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1、1、银行卡识别及审卡要点第1页/共65页银行卡的分类1、按信息存储媒介不同，可分为磁条卡、芯片卡以及磁条和芯片共存的复合卡；2、按清偿方式的不同，可分为贷记卡、准贷记卡和借记卡；3、按结算货币不同，可分为外币卡和人民币卡，多币种卡4、按从属关系不同，可分为主卡和附属卡；按发卡对象不同，可分为公司卡（单位卡、商务卡）和个人卡；5、按持卡人信誉地位和资信情况不同，可分为白金卡、金卡、普通卡第2页/共65页银行卡分类主要发卡机构还拥有自己的银行卡品牌，包括：中国工商银行牡丹卡；中国农业银行金穗卡；中国银行长城卡；中国建设银行龙卡；交通银行太平洋卡；中国邮政储蓄银行邮政绿卡；中国民生银行民生卡；中信银
2、行中信卡；第3页/共65页银行卡的分类广东发展银行广发卡；深圳发展银行发展卡；招商银行一卡通；中国光大银行阳光卡；浦发银行东方卡；华夏银行华夏卡；兴业银行兴业卡；上海银行申卡；北京银行-京卡；平安银行平安卡（信用卡），吉祥卡（借记卡）银行卡分借记卡、准贷记卡、贷记卡三种，而银行卡一般都携带银联、Visa、Master、JCB等标志。第4页/共65页1、银行卡识别及审卡要点1 1、检验信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行是否相符、检验信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行是否相符2 2、卡片完好性检查：卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤、卡片完好性检查：卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤 也没有剪
3、角、打孔、损毁现象，卡面的凸印号码没有被也没有剪角、打孔、损毁现象，卡面的凸印号码没有被 涂改的痕迹涂改的痕迹等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。3 3、检查是否有、检查是否有“样卡样卡”“”“测试卡测试卡”“”“专用卡专用卡”或或“VOIDVOID”字样。如有应字样。如有应立即拒绝受理立即拒绝受理4 4、卡面有效期的检查：失效卡应立即拒绝受理。、卡面有效期的检查：失效卡应立即拒绝受理。5 5、挂卡人身份的识别：卡印姓名拼音是否与卡背面签名一至；持卡人性、挂卡人身份的识别：卡印姓名拼音是否与卡背面签名一至；持卡人性别是否与卡面凸印的别是否与卡面凸印的
4、MSMS或或MRMR相符；对于照片卡还应核对相貌，如有不相符；对于照片卡还应核对相貌，如有不符，应立即拒绝受理。符，应立即拒绝受理。6 6、凸印卡号与平面印刷号码是否一至。、凸印卡号与平面印刷号码是否一至。7 7、卡背面签名栏的检查：检查卡背面的签名栏是否有签名或涂改痕迹，、卡背面签名栏的检查：检查卡背面的签名栏是否有签名或涂改痕迹，若签名栏为空白，商户持卡有效证件与卡片上标明的持卡人是否相同，若签名栏为空白，商户持卡有效证件与卡片上标明的持卡人是否相同，如相同如相同 要求持卡人当场在签名栏内签名，否则不予受理。要求持卡人当场在签名栏内签名，否则不予受理。第5页/共65页2、常用交易流程介绍及
5、注意事项第6页/共65页消费消费消费撤销消费撤销 签到、结账等签到、结账等退货退货 一般消费一般消费一般消费一般消费类交易类交易类交易类交易一般消费类交易一般消费类交易第7页/共65页2134一般类型交易一般类型交易 消费交易流程消费交易流程 第9页/共65页2134一般类型交易一般类型交易 消费交易受卡注意事项消费交易受卡注意事项 刷卡后核对卡号输入金额密码判断打印签购单后金额核对核对签名注意：必须等最后核对金额和签名无误后，方可把卡片交还持卡人！第10页/共65页核对卡号核对所刷卡的卡号与屏幕上所显示的卡号是否相符，如不相符则该卡不能受理。（屏幕上显示的卡号如果比卡面印制的卡号前或后多一至
6、两位数，可以正常受理）卡面上与屏幕上显示的卡号相核对4910 8888 8888 8888 4910 8888 8888 8888 按输入键确认第11页/共65页金额最小单位 输入金额时应注意金额的最小单位是：分 例如：200元应输入：“200.00”第12页/共65页密码判断不需要密码的信用卡不需要密码的信用卡直接在主机上选择“否”（根据机型不同，按键不同）借记卡或部分需要密码的信用卡借记卡或部分需要密码的信用卡由收银员在POS主机上选择“是”（根据不同机型，按键不同），再由客人在密码键盘上输入正确的个人密码第13页/共65页核对金额 刷卡结束，卡单打印出来后，金额核对正确后方可请客人签名，
7、如有错误则可以及时纠正。(取消交易重刷)第14页/共65页核对身份及签名请客人当面签名，并检查签名与卡背面预留的签名是否一致(签名应流利顺畅，并与预留签名神似)，如不相符，不得受理。如需抄录身份证，请抄写身份证件号码后，将签购单的持卡人存根联、银行卡、身份证件及相应票据一并交给客人，受卡完成。为防止模仿笔迹，收银员应一直持有信用卡及身份证件，待客人当面签名并核对正确后再归还第15页/共65页特约商户由于各种原因，对已经通过POS联机成功处理的消费交易，于当日当批主动发起取消的过程。2134一般类型交易一般类型交易 消费撤销消费撤销 第16页/共65页消费撤销注意事项在当日当批的原交易终端上完成
8、在终端上输入原交易流水号等要素进行撤销无须验证持卡人个人密码每笔消费交易只可撤销一次，不支持部分金额撤销签购单上打印金额为负数，并有“撤销”等字样交易成功，打印凭证，与原消费单据一并妥善保存不能正常完成的，对账确认后，应尽快提交差错处理n 风险提示：不要退现金财务负责人或收银主管保存好主管密码第18页/共65页此交易主要用于隔日隔批次特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。2134一般类型交易一般类型交易 退货交易退货交易 联机退货联机退货手工退货手工退货第19页/共65页退货交易注意事项支持多次退货，退货累计金额不大于原始交易金额原始交易手
9、续费返还收单机构，但对房地产、汽车销售及批发类型商户退货交易不再返还相关费率及汇率为原始交易日费率和汇率n 风险提示：不要退现金财务负责人或收银主管保存好主管密码第20页/共65页联机退货交易注意事项至少支持自交易日期起30日内的联机退货无需验证持卡人密码刷卡并输入原交易检索参考号、退货金额、原交易日期等要素交易凭证上有“退货”字样及退货金额和日期持卡人应提供原始交易凭证及其他有效单据交易不成功，可采用手工方式进行退货 第22页/共65页2134一般类型交易一般类型交易 手工退货交易手工退货交易 交易渠道交易渠道收单机构终端或银联公共服务平台交易要求交易要求告知持卡人可能入账时间延长持卡人提供
10、相关单据收银员填写手工单，并交持卡人签名确认商户3个工作日内提交收单机构处理第23页/共65页核对签名时常见问题核对签名时常见问题未签名信用卡未签名信用卡未签名信用卡未签名信用卡签名条有涂改、变造、覆盖过的痕迹签名条有涂改、变造、覆盖过的痕迹签名条有涂改、变造、覆盖过的痕迹签名条有涂改、变造、覆盖过的痕迹预留签名为英文或符号预留签名为英文或符号预留签名为英文或符号预留签名为英文或符号预留签名有两个以上预留签名有两个以上预留签名有两个以上预留签名有两个以上所签中文名与卡面姓名拼音或证件不符所签中文名与卡面姓名拼音或证件不符所签中文名与卡面姓名拼音或证件不符所签中文名与卡面姓名拼音或证件不符第41
11、页/共65页核对签名常见问题如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符，交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担第42页/共65页n3、风险防范基本知识风险防范基本知识第46页/共65页受卡环节风险防范要点1风险防范风险防范31241、检验信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行是否相符2、卡片完好性检查：卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤 也没有剪角、打孔、损毁现象，卡面的凸印号码没有被 涂改的痕迹等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。3、检查是否有“样卡”“测试卡”“专用卡”或“VOID”字样。如有应立即拒绝受理4、卡面有效期的检查：失效卡应立即拒
12、绝受理。5、挂卡人身份的识别：卡印姓名拼音是否与卡背面签名一至；持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符；对于照片卡还应核对相貌，如有不符，应立即拒绝受理。6、凸印卡号与平面印刷号码是否一至。7、卡背面签名栏的检查：检查卡背面的签名栏是否有签名或涂改痕迹，若签名栏为空白，商户持卡有效证件与卡片上标明的持卡人是否相同，如相同 要求持卡人当场在签名栏内签名，否则不予受理。8、识别欺诈行为：视频短片10第48页/共65页POS机具风险防范1、保证POS机具本身的安全，严禁丢失，以防不法分子通过丢失的POS机具信息窃取商户资料，威胁资金安全2、拒绝陌生人或非银联商务工作人员对POS机具进行检查、维修等
13、接触POS机的行为。3、对进行POS检查或维修的银联或银行的工作人员要求出示工作证第50页/共65页其他常见风险行为要求刷卡套取现金POS消费时不允许以任何形式刷卡支付现金给客人，如有发现一律退单。注；刷卡消费，不得退现金！第51页/共65页其他常见风险行为要求分单刷卡或有意分单刷卡同一时间同一柜台同一张卡如果有发生两笔或两笔以上交易，应取消前面的交易，合并为一笔刷卡。如发现有意分单受理，则只能保留其中一笔，其余交易退单。第52页/共65页其他常见风险行为持他人的银行卡或身份证件消费信用卡消费只有本人亲笔签名才有效，如果未签名或签名与预留签名不符则可能被退单。信用卡消费时签名不符信用卡消费要求
14、本人持自己的身份证件、信用卡并亲笔签名才有效。第53页/共65页其他注意事项原始交易凭证的保留期限规定。商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年，以便持卡人及发卡行在此期间进行查询和调单等，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担。第54页/共65页n4、了解调账处理流程了解调账处理流程第55页/共65页调账处理n持卡人向商户投诉引起的调账流程n持卡人向发卡行投诉引起的调账流程n商户对账引起的调账流程调账处理调账处理4123第56页/共65页总之确保卡片有效，交易资料正确交易程序正确，有效防止伪冒交易确认是持卡人本人的交易在规定期限内正确保管
15、好交易资料，遵守收单行的其他规定收银员应当：收银员应当：第57页/共65页案例：1某行信用卡持卡人到某商场持卡消费，消费后收银员未让该持卡人在消费单上签名，当然就没有核对签名。事后持卡人对该笔交易拒不承认，指责发卡银行泄漏了他的银行卡资料，致使他的卡被盗用，当地银联就此事到商户了解情况，商户称该持卡人是这里的常客，当商户与持卡人联系时，持卡人承认有该笔消费，但他有权向发卡银行拒付该笔款项。最终，该损失由特约商户承担。第58页/共65页案例分析：收银员未按规定的操作程序受理信用卡，未核对持卡人的签名，故应承担损失。该持卡人有欺诈的嫌疑，若特约商户有足够的证据（如持卡人本人持卡结帐时的录像、与持卡
16、人沟通时的录音等）证明确实该持卡人本人消费，可向法院提起诉讼，用法律手段对持卡人的欺诈行为进行调查处理。案例提醒：刷卡消费凭证上的持卡人亲笔签名非常重要！另：核对金额,避免出错。第59页/共65页案例：2余某是招商银行双币种国际信用卡的持卡人。去年11月26日，余某将卡遗失，并被人在上海城隍庙第一购物中心有限公司城隍珠宝总汇、上海九州黄金有限公司店堂的POS机上使用，被刷走金额共计人民币1.9万余元。该信用卡以持卡人签字为准，余某在事后调查中发现，冒用者在三张签购单上错将余某姓名中的“铜”写成“钢”，而两商家的收银人员竟未发现。第60页/共65页案例2余某于是将受理刷卡业务的上述两商家告上法庭
17、，要求赔偿经济损失。，市第二中级法院对这起财产损害赔偿纠纷案作出一审判决，以两被告疏于履行审核义务，在签购单签名与持卡人姓名明显不符的情况下，未拒绝冒用人刷卡消费，对原告经济损失负主要责任为由，判令两被告向原告赔偿人民币9950元。判决后，原被告双方均未提出上诉，该判决现已生效。第61页/共65页应对措施：1、不相信。熟悉各家银行的客服中心电话，不要相信其它电话发来的“风险提示”。以下是国内主要发卡银行的服务电话：工商银行95588农业银行95599中国银行95566建设银行95533交通银行95559兴业银行95561招商银行95555邮政储蓄银行11185光大银行95595民生银行9556
18、8深圳发展银行95501华夏银行95577上海浦东发展银行95528中信银行95558北京银行96169广东发展银行95508上海银行962888银联卡反欺诈服务中心95516*1银联商务客服电话：8006536668淄博业务部的电话：05332188808第62页/共65页案例分析：2、不回应。对可疑的语音电话或短信不要回应，应直接致电相关单位或发卡银行客服热线询问。3、不泄露。注意保护身份资料、账户信息，而且任何情况下，也不要泄露银行卡密码。任何人，包括银行工作人员，均无权询问密码。4、不转账。千万不可按照陌生人的“指导”进行ATM或网上银行操作。5、及时报警。持卡人收到银行卡欺诈短信后可拨打110报警；如果上当受骗，发生损失的，应立即联系发卡行，及时冻结银行卡账户，以防欺诈损失进一步扩大，同时到当地公安机关报案，协助公安机关做好案件调查取证工作。第63页/共65页谢谢！谢谢！第64页/共65页感谢您的观看！第65页/共65页