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1、中高端客户开发方案中高端客户开发方案中高端客户开发方案中高端客户开发方案目录目录为什么要开发中高端客户为什么要开发中高端客户1中高端客户的开发步骤中高端客户的开发步骤2中高端客户的开发方案中高端客户的开发方案3开发中高端客户对企业的利益开发中高端客户对企业的利益、开发中高端客户是能够给企业带来巨大收益和发展、开发中高端客户是能够给企业带来巨大收益和发展的长期性的长期性、中高端客户的数量可以提升企业可持续发展的竞争、中高端客户的数量可以提升企业可持续发展的竞争力力、中高端客户的数量可以提升企业品牌形象和社会地、中高端客户的数量可以提升企业品牌形象和社会地位位、中高端客户的资源可以带动企业产业链的
2、拓宽和延、中高端客户的资源可以带动企业产业链的拓宽和延伸伸开发中高端客户对网点的利益开发中高端客户对网点的利益、开发中高端客户是能够提升网点人员素质和专业化、开发中高端客户是能够提升网点人员素质和专业化的服务能力的服务能力、开发中高端客户是能够提升网点业绩创造个人收入、开发中高端客户是能够提升网点业绩创造个人收入、一位客户在你的网点购买超过三种以上产品才算是、一位客户在你的网点购买超过三种以上产品才算是你网点的忠实客户你网点的忠实客户、网点中高端客户的数量可以帮助网点完成一系列的、网点中高端客户的数量可以帮助网点完成一系列的销售任务销售任务开发中高端客户对客户经理的利益开发中高端客户对客户经理
3、的利益、开发中高端客户是能为客户经理创造更多的个人收、开发中高端客户是能为客户经理创造更多的个人收入入、开发中高端客户的过程可以有效提升个人素养和专、开发中高端客户的过程可以有效提升个人素养和专业能力业能力、开发中高端客户可以为客户经理个人积累广阔的人、开发中高端客户可以为客户经理个人积累广阔的人脉资源和建立高层次社会关系平台脉资源和建立高层次社会关系平台、优秀的客户资源也稳固了客户经理本人在企业的重、优秀的客户资源也稳固了客户经理本人在企业的重要地位要地位、掌握高端客户资源可以为客户经理个人职业生涯规、掌握高端客户资源可以为客户经理个人职业生涯规划及未来发展提供有力支撑。划及未来发展提供有力
4、支撑。高端客户的分析高端客户的分析他们的评估标准与期望是什么他们的评估标准与期望是什么?目前我们的产品或服务可以满足客户的需求吗目前我们的产品或服务可以满足客户的需求吗?我们能否做得更好以满足客户的需要和期望我们能否做得更好以满足客户的需要和期望?我们可以提供其它产品和服务吗我们可以提供其它产品和服务吗?高端客户高端客户中高端客户是能够给企业带来巨大收益和发展的长期中高端客户是能够给企业带来巨大收益和发展的长期性性谁是我们的客户谁是我们的客户?他们需要我们提供那些服务他们需要我们提供那些服务?我信任你吗？我信任你吗？我喜欢你吗？我喜欢你吗？你的产品对我有帮助吗？你的产品对我有帮助吗？你能说服我
5、吗？高端客户的思考高端客户的思考 你能为我提供好的服务吗？你能为我提供好的服务吗？我为什么要接受你？我为什么要接受你？你和别人有不同之处吗？你和别人有不同之处吗？你值得我信赖吗？高端客户的思考高端客户的思考万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究中高端客户的概念与标准年龄：岁年龄：岁收入：收入相对稳定收入：收入相对稳定个人总资产：万元以上个人总资产：万元以上生活：稳定无重大支出生活：稳定无重大支出 大中小型企业主大中小型企业主高管高管高级白领高级白领律师律师医生医生中高端客户的分类中高端客户的分类万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究不断地想赚钱、投资，省钱、省税保障自己
6、辛苦所积累的个人资产希望增强和提升生活品质保持舒适的生活品质重视理财顾问的价值愿意尽快退休（家庭支柱）工作狂中高端客户的特点中高端客户的特点中高端客户的需求追求财务事宜的简单化追求财务事宜的简单化缺乏专业的理财规划师服务缺乏专业的理财规划师服务注重再生产，扩大规模经营注重再生产，扩大规模经营关心资产的安全性关心资产的安全性担心国家政策多变担心国家政策多变关注税收。关注税收。保值性能；保值性能；考虑中长期投资；考虑中长期投资；考虑性价比因素；考虑性价比因素；资金周转问题；资金周转问题；关心财产的安全与税收政策关心财产的安全与税收政策 ；客户选择产品的理由客户选择产品的理由高端客户保险理念的建立高
7、端客户保险理念的建立保险的优势家庭资产防火墙资产传承最佳工具创造企业流动资金没有后顾之忧的投资没有后顾之忧的投资特别针对高收入家庭特别针对高收入家庭认识保险的作用认识保险的作用 公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即
8、在我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保其人寿保单追索保单解约的现金价值。保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自年月日中国保险报摘自年月日中国保险报摘自年月日中国保险报摘自年月日中国保险报一、人寿保单不纳入破产债权一、人寿保单不纳入破产债权 美国安然公司年破产，其主席及首席执行官美国安然公
9、司年破产，其主席及首席执行官肯尼思肯尼思莱夫妻年月购买了万美元的人寿保险。莱夫妻年月购买了万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取万美元的年金安享晚年。万美元的年金安享晚年。例：父母双亡，月婴儿获百万保障例：父母双亡，月婴儿获百万保障 受益人的保险金请求权来自人身保险合同受益人的保险金请求权来自人身保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险
10、人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于险人的遗产，既不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。清偿被保险人生前债务。二、受益保险金不用于抵债二、受益保险金不用于抵债三、保单是不被查封罚没的财产三、保单是不被查封罚没的财产 保险法第二十四条规定：保险法第二十四条规定：保险法第二十四条规定：保险法第二十四条规定：“任何单任何单任何单任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保或者给付保险金的义务，也不得限制被保或者给付保险金的义务，也不得限制被保或者给付保
11、险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。险人或者受益人取得保险金的权利。险人或者受益人取得保险金的权利。险人或者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能其他理财工具决不具有的安全性能财产私有化财产私有化 家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为所生的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险究竟留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看法中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将的原则，将价值元的价值元的“天价保单
12、天价保单”的赔付额判给了投保人滕的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。第六十一条第六十一条第六十一条第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。四、不存在争议的财产分配四、不存在争议的财产分配继承法第条规定：继承法第条规定：继承法第条规定：继承法第条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、遗产按照下
13、列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。父母。父母。父母。本法所说的子女，包括非婚生子女本法所说的子女，包括非婚生子女本法所说的子女，包括非婚生子女本法所说的子女，包括非婚生子女。”其他值得关其他值得关其他值得关其他值得关注的背景：注的背景：注的背景：注的背景：让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配让您的财富按照您的意愿支配五、不需要纳税且不能随意质押五、不需要纳税且不能随意质押 个人所得税法第四条规个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税。定保险赔款免纳个人所得税。人寿保险的保险单，必须被人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者保险人书
14、面同意，才可转让或者质押。质押。没有人创造财富的目的是为了失去财富没有人创造财富的目的是为了失去财富因此，一旦拥有因此，一旦拥有,如何科学地保全财产是如何科学地保全财产是我们不得不面对的课题我们不得不面对的课题纳税公式,遗产税的免征额为八十万元。遗产税的计算公式为：第九条 应征遗产税税额应征税遗产净额适用税率速算扣除数。遗产税的免征额及允许扣除项目的金额标准，由国务院根据社会经济发展变化情况适时进行调整。第十条级别应纳税净额(万元)税率速算扣除数(万元)不超万(含)部分超过万至万超过万至万超过万至万超过万至万超过万第二十六条动产动产万万 不动产不动产万万财产净额财产净额税率累进差额应缴税额税率
15、累进差额应缴税额 万万 万万 万万第二代实得万元第二代实得万元在遗产税面前在遗产税面前资产将大打折扣，富不过三代成为现实资产将大打折扣，富不过三代成为现实动产动产万万不动产不动产万万保险费保险费万万万万 万万税率累进差额税率累进差额 万万应缴税额万应缴税额万免税现金免税现金 万万万万万万万万第二代实得万第二代实得万利用保险利用保险 合理规划合理规划 差异化服务；差异化服务；提高满意度；提高满意度；经营意识；经营意识；注重细节；注重细节；不像销售的销售不像销售的销售 ；坚持、耐力；坚持、耐力；客户选择产品的理由客户选择产品的理由万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 压力大；压力大；
16、难沟通；难沟通；不知如何接近客户；不知如何接近客户；话术贫乏；我们销售的困惑我们销售的困惑万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 约见难；约见难；难促成；难促成；很难挖掘客户的需求；很难挖掘客户的需求；耐力不够；销售的困惑销售的困惑万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究如何做放大格局，不卑不亢，克服惧怕心理，放大格局，不卑不亢，克服惧怕心理，我们眼里的万，在客户眼里等于万我们眼里的万，在客户眼里等于万如何包装自己如何包装自己外在（形式）内在（内容）统一起来开发中高端客户方案开发中高端客户方案 信函开发信函开发1.1.给客户留下良好特别的印象给客户留下良好特别的印象2.2
17、.可以很好的展示自己可以很好的展示自己3.3.成功率高成功率高 为什么使用信函开发大客户为什么使用信函开发大客户第一步第一步第二步第二步第三步第三步第四步第四步第五步第五步 组建专门的开发队伍组建专门的开发队伍 收集高端客户信息收集高端客户信息拜访所有潜在目标群体拜访所有潜在目标群体展开推广会或网点沙龙介绍展开推广会或网点沙龙介绍产品，并确定重点客户产品，并确定重点客户跟进重点客户跟进重点客户高端客户的开发步骤高端客户的开发步骤组建开发高端客户的队伍设大客户经理：设大客户经理：有大客户资源的支局有大客户资源的支局长或团队经理，全面长或团队经理，全面负责区域内高端客户负责区域内高端客户的拜访、推
18、广会展开的拜访、推广会展开事宜以及后期维护工事宜以及后期维护工作作客户经理：客户经理：团队内客户经理专门负责区域内中高端客户的维护以及后期服务事宜收集高端客户的信息高端客户高端客户信信息息、当地效益好的单位或村镇、当地富人住宅小区、邮政网点现有中高端客户、高档次消费场所、品牌汽车销售点、各种媒体、各种媒体以上信息需要在天内收集完成以上信息需要在天内收集完成，并且建立合作关系，并且建立合作关系客户名单的来源客户名单的来源电视电视关注地方台重点关注人物专访、经济、新闻等详细记录信息收集企业主、政府中高层及成功专业人士信息，记录在一个专用的本子上，甚至描绘出其像貌特征客户的来源客户的来源报纸报纸常订
19、阅两种报纸（晨报和新晚报）挑选出有人物专访的保留起来，自己有时间研究筛选做好剪报保留好报纸，用彩色笔涂好重点客户的来源客户的来源广告牌广告牌从房地产业、医药及汽车销售行业等广告牌中了解企业人物的相关信息从同行业中熟人处了解该企业及企业主的个人资料客户的来源客户的来源其他其他自己熟知的行业：银行、证券公司、或原单位领导等自己参加的社团活动客户名单分析整理针对性的写出信函针对性的写出信函亲自到寄往地址验证亲自到寄往地址验证通过查询到电话及地址，然后亲自前往，并向其公司通过查询到电话及地址，然后亲自前往，并向其公司人员了解相关情况。进一步收集资料，确保信函到达客户手中，人员了解相关情况。进一步收集资
20、料，确保信函到达客户手中，有利于安排下一步拜访计划有利于安排下一步拜访计划 信函要点：赞美对方、介绍自己、针对性的的简要说明邮政的业信函要点：赞美对方、介绍自己、针对性的的简要说明邮政的业务、提出拜访心愿用电脑打印出非常精制且有意义和针对性的信函，必用挂务、提出拜访心愿用电脑打印出非常精制且有意义和针对性的信函，必用挂号信寄出号信寄出拜访潜在高端客户（信函先拜访）不只是收集名单，更重要的是收集关于这个名单的信不只是收集名单，更重要的是收集关于这个名单的信息，为分析客户和针对性的撰写信函做好准备息，为分析客户和针对性的撰写信函做好准备信函范例一信函范例一*总经理：您好！我是邮政局*支局的一名客户
21、经理。我在企业家名册上和报纸上曾两次看到您的名字。人们习惯认为女人是弱者，是被保护的对象。但您身为女性，却能打造自己的一片天空，与成功的男人齐名，我非常敬重象您一样有所成就的女性，并希望有机会能向您学习。我是*年毕业于*学院，毕业后光荣就业于中国邮政*。在这个岗位上我学会了很多金融知识、家庭理财知识。为很多知名人士以基金、保险、短期理财产品等做过动产规划，受到他们的好评及信赖。在单位曾获得了许多荣誉。目前，我取得了家庭理财规划师证，我有自信可以为您 家庭理财提供专业的建议，保全您的财产，让您的财富最大程度增值。相信您一定会认同我的观点，我愿用多年来积累的专业技能为您提供有关金融知识的咨询。请求
22、您百忙中给予我与您见面的时间。希望为您提供服务！希望有机会向您学习！顺致万事如意！呈上 x：信函开发的注意事项信函开发的注意事项信封里的内容：信函名片重要的荣誉证书其它资料：如：遗产税草案（重要处用彩笔标出）信函内容尽量简短、语言优美、激发阅读兴趣信函开发的后续动作之一信函开发的后续动作之一 信函寄出的三至五天内给客户打电话客户电话号码来源：客户电话号码来源：客户公司门卫客户公司门卫客户公司技术部、财务部客户公司技术部、财务部客户公司办公室客户公司办公室预测敏感问题并提前做好准备拜访客户前准备好一切可能用到的资料尊重客户的时间，一定电话预约真诚、可靠，绝不食言。不要急于求成展现你对客户问题的了
23、解深度为客户提出解决方案对代理的产品或服务充满信心，并把这种信息准确传递给客户。拜访潜在高端顾客做好物质和心做好物质和心理上的准备理上的准备所需要的个人所需要的个人素质素质注重留给顾客注重留给顾客的第一印象的第一印象拜访客户时需要注意的事项：拜访客户时需要注意的事项：承蒙您接见，非常感谢！看得出您是一位睿智而承蒙您接见，非常感谢！看得出您是一位睿智而富于行动力的人，感叹于您的先知先觉，相信我富于行动力的人，感叹于您的先知先觉，相信我的成功与成长要有您的指点、提携与帮助，再次的成功与成长要有您的指点、提携与帮助，再次感谢您！顺祝愉快！中国邮政感谢您！顺祝愉快！中国邮政*能够认识您非常高兴，您优雅
24、从容的风采让我感能够认识您非常高兴，您优雅从容的风采让我感知成功智慧女人无限的魅力，您是我的榜样，未知成功智慧女人无限的魅力，您是我的榜样，未来的生活里能够有您的影响与指点，我将不断成来的生活里能够有您的影响与指点，我将不断成长。再次感谢您！顺祝愉快！长。再次感谢您！顺祝愉快！*信函开发的后续动作之二信函开发的后续动作之二离开后马上给客户发送感谢信息邀约参加网点沙龙或产品推广会推推 力力传统渠道传统渠道的开发的开发开发客开发客户源户源推广活推广活动动追踪客追踪客户到位户到位经营客户经营客户借助邮政品牌、服务好客户，取得客户的信任，以专业知识让客户信服。从始至终客户感受良好。9、静夜四无邻，荒居
25、旧业贫。3月-233月-23Friday,March 31,202310、雨中黄叶树，灯下白头人。13:38:2113:38:2113:383/31/2023 1:38:21 PM11、以我独沈久，愧君相见频。3月-2313:38:2113:38Mar-2331-Mar-2312、故人江海别，几度隔山川。13:38:2113:38:2113:38Friday,March 31,202313、乍见翻疑梦，相悲各问年。3月-233月-2313:38:2113:38:21March 31,202314、他乡生白发，旧国见青山。31 三月 20231:38:21 下午13:38:213月-2315、比
26、不了得就不比，得不到的就不要。三月 231:38 下午3月-2313:38March 31,202316、行动出成果，工作出财富。2023/3/31 13:38:2113:38:2131 March 202317、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。1:38:21 下午1:38 下午13:38:213月-239、没有失败，只有暂时停止成功！。3月-233月-23Friday,March 31,202310、很多事情努力了未必有结果，但是不努力却什么改变也没有。13:38:2113:38:2113:383/31/2023 1:38:21 PM11、成功就是日复一日那
27、一点点小小努力的积累。3月-2313:38:2113:38Mar-2331-Mar-2312、世间成事，不求其绝对圆满，留一份不足，可得无限完美。13:38:2113:38:2113:38Friday,March 31,202313、不知香积寺，数里入云峰。3月-233月-2313:38:2113:38:21March 31,202314、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。31 三月 20231:38:21 下午13:38:213月-2315、楚塞三湘接，荆门九派通。三月 231:38 下午3月-2313:38March 31,202316、少年十五二十时，步行夺得胡马骑。202
28、3/3/31 13:38:2113:38:2131 March 202317、空山新雨后，天气晚来秋。1:38:21 下午1:38 下午13:38:213月-239、杨柳散和风，青山澹吾虑。3月-233月-23Friday,March 31,202310、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。13:38:2113:38:2113:383/31/2023 1:38:21 PM11、越是没有本领的就越加自命不凡。3月-2313:38:2113:38Mar-2331-Mar-2312、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。13:38:2113:38:2113:38Friday,March 31,202
29、313、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。3月-233月-2313:38:2113:38:21March 31,202314、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。31 三月 20231:38:21 下午13:38:213月-2315、最具挑战性的挑战莫过于提升自我。三月 231:38 下午3月-2313:38March 31,202316、业余生活要有意义，不要越轨。2023/3/31 13:38:2113:38:2131 March 202317、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。1:38:21 下午1:38 下午13:38:213月-23MOMODA POWERPOINTLorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.感感 谢谢 您您 的的 下下 载载 观观 看看专家告诉