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1、第八章第八章 国际结算方式国际结算方式银行保函银行保函第一节第一节第一节第一节 银行保函概述银行保函概述银行保函概述银行保函概述第二节第二节第二节第二节 银行保函的开立银行保函的开立银行保函的开立银行保函的开立第三节第三节第三节第三节 银行保函业务的处理银行保函业务的处理银行保函业务的处理银行保函业务的处理第四节第四节第四节第四节 银行保函的种类银行保函的种类银行保函的种类银行保函的种类第五节第五节第五节第五节 银行保函与跟单信用证的异同银行保函与跟单信用证的异同银行保函与跟单信用证的异同银行保函与跟单信用证的异同第六节第六节第六节第六节 备用信用证备用信用证备用信用证备用信用证Key Wor
2、dsKey WordsKey WordsKey Words1 1第一节第一节 银行保函概述银行保函概述银行保函的定义银行保函的定义银行保函银行保函(Letter of Guarantee,L/G)(Letter of Guarantee,L/G)或银行保证书或银行保证书,它是指商业银它是指商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人书面证明。它是银行有条件承担一定经济责任的契约文件。当申请人未能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。未
3、能履行其所承诺的义务时，银行负有向受益人赔偿经济损失的责任。由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵由于银行信用代替或补充商业信用，保函的信用性更好，灵活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸活性更强，因此被广泛地应用于国际结算的众多领域中，诸如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。如贸易支付、工程承包、租金支付、资金借贷等等。2 2第一节第一节 银行保函概述银行保函概述银行保函的作用银行保函的作用保函作为第三者的信用凭证，出具的目的是为了使受益者能够得到一种保函作为第三者的信用凭证，出具的目的是为了使受益者能够得到一种保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义
4、务的能力或决心的怀保证，以消除他对申请人是否具有履行某种合同义务的能力或决心的怀疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的疑，从而促使交易顺利进行，保证货款和货物的正常交换，这是保函的基本功能之一。基本功能之一。保函还用来保证合约的正常履行、保函还用来保证合约的正常履行、预付款项的归还、贷款及利息的偿预付款项的归还、贷款及利息的偿还、合同标的物的质量完好、被扣还、合同标的物的质量完好、被扣财务的保释等。财务的保释等。第一，保证合同价款的支付第一，保证合同价款的支付第二，发生合同违约时，对受害方进行第二，发生合同违约时，对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。补偿并对违约责任
5、人进行惩罚。保函从其本质保函从其本质上来说具有两上来说具有两大基本作用大基本作用3 3第一节第一节 银行保函概述银行保函概述银行保函的当事人银行保函的当事人1 1、申请人、申请人(Applicant)(Applicant)或称委托人或称委托人(Principal)(Principal)2 2、受益人、受益人(Beneficiary)(Beneficiary)3 3、担保行、担保行(Guarantor Bank)(Guarantor Bank)4 4、通知行、通知行(Advising Bank)(Advising Bank)或称转递行或称转递行(Transmitting(Transmitting
6、 Bank)Bank)5 5、转开行（、转开行（Reissuing BankReissuing Bank）6 6、反担保行（、反担保行（Counter Guarantor BankCounter Guarantor Bank）7 7、保兑行（、保兑行（Confirming BankConfirming Bank）4 4第一节第一节第一节第一节 银行保函概述银行保函概述银行保函概述银行保函概述银行保函的基本内容银行保函的基本内容 1 1、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或、保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的完整名称和详细地址。转开行）的完整名称和详细地址。2 2、保
7、函的性质。即保函的种类。、保函的性质。即保函的种类。3 3、合同的主要内容。、合同的主要内容。4 4、保函的编号和开立日期。、保函的编号和开立日期。5 5、保函金额。、保函金额。6 6、保函的有效期限和终止到期日。、保函的有效期限和终止到期日。7 7、当事人的权利和义务。、当事人的权利和义务。8 8、索偿条件、索偿条件9 9、其他条款。、其他条款。5 5第二节第二节第二节第二节 银行保函的开立银行保函的开立银行保函的开立银行保函的开立一、直接开给受益人一、直接开给受益人是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开
8、益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种。立方式中最简单、最直接的一种。6 6主要流程主要流程7 7特点特点由于受益人的权利不能够得到有效的保证，由于受益人的权利不能够得到有效的保证，不愿意接受这种保函，因此在实际业务中不愿意接受这种保函，因此在实际业务中很少用开立。很少用开立。1 1、涉及当事人少，关系简单、涉及当事人少，关系简单2 2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利别保函真伪，因此无法保障自身的权利3 3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索
9、偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。诸多不便。8 8二、通过通知行通知：主要流程二、通过通知行通知：主要流程9 9特点特点1 1、真假易辩。、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍，这种开立保函的方式较为普遍，因为受益人接到的保函是经过通知行或转递行因为受益人接到的保函是经过通知行或转递行验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪造的；验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪造的；2 2、索赔不便。、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方在该方式下，受益人索偿不方便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或转递行向担保行索
10、赔。而通知行或转递行只有转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此，转达义务，他们本身不承担任何责任。因此，实际上还是受益人向国外担保行索赔。实际上还是受益人向国外担保行索赔。1010第二节第二节 银行保函的开立银行保函的开立三、通过转开行转开三、通过转开行转开当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。这样，原担保人变成了反担开保函给受益人。这样，原担保人变成了反担保人，而转开行则变成了担保人。保人，而转开行则变成了担保人。1
11、111三、通过转开行转开：主要流程三、通过转开行转开：主要流程1212特点特点1 1、转开行是受益人所在地银行，受益人比较、转开行是受益人所在地银行，受益人比较了解和信任，解决了受益人对国外担保行不了了解和信任，解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题；解和不信任的问题；2 2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开行验明真伪后的保函；行验明真伪后的保函；3 3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或地区，不存在语言、风俗习惯、制度和法律方地区，不存在语言、风俗习惯、制度和法律方面的差异。面的差异。以这种方式开立的保函
12、，对受益人最为有利。以这种方式开立的保函，对受益人最为有利。1313第三节第三节 银行保函业务的处理银行保函业务的处理申请人向银行申请开立保函申请人向银行申请开立保函 公司或企业等根据业务需要请求银行为其出公司或企业等根据业务需要请求银行为其出具保函时，应填写书面的保函申请书，并按具保函时，应填写书面的保函申请书，并按银行的要求提交项目的有关批准文件、交易银行的要求提交项目的有关批准文件、交易合同副本或招标书副本、反担保文件或财产合同副本或招标书副本、反担保文件或财产抵押书、保函格式等文件。抵押书、保函格式等文件。1414第三节第三节第三节第三节 银行保函业务的处理银行保函业务的处理银行保函业
13、务的处理银行保函业务的处理担保行审查担保行审查银行出于保护自身利益的考虑，在开立保函银行出于保护自身利益的考虑，在开立保函之前，会对申请人的资信状况、申请人提交之前，会对申请人的资信状况、申请人提交的开立保函的申请书、交易合同副本或招标的开立保函的申请书、交易合同副本或招标书副本、反担保文件或财产抵押书、保函格书副本、反担保文件或财产抵押书、保函格式等逐一进行详尽的审查核实。式等逐一进行详尽的审查核实。1515第三节第三节 银行保函业务的处理银行保函业务的处理担保行开立保函担保行开立保函银行在保函中应银行在保函中应明确有效期。明确有效期。银行对申请人提供的有关资料及申请人的资银行对申请人提供的
14、有关资料及申请人的资信审查认可后，便可正式对外开立保函，并信审查认可后，便可正式对外开立保函，并按规定的收费标准向申请人收取担保费。在按规定的收费标准向申请人收取担保费。在日常业务中，保函的开立方式分为电开和信日常业务中，保函的开立方式分为电开和信开两种开两种 。1616第三节第三节 银行保函业务的处理银行保函业务的处理保函的修改保函的修改担保行在审查申请并同意修改后以后，担保行在审查申请并同意修改后以后，向受益人发出修改函电，由主管负责人向受益人发出修改函电，由主管负责人签字后发出。签字后发出。银行保函可以在有效期内进行修改。银行保函可以在有效期内进行修改。保函的修改必保函的修改必须经过当事
15、人各方一致同意后方可进行，任何一方须经过当事人各方一致同意后方可进行，任何一方单独对保函条款进行修改都视做无效。单独对保函条款进行修改都视做无效。当申请人与受益人就保函修改取得一致后，由申请当申请人与受益人就保函修改取得一致后，由申请人向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函人向担保行提出书面申请并加盖公章，注明原保函的编号、开立日期、金额等内容以及要求修改的详的编号、开立日期、金额等内容以及要求修改的详细条款和由此产生的责任条款，同时应出具受益人细条款和由此产生的责任条款，同时应出具受益人要求或同意修改的意思表示供担保行参考。要求或同意修改的意思表示供担保行参考。1717第三节第三节 银行
16、保函业务的处理银行保函业务的处理保函的索赔保函的索赔担保行对外付款后，可立即行使自己担保行对外付款后，可立即行使自己的权利，向保函的申请人或反担保人的权利，向保函的申请人或反担保人进行索赔，要求其偿还银行所支付的进行索赔，要求其偿还银行所支付的款项。款项。担保行在保函的有效期之内，若收到受益人提交的索赔担保行在保函的有效期之内，若收到受益人提交的索赔单据及有关证明文件时，应以保函的索赔条款为依据对单据及有关证明文件时，应以保函的索赔条款为依据对该项索赔是否成立进行严格审核，并在确认索赔单据及该项索赔是否成立进行严格审核，并在确认索赔单据及有关证明文件完全与保函索赔条款的规定相符合时，应有关证明
17、文件完全与保函索赔条款的规定相符合时，应及时对外付款，履行其在该项保函中所承担的责任。及时对外付款，履行其在该项保函中所承担的责任。1818第三节第三节 银行保函业务的处理银行保函业务的处理保函的注销保函的注销保函在到期后或在担保行赔付保函项下全部款保函在到期后或在担保行赔付保函项下全部款项后失效。担保行应立即办理保函的注销手续，项后失效。担保行应立即办理保函的注销手续，并要求受益人按保函的有关规定将保函退回担并要求受益人按保函的有关规定将保函退回担保行。至此，保函业务的运作程序结束。保行。至此，保函业务的运作程序结束。1919第四节第四节 银行保函的种类银行保函的种类根据保函与基础根据保函与
18、基础交易合同的关系交易合同的关系从属性保函从属性保函独立保函独立保函2020从属性保函是指那些其效力依附于基础商务合同的保函。从属性保函是指那些其效力依附于基础商务合同的保函。这种保函是其基础交易合同的附属性契约或附属性合同，这种保函是其基础交易合同的附属性契约或附属性合同，担保行依据保函所承担的付款责任的成立与否，将只能担保行依据保函所承担的付款责任的成立与否，将只能以基础合约的条款及背景交易的实际执行情况来加以确以基础合约的条款及背景交易的实际执行情况来加以确定。定。传统的保函大都属于这一类型。传统的保函大都属于这一类型。所以，这类保函本身的法律效力乃是依所以，这类保函本身的法律效力乃是依
19、附于基础合约关系的存在而存在的。合附于基础合约关系的存在而存在的。合同与保函的关系是一种主从关系。同与保函的关系是一种主从关系。2121独立保函是一种与基础交易的执行情况相脱离，虽然根独立保函是一种与基础交易的执行情况相脱离，虽然根据基础交易的需要开立，但一旦开立后其本身的效力并据基础交易的需要开立，但一旦开立后其本身的效力并不依附于基础交易合约，其付款责任仅以其自身的条款不依附于基础交易合约，其付款责任仅以其自身的条款为准的担保。为准的担保。目前，国际银行界的保函大多目前，国际银行界的保函大多数属于独立保函，而不是传统数属于独立保函，而不是传统的从属性保函。的从属性保函。在这种保函项下，保函
20、与基础合同之间不再具有类在这种保函项下，保函与基础合同之间不再具有类似从属性保函那样的主从关系，而是呈现出一种相似从属性保函那样的主从关系，而是呈现出一种相互独立、各自独具法律效力的平行法律关系。互独立、各自独具法律效力的平行法律关系。2222第四节第四节 银行保函的种类银行保函的种类根据保函项下根据保函项下支付前提的不同支付前提的不同付款类保函付款类保函信用类保函信用类保函2323付款类保函是指银行为有关合同价款的既定的支付义务付款类保函是指银行为有关合同价款的既定的支付义务提供担保所出具的保函，或者说是为保证随着交易的发提供担保所出具的保函，或者说是为保证随着交易的发生而必然产生的债务支付
21、所开立的保函。生而必然产生的债务支付所开立的保函。因此，付款类保函的支付前提是因此，付款类保函的支付前提是受益人是否履约。受益人是否履约。从理论上来讲，付款类保函项下支付行为的发生与否，是以从理论上来讲，付款类保函项下支付行为的发生与否，是以受益人能否按照保函中所确定的要求去履行自己的职责和义受益人能否按照保函中所确定的要求去履行自己的职责和义务为前提条件的（由于保函源于合同而产生，故保函中所规务为前提条件的（由于保函源于合同而产生，故保函中所规定的这些职责和义务是与基础交易合同中所赋予受益人一方定的这些职责和义务是与基础交易合同中所赋予受益人一方的职责合义务相吻合的），只要受益人履行了属于自
22、己应尽的职责合义务相吻合的），只要受益人履行了属于自己应尽的合约义务，从而获得了求索并享有合同价款的权利，他就的合约义务，从而获得了求索并享有合同价款的权利，他就可以在保函项下提出索赔并取得自己应得的合同款项。可以在保函项下提出索赔并取得自己应得的合同款项。2424信用类保函是指银行对那些只有在合同的一方有违信用类保函是指银行对那些只有在合同的一方有违约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时，支付约行为而使其在合同项下承担了赔偿责任时，支付才可能发生的经济活动所开立的保函。才可能发生的经济活动所开立的保函。所以，信用类保函支付的前提是所以，信用类保函支付的前提是申请人的违约。申请人的违约。在这种
23、保函所涉及的经济活动中，只要不在这种保函所涉及的经济活动中，只要不出现保函申请人作为合同一方的违约事件，出现保函申请人作为合同一方的违约事件，这种或有的支付就不会发生。这种或有的支付就不会发生。2525第四节第四节 银行保函的种类银行保函的种类根据保函索赔根据保函索赔条件的不同条件的不同有条件保函有条件保函无条件保函无条件保函2626有条件保函是指担保人在保函的条文中对索赔的有条件保函是指担保人在保函的条文中对索赔的发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若发生与受理设定了若干的限制条件，或规定了若干能客观反映某种事实发生、条件落实的单据提干能客观反映某种事实发生、条件落实的单据提供；只有保函
24、所规定的这些条件得到满足后，或供；只有保函所规定的这些条件得到满足后，或所规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后，所规定的能反映客观事实的单据提交给担保行后，担保行才会履行其支付义务。担保行才会履行其支付义务。这种保函有利于保护申请人的利益，防止受这种保函有利于保护申请人的利益，防止受益人的无理索赔和欺诈。但是，对受益人来益人的无理索赔和欺诈。但是，对受益人来说，往往是难以接受的。说，往往是难以接受的。2727无条件保函主要是指无条件保函主要是指“见索即付见索即付”保函：在这类保函保函：在这类保函项下，担保行在受益人的简单书面索赔面前承担了无项下，担保行在受益人的简单书面索赔面前承担了无条件
25、的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，条件的支付义务，不论基础交易合同的执行情况如何，也不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只也不论受益人本身是否履行了合同中规定的义务，只要担保行在保函的有效期内收到了受益人所提交的符要担保行在保函的有效期内收到了受益人所提交的符合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。合保函条款规定的书面索赔，就应该立即付款。在这种保函项下，申请人及担保行所承担的风险在这种保函项下，申请人及担保行所承担的风险很大，有时可能会在受益人的无理索赔面前陷入很大，有时可能会在受益人的无理索赔面前陷入极其被动的境地。不过，从目前国际银行保函业极其被动的境地。不过，从目前国
26、际银行保函业务来看，无条件保函占到了较大的比例。务来看，无条件保函占到了较大的比例。2828第四节第四节 银行保函的种类银行保函的种类根据担保行付根据担保行付款责任的不同款责任的不同第一性责任保函第一性责任保函第二性责任保函第二性责任保函2929第一性责任保函是指那些已由担保人在保函中明白无误地作第一性责任保函是指那些已由担保人在保函中明白无误地作出了将其承担首先付款责任之承诺的、只要索赔本身能满足出了将其承担首先付款责任之承诺的、只要索赔本身能满足保函中规定的条件，则既无需受益人先行向申请人索要，也保函中规定的条件，则既无需受益人先行向申请人索要，也无需理会申请人是否愿意支付，担保行将在受益
27、人首次索要无需理会申请人是否愿意支付，担保行将在受益人首次索要后立即予以支付的保函。后立即予以支付的保函。第二性责任保函是指那些在保函项下明文规定了第二性责任保函是指那些在保函项下明文规定了担保行只有在受益人提出索赔而申请人拒绝支付担保行只有在受益人提出索赔而申请人拒绝支付时方予付款的保函。在这类保函项下，受益人应时方予付款的保函。在这类保函项下，受益人应首先向申请人要求赔付或支付，只有在申请人未首先向申请人要求赔付或支付，只有在申请人未付或拒付时才能向担保行提出索赔。付或拒付时才能向担保行提出索赔。3030第四节第四节第四节第四节 银行保函的种类银行保函的种类银行保函的种类银行保函的种类根据
28、保函的使用范围根据保函的使用范围出口类保函出口类保函其他类保函其他类保函进口类保函进口类保函3131出口类保函是银行应出口方的申请向进口方开出口类保函是银行应出口方的申请向进口方开出的保函，是为满足出口货物和出口劳务的需出的保函，是为满足出口货物和出口劳务的需要而开立的保函。出口类保函适用于国际承包要而开立的保函。出口类保函适用于国际承包业务和商品出口业务。业务和商品出口业务。1 1、投标保函、投标保函(Tender Guarantee)(Tender Guarantee)2 2、履约保函、履约保函(Performance Guarantee)(Performance Guarantee)3
29、3、预付款保函、预付款保函(Advanced Payment(Advanced Payment Guarantee)Guarantee)4 4、质量保函、质量保函(Quality Guarantee)(Quality Guarantee)和维修和维修保函保函(Maintenance Guarantee)(Maintenance Guarantee)5 5、关税保付保函、关税保付保函(Customs Guarantee)(Customs Guarantee)6 6、账户透支保函、账户透支保函(Overdraft Guarantee)(Overdraft Guarantee)3232进口类保函是银
30、行应进口方的请求向出口方开立的进口类保函是银行应进口方的请求向出口方开立的保证文件，适用于货物进口、技术进口、补偿贸易保证文件，适用于货物进口、技术进口、补偿贸易及来料加工等业务。及来料加工等业务。1 1、付款保函、付款保函(Payment Guarantee)(Payment Guarantee)2 2、延期付款保函、延期付款保函(Deferred Payment(Deferred Payment Guarantee)Guarantee)3 3、补偿贸易保函、补偿贸易保函(Compensation(Compensation Guarantee)Guarantee)4 4、来料加工保函、来料加
31、工保函(Processing(Processing Guarantee)Guarantee)和来件装配保函和来件装配保函(Assmbly(Assmbly Guarantee)Guarantee)5 5、租赁保函、租赁保函(Lease Guarantee)(Lease Guarantee)3333其他类保函主要有借款保函和保释金保函其他类保函主要有借款保函和保释金保函1 1、借款保函、借款保函(Loan Guarantee)(Loan Guarantee)2 2、保释金保函、保释金保函(Bail Bond)(Bail Bond)3434第五节第五节 银行保函与跟单信用证的异同银行保函与跟单信用证
32、的异同3535第五节第五节 银行保函与跟单信用证的异同银行保函与跟单信用证的异同3636第六节第六节 备用信用证备用信用证一、备用信用证概述一、备用信用证概述备用信用证备用信用证(Standby Letter of Credit,SL/C)(Standby Letter of Credit,SL/C)，又称商业票据信，又称商业票据信用证用证(Commercial Paper L/C)(Commercial Paper L/C)、担保信用证、担保信用证(Guarantee L/C)(Guarantee L/C)，是代，是代表开证行对受益人承担一项义务的凭证。在此凭证中，开证行承诺表开证行对受益人
33、承担一项义务的凭证。在此凭证中，开证行承诺偿还开证申请人的借款或对开证申请人的放款，或在开证申请人未偿还开证申请人的借款或对开证申请人的放款，或在开证申请人未能履约时保证为其支付。能履约时保证为其支付。备用信用证作为一种付款承诺，虽然形式上是第一性的，但备用信用证作为一种付款承诺，虽然形式上是第一性的，但意图上却只是在委托人违反基础合同的情况下使用（具有备意图上却只是在委托人违反基础合同的情况下使用（具有备用之意）。备用信用证实质上是一种银行保函。用之意）。备用信用证实质上是一种银行保函。373738383939第八章第八章 国际结算方式国际结算方式银行保函银行保函Key Words4040K
34、ey WordsKey WordsKey WordsKey Words见索即付保函见索即付保函 demand guarantee demand guarantee 投标保函投标保函 tender or bid guarantee tender or bid guarantee履约保函履约保函 performance guarantee performance guarantee 预付保函预付保函 advance payment guarantee advance payment guarantee留置金保函留置金保函 retention guarantee retention guarante
35、e 违约违约 default default 索赔索赔 claim claim 反担保反担保 counter indemnity counter indemnity履约履约 performance performance 指示方指示方 instructing party instructing party保兑人保兑人 confirming party confirming party 转递行转递行 transmitting bank transmitting bank41411、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。11月-2211月-22Tuesday,November 8,
36、20222、成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦。11:03:5311:03:5311:0311/8/2022 11:03:53 AM3、每天只看目标，别老想障碍。11月-2211:03:5311:03Nov-2208-Nov-224、宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子。11:03:5311:03:5311:03Tuesday,November 8,20225、积极向上的心态，是成功者的最基本要素。11月-2211月-2211:03:5311:03:53November 8,20226、生活总会给你另一个机会，这个机会叫明天。08十一月202211:03:53上午11:03:5311月-2
37、27、人生就像骑单车，想保持平衡就得往前走。十一月2211:03上午11月-2211:03November 8,20228、业余生活要有意义，不要越轨。2022/11/811:03:5311:03:5308 November 20229、我们必须在失败中寻找胜利，在绝望中寻求希望。11:03:53上午11:03上午11:03:5311月-2210、一个人的梦想也许不值钱，但一个人的努力很值钱。11/8/2022 11:03:54 AM11:03:5408-11月-2211、在真实的生命里，每桩伟业都由信心开始，并由信心跨出第一步。11/8/2022 11:03 AM11/8/2022 11:03 AM11月-2211月-22谢谢大家谢谢大家