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1、为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能P2PP2P风控模式分析风控模式分析为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能P2PP2P风控模式风控模式平台合作模式平台合作模式债权转让模式债权转让模式担保担保抵押模式抵押模式信息中介信息中介担保担保为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能信息中介信息中介模式模式代表平台：拍拍贷传统模式：搭建网站，线上撮合模式优点：利于积累数据，品牌独立，借贷双方
2、用户无地域限制，不触红线，是最正规的P2P贷款平台模式缺点：需要先期培养竞争力，如果没有用户基础，则很难实现盈利为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能信息中介信息中介模式模式 1、拍拍贷平台主要提供信息等服务，不参与借款交易，不参与借款交易，网站仅充当交易平台;2、审核方式：对借款人提交的书面资料的扫描件进行形式上审查形式上审查，并根据提交的书面材料对其申报的信息的一致性进行审查。3、保障方式：根据逾期的天数，采取不同的措施，如逾期90天后，将所有资料，包括借款人信息曝光。出借人可以进行法律诉讼程序或者找催收公司进出借人可
3、以进行法律诉讼程序或者找催收公司进行催收行催收。4、优势：(1)竞标方式使得借款人和出借人有较大的交易自由。(2)规定借款人按月还本付息。还款压力小，风险也小。(3)信用审核引入社会化因素。5、缺陷：虽然有黑名单公开曝光，但并不赔偿出借人的经济损失，对于逾期不还的情况，拍拍贷只退还出借人手续费，所以资金回收的潜在风险只能由出借人自行承担。6、收益情况：由于信用评估系统无法完全正确评估大额借贷项目，再加上平台不做担保工作，平台不兜底，所以拍拍贷模式的平台现阶段年化收益率普遍较高，一般可达12%-16%。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小
4、学图书室育人功能债权转让模式债权转让模式代表平台：宜信平台运作模式：宜信的主要模式为债权转让交易模式，创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的用户，唐宁再把获得的债权进行拆分组合，打包成类固定收益的产品，然后通过销售队伍将其销售给投资理财客户。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能债权转让模式债权转让模式 1、运作模式：以债权转让交易模式为主，出借人把获得的债权进行拆债权进行拆分组合分组合，打包成类固定收益产品，销售给多个理财客户。2、审核方式：宜信对借款人采取全程掌控，出借人不参与审核出借人不参与审核，并且与借款人没
5、有合同。3、保障方式：一种是与平台共同追讨共同追讨，借出人享有追讨回的本息和所有的罚息及滞纳金；第二种通过还款风险金代偿部分本金及利息。4、优势优势：(1)采取面审和实地调查方式。(2)利用分散贷款和每月还款制度保障有效还款。(3)采取还款风险金保证措施。5、缺陷缺陷：债权转让模式虽然让多个小额出借人不用承担过多风险，但在一定程度上让小额出借人并不了解借款项目的真实情况，产生信息不透明的情况。6、收益情况收益情况：由于信用评估系统较为复杂，与此同时仅由平台给予一定的担保。从风险控制角度考虑，此种无抵押有担保模式的年化收益也是三种模式中最低的，一般在10%左右。为深入学习习近平新时代中国特色社会
6、主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能担保担保抵押模式抵押模式代表平台：融资易、红岭创投、陆金所该模式又分为两种：一是 平台引入第三方机构对平台项目的风险进行审核，并为投资者的资金提供本金保障；二是由平台自行担保，主要通过自行提取的风险准备金来为相关的坏账买单，如果出现逾期情况，投资者可将该债权相应的本金和利息转让给平台。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能担保抵押模式担保抵押模式 1、运作模式：借款人在网站发布借款信息，借款人申请借款，出借人进行投标，资金托管在三方支付平台资金托管
7、在三方支付平台。但在整个交易过程中，平台引入了担引入了担保公司保公司，或自身为借出人进行担保。2、审核方式：资料审查采取了线下审核面签线下审核面签，更为准确真实地掌握借款人信息;3、保障方式：由于服务对象的借款额度一般较大，平台引入担保担保公司公司，抵押物由合作的评估机构进行专业评估评估机构进行专业评估，以保证资金的安全;4、优势优势：在借款出现逾期或不良时，平台垫付本金和担保人垫付本金和利息，这样更为安全对保证资金的安全;5、缺陷缺陷：正是由于平台需要垫付资金，使得平台交易量不断增大，但是其盈利性并不强，比较脆弱;总体上看，平台的风险控制采取了网站垫付和担保两种模式相结合，同时还是线下审查借
8、款人资料，对于出借人来说，资金安全的保障更强，但是对于平台来说，其盈利性不是很好，并且需要强大的实力来保证借出人资金的安全。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能平台合作模式平台合作模式平台模式：搭建网站，与小贷公司达成合作，将多家小贷公司的融资需求引入平台，协助其进行风险审核。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能小额贷款担保小额贷款担保 1、运作方式：小贷公司通过对借贷人进行严格的地域性门槛限制和线下实地审地域性门槛限制和线下实地审核核，结合房产等
9、抵押物作为风险保障。平台更多地是向投资人推荐项目，其并不开发项目，项目由小额贷款公司提供项目由小额贷款公司提供，其确切来说可以认为是一个“项目销售平台”。2、审核方式：小额贷款公司的项目通过线下审核、线下面签线下审核、线下面签，还需要经过平台的审核审核，这不但是为了保障项目质量，也是为了平台的声誉。3、保障方式：借款人将自己名下的抵押物直接抵押至出资人名下，小额贷款公司以及担保公司提供连带担保连带担保，保证了投资人的资金安全。4、优点优点：现阶段来看，不动产抵押模式具有不错的风险保障。尤其是房产质押相对于其他抵押物更具潜力价值且更具可偿性。其次就是，房产作为不动产不仅因其具有不可移动性还因其资
10、产价值较高，所以比较适合实地考察。5、缺陷缺陷：由于需要线下审核与线下面签，操作较为繁琐，理财产品多为大额债权转让项目。收益情况：由于不动产抵押保障模式采取以房产作为抵押物的代偿机制，对于借款人的选择有较大的局限性，因此整体收益水平相较无抵押模式也要低一些。一般可达14%-16%，随时可赎型债权的年化收益也普遍可以达到14%左右。为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能为深入学习习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,贯彻全国教育大会精神,充分发挥中小学图书室育人功能