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1、金裕保险金裕保险 家庭理财家庭理财 您每天这样忙碌是为了什么？您每天这样忙碌是为了什么？20112011年中国城市居民财富商数调研报告年中国城市居民财富商数调研报告调研目的：了解国人的调研目的：了解国人的财富商数财富商数、财富、财富管理能力管理能力、财富财富认知认知、管理管理和和运用能力运用能力提高国人财富商数。提高国人财富商数。衡量衡量建议建议了解了解调调 研研 背背 景景 当下，无论是富人还是平民，都存在理财困扰。他们急于寻找理财之道，却不得其解。为了解客户的财富认知、获取和运用能力，为客户提供量身定做的产品和服务，同时引起社会大众对如何形成健康财富观念的大讨论，中国平安发起了本次国人财富
2、商数调研。40%40%的可支配收入用于还贷；理财压力较大！衔金玉出身；他们是天生的富人天生的富人，如何延续家财？追逐新潮，追捧物质生活追捧物质生活，没有理财概念？社会精英阶层社会精英阶层，财富占有者；他们是如何理财的？房奴房奴富二代富二代购买奢侈品购买奢侈品月光族月光族调调 研研 背背 景景本次调查的特征科科 学学 性性全全 面面 性性针针 对对 性强性强兼具代表性兼具代表性注：财商得分是对知识、态度、行为、性格进行权重划分而计算得出注：财商得分是对知识、态度、行为、性格进行权重划分而计算得出60.1国人财商刚国人财商刚及格及格，有，有态度缺知识态度缺知识财富行为财富行为63.5财富性格财富性
3、格64.0财富态度财富态度66.1财富知识财富知识45.9中国人平均财商指数中国人平均财商指数我国城市居民财商现状我国城市居民财商现状财商财商属相属相城市类别城市类别星座星座收入收入学历学历年龄年龄性别性别虽说财商部分依赖于天赋，但虽说财商部分依赖于天赋，但教育教育、财富财富拥有情拥有情况等因素对财商的影响显著况等因素对财商的影响显著资讯影响财商，资讯影响财商，一线城市一线城市财富知识大幅领先财富知识大幅领先不同城市财商总体得分不同城市财商总体得分一线城市财商得分情况一线城市财商得分情况二线城市财商得分情况二线城市财商得分情况三线城市财商得分情况三线城市财商得分情况财商现状财商现状城市城市PK
4、PK深圳人的财商总体得分最高深圳人的财商总体得分最高男女都追财，理财行为表现迥异男女都追财，理财行为表现迥异男性财商得分情况男性财商得分情况女性财商得分情况女性财商得分情况财富性格财富性格敢于挑战风险，乐于挑战权威敢于挑战风险，乐于挑战权威财富性格财富性格更有风险控制意识且乐于消费更有风险控制意识且乐于消费财商现状财商现状性别性别PKPK70707070后财富商数及各指标全面领先后财富商数及各指标全面领先后财富商数及各指标全面领先后财富商数及各指标全面领先不同年代不同年代总分总分财富知识财富知识财富态度财富态度财富行为财富行为财富性格财富性格90后60.144.165.263.861.980后
5、60.245.865.863.161.470后61.146.767.264.460.860后60.345.966.463.560.560前58.94364.162.960.7财商现状财商现状年龄年龄PKPK不同学历不同学历总分总分财富知识财富知识财富态度财富态度财富行为财富行为财富性格财富性格初中以下57.639.864.860.260.4高中、中专、技校60.744.466.963.860.4大专61.849.166.264.661.5本科62.751.565.266.363.1硕士及以上65.054.365.270.863.1知识改变命运，教育改变财商知识改变命运，教育改变财商财商现状财商
6、现状学历学历PKPK不同收入不同收入总分总分财富知识财富知识财富态度财富态度财富行为财富行为财富性格财富性格高收入人群63.554.064.967.462.5中收入人群63.251.467.066.062.5低收入人群59.743.465.862.760.5财商与财富成正比，收入越高财商越高财商与财富成正比，收入越高财商越高财商现状财商现状收入收入PKPK注：高收入人群：年收入在注：高收入人群：年收入在20万元以上；中等收入人群：年收入在万元以上；中等收入人群：年收入在10-20 万元；低收入人群：年收入在万元；低收入人群：年收入在10万元以下万元以下十二星座以及属相人群财商得分情况十二星座以
7、及属相人群财商得分情况天秤座天秤座 双鱼座双鱼座 狮子座狮子座 处女座处女座 水瓶座水瓶座 双子座双子座 金牛座金牛座 天蝎座天蝎座 白羊座白羊座 巨蟹座巨蟹座 摩羯座摩羯座 射手座射手座星座和属相排行榜（仅供参考）星座和属相排行榜（仅供参考）羊羊狗狗马马虎虎蛇蛇猴猴兔兔猪猪龙龙牛牛鸡鸡鼠鼠 国人对国人对国人对国人对储蓄和保险储蓄和保险储蓄和保险储蓄和保险的掌握程度较高，同时它们也是国人主要的掌握程度较高，同时它们也是国人主要的掌握程度较高，同时它们也是国人主要的掌握程度较高，同时它们也是国人主要的投资项目；的投资项目；的投资项目；的投资项目；国人对国人对国人对国人对股票股票股票股票的掌握程度
8、低，但是仍有许多人选择进行股票投的掌握程度低，但是仍有许多人选择进行股票投的掌握程度低，但是仍有许多人选择进行股票投的掌握程度低，但是仍有许多人选择进行股票投资，从而增加了股票投资的风险；资，从而增加了股票投资的风险；资，从而增加了股票投资的风险；资，从而增加了股票投资的风险；房地产房地产房地产房地产是国人较为熟悉的投资项目，由于对投资金额要求较是国人较为熟悉的投资项目，由于对投资金额要求较是国人较为熟悉的投资项目，由于对投资金额要求较是国人较为熟悉的投资项目，由于对投资金额要求较大，只有较少的人在进行房地产投资；大，只有较少的人在进行房地产投资；大，只有较少的人在进行房地产投资；大，只有较少
9、的人在进行房地产投资；而对于而对于而对于而对于子女教育基金、国债和基金子女教育基金、国债和基金子女教育基金、国债和基金子女教育基金、国债和基金等投资项目，国人对其掌等投资项目，国人对其掌等投资项目，国人对其掌等投资项目，国人对其掌握程度握程度握程度握程度较低较低较低较低，同时投入这种项目的，同时投入这种项目的，同时投入这种项目的，同时投入这种项目的人数也较低。人数也较低。人数也较低。人数也较低。不可盲目进行投资，不可盲目进行投资，不可盲目进行投资，不可盲目进行投资，丰富投资知识丰富投资知识丰富投资知识丰富投资知识是成功投资坚实的基础。是成功投资坚实的基础。是成功投资坚实的基础。是成功投资坚实的
10、基础。主要发现和建议主要发现和建议国人有强烈的国人有强烈的财富欲望财富欲望，但投资观依旧，但投资观依旧偏向保守偏向保守，对对负债消费负债消费有了更清晰的认识，知道有了更清晰的认识，知道为未来风险为未来风险而买单而买单主要发现和建议主要发现和建议注重财富性格的培养，加强投资风险意识注重财富性格的培养，加强投资风险意识注重财富性格的培养，加强投资风险意识注重财富性格的培养，加强投资风险意识高收入人群在协作性、求知性和一贯性方面都明显高于普通收入群体；高收入人群在协作性、求知性和一贯性方面都明显高于普通收入群体；但从挑战权威和直面风险两个特质来看，高收入人群的表现一般，这主但从挑战权威和直面风险两个
11、特质来看，高收入人群的表现一般，这主要是由目前高收入人群注重要是由目前高收入人群注重规避风险规避风险的心态所致。的心态所致。目前最热门的话题目前最热门的话题：通胀通胀inflation股票股票stock房产房产Delivery room民以食为天，“涨时代”里老百姓的餐桌正在发生着巨大的变化“蒜蒜”你狠你狠 “姜姜”你军你军 “豆豆”你玩你玩=一年前能买到的菜一年前能买到的菜如今能买到的菜如今能买到的菜菜菜=20块钱块钱“蒜蒜”你狠你狠沪深股市跌宕起伏沪深股市跌宕起伏7 72 21 1衡量房地产投资价值的指标衡量房地产投资价值的指标 国际上用来衡量一个区域房产运行状况国际上用来衡量一个区域房产
12、运行状况良好的租售比一般界定为良好的租售比一般界定为5 57 7之间。之间。大于大于7 7表明这一区域房产投资潜表明这一区域房产投资潜力相对较大，后市看好力相对较大，后市看好。小于小于5 5房产泡沫已经显现；房产房产泡沫已经显现；房产价格偏离理性真实的房产价值。价格偏离理性真实的房产价值。租售比租售比 =年租金年租金 /房价房价投资是投资是理财是理财是金（经）金（经）银（赢）银（赢）投资理财投资投资 是对现金的是对现金的使用使用是用钱去赚更多的钱是用钱去赚更多的钱以盈利为根本目的以盈利为根本目的收益与风险挂钩收益与风险挂钩理财理财 是现金的是现金的管理管理是资产的配置是资产的配置在保值的基础上
13、增值。在保值的基础上增值。是无风险的是无风险的 理财重在规划，在于持之以恒理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。运用，时间一长，其效果自然惊人。理财必须花理财必须花长久长久的时间，的时间，短时间是看不出效果的。理短时间是看不出效果的。理财是马拉松比赛，而不是百财是马拉松比赛，而不是百米冲刺。米冲刺。理财重在规划理财重在规划 在于持之以恒在于持之以恒25时间时间 理财三要素之一26稳定的稳定的回报率回报率！理财三要素之二27复利复利！理财三要素之三 用财务智慧，实现人生梦想用财务
14、智慧，实现人生梦想家庭理财计划家庭理财计划保保障障计计划划退退休休计计划划投投资资计计划划教教育育计计划划身身故故计计划划合理做好资产配置合理做好资产配置金裕保险金裕保险 金裕保险金裕保险特点特点:交费期交费期:3年、年、5年、年、10年年生存返还快生存返还快6060岁前岁前每两年返还保额的每两年返还保额的10%10%，6060岁后岁后每年返还保额的每年返还保额的6%6%。身故返还本金身故返还本金 享受分红收益享受分红收益（分红是不确定的）（分红是不确定的）1.1.生存返还金生存返还金4.4.身故返还本金身故返还本金金裕保险的四大利益金裕保险的四大利益金裕金裕保险保险2.2.浮动红利浮动红利（
15、不确定）（不确定）3.3.保单贷款保单贷款金裕保险生存金每一年每一年6%每两年每两年10%6%6%10%10%6060岁后岁后岁后岁后6060岁前岁前岁前岁前现金价值现金价值的的80%80%借款金额借款金额借款利率借款利率按本公司规定利率（同银行按本公司规定利率（同银行借款利率）。借款利率）。借款期限借款期限六个月，到期可续借六个月，到期可续借 金裕保险保单贷款：金裕保险保单贷款：金裕保险，身故返还本金0 0岁岁终身终身身故返还本金身故返还本金35在我们的生命中最宝贵最值得骄傲的永远是我们的孩子例：38岁徐先生，外企主管，有社保，刚刚喜得贵子，想给宝宝送一份礼物，确保孩子健康成长。0 0岁的徐
16、宝宝岁的徐宝宝岁的徐宝宝岁的徐宝宝投保金裕保险投保金裕保险投保金裕保险投保金裕保险投保保额投保保额年交费年交费1010年共交费年共交费6060万万164820164820元元16482001648200元元2 2 2 2岁：岁：岁：岁：60000600006000060000元元元元 4 4 4 4岁：岁：岁：岁：60000600006000060000元元元元 6 6 6 6岁：岁：岁：岁：60000600006000060000元元元元 8 8 8 8岁岁岁岁:60000:60000:60000:60000元元元元 10101010岁：岁：岁：岁：60000600006000060000元
17、元元元 12121212岁：岁：岁：岁：60000600006000060000元元元元 14141414岁：岁：岁：岁：60000600006000060000元元元元 从从从从60606060岁每年岁每年岁每年岁每年:36000:36000:36000:36000元元元元到到到到85858585周岁累积生存金周岁累积生存金周岁累积生存金周岁累积生存金1135.21135.2万万0 0 0 0岁宝宝（男）岁宝宝（男）岁宝宝（男）岁宝宝（男）60606060万金裕万金裕万金裕万金裕164820164820164820164820元元元元10101010年年年年共交保费共交保费共交保费共交保费1
18、648200164820016482001648200元元元元85858585岁时岁时岁时岁时现金价值现金价值现金价值现金价值 160.8160.8万万85858585岁时累积红利岁时累积红利岁时累积红利岁时累积红利（中档）（中档）（中档）（中档）906.9906.9万万2202.92202.9万万 该利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经该利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金营业绩的预期，保单的红利分配是不确
19、定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。该利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表该利益演示基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。重要提示重要提示重要提示重要提示生存总利益包含现金价值生存总利益包含现金价值,生存金累积利益生存金累积利益及累积红利及累积红利(中档中档)。身故总利益包含身故给付、生存金累积利益身故总利益包含身故给付、生存金累积利益及累积红利（中档）。及累积红利（中档）。上表中除期交保险费、累计保险费和身故保险上表中除期交保险费、累计保险费和身故保险金外，所有数值均为保单年度末数值。金外，所有数值均为保单年度末数值。身身 体体 健健 康康家家 庭庭 幸幸 福福平平 安到永远安到永远 恭祝大家：恭祝大家：