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1、一、国内研究现状与国外学术界对风险管理理论的研究相比，我国在此方面成体系的研究起步于 20 世纪 80 年代中期，受制于较长时期的无序发展，当时我国各大商业银行均出现了不良率暴增、盈利能力下降的局面，金融系统一度遭到冲击，此时学术界才意识到深入风险管理领域的重要性。随着经济的不断发展以及商业银行业务品种的增加和业务范围的扩展，学术界对银行信贷风险管理的研究在 20 世纪 80 年代末逐渐深入，从各个的角度剖析了我国商业银行在其业务经营过程中所遇到的各种风险，并针对性地提出相应的应对办法和解决措施。中国社会科学院王志强（2018）分别从技术方面和制度方面深入研究了银行信贷风险管理在实践中的运用，
2、在技术方面提出在银行日常的决策和经营活动中，必须通过科学的工具和策略对信贷风险进行有效管理，同时还应学习和借鉴国外商业银行处理和化解不良资产过程中的先进措施及手段；制度方面的主要观点则是应从银行内部控制、政府行政监管及市场行为约束这三方面来建立相关制度并严格遵守。钟向东（2018）认为当前我国国有商业银行、股份制商业银行金融风险形成的不同机理，对其经营过程中信贷风险管理存在的相关问题分别进行了深入的分析，明确提出“在一定程度上，我国商业银行主要是因自身无法解决的制度性风险导致了对信贷风险管理失效，必须通过有效的制度革新来逐步化解和消除这类制度性风险，方能使银行信贷风险失控的问题最小化。”孙尧（
3、2018）认为在综合获取借款人财务、非财务因素的前提下，可基于模糊神经网络构建一种信贷风险组合预测方法，该方法将有效帮助商业银行在信贷风险管理方面进行科学决策。二、国外研究现状国外商业银行历经数百年的发展，关于风险管理方面的研究起步较早，对于信贷风险管理方面的研究，已经形成诸多完善的体系，特别是在风险定量模型的设计以及风险控制方法的使用方面，取得了丰硕的成果。总体而言，国外学者对于商业银行信贷风险管理的研究主要集中在风险的计量和控制上面。哈里马科维茨( 1952 )首先在理论上提出了信贷风险的定量问题，深入分析了风险的前提条件，并在此基础上进一步探究了信贷风险的定量，利用资产组合报酬均值-方差
4、框架计算的方法对风险和收益进行定量分析，提出了“在一个市场中，如信息是完全对称的，且没有交易成本，则在相关投资项目的选择和配置当中，平均差异法和期望值法可被投资者采纳”这一假设，取得风险定量的重大理论突破。阿尔特曼（1969）通过多元回归方程实现了风险量化分析，建立了资金风险的计量模型，为各商业银行建立符合自身信用风险度量的定量分析模型提供依据，并详细阐述了其对应的应用前提和计算过程，通过该模型对银行信贷资产风险进行评级，为银行提供科学的量化决策依据；皮埃特洛潘泽和维普班塞尔（2001）提出了 VAR（风险价值）方法在计量市场风险时的具体运用和操作法国经济学家乔埃尔贝西斯在商业银行风险管理现代
5、理论与办法一书中，全面分析了商业银行风险资本与绩效考核的运作模式，深入研究了该模式与信贷风险管理之间的关系，并基于此提出了优化商业银行信贷风险管理体系建设的具体措施。科罗赫（2017）从流程上分析了商业银行信贷风险管理，认为贷前调查和贷后管理是实施信贷风险管理过程中的必不可少的两大步骤，即在贷前应对借款人及其所在行业进行深入调查，获取其信用情况、经营状况、还款能力和还款意愿等指标并加以甄别整理，还原借款人真实的财务和非财务信息，从而对借款人进行初步筛选和授信评级。一、前言（一）研究背景（二）研究意义二、苍南县农村商业银行风险管理现状（一）苍南县农村商业银行简介（二）苍南县农村商业银行信贷风险管
6、理现状1贷前审查审批的风险管理流程2贷款发放的风险管理流程3贷后管理的流程4稽核审计的流程三、苍南县农村商业银行风险管理存在的问题（一）信贷风险管理组织结构不健全（二）信贷风险管理流程不科学（三）从业人员整体素质欠佳，执行力薄弱四、苍南县农村商业银行风险管理完善建议（一）完善职能部门机构设置（二）建立科学有效的信贷风险预警系统（三）提升信贷工作人员的综合素质参考文献1王志强.我国商业银行信贷风险管理存在的问题与对策分析J.商场现代化,2018(23):117-118.2钟向东.我国商业银行信贷风险管理研究J.经济师,2018(12):142-143.3孙尧. ZC农村商业银行中小企业信贷风险管理研究D.东北农业大学,2018.4金霄. G商业银行中小企业信贷风险管理研究D.大连理工大学,2018.5程业斌,孙思.商业银行信贷风险管理研究中德流程对比及我国展望J.经济师,2017(12):136-138.6王立冬. 我国城市商业银行信贷风险管理研究D.西安科技大学,2017.7宋蕾. 商业银行对公信贷风险管理研究D.浙江工业大学,2017.8卢一凡. WZ农村商业银行小额信贷业务风险管理研究D.江西财经大学,2017.9任赞斌,刘冰洁.商业银行信贷风险及管理策略J.时代金融,2017(33):54+66. 1