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2、节企业信用管理部门设置企业信用管理部门设置第二节第二节企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置第三节第三节企业信用管理部门与其他部门之间的关系企业信用管理部门与其他部门之间的关系第四节第四节企业信用管理部门的考核与报告企业信用管理部门的考核与报告第一节第一节 企业信用管理部门设置企业信用管理部门设置一、企业信用管理部门的地位和职能一、企业信用管理部门的地位和职能二、企业信用管理部门机构设置的原则二、企业信用管理部门机构设置的原则三、企业信用管理部门的组织机构设置三、企业信用管理部门的组织机构设置第一节第一节 企业信用管理部门设置企业信用管理部门设置一、企业信用管理部门的地位和职能一
3、、企业信用管理部门的地位和职能地位：与财会、销售、人力资源等部门同一级别的管理部门地位：与财会、销售、人力资源等部门同一级别的管理部门职能：监管性质、服务性质职能：监管性质、服务性质第一节第一节 企业信用管理部门设置企业信用管理部门设置二、企业信用管理部门机构设置的原则二、企业信用管理部门机构设置的原则（一）任务目标原则：把一定的组织目标作为出发点（一）任务目标原则：把一定的组织目标作为出发点（二）分工协作原则：在内部实行专业分工，按工作职能设立岗位（二）分工协作原则：在内部实行专业分工，按工作职能设立岗位（三）权责利统一原则：各岗位人员的权力、责任和利益紧密协调统一（三）权责利统一原则：各岗
4、位人员的权力、责任和利益紧密协调统一（四）行业分析原则：确定企业面对的客户群体，参照竞争对手的情况采取（四）行业分析原则：确定企业面对的客户群体，参照竞争对手的情况采取相应对策相应对策第一节第一节 企业信用管理部门设置企业信用管理部门设置三、企业信用管理部门的组织机构设置三、企业信用管理部门的组织机构设置 企业信用管理部 商情部/中心 授信部/中心 商账部/中心客户档案组系统维护组对外联络组信用分析组客户服务组应 收 帐 款管理组商账催收第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置一、人员岗位设置一、人员岗位设置二、专业从业人员二、专业从业人员三、从业人员职业道德要求三、
5、从业人员职业道德要求第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置一、人员岗位设置一、人员岗位设置（一）岗位设置原则（一）岗位设置原则1、最低数量原则：目的是使所有的工作尽可能集中，不要太分散、最低数量原则：目的是使所有的工作尽可能集中，不要太分散2、有效配置原则：一般区分为主责、部分和支持三类、有效配置原则：一般区分为主责、部分和支持三类3、积极效应原则：每个岗位发挥最积极的作用，有相应的主责、积极效应原则：每个岗位发挥最积极的作用，有相应的主责4、岗位间协调原则：岗位之间的责任不交叉、没有空白、岗位间协调原则：岗位之间的责任不交叉、没有空白5、系统化原则：要和组织结构设
6、计、职能分解吻合、系统化原则：要和组织结构设计、职能分解吻合第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置（二）岗位类别（二）岗位类别1、信用经理、信用经理信用管理部门的最高领导，企业信用管理部门日常管理和业务管理负责人，信信用管理部门的最高领导，企业信用管理部门日常管理和业务管理负责人，信用管理工作的核心，属中层领导用管理工作的核心，属中层领导2、信用管理监理或主办、信用管理监理或主办主要职责包括：销售合同信用销售谈判、分析应收账款账龄、向客户催账、促主要职责包括：销售合同信用销售谈判、分析应收账款账龄、向客户催账、促进销售变现进销售变现3、信用调查人员、信用调查人员主要
7、职责为获取客户信用信息，获得真实有效的信用信息是判断信用调查人员主要职责为获取客户信用信息，获得真实有效的信用信息是判断信用调查人员工作成果的主要标准工作成果的主要标准第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置4、客户档案管理人员、客户档案管理人员主要职责是建立和维护客户信用档案数据库主要职责是建立和维护客户信用档案数据库5、信用分析人员、信用分析人员技术性最强，主要任务是分析评价客户信用状况、处理客户申诉、设计信用评技术性最强，主要任务是分析评价客户信用状况、处理客户申诉、设计信用评价数学模型等价数学模型等6、逾期应收账款催收人员、逾期应收账款催收人员内勤岗位：通过电
8、话、传真、催账信催讨内勤岗位：通过电话、传真、催账信催讨外勤岗位：专门对欠款客户进行催账拜访和与专业的征信机构或商账追收公司外勤岗位：专门对欠款客户进行催账拜访和与专业的征信机构或商账追收公司联系洽谈合作联系洽谈合作第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置二、专业从业人员二、专业从业人员（一）信用管理师（一）信用管理师运用信用管理专业知识以及技术和方法，从事企业和消费者信用风险管理工作。运用信用管理专业知识以及技术和方法，从事企业和消费者信用风险管理工作。（二）（二）信用分析师信用分析师对资本市场上的债券、金融机构、上市公司、公用事业单位和贷款企业的进行对资本市场上的
9、债券、金融机构、上市公司、公用事业单位和贷款企业的进行资信评级。资信评级。（三）信用评估师（三）信用评估师使用数学分析和专家判断的方法，对企业履行各种承诺的能力和信誉程度进行使用数学分析和专家判断的方法，对企业履行各种承诺的能力和信誉程度进行全面评价。全面评价。第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置（四）信用调查师（四）信用调查师从事采集、处理企业和个人信用信息，建立信用档案，评估信用价值，降低信从事采集、处理企业和个人信用信息，建立信用档案，评估信用价值，降低信用交易的信息不对称状态，提供企业授信的决策参考。用交易的信息不对称状态，提供企业授信的决策参考。（五）商
10、账追收师（五）商账追收师通过合法的商账追收流程和技巧，对债务人，包括企、事业单位和个人进行商通过合法的商账追收流程和技巧，对债务人，包括企、事业单位和个人进行商账追收服务。账追收服务。第二节第二节 企业信用管理部门的人员设置企业信用管理部门的人员设置三、从业人员职业道德要求三、从业人员职业道德要求1.诚实守信诚实守信2.忠诚服务忠诚服务3.客观、公正、公平客观、公正、公平4.文明礼貌文明礼貌5.积极参与企业工作，配合政府工作积极参与企业工作，配合政府工作第三节第三节 企业信用管理部门与其他部门之间的关系企业信用管理部门与其他部门之间的关系一、企业信用管理部门与销售部门之间的关系一、企业信用管理
11、部门与销售部门之间的关系二、企业信用管理部门与财务部门之间的关系二、企业信用管理部门与财务部门之间的关系三、企业信用管理部门与企业内部其他部门之间的关系三、企业信用管理部门与企业内部其他部门之间的关系四、企业信用管理部门与企业外部的关系四、企业信用管理部门与企业外部的关系第三节第三节 企业信用管理部门与其他部门之间的关系企业信用管理部门与其他部门之间的关系一、企业信用管理部门与销售部门之间的关系一、企业信用管理部门与销售部门之间的关系相互制约、相互冲突相互制约、相互冲突建立协调机制，开展相互合作建立协调机制，开展相互合作二、企业信用管理部门与财务部门之间的关系二、企业信用管理部门与财务部门之间
12、的关系两个部门的关系体现在企业的财务数据上，包括资金流动、应收账款、客户还两个部门的关系体现在企业的财务数据上，包括资金流动、应收账款、客户还款记录等信息。款记录等信息。相互合作、相互配合，总体目标一致，但是调和分期目标的不一致。应加强沟相互合作、相互配合，总体目标一致，但是调和分期目标的不一致。应加强沟通合作，消除误解麻烦。通合作，消除误解麻烦。第三节第三节 企业信用管理部门与其他部门之间的关系企业信用管理部门与其他部门之间的关系三、企业信用管理部门与企业内部其他部门之间的关系三、企业信用管理部门与企业内部其他部门之间的关系1、与采购部门、与采购部门信用管理部门考察各供应商的实力和信用状况，
13、帮助采购部门筛选合格的供应信用管理部门考察各供应商的实力和信用状况，帮助采购部门筛选合格的供应商商2、与生产部门、与生产部门生产部门能否保质保量交货，会影响客户的付款表现，需信用管理部门与生产生产部门能否保质保量交货，会影响客户的付款表现，需信用管理部门与生产部门、销售部门一起解决问题。部门、销售部门一起解决问题。企业信用管理部门为生产部门建立风险管理和控制机制，对原材料供应商和分企业信用管理部门为生产部门建立风险管理和控制机制，对原材料供应商和分包商进行储备和审查。包商进行储备和审查。第三节第三节 企业信用管理部门与其他部门之间的关系企业信用管理部门与其他部门之间的关系四、企业信用管理部门与
14、企业外部的关系四、企业信用管理部门与企业外部的关系1、征信机构：资信报告征信机构：资信报告2、咨询公司、咨询公司3、商账管理机构以及法律部门、商账管理机构以及法律部门4、媒体、企业资信调查中介服务机构、国内应收账款管理代理、国际商、媒体、企业资信调查中介服务机构、国内应收账款管理代理、国际商账追收代理、信用保险公司、信用管理顾问公司、信用管理协会、法院、账追收代理、信用保险公司、信用管理顾问公司、信用管理协会、法院、仲裁机构、政府机构、行业协会、信用管理咨询公司仲裁机构、政府机构、行业协会、信用管理咨询公司第四节第四节 企业信用管理部门的考核与报告企业信用管理部门的考核与报告一、企业信用管理部
15、门业绩考核的功能一、企业信用管理部门业绩考核的功能二、企业信用管理部门业绩考核的标准二、企业信用管理部门业绩考核的标准第四节第四节 企业信用管理部门的考核与报告企业信用管理部门的考核与报告一、企业信用管理部门业绩考核的功能一、企业信用管理部门业绩考核的功能（一）业绩考核的功能（一）业绩考核的功能1 1、对信用管理部门工作做出专业评价，找到业务突破口、对信用管理部门工作做出专业评价，找到业务突破口2 2、为企业信用管理流程优化提供依据，提高业务水平、为企业信用管理流程优化提供依据，提高业务水平3 3、改善工商企业财务面貌，提高企业盈利能力、改善工商企业财务面貌，提高企业盈利能力4 4、提高对企业
16、信用管理部门员工培训的针对性、提高对企业信用管理部门员工培训的针对性5 5、保障信用销售的安全性，提高客户满意度、保障信用销售的安全性，提高客户满意度6 6、增加企业现金流，提高实际利润率、增加企业现金流，提高实际利润率第四节第四节 企业信用管理部门的考核与报告企业信用管理部门的考核与报告（二）业绩考核的目的（二）业绩考核的目的企业信用管理绩效评价指标包括两类：对应收账款管理的全过程进行评价的企业信用管理绩效评价指标包括两类：对应收账款管理的全过程进行评价的指标、专门针对收款过程进行评价的指标指标、专门针对收款过程进行评价的指标业绩考核的目的在于借助一个有效的业绩考核体系，肯定过去的业绩并期待
17、业绩考核的目的在于借助一个有效的业绩考核体系，肯定过去的业绩并期待未来绩效的不断提高未来绩效的不断提高第四节第四节 企业信用管理部门的考核与报告企业信用管理部门的考核与报告二、企业信用管理部门业绩考核的标准二、企业信用管理部门业绩考核的标准（一）选择评价指标的要求（一）选择评价指标的要求1、考核指标的选择要与业务内容有高度的相关性、考核指标的选择要与业务内容有高度的相关性2、评价标准必须具有客观性和灵活性、评价标准必须具有客观性和灵活性3、绩效考核评价指标的选定必须具有连贯性特征、绩效考核评价指标的选定必须具有连贯性特征4、指标及其标准值的制定和实施过程有企业信用管理部门全员的参与、指标及其标
18、准值的制定和实施过程有企业信用管理部门全员的参与（二）考核报告（二）考核报告第四节第四节 企业信用管理部门的考核与报告企业信用管理部门的考核与报告绩效考核项目名称绩效考核项目名称考核标准考核标准标准值（计划指标）上月指标（实际完成值）本月指标（实际完成值）考核指标考核指标信用批准率指标（%）销售未清账期（天）账龄结构与分布百分比坏账率（%）货款逾期率（%）货款回收成功率（%）预算数上月指标本月指标费用预算费用预算配备人员数量（人）相关设备费用（元）差旅费用（元）信用保险费用（元）工资成本（元）费用预算费用预算调查费用（元）坏账准备（元）通讯费用（元）培训费用（元）激励措施激励措施精神奖励物质奖励（元）月底报告月底报告应收账款账龄分析报告；DSO报告；争议货款分析报告；客户保留款分析报告；客户的现金回收分析第二章第二章 企业信用机构设置企业信用机构设置谢谢！谢谢！