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1、yyl2016年6月西南大学大作业商业银行经营学【0947】A卷答案2、2016年6月西南大学网教商业银行经营学0947大作业A答案3、200年6月西南大网络与继续教育学院0947商业银行经营学大作业答案4、2018年春西南大学网络教育平时作业答案0947商业银行经营学5、西南大学0947商业银行学大作业参考答案6、西南大学2015年12月网络与继续教育商业银行经营学09477、西南大学2016年6月网教0947商业银行经营学大作业A答案8、西南大学网络教育2018年春0947商业银行经营学答案9、西南大学网络与继续教育学院0947答案10、西南大学网络与继续教育学院0947商业银行经营学11
2、、推荐西南大学网络教育2018年春0947商业银行经营学答案西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷学号：姓名：201 6年 6 月课程名称【编号1商业银行经营学0947（横线以下为答题区）答题不需复制题目，写明题目编号，按题目顺序答题1、B2、A 3、B 4、A5、B*1 ABC2、AB3、AB 4、AB5、ABD-、1、是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资合融通的行为2、由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付
3、所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给水租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。3、可疑贷款是指借款人无法足额偿还优款札总，即使执行投保，也肯定要造成较大损失。4、信用创造是银行的特殊职能，即银行通过在其日常业务活动中发行银行券和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自行资力和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。5、福费廷，原意为丧失、没收）是指改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式，包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。6、是商业银行的一项传统中间业务，是指商
4、业银行接受买方要求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书。四、1、优点：可以增强资金的流动性，提高银行的安全性，减少非营利性资产占用，有利于银行扩大资本总额和经营规模，可以为客户提供更多种便利的金融服务。缺点：1.总分行制易于形成一国之内几家超大规模的银行操控、左右市场的局面，导致金融垄断的发生。2.银行规模过大，层次较多，管理困难。3,分支机构人员的调动、轮换等会使银行失去与其客户的联系，而银行职员固守一地又会形成本位主义，削弱总行对分行的控制管理。4.由于实行总分行制银行的分支行受当地经济影响较小，因而分支行机构的管理人员并不十分关心当地经济的发展。2、资产管理理论：（1）商业贷款理论（2）
5、资产转移理论（3）预期收入理论负债管理理论：（1）存款理论（2）购买理论（3）销售理论3、含义：正确预知，防止信用风险的关键步骤，搞清借款企业的还款意愿和还款能力。信用5C分析法就是通过“5C”系统来分析顾客或客户的信用标准，5C系统是评估顾客或客户信用品质的五个方面：品质、能力、资本、抵押和条件4、原则：（1）恪守信用，履约付款。（2）谁的钱进谁的账，由谁支配。（3）银行不垫款。银行结算纪律是指通过银行办理转账结算的各单位或个人，在办理具体结算业务过程中，应当遵守的行为规范。在（支付结算制度汇编）中对它做了统一的规定。（一）单位和个人办理支付结算四不准。1、不准签发没有资金保证的票据或远期支
6、票，套取银行信用。2、不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人的资金。3、不准无理拒绝付款，任意占用他人资金。4、不准违反规定开立和使用账户。（二）银行办理支付结算八不准。1、不准以任何理由压票，任意退票、截留、挪用用户和他行的资金。2、不准无理由拒绝支付应由银行支付的票据款项。3、不准受理无理拒付，不扣少扣滞纳金。4、不准签发空头银行汇票，银行本票和办理空头汇款。5、不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通。6、不准违反规定为单位和个人开立账户。7、不准拒绝受理、代理他行正常结算业务。8、不准放弃对违反结算纪律的制裁。西南大学网络与继续教育学院课程考试答题卷学
7、号：姓名：2016年6月课程名称【编号】：商业银行经营学0947（横线以下为答题区）答题不需复制题目，写明题目编号，按题目顺序答题一、单项选择1 D 2、C 3、D 4、B 5、B二、多项选择1、ABC 2、BCD 3、ABD 4、AB 5、AB三、解释题1、同业拆借：同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。2、融资租赁：也称为金融租赁或购买性租赁。是指这样一种交易行为：出租人根据承租人的请求及提供的规格，与第三方（供货商）订立一项供货合同，根据此合同，出租人按照承租人在与其利益有关的范围内所同意的条款取得
8、工厂、资本货物或其他设备（以下简称设备）。并且，出租人与承租人（用户）订立一项租赁合同，以承租人支付租金为条件授予承租人使用设备的权利融资租赁与经营租赁的主要区别是,融资租赁部提供维修服务,不能提前解约，首次租赁的租金总额必须能抵消设备成本，并有多出的部分形成出租人的投资回报。在融资租赁中,承租人一般不是设备的制造商或原所有者，出租人则多为金融机构。3、可疑贷款：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失4、信用创造：信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增力口，又称“货币制造”。商业银行收到一笔现金，除留足
9、法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的5、福费廷：福费廷又称买断，是银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对应收款进行无追索权的融资6、商业信用证：商业信用证(Commercial Letter of Credit)商业信用证(Commercial Letter of Credit)是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买方要求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书。四、问答题1、答：总分行制又称为“分支行制”，其特点是，法律允许除银行总部外
10、在同一地区或不同地区甚至国外设立分支机构，从而形成以总行为中心的庞大的银行网络。这类银行的总部一般设在经济发达、通信便捷的大城市，从而有利于对下属分支机构进行管理和指挥。目前世界上绝大多数国家都普遍实行这一制度，如西欧、俄罗斯、日本以及中国等。实行总分行制的银行显著特点是银行分支机构众多、分布广、总规模巨大，形成一个银行网络。由于这一特点，使得此类银行在经营管理方面具有以下优点：1 .可以增强资金的流动性，提高银行的安全性。由于银行分支机构较多，业务分散，因而易于吸收存款,充分有效的利用货币资本；同时由于放款分散,可以降低放款的平均风险，带来总体回报率的提高，又可以在较大范围内调剂资金，增强资
11、金流动性。放款的分散性也大大提高了银行的安全性，即使个别分支机构经营失败也不会影响到整个银行的生存。2 .现金准备方面，由于分支机构间调动灵活，就整个银行体系而言就可相对降低准备金数额，减少非营利资产占用。3 .有利于银行扩大资本总额和经营规模。4 .可以为客户提供更多种便利的金融服务，特别是银行的国外分支机构，能够满足客户开拓国际市场的需求。5 .实行总分行制的国家，一般银行总行的数目较少，但规模较大。因此，国家在进行金融调控时，只要取得这些银行的积极配合就可以取得很好的效果，从而降低了国家宏观调控的难度。当然，总分行制也有不少缺点，主要表现在以下几个方面：1 .总分行制易于形成一国之内几家
12、超大规模的银行操控、左右市场的局面，导致金融垄断的发生。2 .银行规模过大，层次较多，管理困难。3 .分支机构人员的调动、轮换等会使银行失去与其客户的联系，而银行职员固守一地又会形成本位主义，削弱总行对分行的控制管理。4 .由于实行总分行制银行的分支行受当地经济影响较小，因而分支行机构的管理人员并不十分关心当地经济的发展。总的来说，总分行制具有其他银行体制所无法比拟的优点，更能适应现代经济发展的需要，从而成为当今商业银行的主要组织形式。2,答：负债管理理论是以负债为经营重点，即以借入资金的方式来保证流动性，以积极创造负债的方式来调整负债结构，从而增加资产和收益。这一理论认为：银行保持流动性不需
13、要完全靠建立多层次的流动性储备资产，一旦有资金需求就可以向外借款，只要能借款，就可通过增加贷款获利。负债管理理论历史上依次经历了由存款理论向购买理论和销售理论发展的三个阶段。3、答：1.品质(Character)：指顾客或客户努力履行其偿债义务的可能性，是评估顾客信用品质的首要指标，品质是应收账款的回收速度和回收数额的决定因素。因为每一笔信用交易都隐含了客户对公司的付款承诺，假如客户没有付款的诚意，则该应收帐款的风险势必加大。品质直接决定了应收账款的回收速度和回收数额，因而一般认为品行是信用评估最为重要的因素。2 .能力(Capacity)：指顾客或客户的偿债能力，即其流动资产的数量和质量以及
14、与流动负债的比例，其判定依据通常是客户的偿债记录、经营手段以及对客户工厂和公司经营方式所做的实际调查。3 .资本(Capital)：指顾客或客户的财务实力和财务状况,表明顾客可能偿还债务的背景，如负债比率、流动比率、速动比率、有形资产净值等财务指标等。4 .抵押(Collateral)：指顾客或客户拒付款项或无力支付款项时能被用做抵押的资产，一旦收不到这些顾客的款项，便以抵押品抵补，这对于首次交易或信用状况有争议的顾客或客户尤为重要。5 .条件(Condition)：指可能影响顾客或客户付款能力的经济环境，如顾客或客户在困难时期的付款历史、顾客或客户在经济不景气情况下的付款可能。4、答：银行是
15、办理结算的主体，是维护结算秩序的重要环节，银行必须严格按照结算制度办理结算。银行应该遵守的结算纪律主要包括以下几条：第一，不准以任何理由压票、任意退票、截留挪用客户和他行资金、受理无理拒付、不扣少扣滞纳金；第二，不准在结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通；第三，不准违反规定开立账户；第四，不准拒绝受理、代理他行正常结算业务；第五，不准放弃对企业单位违反结算纪律的制裁：第六，不准违章承兑、贴现商业汇票和逃避承兑责任，拒绝支付已承兑的商业汇票票款；第七，不准超额占用联行汇差资金、转嫁资金矛盾；第八，不准逃避向人民银行转汇大额汇划款项和清算大额银行汇票资金。银行除了严格遵守上述纪律之外，为了保证结
16、算质量，还必须严格遵守规定的办理结算的时间标准。根据关于加强银行结算工作的决定，向外发出的结算凭证，必须于当天至迟次日寄发；收到的结算凭证，必须及时将款项支付给收款人。结算的时间，同城一般不超过2天；异地全国或省内直接通汇行之间，电汇一般不超过4天，信汇一般不超过7天。西南大学网络与继续教育学院课程考试试卷类别：网教专业：金融学2017年6月课程名称【编号】：商业银行经营学0947A卷大作业满分：100分要求：本大作业共有5题，学生选择至少2个题目，每题50分，每题答案字数不得少于1000字。一、阐述商业银行的性质、职能与地位。二、阐述商业银行贷款定价的原则和影响贷款价格的因素。三、阐述商业银
17、行租赁业务的含义、特征和种类。四、阐述商业银行国际业务迅速发展的原因及其组织机构。五、阐述商业银行的资产负债管理理论。一、阐述商业银行的性质、职能与地位。答：商业银行是以追求最大化利润为经营目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能够利用负债进行信用创造的多功能、综合性服务的金融企业。商业银行的性质：1、商业银行是企业商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。和一般的工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需的自有资金，也需独立核算、自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。就此而言，商
18、业银行与工商企业没有区别。2,商业银行是特殊的企业商业银行的特殊性主要表现在：（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性。一般工商企业经营的是物质产品和劳务，从事商品生产和流通：而商业银行是以金融资产和负债为经营对象，经营的是特殊的商品-货币和货币资本，经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之联系的金融服务。（2）商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊。商业银行对整个社会经济的影响要远远大于任何一个企业，同时商业银行受整个社会经济的影响也较任何一个具体企业更为明显。（3）商业银行责任特殊。一般工商企业只以盈利为目标，只对股东和使用自己产品的客户负责3、商业银行是特殊
19、的金融企业商业银行既有别于国家的中央银行，又有别于专业银行（指西方指定专门经营范围和提供专门性金融服务的银行）和非银行金融机构。中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心，具有较高的独立性，它不对客户办理具体的信贷业务，不以盈利为目的。专业银行和各种非银行金融机构只限于办理某一方面或几种特定的金融业务，业务经营具有明显的局限性。而商业银行的业务经营则具有很强的广泛性和综合性，它既经营“零售”业务，又经营“批发业务”，其业务触角已延伸至社会经济生活各个角落，成为“金融百货公司和万能银行商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动
20、中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。1、信用中介信用中介是指商业银行充当将经济活动中的赤字单位与盈余单位联系起来的中介人的角色。信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。2、支付中介支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移等业务活动。商业银行发挥支付中介功能主要有两个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源。3、信用创造信用创
21、造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。4、金融服务金融服务是指商业银行利用在国民经济中联系面广、信息灵通等的特殊地位和优势，利用其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息借助电子计算机等先进手段和工具，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。通过金融服务功能，商业银行既提高了信息与信息技术的利用价值，加强了银行与社会联系，扩大了银行的市场份额；同时
22、也获得了不少费用收入，提高了银行的盈利水平。5.调节经济商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。商业银行地位1、商业银行是国民经济活动的中枢商业银行是从事工商企业、家庭个人和政府存、贷款业务的金融机构。商业银行与工商企业、家庭、个人和政府有着密切的资金借贷关系，并且通过办理各种形式的结算业务，为社会经济活动实现绝大部分的货币周转。商业银行的存、贷款业务活动直接影响并在相当大程度上制约着工商企业、家庭个人的经济活动和经营范围，影响着经济结构的变化。银行结算业务可以加速社会资金
23、流转、提高资金使用效益，并为企业的经济活动和居民日常生活带来了极大的便利。在提供这些业务的过程中，商业银行也就自然成为整个国民经济活动的中枢。2、信息中心商业银行通过其日常业务活动，详细地掌握各行业、部门、企业及家庭个人等方面全面而准确的经济信息，并在此基础上为各部分、企业和家庭个人提供投资咨询和财务咨询服务，从而成为社会经济活动的信息中心，为社会经济的发展提供积极的引导作用，为调整产业结构、产品结构及国民经济中其他各项重要的指标的比例关系实现经济稳定持续的发展，作出重要贡献。3、资本运动中心各种宏观经济政策的实施之所以要通过商业银行才能更好地实现，皆因为商业银行和借贷资本运行、工商企业的资本
24、运动及其他社会资本运动都有着密切的联系。工商企业在经营过程中除了要有一部分自由资本外，还有很大一部分流动资本甚至固定资本缺口，需要向银行借贷，商业银行的借贷资本己成为工商企业经营活动不可缺少的资金来源。当个人投资者在投资于有价证券或不动产时，也常会因资金短缺而向银行告贷。如此一来，便出现这样一种关系：商业银行拥有的借贷资本来自于工商企业再生产过程中暂时闲置的货币资本和社会各阶层的货币储蓄，然后通过贷款又转化为企业和个人的借入资本，加入社会资本的循环与周转。商业银行利用这种关系,无论贷与不贷，都将直接影响社会资本运动的速度与规模，并进而影响整个社会再生产进程，对社会扩大再生产的规模起着制约作用，
25、对产业结构调整起着引导作用。商业银行也因此而成为社会资本运动的中心，成为社会资本的集散地。五、阐述商业银行的资产负债管理理论。资产负债管理理论是现代商业银行管理的基础和核心，商业银行其他方面的管理都是在这一基础上进行的。随着各个历史时期经营条件的变化，西方商业银行经营管理理论在不断变化和创新的过程中大致经历了三个阶段，即资产管理、负债管理和资产负债综合管理。一、资产管理理论(Asset Management Theory)20世纪60年代以前，商业银行强调资产管理资产管理理论认为，银行资金来源的规模和结构是银行自身无法控制的，而资金运用的规模和结构则是可控的，银行应该主要通过对资产规模、结构和
26、层次的管理来保持适当的流动性，实现其经营管理目标。资产管理理论经历了商业贷款理论、资产转移理论和预期收入理论三个阶段。(一)商业贷款理论(Commercial-Loan Theory)1.内容该理论认为商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款，因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性。短期自偿性贷款主要指短期的工、商业流动资金贷款。这种理论也被称作为自动清偿理论和“真实票据论(Real-BillTheory)。2.背景商业性贷款理论产生于商业银行发展的初期，当时企业的资金需求比较小，主要依靠自有资本经营，企业对资金的需求以商业周转性流动资
27、金为主。此外，由于金融机构管理水平较低，还没有作为最后贷款人角色的中央银行在商业银行发生清偿危机时给予救助，商业银行的经营管理者更强调维持银行的流动性，并不惜以牺牲部分盈利性为代价。3.评价这一理论没有考虑贷款需求的多样化这一理论设有认识到存款的相对稳定性，即在活期存款的存取之间，总会有一个相对稳定的资金余额可用于发放长期贷款，而是将银行资产过多地集中于盈利性很差的短期自偿性贷款上这一理论没有考虑贷款清偿的外部条件，即在经济衰退时期，即便是有真实票据做抵押的商业性贷款，也会出现缺乏偿还性的情况，从而增加了银行的信贷风险(二)资产转换理论(Shift-AbilityTheory)1.内容该理论认
28、为银行流动性强弱取决于其资产的迅速变现能力，因此保持资产流动性的最好方法是持有可转换的资产2.背景该理论是在第一次世界大战以后，西方国家金融市场不断完善和发展的历史背景下产生的。3.评价该理论沿袭了商业性贷款理论应保持高度流动性的主张，但突破了商业性贷款理论对银行资金运用的狭窄局限，扩大了银行资产运用的范围，是银行经营管理理念的一大进步。但该理论也存在不足，一旦出现经济萧条，有价证券大量抛售引起价格下跌，会引起银行资产的巨额损失；当所有银行都因需要资金而出售生利资产时，可能会出现出售困难。(三)预期收入理论(Anticipated-lncomeTheory)1.内容该理论认为，银行资产的流动性
29、取决于借款人的预期收入，而不是贷款期限的长短。如果将来收入没有保证，即使是短期贷款也可能发生坏账或到期不能收回的风险；如果将来的收入有保证，即便是长期放款，仍可以按期收回，保证其流动性。只要预期收入有保证，商业银行不仅可以发放短期商业性贷款，还可以发放中长期贷款和非生产性消费贷款。2.背景预期收入理论产生于第二次大战以后，当时，西方国家的经济已逐渐从战争中复苏起来，开始高速发展。经济的发展带动了对资金需求的多样化，不仅需要短期资金，而且又产生了对固定资产投资和设备更新等中长期资金的需求。同时，货币金融领域竞争的加剧，也使商业银行迫切地需要开拓新的业务领域。3.评价预期收入理论深化了对贷款清偿的
30、认识，指出贷款清偿的来源是借款人的预期收入，找到了银行资产流动的经济动因，要求银行的资产与预期收入直接挂钩，克服了商业性贷款理论的缺陷。该理论促成了贷款形式的多样化，拓宽了银行的业务范围。预期收入理论的不足之处在于借款人的预期收入难以把握，一旦客观经济条件发生变化或债务人资信状况发生较大变化，将导致贷款偿还能力下降。二、负债管理理论(Liability Management Theory)负债管理理论盛行于20世纪五六十年代的西方商业银行。这种理论认为商业银行可以通过购入资金的方式来保持银行流动性，从而增加资产，增加银行的收益。负债管理理论产生的历史背景金融业的激烈竞争金融管制和货币市场利率不
31、断攀升大额可转让定期存单等创新金融工具的出现存款保险制度建立与发展，激发银行冒险精神负债管理理论的影响负债管理理论使银行的流动性和盈利性矛盾得到协调；使银行在管理手段上有了质的变化，可以根据资产的需要来调整负债的规模和结构；增强了银行的主动性和灵活性,提高了商业银行的竞争力负债管理增加了银行的经营成本和经营风险三、资产负债综合管理理论(Assets and Liabilities Management Theory)1.背景20世纪70年代后期，伴随金融创新的不断涌现，各种新型金融工具和交易方式以各种形式抬高资金价格，市场利率大幅上升，使得负债管理理论在提高负债成本和增加银行经营风险等方面的缺
32、陷越来越明显地暴露出来,单纯的负债管理已经不能满足银行经营管理的需要。同时，随着西方各国银行管制的放松和金融自由化浪潮的涌现，商业银行在金融市场上主动融资的权力增加，吸收存款的压力减少，这一切使商业银行由单纯的负债管理转向资产负债综合管理。2.内容资产负债综合管理理论认为，商业银行单靠资产管理或单靠负债管理都难以形成安全性、流动性和盈利性的均衡。银行只有根据经济金融形式变化，通过资产结构和负债结构的共同调整，才能实现银行经营目标的要求。3.评价该理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营管理更为科学
33、。四、资产负债外管理理论资产负债外管理理论主张银行应从正统的负债和资产业务以外去开拓新的业务领域，如期货、期权等多种衍生金融工具的交易，开辟新的盈利源泉。该理论还提倡将原本资产负债表内的业务转化为表外业务该理论认为，在知识经济时代，银行应发挥其强大的金融信息服务功能，利用计算机网络技术大力开展以信息处理为核心的服务业务。单项选择题1、（）是以公共利益为目的而创立的信托。1. r 共益信托2. r 个人信托3. 私益信托4. 公益信托,2、外汇互换交易主要包括货币互换和（）。1. r 利率互换”2. C 金额互换3. C 期限互换4. r 产品互换3、商业银行的经营原则包括盈利性、流动性和（）.
34、1. r定向性2. 偿还性3. 安全性”4. 保本性4、以下关于期权的说法正确的是（）.1. r 买方收益无限大，风险无限大2. 1买方收益无限大，风险有限”3. r 卖方收益无限大，风险无限大4. C 卖方收益无限大，风险有限5、现金比率是为了进一步评价企业即期的偿债能力，该比率通常应保持在（）以上，才是正常的。1. r 5%.2. r 10%3. r 15%4. r 20%6、借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款本息，而不得不通过重新融资的办法归还贷款，该类贷款由1. C 关注贷款2. 损失贷款3. 可疑贷款4. 次级贷款”7、巴塞尔协议规定的资本充足率为：（）。1.11.25%2
35、.8%03 . r 4%4.150%8、银行从事离岸业务的形式不包括（）.1. r代理。2. 存款3. r放款4. 创新9、商业银行对贷款企业的财务报表分析不包括（）.1. C 资产负债表2. 损益表3.4. r 现金流量表10、世界范围内大多数国家采用的银行制度是：（）。1. 单元制2. 分行制”3. 持股公司制4. 1连锁制11、期货属于表外业务中的（）业务。1. 衍生金融类2. r 金融服务类3. C贸易类4. r 以上都不对12、商业银行贷款定价原则不包括：（）。1. 扩大市场份额原则2. 风险分散原则03. r 利润最大化原则4. 保证贷款安全原则13、帮助企业清理相互间的资金拖欠，
36、商业银行开办的代理业务叫做（）。1. C代理清欠”2. r代理保管3. C 代理监督4. C 代理代销14、对商业银行经营环境描述不准确的是（）1. 危机频发2. r 竞争剧烈3. C 监管加强4. 政府干预明显”15、世界范围内大多数国家采用的银行制度是：（）.1. r单元制2. r分行制3. 持股公司制“4. r连锁制16、对商业银行经营环境描述不准确的是（）.1. 危机频发2. r竞争剧烈3. 监管加强4. C政府干预明显成17、商业银行的经营原则包括盈利性、流动性和（）.1. r定向性2. C 偿还性3. r 安全性04. r 保本性18、结算方式包括现金结算和（）。1. 股票结算2.
37、 r债券结算3. r转账结算”4. C以上都是19、商业银行为了帮助企业清理相互间的资金拖欠，开办的代理业务叫做（）。1. r代理保管2. C代理清欠。3. 1代理代销4. 代理监督20、贷款定价原则不包括：（）。1. r利润最大化原则2. r扩大市场份额原则3. C保证贷款安全原则4. 风险分散原则”21、（）是以公共利益为目的而创立的信托。1. C私益信托2. C公益信托U3. 共益信托4. 个人信托22、商业银行或大的金融公司对以延期付款方式出口大型资本设备的出口商提供中长期无追索权的资金融通是1. r出口信贷2. r出口押汇3. C票据贴现4.23、以下不属于按贷款期限进行分类的贷款是
38、（）。1. r 活期贷款2. r定期贷款3. r贴现04. 透支24、由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行的商业银行制度是（）。1. C分行制2. 单元制3. 持股公司制”4. r连锁制25、以下各机构中属于商业银行的是（）。1. 中国人民银行2. 农村信用合作社3. C小贷公司4. C中国工商银行“26、商业银行为了帮助企业清理相互间的资金拖欠，开办的代理业务叫做（）。1. r代理保管2. C 代理清欠”3. r 代理代销4. C 代理监督27、贷款定价原则不包括：（1. r 利润最大化原则2. r 扩大市场份额原则3. C 保证贷款安全原则4. 风险分散原则。28、结
39、算方式包括现金结算和（）。1. 1股票结算2. 1债券结算3. r 转账结算或4. 以上都是29、下面几组银行资产按流动性从高至低排序，其中正确的是（）.1. 1现金、在中央银行存款、短期同业拆借、短期国债。2. C 现金、短期同业拆借、在中央银行存款、短期国债3. C 现金、在中央银行存款、短期国债、短期同业拆借4. C 现金、短期国债、在中央银行存款、短期同业拆借30、下列指标中，用以分析商业银行安全性的指标是（）.1. r 中长期贷款比率2. C 拆借资金比率/3. 净资产收益率4. 1存贷款比率多项选择题31、以下哪些组织不可作为保证人（）.2. r以公益为目的的事业单位、社会团体”3
40、. r 企业法人的分支机构、职能部门”4. r有法人机构授权的，在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门32、贷款按照风险程度分为：（）。1. 正常贷款少2. r关注贷款”3. r次级贷款或4. r损失贷款33、贷款出售的类型包括：（）。1 .更改或2 . r装让，3 .参与。4 .出售34、结算工具包括（）。1 . r支票。2 .本票少3 . r汇票。4 .股票35、银行证券投资策略包括（）。1. r有效证券投资组合”2. r梯形投资法。3. r杠铃投资法，4. 固定比例与可变比例投资法。36、贷款按照质量可分为正常贷款和（）.1 . r关注贷款。2 .损失贷款/3 .可疑贷款04 .次级贷
41、款少37、信托涉及的当事人，分别是（）。1 . r 委托人。2 .广受托人23 .受益人/4 .受偿人38、商业银行创立的经济条件包括：（）1 .人口状况力2 .厂生产力发展水平,3 .厂工商企业经营状况，4 . r 地理位置39、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。1. r同向组合模式2. F逆向组合模式，3. r总量单向变化模式”4.成本单向变化模式40、商业银行的绩效评价方法包括（）。1. r比率分析法或2. 比例分析法3. 比较分析法4. r杜邦分析法或41、银行负债的构成包括：（）1.存款。1.1 贷款3. r借款。4. 其他负债242、现代商业银行产生
42、的方式包括（）。1. r封建账局转化2. r高利贷银行转化或3. r资本主义原则组建成4. 社会主义原则组建43、信托涉及三方当事人，分别是（）.1 .委托人修2 .广受托人03 . r受益人04 .广受偿人44、表外业务面临的主要风险包括（）。1 .市场风险。3. r 定价风险。4. 筹资风险/45、以下业务属于中间业务的有（）。1 .结算。2 .承诺3.1代理。4.信托。46、商业银行内部控制按技术类型划分为：（）。1 .F事前控制/2 .异步控制3 .同步控制。4 .事后控制。47、商业银行贷款价格的构成内容包括（）。1. r贷款承诺费2. r隐含价格。3. 贷款利率/4. r贷补偿余额
43、。48、商业银行在存款管理中采用的价格策略有：（）.1. 主动负债。2. 稳定性03. 安全性4. 保本性49、商业银行的绩效评价方法包括（）。1 . r 比率分析法/2 .比例分析法3 . r 比较分析法4 .杜邦分析法成50、贷款价格构成包括（）。1. r贷款利率。2. 贷款承诺费。3. r补偿余额。4. r隐含价格/51、商业银行长期借款一般采用金融债券的形式，主要包括（1. 一般性金融债券2. r 资本性金融债券/3. r 国际金融债券/4. r特殊性金融债券52、商业银行创立的经济条件包括：（）1 . r生产力发展水平以2 .厂工商企业经营状况03 .地理位置。4 .人口状况。53、
44、商业银行风险的特征有（2 .隐蔽性。3 .客观性04 .可变性修54、以下业务属于中间业务的有（）o1. r结算”1.1 承诺3 .代理U4 .咨询55、（）是商业银行资本金的构成部分。1 .厂优先股02 .储备金U3,资本盈余U4 . r 普通股056、贷款按照风险程度分为：（）。1 .正常贷款”2 .关注贷款23 . r次级贷款。4 .损失贷款U57、现金资产的管理原则包括（）。1. r总量适度。2. r适时调节/3. r安全保障”4. r 风险控制58、商业银行的功能有（）。1. 支付中介/2. r信用中介。3. r信用创造。4. 金融服务/主观题59、1。回答商业银行风险识别的内容。5
45、. 回答银行结算的原则和纪律。参考答案：1。1）银行经营环境引发的风险识别。银行经营环境会引发包括国家风险、利润风险和竞争风险在内的银行风险。在识;注银行所在地竞争环境状况及发展趋势的特征。2）银行管理环境引发的风险识别。商业银行的管理环境也会引发诸多风险。按风险识别要求，需要分析银行所在国会管理当局对银行风险的干预和控制能力;分析预测银行所在国的管理变化，主要分析两个方面，即金融自由化进程和伟分析银行与其管理当局的关系；分析国际管理变化及发展趋势等。3）银行在金融系统中的地位引发的风险识别。银行在金融系统中的地位高低往往体现在：银行风险在某些特定的时2人、法人和政府机构。银行越大、越重要，其
46、风险的波及面越宽；银行作为企业，有其自身的经营目标，如果这一目有标一致，银行户头的市场占有率高，银行在国内资本市场上的地位突出，银行对所在国当局制定政策有影响，那么银彳:政府必然对其进行强有力的支持。4）银行债权人的法律地位引发的银行风险识别。银行债权人的受偿次序及其相关的权利义务由法律规定，不同的银彳而言，其面临的法律风险由法律规定的变化引起。我们分析银行债权人法律地位时，应分析银行各种债权人法律地位5）银行所有权及法律地位引发的银行风险识别.在非完全市场原则下，不同所有权及其法律地位的银行风险不同，；（1）银行结算的原则结算原则是参与结算的各银行、单位以及个人在办理结算业务过程中所必须遵循的基本原则。1）恪守信用，履行付款在结算过程中，一般有三方参加，即收付交易双方和银行。交易双方之间的交易和资金收付，应事先约定权利和义务,都应受到银行