）来补充登记客户身份信息，随同业务档案存放，并扫描进入影像系统。扫描进入影像系统。客户身份识别客户身份识别20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训主要内容主要内容一、总则一、总则二、二、组织机构及职责组织机构及职责三、三、客户身份识别客户身份识别 四四、客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存五五、大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告十一十一、监督与检查监督与检查十十、反洗钱会议规定反洗钱会议规定九九、反洗钱保密规定反洗钱保密规定八八、反洗钱工作信息报告反洗钱工作信息报告七七、反洗钱培训与宣传反洗钱培训与宣传六六、非现场监管信息报送
41、非现场监管信息报送十十二、二、表彰及责任追究表彰及责任追究 十十三、附则三、附则20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第三十三条第三十三条公司各分支机构应当妥善保存记录在各种公司各分支机构应当妥善保存记录在各种介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交介质上的客户身份资料和交易记录，确保客户资料和交易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足易信息的安全、准确、完整，为客户保密，并确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、以重现每项交易，以提供识别客户身份、了解交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。调查可疑交易活动
42、和查处洗钱案件所需的信息。l第三十四条第三十四条应当保存的客户身份资料包括记载公司履应当保存的客户身份资料包括记载公司履行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及行客户身份识别义务所获得的客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第三十五条第三十五条应当保存的交易记录，包括关于每笔交易应当保存的交易记录，包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿和有关规定要求的反映交的数据信息、业
43、务凭证、账簿和有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。易真实情况的合同、业务凭证、单据和其他资料等。l第三十六条第三十六条各级公司信息技术部门及业务纸质档案管各级公司信息技术部门及业务纸质档案管理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易理部门应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采取必要管理措记录，以便于反洗钱调查和监督管理；采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。客户身份资料和交
44、易记录保存客户身份资料和交易记录保存20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第三十七条第三十七条各级公司应当按照下列期限保存客户身份各级公司应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录：资料和交易记录：l（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起（一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存至少保存5年年;l（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存（二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。年。l如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的
45、可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存洗钱调查工作在前款规定的最低保存期限届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。至反洗钱调查工作结束。l同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期同一介质上有不同保管期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当限保管。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。有一种介质的客户身份资料或者交易记录符合保管期限的要求。l公司现行档案管理办法对客户身份资料和交
46、易记录有更长保存期限要求的，公司现行档案管理办法对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，适用其规定。适用其规定。客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训主要内容主要内容一、总则一、总则二、二、组织机构及职责组织机构及职责三、三、客户身份识别客户身份识别 四四、客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录保存五五、大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告十一十一、监督与检查监督与检查十十、反洗钱会议规定反洗钱会议规定九九、反洗钱保密规定反洗钱保密规定八八、反洗钱工作信息报告反洗钱工作信息报告七七、反洗钱
47、培训与宣传反洗钱培训与宣传六六、非现场监管信息报送非现场监管信息报送十十二、二、表彰及责任追究表彰及责任追究 十十三、附则三、附则20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第三十八条第三十八条省级分公司（含各省、自治区、直辖市分省级分公司（含各省、自治区、直辖市分公司和各计划单列市分公司）通过大额交易和可疑交易公司和各计划单列市分公司）通过大额交易和可疑交易报送系统上报数据，报送系统上报数据，由总公司通过互联网向中国反洗钱由总公司通过互联网向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。l第三十九条第三十九条公司应当
48、向中国反洗钱监测分析中心报告公司应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元万元以以上或者外币交易等值上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴款、现金支取万美元以上的现金缴款、现金支取及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单及其他形式的现金收支。累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告单边累计计算并报告。大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告20112011年内控与风险管理部专业技能培训年内控与风险管理部专业技能培训l第四十条第四十条公司应当按照依法合
49、规、风险为本、系统抽公司应当按照依法合规、风险为本、系统抽取和人工识别相结合的原则，对下列交易或者情形，进取和人工识别相结合的原则，对下列交易或者情形，进行可疑交易识别和报告：行可疑交易识别和报告：l（一）（一）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令（中国人民银行令2006第第2号）第十三、十四条规定的交易或者情形；号）第十三、十四条规定的交易或者情形；l（二）（二）金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法（中国人民银（中国人民银行令行令2007第第1号）第八、九条规定的交易或者情形；号）第八、九
50、条规定的交易或者情形；l（三）（三）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令会、中国保险监督管理委员会令2007第第2号）第二十六条规定的交易或号）第二十六条规定的交易或者情形；者情形；l（四）除上述规定的情形外，在办理业务中发现其他经分析认为涉嫌洗钱（四）除上述规定的情形外，在办理业务中发现其他经分析认为涉嫌洗钱的情形。的情形。l大额和可疑交易报告大额和可疑交易报告201