《(6-24)投资理财的选择(75页PPT).pptx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(6-24)投资理财的选择(75页PPT).pptx（75页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、第第六六课课 投资理财的选择投资理财的选择必修必修1 经济生活经济生活考考点点考向概览考向概览考考点点概概览览考向定位考向定位6、投资和理财（、投资和理财（6个个考点考点）（1）商业银行）商业银行储蓄存款储蓄存款利息、利率与本利息、利率与本金金商业银行的主要商业银行的主要业务业务（2）投资）投资股票股票债券债券商业保险商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系风险性和收益性的关系2.从试题类型上看：试题主要以选从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和择题为主，围
2、绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息的计算。为主。计算题主要考查利息的计算。高考复习策略高考复习策略 1 1立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式立足课时结构：本课时主要立足一个核心，明确四种方式和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、和一种经济组织。一个核心就是投资。四种方式就是储蓄存款、购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一购买股票、购买债券和商业保险的四种投资方式。依据投资这一核心可以从为什么投资，怎样投
3、资两个方面来掌握。一种经济组核心可以从为什么投资，怎样投资两个方面来掌握。一种经济组织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个织是指商业银行，主要从商业银行的性质、经营目的和业务三个方面进行阐述。方面进行阐述。2 2立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足单元与教材结构：生产与消费是贯彻本单元的一条主线，立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必立足居民消费，必须把握投资收入与居民消费的关系。立足生产必须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把须把握企业融资与扩大再生产的关系。同时还应立足收入分配，把握投资与分配的关系。握投资与分
4、配的关系。高考复习策略高考复习策略3 3本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须把握以下时事热点：以下时事热点：结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄，分析投资方式的不同特点。同特点。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、基金等投资理财方式的收益。金等投资理财方式的收
5、益。结合我国应对通货膨胀的具体措施，结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款储备如利率、存款储备金的上调，金的上调，认识居民投资与经济发展的关系认识居民投资与经济发展的关系，利率调整利率调整对对企业、企业、居民的影响居民的影响。高考复习策略高考复习策略名师点睛名师点睛：一个体系一个体系 中国商业银行的结构体系中国商业银行的结构体系两个比较两个比较 四种投资方式优缺点比较、三种四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较债券投资方式的比较三个业务三个业务 我国商业银行的三大主要业务我国商业银行的三大主要业务四个原则四个原则 居民选择正确的投资方式应坚持居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则
6、。的四个原则。高考复习策略高考复习策略状元笔记状元笔记：利息：利息含义含义收益收益分类分类储蓄机构储蓄机构主要是各主要是各商业银行商业银行信用合作社信用合作社 储蓄存款储蓄存款决定因素决定因素计算公式计算公式：活期和：活期和定期定期（形式、存期）（形式、存期）特点特点流动性流动性收益性收益性安全性安全性考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款 储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，储蓄存款，是指是指个人将属个人将属于其所有的人民币或者外币存于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本存折或者存单可以
7、支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的支付存款本金和利息的活动活动活动活动。存什么钱存什么钱到何处存到何处存有何凭证有何凭证有何益处有何益处谁存的钱谁存的钱考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款类型类型 存期存期 流动流动性性支取支取方式方式利率利率 优点优点活期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便方便灵活灵活收益收益较高较高考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款储蓄存款储蓄存款灵活方便灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，但并不代表没有风作为投资方
8、式其收益是比较低的，但并不代表没有风险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。险，比如在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一因为银行规定，定期存款如果提前支取，则在一定时间内按活期计息。定时间内按活期计息。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【特别提示特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。险。【特点提示特点提示特点提示特点提示】储蓄存款是不
9、是越多越好储蓄存款是不是越多越好储蓄存款是不是越多越好储蓄存款是不是越多越好?居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国居民储蓄存款的不断增加具有两面性：一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；另一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，一方面，它也具有一定的消极影响，主要表现在：第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。第三，储蓄的高增
10、长还使得我国形成了以银行贷款风险。第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（1）原因）原因我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。款的增加提供前提和基础。社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。钱的重要原因。投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人
11、们对其他投资方式投资机会，特别是金融投资渠道的缺乏，以及人们对其他投资方式认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。认识和技术上的不足，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。多因素有关。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款（2）积极影响）积极影响-利利对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。费习惯，建立文明健康的生活方式。对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投
12、入社会主义对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。现代化建设；可以调节市场货币流通。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（3）不良后果）不良后果-弊弊高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投反映了投资形式单一。资形式单一。储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。市场承担的风险，金融风险向银行业集中。高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内
13、需求相高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对不足的局面。对不足的局面。高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。而消费对生产具有反作用，这就会导致经济发展的后劲不足。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（4）措施）措施政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育政府应该健全社会保障体系，加快养老、医疗保障和教育体系改革，减少居民的体系改革，减少居民的“预防性储蓄预防性储蓄”；必须改变目前主要依赖固定资产投
14、资和出口贸易的增长模必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国式，并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业，改变目前国内储蓄过高的情况；内储蓄过高的情况；培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方培育和健全其他金融市场，鼓励居民选择多渠道的投资方式。式。考点一、储蓄存款考点一、储蓄存款【知识拓展知识拓展】正确认识中国的高储蓄正确认识中国的高储蓄（2010高考广东卷）高考广东卷）252005-2009年，广东居民人民年，广东居民人民币储蓄存款余额从币储蓄存款余额从19051亿元增至亿元增至31346亿元，若其间亿元，若其间伴随如下变
15、化：伴随如下变化：利息税税率上升利息税税率上升 利息率上升利息率上升 居民收入上升居民收入上升 消费上升消费上升 储蓄机构增加储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是其中导致储蓄增长的原因是A B C D【解析解析】利息税税率上升和利息税税率上升和消费上升只可能导致消费上升只可能导致储蓄减少，储蓄减少，储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故储蓄机构增加与储蓄增长与否无关。故选选C.（2011高考海南卷高考海南卷2）2011年第一季度我国一年期定期存年第一季度我国一年期定期存款利率为款利率为3，而消费价格指数为，而消费价格指数为5，同期居民储蓄仍然，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释
16、是大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出人们要应对未来住房、养老等支出 居民的消费趋于饱和居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性储蓄对利率的变化有弹性 股票、债券等有价证券投资风险大股票、债券等有价证券投资风险大A B C D【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支【解析】居民储蓄增加的原因，一个是人民对预期未来支出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选出较大，还有就是其他投资方式风险较大。本题选B。（20122012吉林统考）吉林统考）20112011年年1 1月李先生将月李先生将1 1万元人民币以活期形式存万元人民币以活期形式存入银行，活期存
17、款利率为入银行，活期存款利率为0.36%0.36%，假如，假如20112011年我国全年年我国全年CPICPI平均增幅平均增幅为为3.3%3.3%，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的，在其他条件不变的情况下，一年以后李先生的1 1万元实万元实际收益是际收益是()A A赚了赚了330330元元 B B亏了亏了294294元元 C C赚了赚了3636元元 D D亏了亏了330330元元【解析解析】由于活期存款利率低于全年由于活期存款利率低于全年CPICPI平均增幅，因此一年以平均增幅，因此一年以后李先生的后李先生的1 1万元实际收益为负值。亏损额为万元实际收益为负值。亏损额为10000(3.
18、3%10000(3.3%0.36%)0.36%)294294元。元。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金1、储蓄存款都能获得利息、储蓄存款都能获得利息 利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增利息是人们储蓄存款获得的一部分报酬，是存款本金的增值部分值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。率。利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的利率，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。比率，存款基准利率由中国人民银行拟定。【特别提示特别提示】银行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发银
19、行将吸纳的存款通过投资或贷款等形式发放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储放出来，带来的增值部分，一部分以利息的形式支付给储户，一部分形成银行利润。户，一部分形成银行利润。银行存款利率提高，储户的实际收益越银行存款利率提高，储户的实际收益越多吗？（特别提示：居民的实际收益取多吗？（特别提示：居民的实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比）决于存款利率和物价涨幅的对比）2、利息的计算公式、利息的计算公式 利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响
20、利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（1）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，）存款利率变动的影响。通常利率上调会吸引储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券如转向股票和债券（2）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，）贷款变动的影响。贷款利率上调会加大借款成
21、本，抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资抑制借款者积极性，从而减少流通中货币量，使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，使投资需求增长。求增长。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响利率变动对国家经济发展和居民储蓄存款收益的影响（3）利率杠杆的运用。当总需求大于总供给，或）利率杠杆的运用。当总需
22、求大于总供给，或出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制出现通胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。刺激总需求的增长。（4）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利）利率升降与投资收益。一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在
23、。于物价涨幅，实际收益才会存在。考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金货币政策货币政策中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。政策措施。其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发其一：在经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率行量、降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的积极的货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）货币政策（适度宽松）（通货紧缩：供过于求）其二：经济过热、供给不足、物价
24、上涨时，减少货其二：经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率币发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金率-从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）从紧的货币政策（通货膨胀：供不应求）考点二、利息、利率与本金考点二、利息、利率与本金（20102010高考重庆卷）高考重庆卷）26.26.中国人民银行通过优惠利率政策中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。该政策效应的传导路径是促进农业发展。该政策效应的传导路径是()()贷款利率下降贷款利率下降 农业投资增加农业投资增加 农业生产水平提高农业生产水平提高 农业贷款增加农业贷款增加A.B.A.B.C.D.C.D.【解
25、析解析】银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加银行利率降低，贷款增加，农业投资会增加会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应会促进农业产出水平的提高，故该政策的传递途经应该是：该是：-，A A 项正确；项正确；B B、C C、D D项排除。项排除。解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的解答本题的关键是：了解利率变动对生产的影响的相关知识。相关知识。（20122012沈阳模拟）沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的一名外国商人到中国做贸易，将随身携带的10001000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当时汇率当时汇率1 1美元兑换
26、美元兑换6.56.5元人民币，两年利率为元人民币，两年利率为2%)2%)。可是两年后美元贬值。可是两年后美元贬值20%20%，此时该商人的收益状况为，此时该商人的收益状况为()A A获益获益300300美元美元 B B损失损失108108美元美元C C损失损失260260元人民币元人民币 D D获益获益320320元人民币元人民币【解析解析】存期两年共获得利息存期两年共获得利息10001000美元美元6.56.5元元2%22%2260260元元人民币。此时美元兑换人民币的汇率为人民币。此时美元兑换人民币的汇率为1 1美元美元6.56.5元元(1(120%)20%)5.25.2元人民币。此时将人
27、民币兑换为美元：元人民币。此时将人民币兑换为美元：(1000(1000美元美元6.56.5元元260)5.2260)5.2元元13001300美元，美元，1300130010001000美元美元300300美元，故答案美元，故答案为为A A。（20122012沈阳模拟沈阳模拟）邻居王大妈有一笔邻居王大妈有一笔6.66.6万元的闲置资金，她想存入银行，万元的闲置资金，她想存入银行，如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。如果你是一名银行业务员，请你帮忙解答一下有关王大妈的疑问。疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想能疑问一：王大妈最近两年内可能要用这笔钱买房子，又想
28、能够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？够多获利，你认为王大妈该选择何种储蓄方式？疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时疑问二：人们都说存外币赚钱多。如果当时1 1美元兑换美元兑换6.606.60元人民币，美元年利率为元人民币，美元年利率为4.2%4.2%，人民币年利率为，人民币年利率为3.6%3.6%，王大妈想，王大妈想存两年定期，两年后存两年定期，两年后1 1美元兑换美元兑换6.56.5元人民币，你认为该如何选择元人民币，你认为该如何选择？(1)(1)选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议选择定期。定期储蓄利率高。收益高。而且可以提前支取。建议王大妈选择两年定期存款。
29、王大妈选择两年定期存款。(2)(2)此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美此题可以分别计算美元存款和人民币存款收益。如果用美元存款，那么两年后可得元存款，那么两年后可得66000/6.64.2%266000/6.64.2%266000/6.666000/6.61084010840美元，兑换为人民币为：美元，兑换为人民币为：108406.5108406.57046070460元人民币。元人民币。如果用人民币存款可得如果用人民币存款可得660003.6%2660003.6%266000660007075270752元人民元人民币，兑换为美元为：币，兑换为美元为：707526.51088
30、5707526.510885美元。故用人民币存款美元。故用人民币存款无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。无论是获得美元还是人民币都比美元存款收益多。考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要主要主要业务业务我国的商业我国的商业银行银行含义含义地位地位主要业务主要业务作用作用（三大作用）（三大作用）存款存款贷款贷款结算结算：基础业务：基础业务：主体业务、盈利来源：主体业务、盈利来源：我国：我国金融体系金融体系中最重要的组成部分中最重要的组成部分1、商业银行的含义及组成、商业银行的含义及组成 （1）含义：商业银行是指经营）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、吸收公众存款、发放贷
31、款、办理结算办理结算等业务，并以等业务，并以利润利润为主要经营目标的为主要经营目标的金融机构金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国为主体，是我国金融体系金融体系中最重要的组成部分。中最重要的组成部分。【特别提示特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。主要经营目标。考点三、商业银行的考点
32、三、商业银行的主要主要业务业务【拓展知识拓展知识】我国的金融机构按其地位和功能大致可我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类。以分为六大类。第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人民银行。第二类是国家外汇管理局。第二类是国家外汇管理局。第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国第三类是金融监管机构。包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。第四类是国有重点金融机构监事会。第四类是国有重点金融机构监事会。第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国
33、进出口银行第五类是政策性金融机构，包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行和中国农业发展银行3家。家。第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构第六类是商业性金融机构。包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。和保险机构三大类。考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要主要主要业务业务【拓展知识】【拓展知识】中央银行与商业银行的区别中央银行与商业银行的区别吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持
34、有、管理、经营国家外汇储备、黄金第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备储备职能职能是以盈利为目的的企业是以盈利为目的的企业法人法人是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量的国家机关，是银行金融机构的领导力量性质性质中国工商银行，中国农中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，业银行，中国建设银行，中国银行中国银行中国人民银行中国人民银行所属所属银行银行以经营工商业存、放款以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人要经营目标的企业法人在国务院领导下，依法制定和实施货币在国务院领
35、导下，依法制定和实施货币政策的国家机关政策的国家机关含义含义商业银行商业银行中央银行中央银行考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要业务业务2、商业银行的三大业务商业银行的三大业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务其它业务：其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、代收电话费、水电费等业务代理保险、代收电话费、水电费等业务.现金结算现金结算现金结算现金结算转帐结算转帐结算转帐结算转帐结算想一想想一想想一想想一想：为什么把存款业务为什么把存款业务为什么把存款业务为什么把存款业务作为基础业务作为基础业务
36、作为基础业务作为基础业务考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要主要主要业务业务【特别提示特别提示】存款与贷款存款与贷款存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个存款的本质就是银行对存款客户的负债。银行吸收存款有两个主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的主要来源：一是企、事业等单位的存款。这是银行吸收存款的重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。重要来源。二是城乡居民的储蓄存款。贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源（贷款利息和存款利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银（贷款利息和存款
37、利息的差额再扣除费用即为银行利润）。贷款时银行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。行要评估借款人的个人信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。考点三、商业银行的考点三、商业银行的考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要业务业务【拓展思维】【拓展思维】商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润利润=贷款利息存款利息银行费用贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费其它利润来源：结算服务费及其它服务费)思考思考：贷款业务是主要利润来源，银行：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好是不是放贷越多越好贷款原则：贷款原则：坚持真实性、坚
38、持真实性、谨慎性、谨慎性、安全性等原则安全性等原则考点三、商业银行的考点三、商业银行的考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要主要主要业务业务【专家点评专家点评】商业银行的作用：商业银行的作用：它为我国经济建设它为我国经济建设筹集和分配资金筹集和分配资金，是社会再生产顺，是社会再生产顺利进行的纽带。利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行动进行监督和管理
39、监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济、以优化产业结构，提高国民经济效益。效益。考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要业务业务【特别提示】【特别提示】认识商业银行业务与市场经济的关系认识商业银行业务与市场经济的关系银银行行业务业务地位地位发挥发挥作用作用存款存款业务业务基基础础业务业务回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致回笼货币，缓解由于市场流通货币量过大而导致的物价上涨；的物价上涨；引导居民投资、理财，增加居民收引导居民投资、理财，增加居民收入；入；有利于消费者树立正确的消费观念；有利于消费者树立正确的消费观念；贷贷款款业务业务主体主体业务业务弥弥补资补资金不足金不足现现状，推
40、状，推动动工商企工商企业发业发展展；使消使消费费者通者通过贷过贷款消款消费费，提升自身生活水平，提升自身生活水平；刺激刺激经经济发济发展，当展，当经济经济低迷低迷时时，可以通，可以通过过增加增加贷贷款，刺激款，刺激消消费费，拉，拉动经济发动经济发展展；结结算与算与其他其他业务业务派生派生业务业务提高商提高商业银业银行的利行的利润润；引引导导居民投居民投资资，增加居，增加居民收入民收入；加速加速货币货币流通，方便流通，方便经济经济往来往来。考点三、商业银行的考点三、商业银行的考点三、商业银行的考点三、商业银行的主要主要业务业务（2011高考上海单科政治卷高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为
41、信用中介下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图。A存款存款 贷款贷款 还款还款 还贷还贷B存款存款 贷款贷款 还贷还贷 还款还款C贷款贷款 存款存款 还款还款 还贷还贷D贷款贷款 存款存款 还贷还贷 还款还款【解析解析】要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行要读懂材料的示意图，存款人向银行肯定是存款，银行给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题给贷款人是贷款，贷款人向银行还款，银行向存款人还款。本题答案选答案选B。（2012宿迁质检宿迁质检）2008年年12月月16日，国家开发银行股
42、份日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A.A.存款业务存款业务B.B.贷款业务贷款业务C.C.结算业务结算业务D.D.股票买卖业务股票买卖业务【解析解析】伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商伴随国家开发银行性质的转变，其业务转向商业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主业银行的三大业务。作为商业银行，发放贷款是银行利润的主要来源，是主体业务，存款业务是基础业务，故选要来源，是主体业务，存款业务是基础
43、业务，故选B B项项。（2012大连、沈阳市二联考）大连、沈阳市二联考）2012年年2月月24日起，下调日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施实施 有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于抑制通货膨胀和经济过热 有利于增强银行的放贷能力有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资有利于缓解中小企业融资“难难”的问题的问题 A B C D【解析解析】首先要明确什么是存款准备金。
44、首先要明确什么是存款准备金。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。）。存款准备金率的下调，意味着银行有更多存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的资金用来放贷，这有利于缓解中小企业的贷款难的问题，的贷款难的问题，正确，应选。正确，应选。是存款准备金率上调的影响，与题意是存款准备金
45、率上调的影响，与题意不符。不符。考点四、股票考点四、股票2 2、性质：、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 4 4、股票投资收入的来源、股票投资收入的来源 股息和红利收入股息和红利收入股票价格上涨带来的差价股票价格上涨带来的差价 1 1、含义：、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证出具的股份凭证。注意：。注意：只有股份有限公司才可以只有股份有限公司才可以 发行股票，只有上发行股票，只有上 市公司发行的股票才可以上市进市公司发行的股票才可以上市进 行交易。行交易。3 3、偿还
46、方式：、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司偿还方式：股东不能要求公司返还其出资返还其出资；如；如要改变股东身份，要么等待公司的要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘破产清盘，要么将股票，要么将股票转售给转售给第三人第三人。【特别提示】【特别提示】股票的价格预期股息股票的价格预期股息(股票金额股票金额预期股息率预期股息率)银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求银行的存款利率。所以股票价格受到公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性。确定性。考点四、股票考点四、股票（2011高考四川卷高考
47、四川卷25）某上市公司的股票全为流通股，共某上市公司的股票全为流通股，共5000万万股，当银行利率为股，当银行利率为3%时，该股票的总市值为时，该股票的总市值为100000万元。如果银万元。如果银行利率提高行利率提高0.25个百分点，预期股息提高个百分点，预期股息提高25%，其他条件不变，该，其他条件不变，该股票的价格约为股票的价格约为A18.46元元 B.21.33元元 C.23.08元元 D.24.75元元【解析解析】当银行利率为当银行利率为3%时，该股票价格时，该股票价格=100000万元万元5000万万=20元；股票的预期股息元；股票的预期股息=203%=0.6。银行利率提高银行利率提
48、高0.25个个百分点，预期股息提高百分点，预期股息提高25%，则银行利率，则银行利率=3%+0.25%=3.25%，股，股票预期股息票预期股息=0.6（1+25%）=0.75。则该股票价格则该股票价格=0.753.25%=23.08元。元。5 5、股票市场的作用、股票市场的作用（意义）（意义）搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展设资金，促进企业改革和发展6 6、股票的作用、股票的作用对于对于发行的企业发行的企业来说，是筹集资金的一种形式，它可以使来说，是筹集资金的一种形式，它可以使企业扩大规模，促进企业发展。企业扩大规模，促进企
49、业发展。对对持股的股东持股的股东(个人个人)来说，是一种入股凭证，是一种投来说，是一种入股凭证，是一种投资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值资，是股东取得股息的一种有价证券，又可以从股票升值中获得收入。中获得收入。考点四、股票考点四、股票考点四、股票考点四、股票7 7、股票投资的特点：、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强高风险、高收益、流通性强 股票的风险主要来自两个方面：股票的风险主要来自两个方面：一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失；无法实现或因公司破产带来的股本损失；二是因股
50、票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。大众心理等多种因素影响而带来的波动的不确定性。考点四、股票考点四、股票（20122012潍坊质检）潍坊质检）漫画中股票风险性主要来自漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动企业经营利润的波动市场供求状况的变动市场供求状况的变动国家货币政策的变化国家货币政策的变化居民投资心理的变化居民投资心理的变化A A B B C C D D【解析解析】此题考查了影响股票价格的因素，故答案为此题考查了影响股票价格的因素，故答案为D D。有人认为，投资股票就是选择风险，