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1、汽车保险理赔实务 目目 录录 5.1 5.1 理赔概述理赔概述 5.2 5.2 受理案件受理案件 5.3 5.3 现场查勘现场查勘 5.4 5.4 损失确定损失确定 5.5 5.5 赔款理算赔款理算 目目 录录 5.6 5.6 核核 赔赔 5.7 5.7 赔付结案赔付结案 5.8 5.8 特殊案件处理特殊案件处理 5.9 5.9 理赔监管理赔监管 5.10 5.10 保险索赔保险索赔一、理赔含义一、理赔含义 即处理索赔。即处理索赔。二、理赔意义二、理赔意义1 1对投保人（被保险人）的意义对投保人（被保险人）的意义（1 1）损失补偿。）损失补偿。（2 2）恢复生产，安定生活。）恢复生产，安定生活
2、。2 2对保险人的意义对保险人的意义（1 1）发现和检验展业承保质量。）发现和检验展业承保质量。（2 2）提高保险公司知名度。）提高保险公司知名度。（3 3）识别保险欺诈。）识别保险欺诈。（4 4）发现商机，促进保险经营。）发现商机，促进保险经营。5.1 5.1 理赔概述理赔概述三、理赔原则三、理赔原则 1.重合同、守信用原则重合同、守信用原则 2.坚持实事求是原则坚持实事求是原则 3.八字理赔原则八字理赔原则 “主动、迅速、准确、合理主动、迅速、准确、合理”是理赔工作优质服务的最基本要求是理赔工作优质服务的最基本要求。主动主动主动热情受理案件主动热情受理案件 积极主动调查、了解和勘察现场。积
3、极主动调查、了解和勘察现场。“两面人两面人”做做法法 对索赔客户热情接待。对索赔客户热情接待。迅速迅速及时赶赴现场。及时赶赴现场。损失确定要迅速。损失确定要迅速。即办得快、查的准、赔的及时即办得快、查的准、赔的及时 索赔手续完备应尽快索赔手续完备应尽快 赔偿被保险人的损失。赔偿被保险人的损失。准确准确正确认定责任范围和责任程度，正确认定责任范围和责任程度，准确核定赔付金额，杜绝差错。准确核定赔付金额，杜绝差错。不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样；不准确表现：同样案子不同公司尺度不一样；同一公司不同理赔员标准不一样；同一公司不同理赔员标准不一样；同一理赔员不同时间标准不一样。同一理赔员不同时
4、间标准不一样。合理合理结合具体案情准确定损。结合具体案情准确定损。八字原则八字原则辨证统一，不可偏废。辨证统一，不可偏废。片面追求速度、不深入分析，片面追求速度、不深入分析，盲目结论或计算不准草率处理，会发生错案。盲目结论或计算不准草率处理，会发生错案。只追求准确、合理，忽视速度，不讲效率，只追求准确、合理，忽视速度，不讲效率，赔案久拖不决，损害公司形象。赔案久拖不决，损害公司形象。理赔原则根本目的理赔原则根本目的让公司和保户双方满意。让公司和保户双方满意。四、车险理赔特点四、车险理赔特点 1.被保险人的公众性被保险人的公众性 2.损失率高且损失幅度较小损失率高且损失幅度较小 3.标的流动性大
5、标的流动性大 需要一全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。需要一全天候的报案受理机制和庞大而高效的检验网络。4.受制于修理厂的程度校大受制于修理厂的程度校大 5.道德风险普遍道德风险普遍 是道德风险的是道德风险的“重灾区重灾区”。五、理赔流程五、理赔流程：赔付结案赔付结案受理案件受理案件现场查勘现场查勘损失确定损失确定赔款理算赔款理算核核赔赔一、接受报案一、接受报案三、查核保单信息三、查核保单信息二、出险通知二、出险通知四、安排查勘四、安排查勘五、立五、立案案 5.2 5.2 受理案件受理案件报案方式报案方式：上门、传真或电话上门、传真或电话；报案部门报案部门：客服中心、理赔部门、业务人
6、员、代理人等客服中心、理赔部门、业务人员、代理人等；报案记录报案记录：姓名及联系方式姓名及联系方式：报案人、被保人、驾驶员 险险 情情：时间、地点、简单原因、事故形态 车车 情情：厂牌、车型、牌照 保单号码保单号码：一、接受报案一、接受报案人保：95518太保：95500平安：95512中华：95585大地：95590 被保险人填被保险人填“出险通知书出险通知书”。如是电话报案，则事后补填。如是电话报案，则事后补填。出险通知内容出险通知内容 1）保险单证号码 2）被保险人名称、地址及电话号码 3）保险汽车的种类及厂牌型号、生产日期、第一次申领牌照日期、牌照号码、发动机号码等。4）驾驶员情况，包
7、括姓名、住址、年龄、婚否、驾驶证号码、驾龄和与被保险人的关系等。5）出险时间、地点 6）出险原因及经过 包括：事故形态，如正碰、侧碰、追尾碰撞、倾覆、火灾、失窃等；事故原因，如超速、逆向行车、倒车不当等；发生事故前车辆的动态，如行驶方向、行驶速度、超车、转弯等；撞击部位，如车头、车中、车尾等。7）涉及的第三者情况。包括：姓名、住址、电话，以及第三者车辆损失情况（车牌号码、保险单号码、受损情形及承修场所），或其他财产损失情况；涉及第三者伤害的，包括伤亡者姓名、性别、受伤情形和所救治的医院名称、地址等。8）处理的交通管理部门名称，经办人姓名及电话号码等。9）被保险人签章与日期二、出险通知二、出险通
8、知 主要是查验承保情况主要是查验承保情况 查验内容查验内容：投保险别：投保险别：初步判断事故是否属于保险责任 保险金额：保险金额：看是否足额投保 保险期限：保险期限：看是否处于保险期间 交费情况：交费情况：交费是合同生效的重要条件 查验结果查验结果：属于保险责任，尽快立案；属于保险责任，尽快立案；不属保险责任，拒赔并书面形式说明理由。不属保险责任，拒赔并书面形式说明理由。三、查核保单信息三、查核保单信息四、安排查勘四、安排查勘 本公司人员查勘本公司人员查勘：根据任务安排：根据任务安排 代查勘的代查勘的：异地出险，由当地分支机构代查勘：异地出险，由当地分支机构代查勘 代查勘的，需将其名称登记在立
9、案登记簿上代查勘的，需将其名称登记在立案登记簿上 即正式确立案件，在立案登记簿上登记。即正式确立案件，在立案登记簿上登记。立案目的：正式确定案件，统一编号立案目的：正式确定案件，统一编号 五、立五、立案案二、二、查勘准备查勘准备一、一、现场分类现场分类三、三、查勘内容查勘内容 5.3 5.3 现场查勘现场查勘 五、五、查勘工作查勘工作四、四、查勘方法查勘方法 出险现场出险现场:指发生交通事故地点上遗留的车辆、树木、人、畜等指发生交通事故地点上遗留的车辆、树木、人、畜等 与事故有关的物体以及其痕迹与物证等所占有的空间。与事故有关的物体以及其痕迹与物证等所占有的空间。根据出险现场的实际情况，一般可
10、以分为根据出险现场的实际情况，一般可以分为:原始现场原始现场 完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事完整地保留着事故发生后的变化状态，可较好地为事 故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场故原因的分析与责任鉴定提供依据，是最理想的现场 变动现场变动现场 指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发指由于自然或人为原因，致使出险现场的原始状态发 生改变的事故现场生改变的事故现场 恢复现场恢复现场 指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场指基于事故分析或复查案件的需要，为再现出险现场 的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现场。的面貌，根据现场调查记录资料重新布置恢复的现
11、场。一、一、现场分类现场分类正常原因正常原因 抢救伤者抢救伤者 保护不善：保护不善：被过往车辆、行人破坏被过往车辆、行人破坏 自然因素：自然因素：风吹、雨淋、日晒、下雪风吹、雨淋、日晒、下雪 疏通交通阻塞：疏通交通阻塞：主要干道、繁华地段主要干道、繁华地段 因任务需要而驶离现场：因任务需要而驶离现场：消防、救护、警备、工程救险消防、救护、警备、工程救险 车、首长、外宾、使节乘坐车车、首长、外宾、使节乘坐车 其他正常原因其他正常原因：当事人没有发觉：当事人没有发觉伪造原因伪造原因 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人，有意或唆 使他人改变现场遗留
12、物原始状态，或故意布置的现场。使他人改变现场遗留物原始状态，或故意布置的现场。逃逸原因逃逸原因 指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动指当事人为逃避责任而驾车逃逸，导致事故现场变动 变动现场原始状态发生改变的原因分析二、二、查勘准备查勘准备 查阅抄单：查阅抄单：保险期限、承保的险种、保险金额、保险期限、承保的险种、保险金额、责任限额、交费情况。责任限额、交费情况。阅读报案记录阅读报案记录（1 1）被保险人名称，保险车辆车牌号。）被保险人名称，保险车辆车牌号。（2 2）出险时间、地点、原因、处理机关、损失概要。）出险时间、地点、原因、处理机关、损失概要。（3 3）被保险人、驾驶员及当事人
13、联系电话。）被保险人、驾驶员及当事人联系电话。携带查勘资料及工具携带查勘资料及工具（1 1）资料：出险报案表、报单抄件、索赔申请书、）资料：出险报案表、报单抄件、索赔申请书、报案记录、现场查勘记录、索赔须知、报案记录、现场查勘记录、索赔须知、询问笔录、事故车辆损失确认书。询问笔录、事故车辆损失确认书。（2 2）工具）工具：定：定损损笔笔记记本本电脑电脑、数、数码码相机、手相机、手电电筒、筒、卷尺、砂卷尺、砂纸纸、笔、笔、记录记录本等。本等。三、三、查勘内容查勘内容查明出险时间查明出险时间查明出险地点查明出险地点查明出险车辆情况查明出险车辆情况查清驾驶员情况查清驾驶员情况查明事故原因查明事故原因
14、施救整理受损财产施救整理受损财产核实损失情况核实损失情况 四、四、查勘方法查勘方法 沿车辆行驶路线查勘法：沿车辆行驶路线查勘法：事故痕迹必须清楚事故痕迹必须清楚由由内内向向外外查查勘勘法法：适适于于范范围围不不大大、痕痕迹迹与与物物件件集集中中且且事事故中心点明确的出险现场故中心点明确的出险现场由由外外向向内内查查勘勘法法：适适于于范范围围较较大大、痕痕迹迹较较为为分分散散的的出出险险现场现场分段查勘法四种：分段查勘法四种：适于范围大的事故现场适于范围大的事故现场 收取物证收取物证 现场摄影现场摄影 现场丈量现场丈量 绘制现场图绘制现场图 填写现场查勘记录填写现场查勘记录 五、五、查勘工作查勘
15、工作 收取物证意义收取物证意义 物证是分析事故原因与责任的物证是分析事故原因与责任的最为客观的依据最为客观的依据 收取物证是收取物证是现场查勘的核心工作现场查勘的核心工作。各种查勘各种查勘技术、方法、手段技术、方法、手段均为收取物证服务。均为收取物证服务。物证的类型物证的类型 散落物、附着物、痕迹散落物、附着物、痕迹 常见物证常见物证 制动印痕、车体泥土、玻璃碎片、制动印痕、车体泥土、玻璃碎片、车身刮痕、地面血迹等车身刮痕、地面血迹等 收取物证收取物证a.a.摄影原则摄影原则 先原始、后变动，先重点、后一般，先容易、后困难，先原始、后变动，先重点、后一般，先容易、后困难，先易消失与被破坏的，后
16、不易消失与被破坏的先易消失与被破坏的，后不易消失与被破坏的b.b.摄影方式摄影方式 方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影方位摄影、中心摄影、细目摄影、宣传摄影c.c.摄影方法摄影方法 相向拍摄、十字交叉、连续拍摄、比例拍摄相向拍摄、十字交叉、连续拍摄、比例拍摄 现场摄影现场摄影d.d.摄影技术摄影技术 取景取景：距离：远景、中景、近景、特写：距离：远景、中景、近景、特写 角度角度：上下、左右：上下、左右 光照光照：正光、侧光、逆光：正光、侧光、逆光 接片接片：取景略有重叠，拍摄距离、光圈一致：取景略有重叠，拍摄距离、光圈一致 e.e.常见痕迹拍摄常见痕迹拍摄 碰撞痕迹、刮擦痕迹、断裂痕迹、碰
17、撞痕迹、刮擦痕迹、断裂痕迹、制动拖印、血迹、细小痕迹。制动拖印、血迹、细小痕迹。现场摄影现场摄影a.量方位量方位 方向方向：公路走向公路走向 直直：中线与北向夹角 弯弯：弯前直线中线与北向夹角和弯半径 距离距离：选固定点为基准点选固定点为基准点，如里程碑、线杆等b.定现场定现场 定位方法定位方法：三点法、垂直法、极坐标法三点法、垂直法、极坐标法c.量路况量路况 路面宽、路肩宽路面宽、路肩宽d.量车辆位置量车辆位置 轮胎外沿与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离轮胎外沿与地面接触中心点到道路边缘的垂直距离e.量制动印痕量制动印痕f.量接触部位量接触部位：高度、面积高度、面积 g.量其他车、人、物的
18、痕迹量其他车、人、物的痕迹 现场丈量现场丈量 绘图要求绘图要求 可以不工整，但必须内容完整，尺寸数字准确，可以不工整，但必须内容完整，尺寸数字准确，物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例物体位置、形状、尺寸、距离的大小基本成比例 绘图步骤绘图步骤 a.选比例选比例 b.画轮廓画轮廓 c.画车辆画车辆 d.标尺寸标尺寸 e.小处理小处理：立体图、剖面图、局部放大图、加文字 f.先校核先校核 g.后签名后签名：绘图人、校核人、当事人、见证人 绘制现场图绘制现场图 填写现场查勘记录填写现场查勘记录 车辆定损车辆定损 人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定 其他财产损失确定其他财产损失确定 施救费用和残
19、值确定施救费用和残值确定5.4 5.4 损失确定损失确定 定损基本原则定损基本原则：仅限本次保险事故损失仅限本次保险事故损失 区别：区别：本次事故损失和非本次事故损失本次事故损失和非本次事故损失 正常维护损失与保险事故损失正常维护损失与保险事故损失 能修不换能修不换 能局部修，不整体修能局部修，不整体修 能换零件，不换总成能换零件，不换总成 准确确定工时费用准确确定工时费用 准确掌握换件价格准确掌握换件价格 车辆定损车辆定损 车辆定损车辆定损 定损程序定损程序 选派两名定损员工作选派两名定损员工作 根据现场查勘记录，鉴定事故损伤部位及连带损伤部位根据现场查勘记录，鉴定事故损伤部位及连带损伤部位
20、 登记损坏零件登记损坏零件 （登记顺序：由前至后，由左至右，由外至内，（登记顺序：由前至后，由左至右，由外至内，内按总成分，适当灵活）内按总成分，适当灵活）修复与更换分类修复与更换分类 确定维修方案确定维修方案 确定工时费用确定工时费用 确定材料费确定材料费 签定签定“车辆损失情况确认书车辆损失情况确认书”选厂送修选厂送修被保险人被保险人第三者第三者修理厂修理厂保险公司保险公司维修成本维修成本关键是询报价关键是询报价 定损注意问题定损注意问题 本次事故损失和非本次事故损失。本次事故损失和非本次事故损失。目的：避免重复估价重复赔偿。目的：避免重复估价重复赔偿。判断依据：事故部位痕迹。判断依据：事
21、故部位痕迹。本次事故：有新脱落的漆皮痕迹和新的金属刮痕；本次事故：有新脱落的漆皮痕迹和新的金属刮痕；非本次事故：有油污和锈迹。非本次事故：有油污和锈迹。正常维护与事故损失的界限。正常维护与事故损失的界限。目的：保险人只能承担保险责任所致事故的损失。目的：保险人只能承担保险责任所致事故的损失。常见正常维护损失：刹车失灵、机械故障、轮胎自身爆裂、常见正常维护损失：刹车失灵、机械故障、轮胎自身爆裂、件锈蚀、朽旧、老化、变形、发裂等。件锈蚀、朽旧、老化、变形、发裂等。注意：因上述原因已构成保险责任的，对事故损失部分注意：因上述原因已构成保险责任的，对事故损失部分 负责，非事故损失部分不负责。负责，非事
22、故损失部分不负责。车辆定损车辆定损 车辆定损车辆定损 定损注意问题定损注意问题 事事故故损损失失坚坚持持尽尽量量修修复复原原则则。如如被被保保险险人人或或第第三三者者提提出出扩扩大大修修理理范范围围或或应应修修理理而而要要求求更更换换的的，超超出出部部分分费费用用应应由由其自行承担其自行承担，并在定损确认书上明确注明。，并在定损确认书上明确注明。经经保保险险人人同同意意，对对事事故故车车辆辆损损失失原原因因进进行行鉴鉴定定的的费费用用应应负责赔偿。负责赔偿。受受损损车车辆辆解解体体后后，如如发发现现尚尚有有因因本本次次事事故故损损失失的的部部位位没没有定损的，有定损的，可追加修理项目和费用可追
23、加修理项目和费用。受受损损车车辆辆未未经经保保险险人人同同意意而而由由被被保保险险人人自自行行送送修修的的，保保险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿险人有权重新核定修理费用或拒绝赔偿。换换件件残残值值应应合合理理作作价价，如如果果被被保保险险人人接接受受，则则在在定定损损金金额中扣除；如果被保险人不愿意接受，保险人拥有处理权额中扣除；如果被保险人不愿意接受，保险人拥有处理权 车辆定损车辆定损 换修原则换修原则1.1.质量、寿命保证原则质量、寿命保证原则修理后零件寿命应能达到新件寿命的修理后零件寿命应能达到新件寿命的80%以上，且与整车寿命匹配。以上，且与整车寿命匹配。2.2.修理费用合理原则修理
24、费用合理原则价值较低的，修理费用应不高于新件价格的价值较低的，修理费用应不高于新件价格的30%；中等价值的，一般修理费用应不高于新件价格的中等价值的，一般修理费用应不高于新件价格的50%；总成的修理费用，不可大于新件价格的总成的修理费用，不可大于新件价格的80%。3.3.确保行车安全原则确保行车安全原则有关安全的零部件受损变形后，如无探伤条件，无法确定其内部是否受损时，有关安全的零部件受损变形后，如无探伤条件，无法确定其内部是否受损时，就要更换。就要更换。4.4.无必要检测设备原则无必要检测设备原则凡可以校正，但无校正和检验设备来保证校正质量时，如轿车的稳定杆、桑凡可以校正，但无校正和检验设备
25、来保证校正质量时，如轿车的稳定杆、桑塔纳轿车的发动机副梁、货车的传动轴等，受伤变形后要更换。塔纳轿车的发动机副梁、货车的传动轴等，受伤变形后要更换。5.5.灵活掌握原则灵活掌握原则对大保户单位的车，尤其是领导乘坐的车对大保户单位的车，尤其是领导乘坐的车对政府机关、公安、交警单位的领导用车对政府机关、公安、交警单位的领导用车对某些老旧车型：难购配件，尚可修理，修理费虽高，也要修复对某些老旧车型：难购配件，尚可修理，修理费虽高，也要修复。车辆定损车辆定损维修成本构成分析维修成本构成分析 维修成本维修成本=修理工时费修理工时费+材料费材料费+其他费用其他费用 修理工时费修理工时费=定额工时定额工时工
26、时单价工时单价 工时单价工时单价=基本工时单价基本工时单价车型系数车型系数 基本工时单价与修理厂的类别有关基本工时单价与修理厂的类别有关 材材 料料 费费=外购配件费外购配件费+自制配件费自制配件费+辅助材料费辅助材料费 外购配件费（配件、漆料、油料等）外购配件费（配件、漆料、油料等）自制配件费按实际制造成本计算自制配件费按实际制造成本计算 其其 他他 费用费用=外加工费外加工费+材料管理费材料管理费 材料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用材料管理费指在采购、装卸、运输、保管、损耗等费用 收取标准一般为：收取标准一般为：本地、本省、临省本地、本省、临省9%跨省、远处跨省、远处18%单
27、件配件价格低于单件配件价格低于1000元元18%单件配件价格高于单件配件价格高于1000元元10%车辆定损车辆定损 工时种类工时种类 1.1.拆装工时拆装工时 ：显性工时、隐性工时和整车拆、装工时显性工时、隐性工时和整车拆、装工时 2.2.换件工时换件工时 3.3.整形工时：整形工时：钣金件因碰撞变形，对其整形复位所需工时钣金件因碰撞变形，对其整形复位所需工时 4.4.机修工时：机修工时：对机械部分检查、调整、修理所需的工时对机械部分检查、调整、修理所需的工时 5.5.特种车修理工时特种车修理工时 6.6.电工工时电工工时 7.7.调试工时调试工时 8.8.喷烤漆费用喷烤漆费用 零配件的询报价
28、零配件的询报价 要理解询报价的重要性。最关键的能准确进行询报价。要理解询报价的重要性。最关键的能准确进行询报价。目的：目的：对保险公司是准确定损；对保户、修理厂是“有价有市”，能完成维修任务。方法：方法：利用报价系统PICC事故车辆定损系统。注意：定损系统要实现注意：定损系统要实现“本地化本地化”。车辆定损车辆定损 询报价常见问题：询报价常见问题：a.询价单中车型信息不准确、不齐全询价单中车型信息不准确、不齐全，甚至互相矛盾，造成无法核定车型，更无法确定配件，导致报价部门不能顺利报价。针对这种情况，一般要求准确填写标的的详细信息。b.配件名称不准确或配件特征描述不清楚配件名称不准确或配件特征描
29、述不清楚。针对这种情况，一般要求选择准确的配件名称或规范的术语或相近的名称，并在备注栏加以说明，对于重要或特殊配件，查找实物编码或零件编码或上传照片。c.把总成与零部件混淆。把总成与零部件混淆。针对这种情况，一般要求向配件商咨询或上传照片。车辆定损车辆定损 询报价常见问题：询报价常见问题：d.有单个配件而报套件。有单个配件而报套件。针对这种情况，一般要求定损人员必须熟悉车辆结构和零配件市场供给情况。e.对老旧、稀有车型的配件报价对老旧、稀有车型的配件报价，应准确核对车型，积极寻找通用互换件。f.报价后价格波动或缺货。报价后价格波动或缺货。报价有一定的时效，一般为3至7天，市场上货源紧张时价格上
30、涨，所以报价、供货时间要快，避免涨价或缺货。g.无现货而必须定货的，原则上按海运价报价无现货而必须定货的，原则上按海运价报价。车辆定损车辆定损人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释节选最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释节选(2003(2003年年1212月月4 4日最高人民法院审判委员会第日最高人民法院审判委员会第12991299次会议通过次会议通过)受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人
31、因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他费用。受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释予以确定。本解释自2004年5月1日起施行。人
32、员伤亡费用确定人员伤亡费用确定医医疗疗费费根根据据医医疗疗机机构构出出具具的的医医药药费费、住住院院费费等等收收款款凭凭证证，结结合合病病历历和和诊诊断断证证明明等等相相关关证证据据确确定定。医医疗疗费费的的赔赔偿偿数数额额，按按照照一一审审法法庭庭辩辩论论终终结结前前实实际际发发生生的的数数额额确确定定。器器官官功功能能恢恢复复训训练练所所必必要要的的康康复复费费、适适当当的的整整容容费费以以及及其其他他后后续续治治疗疗费费，赔赔偿偿权权利利人人可可以以待待实实际际发发生生后后另另行行起起诉诉。但但根根据据医医疗疗证证明明或或者者鉴鉴定定结结论论确确定定必必然然发发生生的的费费用用，可可以以
33、与与已经发生的医疗费一并予以赔偿。已经发生的医疗费一并予以赔偿。误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误误工工时时间间根根据据受受害害人人接接受受治治疗疗的的医医疗疗机机构构出出具具的的证证明明确确定定。受受害害人人因因伤伤致致残残持持续续误误工工的的，误误工工时时间间可可以以计算至定残日前一天。计算至定残日前一天。受受害害人人有有固固定定收收入入的的，误误工工费费按按照照实实际际减减少少的的收收入入计计算算。受受害害人人无无固固定定收收入入的的，按按照照其其最最近近三三年年的的平平均均收收入入计计算算；受受害害人人不不能能举举证证证证明明其其最最
34、近近三三年年的的平平均均收收入入状状况况的的，可可以以参参照照受受诉诉法法院院所所在在地地相相同同或或者者相相近近行行业业上上一一年年度度职工的平均工资计算。职工的平均工资计算。人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定 人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定护护理理费费根根据据护护理理人人员员的的收收入入状状况况和和护护理理人人数数、护护理理期期限限确确定。定。护护理理人人员员有有收收入入的的，参参照照误误工工费费的的规规定定计计算算；护护理理人人员员没没有有收收入入或或者者雇雇佣佣护护工工的的，参参照照当当地地护护工工从从事事同同等等级级别别护护理理的的劳劳务务报报酬酬标标准准计计算算。护护理理人人员员原
35、原则则上上为为一一人人，但但医医疗疗机机构构或或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护护理理期期限限应应计计算算至至受受害害人人恢恢复复生生活活自自理理能能力力时时止止。受受害害人人因因残残疾疾不不能能恢恢复复生生活活自自理理能能力力的的，可可以以根根据据其其年年龄龄、健健康康状状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受受害害人人定定残残后后的的护护理理，应应当当根根据据其其护护理理依依赖赖程程度度并并结结合合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。配制残疾辅助器具的情况确定护
36、理级别。人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定 交交通通费费根根据据受受害害人人及及其其必必要要的的陪陪护护人人员员因因就就医医或或者者转转院院治治疗疗实实际际发发生生的的费费用用计计算算。交交通通费费应应当当以以正正式式票票据据为为凭凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。住住院院伙伙食食补补助助费费可可以以参参照照当当地地国国家家机机关关一一般般工工作作人人员员的的出出差差伙伙食食补补助助标标准准予予以以确确定定。受受害害人人确确有有必必要要到到外外地地治治疗疗，因因客客观观原原因因不不能能住住院院，受受害害人人本本人人及及其其陪陪护护
37、人人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。营营养养费费根根据据受受害害人人伤伤残残情情况况参参照照医医疗疗机机构构的的意意见确定。见确定。人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定残残疾疾赔赔偿偿金金根根据据受受害害人人丧丧失失劳劳动动能能力力程程度度或或者者伤伤残残等等级级，按按照照受受诉诉法法院院所所在在地地上上一一年年度度城城镇镇居居民民人人均均可可支支配配收收入入或或者者农农村村居居民民人人均均纯纯收收入入标标准准，自自定定残残之之日日起起按按二二十十年年计计算算。但但六六十十周周岁岁以以上上的的，年年龄龄每每增增加一岁减少一年；七十五周
38、岁以上的，按五年计算。加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受受害害人人因因伤伤致致残残但但实实际际收收入入没没有有减减少少，或或者者伤伤残残等等级级较较轻轻但但造造成成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。残疾赔偿金残疾赔偿金的计算公式：的计算公式：残残疾疾赔赔偿偿金金=发发生生地地全全省省年年平平均均生生活活费费赔赔偿偿年年限限残残疾疾等等级级补补偿偿比例比例事故事故责责任比例任比例（1-1-免免赔赔率）率）残疾等级12345678910赔偿比例（%）100908070605040302010 人员伤亡费
39、用确定人员伤亡费用确定 残残疾疾辅辅助助器器具具费费按按照照普普通通适适用用器器具具的的合合理理费费用用标标准准计计算算。伤伤情情有有特特殊殊需需要要的的，可可以以参参照照辅辅助助器器具具配配制制机机构构的的意意见见确确定定相相应应的的合合理理费费用用标标准准。辅辅助助器器具具的的更更换换周周期期和和赔赔偿偿期限参照配制机构的意见确定。期限参照配制机构的意见确定。丧丧葬葬费费按按照照受受诉诉法法院院所所在在地地上上一一年年度度职职工工月月平平均均工工资资标准，以六个月总额计算。标准，以六个月总额计算。人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定被被扶扶养养人人生生活活费费根根据据扶扶养养人人丧丧失失劳劳动
40、动能能力力程程度度，按按照照受受诉诉法法院院所所在在地地上上一一年年度度城城镇镇居居民民人人均均消消费费性性支支出出和和农农村村居居民民人人均均年年生生活活消消费费支支出出标标准准计计算算。被被扶扶养养人人为为未未成成年年人人的的，计计算算至至十十八八周周岁岁；被被扶扶养养人人无无劳劳动动能能力力又又无无其其他他生生活活来来源源的的，计计算算二二十十年年。但但六六十十周周岁岁以以上上的的，年年龄龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。被被扶扶养养人人是是指指受受害害人人依依法法应应当当承承担担扶扶养养义义务务的的未未成成年年人人或或
41、者者丧丧失失劳劳动动能能力力又又无无其其他他生生活活来来源源的的成成年年近近亲亲属属。被被扶扶养养人人还还有有其其他他扶扶养养人人的的，赔赔偿偿义义务务人人只只赔赔偿偿受受害害人人依依法法应应当当负负担担的的部部分分。被被扶扶养养人人有有数数人人的的，年年赔赔偿偿总总额额累累计计不不超超过过上上一一年年度度城城镇镇居居民民人人均均消消费费性性支支出出额额或或者者农农村村居民人均年生活消费支出额。居民人均年生活消费支出额。人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定死死亡亡赔赔偿偿金金按按照照受受诉诉法法院院所所在在地地上上一一年年度度城城镇镇居居民民人人均均可可支支配配收收入入或或者者农农村村居居民民人人
42、均均纯纯收收入入标标准准，按按二二十十年年计计算算。但但六六十十周周岁岁以以上上的的，年年龄龄每每增增加加一一岁岁减减少少一一年年；七七十十五五周周岁以上的，按五年计算。岁以上的，按五年计算。赔赔偿偿权权利利人人举举证证证证明明其其住住所所地地或或者者经经常常居居住住地地城城镇镇居居民民人人均均可可支支配配收收入入或或者者农农村村居居民民人人均均纯纯收收入入高高于于受受诉诉法法院院所所在在地地标标准准的的，残残疾疾赔赔偿偿金金或或者者死死亡亡赔赔偿偿金金可可以以按按照照其其住住所所地地或或者者经经常常居居住住地地的的相相关关标标准准计计算算。被被扶扶养养人人生生活活费费的的相关计算标准，也依照
43、本款原则确定。相关计算标准，也依照本款原则确定。人员伤亡费用确定人员伤亡费用确定 超超过过确确定定的的护护理理期期限限、辅辅助助器器具具费费给给付付年年限限或或者者残残疾疾赔赔偿偿金金给给付付年年限限，赔赔偿偿权权利利人人向向人人民民法法院院起起诉诉请请求求继继续续给给付付护护理理费费、辅辅助助器器具具费费或或者者残残疾疾赔赔偿偿金金的的，人人民民法法院院应应予予受受理理。赔赔偿偿权权利利人人确确需需继继续续护护理理、配配制制辅辅助助器器具具，或或者者没没有有劳劳动动能能力力和和生生活活来来源源的的，人人民民法法院院应应当当判判令令赔赔偿偿义义务务人人继续给付相关费用五至十年。继续给付相关费用
44、五至十年。本本解解释释所所称称城城镇镇居居民民人人均均可可支支配配收收入入、农农村村居居民民人人均均纯纯收收入入、城城镇镇居居民民人人均均消消费费性性支支出出、农农村村居居民民人人均均年年生生活活消消费费支支出出、职职工工平平均均工工资资，按按照照政政府府统统计计部部门门公公布布的的各各省省、自自治治区区、直直辖辖市市以以及及经经济济特特区区和和计计划划单单列列市市上上一一年年度度相相关关统统计计数数据据确确定定。上上一一年年度度，是是指指一一审审法法庭辩论终结时的上一统计年度。庭辩论终结时的上一统计年度。道路交通事故受伤人员伤残评定道路交通事故受伤人员伤残评定GB186672002(节选)根
45、据道路交通事故受伤人员的伤残状况，将受伤人员伤残程度划分为10级。级伤残 1.颅脑、脊髓及周围神经损伤致：a)植物状态；b)极度智力缺损(智商20以下)或精神障碍，日常生活完全不能自理；c)四肢瘫(三肢以上肌力3级以下)；d)截瘫(肌力2级以下)伴大便和小便失禁。2.头面部损伤致：a)双侧眼球缺失；b)一侧眼球缺失，另一侧眼严重畸形伴盲目5级。3.脊柱胸段损伤致严重畸形愈合,呼吸功能严重障碍。4.颈部损伤致呼吸和吞咽功能严重障碍。5.胸部损伤致：a)肺叶切除或双侧胸膜广泛严重粘连或胸廓严重畸形，呼吸功能严重障碍；b)心功不全，心功级；或心功能不全，心功能级伴明显器质性心律失常。6.腹部损伤致：
46、a)胃、肠、消化腺等部分切除，消化吸收功能严重障碍，日常生活完全不能自理；b)双侧肾切除或完全丧失功能，日常生活完全不能自理。7.肢体损伤致：a)三肢以上缺失(上肢在腕关节以上,下肢在踝关节以上);b)二肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在膝关节以上），另一肢丧失功能50%以上 c)二肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），第三肢完全丧失功能;d)一肢缺失（上肢在肘关节以上，下肢在踝关节以上），第二肢完全丧失功能，第三肢丧失功能50%以上；e)一肢缺失（上肢在腕关节以上，下肢在踝关节以上），另二肢完全丧失功能；f)三肢完全丧失功能。8.皮肤损伤致瘢痕形成达体表面积76以上。其他财产损失确定其
47、他财产损失确定其他财产包括：其他财产包括：本车上财产本车上财产车上责任险车上责任险 第三者财产第三者财产第三者责任险第三者责任险 第三者类别第三者类别人员：行人、车上人机动车辆非机动车车上货物道路及设施*路旁花草树木*房屋建筑*路旁农田庄稼*电力和水利设施 这是基于被保险人的侵权行为产生的，应根据应根据民法的有关规定民法的有关规定按照被损害财产的实际损失予以赔偿。确定的方式可以采用与被害人与被害人协商协商，协商不成可以采用仲裁仲裁或者诉讼诉讼的方式。其他财产损失确定其他财产损失确定 市政设施市政设施 确定市政设施损失时，应注意该类事故损失的特点，即：确定市政设施损失时，应注意该类事故损失的特点
48、，即：市市政部门对肇事者索要的赔偿有处罚性质及间接损失的赔偿政部门对肇事者索要的赔偿有处罚性质及间接损失的赔偿。因此，在定损过程中，定损员应区分第三者索赔中哪些为直因此，在定损过程中，定损员应区分第三者索赔中哪些为直接损失，哪些属于间接费用，哪些属于罚款性质。同时，为接损失，哪些属于间接费用，哪些属于罚款性质。同时，为使定损合理，定损人员要准确掌握和收集当地损坏物的制造使定损合理，定损人员要准确掌握和收集当地损坏物的制造成本、安装费用及赔偿标准。成本、安装费用及赔偿标准。其他财产损失确定其他财产损失确定 道路及设施定损道路及设施定损 车车辆辆倾倾覆覆后后易易造造成成对对路路面面擦擦痕痕，燃燃油
49、油对对道道路路污污染染。很很多多情情况况下下路路政政管管理理部部门门都都要要求求对对路路面面进进行行赔赔偿偿，尤尤其其是是高高速速公公路路路路段段。道道路路两两旁旁设设施施（护护栏栏等等）也也可可能能因因碰碰撞撞造造成成损损坏坏。对对以上以上损损失，保失，保险险人人有有责责任与被保人一起同路政部任与被保人一起同路政部门门商定商定损损失。失。因道路及设施修复由路政部门组织，难以招标形式定损。因道路及设施修复由路政部门组织，难以招标形式定损。损失核定以路政管理部门为主，但损失核定以路政管理部门为主，但定损人员须掌握道路定损人员须掌握道路维修及设施修复费用标准维修及设施修复费用标准，定损范围只限于直
50、接损坏部分定损范围只限于直接损坏部分。对于路基路面蹋陷应视情况确定是否属于保险责任。若对于路基路面蹋陷应视情况确定是否属于保险责任。若在允许的载重吨位，车辆通过情况下，所造成的路基路面蹋在允许的载重吨位，车辆通过情况下，所造成的路基路面蹋陷，不在赔偿范围之内；若车辆严重超载，超过车辆允许吨陷，不在赔偿范围之内；若车辆严重超载，超过车辆允许吨位通过情况下，所造成的路基路面损失，应由被保险人自行位通过情况下，所造成的路基路面损失，应由被保险人自行赔偿，不在保险公司赔偿范围之内赔偿，不在保险公司赔偿范围之内。其他财产损失确定其他财产损失确定 农田庄稼农田庄稼 车车辆辆倾倾覆覆可可能能造造成成道道旁旁